كيف تصبح مستثمر معتمد - التعريف والمتطلبات

أتذكر أول مرة تم فيها رفض أموالي عندما ذهبت للاستثمار. لقد اقتربت من أحد مقرضي الأموال الصعبة الذين كنت أعرفهم شخصياً ، والذين عرفت أن لديهم سجل حافل في قروض شركته.

"أنا آسف ،" قال. "يمكنني فقط الحصول على أموال من مستثمرين معتمدين".

فوجئت ، وسألت كيف تصبح معتمدة ، على افتراض أنه كان بعض الشهادات الثانوية. أخبرني بأدب قدر الإمكان أنني لم أكن غنية بما يكفي للتأهل.

هذا هو فرك. تسمح هيئة الأوراق المالية والبورصة للأثرياء فقط بالاستثمار في استثمارات أقل تنظيماً ، لكن هذه الاستثمارات هي التي تقدم غالبًا أفضل عوائد. تأتي الحماية والتنظيم بتكلفة ، وفي هذه الحالة ، تكون التكلفة أن بعض الاستثمارات متاحة فقط للمستثمرين الأكثر تطوراً.

إليك بالضبط من هو المؤهل كمستثمر معتمد ، ولماذا يهم ، والخطوات التي يمكنك اتخاذها اليوم للوصول إلى هذا الوضع اللامع.

ما هو المستثمر المعتمد?

تم إنشاء مصطلح "المستثمر المعتمد" بموجب المادة (د) من قانون الأوراق المالية لعام 1933. بالنسبة للأفراد ، يعرف المستثمر المعتمد بأنه إما:

1. قيمة صافية لا تقل عن 1 مليون دولار ، بما في ذلك الإقامة الأولية ، أو
2. دخل سنوي لا يقل عن 200000 دولار للأفراد (أو 300000 دولار للأزواج) لكل من العامين الماضيين وتوقع أرباح مماثلة في العام الحالي

حتى قانون Dodd-Frank 2010 ، تم حساب المساكن الأولية على القيمة الصافية لأغراض التأهل كمستثمر معتمد. في أعقاب الركود الكبير ، لم يعد الأمر كذلك. في أيامنا هذه ، لا يمكن الاعتماد على مكان إقامتك الأساسي في ثروتك الصافية ، ولكن يمكن أن يحسب مقابل ذلك إذا كان لديك رهن عقاري تحت الماء. في هذه الحالة ، يتم خصم فائض قرضك الذي يتجاوز قيمة منزلك من صافي ثروتك. إذا كان لديك HELOC ، فسيتم اعتبارها أيضًا مسؤولية.

يمكن للبنوك والكيانات القانونية والمؤسسات الخيرية أن تتأهل أيضًا كمستثمرين معتمدين ، مع متطلباتها الفريدة الخاصة بها.

قصة اثنين من المستثمرين

وإليك كيف يبدو هذا الانهيار الصافي في الممارسة العملية.

النظر في ويندي وويليام ، اثنين من الأصدقاء غير المتزوجين. لقد نجح كلاهما نسبيًا في حياتهم المهنية ، وبمقاييس محاسبية تقليدية ، بلغت قيمة كل منهما أكثر من مليون دولار.

لكن واحد منهم فقط مؤهل كمستثمر معتمد. إليك كيفية مقارنة صافي ثرواتهم:

في حين أن إجمالي ثرواتها الصافية متشابهة ، إلا أن صافي ثروات ويليام في مكان إقامته الأساسي ، ولديه أصول أقل قابلية للاستثمار من ويندي. ونتيجة لذلك ، تتمتع ويندي بحق الوصول إلى مجموعة مختلفة تمامًا من الاستثمارات مقارنة بويليام.

ما هي الاستثمارات المتاحة للمستثمرين المعتمدين?

يمكن للمستثمرين المعتمدين الاستثمار في أي عدد من الاستثمارات الخاضعة للتنظيم الحد الأدنى والتي لا تخضع لقسوة عادية من SEC.

