الاستثمار كطالب 7 طرق لتبدأ الشباب بأقل من 1000 دولار

إذا كنت طالبًا أو خريجًا حديثًا يرغب في البدء في الاستثمار ، لكنك تعاني من نقص الأموال والأعصاب ، جرب هذه النصائح للبدء في التخلص من الإجهاد.

تقييم الديون الخاصة بك قبل الاستثمار

لا يتم إنشاء جميع الديون على قدم المساواة. قبل أن تستثمر فلساً واحداً ، ألقِ نظرة فاحصة على ديونك.

إذا كان لديك دين بطاقة الائتمان ، فخطوتك التالية هي عدم التفكير: سددها قبل استثمار الأموال في مكان آخر. جرب هذه النصائح لمساعدتك في سداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك بسرعة.

القروض المقدمة للطلاب أقل جفافاً ، وما إذا كان الاحتفاظ بها أو سدادها يعتمد على معدل الفائدة الخاص بك. وفقًا لوزارة التعليم الأمريكية ، يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة لقروض الطلاب الجامعيين 5.05٪ لقروض طلاب الدراسات العليا و 6.6٪ لقروض الطلاب المحترفين.

تاريخيا ، عادت أسواق الأسهم بمعدل 7 ٪ إلى 10 ٪ سنويا. لكن الأسهم تأتي أيضًا مع التقلبات والمخاطر ، في حين أن سداد ديون قروض الطلاب الخاصة بك يوفر عائدًا مضمونًا. سواء كنت تستثمر أموالك الإضافية أو تسدد قروضك الطلابية بشكل أسرع ، فإن ذلك يعود إلى معدلات الفائدة الشخصية والتسامح مع المخاطر والأهداف المالية.

هناك قاعدة جيدة تتمثل في الإبقاء على قروضك تحت معدل فائدة يبلغ حوالي 6٪ ؛ أي أعلى من ذلك ، وينبغي أن تكون الأولوية لديك سداد ديونك. والأفضل من ذلك ، إذا كنت لا تزال طالبًا ، فابحث عن طرق لتقليل أو تجنب قروض الطلاب تمامًا.

الشباب قوة عظمى مستثمرة

مع مرور الوقت على جانبك ، لديك ميزة لا تصدق على نظرائك الأكبر سنا. وتسمى هذه الميزة يضاعف.

تخيل أنك تريد التقاعد في 62 بمبلغ مليون دولار. إذا كان متوسط ​​عائدك السنوي 8٪ ، فإليك المبلغ الذي تحتاج إلى استثماره كل شهر للوصول إلى بيضة عش تبلغ قيمتها مليون دولار ، بدءًا من أعمار مختلفة:

• ابتداء من سن 22 (40 سنة من التركيب): 310.45 دولار في الشهر
• ابتداء من سن 32 (30 سنة من التعقيد): 709.95 دولار في الشهر
• ابتداء من سن 42 (20 عامًا من التعقيد): 1،757.47 دولار في الشهر
• ابتداء من سن 52 (10 سنوات من التركيب): 5،551.72 دولار في الشهر

شبابك قوة عظمى لبناء الثروة. حتى الشخص الذي يكسب الحد الأدنى للأجور طوال حياته يمكن أن يصبح مليونيرا إذا استثمروا كل شهر لمدة 40 عامًا. لكن الأمر يتطلب راتباً عالياً في محاولة لعب اللحاق بالركب وحفظه للتقاعد خلال 10 إلى 20 سنة فقط.

7 طرق لبدء الاستثمار كطالب بمبلغ 1000 دولار أو أقل

كطالب ، ربما ليس لديك الكثير من المال للاستثمار. لا تعرقها لا تحتاج الكثير لتبدأ.

ما تحتاجه هو التفاني في فكرة بناء الثروة. يتطلب الأمر الاتساق والصبر والإيمان بأنه على الرغم من انخفاض الأسواق بشكل دوري ، إلا أنها سترتفع مرة أخرى مع مرور الوقت.

