كيفية بناء الائتمان لأطفالك بينما هم صغار - ماذا تفعل ومتى

ليس بمبادرة مني. لقد أضافني والداي كمستخدم مفوض إلى حساب كان لديهم بالفعل - بطاقة ائتمان Citi Cash back الأساسية التي تم إيقافها منذ فترة طويلة.

أوضح والداي أن البطاقة لم تكن رخصة للإنفاق. يمكنني أن أشحنها في قرصة وأنهم سيدفعون الفاتورة في الوقت المحدد ، لكنني كنت مسؤولاً عن سدادها في الوقت المناسب. لقد اخترت استخدام بطاقة الخصم الخاصة بي لمعظم عمليات الشراء اليومية ، أو حجز بطاقة الائتمان لتكاليف أكبر مثل الكتب المدرسية أو الأجهزة الإلكترونية أو إصلاح السيارات. لم أكن أتقاضى أكثر مما كنت أستطيع أن أسدده بشكل مريح مع شهر أو شهرين من العمل في وظائف الأجر القريبة من الحد الأدنى.

عندما فتحت حساب بطاقة ائتمان بإسمي للمرة الأولى بعد تخرجي من الكلية ، تخلصت من بطاقة Citi القديمة للأبد وأخرجتها من ذهني. لقد خدم الغرض منه.

في الآونة الأخيرة ، لقد كنت أفكر في تلك البطاقة القديمة أكثر. عمليات الشراء الرئيسية التي قمت بها عن طريق الائتمان - شراء سيارة جديدة وإغلاقها في منزل - ربما لم تكن لتحدث ، على الأقل ليس بشروط مواتية ، دون وجود سجل ائتماني طويل وخالٍ من الثآليل أصبح ممكنًا جزئيًا أول بطاقة ائتمان. على الرغم من أنهم لم يفصحوا عنها أبدًا ، إلا أن هذه البطاقة أثبتت قرار الأبوة الواعي والتبعي: إظهار الاستخدام الائتماني الحكيم والبدء في بناء الائتمان الخاصة بي بمجرد أن أصبح عمري بالقدر الكافي لتحمل المسؤولية.

لماذا بناء الائتمان للأطفال?

من الصعب المبالغة في أهمية الائتمان الجيد. درجة الائتمان العالية هي تذكرتك لخفض أسعار الفائدة على القروض الشخصية غير المضمونة وخطوط الائتمان ، بما في ذلك بطاقات الائتمان.

إن المخاطر أكبر بالنسبة للقروض المضمونة الأكبر ، مثل القروض العقارية. حتى علامة سعر الفائدة الصعودية الصغيرة يمكن أن تزيد من تكلفة عمر قرض الرهن العقاري بآلاف أو عشرات الآلاف من الدولارات.

وهذا على افتراض أنك مؤهل على الإطلاق: لن يُقرض المقرضون عمومًا قروضًا منزلية تقليدية للمشترين الذين حصلوا على درجات ائتمان فيكو أقل من 620 ، وفقًا لتقارير الرهن العقاري. تعد القروض غير التقليدية ، مثل قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية (500 كحد أدنى) وقروض زارة شؤون المحاربين القدامى (بدون حد أدنى) أكثر تساهلاً ، لكنها إما أكثر تكلفة أو متاحة فقط لمجموعات مختارة ، مثل قدامى المحاربين العسكريين.

الآثار السلبية لدرجة الائتمان سيئة موثقة توثيقا جيدا جدا. بالإضافة إلى تحديات الاكتتاب ، يجب أن يتعامل المستهلكون الذين لديهم ائتمان دون المستوى مع:

• رفض أصحاب العقارات وشركات إدارة العقارات الذين يفرضون بصرامة متطلبات درجة الائتمان الدنيا على طلبات التأجير
• خطط لاسلكية مسبقة الدفع أو منخفضة الجودة نظرًا لإحجام شركات الاتصالات الخلوية عن إبرام عقود طويلة الأجل مع عملاء الرهن العقاري
• ارتفاع التأمين على المنازل وأقساط التأمين على المركبات
• الانتكاسات المهنية ، مثل عمليات الفحص الفاشلة لخلفية التخليص الأمني ​​(والتي يمكن أن تنحي بفعالية المتقدمين للوظيفة)

عندما حصلت على بطاقتي الائتمانية الأولى ، لم يكن أي من ذلك على رادار بلدي. كنت على بعد سنوات من أول طلب قرض رئيسي ، ولا أزال على خطة الهاتف اللاسلكية لوالدي ، ولم يكن لدي أي فكرة عن تصريح الأمان. لكن تلك البداية المبكرة ، والأساس القوي الذي تم إنشاؤه من خلال خطوات لاحقة لبناء الائتمان ، شحذت كل القرارات المالية المهمة التي اتخذت في السنوات التي تلت ذلك.