يمكن للعديد من صناديق التحوط وصناديق الأسهم الخاصة وشركات رأس المال الاستثماري قبول الأموال من المستثمرين المعتمدين فقط. وبالمثل ، فإن العديد من المقرضين فقط مصدر الأموال من المستثمرين المعتمدين لتقليل الامتثال التنظيمي. أحد الأمثلة على ذلك هو مواقع التمويل الجماعي. يقوم معظمهم فقط بجمع الأموال من المستثمرين المعتمدين ، على الرغم من وجود بعض الاستثناءات القليلة ، مثل Fundrise و Groundfloor.

كل هذا يطرح السؤال: هل يهم؟ هل أداء هذه الاستثمارات الأقل تنظيماً في الواقع أفضل من نظرائهم المتاحة للجمهور?

الكثير يفعل. تتمتع صناديق الأسهم الخاصة ، على وجه الخصوص ، بسجل قوي في التغلب على السوق. حللت دراسة المعاشات العامة لعام 2018 الصادرة عن مجلس الاستثمار الأمريكي ، 163 صندوقًا تقاعديًا ووجدت أن صناديق الأسهم الخاصة عادت بمعدل 8.6٪ سنويًا للمعاشات التقاعدية ، بينما عادت صناديق الأسهم العامة 6.1٪ فقط. عادت صناديق الدخل الثابت ، التي تتكون إلى حد كبير من السندات ، 5.3 ٪.

من "يشهد" المستثمرين المعتمدين?

أحد العناصر الأنيقة لقواعد هيئة الأوراق المالية والبورصة بشأن المستثمرين المعتمدين هو أنه لا يضيف إلى النفوذ البيروقراطي عن طريق مطالبة وكالة حكومية بإصدار شهادات. وبدلاً من ذلك ، تقع المسؤولية على الجهة المصدرة للاستثمار لتأهيل مستثمريها.

عندما سألت مقرض الأموال الصعبة عن من أحتاج أن أتحدث معه لكي أصبح معتمدًا ، كان يمكن أن يجيب ، "أنا". إذا أدليت بعد ذلك بالتأهل كمستثمر معتمد ، فسيكون من مسؤوليته إثبات ذلك. كان علي أن أقدم له أدلة - إما الإقرارات الضريبية لعدة سنوات أو بيان مالي شخصي وغيرها من الوثائق التي تثبت ثروتي.

إذا كان قد فشل في التحقق من حالتي كمستثمر معتمد ، واستثماري خسر أمواله ، فإنه سيخاطر بي بتقديم مطالبة لدى المجلس الأعلى للتعليم. إن إخفاق الامتثال هذا سيخضعه لغرامات المجلس الأعلى للتعليم والمسؤولية تجاهي شخصيًا بصفتي المستثمر.

7 طرق للوصول إلى وضع المستثمر المعتمد

بطريقة ما ، تعمل حالة المستثمر المعتمد كخط فاصل بين الأغنياء والجميع.

إذا كنت ترغب في بناء دخل وثروة كافيين للتأهل كمستثمر معتمد - والحصول على مجموعة واسعة من الاستثمارات المتاحة لك على هذا النحو - فيما يلي سبع استراتيجيات لمساعدتك في الوصول إلى هناك. يمكنك أن تفعل كل سبعة لتحقيق أقصى قدر من التأثير ، ولكن لا تتردد في البدء مع واحد أو اثنين فقط كخطوة أولى.

1. قم بالتبديل إلى مسار الدخل العالي

أين هو السقف في المسار الوظيفي الحالي الخاص بك?

يمكن للعديد من الوظائف أن ترتفع فقط من حيث الدخل المرتفع. على سبيل المثال ، العديد من أصدقائي من المعلمين ، حيث تعمل زوجتي في المدرسة. لقد بدأوا كمدرسين في المدارس العامة في الولايات المتحدة ، ثم ضاعفوا دخلهم الفعلي من خلال أن يصبحوا مدرسين دوليين ، مع توفير مزايا السكن والرحلات الكاملة.

لكنهم وصلوا إلى الحد الأقصى للدخل في المسار الوظيفي الحالي. لرفع هذا الحد داخل عالم التعليم ، سيتعين عليهم التبديل إلى المسار الوظيفي للإدارة ، والذي يتضمن المناصب ذات الرواتب الأعلى لنائب مدير المدرسة ومدير المدرسة. في كل طابق أعلى مسار المصعد ، يتضاعف الدخل.

