ماذا تفعل إذا فشل البنك الذي تتعامل معه - قائمة مراجعة من 4 خطوات
إذا لم تكن موجودًا بسبب أزمة الادخار والقروض وفضائح الثمانينيات والتسعينيات ، فإن الضعف الأخير للبنوك ربما كان مفاجأة غير مرحب بها. إذا ك البنك في ورطة ، لا داعي للذعر. كما هو الحال مع أي موقف شديد ، فإن المبالغة في رد الفعل تزيد الأمور سوءًا. ابق هادئًا ، واطّلع على ذكائك ، وفكر في هذه الخطوات الذكية التالية. ستظل على المسار الصحيح ، حتى لو كان البنك الذي تتعامل معه ينهار.
قائمة التحقق من فشل البنك - ماذا تفعل
1. تحقق تغطية FDIC الخاص بك
أول الأشياء أولاً: هل الودائع المصرفية الخاصة بك مغطاة بتأمين FDIC؟ معظم الحسابات في البنوك التقليدية ، كبيرة كانت أم صغيرة ، مؤمنة من قبل FDIC ، لذلك فإن أموالك آمنة حتى لو كانت المؤسسة مغلقة. يغطي تأمين الودائع لدى FDIC أول 250،000 دولار من الودائع. وفقًا لقواعد FDIC ، سيواصل البنك الذي تتعامل معه العمل بشكل طبيعي حتى يقوم بنقل أصوله إلى بنك شراء. سيكون لديك الوقت لسحب أموالك وتبديل البنوك دون مخاطرة.
إذا تمكنت من العثور على أحد الحسابات النادرة غير المؤمنة ، فيمكنك تقديم حالة أفضل للذعر. لكنك لست تماما دون اللجوء. إذا لم يكن لديك تأمين على الودائع ، فستحتاج إلى الحصول على مطالبة المتلقي.
2. ملف مطالبة المتلقي
إذا لم يكن لديك تأمين على تأمين الودائع الفيدرالية ، أو إذا كان لديك أكثر من 250،000 دولار يغطيها تأمين الودائع عادة ، سيكون لديك بعض العمل الإضافي للقيام به لاسترداد أموالك. مطالبة المتلقي هي في الأساس مطالبة بأن البنك مدين لك بالمال. تتحول الجداول ، والآن هم الذين يدينون بك. ستكون مطالبتك واحدة من بين العديد من القضايا التي سيقدمها الأفراد والشركات ضد البنك عندما يمر أو يتم شراؤها.
نظرًا لتصفية أصول البنك ، فسوف يرسلون إليك مدفوعات إلى إجمالي المبلغ المستحق عليك. قد يكون بطيئًا ، وقد لا تسترجع كل دولار ، لكنها فرصتك لاسترداد أموالك. الأهم من ذلك ، خذ التحذير الآن: أنت أفضل من استخدام البنوك مع تأمين FDIC والبقاء دون حد تأمين الودائع (استخدام أكثر من بنك واحد إذا لزم الأمر).
3. تذكر أنه لا يزال بإمكانك الوصول إلى أموالك
البنوك تتوقف عن العمل ، لكنها لا تختفي. لا يزال بإمكانك الوصول إلى أموالك - رغم وجود بعض القيود - وستظل الشيكات تمر. بفضل FDIC ، لا يمكن لمصرفك أن يقفل أبوابه ويغلقك.
بدلاً من ذلك ، تتدخل الحكومة وتدير البنك كما لو لم يحدث شيء على الإطلاق. الشيكات الخاصة بك لن ترتد. ستظل بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك توفر الوصول إلى النقد. كل شيء لا يزال يعمل تحت إشراف FDIC. لا تكن أحد مالكي الحسابات الخائفين والمضللين الذين يكدسون موقف السيارات والقلق بشأن ما يجري في الداخل. لن يكون هناك سيناريو "الركض على البنك" مثل السيناريو الذي رأته الولايات المتحدة في أواخر العشرينات وأوائل الثلاثينيات.
