أسباب النقد هو الملك للشركات والأفراد
يجب أن يكون لدى الشركات أموال في متناول اليد لأسباب مختلفة ، مثل الاستثمار في بنية تحتية جديدة والتعامل مع النفقات غير المتوقعة. علاوة على ذلك ، غالبًا ما يُشار إلى التدفق النقدي للشركة كعامل رئيسي في إمكاناتها للنجاح على المدى الطويل. قد تحصل الشركة على كل الإيرادات في العالم ، ولكن بدون القدرة على توليد النقود ، يمكن أن تفشل بسهولة.
ويمكن قول الشيء نفسه بالنسبة للمستهلكين. غالبًا ما يتساءل الناس أين يضعون أموالهم وينظرون على الفور إلى الأسهم أو السندات أو 401k الخاصة بهم. في حين أنه من الضروري أن ينمو جزء من أموالك من أجل التقاعد أو منزل جديد أو تعليم جامعي ، إلا أنه من الضروري بنفس القدر الاحتفاظ بالمال في استثمارات سائلة وسهلة الوصول لا تخضع لتقلبات أو خسائر السوق. لا تشمل هذه الاستثمارات فقط حسابات التدقيق والادخار وحسابات سوق المال ، بل تشمل أيضًا النقد البارد والصعب.
في هذه المذكرة ، دعونا ندخل في بعض الأسباب الرئيسية لكون النقد مهم جدًا لكل من الشركات والمستهلكين الأفراد.
لماذا تحتاج الشركات النقدية
يشير العديد من محللي الأعمال إلى ممارسات إدارة النقد الضعيفة باعتبارها السبب الأول وراء إفلاس الشركات. فيما يلي بعض المزايا الرئيسية للنقد لأي عمل تجاري:
1. التدفق النقدي
أي شركة للبقاء على قيد الحياة ، التدفق النقدي هو العامل المالي الأكثر أهمية. يمكن أن تحصل الشركة على إيرادات رائعة ، ونفقات معقولة ، وإيرادات كبيرة ، ولكن إذا لم يتم تصميم عملياتها المالية بكفاءة ، فقد يستمر التدفق النقدي السلبي.
وبدون تدفق نقدي إيجابي ، فإن أي شركة ، بغض النظر عن مدى وعود نموذج الأعمال ، ستفلس. بالطبع ، إذا تم إطلاق عمل تجاري للتو ، فقد يكون قادرًا على تحمل التدفق النقدي السلبي على المدى القصير على أمل تحقيق نجاح طويل الأجل. ولكن في النهاية ، يجب أن تركز أي شركة على إنشاء تدفق نقدي إيجابي. بدونها ، لن تكون الشركة قادرة على إنجاز أبسط المهام: دفع مصاريفها الشهرية.
2. استثمارات النفقات الرأسمالية
لتنمو ، ستحتاج الشركة غالبًا إلى الاستثمار في المصانع أو العقارات أو الآلات أو التكنولوجيا. هذه عادة ما تكون تكاليف لمرة واحدة تتطلب أموالًا كبيرة. بدون النقد المتاح ، قد لا تتمكن الشركة من القيام بهذه الاستثمارات الضرورية ، ونتيجة لذلك ، قد لا تتمكن أبدًا من تجربة نمو الشركة.
بالتأكيد ، يمكن أن تحصل الشركة على قرض ، لكن حتى القرض سيتطلب عمومًا دفعة مقدمة كبيرة ، الأمر الذي سيتطلب بدوره حصول الشركة على النقد. القروض تأتي أيضا مع أسعار الفائدة التي يمكن أن تأكل أكثر في بيت القصيد للشركة.
3. اكتساب الشركة
إحدى الطرق الشائعة للشركات للتوسع هي الحصول على شركات أخرى ، إما في مكانها المناسب أو كوسيلة للتوسع في مجالات جديدة. فكر في أمثلة الحياة الحقيقية هذه: ديزني وبيكسار وإكسون وموبيل وإيباي وباي بال. كل هذه الاستحواذات لها شيء واحد مشترك - النقد. بدون الأموال اللازمة ، لن تتمكن هذه الشركات مطلقًا من القفز على فرصة العمر مرة واحدة لشراء شركة ذات قيمة معقولة. إن عمليات الاستحواذ هذه هي التي تتساءل عن إمكانات نمو أي شركة.