إذا كنت على المسار الوظيفي مع وجود إمكانية كبيرة لنمو الدخل ، فإن الخطوة الأولى هي ببساطة الحصول على زيادة أو ترقية للوصول إلى المستوى التالي. ابدأ في وضع الأسس لمطالبة رئيسك بزيادة ، كما يجب أن تثبت قيمتها قبل أن تتمكن من طلب ذلك.

إذا كنت تقترب من نهاية السطر لمسار حياتك المهنية ، ففكر في القفز إلى مسار جديد. قبل إجراء مثل هذا التغيير الدراماتيكي ، على الرغم من ذلك ، تحدث إلى أكبر عدد ممكن من الأشخاص لاستكشاف الأفكار حول الاتجاه الذي يجب اتخاذه. يعرفك أصدقاءك وأفراد أسرتك جيدًا ، ونصائحهم مجانية ، مما يجعلهم مكانًا جيدًا للانطلاق. لكن يجب عليك أيضًا التفكير في التحدث مع مستشار وظيفي لمساعدتك في اتخاذ قرارك.

إنه تغيير كبير في الحياة ، لذلك تابع هذه الخطوات قبل الالتزام بخيار وظيفي جديد.

بالتأكيد ، يمكنك أن تصبح مليونيرا عن طريق توفير بضع مئات من الدولارات شهريا والاستفادة من العوائد المركبة لمدة 40 عاما. أو يمكنك كسب المزيد ، والاستثمار أكثر ، والوصول إلى وضع المستثمر المعتمد في جزء صغير من ذلك الوقت.

2. عش بأقل من دخلك (واستثمر الباقي)

بغض النظر عن المبلغ الذي تكسبه ، فلن تزداد ثراءًا إذا كنت تنفق كل قرش منه.

إذا كان الحصول على دخل أعلى بمثابة "جريمة" ، فإن إعداد الميزانية لتوفير الكثير منها لنفسك يمثل "دفاعًا". فكر في الأمر على أنه منع التسرب - إنفاق أقل حتى تتمكن من الادخار والاستثمار أكثر وبناء الثروة بشكل أسرع.

هدفي هو العيش على دخل زوجتي والاستثمار في المنجم ، مما يجعل معدل المدخرات المستهدف لدينا حوالي 50 ٪ ، أي نصف دخل الأسرة لدينا. لا تعمل دائمًا بهذه الطريقة ، حيث أن الحياة الحقيقية تتسم بالفوضى ولا يمكن التنبؤ بها. لكنها تبدأ بميزانية.

الخطوة الأولى نحو الميزنة العدوانية هي فهم سبب فشل معظم الميزانيات. ابدأ بتوصيل التسريبات في ميزانيتك ، بحيث يمكن أن يذهب المزيد من دخلك الشهري نحو المدخرات والاستثمارات.

بمجرد إيقاف بعض النزيف ، حاول أتمتة مدخراتك واستثماراتك لإبقائها "بعيدة عن الأنظار ، بعيدًا عن الأنظار". دع مدخراتك واستثماراتك تحدث في الخلفية ، دون الاعتماد على انضباطك لتحقيق ذلك كل شهر.

وإذا كنت مهتمًا بنسخ ما أقوم به أنا وزوجتي ، فحاول هذه الخطوات للتبديل إلى أسرة ذات دخل واحد.

3. الاستثمار في محفظة الأوراق المالية المتنوعة

على الرغم من تقلباته ، يظل سوق الأسهم أحد أفضل الأماكن لاستثمار أموالك.

إذا كنت جديدًا في الاستثمار في الأسهم ، فابدأ بنظرة عامة على استراتيجيات استثمار الأسهم. في البداية ، لا تحاول أن تكون ذكيًا أو تهزم السوق ؛ يمكنك القيام بذلك لاحقًا عندما تكون مستثمرًا معتمدًا. بدلاً من ذلك ، ابحث عن طرق لتقليل مخاطرك ، مثل حساب متوسط ​​التكلفة بالدولار ، والاستثمار في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة ، والتنويع عبر مناطق متعددة وأغطية السوق والقطاعات.

