8 أشياء أصبحت أقل تكلفة للطبقة المتوسطة
وفقًا للمسوحات السنوية الصادرة عن الجمعية الأمريكية للطب النفسي ، كان المال هو السبب الرئيسي للإجهاد في أمريكا كل عام منذ عام 2007. ومع ذلك ، فإن الأشخاص الذين يكسبون أقل من 50،000 دولار سنويًا يعانون من ضغوط أكثر من أولئك الذين يحصلون على أكثر من 50000 دولار ، وهو ما لم يكن الحال دائمًا. . إنها فجوة ظهرت منذ عام 2007 ، كما تقول الجمعية البرلمانية الآسيوية.
الأشياء التي أصبحت أكثر صعوبة في تحملها
لم يمض وقت طويل حتى أن دخل واحد يمكن أن تدعم الأسرة المتوسطة. الآن ، تكافح الكثير من الأسر ذات الدخلين للحفاظ على الوضع الراهن ، والكثير منهم تخلفوا عن الركب. يمكن أن يفسر تغيير القيم جزئيًا الفروق بين أنماط الحياة السابقة واليوم ، ولكن ليس بشكل كامل. الحقيقة هي أن الكثير من الأشياء التي اعتبرها كبار السن لدينا أصبحت أكثر صعوبة بالنسبة للطبقة المتوسطة لتتحملها بشكل مريح ، وينظر إليها تدريجياً على أنها كماليات أكثر من السلع الأساسية.
1. سيارات جديدة
يتم تسعير العديد من الأميركيين من سوق السيارات الجديدة. وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية ، تحمل سيارة جديدة متوسط سعر يصل إلى حوالي 30،000 دولار - وعندما تزن سعر البيع الضخم والضرائب والفوائد وتأمين السيارات مقابل متوسط دخل الأسرة ، فمن الواضح لماذا أصبحت السيارات الجديدة غير ميسورة التكلفة على نحو متزايد.
ولكن هذا لا يمنع المتعاملين وشركات التمويل من مساعدة الأفراد على قيادة السيارات الجديدة - ولا تمنع الضغوط المالية المستهلكين من توقيع عقود فظيعة تشمل منتجات إضافية باهظة الثمن ، وأسعار فائدة مرتفعة ، ومدفوعات فلكية ، و فترات قرض طويلة. لا عجب في أن الزيادة في أسعار السيارات والإقراض من الدرجة الأولى تستكمل بزيادة معدلات التملك.
وفقًا لـ NBC News ، حذرت وكالة ستاندرد آند بورز من أن الأمة قد تكون على وشك فقاعة سوق السيارات. يتم تجميع عدد متزايد من القروض المتأخرة وقروض الرهن العقاري في المنتجات الاستثمارية وبيعها ، وهذا هو كيف تم التعامل مع القروض العقارية المحفوفة بالمخاطر قبل أزمة الإسكان.
إن القدرة على تحصيل الدفعة الشهرية لا تعني أن السيارة في متناول اليد. يقول NBC News أن الخبراء ينصحون باستخدام "قاعدة 20/4/10" لاختبار القدرة على تحمل التكاليف. إذا لم تتمكن من إخماد 20 ٪ ، سداد القرض في غضون أربع سنوات ، والحصول على مدفوعات شهرية والتأمين لمدة تقل عن 10 ٪ من إجمالي الدخل الخاص بك ، لا يمكنك تحمل تكلفة السيارة. كثير من الناس لا يأتون في أي مكان بالقرب من تلبية هذه المعايير ، ويجب عليهم شراء السيارات المستعملة - إذا كانوا يشترون على الإطلاق.
2. زيارات طبيب الأسنان
متى كانت آخر مرة ذهبت فيها إلى طبيب الأسنان؟ حوالي 60 ٪ فقط من البالغين يمكنهم القول إن زيارتهم الأخيرة كانت في غضون عام ، وفقا لبيانات عام 2013 التي جمعتها مراكز السيطرة على الأمراض.