4. توزيعات الأرباح وإعادة شراء الأسهم
تتمثل طريقتان رئيسيتان لمكافأة الشركات العامة لمساهميها في توزيع الأرباح وإعادة شراء الأسهم. توزيعات الأرباح هي وسيلة رائعة لإعادة الأموال إلى جيب المساهم دون إجبارهم على بيع ملكيتهم. إعادة شراء الأسهم هي طريقة ممتازة للإدارة للتعبير عن ثقتها في إمكانات النمو المستقبلية للشركة ، وفي بعض الحالات ، للدلالة على أنها تشعر أن أسهمها مقومة بأقل من قيمتها في السوق العامة. من خلال وضع خطة لإعادة شراء الأسهم ، ستصبح كل حصة متبقية أكثر قيمة. ومع ذلك ، لن تكون توزيعات الأرباح ولا إعادة شراء الأسهم خيارات لشركة عامة بدون نقد.
5. البقاء على قيد الحياة خلال اقتصادات أسفل
ستحصل كل شركة على فترات لا تسير فيها الأمور على أكمل وجه. النظر في الركود العالمي الذي يأكل في مبيعات الشركة. وبدون وجود أموال في متناول اليد ، ستضطر تلك الشركة إلى تقليص عمليات موظفيها بشكل كبير وقد تضطر حتى إلى إعلان إفلاسها من أجل سداد نفقاتها الثابتة. من خلال النقد ، ستكون الشركة أكثر مرونة وقدرة على النجاة من الركود.
6. الاستعداد للطوارئ
مثل الأفراد ، تواجه الشركات حالات الطوارئ حيث يتعين عليهم دفع النفقات على الفور. ويشمل ذلك الرسوم القانونية والتكاليف غير المتوقعة المرتبطة بالكوارث الطبيعية. نظرًا لأن هذه الرسوم لا يتم تضمينها في كثير من الأحيان في ميزانية الشركة ، فيجب أن يكون لدى الشركات إمكانية الوصول إلى النقد اللازم في حالة نشوء مثل هذه الحالات. هذا هو في الأساس ما يعادل صندوق الطوارئ للفرد.
7. تخفيض تكاليف المعاملات
تحتاج الشركات الصغيرة إلى الحفاظ على نفقاتها منخفضة قدر الإمكان. طريقة واحدة للقيام بذلك هي تجنب أنظمة المعاملات الإلكترونية بما في ذلك الخدمات مثل التحويلات البنكية و PayPal ، والتي غالباً ما تتقاضى رسوماً باهظة. من خلال الدفع بالنقد الفعلي ، يمكن للشركات تخفيض هذه الرسوم ، مما يمكن أن يقلل بشكل كبير من تكاليفها ويزيد من أرباحها النهائية ، مما يؤدي إلى ... المزيد من النقد!
8. يساعد الشركات على التوسع في غياب القروض
كان على العديد من الشركات الصغيرة أن تتعلم بالطريقة الصعبة المتمثلة في أن المقرضين أصبحوا أكثر تقلبًا بشأن كيفية إقراضهم الأموال. إذا كان لدى الشركة نقود متاحة ، فيمكنها الاستفادة بشكل أفضل من فرص التوسع وإجراء عمليات استحواذ مهمة - خيارات قد لا تكون متاحة في غياب القروض.
9. دفع فواتير أسرع
بالنسبة للأعمال التجارية الصغيرة ، يمكن أن يكون النقد ضروريًا لدفع الفواتير. لا يقتصر الأمر على قبول بعض الدائنين نقدًا فقط ، ولكن قد تستغرق معالجة طرق الدفع الأخرى وقتًا أطول ، مما يؤدي إلى رسوم متأخرة غير ضرورية. في هذه الحالات ، يكون الدفع نقدًا هو الطريقة المفضلة.