عندما نبدأ الحديث عن الائتمان مع أطفالك

أدى قانون CARD لعام 2009 إلى إبطال ممارسات التسويق للشباب المراوغة في شركات بطاقات الائتمان ، مما يجعل من الصعب على القاصرين وطلاب الجامعات الحصول على بطاقات ائتمان باسمهم. لم يعد المستهلكون الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا مؤهلين للحصول على بطاقات خاصة بهم دون محرضين من الوالدين أو إثبات كافي للدخل ، ويحظر على الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان استخدام ممارسات تسويقية معينة (مثل غنيمة وهبات غذائية) على بعد 1000 قدم من حرم الجامعة.

هذا لا يعني أنه من غير المجدي التحدث عن الائتمان مع الأطفال الصغار. وليس من المستحيل بناء ائتمان القصر. يمكن للوالدين ويجب عليهما البدء جيدًا قبل أن يتمكن أطفالهما من الدخول في عقود خاصة بهم قانونًا.

هناك لا الحد الأدنى لسن تلك المحادثة الأولى المتعلقة بالائتمان. بمجرد أن يتمكن طفلك من فهم المفاهيم الأساسية ، يكون لديك. يُعد تحديد وقت تخفيف المقود وتوسيع خط الائتمان الأول عملية حسابية أكثر صعوبة ، بحيث لا يمكن لك أنت وزوجك أو شريكك القيام بها..

لقد تحدثت مع خبراء ماليين واستفدت بشدة من تجربتي الشخصية لإنشاء قائمة من النصائح والحيل لبناء ائتمان وتعليم ائتماني فعال في أي عمر. التي فعلت بالفعل?

كيفية بناء الائتمان لأطفالك - نصائح والخدع

1. التخلص من المحرمات المالية الخاصة بك

لا تنتظر أن يكون لديك "نقاش المال". ابدأ في مناقشة المفاهيم المالية الأساسية ، مثل الادخار والحسابات المصرفية ، بينما لا يزال أطفالك في المدرسة الابتدائية. مع تقدمهم في السن ، أدخل مفاهيم أكثر تقدماً ، مثل التأمين والاستثمار وبطاقات الائتمان ومفهوم الائتمان نفسه.

عندما تناقش باستمرار هذه الأمور ، يفقدون سرهم. قد يبدو الأمر محرجًا في البداية ، ولكن في وقت مبكر تبدأ فيه محادثات حول المآزق الشائعة المرتبطة بالائتمان مثل الإنفاق الزائد والاستخدام غير المسؤول لبطاقات الائتمان ، فمن الأرجح أن أطفالك يأخذون تحذيراتك إلى القلب وتجنب تجربة غير سارة مباشرة.

قد يعجبك ايضا: أتحدث بتعمق أكبر عن فتح حسابات بنكية بأسماء أطفالك أدناه. قبل القيام بهذه الخطوة ، تأكد من مراجعة تقريرنا الشهري لأفضل العروض الترويجية للحسابات المصرفية ومكافآت الأموال المجانية للمستهلكين في الولايات المتحدة.

2. علم أطفالك "أساسيات المال"

تعتبر ممارسة إدخال مفاهيم مالية أكثر تعقيدًا مع تقدم أطفالك بداية جيدة. إلى جانب مناهج مالية متعمدة ودقيقة ، يصبح أساسًا هائلاً لمدى الحياة السليم لإدارة الأموال.

استخدم موارد تعليمية مالية مشروعة - إن أمكن - مجانية أو منخفضة التكلفة - مثل The Mint لدفع المفاهيم المالية الرئيسية إلى المنزل بمزيد من الدقة والتفاصيل أكثر من المحتمل أن تحشدها بنفسك. مهما كانت دقيقة ومفصلة تظهر ، وتجنب الموارد يحركها جدول الأعمال. قد تحتوي بوابات التعليم التي يتم إنشاؤها ومراقبتها بواسطة شركات بطاقات الائتمان على محتوى رائع ، لكنها أدوات رائدة في الصميم.