تعتبر العناية بالأسنان باهظة الثمن ، والأسنان بشكل عام غير مغطاة بالتأمين المنتظم - فهي تتطلب سياسات منفصلة ، يفتقر إليها ملايين الأشخاص. قد يكون الأفراد الذين لديهم تأمين على الأسنان أفضل حالًا من أولئك الذين لا يتمتعون به ، ولكن لا يزال يتعين على معظمهم دفع تكاليف باهظة مقابل رعاية الأسنان. بالإضافة إلى أقساط التأمين ، يواجهون مدفوعات مشتركة ضخمة ، والتي يمكن أن تتراوح ما يصل إلى 50 ٪.
وفقا لجمعية طب الأسنان الأمريكية ، انخفضت زيارات أطباء الأسنان البالغين في العقد بين عامي 2000 و 2010 ، مما يجعل من غير المدهش أن حوالي 25 ٪ من البالغين يعانون من تسوس الأسنان غير المعالج. تحسنت زيارات الأطفال لأطباء الأسنان خلال تلك الفترة نفسها ، لكنهم ما زالوا لا يتلقون كل الرعاية التي يحتاجونها: وفقًا لمؤسسة Kaiser Family Foundation ، يعتبر تسوس الأسنان هو أكثر الأمراض المزمنة شيوعًا بين الأطفال في سن المدرسة.
وفقًا لـ Healthline ، يموت ما يقرب من 8000 شخص سنويًا بسبب سرطان الفم والبلعوم. العناية بالأسنان ليست مجرد قضية نظرات ورائحة نفسية جديدة. مشاكل الأسنان غير المعالجة يمكن أن تؤدي إلى تحديات صحية خطيرة ، بما في ذلك مشاكل في القلب والسكري.
3. أيام مرضية
الولايات المتحدة هي الدولة المتقدمة الوحيدة التي لا تحتاج إلى إجازة مرضية مدفوعة الأجر ، وبما أن الكثير من الشركات لا تقدم ذلك ، فإن حوالي 40٪ من العمال الأمريكيين لا يتمتعون بها. هذا يترك الكثير من الناس يختارون بين إعطاء الأولوية للمال أو الصحة. على الرغم من أن الصحة تبدو الخيار الواضح ، إلا أن الإجازات المرضية غير مدفوعة الأجر في الواقع ترف لا يستطيع الكثير من الأميركيين تحمله. إنهم يدركون جيدًا أن البقاء خارج العمل بدون أجر يمكن أن يخلق مصاعب مالية يصعب التعافي منها - إن لم يكن مستحيلًا.
وجود ملايين العمال بدون إجازة مرضية مدفوعة الأجر له تداعيات عديدة. على سبيل المثال ، يميل الناس إلى اتخاذ قرارات مالية غير حكيمة ، مثل أخذ أنفسهم أو أفراد الأسرة إلى غرفة الطوارئ لتفادي العمل المفقود ، مما يؤدي إلى زيادة تكاليف الرعاية الصحية دون داع. سيتم تجنب أكثر من مليون زيارة طارئة ، وسيوفر الأمريكيون 1.1 مليار دولار من التكاليف الطبية إذا استقبلها أشخاص بدون إجازة مرضية مدفوعة الأجر ، وفقًا لمعهد أبحاث سياسة المرأة.
الأشخاص الذين ليس لديهم إجازات مرضية مدفوعة الأجر يشكلون أيضًا تهديدًا صحيًا للآخرين. على سبيل المثال ، ستكون الأنفلونزا أقل انتشارًا إذا تم دفع رواتب الموظفين المرضى للبقاء في المنزل والتعافي. إن إعطاء العمال يومًا ما للتعافي من شأنه أن يقلل انتقال العدوى في مكان العمل بنسبة 25٪ ، كما أن السماح للعمال بيومين يقلل من عدد الحالات بنسبة 40٪ تقريبًا ، وفقًا لبحث صادر عن كلية الصحة العامة بجامعة بيتسبيرج. وبالمثل ، فإن العديد من العمال الذين لم يحصلوا على إجازة لرعاية الأسرة يرسلون أطفالهم المرضى إلى الرعاية النهارية والمدرسة حيث يصابون بأطفال آخرين..
