FIRE Movement هل ​​يمكنني تحقيق الاستقلال المالي والتقاعد المبكر؟

بمجرد التشكيك في هذا الافتراض ، فإنك تفتح الباب أمام إمكانيات جديدة. يثير السؤال الآخرين ، مثل:

• لماذا أصبح 65 سن التقاعد الافتراضي؟ لماذا لا 75 أو 50?
• إذا كان لديك ما يكفي من المال للتقاعد غداً ، فماذا تريد أن تفعل مع بقية حياتك?
• ما المقايضات التي تقبلها لجعل وظيفتك اليومية اختيارية?

تحاول حركة FIRE معالجة هذه الأسئلة من خلال تشجيع المتابعين على إنشاء الجداول الزمنية للتقاعد الخاصة بهم. إليك ما تحتاج إلى معرفته عن الحركة ، من إيجابياتها وسلبياتها إلى إنشاء صيغة للوصول إلى FIRE بنفسك.

ما هو النار?

يشير اختصار "FIRE" إلى "الاستقلال المالي والتقاعد المبكر". الاستقلال المالي ليس هو نفسه كونك غنيًا. يشير بالتحديد إلى القدرة على تغطية مصاريفك الشهرية بإيرادات الاستثمار السلبية وحدها ، بغض النظر عن وظيفتك - وبعبارة أخرى ، لا تحتاج إلى وظيفة لدفع فواتيرك.

يمكنك أن تكون مستقلاً مالياً من خلال دخل ونمط حياة من الطبقة الوسطى أو حتى أسلوب حياة متواضع مقتصد. إذا ربحت استثماراتك 20.000 دولار في السنة ، وكنت تعيش على ما لا يزيد عن 20.000 دولار في السنة ، فستكون مستقلاً مالياً ، حتى لو لم يتهمك أحد بأنك غني.

يظهر تمييز مهم عندما تدرك أنه عليك اختيار أي عصر تقاعد فيه: يمكنك إنفاق معظم دخلك على زخم الثروة وظهورها ، أو يمكنك تحويل دخلك إلى استثمارات تولد ثروة حقيقية. عدد قليل جدًا من الناس يفهمون العلاقة العكسية بين الشعور بالأثرياء والأثرياء ، لكن يصبح من الواضح في اللحظة التي تفهم فيها أن النار هي الاختيار.

فوائد النار

مثل أي حركة شعبية ، FIRE لديها الكثير من الفوائد وحصتها من النقاد. الفائدة الأكثر وضوحًا من متابعة FIRE هي عدم العمل بعد الآن. ولكن العديد من الفوائد أكثر دقة وتنبع من دفع الأتباع إلى التفكير بشكل مختلف في المال.

1. إنه يتحدى الافتراض الوظيفي لأكثر من 40 عامًا

معظم الناس لا يشككون في فكرة أنهم سيعملون في الستينيات من العمر. إنهم يعملون بدوام كامل ، ونأمل أن يفعلوا شيئًا لا يكرهونه ، ويقضون الليالي وعطلات نهاية الأسبوع مع أسرهم وأصدقائهم. يشترون أفضل المنازل التي يمكنهم تحملها ، وأفضل السيارات التي يمكنهم تحملها ، وأفضل وسائل الترفيه التي يمكنهم تحملها.

ليس هناك تأمل ولا استجواب ؛ فقط "العمل ، عطلة نهاية الأسبوع ، كرر" الإعلان اللانهائي - على الأقل حتى يبلغ من العمر ما يكفي من الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية ، وبعد ذلك يمكنك البدء في التفكير في رمي المنشفة.

يجبرك طرح هذا الافتراض على التفكير بشكل مختلف في تقاعدك. العمل أربعة أو خمسة عقود وإنفاق 90 ٪ إلى 95 ٪ من دخلك هو خيار واحد فقط. تطرح حركة FIRE حركة أخرى: العمل لمدة عقد أو عقدين أو أقل ، وإنفاق 30 ٪ إلى 50 ٪ من دخلك وتوفير الباقي ، ثم القيام بما تريد.