4. تلبية البنك الجديد الخاص بك
عندما يكون البنك تحت السيطرة والسيطرة على بنك الاحتياطي الفيدرالي ، فعادة ما يكون لديهم بنك آخر يصطف لشراء وتولي أصول البنك الفاشل. إذا لم يتمكنوا من العثور على مشترٍ ، فإن شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) سوف تغلق البنك وتدفع الخسائر التي يغطيها تأمين الودائع.
ليس هناك موعد نهائي محدد يضمن لك الحصول على أموالك ، لكن إرشادات FDIC الداخلية لديها الوكالة التي تهدف إلى الحصول على شيك في غضون يومين. هذا يتركك (نأمل) بفترة زمنية قصيرة فقط دون الوصول إلى أموالك. يمكن أن يمثل هذان اليومان تحديًا ، خاصةً إذا كانت الفواتير مستحقة ومبلغ الراتب الخاص بك عالقًا في البنك ، لكنك على الأقل لا تحتاج إلى مبلغ نقدي مدته شهر واحد..
إذا قام بنك جديد بشراء مؤسستك التي لم تعد صالحة للعمل ، فسوف تتبع بعض الخطوات البسيطة اعتمادًا على المنتجات التي تحملها:
- للحصول على منتجات القروض: يجب مواكبة مدفوعاتك لأي قروض أو خطوط ائتمان لديك مع البنك. فشل البنك ليس عذرا للدفعات المفقودة ؛ سوف تدين فقط المال للمقرض الجديد. تعتبر منتجات قروض البنك الفاشلة ذات قيمة كبيرة بالنسبة للبنوك الأخرى ، لذلك ستقوم شركة أخرى بشراء قرضك بسرعة وإرسال أوراق عمل وتعليمات جديدة حول مكان إرسال مدفوعاتك. هم إرادة فرض رسوم وغرامات متأخرة حتى أثناء الانتقال ، لذا استمر في الدفع كما لو لم يفشل المصرف الذي تتعامل معه مطلقًا.
- لمنتجات الودائع: عندما يتولى بنك جديد حسابك ، اقرأ غرامة طباعة اتفاقيات حسابه الخاصة بمنتجات الودائع مثل التدقيق وحسابات التوفير. ربما سيكون لديك هيكل رسوم جديد وربما حتى الحد الأدنى للحساب الجديد. إذا كانت السياسات الجديدة مقيدة أو باهظة الثمن ، فيمكنك نقل أموالك إلى نوع حساب مختلف أو البحث عن بنك جديد.
- للودائع التلقائية: ماذا يحدث لإيداعاتك المباشرة مثل شيكات الدفع أو مدفوعات الضمان الاجتماعي؟ نظرًا لأنها ذات طبيعة حرجة ، ستقوم لجنة توزيع الأموال الفيدرالية على الفور بتعيين بنك جديد لقبول هذه المدفوعات مؤقتًا. قد تحصل على تحديث في البريد ، ولكن أفضل طريقة للحصول على هذه المعلومات هي في فرع البنك المحلي. إنها المرة الوحيدة التي تستحق فيها الذهاب إلى البنك الخاص بك شخصيًا بعد الفشل.
كلمة أخيرة
أفضل طريقة للتغلب على محنة الفشل هي تجنب المشاكل في المقام الأول. هل تتعامل مع مؤسسات آمنة فقط. من الناحية المثالية ، ستجد واحدة آمنة بما يكفي للبقاء في العمل ، ولكن بما أنه لا يمكنك دائمًا التنبؤ بالأخطاء ، تأكد على الأقل من اختيار بنك مؤمن عليه من قبل FDIC. إذا كنت تقترب من الحد الأقصى لتغطية FDIC ، فافتح حسابًا جديدًا مع مؤسسة أخرى مؤمنة لذلك ستثق في تغطيتك.
إذا كنت خائفًا قليلاً في الوقت الحالي وكنت مهتمًا بكيفية عمل المصرف الذي تتعامل معه ، فقم بإلقاء نظرة على التصنيف الصحي لمصرفك. ابتعد عن البنوك القريبة من الطرف الأدنى من الجدول ، وستقل احتمال أن تجد نفسك - والبنك الذي تتعامل معه - في ورطة.
هل تعاملت مع بنك توقف عن العمل واشتراه بنك آخر؟ ماذا حدث لأموالك ، وكيف حصلت على هذه المحنة?