4. الاجازات
الأميركيين أيضا عطلة أقل من العمال في العديد من البلدان الأخرى. الصيف هو ذروة موسم السفر ، ولكن البيانات التي نشرتها Statista تبين أن أقل من 40 ٪ من الناس يدعون "عادة" يأخذون إجازات الصيف ، والعديد منهم لا يسافرون خلال مواسم أخرى إما.
الإجازة المدفوعة الأجر هي فائدة أخرى لا يُطلب من أرباب العمل في الولايات المتحدة تقديمها ، ووجد مكتب إحصاءات العمل أن عدد الشركات التي قامت بذلك انخفض عن طيب خاطر على مدار 20 عامًا. في عام 1992 ، حصل 82٪ من العمال على أيام عطلة مدفوعة الأجر ، ولكن 77٪ منهم فقط حصلوا على المزايا في عام 2012. وهذا يعني بالنسبة لعدد متزايد من الناس ، الذهاب في إجازة أمر ممكن فقط إذا كان بمقدورهم التخلي عن الدخل ودفع ثمن الرحلة - شيء كثير من الناس لا يستطيعون فعله.
تمثل الرحلة مشكلة حتى بالنسبة للعديد من الأشخاص الذين دفعوا أيام إجازة مدفوعة الأجر ، مما يساعد على تفسير سبب استخدام العمال الأميركيين لنصف إجازتهم فقط. وعندما تقلع ، غالبًا ما تُستخدم الأيام للبقاء على قيد الحياة ، وعندما يغادر الأشخاص الإجازات ولكنهم لا يسافرون. وجدت دراسة استقصائية لعام 2014 نشرتها شركة Skift أن أكثر من 60 ٪ من البالغين لم يسافروا خلال العام الماضي - والكثير ممن يسافرون يضحون بأشياء مثل الرحلات ، والالكترونيات ذات التذاكر الكبيرة ، والملابس الجديدة لتحقيق ذلك..
5. الكلية
قد يكون الوصول إلى التعليم العالي أكثر سهولة اليوم ، لكنه بالتأكيد ليس بأسعار معقولة. يحتاج العديد من الطلاب إلى مساعدة مالية للالتحاق بجامعة ، وبالنسبة للغالبية ، فإن كل هذه المساعدات أو جزء منها يأتي في شكل قروض طلابية فدرالية. يقول بنك الاحتياط الفيدرالي في نيويورك إن قروض الطلاب قد تجاوزت حاجز الـ تريليون دولار ، مما يجعل هذه الفئة من الديون كبيرة للغاية وتحتل المرتبة الثانية بعد القروض العقارية..
تظهر نفس بيانات الاحتياطي الفيدرالي أن حالات التخلف عن السداد والتخلف قد حدثت بمعدل أعلى بكثير مع قروض الطلاب عن أنواع الديون الأخرى. أصبح دين القروض الطلابية مرهقًا لدرجة أن العديد من الأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و 30 عامًا يواجهون مشكلة في تأسيس أنفسهم كبالغين مستقلين. وجد الاحتياطي الفيدرالي أيضًا "اتجاهات تصاعدية مستمرة" لأطفال تتراوح أعمارهم بين 25 و 30 عامًا يعيشون مع أولياء الأمور أو أفراد الأسرة الأكبر سناً بدلاً من بدء أسرهم الخاصة ، ويشير البنك إلى ارتفاع الدين الطلابي كعامل مهم..
تكاليف التعليم العالي تثقل كاهل عادات شراء الشباب الأمريكي. على الرغم من أنه من المفترض أن يمهد التعليم العالي الطريق لحياة أفضل ، فإن ملكية المنازل أقل بنسبة 36٪ بالنسبة للأشخاص الذين يدفعون القروض الطلابية مقارنة بأقرانهم دون ديون الطلاب ، وذلك وفقًا لبحث من معهد One Wisconsin الذي نشر في الواشنطن بوست..
ومع ذلك ، فإن قروض الطلاب ليست فقط عقبة أمام الشباب. الأمريكيون الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا مدينون بمليارات ديون الطلاب لشهاداتهم الخاصة والقروض التي خصصوها للأطفال.