يجادل فاير بأن العمل هو الاختيار. قد لا يكون هذا خيارًا لك اليوم ، ولكن ما إذا كنت بحاجة إلى العمل بعد 10 سنوات من الآن هو أمر اختياري إذا كنت تتخذ الإجراءات الصحيحة. وهذا الإدراك يعيدك مسؤولية اختيار مهنتك وجدولك للتقاعد ، بدلاً من متابعتها دون تفكير.

قبول هذه المسؤولية يفرض عليك أن تكون أكثر تعمداً في أولوياتك. هل من المهم لك أن تنفق المزيد من المال اليوم لتشعر بأنك غني؟ أم هو أكثر أهمية لتجميع الأصول وحرية القيام كما يحلو لك غدا?

2. يزيل قيود الوقت والمال

يعيش معظم الناس حياتهم مقيدة بأعينين: الوقت والمال. إنهم يعملون بدوام كامل ، لذلك تملي مواعيدهم ووقت فراغهم على عملهم ، وتملي أموالهم على أرباحهم من هذا العمل.

لكن الاستقلال المالي والتقاعد المبكر يزيلان تلك القيود. عندما يصبح العمل اختياريًا ، تستعيد السيطرة الكاملة على جدولك ووقتك. يمكنك العمل بدوام جزئي أو ضبط ساعات العمل الخاصة بك أو عدم العمل على الإطلاق. يمكنك كسب المزيد من المال عن طريق العمل ساعات إضافية أو التحول إلى عمل ذي رواتب أعلى إذا أردت. الأمر متروك لك.

3. يسمح لك بمتابعة حلم العمل

عندما لا يفرض المال قراراتك المهنية ، تفتح أمامك المزيد من الاحتمالات. يمكنك تحقيق حرية حقيقية: حرية البقاء في المنزل مع أطفالك ، أو متابعة وظيفة أحلامك ، أو التطوع بدوام كامل ، على سبيل المثال.

لقد أردت أن أكتب الروايات منذ أن كنت طفلاً. لكنني لم أفعل ذلك لأنني لم أرغب في أن أكون فنانة جائعة. بينما أحرز تقدماً نحو الاستقلال المالي ، بدأ هذا الخوف يتراجع إلى الخلفية. حتى لو نشرت رواية تفيد بأن القنابل والدتي هي المشتري الوحيد ، ما زلت لا أتضور جوعًا.

ماذا ستفعل إذا كان لديك ما يكفي من المال لدفع فواتيرك لبقية حياتك؟ ما لم يكن لديك بالفعل وظيفة أحلامك ، فمن المحتمل أن تفعل شيئًا مختلفًا. وهذا "شيء مختلف" هو ما يصبح ممكنًا عندما تكون مستقلاً مالياً.

فكرة أخيرة حول موضوع عمل الأحلام: العديد من العشرينات لا تعرف ما هو عمل أحلامهم. بالنسبة لهذه المسألة ، ينطبق الشيء نفسه على العديد من 30 somethings. لذا ، بينما تكتشف بالضبط ما تدعوه إلى الاتصال الحقيقي في هذه الحياة ، فإن متابعة FIRE ستساعدك في دفع ثمنها عندما يحين الوقت.

4. يفرض عليك تحديد مقدار "كفى"

في العشرينات وأوائل الثلاثينيات من عمري ، وبغض النظر عن مقدار المال الذي كسبته ، كنت أرغب دائمًا في الحصول على المزيد. أحصل على زيادة ، أخرج وأحتفل مع الأصدقاء ، وأكون ممتعًا لبضعة أيام. ثم أصبح هذا الدخل المرتفع عاديًا جديدًا ، ولم يعد مثيرًا. بعد النشوة القصيرة للانتقال إلى منزل أكبر أو شراء سيارة أفضل ، كنت أعود إلى السعادة - أو التعيس - كما كنت من قبل.

