كيفية بناء تاريخ الائتمان الخاصة بك بسرعة - 8 أفضل الطرق
من المحتمل أن تعرف أن بناء ائتمان جيد أمر مهم - ولكن قد لا يكون لديك أدنى فكرة عن كيفية القيام بذلك. لحسن الحظ ، هناك خطوات بسيطة يمكنك اتخاذها لتحقيق درجة ائتمانية رائعة.
كيفية الانتقال من عدم وجود ائتمان إلى الائتمان العظيم
1. الأرض وظيفة
للحصول على الموافقة لبطاقات الائتمان والقروض وأنواع أخرى من حسابات الائتمان ، يجب عليك إثبات أن لديك دخلاً لتسديد الدفعات. ومع ذلك ، قد يكون الهبوط في سوق اليوم أكثر صعوبة مما قد تدركه أولاً. يدير بعض أرباب العمل شيكات خلفية جنائية وائتمانية كاملة للموظفين المحتملين ، وكخريج حديث ليس لديه الكثير من أو أي سجل ائتماني ، قد يكون هذا عقبة.
للمضي قدماً ، ضع في اعتبارك أن السجل الائتماني الذي تقوم ببنائه يمكن أن يؤثر على فرص العمل المستقبلية. إذا كنت تتطلع إلى تسلق سلم الشركات أو ممارسة مهنة تستلزم مسؤوليات مالية ، فإن الحصول على درجة ائتمانية جيدة أمر ضروري عملياً للوصول إلى هناك.
2. التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة
على الرغم من أن الأمر قد يكون صعبًا عندما تخرج من الجامعة مباشرة ، فإن الحصول على بطاقات الائتمان واستخدامها جزء من عملية بناء الائتمان. إذا كنت تواجه صعوبة في الحصول على بطاقة ائتمان ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة. تعمل بطاقة الائتمان المضمونة تمامًا مثل بطاقة الائتمان العادية ، إلا أنك تضع وديعة تأمين لدى جهة إصدار بطاقة الائتمان للحصول عليها.
يميل إيداع التأمين إلى يتراوح بين 300 دولار إلى 500 دولار ، وهذا يتوقف على مصدر بطاقة الائتمان والحالة الحالية للائتمان الخاص بك. إذا كان لديك عناصر سلبية على الائتمان الخاصة بك ، يمكن للمصدر طلب إيداع أعلى لإصدار بطاقة الائتمان المضمونة. إذا لم يكن لديك أي عناصر سلبية على الائتمان الخاصة بك ، ولكن ببساطة لم يكن لديك الكثير من تاريخ الائتمان ، فقد يطلب مصدر بطاقة الائتمان مبلغ إيداع أقل.
بطاقة الائتمان المضمونة ليست بطاقة خصم ، ولا ترتبط بحسابك المصرفي. تتلقى فاتورة شهرية ويطلب منك إجراء ما لا يقل عن الحد الأدنى للدفع على البطاقة. لا يتم خصم المدفوعات من وديعة التأمين التي تجريها مع المصدر. بدلاً من ذلك ، يتم أخذ وديعة التأمين في حالة تقصير مدفوعاتك.
الغرض من إنشاء بطاقة ائتمان مضمونة هو أن مصدر البطاقة يقوم بإبلاغ الحساب إلى مكاتب الائتمان. عندما تستخدم البطاقة وتسدد مدفوعاتك دائمًا في الوقت المحدد ، يمكنك إنشاء سجل ائتماني إيجابي يمكنه مساعدتك في إنشاء أنواع جديدة وإضافية من الائتمان في المستقبل.
3. دائما سداد الرصيد بأكمله
يعد الاستخدام المسؤول لأي بطاقة ائتمان أو حساب ائتمان عاملاً آخر في حساب درجة الائتمان الخاصة بك. إن أفضل إجراء يجب اتخاذه هو سداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر. لا يطلب منك المصدر سوى إجراء حد أدنى شهري للدفع ؛ ومع ذلك ، إذا كنت تدفع الحد الأدنى فقط ، فسوف تستمر في تحمل الرصيد وتكبد رسوم الفائدة. بمرور الوقت ، يمكن أن يؤدي حمل رصيد بطاقة الائتمان إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك. إذا كان عليك أن تحمل رصيدًا (بسبب حالة طوارئ أو مصروفات أخرى غير متوقعة) ، احتفظ بها لفترة قصيرة قدر الإمكان.
4. جعل المدفوعات دائما في الوقت المحدد
وفقًا لـ FICO ، يتكون 35٪ من حساب درجة الائتمان من سجل الدفعات الخاص بك. هذا يعني أنه من الضروري لك دائما دفع فواتيرك في أو قبل تاريخ الاستحقاق ، ولا يفوتك الدفع.
لا تعكس المدفوعات المتأخرة سلبًا على رصيدك فحسب ، بل يمكنها أيضًا إنشاء علامات سلبية تنكر جميع الخطوات التي اتخذتها لإنشاء سجل ائتماني إيجابي. للتأكد من أنك تدفع دائمًا في الوقت المحدد ، اكتب تواريخ الاستحقاق في التقويم الخاص بك ، واطلب من دائنيك إرسال تنبيهات مستحقة عن سداد الفواتير ، أو الأفضل من ذلك ، أتمتة دفعاتك.