لماذا يحتاج الأفراد النقدية
في حين أن النقد ضروري لبقاء أي عمل تجاري ، إلا أنه من المهم للغاية بالنسبة للمستهلك والأسرة الفردية لمجموعة متنوعة من الأسباب:
1. السيولة
يمكن للسهم أن يتضاعف أربعة أضعاف في القيمة ، لكن لا يمكنك استخدامه لدفع الإيجار. يوفر سندات الخزانة لمدة 10 سنوات معدل فائدة أعلى بكثير من واحد مع استحقاق ستة أشهر ، ولكن أموالك مقيدة لمدة 10 سنوات (على افتراض أنك اشتريتها عندما تم إصدارها لأول مرة). تدفع الأقراص المدمجة أيضًا أسعار الفائدة ، لكنك ستواجه عقوبات إذا سحبت أموالك في وقت مبكر جدًا.
ميزة النقدية هي أنه يمكنك إنفاقها ولكن وقتما تشاء. لست مضطرًا لبيع الأسهم عندما ينخفض السوق ، أو الأقراص المدمجة أو السندات قبل أن تنضج تمامًا ، أو تنتظر حتى يتم مسح أي شيء.
2. خطر الخسارة
ما الذي تشترك فيه بطاقات التداول الخاصة بالأسهم والسندات والذهب وباري بوندز؟ إنها جميعها استثمارات غير سائلة ، مما يعني أن قيمتها لا يمكن الوصول إليها بسهولة ، ويمكن أن تنخفض قيمتها.
على سبيل المثال ، تحتاج إلى بيع جميع هذه العناصر نقدًا قبل أن تتمكن من استخدام العائدات. قد تستغرق هذه العملية وقتًا ، ويخضع السعر الذي تبيعه لأي شيء يتحمله السوق. بمعنى آخر ، إذا لم يكن الوقت مناسبًا الآن للاستثمار في السندات ، فسيتعين عليك إما الانتظار لفترة جيدة قبل بيعك ، أو البيع بسعر منخفض بما يكفي بحيث يكون المشتري المحتمل مهتمًا. لأنك تحت رحمة السوق ، يمكن أن تفقد هذه الاستثمارات القيمة.
علاوة على ذلك ، في أوقات التقلبات الاقتصادية ، يرتفع احتمال حدوث هذه الخسائر بشكل كبير. وبالتالي ، على الرغم من أن الاستثمار يجب أن يكون جزءًا من خطتك المالية طويلة الأجل ، فلا تقلل من قيمة الاستقرار والقيمة التي تقدمها نقدًا. سيحتفظ النقد ، على عكس أفضل الأسهم ، بقيمته حتى أثناء انهيار سوق الأسهم.
3. احتياطيات الطوارئ
تشمل المواقف التي قد تحتاج فيها إلى احتياطي الطوارئ الطبية أو طب الأسنان التي لا يغطيها التأمين الصحي ، والأضرار التي لحقت بمنزلك أو سيارتك ، والمسائل القانونية المحتملة. وجود نقود فعلية في متناول اليد أو أموال في حساب فحص يتيح لك سداد مصاريف غير متوقعة دون الوصول إلى بطاقة ائتمان وتكبد ديون مرتفعة الفائدة.
4. القدرة على إجراء عمليات شراء كبيرة
على نحو متزايد ، أصبحت النقدية ضرورية لعمليات الشراء الكبيرة مثل المنزل أو السيارة. لن يمنحك النقد سوى مشترين محتملين آخرين لمنزل أحلامك ، ولكن حتى إذا كنت تحصل على قرض ، فقد بدأ المقرضون في المطالبة بمدفوعات أعلى. دون توفر الأموال اللازمة ، قد لا تتمكن من إجراء عملية الشراء المهمة هذه.
5. مرونة الاستثمار والأمان
إن الاحتفاظ بالنقد يمكن أن يحمي استثمارات السوق بشكل غير مباشر من خلال إعطائك راحة البال لعدم بيعها خلال الأسواق الهابطة. إذا كان لديك احتياطي نقدي ، فلن تشعر بالاعتماد على استثمارات السوق لدفع نفقات المعيشة اليومية. ميزة أخرى هي أنه إذا كانت فرصة الاستثمار تقدم نفسها ، فلديك الوسائل اللازمة للاستثمار على الفور. بدون هذا ، قد تضطر إما إلى بيع أسهم الاستثمارات الأخرى ، ربما في وقت يكون فيه السوق متراجعًا ، أو تتخلى عن فرصة الاستثمار تمامًا.