يُعرف هذا الخط الأساسي المتغير باستمرار في علم النفس باسم "التكيف المتناغم" أو "المطحنة المطحنة". هذا هو السبب في أن العلاج بالتجزئة يوفر فقط بضع ساعات من السعادة قبل أن يتركك تشعر بنفس القدر الذي كانت عليه قبل أن نسف عدة مئات من الدولارات على الملابس أو الأحذية أو الأدوات. تضخم نمط الحياة لا يعني تحقيق المزيد من السعادة. هذا يعني فقط إنفاق المزيد من المال. لكن متابعة FIRE يفرض عليك أن تحدد بالضبط مقدار المال "الكافي" كهدف لإيرادات الاستثمار.

ونظرًا لأن الأمر يتطلب معدل ادخار مرتفعًا للوصول إلى FIRE (المزيد حول ذلك قريبًا) ، فإن فكرتك "كافية" تظل بطبيعتها قائمة على ما تحتاج إلى أن تكون سعيدًا ، وليس الحد الأقصى الذي يمكن أن تفلت به من الإنفاق في أي لحظة معينة.

انتقادات الحرائق

لجميع مؤيديها ، فإن حركة FIRE لديها منتقديها. بعض الانتقادات أدناه هي مخاطر مشروعة يجب عليك تخفيفها قبل أن تتمكن من التقاعد. البعض الآخر هو مجرد رد فعل انعكاسي ضد الجديد ، التخريبية ، ومختلفة.

1. قد تنفد من المال

سواء كنت تتقاعد في سن 30 أو 80 ، فأنت تخاطر بنفاد المال إذا لم توفر ما يكفي أثناء عملك.

بعض الاستثمارات ، مثل تأجير العقارات والأسهم التي تدفع أرباح الأسهم ، تولد دخلاً مستمراً دون الحاجة إلى بيع الأصول. ولكن نظرًا لأن معظم العوائد من الأسهم تأتي من نمو الأسعار ، عادة ما يقوم المتقاعدون ببيع نسبة مئوية معينة من محفظة الأسهم الخاصة بهم كل عام تقاعدًا ، مما يتسبب في انخفاضها بمرور الوقت.

ما هي النسبة المئوية التي يمكنك بيعها دون القلق بشأن نفاد الأموال؟ الجواب غير المرضي هو "يعتمد ذلك" ، لكن الجواب التقليدي هو أنه بمعدل سحب يبلغ 4٪ ، ستستمر محفظتك لمدة 30 عامًا على الأقل.

تتسبب معدلات السحب المنخفضة في ترك بيضة العش سليمة لفترة أطول ، مما يعني أنه إذا كنت تريد التقاعد مبكرًا ، فأنت بحاجة إلى توفير المزيد من الأموال. إنه بالكاد علم صواريخ ، لكن ما يثير الدهشة هو أنك لست مضطرًا إلى خفض معدل الانسحاب كثيرًا حتى تستمر بيضة العش إلى أجل غير مسمى. وفقًا للأداء التاريخي لسوق الأوراق المالية ، فإن معدل السحب بنسبة 3.5٪ سيسمح بأن تنمو بيضة العش إلى الأبد. راجع هذا الشرح لكيفية عمل معدلات السحب الآمنة للحصول على التفاصيل.

بلدي خذ

نفاد المال هو خطر التقاعد بشكل عام وليس فريدا للتقاعد المبكر. لا ينبغي لأحد أن يتقاعد دون أن يفهم تمامًا مقدار الأموال التي يحتاجها للادخار والاستثمار ، بغض النظر عن عمره.

2. قد تتقاعد مع القليل جدا من الدخل

لمجرد أنه يمكنك العيش بمبلغ 5000 دولار شهريًا اليوم لا يعني أنه يمكنك العيش عليه العام المقبل أو 30 عامًا من الآن. ويرجع ذلك إلى عاملين: خطر التضخم وخطر النفقات المستقبلية غير المتوقعة (أكثر على الأخير قريباً).