دون التخلي عن نهج شامل لتعليمهم المالي ، دع شخصيات أطفالك تملي المفاهيم التي تحصل على مزيد من التركيز والتي يمكنها تحمل لمسة أخف. يولد بعض الأطفال المدخرين ؛ البعض الآخر يميل أكثر إلى التسوق. إذا كنت منتبهاً ومتجاوباً ومثابراً ، فيجب أن ينتهي كل ذلك في مكان جيد.

3. اشرح كيف تعمل بطاقات الائتمان في الواقع

الاستخدام غير المسؤول لبطاقات الائتمان هو المعادل المالي للتدخين: سلوك متهور وشائع للغاية ويؤدي إلى مذبحة اقتصادية وعاطفية لا حصر لها.

حتى في بيئة ما بعد CARD Act ، يظل تعاطي بطاقة الائتمان متفشًا. على الرغم من أنها ليست بعيدة عن السبب الوحيد لمشاكل الائتمان ، فهي من بين أكثر الأسباب شيوعًا ، وهي تؤثر بشكل غير متناسب على الشباب.

قبل أن تشجع طفلك على التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو إضافتها كمستخدم مخول إلى حسابك ، خذها من خلال طباعة البطاقة الخاصة بك. نعم ، هذا يعني الاستغناء عن إفصاح بطاقتك الائتمانية عن طريق الاتصال بخط مراهق أو مراهق. اجعلها أكثر إثارة للاهتمام بالنسبة لهم من خلال اختبار ما بعد الدراسة حول المفاهيم الأساسية ، مثل الفرق بين تحويلات الرصيد والسلف النقدية أو تعريف "أبريل".

4. اشرح لبنات الائتمان

الدرس التالي: شرح لبنات بناء درجة ائتمان المستهلك. قم باستدعاء تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك وتمشي ابنك من خلال كل مكون ، مع الإشارة إلى المكان الذي تبلي بلاءً حسناً فيه والمكان الذي تعاني منه.

بعد ذلك ، اشرح الاختلافات بين نموذجي التسجيل الأكثر شيوعًا ، وهما FICO و VantageScore 3.0. للمراجعة ، يستخدم FICO خمسة مكونات:

• تاريخ الدفع ، مع التركيز أكثر على القروض بالتقسيط من الائتمان المتجدد
• المبالغ المستحقة (نسبة استخدام الائتمان)
• طول تاريخ الائتمان (متوسط ​​عمر الحساب)
• مزيج الائتمان (أنواع منتجات الائتمان)
• نشاط ائتماني جديد (عدة حسابات جديدة في غضون فترة زمنية قصيرة)

يستخدم VantageScore 3.0 ستة مكونات مختلفة قليلاً:

• تاريخ الدفع
• سن الائتمان ونوعه
• نسبة استخدام الائتمان ، مع 30 ٪ أو أقل مثالية
• مجموع الأرصدة والديون (المبلغ الإجمالي المستحق)
• السلوك الائتماني الحديث والنشاط (عدة حسابات جديدة في غضون فترة زمنية قصيرة)
• الرصيد المتوفر

5. إظهار عواقب الحياة الحقيقية لسوء الائتمان

إذا كانت لديك قصص شخصية عن عواقب الحياة الحقيقية للائتمان السيئ أو أقل من المتوسط ​​، شاركها. من المحرج بالتأكيد أن تسترجع إفلاسًا شخصيًا أو كفاحًا لمدة أعوام من أجل السيطرة على دين بطاقة الائتمان المتفشي ، لكنك تقوم بذلك حرفيًا لأطفالك. غرس النقاش بنصيحة قابلة للتنفيذ: ماذا كنت ستفعل بطريقة مختلفة لو كنت تعرف ما تعرفه الآن?

