الطليعة مراجعة الوساطة - صناديق التقاعد والاستثمارات
تقدم Vanguard مجموعة كاملة من الخدمات الاستثمارية بما في ذلك الجيش الجمهوري الايرلندي ، وترحيل 401 ألف ، و 529 خطة ادخار جامعي ، وحسابات صناديق الاستثمار المشترك ، وخدمات السمسرة ، والخيارات ، وصناديق الاستثمار المتداولة. ومع ذلك ، فهي مشهورة بصناديق مؤشرها منخفضة التكلفة ، وهي نوع من صناديق الاستثمار المشترك التي تستثمر على نطاق واسع في السوق بهدف الحفاظ على انخفاض التكاليف مع الحفاظ على التنوع.
فيما يلي مجموعة من الأموال والحسابات التي تقدمها Vanguard وإيجابيات وسلبيات خدماتها ، ونوع المستثمر Vanguard هو الأنسب ل.
ما هي صناديق الطليعة?
يوجد أكثر من 100 صندوق فهرس مصمم من قبل Vanguard ، وصناديق تدار بنشاط ، وصناديق ETF متاحة من خلال Vanguard. هذه الأموال هي شعبية بسبب من نسب حساب الاسعار المنخفضة للصناعة والأداء والتنويع.
تملك Vanguard أموالًا متخصصة في التقاعد والمدخرات قصيرة الأجل والمدخرات الجامعية وكل المواقف الاستثمارية التي يمكن تخيلها تقريبًا. هذه الصناديق مشهورة لدرجة أن مجلة Money Magazine اختارت مؤخراً 24 من صناديق Vanguard المتبادلة لقائمة أفضل 70 صندوقًا من صناديق الاستثمار المشتركة.
أنواع حسابات الاستثمار
حسابات صناديق الاستثمار
هذا الحساب مخصص للاستثمار في Vanguard صناديق الاستثمار المشتركة خارج حسابات التقاعد. لا توجد مزايا ضريبية ، ولكن يمكنك سحب الأموال في أي وقت ولا توجد حدود لمقدار ما يمكنك الاستثمار فيه.
متوسط نسبة المصروفات لهذه الصناديق هو 21٪ فقط ، في حين أن متوسط الصناعة يزيد عن 5 أضعاف عند 1.15٪. تبلغ رسوم خدمة الحساب 20 دولارًا ، ولكن إذا قمت بالتسجيل في كشوفات إلكترونية ، فسيتنازل عن الرسوم.
الجيش الجمهوري الايرلندي و 401k التمرير
هذه هي حسابات محمية من الضرائب للتقاعد. من بين الخيارات الأكثر شعبية للاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي هي صناديق التقاعد المستهدفة البسيطة والفعالة من حيث التكلفة. للاستثمار في هذه الصناديق ، يمكنك اختيار عدد السنوات التي لديك حتى التقاعد ويحدد الطليعة الصندوق المناسب لعمرك.
على سبيل المثال ، يمكن لشخص يبلغ من العمر 25 عامًا الاستثمار في صندوق Vanguard Target Retirement 2050. يبدأ هذا الصندوق بتخصيصه بقوة بنسبة 90٪ من الأسهم (التي تتكون من صندوقين آخرين من Vanguard) و 10٪ من السندات. مع مرور الوقت ، يصبح الصندوق أكثر تحفظًا مع تخصيص نسبة أكبر للسندات مع اقتراب التقاعد. كل شيء تلقائي ولا يتطلب أي جهد من جانبك إلى جانب فتح حساب وإيداع الأموال كل عام.
إذا كانت صناديق التقاعد المستهدفة لا تتناسب مع احتياجاتك الاستثمارية ، فلا يزال بإمكانك الاختيار من بين أكثر من 100 صندوق استثمار طليعي لحساب IRA الخاص بك. لا تملك هذه الحسابات أي رسوم خدمة إذا قمت بالتسجيل في كشوفات إلكترونية ولم تدفع عمولات ، مما قد يؤدي إلى زيادة نفقاتها.