في حالة التضخم ، يجب أن تأخذ ذلك في الاعتبار مع تخطيط عش البيض الخاص بك. على سبيل المثال ، عندما يحسب المخططون الماليون معدلات سحب آمنة ، فإنهم يعدلون للتضخم كل عام ، مما يزيد من السحب السنوي بنسبة 2 ٪ أو نحو ذلك.

لا سيما أحب استئجار العقارات للدخل المستمر منذ ارتفاع الإيجارات جنبا إلى جنب مع التضخم. ونظرًا لأن مدفوعات الرهن العقاري ذات السعر الثابت تظل كما هي ، فإن هامش ربحك على الإيجارات ينمو بوتيرة أسرع من وتيرة الإيجار الإجمالية أو نمو التضخم.

بلدي خذ

مرة أخرى ، نمو الدخل في المستقبل والمحاسبة عن التضخم أمران أساسيان في التخطيط للتقاعد بشكل عام. لكن للمتقاعدين الأوائل ميزة فريدة على نظرائهم الأكبر سناً: يمكنهم العودة إلى العمل إذا لزم الأمر.

يمكن لأي شخص يتقاعد في الأربعين من عمره أن يغير رأيه بعد عامين ويبدأ في كسب دخل مرة أخرى. يواجه الشخص الذي يتقاعد في السبعين من العمر صعوبة في العودة إلى العمل.

3. لا يجوز لك ميزانية كافية للنفقات الطبية المستقبلية

معظم الأطفال البالغين من العمر 40 عامًا يعانون من نفقات طبية منخفضة نسبيًا. لا يمكن قول الشيء نفسه بالنسبة لمعظم الأطفال البالغين من العمر 80 عامًا.

يجب على البالغين توقع ارتفاع التكاليف الطبية مع تقدمهم في العمر وتدهور صحتهم. إنه جزء من التخطيط للتقاعد ، تمامًا مثل التأكد من عدم جفاف بيضة العش ، بغض النظر عن سن التقاعد.

ضع في اعتبارك أنك مؤهل للحصول على الرعاية الطبية في سن 65 ، لذلك بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى سن التقاعد التقليدي ، لا يزال بإمكانك تخفيف تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك مع الرعاية الطبية. ومع ذلك ، إذا لم تعمل ما يكفي من السنوات للتأهل للحصول على الضمان الاجتماعي ، فقد يُطلب منك دفع تكاليف الرعاية الطبية.

بلدي خذ

بين يوم اعتزالك وعيد ميلادك الـ 65 ، ستحتاج إلى تغطية تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك. حتى بعد تأهلهم للحصول على الرعاية الطبية ، يختار العديد من الأشخاص شراء تغطية موسعة ، يشار إليها عادةً باسم Medicare Advantage. الميزانية وفقا لذلك وخطة النفقات الطبية أعلى كما تقدم العمر.

نهج واحد هو مراجعة خيارات الرعاية الصحية للعاملين لحسابهم الخاص. يمكنك أيضا استخدام HSA من خلال بحيوية للجمع بين بوليصة تأمين عالية الخصم مع استثماراتك الخاصة في التوفير الصحي المرنة.

بعض الناس يشغلون وظائف مريحة بدوام جزئي مريحة توفر التأمين الصحي. والكثير من الناس الذين يصلون إلى الاستقلال المالي لا يتقاعدون أبدًا ؛ إنهم ببساطة يتحولون إلى وظيفة أحلام ذات راتب أقل - وظيفة أحلام تتضمن تغطية صحية بشكل مثالي.

4. تفقد عقود من بناء الثروة

عند التقاعد ، تتوقف عن الكسب وتبدأ في الاعتماد على استثماراتك لتغطية فواتيرها. هذا يعني أنك تتوقف عن استثمار أموال جديدة فيها وتبدأ في سحب الأموال بدلاً من ذلك ، مما يعني عدم وجود عوائد أكثر تعقيدًا.