6. تعليم الأطفال كيفية التحقق من الائتمان الخاصة بهم

إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل أثناء دورة تعطل الدرجات الائتمانية ، فقم بتعليم ابنك كيفية الوصول إلى تقرير الائتمان والتاريخ مجانًا. قم بما يلي:

• تأكد من أن طفلك يعرف أنه يحق له الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد سنويًا من كل مكتب من مكاتب الإبلاغ الائتمانية الاستهلاكية الرئيسية الثلاثة
• تبين لهم أين يمكن العثور عليها: AnnualCreditReport.com
• ارشدهم خلال عملية طلب التقرير هناك
• قم بتسجيلهم في خدمة مجانية لمراقبة الائتمان ، مثل Credit Karma ، حتى يتمكنوا من مراقبة الائتمان على أساس أكثر تواتراً

7. تعليم النظافة المالية الجيدة

تخطى - وعزز بشكل دوري - لبنات النظافة المالية الجيدة مع ابنك. أكد على مخاطر انتشار سرقة الهوية. تقديم المشورة العملية حول:

• الأمن المادي. ذكّر أطفالك بالاحتفاظ ببطاقات الائتمان والخصم الخاصة بهم في محافظ أو جيوب داخلية آمنة في جميع الأوقات. قم بتحذيرهم من ترك الحقائب دون مراقبة في الأماكن العامة ، والمركبات ، والخزائن غير المضمونة ، وغيرها من الأماكن التي يكونون على استعداد لاتخاذها. امنحهم "هدية" في شكل صندوق حريق قابل للقفل لحفظ السجلات والمستندات الحساسة.
• الأمن الرقمي. تخطى الخطوات لإنشاء كلمة مرور قوية ومراجعة طرق القرصنة الأساسية والجرائم الإلكترونية ، مثل الخداع عبر البريد الإلكتروني والخداع. قم بضبطها في خيارات أكثر تقدمًا ، مثل استخدام شبكة خاصة افتراضية لتشفير حركة مرور الويب ومجموعات البريد الإلكتروني المشفرة لحماية الاتصالات الحساسة (بما في ذلك البيانات المالية).

8. افتح حساب التحقق أو التوفير باسمهم

في حد ذاته ، لن يقوم حساب التحقق أو التوفير بإنشاء أو تحسين رصيد طفلك. لكنها خطوة مهمة في رحلتهم نحو تحقيق الاكتفاء الذاتي المالي. يعد الاستخدام المسؤول لبطاقة الخصم المباشر والميزنة الأساسية من العوامل الأساسية لاستخدام بطاقات الائتمان المسؤولة وإدارة الشؤون المالية للأسرة.

العديد من البنوك تقدم بطاقات الائتمان الخاصة بهم. تمتلك المؤسسات الكبرى مثل تشيس وسيتي عددًا كبيرًا من بطاقات الائتمان لكل أنواع المستهلكين تقريبًا ، ولكن حتى البنوك الأصغر حجماً ترعى بطاقات بداية وبطاقات مميزة. عندما يحين الوقت ، يمكن لطفلك الاحتفاظ بالأشياء في الأسرة والتقدم بطلب للحصول على بطاقة من بنك "المنزل" الخاص بهم.

9. أضف ابنك كمستخدم معتمد

تسمح بعض جهات إصدار بطاقات الائتمان الرئيسية للعملاء بإضافة أطفال صغار من أي عمر كمستخدمين مرخص لهم. وفقًا لموقع CreditCards.com ، "يسمح كل من Bank of America و Capital One و Chase بإضافة الأطفال إلى بطاقة صاحب الحساب الأساسي بغض النظر عن العمر".

تفرض الجهات المصدرة الأخرى قيودًا على العمر على المستخدمين القاصرين المصرح لهم. يسمح Barclaycard للمستخدمين المعتمدين الذين لا تتجاوز أعمارهم 13 عامًا. الحد الأدنى لسن الاستخدام هو American Express and Discover وهو 15 عامًا. يأتي البنك الأمريكي في الساعة 16.

يمكنك فقط تحديد ما إذا كان ابنك مسؤولًا بما يكفي للتعامل مع بطاقة الائتمان الخاصة به. تذكر أن نشاط المستخدم المصرح به يؤثر عليك مباشرةً. أنت مسؤول عن أي رسوم يوجهونها - ساذجتهم ليست عذرا.