على المدى الطويل ، تفوقت الأسهم على كل أنواع الاستثمار تقريبًا. في دراسة أجريت عام 2017 لتحليل العائدات على مدار 145 عامًا في مجموعة من الاقتصادات المتقدمة ، وجد المحللون أن الأسهم تفوقت بسهولة على السندات والسندات قصيرة الأجل..

الاستثمار الوحيد الذي أدى أفضل؟ استئجار العقارات.

4. شراء العقارات الاستثمارية

إن جمال العقارات المستأجرة هو أن يستفيد المستثمرون من كل من الدخل المستمر والتقدير طويل الأجل - كلاهما ، مما يستحق الذكر ، مساعدتك في الوصول إلى وضع المستثمر المعتمد.

فائدة أخرى من استئجار العقارات هو أن المستثمرين يمكن الاستفادة من أموال الآخرين لتمويلها. إذا قمت بشراء عقار بمبلغ 100،000 دولار ولكنك مولت 90٪ منه ، فإن استثمارك لا يتجاوز 10000 دولار ، ولكنك تحصل على تقدير بناءً على القيمة الكاملة للعقار. قل أن الممتلكات تقدر بنسبة معقولة 4 ٪ في العام المقبل ؛ ترتفع قيمة العقار بمقدار 4000 دولار ، أو 40٪ من استثمارك البالغ 10،000 دولار.

يستفيد المستثمرون العقاريون أيضًا من المزايا الضريبية ، والتي تتراوح ما بين تخفيضات الاستهلاك وخصومات الإصلاح والإدارة إلى خصم 20٪ من التمويل. حتى تكاليف التمويل قابلة للخصم.

الأمر ليس كله رأسًا على عقب ، أو أن الجميع سيستثمرون في تأجير العقارات. يحتاج الأمر إلى المعرفة والمهارة للاستثمار في تأجير العقارات وكسب عائد ، على عكس وقوف السيارات في صندوق مؤشر كل شهر. يجب أيضًا إدارة الإيجارات ، الأمر الذي يكلف اليد العاملة - مرة أخرى ، على عكس الأموال المستثمرة في صندوق المؤشرات.

العقارات هي أيضا سيولة سيئة السمعة ، لأنها مكلفة وتستغرق وقتا طويلا للبيع. قارن بين ذلك وبين القدرة على بيع الأسهم على الفور ، ويمكنك أن ترى لماذا يستثمر المزيد من الأشخاص في الأسهم.

النظر في العقارات كاستثمار من المستوى 2 ، بعد أن قمت بحفظ صندوق للطوارئ وبدأت الاستثمار في الأسهم. قد ترغب أيضًا في البحث عن طرق أخرى للاستثمار للحصول على دخل سلبي قبل أن تصبح طالبًا في الاستثمار العقاري.

5. إطلاق الأعمال الجانبية

أغنى الناس في العالم ليسوا أطباء أو محامين أو حتى مديري شركات ، لكن رجال أعمال - الأشخاص الذين بدأوا الشركات التي يستجيب لها مدراء الشركات.

هذا لا يعني أنه يجب عليك ترك عملك وتفريغ حسابات التقاعد الخاصة بك وتصب كل شيء في بدء عمل تجاري. ابدأ باستخدام هذه الاستراتيجيات لبدء عمل تجاري في جانب العمل أثناء العمل بدوام كامل.

بعد كل شيء ، في عالم الأعمال الرقمية اليوم ، أصبح من الأسهل من أي وقت مضى بدء عمل تجاري بأقل قدر من المال والوقت. بناءً على عملك ، قد لا تحتاج إلى مساحة مادية أو موظفين أو معدات أو أي شيء آخر في طريق التكاليف العامة أو تكاليف بدء التشغيل.

إذا كنت تحب فكرة بدء صخب جانبي ولكنك لا تعرف ما الذي يجب متابعته ، فإليك 18 فكرة تجارية جانبية لتجربها من حيث الحجم. واحد منهم قد يكون تذكرتك إلى دخل أعلى ووضع المستثمر المعتمد.

