كيف تستفيد من صندوق استبدال الثروة

على الرغم من أنه يمكن أن يوفر الدخل ويقلل من حجم العقار الخاص بك وبالتالي ضريبة العقارات الفيدرالية المحتملة ، فإن واحدة من العيوب الرئيسية في CRT وحدها هي أنه لا يمكن ترك أي من الأموال الموجودة فيه على الورثة. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في الحصول على مزايا ضريبية عقارية مماثلة ، ولكنك ترغب في ترك ورثتك ميراثًا ، ففكر في استخدام صندوق استبدال الثروة.

استبدال الثروة الاستئماني

صندوق استبدال الثروة عبارة عن أداة تخطيط يستخدم فيها المتبرع مدخرات الدخل أو الضرائب من إنشاء هدية الدخل مدى الحياة ، مثل الأقساط السنوية للهدايا أو الصندوق الاستئماني للجمعيات الخيرية ، لشراء التأمين على الحياة لاستبدال الأصول التي يقدمها هو أو هي بعيدا. على سبيل المثال ، إذا وضعت إحدى الجهات المانحة مبلغ 200000 دولار في صندوق الخيرية الباقي المراد منحها لكنيستها المحلية ، لكنها لا تزال تريد أن تترك أموالًا لأحفادها ، فيمكنها استخدام صندوق الاستعاضة عن الثروة لإنجاز ذلك. للقيام بذلك ، ستستخدم عائدات الدخل من الصندوق الباقي الخيري لشراء سياسة حياة بقيمة 200000 دولار. عندما تموت ، تذهب الأموال في الصندوق إلى كنيستها ، وتذهب عائدات الحياة إلى أحفادها.

نظرًا لأن التأمين على الحياة كان سيتم الاحتفاظ به في صندوق تأمين لا رجعة فيه ، فلا يتم تضمينه في قيمة العقار ، ويتم تحويل إعانات الوفاة إلى الورثة المعفيين من الضرائب العقارية. ونظرًا لكونها تستفيد من الوفاة من بوليصة تأمين على الحياة ، فإن العائدات أيضًا معفاة من الضرائب على الورثة.

هل هذه هي الإستراتيجية الصحيحة؟?

سواء كانت هذه الاستراتيجية المالية مناسبة لك أو لشخص في عائلتك ، تعتمد على عدة عوامل:

الصحة

حجر الزاوية في هذه الاستراتيجية هو استخدام التأمين على الحياة. عادة ، يكون المتبرع شخصًا أكبر سناً ، وعادة ما يكون عمره أكثر من 65 عامًا. نظرًا لأن تكلفة التأمين على الحياة تزداد بشكل كبير مع تقدم العمر والمشاكل الصحية ، فمن المثالي أن يكون المتبرع بصحة جيدة. إذا كنت مريضًا أو تعاني من مشكلات صحية متعددة ، فلن تكون قادرًا على الحصول على تأمين على حياتك - أو يتعين عليك دفع علاوة عالية مقيدة للقيام بذلك.

إذا كان عمرك أقل من 65 عامًا ، فقد لا تكون مستعدًا للنظر في هذا النوع من الإستراتيجية المالية لأنك على الأرجح لديك سنوات عديدة للعمل وجمع المزيد من الأصول. ومع ذلك ، إذا كنت متورطًا في أسباب خيرية وكنت تقوم ببناء بيضة عش جيدة الحجم ، فقد يكون من الحكمة أن تبحث عن مثل هذه الثقة الآن. كلما كنت أصغر سنًا ، ستكون سياسة الحياة أقل تكلفة ، وقد لا داعي للقلق بشأن التأهل لسياسة الحياة.

كلفة

الثقة من جميع الأنواع تتطلب العمل مع المهنيين المدربين. سيقوم معظم المحامين باستشارتك مجانًا بشأن نوع الثقة الذي قد يكون مناسبًا ، ولكن هناك رسوم لإعداده. علاوة على ذلك ، هناك رسوم إدارية لإدارة الصناديق ، وهناك أيضًا تكاليف أقساط التأمين على الحياة.

تختلف رسوم استبدال الثروة والصناديق الباقية الخيرية بدرجة كبيرة جدًا لتوفير نطاق متوسط. يعتمد الكثير على الحالة التي تعيش فيها ، وحجم الأصول التي يجب وضعها في ثقتك ، وتعقيد إعداد الثقة. تعتمد أقساط التأمين على الحياة على العمر والصحة وحجم استحقاقات الوفاة وأي فرسان والدولة التي تقيم فيها.

عندما WRT هو المناسب

لإعداد WRT ، تحتاج إلى إعداد CRT أولاً. نظرًا لتكاليف إعداد هذين النوعين من الصناديق الاستئمانية ، فأنت تريد الحصول على أصول تصل إلى 100000 دولار على الأقل للمساهمة. إذا كانت الأصول التي ترغب في المساهمة بها أقل من 100000 دولار ، فإن وقت وتكلفة وتعقيد CRT و WRT تجعلها غير مناسبة كاستراتيجية بالنسبة لك.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان الدخل سيحصل من CRT ، فإن سن 70 عامًا أو أكبر هو الأمثل. بالطبع ، هناك استثناءات لذوي العقارات الكبيرة بملايين الدولارات.

عنصر رئيسي آخر يجب معرفته هو الصحة. إذا كان المتبرع يريد استخدام التأمين على الحياة كوسيلة لترك أموال الورثة ، فيجب أن يكون المتبرع بصحة جيدة بما يكفي للتأهل لوثيقة التأمين على الحياة. إذا كانت هناك مشكلات صحية ، فسوف يحتاج المتبرع إلى استخدام الأقساط كأداة تمويل ، الأمر الذي يتطلب تحويل جزء أكبر من الأصول من المؤسسة الخيرية وشراء الأقساط لمغادرة الورثة.

كلمة أخيرة

هناك أشياء قليلة في الحياة مجزية أكثر من مساعدة الآخرين. مع وصولك إلى السنوات الذهبية من الحياة ، فإن معرفة أنه يمكنك ترك إرث ، مهما كان صغيراً ، هو الشيء الذي جلب الراحة للكثيرين.

إذا كنت تميل إلى العمل من أجل المنظمات الخيرية والتبرع بها ، فإن هذه الأنواع من الاستراتيجيات تسمح لك بتقديم طرق أكثر فعالية. يوفر WRT طريقًا لترك المال لمؤسسة خيرية دون التخلي عن أفراد الأسرة الذين يرثونهم بطريقة أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يسمح لك بترك المال للورثة بطريقة تعفيهم من الالتزامات الضريبية المرتبطة بوراثة الأصول المتبقية لهم.

هل أنشأت صندوقًا بديلاً للثروة؟ هل تنصح به للآخرين?