10. وضع القواعد الأساسية لعلاقات المستخدم المصرح بها

يمكن أن يساعد عقد البطاقة الائتمانية بين الوالدين والطفل على التخفيف من مخاطر أول علاقة مستخدم مصرح بها. يراجع كاتب CreditCards.com كوني براتر أساسيات عقد البطاقة الائتمانية للدكتور جون إي ويتكومب:

• ادفع بكامل المتطلبات. فرض أن تكون جميع الرسوم كاملة كل شهر. هذه طريقة رائعة للتحكم في إنفاق ابنك دون وضع حد أقصى لإجمالي الإنفاق ، والذي يمكن أن يحل محل ميزانية حقيقية ويعوق التنمية المالية لطفلك..
• المشتريات خارج الحدود. الحفاظ على مقود ضيق على إنفاق ابنك من خلال وضع علامة على فئات الشراء بأكملها خارج الحدود. قد تحدد ، على الأقل في البداية ، أن ابنك يجب أن ينفق فقط على الضروريات الأساسية ، مثل اللوازم المدرسية والغذاء والنقل الشخصي. كما تظهر الانضباط ، يمكنك تخفيف هذه القيود.
• الحد الأقصى للإنفاق. بالتناوب ، أو بالإضافة إلى ذلك ، وضع حدود للدولار على المشتريات الفردية لثني الأطفال عن القيام بمشتريات كبيرة تافهة دون إذن مسبق. الحد الدقيق متروك لك. الهدف من ذلك عالية بما يكفي لتجنب التقاط الإنفاق الروتيني ، مثل السندوتشات في المتجر الفرعي المحلي ، ولكنه منخفض بما يكفي للإشارة إلى عمليات الشراء غير الضرورية بشكل صارخ ، مثل إكسسوارات المصمم.
• الدفع عبر الزمن. إذا كان طفلك بحاجة إلى تحصيل رسوم لا يمكنه دفعها على الفور ، ربما بسبب حالة طوارئ في السفر ، فضع قواعد أساسية صارمة وواقعية للسداد خلال دورات الفوترة المتعددة. إذا سمحت ميزانيتك الخاصة ، فستحتاج إلى سداد هذه الرسوم بالكامل بحلول تاريخ استحقاق كشف الحساب الخاص بك لتجنب رسوم الفائدة. ستنقل بعد ذلك الرصيد إلى ابنك - مع أو بدون رسوم الفائدة في نهايتها ، اعتمادًا على القواعد التي حددتها.

تم تصميم عقد Whitcomb للحصول على بطاقات ائتمان موقعة ، ولكنه ينطبق بسهولة على ترتيبات المستخدم المصرح بها أيضًا.

11. Cosign تطبيق بطاقة الائتمان الخاصة بك ابنك

بمجرد أن يكسب ابنك دخلاً من الكتب من صاحب العمل أو العميل المتعاقد ، وليس مجرد بدل ، فقد يكونون مؤهلين للحصول على بطاقة ائتمان منخفضة الحد خاصة بهم. إذا لم يحصلوا على دخل لأنهم في المدرسة بدوام كامل أو ليسوا بالعمر الكافي للعمل بشكل قانوني ، فيمكنك الالتفاف على متطلبات الدخل عن طريق تخصيص طلباتهم ، شريطة أن يفي الائتمان الخاص بك بالحد الأدنى من معايير الاكتتاب الخاصة بالبطاقة..

توفر البطاقة الائتمانية المخصصة لطفلك مرونة أكبر قليلاً من تسمية المستخدم المعتمد. مثل أصحاب الحسابات الأساسية "المشرفين" على المستخدمين المصرح لهم ، يحتفظ cosigners بالمسؤولية النهائية عن ديون الشريك المشارك. لكنك لا تتلقى فواتيرها الشهرية ، ولا يمكنك التحكم مباشرة في حد الإنفاق.

يمكنك تقليل حالة عدم اليقين المرتبطة بالتوقيع عن طريق اشتراط (ربما في عقد بطاقتك الائتمانية العائلية) أن يقدم ابنك معلومات تسجيل الدخول إلى الحساب عبر الإنترنت. إذا كان ابنك يعيش في المنزل ، فيمكنك إرسال بيانات ورقية إلى منزلك أيضًا.

نصيحة محترف: تعد بطاقات ائتمان التجزئة ذات الحد الأدنى ، مثل بطاقة Plenti من أمريكان إكسبريس ، خيارات رائعة للمساهمين المشاركين لأول مرة.

12. شجعهم على التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الطالب

إرسال طفل إلى الكلية حلو ومر. من المحزن أن نراهم يرحلون ، لكن لا يمكنك الانتظار لمعرفة ما الذي يضفونه على الفرصة التي منحوها.