أيضًا ، إذا كنت قد تقاعدت وظيفتك مؤخرًا أو فقدت وظيفتك وتحتاج إلى اتخاذ قرار بشأن خطة 401k الخاصة بك ، فيمكن أن تقودك Vanguard خلال عملية التمرير 401k. بدلاً من مواجهة الضرائب غير الضرورية لحسابات التقاعد والعقوبات عن طريق سحب مبلغ 401k ، قم بترحيل 401k إلى حساب IRA. ثم ، استثمر بثمن بخس في واحد أو أكثر من العديد من صناديق الطليعة.
خدمات الوساطة
يمكنك فتح حساب Vanguard Brokerage Services وشراء الأسهم الفردية والصناديق المشتركة والسندات والأقراص المدمجة من شركات أخرى. يتكلف حساب خدمات الوساطة 20 دولارًا في العام ويوفر لك إمكانية الوصول إلى أي سهم أو صندوق مشترك.
باستخدام حساب Vanguard Brokerage Services ، تبلغ كل عملية تداول 7 دولارات لأول 25 عملية تداول و 20 دولارًا لكل عملية تداول لاحقة إذا كان حسابك أقل من 50000 دولار. للحسابات التي تتراوح بين 50000 دولار و 500000 دولار ، جميع الصفقات هي 7 دولارات. الصفقات للحسابات التي يتراوح سعرها بين 500.000 دولار و 1000.000 دولار هي فقط 2 دولار. بسبب الرسوم التجارية ، قد لا تكون Vanguard مناسبة للمستثمرين النشطين الذين لديهم محافظ متواضعة.
إذا كان لديك بالفعل حساب خدمات الوساطة ، يمكنك أيضًا فتح حساب خيارات. رسوم الطليعة 30 دولار بالإضافة إلى 1.50 دولار لكل عقد خيارات. إذا كان لديك خدمات رئيسية (تزيد حساباتها عن 1،000،000 دولار) ، فتكلف الخيارات 8 دولارات فقط بالإضافة إلى 1.50 دولار لكل عقد. تعتبر Vanguard الأنسب لمتداول الخيارات النادرة الذي قد يحتاج إلى أو يرغب في الحصول على مساعدة في صفقات الخيارات.
صناديق المؤشرات المتداولة
بمجرد أن يكون لديك حساب خدمات الوساطة ، يمكنك الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة في Vanguard. تشبه هذه الصناديق صناديق الاستثمار المشتركة ، ولكن يتم تداولها على مدار اليوم في البورصة ، مثل الأسهم. لا تملك صناديق الاستثمار المتداولة في الطليعة أية تكاليف للمعاملات ومتوسط نسبة مصروفات الصندوق هو 17٪ فقط. متوسط الصناعة هو .53٪.
529 حسابات التوفير في الكلية
إذا كنت تفكر في نفقات مدرسة طفلك المستقبلية ، تقدم فانجارد خطة 529. تسمح لك 529 خطط ادخار بتوفير نفقات الكلية على أساس الضرائب. لمزيد من المعلومات ، فإنها توفر صفحة 529 خطة مفيدة لإرشادك خلال هذه العملية.
المعاشات
المعاشات هي أحد منتجات التأمين التي تساعدك على التوفير للتقاعد ويمكن أن تدخر أموالك طوال سنواتك الذهبية. تقدم Vanguard كل من المعاشات الثابتة والمعاشات السنوية المتغيرة بتكاليف سنوية أقل بكثير من متوسط الصناعة. تحقق من نظرة عامة على المعاشات الطليعية لمزيد من المعلومات.