1. الحصول على بداية على أقرانك مع ارتفاع معدل الادخار

معظم الأميركيين رهيبون في توفير المال. الأمريكي العادي يحفظ فقط حوالي 3 ٪ من دخلهم ، وفقًا لـ MarketWatch. لا تتوقع بناء الثروة بمعدلات ادخار في أي مكان بالقرب من هذا المستوى المنخفض.

بدلاً من ذلك ، ابدأ بإنشاء ميزانية (نوصي باستخدام Personal Capital). ليس من الضروري أن تكون خيالية أو معقدة ؛ في البداية ، اجعله بسيطًا قدر الإمكان. ارسم نفقاتك الشهرية ونفقاتك غير النظامية. كطالب ، قد يكون دخلك غير منتظم أيضًا ، حيث يتولد الكثير من دخلك عن السنة خلال أشهر الصيف. ضع جانباً بعض هذا الدخل لصندوق الطوارئ الصغير وتقسيم الباقي بين النفقات والاستثمارات.

جرب هذه النصائح المالية للطلاب على وجه التحديد ، وفي هذه المرحلة من حياتك ، لا تبالغ في تعقيد الأمور. أنفق أقل ، وادخر أكثر ، وقاوم الرغبة في التباهي بزملائك من خلال سيارتك أو كرمك في شراء المشروبات.

2. أتمتة المدخرات الخاصة بك

أنا مؤمن بشدة في تنظيم السلوكيات الجيدة مثل توفير المال والعمل. الحقيقة هي أن الانضباط سيفشلك عاجلاً أم آجلاً ، لذلك تريد أن تعتمد بشكل أقل على الانضباط وقوة الإرادة لفعل الشيء الصحيح.

إذا كان دخلك منتظمًا ، يمكنك إعداد تحويلات مالية تلقائية إلى حساب التوفير أو حساب الوساطة الخاص بك. هناك خيار آخر وهو مطالبة صاحب العمل بتقسيم إيداعك المباشر بين حساب التوفير وحساب التوفير أو حساب الوساطة.

لكن خياراتك لا تنتهي هناك. هناك عدد متزايد من التطبيقات التي تساعدك على توفير المال تلقائيًا. على سبيل المثال ، ستقوم Acorns بتجميع مشترياتك من بطاقات الائتمان والخصم إلى أقرب دولار وتحويل الفرق تلقائيًا إلى حساب الوساطة الخاص بك. يمكنك بسهولة إنشاء IRA أو Roth IRA من خلال وسيط مثل Ally Invest وإنشاء استثمارات تلقائية من خلالها. خيار آخر هو بنك Chime ، وهو بنك عبر الإنترنت يقدم خدمات ادخار آلية مماثلة.

بغض النظر عن كيفية القيام بذلك ، ابحث عن طرق لأتمتة مدخراتك واستثماراتك حتى لا يتطلب بناء الثروة عملاً نشطًا منك كل شهر.

3. بدء بسيطة مع الأسهم

بصفتك شابًا ، تعد الأسهم مكانًا مثاليًا لبدء الاستثمار. نعم ، فهي تأتي مع تقلب كبير ، وهو مقياس واحد للخطر. ولكن مع مرور الوقت ، فإنها تقدم عوائد قوية ، وبما أنك لن تتقاعد لسنوات عديدة ، يمكنك ببساطة إيقاف أموالك والتخلص من التصحيح العرضي لسوق الأسهم.

إذا لم تستثمر من قبل في سوق الأوراق المالية من قبل ، فستبدو ساحقة من الخارج. تسمع المحللين يتحدثون عن نسب الأرباح والخسائر في الأرباح ، وهي مفاهيم قد تكون غامضة بعض الشيء بالنسبة لك. وهناك دائمًا شخص يشير إلى بعض المؤشرات الفنية الغامضة "التي تثبت" أن السوق على وشك الانهيار. انس كل هذا. بدلاً من ذلك ، اتبع هذه النصائح.