تتمثل إحدى الطرق التي يمكنهم من خلالها الاستفادة (من المسؤولية) من هذه الفرصة في التقدم للحصول على بطاقة ائتمان الطالب. عادةً ما تحتوي بطاقات الطلاب على متطلبات تأمين أكثر مرونة وحدود إنفاق أقل من بطاقات الائتمان ذات الاسترداد النقدي للأغراض العامة وبطاقات ائتمان APR منخفضة ، لذا فهي مناسبة للطلاب المقتصدين ذوي الدخل المحدود (أو لا) وبقليل من الدولارات للإنفاق. إذا كان طفلك أقل من 21 عامًا ويفتقر إلى دخل يمكن التحقق منه ، فستحتاج إلى تسجيل طلباتك.

13. شجعهم على التقدم بطلب للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية

بطاقات الائتمان ليست هي المنتجات الائتمانية الوحيدة المتاحة للشباب. كما أنها ليست الأكثر بناءة. إذا كنت تخطط لاستخدام قروض تعليم الطلاب أو الوالدين لتمويل تعليم ابنك ، شجعهم على التقدم بطلب للحصول على واحد على الأقل باسمهم.

قروض الطلاب الفيدرالية مقابل قروض الطلاب الخاصة
القروض الطلابية الفيدرالية لها بعض المزايا الرئيسية لبناء الائتمان على القروض الطلابية الخاصة. أنها لا تتطلب cosigners للمقترضين مع دخل أو أصول قليلة أو معدومة. يمكن للطلاب الذين تقل أعمارهم عن 16 عامًا التقدم ، لذلك فهم مثاليون للطلبة الجامعيين الذين لم يبلغوا الثامنة عشرة من العمر.

المهم هو أن القروض الطلابية الفيدرالية قائمة على الاحتياجات. إذا كان دخل أسرتك مرتفعًا جدًا ، فقد لا يكون طفلك مؤهلاً للتقدم بطلب. في هذه الحالة ، تقدم القروض الخاصة حلاً ، على الرغم من أن أسعار الفائدة قد تكون أعلى وستتطلب بالتأكيد تقريبًا من cosigner.

دفعها إلى الأمام
إذا كان لديك مدخرات شخصية كافية أو غرفة للتنفس في الميزانية من شهر إلى شهر ، ففكر في المضي قدمًا وتغطية جزء أو كل رصيد قرض طالب طفلك. يؤدي القيام بذلك إلى تقليل مخاطر التخلف عن سداد مدفوعاتهم (أو نسيانها ببساطة) وقد يمنحهم نقطة مهمة عند التخرج ، خاصةً إذا لم يحصلوا على عرض عمل رائع فورًا..

بعد سنوات قليلة من حصولي على أول بطاقة ائتمان ، شجعني والداي على التقدم بطلب للحصول على قرض طلابي باسمي. ساروا معي ، ما زلت في سن المراهقة ، خلال عملية التقديم وساعدوني في فهم حقوقي وواجباتي كمقترض. جاءت الفواتير إلى عنوان منزلهم ، الذي ظل عنوان السجل الخاص بي ، وظل مسؤوليتهم طوال مدة عملي الأكاديمي. لم يكن رصيد القرض سوى جزء صغير من إجمالي الرسوم الدراسية الخاصة بي ، لكنهم مع ذلك قاموا بتسديد مدفوعات في الوقت المحدد دون تعليق.

أدرك الآن ، بالنظر إلى الوراء ، أنني لم أكن أقدر تمامًا الأهمية العملية للترتيب. بعد التخرج ، كانت درجة الائتمان الخاصة بي أعلى بكثير من متوسطي في الفوج ، وكان عبء الديون لدي طالب أقل بكثير (على الرغم من أن هذا لم يكن كله بسبب كرم والدي بهذا القرض المحدد). بفضل الوضع المالي السليم نسبيًا ، تمكنت من الوصول إلى الأرض في مكان خاص بي - وفي النهاية ، لإجراء عمليات الشراء الرئيسية التي ذكرتها في المقدمة. أنا مدين حرفيًا ومجازيًا لوالديّ بسبب نكرانهم ودعمهم.

قد يعجبك ايضا: يعد دين القروض الطلابية عبئًا ساحقًا على ملايين الطلاب والخريجين الجدد وسنوات من الزمان أو حتى عقود من التخرج. إذا كنت تكافح من أجل التعامل مع ديون الطلاب الشخصية الخاصة بك أو تخشى أن تتبع مسارًا ماليًا غير مستدام ، فراجع دليلنا لتخفيض أو تجنب ديون قروض الطلاب.