مزايا
1. رسوم منخفضة لأموال الطليعة
إن الحفاظ على النفقات في صناعة منخفضة هو ما تفتخر به Vanguard. متوسط حساب الصندوق المشترك السنوي هو ما يقرب من 1 ٪ أقل من متوسط الصناعة. على الرغم من أن نقطة مئوية واحدة قد تبدو غير ذات أهمية بالنسبة لك ، فاعتبر أنه يمكن أن يوفر لك عشرات الآلاف من الدولارات من الرسوم على مدار فترة طويلة من الاستثمار.
تقدم Vanguard أيضًا أسهم Admiral Shares ، التي لديها نسب نفقات منخفضة جدًا تبلغ 0.18٪ فقط لأكثر من 60 صندوقًا عندما يصل مبلغ الاستثمار إلى 10،000 دولار. التمسك بتجربة الاستثمار بلا متاعب ، تقوم Vanguard تلقائيًا بترقية أسهمك إلى Admiral بمجرد وصولك إلى الحد الأدنى البالغ 10،000 دولار.
تذكر ، لا تفرض Vanguard أي رسوم خدمة حساب طالما اشتركت في البيانات الإلكترونية.
2. تنظيف واجهة المستخدم
على عكس بعض مواقع الاستثمار والتجارة ، فإن Vanguard لا تقصفك باستخدام مؤشرات الأسهم ومساحة الشاشة المفرطة. يريد Vanguard لك الاستمتاع بكل جانب من جوانب تجربة الاستثمار الخاصة بك. هذا هو المجال الذي تتمتع فيه Vanguard بالميزة على شركات السمسرة الأخرى مثل Schwab أو E * TRADE.
بمجرد شراء صندوق أو سهم ، من السهل جدًا العثور على خيارات تتبع الأداء لمراقبة استثماراتك. باستخدام أدواتهم ، يمكنك تتبع الاستثمارات والأداء والضرائب وتخصيص الأصول في ثوانٍ.
صفحات الصندوق الفردية هي أيضا منظمة تنظيما جيدا. يمكنك بسهولة تحديد نسب النفقات ، والحد الأدنى للحساب ، والمقتنيات ، والأرباح ، والمخاطر ، والأداء الماضي مع تمرير الماوس بالكاد.
3. لا مشاحنات تجربة الاستثمار
الجانب المفضل لدي في العمل مع Vanguard هو الاحترام الذي يبدونه لعملائهم. لن يقوموا ببيعك على أحدث منتجاتهم أو قصفك برسائل لا قيمة لها تسد صندوق الوارد الخاص بك. المراسلات الأكثر حيوية - مثل التداولات أو البيانات - هي التي تصل إلى بريدك الإلكتروني.
4. الجدير بالملاحظة والخدمات التعليمية
تقدم Vanguard لعملائها معلومات تعليمية يمكن الوصول إليها حول الادخار وإدارة الأموال والتقاعد. كما يحتفظون بمدونة مثيرة للتفكير لمساعدة العملاء على زيادة معرفتهم الاستثمارية.
هذان العرضان يعززان ثقافة الطليعة للاستثمار طويل الأجل منخفض التكلفة. كما يستضيفون مشاركات ضيوف من مؤلفين بارزين بالإضافة إلى محاضرات ومقاطع فيديو خاصة بالضيف.
سلبيات
1. ارتفاع الحد الأدنى
مشكلة واحدة لدى المستثمرين الجدد مع Vanguard هي الحد الأدنى. الحد الأدنى للاستثمار الأولي لصناديقها هو 3000 دولار أو أكثر وغير قابل للتداول. بالمقارنة ، سيتنازل تشارلز شواب عن الحد الأدنى البالغ 1000 دولار إذا قمت بالتسجيل في التحويلات التلقائية إلى حساب الاستثمار الخاص بك. و Scottrade لديه ما لا يقل عن 500 دولار فقط.
