VantageScore مقابل نقاط الائتمان فيكو - الاختلافات وكيف تؤثر عليك
ركز الدائنون لسنوات على درجة FICO ، وهي درجة مكونة من ثلاثة أرقام من تقرير الائتمان الخاصة بك ، عند تحديد ما إذا كنت ستعطيك بطاقة ائتمان جديدة ، أو تقدم قرضًا ، أو تخفض أسعارك. ولكن قبل بضع سنوات ، تعاونت مكاتب الائتمان الثلاثة - Equifax و TransUnion و Experian - على نوع جديد من نظام تسجيل الائتمان ، المعروف باسم VantageScore.
بينما سيظل التصنيف الائتماني بثلاثة أرقام بناءً على تقرير الائتمان الخاص بك ؛ لدى VantageScore اختلافات كافية حول درجة الائتمان FICO لتسبب الالتباس. سنلقي نظرة على بعض الاختلافات التي يقدمها VantageScore وماذا تعني هذه التغييرات للمستهلكين.
VantageScore vs.
ال درجة الائتمان فيكو يستخدم خمسة عوامل من تقرير الائتمان الخاصة بك لحساب تصنيف من ثلاثة أرقام. تشمل الأشياء التي تم بحثها في درجة FICO:
- سجل دفع الفواتير - 35 ٪
- إجمالي الديون المستحقة - 30 ٪
- طول تاريخ الائتمان الخاصة بك - 15 ٪
- مزيج من أنواع الائتمان لديك - 10 ٪
- عدد المرات التي تقدمت فيها بطلب للحصول على الائتمان في الماضي - 10 ٪
ينتج عن الحساب عدد يتراوح بين 100 و 850. قام معظم الدائنين بقطع في هذا النطاق. على سبيل المثال ، غالبًا ما يُعتبر المقترض الحاصل على درجة ائتمان فيكو أقل من 620 رهنًا سيئًا وبالتالي سيحصل على أعلى معدلات الفائدة وأشد الشروط وخطابات الرفض تمامًا.
ال VantageScore, من ناحية أخرى ، يستخدم ستة متغيرات من تقرير الائتمان الخاص بك لمنحك تصنيفًا من ثلاثة أرقام ودرجة حرف من A إلى F. وتشمل المتغيرات الستة:
- سجل دفع الفواتير - 32 ٪
- ما مقدار رصيدك المتاح الذي استخدمته - 23٪
- إجمالي الدين بما في ذلك القروض - 15 ٪
- أنواع الائتمان التي حصلت عليها وطول تاريخ الائتمان الخاصة بك - 13 ٪
- عدد المرات التي تقدمت فيها بطلب للحصول على الائتمان في الماضي - 10 ٪
- مبلغ الرصيد المتاح لك على بطاقات الائتمان الخاصة بك - 7 ٪
يؤدي الحساب إلى الحصول على درجة ائتمان بين 501 و 990. كل 100 نقطة في النتيجة تنشئ أيضًا درجة حرف. على سبيل المثال ، فإن الشخص الذي لديه 850 VantageScore سيحصل على تصنيف ائتماني "B".
سلبيات إلى VantageScore
ربما أكبر جانب سلبي في VantageScore هو الارتباك الذي يسببه للمستهلكين. من خلال درجة ائتمان FICO ، يمكن للمستهلكين النظر في تصنيفهم ومعرفة ما إذا كانوا في فئة الرهن العقاري أو الرهن العقاري. من السهل أن نفهم ما هي درجة الائتمان الجيدة. من ناحية أخرى ، قد تعطي التصنيفات الأعلى على VantageScore المستهلكين انطباعًا بأنهم في النطاق الرئيسي ، عندما يعتبرون بالفعل رهنًا ضعيفًا. والرسالة المرافقة للرسالة لا تؤدي إلا إلى تعقيد هذا الالتباس.
العديد من المستهلكين يتعاملون مع درجة الرسالة بشكل عام. نظرًا لأن درجة الائتمان FICO تعتمد على الأرقام فقط ، يمكن أن تحدث نقاط قليلة فرقًا في سعر الفائدة الذي حصل عليه المستهلك. من خلال درجة الحروف في VantageScore ، يمكن للمستهلك فقط الحصول على زيادة كل 100 نقطة. هذا يعني أن المستهلك الحاصل على 601 والمستهلك الحاصل على درجة ائتمان 699 سيحصل على نفس الدرجة. إذا أخذ الدائن في الاعتبار درجة الخطاب عند اتخاذ قرار ، فسيحصل المستهلك الحاصل على أعلى درجة على نفس معدلات المستهلكين في الطرف الأدنى من درجة الخطاب.
ما يحمله المستقبل
اعتبارا من بداية عام 2011 ، لا يزال معظم الدائنين يستخدمون نموذج درجة الائتمان فيكو. يأتي التغيير ببطء في عالم الائتمان والمصارف ولا يجب أن تتوقع حدوث تحول مفاجئ إلى طراز VantageScore فقط. طالما أن كلا نظامي تسجيل الائتمان موجودان ، يمكن للدائنين استخدام إما نموذج التسجيل عند اتخاذ قرارهم. ومع ذلك ، يجب عليك طلب نسخة من VantageScore الخاص بك ومعرفة الحبال لنظام التسجيل الجديد لأنه قد يصبح أكثر شعبية مع مرور الوقت.
أين ترى نقاط الائتمان الخاصة بك
مقابل رسوم رمزية ، يمكنك طلب نسخة من VantageScore الخاص بك من موقع Experian. يتضمن Experian بعض المعلومات الأساسية وحاسبة "ماذا لو" حتى تتمكن من معرفة كيف تؤثر التغييرات على النتيجة.
يمكنك طلب نسخة من درجة الائتمان الخاصة بك فيكو من Equifax. تأتي نتيجة FICO مع مواد تعليمية ونصائح حول تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
كلمة أخيرة
في حين يقدم نظام VantageScore الجديد مزاياه الخاصة على درجة FICO القديمة ، لا يزال هناك إيجابيات وسلبيات لاستخدام كل لقياس مدى جدارة الائتمان الخاصة بك. لمتابعة تقلبات كل درجة ومراقبة درجة الائتمان المقدرة الخاصة بك ، استخدم موقع ويب مثل Credit Karma.
هل ألقيت نظرة على VantageScore الخاص بك؟ ما هي جوانب نظام التسجيل الجديد التي تعجبكم وتكرههم?