لا تحاول التغلب على السوق

القاعدة الأولى لاستثمار الأسهم للمبتدئين هي: لا تحاول اختيار الأسهم. الكثير من المستثمرين المبتدئين - والمستثمرين ذوي الخبرة ، في هذا الصدد - يحاولون الحصول على ذكي واختيار الأسهم التي "تغلب على السوق". إنها وصفة لكارثة للجميع باستثناء المستثمرين الأكثر ذكاءً في الأسهم.

بدلاً من ذلك ، استثمر في صندوق المؤشر. تحاكي صناديق المؤشرات مؤشرات السوق المختلفة ، مع عدم وجود أسهم خيالية. على سبيل المثال ، يمكنك الاستثمار في أحد الصناديق الذي يتتبع مؤشر S&P 500 للأسهم ذات رأس المال الكبير في الولايات المتحدة والآخر الذي يتتبع Russell 2000 للأسهم ذات رؤوس الأموال الصغيرة في الولايات المتحدة.

تتقاضى صناديق المؤشرات رسوم صيانة منخفضة ، وهو الأمر الأكثر أهمية مما يدركه معظم المستثمرين الجدد. ومن الناحية الإحصائية ، فإنهم يتفوقون دائمًا في الأداء على الأموال المدارة بشكل نشط. بعد مراجعة البيانات ، لخص News & World Report من الولايات المتحدة أن احتمالات اختيار صندوق تدار بشكل فعال والذي يتفوق على صندوق المؤشر السلبي هي تقريبًا 1 في 20.

خطوات عملية للبدء

الخطوة الأولى هي إنشاء حساب وساطة. أستخدم Charles Schwab لسهولة الاستخدام ، والعمولة المنخفضة (4.95 دولار لكل تجارة) ، والوصول إلى أموال خالية من العمولات. خيار آخر ذو سمعة عالية هو الطليعة.

في أقل من خمس دقائق ، يمكنك إنشاء حساب ، سواء كان حساب وساطة منتظم أو IRA أو Roth IRA. من هناك ، يمكنك تحويل الأموال إلى الحساب والبدء في اختيار أموال المؤشر للشراء. قسمت استثماراتي نحو 50/50 ، نصفها في صناديق الولايات المتحدة ونصف في صناديق دولية. في كل فئة من هذه الفئات المظلة ، قمت بتوزيع أموالي بين الصناديق الصغيرة والمتوسطة والكبيرة.

لكن لا تدع شلل التحليل يوقفك. إذا كنت تشعر بالإرهاق ، فابدأ بصندوق يتتبع مؤشر S&P 500 فقط. في الشهر القادم ، يمكنك العثور على صندوق آخر وتنويع.

4. البيت هاك

كأول استثمار عقاري ، وطريقة للعيش مجانًا ، فكر في القرصنة المنزلية.

النموذج التقليدي لاختراق المنازل هو شراء عقار صغير متعدد العائلات ، والانتقال إلى إحدى الوحدات ، واستئجار الوحدات الأخرى. يغطي إيجار المستأجرين الرهن العقاري ، وستحصل على العيش مجانًا أثناء بناء حقوق الملكية في عقار استثماري.

السكن هو أكبر مصاريف يتكبدها معظمنا ، لذلك إذا تمكنت من العيش مجانًا ، فسوف يحرر جزءًا هائلاً من ميزانيتك للذهاب إلى استثمارات أخرى. الحيلة ، بالطبع ، هي التأكد من قيامك بالفعل بتوفير واستثمار هذه الأموال ، بدلاً من إنفاقها. (انظر النصيحة رقم 2 حول أتمتة المدخرات وعدم الاعتماد على الانضباط.)

إذا كنت تتساءل كيف يمكنك شراء عقار ، فإن أحد الخيارات هو أن يساعد والديك في مساعدتك. كشركاء في الاستثمار العقاري الأول الخاص بك ، يمكنهم الاشتراك في الرهن العقاري لمساعدتك في التأهل. قد يساعدونك أيضًا في الدفعة المقدمة. من جانبك ، يجب أن تتطوع في إدارة الممتلكات وصيانتها ، من فحص المستأجرين وجمع الإيجارات إلى التعامل مع الإصلاحات.

