التاريخ المستهدف صناديق الاستثمار - إيجابيات وسلبيات الادخار للتقاعد

في عامي 2008 و 2009 ، فقد العديد من مستثمري صناديق التاريخ المستهدف ثرواتهم عندما تعلموا أن الصناديق التي لا توجد بها "مسارات انزلاق" مصممة جيدًا يمكن أن تجعلك تتعرض بشكل مفرط للأسهم في السنوات القليلة الماضية قبل التقاعد المتوقع. إذا كنت تعرف كيف تم تصميم صناديق التاريخ المستهدف - بالإضافة إلى فوائدها وعيوبها - فستتمكن من اختيار أفضل صندوق تاريخ مستهدف لمحفظتك.

ما هو صندوق التاريخ المستهدف؟?

ببساطة ، صندوق التاريخ المستهدف هو صندوق مشترك يتيح لك اختيار سنة معينة كهدف لاستحقاق الصندوق. على سبيل المثال ، يتوقع صندوق التاريخ المستهدف لعام 2050 ، أنك ستتقاعد في عام 2050 ، ويقوم مديرو الصناديق بتعديل تخصيص أصول الحافظة وفقًا لذلك. من الناحية النظرية ، سيتم استثمار الصندوق بكثافة في الأسهم خلال مرحلة التراكم المبكرة ، وسوف يتحول إلى النقد والسندات في السنوات اللاحقة مع اقتراب الموعد المستهدف. ينتهي معظم صناديق التاريخ المستهدف بمحفظة تتكون حصريًا تقريبًا من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت مثل السندات وسندات الخزينة والنقد ، مع تخصيص مبلغ صغير للأسهم لمزيد من النمو.

لماذا اختيار صندوق التاريخ المستهدف?

1. انهم صيانة منخفضة مغرية. تتيح لك الطبيعة "غير المثمرة" لهذه الاستثمارات أن تكون واثقًا من مخصصاتك دون الخضوع للمخاطر اليومية لسوق الأوراق المالية..
2. سيكون لديك محفظة متنوعة على الفور تقريبا. تستثمر صناديق المواعيد المستهدفة دوليا وعبر العديد من قطاعات الاقتصاد. كما أنها توفر تنويعًا في فئات الأصول ، بحيث لا تكون عرضة للتغيير في نوع واحد فقط من الاستثمار أو قطاع السوق أو نجاح دولة واحدة.
3. ستحصل على أفضل توقيت لتحمل المخاطر على الأسهم. من المحتمل أنك لم تستثمر في الأسهم كثيرًا عندما بدأت ، لأنها محفوفة بالمخاطر ، خاصة بالنسبة للمبتدئ. لكن السنوات الأولى من التخطيط للتقاعد غالباً ما تكون أفضل وقت لاغتنام الفرصة ، ويساعد صندوق الموعد المستهدف على تجنبه عرض ناقص للأسهم في وقت مبكر من حياتك المهنية الاستثمار.

أشياء يجب الحذر منها

1. تحقق من "مسار الإنزلاق," وهو مصطلح وول ستريت للطريقة التي سيتراجع بها الصندوق عن المخاطرة في السنوات الأخيرة من الصندوق. كنت تبحث بشكل مثالي عن مسار سلس يتم ضبطه سنويًا ، وليس طريقًا به تغييرات جذرية لا تحدث إلا كل عشر سنوات. يعني صندوق التاريخ المستهدف أنك لست مضطرًا إلى مراقبة محفظتك بشكل متكرر ، ولكنك لا ترغب في اختيار صندوق يجعلك تنتظر بفارغ الصبر إجراء تعديل عندما يأخذ الاقتصاد منعطفًا سيئًا.
2. احترس من المصاريف والرسوم التي تأتي دائما جنبا إلى جنب مع صناديق الاستثمار المشترك - وتقريبا أي استثمار. يدرك أنجح المستثمرون على المدى الطويل أنه بمرور الوقت ، تستهلك المصاريف المرتفعة جزءًا كبيرًا من مكاسب الحافظة. ابحث عن الأموال غير المحملة وتحقق من نشرة الإصدار للتأكد من أن صندوق التاريخ المستهدف الذي تختاره لا يدفع للأموال الأساسية رسومًا إضافية لإدارة الاستثمار. من الناحية المثالية ، ابحث عن صندوق تاريخ مستهدف بنفقات تقل عن 1 ٪.

كلمة أخيرة

نأمل أن تغتنم الفرصة للمساهمة في 401k أو الجيش الجمهوري الايرلندي وحفظ للتقاعد في سن مبكرة. لكن خصوصًا عندما تبدأ في البداية ، من السهل أن تشعر بالحيرة من الأوراق ، خاصةً إذا كان جزءًا آخر من حزمة المزايا في العمل. لا يقتصر الأمر على ارتكاب الأخطاء عن طريق التعجيل باختياراتك ، بل عليك غالبًا اتخاذ قرارات صعبة في العشرينات والثلاثينيات من عمرك ، وعدم معرفة ما سيكون لها تأثير على التقاعد على الإطلاق.

صندوق التاريخ المستهدف يزيل الضغط. بمجرد معرفة عدد السنوات المتبقية حتى بلوغك سن التقاعد المطلوب ، فإنه يقوم بإجراء الرياضيات ويتحمل المخاطر بالنسبة لك. ليس هناك عيب في أن تكون مستثمرًا "بعيدًا عن متناول اليد" ، خاصة عندما تتعلم أولاً عن السوق. مسلحًا بالتنبيهات الصحيحة ، مثل التحقق من مسارات التزحلق والرسوم ، ستشعر بالراحة عند الثقة في المحترفين. يتيح لك صندوق التاريخ المستهدف المخاطرة في الوقت المناسب ، وتوقف مدخراتك في حساب استراتيجي يمكنك مشاهدته.

هل اخترت بالفعل صندوق التاريخ المستهدف؟ شارك قصص النجاح الخاصة بك ، أو أخبرنا ما إذا كنت قد تعثرت في مسار إنزلاق سيء.