14. النظر في بطاقة الائتمان المضمون

تعد بطاقة الائتمان المضمونة بديلاً قابلاً للتطبيق لبطاقة ائتمان الطالب - وربما الخيار الوحيد لبطاقة الائتمان للشباب غير المسجلين في الكلية.

تحتوي بطاقات الائتمان المضمونة على معايير تأمين فضفاضة للغاية وحدود إنفاق منخفضة (غالبًا ما تكون 500 دولار أو أقل في البداية) ، لذا فهي مثالية لمستخدمي بطاقات الائتمان لأول مرة الذين يسعون إلى بناء أو إعادة بناء ائتمانهم. كما أنها أقل مخاطرة للمقترضين والمصدرين ، وذلك بفضل وديعة التأمين الإلزامية التي تساوي عادةً حد الإنفاق الشهري. نظرًا لأن مستخدمي بطاقات الائتمان المضمونة لا يستطيعون زيادة الإنفاق على ودائعهم ، فمن غير المرجح أن يفرضوا عبءًا على الديون المعيقة التي تستمر لسنوات.

15. المشي ابنك من خلال عملية الدفع

حتى إذا كنت قد عرضت لطفلك بالفعل نسخة من كشف حساب بطاقتك الائتمانية وسرت بها عبر النقاط البارزة ، فجلس معهم مرة أخرى عندما يحصلون على أول كشف لبطاقة الائتمان الخاصة بهم. تأكد من أنهم يعرفون كيفية التحقق من الأخطاء ، مثل الرسوم غير المصرح بها أو المكررة ، وحصلوا بالفعل على المبلغ المدفوع. إذا كانوا يدفعون من خلال بوابة إلكترونية آمنة ، كما هو الحال على الأرجح ، ساعدهم في إعداد حسابات دفع خارجية والتحقق من تفاصيل الفواتير الخاصة بهم.

16. تعيين تذكير الدفع

إن أفضل خيار للدفع في الوقت المحدد للمختصرين العصبيين هو الخصم التلقائي من حساب مصرفي مرتبط. طالما أن ابنك لا يغير الإعدادات أو يستنفد الحساب المرتبط ، فإن مدفوعاتهم لا يمكن كن متأخرا. يُعد الخصم التلقائي خيارًا مشتركًا للدفع ببطاقة الائتمان ، وهو الافتراضي لقروض الطلاب ، حيث يقدم العديد من الجهات المصدرة تخفيضات بنسبة 0.25٪ أو أكثر للعملاء الذين يقبلون.

بخلاف ذلك ، شجع ابنك على تحديد موعد لتذكير متكرر قبل وقت طويل من تاريخ استحقاق كشف الحساب الشهري ، أو - بشكل أفضل - إعداد تذكير بالدفع من خلال لوحة معلومات الحساب عبر الإنترنت. كل مصدر له خصوصياته الخاصة ، لذلك تأكد من أن التنبيهات تعمل بالفعل.

كلمة أخيرة

هذه القائمة من نصائح بناء الائتمان والتعليم الائتمان واضحة إلى حد ما. لا يوجد شيء جديد حول المشي لأطفالك من خلال بيانات بطاقة الائتمان الأولى أو مساعدتهم في التقدم بطلب للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية.

بصفتك أحد الوالدين ، لديك حرية التصرف الكاملة حول كيفية وتاريخ تقديم أطفالك لعالم الائتمان والديون الواسع والعريض. إذا اخترت ذلك ، يمكنك ضبطهم في مفاهيم أكثر تقدماً ومثيرة للجدل ، مثل القرصنة على السفر بمساعدة بطاقات ائتمان ولاء السفر ، والاستفادة من تحويلات الرصيد السنوي بنسبة 0٪ أو القروض الشخصية لسداد ديون الفائدة الأعلى.

هذه الاستراتيجيات هي خارج نطاق هذا المنصب. خذ النصائح والحيل المدرجة هنا بكل معنى الكلمة وستبني أساسًا ماليًا جيدًا لأطفالك ، بغض النظر عن مدى مغامرتهم أو كونهم متحفظين عندما يتعلق الأمر باستخدام الائتمان.

ماذا تفعل لمساعدة أطفالك على بناء الائتمان والاستعداد لمستقبل سليم ماليا?