6. المعاملات النقدية فقط
بعض الشركات ، مثل بعض المطاعم وسيارات الأجرة ، لن تقبل بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم أو الشيكات. العديد من تجار التجزئة الصغيرة أيضا إصدار رسوم إضافية على المشتريات الصغيرة. إن حمل الأموال يمكن أن يبسط حياتك كمستهلك ويحميك من دفع رسوم إضافية.
7. القراصنة لا يزالون يشكلون تهديدا
كان القراصنة يشكلون تهديدًا كبيرًا للمستثمرين لسنوات. المؤسسات المالية مثل PayPal و Citibank كانت أهدافًا. امنح نفسك راحة البال واحتفظ ببعض أموالك في مكان آمن حيث يمكن دائمًا احتسابها.
بالنظر إلى حروب التكنولوجيا الحالية ، فمن المنطقي أن يكون لديك استثمار مادي ومستقر لا يخضع لخطر المتسللين أو سرقة الهوية أو أي تلاعب محتمل بالمعلومات الإلكترونية. وبهذه الطريقة ، إذا قام شخص ما بسرقة كلمات المرور الخاصة بك أو اختراقها في حساباتك ، فستتاح لك مبالغ نقدية لدفع النفقات اليومية حتى يتم فرز الأشياء.
8. فترات الانكماش
خلال فترة الانكماش ، عليك أن تقلق بشأن فشل البنوك أو فقدان قيمة الأسهم والسندات. لحسن الحظ ، لا يوجد مثل هذا القلق بشأن النقد ، والذي سيزيد في القيمة في فترة الانكماش. من خلال الحصول على بعض النقود في متناول اليد ، يمكنك التأكد من أنك ستستمتع ببعض المكاسب على الأقل في محفظتك في حالة وجود فترة انكماشية للاقتصاد.
9. تجنب الفائدة والرسوم
إن سحب القرض أو الركض في بطاقة الائتمان الخاصة بك سيجبرك على دفع أسعار ورسوم مرتفعة. من خلال التمسك بالنقد ، فإنك لا تتجنب فقط إيذاء درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكنك تعلم أنك لن تضطر إلى دفع مبلغ يتجاوز السعر الأولي لعملية الشراء. يمكنك أيضًا تحرير نفسك من الإجهاد المرتبط بإجراء مدفوعات شهرية على مختلف المشتريات وبطاقات الائتمان.
10. التكاليف قد تكون أعلى من المتوقع
إحدى المشكلات الشائعة التي يواجهها المستهلكون هي أن تقديرات المشروعات الكبيرة غالباً ما تكون أعلى من المتوقع. على سبيل المثال ، قد ترغب في إنشاء إضافة إلى منزلك ويقدر المقاول أن المشروع سيكلف 3000 دولار. إذاً ، فإنك تحصل على قرض بقيمة 3000 دولار ، لكن المشروع يستغرق وقتًا أطول من المتوقع. يكلفك في النهاية 500 دولار إضافية وقد لا تتمكن من الانتظار حتى تتم الموافقة على قرض آخر. مع بضع مئات من الدولارات من النقد المتاح ، سوف تكون قادرة على إجراء الدفع اللازم.
كلمة أخيرة
سواء كنت من الشركات أو الأفراد ، تأكد من إعطاء الأولوية لأهمية النقد. بالنسبة للأعمال التجارية ، يعد توفرها ضروريًا ليس فقط لتجنب إمكانية الإفلاس ، ولكن أيضًا للاستفادة من فرص التوسع والنمو المختلفة. كمستهلك ، يمثل النقد أحد أكثر الاستثمارات أمانًا أثناء إعدادك لأوقات غير مؤكدة.
ما هي أفكارك حول النقد وأهميته لكل من الشركات والمستهلكين الأفراد?