كفكرة أخيرة ، تذكر أن ملكية العقارات تأتي بتكاليف متقطعة ولكن حقيقية للغاية. الشغور والإصلاحات والإخلاء العرضي جميعها ستؤخر رؤوسها القبيحة بشكل دوري ، لذلك تأكد من تخصيص ميزانية شهرية لها.

5. الاستثمار في التمويل الجماعي

إذا لم تكن مستعدًا لشراء عقار لنفسك ولكن مثل فكرة الاستثمار في العقارات ، فهناك خيار واحد يتمثل في مواقع التمويل الجماعي. أنها توفر القروض للمستثمرين العقاريين الآخرين ، ويمكنك توفير التمويل لتلك القروض.

ضع في اعتبارك أن معظم مواقع التمويل الجماعي لا تقبل سوى أموال من مستثمرين معتمدين ، والذين يجب أن يكون لديهم عادةً صافي ربح يتجاوز مليون دولار أو ربح 250000 دولار أو أكثر في السنة. كطالب له أموال محدودة ، أنت لست واحداً من هؤلاء. ولكن هناك حفنة من مواقع التمويل الجماعي العقاري المفتوحة للجميع. فيما يلي بعض الخيارات المتاحة لك كطالب بدأت للتو:

• Fundrise. منذ إنشائها ، دفعت Fundrise عائدات المستثمرين تتراوح بين 8.7 ٪ إلى 12.4 ٪ بين خيارات الصندوق المختلفة. يمكن لأي شخص الاستثمار بمبلغ لا يقل عن 500 دولار والاختيار بين استثمارات أكثر توجهاً نحو الدخل أو موجهة نحو النمو.
• RealtyMogul. مع وجود عدة خيارات لصناديق الاستثمار ، تقبل RealtyMogul الاستثمارات التي تبدأ من 1000 دولار. على سبيل المثال ، عاد صندوق MogulREIT 1 الخاص به بنسبة 8٪ سنويًا ، تم دفعه في توزيعات شهرية ، منذ إنشائه.
• الطابق الأرضي. يوفر لك الحد الأدنى من الاستثمار 10 دولارات فقط ، يتيح لك Groundfloor غمس إصبع قدمك في مياه التمويل الجماعي مع الحد الأدنى من التعرض لمعرفة كيف يعجبك. إنها تتباهى بعائدات الاستثمار التي تتراوح بين 5٪ إلى 25٪ ، اعتمادًا على درجة العقار وطول فترة الاستثمار. يحصل المستثمرون على اختيار أنواع العقارات التي يرغبون في الاستثمار فيها لموازنة المخاطر والعائد.

6. الاستثمار في الإقراض من نظير إلى نظير

البديل لمواقع التمويل الجماعي العقاري هو مواقع إقراض الند للند. مفهوم مماثل ، باستثناء القروض تميل إلى أن تكون القروض الشخصية غير المضمونة بدلا من قروض الاستثمار العقاري. مثل Groundfloor أعلاه ، في العديد من الحالات ، يمكن للمستثمرين اختيار مستوى مخاطر القرض ، مع تقديم عوائد أعلى للمقترضين ذوي المخاطر العالية.

اقرأ مراجعاتنا الكاملة لـ Prosper ، التي يبلغ الحد الأدنى لاستثمارها 25 دولارًا ، ونادي الإقراض ، الذي يبلغ الحد الأدنى لاستثماره 1000 دولار ، للحصول على تفاصيل كاملة حول العوائد والمخاطر وسهولة الاستخدام.

7. بدء الجانب الزحام

لا أحد يقول إن عليك الاستثمار في مشاريع شخص آخر. يمكنك أيضا الاستثمار في بنفسك.