يتعامل عدد متزايد الآن مع تداعياتها ، والتي تشمل الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم التي تم سدادها لسداد الفواتير. وفقًا لتحليل وزارة الخزانة لـ CNN Money ، تم جمع شيكات الضمان الاجتماعي ثلاث مرات أكثر للحصول على قروض الطلاب في عام 2013 مقارنة بعام 2006. ما يتعلمه الأمريكيون بالطريقة الصعبة هو أن مجرد قيام المقرضين بإصدار قروض للطلاب لا يعني أن الناس يستطيعون تحمل دفع لهم مرة أخرى.
6. حفلات الزفاف
كان الزواج أكثر وضوحًا: الوقوع في الحب ، والموافقة على الالتزام ، وتبادل الوعود بين العائلة والأصدقاء. في الوقت الحاضر ، ومع ذلك ، فقد تحولت إلى التزام مالي ضخم للعديد من الأزواج.
بحلول الوقت الذي يشتري فيه الأشخاص الخواتم ويستضيفون حفلات الزفاف الخاصة بهم ، ليس من غير المألوف أن يكونوا قد أنفقوا ما بين 10،000 دولار و 30،000 دولار. هذا أكثر من الكثير من هؤلاء الأزواج في البنك عندما يبدأون زواجهم ، وهي علامة واضحة على أن الإنفاق الزائد بشكل خطير.
لتغطية هذه التكاليف ، يتولى الأشخاص وظائف ثانية ويعملون ساعات إضافية ويعملون على فواتير بطاقات ائتمان ويستفيدون من أفراد الأسرة للحصول على أموال - ولا يزال العديد منهم ينتهي بهم الأمر وهم يحملون الديون المتعلقة بالزفاف بعد الزواج. تقول صحيفة يو إس إيه توداي أن ديون الزفاف تتراكم عادة على الديون الحالية ، مثل قروض الطلاب وقروض السيارات ، مما يعني أن الأزواج يبدأون حياتهم مع الأمتعة المالية الخطيرة.
لكن ليس فقط المتزوجين حديثا هم الذين يكسرون البنك. تمثل حضور حفلات الزفاف عبئًا متزايدًا على ميزانيات الضيوف حيث يواجهون قائمة بالنفقات بما في ذلك الملابس الرسمية والسفر والهدايا.
وفقا لبيانات أمريكان إكسبريس ، ويقدر متوسط ضيف الزفاف لقضاء حوالي 673 دولار. هذا يلقي الضوء على السبب الذي دفع 43٪ من الأمريكيين إلى رفض دعوة زفاف لأسباب مالية في استطلاع آراء المستهلك الأمريكي. قال أكثر من الثلث إن حضور حفل زفاف سيجعلهم يدينون.
7. يعيش الترفيه
تدور الأحداث الرياضية والحفلات الموسيقية بمليارات الدولارات كل عام. وفقًا لـ Statistic Brain ، بلغ متوسط تكلفة تذكرة الحفل 71.36 دولارًا في عام 2014. وعلى نفس المنوال ، فإن مؤشر التكلفة في تقرير فريق التسويق ، والذي يبلغ متوسط تكلفة أسرة مكونة من أربعة لحضور الأحداث الرياضية ، وجد في عام 2015 أن لعبة البيسبول الرئيسية في الدوري ركضت على عائلة تبلغ 212 دولارًا تقريبًا. وفي عام 2014 كلفت لعبة اتحاد كرة القدم الأميركي 479 دولارًا. هذه الأسعار تشمل التذاكر ومواقف السيارات وبرنامجين وزوجين من البيرة والمشروبات الغازية والكلاب الساخنة واثنين من أرخص قبعات الكبار ، كما يوضح فوربس.
بالطبع ، يمكن أن يذهب المعجبون إلى هذه الأحداث ويعلنون أن جميع الأطعمة والمشروبات والهدايا التذكارية محظورة لتوفير بعض المال - ولكن السبب الوحيد الذي يجعلهم يحاولون الاستمتاع بحدث ما في ظل هذه الظروف هو أنه لا يمكن تحمله في المقام الأول.