ومع ذلك ، إذا وجدت مبلغًا كبيرًا للغاية قدره 3 آلاف دولار ، فإن Vanguard تقدم صندوق STAR ، وهو صندوق مؤشر يتكون من 11 صندوقًا آخر من Vanguard. يمكنك البدء في الاستثمار في صندوق STAR بمبلغ 1000 دولار فقط ، وبمجرد أن يتجاوز رصيدك 3،000 دولار ، يمكنك تحويل أموالك إلى أي صندوق طليعي آخر.
2. تكاليف التداول لخدمات الوساطة
ستتحمل معظم حسابات Vanguard عمولات قدرها 7 دولارات لتداول الأسهم ، وهو معدل تنافسي للغاية في هذه الصناعة. ومع ذلك ، إذا كنت تريد التداول بنشاط ، ففكر في وسيط خصم يفرض رسومًا أقل.
على سبيل المثال ، تتقاضى TradeKing مبلغ 4.95 دولارًا ثابتًا مقابل تداول الأسهم والخيارات وصناديق الاستثمار المتداولة. OptionsHouse هي شركة وساطة رخيصة جدًا لا تتقاضى سوى 2.95 دولارًا لكل سهم ، بينما يتقاضى Sharebuilder من ING 4 دولارات لكل صفقة ولديه خيارات استثمارية تلقائية رائعة. ضع في اعتبارك أن وسطاء الخصم سيقدمون عمومًا خدمة أقل من شركة مثل Vanguard ، لكنهم سيقدمون أسعارًا أكثر تنافسية.
ملاحظة: إذا كان حساب Vanguard الخاص بك يتراوح بين 500،000 دولار و 1،000،000 دولار ، فإن عمولات السمسرة الخاصة بك ستكون 2 دولار فقط.
من هو الطليعة الأنسب ل?
تم تصميم جزء كبير من Vanguard للمستثمر طويل الأجل ، الشراء والاستحواذ (أي الاستثمار السلبي). إن تركيزهم على صناديق المؤشرات والرسوم السنوية المنخفضة يستفيد منه هذا النمط من الاستثمار وهو جوهر فلسفة شركتهم.
عندما تتجول في موقع Vanguard ، سترى الكثير من المعلومات تتحدث إلى المستثمرين الذين يرغبون في الاستثمار مرة واحدة في السنة والتحقق من تقدم استثماراتهم كل شهرين. إذا كنت تبحث عن تجربة تداول أكثر نشاطًا ، ففكر في شركات السمسرة الأخرى التي تتقاضى عمولات أقل أو تقدم أدوات أفضل للاستثمار النشط.
مع ذلك ، تقدم Vanguard مجموعة واسعة من الخيارات والخدمات ، وأسعار تنافسية للمستثمرين النشطين الذين لديهم أرصدة حسابات كبيرة. المتداولون النشطون والمستثمرون المهتمون بتداول الأدوات الأقل شيوعًا ، مثل العقود الآجلة والسلع وغيرها من المشتقات المالية ، سيكونون في وضع أفضل في أي مكان آخر.
كلمة أخيرة
الطليعة مثال رائع على كيفية الاستثمار البسيط على الإنترنت. عندما تستثمر عشرات الآلاف من الدولارات ، فأنت تريد أن تكون وساطة الإنترنت لديك إلى جانبك ولا تعمل ضدك. تؤكد حقيقة أن Vanguard تريد أن تظل أموالك في حسابك ولا يتم تحويلها عبر مصاريف سنوية مرتفعة.
بعد ثلاث سنوات مع Vanguard ، أوصيت بخدماتها لعدد لا يحصى من الأصدقاء وأفراد الأسرة لأنهم يعاملون عملائهم مثل الأصدقاء المقربين ، وليس فقط شركاء الأعمال. إنهم لا يريدون أن يزعجوك برسوم ، لكن بدلاً من ذلك يريدون التأكد من نمو بيضة العش من عام إلى آخر حتى تشعر بالأمان والأمان.
?