أنا أستثمر في استئجار العقارات. صديقي زاك يستضيف جولات الطعام والشراب. صديق آخر ، Caitriona ، والمعلمين الأطفال. هناك العشرات من أفكار الزحام الجانبية التي يمكنك تجربتها ؛ نبدأ مع هذه الأفكار التجارية الجانبية لطلاب الجامعات.

ميزة واحدة من بناء صخب جانبي كطالب هو أنه يمكن أن ينمو ويتطور إلى عمل بدوام كامل عندما تكون أيام الطالب خلفك.

مطبات قليلة لتجنب المستثمر الشاب

عندما تخرجت من الكلية لأول مرة ، وقعت في حب فكرة تقاعد الشباب. كنت أرغب في التقاعد بحلول 30 عامًا. (تنبيه المفسد: لم يحدث ذلك.)

مشكلتي لم تكن هدف التقاعد المبكر ؛ ما زلت أريد التقاعد الشاب. كانت مشكلتي هي الإفراط في الثقة ومحاولة الاستثمار "بذكاء" للتغلب على ما اعتقدت أن الآخرين يفعلونه. بدلاً من ذلك ، يجب أن اتبعت هذه النصائح:

• ننسى أن تكون ذكي. ركّز على الأساسيات أولاً: ارتفاع معدل الادخار ، وصناديق المؤشرات المتنوعة ، وربما استثمارًا عقاريًا عن طريق اختراق المنازل أو التمويل الجماعي.
• لا تشتري الأسهم أو الصناديق على الهامش. مع اكتسابك خبرة في الاستثمار في الأسهم ، يمكنك استكشاف الرافعة المالية ، ولكن في الوقت الحالي ، اترك شراء الهامش للمحترفين.
• هل شراء صناديق الفهرس الخاص بك في الجيش الجمهوري الايرلندي أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي. كطالب من ذوي الدخل المنخفض المفترض ، من المحتمل أن يكون لدى Roth IRAs إمكانات أعلى لك.
• الأهم من ذلك كله ، تجنب الديون. يعد دين بطاقة الائتمان خطيرًا بشكل خاص ، ولكن عليك أيضًا أن تحرص على عدم المبالغة في تقدير نفسك إذا كنت تشتري العقارات. كان ذلك سقوطي ؛ لقد اقترضت الكثير من المال ، وبسرعة كبيرة وصغيرة للغاية ، وانهارت محفظتي من العقارات المؤجرة في أزمة الإسكان في عام 2008.

كلمة أخيرة

باعتبارك شابًا ، فأنت في وضع قوي بشكل خاص للحصول على بداية بناء الثروة. بينما يقوم أصدقاؤك بضخ كل قرش في أشياء مثل السيارات البراقة والخروج كل ليلة ، يمكنك البدء في إنشاء ثروة خلسة لنفسك.

استفد من التركيب والوقت واتركهم يقومون بالرفع الثقيل لك. لتركك مع عرض أخير لقوتها ، ضع في اعتبارك هذا المثال: إذا استثمرت 550 دولارًا شهريًا على مدار السنوات العشر القادمة بعائد 8٪ ، ثم توقفت عن الاستثمار تمامًا واتركت الأموال تنمو على مدار الثلاثين عامًا القادمة ، إنهاء هذا 40 عاما تمتد مع ما يقرب من 1 مليون دولار.

بمعنى آخر ، لا يتطلب الأمر سوى 66،000 دولار من أموالك الخاصة ، المستثمرة على مدى 10 سنوات ، لتصل إلى مليون دولار ؛ يضاعف التركيب البسيط بقية العمل لك إذا أمكنك ترك المال يجلس لمدة 30 عامًا. عندما يتعلق الأمر بالتركيب ، فإن الوقت حقًا هو المال. لذا ابدأ شابًا ، وعاش طويلًا وازدهر!

إذا كنت شابًا بالغًا ، هل بدأت الاستثمار؟ إذا لم يكن كذلك ، فما الذي يمنعك؟?