منذ عام 2008 ، ارتفعت مبيعات التذاكر للحفلات الموسيقية والفعاليات الرياضية ، مع بعض السنوات الكئيبة للغاية. لا يمكنك التغاضي عن عوامل مثل تحسين جودة التلفزيون ، مما يجعله أكثر متعة لمشاهدة الأحداث من المنزل ، ولكن ارتفاع أسعار التذاكر تلعب دورًا رئيسيًا في ضعف حضور الحدث. بالنسبة لبعض الناس ، فإن التكلفة غير مشجعة ، ولكن بالنسبة للكثيرين فإنها باهظة تمامًا. في وقت ما ، كانت أرخص تذاكر مشاهدة معركة الملاكمة في مايو 2015 بين فلويد مايويذر وماني باكوياو خجولة فقط بمبلغ 3000 دولار - احسب ذلك لعائلة مكونة من أربعة.
8. التقاعد
كانت المعاشات جزءًا مهمًا من خطة التقاعد الأمريكية ، لكن بحلول عام 2012 ، كان حوالي 18٪ فقط من موظفي القطاع الخاص لديهم خطط معاشات ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل. آفاق هذه الأنواع من الفوائد تنمو قاتمة على نحو متزايد. بينما يتم دفع الأمريكيين نحو خيارات أخرى - مثل خطط 401 كيلو - أو يتم تركهم لأجهزتهم الخاصة ، فإن التفاؤل بشأن قدرة الجماهير على التقاعد بشكل مريح يتلاشى. في الواقع ، فإن بعض المهنيين الماليين يحذرون من أزمة التقاعد الوشيكة.
يبدأ العديد من الشباب في التخطيط في وقت لاحق أكثر مما ينبغي ، ولا يختبئون بعيدًا بما يكفي بعد أن يبدأوا في الادخار. كثير من الأشخاص الذين هم في سن التقاعد أو على وشك التقاعد لديهم مبالغ كبيرة من الديون وأصول غير كافية لتغطية فواتيرهم الشهرية ، بالإضافة إلى التكاليف المتوقعة المرتبطة بالشيخوخة. نتيجة لذلك ، يترك العديد من الأشخاص القوة العاملة فقط ليجدوا أنه من الضروري العودة. من بين كبار السن الآخرين ، هناك اتجاه صاعد من شبه التقاعد ، حيث يعمل الناس أقل ولكن الاستمرار في العمل.
يدرك عدد متزايد من الناس من جميع الأعمار أن التقاعد الكامل هو نمط حياة من المحتمل أن يكون في متناول أيديهم ، وهم على استعداد لمواصلة العمل. في استطلاع أجرته ويلز ويلز ، قال 34٪ من الطبقة الوسطى أنهم لا يتوقعون أن يكونوا قادرين على التقاعد حتى سن 80 ، بينما قال 37٪ أنهم يخططون للعمل حتى يكونوا مرضى أو يموتون.
كلمة أخيرة
عندما يناقش الناس محنة الطبقة الوسطى ، غالبًا ما يرسمون صورة لسفينة غارقة. يشددون على أن أصحاب العمل أقل كرماً بالمزايا ، وأن الدخل لا يرتفع بالسرعة التي ترتفع بها تكلفة المعيشة ، وأن الحصول على وظائف ذات رواتب عالية يصعب الحصول عليها. من المسلم به ، أن هذا هو الحال بالنسبة للعديد من الأميركيين ، لكن هذا لا يعني أن كل شيء كئيب وهلاك في التنبؤ.
ما يمكننا تحمله يتأثر ، في جزء كبير منه ، من عملية صنع القرار لدينا. العديد من الأشياء التي يبدو أنها تنزلق بعيد المنال أصبحت غير معقولة لأن الناس وضعوا أنفسهم في أوضاع مالية محفوفة بالمخاطر. إن ما لا يمكن للطبقة الوسطى تحمله بعد الآن هو أن تكون غير مبالي بالقرارات التي تؤثر على مواردها المالية وتستهلك مواردها بناءً على نزواتها ورغباتها. للازدهار في البيئة الاقتصادية الحالية ، يجب أن يكون الناس إستراتيجيين - مما يعني التخطيط وتحديد الأولويات وتخصيص الموارد بحكمة.
هل تعتقد أن إعادة تحديد أولوياتك يمكن أن يغير مستوى معيشتك للأفضل?