6. تقليل العبء الضريبي الخاص بك

يحب الناس الشكوى من الأثرياء باستخدام استراتيجيات لا نهاية لها لدفع ضرائب أقل. وهم على حق الأغنياء هم على شيء. الأموال المفقودة للضرائب هي بالضبط: الأموال المفقودة. كلما زاد دخلك الذي تخسره أمام العم سام ، كلما قلت قدرتك على الثراء. وقبل أن تدين الأغنياء بسرعة كبيرة ، تذكر أنك تحاول أن تصبح واحداً منهم كمستثمر معتمد.

ابدأ بفتح الجيش الجمهوري الايرلندي واستثمر معفاة من الضرائب في التقاعد الخاص بك. إذا كان صاحب العمل يقدم 401 (k) أو برنامج التقاعد مماثلة ، فكر في الاستفادة من ذلك ، لأن حدود المساهمة أعلى عدة مرات من IRAs. حتى أن العديد من أرباب العمل يقدمون مساهمات مطابقة ، وهي أموال مجانية فعلياً. فقط كن حذرا لتجنب التوزيعات المبكرة ، لأنها تأتي مع فرض عقوبات ضريبية على رأس إعادة فرض الضرائب.

اقرأ عن الاستراتيجيات الأخرى لتقليل العبء الضريبي إلى الحد الأدنى للحفاظ على ما تكسبه.

7. الحفاظ على التراص حتى الدخل السلبي

الدخل السلبي هو الكأس المقدسة للتمويل الشخصي. إنها أموال تأتي حتى أثناء نومك أو تقضي وقتًا مع أطفالك أو تسافر أو تلحق بأصدقائك. يعتمد هدفك المالي النهائي - التقاعد - على قدرتك على استبدال الدخل النشط من وظيفتك من 9 إلى 5 بدخل سلبي.

تأجير العقارات هي أبعد ما تكون عن الخيار الوحيد لخلق الدخل السلبي. من الأرباح الموزعة إلى السندات والعائدات إلى مواقع التمويل الجماعي ، هناك طرق كثيرة أخرى لكسب دخل سلبي.

هناك قول مأثور بأن "المليونير العادي لديه سبعة تيارات للدخل". إنها قول مأثور وليس حقيقة تعتمد على البيانات ؛ حسب علمي ، لا توجد دراسة علمية تدعم هذا الرقم المحدد. ومع ذلك ، في حين لا يوجد عدد سحري من تدفقات الدخل ، فمن الصحيح أن الأثرياء يبحثون باستمرار عن طرق لزيادة وتنويع دخلهم وعدم الاعتماد على أي مصدر واحد..

عملك 9 إلى 5 هو تيار الدخل واحد. الأرباح من محفظة الأسهم الخاصة بك هي أخرى. وجود صخب جانب يوفر مصدرا آخر للدخل. إذا كنت تستثمر في السندات أو العقارات المستأجرة أو القروض من نظير إلى نظير أو مواقع الويب الخاصة بالتمويل الجماعي أو الملاحظات الخاصة ، فإن كل منها يقدم آخر.

كلمة أخيرة

الأغنياء يزدادون ثراءً. وأحد الأسباب وراء حصولهم على استثمارات أفضل من الشخص العادي.

إذا كنت ترغب في الانضمام إليهم ، فمن عليك الهرب من الطبقة الوسطى والوصول إلى وضع المستثمر المعتمد. يساعدك الحصول على راتب أعلى أو دخل نشط آخر في بناء الثروة ، ولكن فقط إلى الحد الذي تستثمر فيه في تقدير الأصول المدرة للدخل أو السلبية..

كلما بدأت التركيز على بناء الثروة ، كلما زادت فرصتك في الوصول إلى وضع المستثمر المعتمد. حتى لو كنت طالبًا لديه أقل من 1000 دولار للاستثمار ، فلا يوجد وقت أفضل للبدء على طريق بناء الثروة أكثر من اليوم. ابدأ بواحد أو اثنين من التكتيكات المذكورة أعلاه وقم بمعالجة المزيد تدريجياً أثناء بناء الثروة والمعرفة والشهية للمزيد.

ما هي خطتك للوصول إلى وضع المستثمر المعتمد?