5. أتمتة المدفوعات الخاصة بك
هناك طريقة رائعة لإنشاء خطة دفع خالية من المتاعب تتمثل في إعداد مدفوعات تلقائية للفواتير. بشكل عام ، هناك طريقتان للقيام بذلك: يمكنك السماح للمدين بخصم المبلغ تلقائيًا من حسابك الجاري أو التوفير ، أو يمكنك إنشاء مدفوعات تلقائية مع مصرفك الذي يصدر الدفع عند استلام إشعار فاتورة إلكتروني..
إذا كنت تفضل عدم إرفاق حسابك المصرفي بحسابات المدين الخاص بك ، فقد ترغب في التفكير في إعداد الدفعات التلقائية عبر بطاقة ائتمان. طالما أنك قادر على سداد فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك بالكامل كل شهر ، يمكنك بناء الائتمان ليس فقط عن طريق دفع الفواتير الشهرية في الوقت المحدد ، ولكن أيضًا عن طريق عرض الاستخدام المسؤول لبطاقة الائتمان.
ضع في اعتبارك أنه يجب عليك دائمًا مراقبة مدفوعات الفواتير الخاصة بك. راجع كشوف حسابك المصرفي أو كشوف بطاقة الائتمان كل شهر لضمان الدقة.
6. التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة
بعد سنة واحدة من استخدام بطاقة الائتمان المضمونة ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة. في هذه المرحلة ، إذا كنت تستخدم بطاقتك الائتمانية بحكمة وتدفع جميع فواتيرها في الوقت المحدد ، فقد أتيحت لك الفرصة لبناء سجل ائتماني إيجابي.
إذا كنت تستخدم بنكًا يصدر بطاقات ائتمان ، فستساعدك علاقتك المصرفية الحالية في الحصول على الموافقة. ومع ذلك ، من المهم التسوق ومقارنة البطاقات حتى تجد واحدة تلائمك. النظر في أسعار الفائدة ، وبرامج مكافأة بطاقة الائتمان ، وحدود الائتمان الممكنة. عندما تختار بطاقة تعتقد أنها تناسب احتياجاتك ورغباتك ، أكمل الطلب وأرسله.
عندما تتلقى بطاقة ائتمان غير مضمونة ، تبقى منضبطًا في استخدامك. اشحن فقط ما يمكنك تسديده كل شهر ، ودائمًا ما تدفع في أو قبل تاريخ الاستحقاق.
7. تجنب التقدم بطلب للحصول على العديد من حسابات الائتمان الجديدة والقروض
في حين أن التقدم بطلب للحصول على حسابات ائتمانية وقروض جديدة أمر مهم لبناء ائتمان قوي ، من المهم أيضًا نشر هذه الحسابات بمرور الوقت ، بدلاً من أخذ الكثير في وقت واحد.
على سبيل المثال ، إذا تلقيت بطاقة ائتمان غير مضمونة ، فاستخدمها لمدة ستة أشهر أو نحو ذلك قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أخرى أو قرض سيارة أو حساب ائتمان متجر أثاث أو أي نوع آخر من الحساب. هذا أمر مهم لأنه في كل مرة يسحب فيها المقرض الائتمان الخاصة بك ، فإنه يخفض درجاتك. الاستثناء الوحيد لهذه القاعدة هو إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على نفس النوع من القروض عبر مصادر متعددة. على سبيل المثال ، إذا كنت تمول شراء سيارة جديدة ، فيمكنك التسوق ومقارنة سعر الفائدة ونوع القرض مع ثلاثة أو أكثر من المقرضين المختلفين. إذا تقدمت بطلب للحصول على هذه القروض خلال فترة زمنية مدتها 30 يومًا تقريبًا ، فستكون كل استفسارات الائتمان فقط بمثابة استعلام واحد.
8. زيادة حد الائتمان الخاصة بك
بدلاً من التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة لزيادة حد الائتمان الخاص بك ، ما عليك سوى التقدم بطلب للحصول على زيادة في حد الائتمان باستخدام البطاقات التي لديك بالفعل. بعد أن يقوم المصدر بمراجعة حسابك ، سيحكم فيما إذا كنت مؤهلاً أم لا. يعتمد 30٪ من نقاط الائتمان الخاصة بك على النسبة المئوية لرصيدك المتاح الذي تستخدمه. لذلك إذا كان حد الائتمان الخاص بك مرتفعًا وكان استخدامك للخط منخفضًا ، فقد يساعد ذلك في زيادة درجة الائتمان الخاصة بك. بمعنى آخر ، من الأفضل التقدم بطلب زيادة حد الائتمان قبل وقت طويل من الحاجة إلى استخدامه.
كلمة أخيرة
يبدو أن الائتمان يجعل العالم يدور ، وإذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني كاف ، فقد لا تتمكن من إجراء عمليات شراء كبيرة أو حتى الحصول على وظيفة رائعة. لتجنب ذلك ، اجعل المسؤولية المالية أولوية ، واتبع هذه الخطوات القليلة للمساعدة في بناء درجة ائتمان صحية في أي وقت من الأوقات.
ماذا يمكنك أن تفعل لتحسين تصنيف الائتمان الخاصة بك?