يضاعف من قوة لا تصدق ، ولكن الأمر يتطلب بعض الوقت للعمل السحر. فكر في شخصين يبدأان العمل في عمر 22 عامًا ويستثمران 10،000 دولار سنويًا في كل عام من حياتهم المهنية:

• واحد منهم يعمل في مهنة تقليدية تبلغ 45 عامًا ويتقاعد في عمر 67 عامًا. وبمتوسط ​​عائد سنوي يبلغ 10٪ ، يتقاعدون مع الحصول على 7907953 دولارًا.
• يتقاعد الآخر في 42. مع 20 سنة فقط من المساهمات والمضاعفة ، بيضة عشها أقل من عشر كبيرة في 630،025 دولار.

بلدي خذ

أولا ، ليس الجميع يريد أن يكون غنيا. بعض الناس يفضلون التقاعد مع أسلوب حياة متواضع بدلاً من العمل لمدة 25 عامًا للحصول على نمط حياة ثري.

ثانياً ، تفترض الرياضيات في المثالين أعلاه أن كل عامل يستثمر نفس المبلغ كل عام. ولكن هذا ليس كيف تعمل فاير. الأشخاص الذين يتابعون ميزانية FIRE عن عمد للحصول على معدل ادخار مرتفع لزيادة استثماراتهم إلى الحد الأقصى. أنها مبادلة فعالة في ارتفاع معدل الادخار لتفاقم.

من أفضل المقارنة أن طالب FIRE يستثمر 30،000 دولار أو 40،000 دولار سنويًا لمدة 20 عامًا ، على عكس العامل التقليدي البالغ 10،000 دولار. بعد 20 عامًا بنسبة 10٪ من العوائد المركبة ، سيحصل طالب FIRE على 1،090،075 دولار إذا استثمروا 30،000 دولار في السنة و 2،520،100 دولار إذا استثمروا 40،000 دولار في السنة. لا يزال هذا أقل من العامل الذي يبلغ من العمر 45 عامًا ، لكن لا شيء يسخر منه.

أخيرًا ، ضع في اعتبارك أن معظم الأشخاص الذين يتابعون FIRE لا يتوقفون عن العمل ويكسبون بالكامل ؛ انهم مجرد تغيير المهن. في الواقع ، قد يقررون العمل لسنوات أكثر من نظرائهم التقليديين لأنهم يتابعون عمل أحلامهم.

5. أنت تعيش من أجل المستقبل ، وليس الحاضر

إذا كنت تشنج وتنقذ وتضحي اليوم لتتمكن من الحصول على أكثر إشراقًا غدًا ، ألا تعيش في المستقبل وليس في الحاضر؟ في هذا الشأن ، ماذا لو اصطدمت بحافلة ولم تشاهد هذا المستقبل المشرق أبدًا?

يجب علينا جميعا أن نحقق التوازن الدقيق بين التخطيط للمستقبل والعيش في الوقت الراهن. ولكن عندما تستثمر الكثير من أموالك والطاقة في بناء دخل سلبي ليوم غد ، يمكن أن يكون من السهل أن نغفل عن أفراح اليوم.

بلدي خذ

لا يعني بالضرورة الاقتراض وارتفاع معدل الادخار التضحية ، ولا يعنيان أنك لا تعيش في الوقت الحاضر. العيش في الوقت الحاضر يتطلب الذهن ، وليس المال.

والحقيقة البسيطة هي أنه إذا كان الاقتحام يجعلك بائسة ، فمن المحتمل ألا يكون FIRE مناسبًا لك. الهدف الأساسي من FIRE هو الحرية والنية وترتيب الأولويات. إذا كانت أولوياتك تتضمن إنفاق معظم دخلك ، فلا حرج في ذلك ، لكن من المحتمل أنك لست مناسبًا للنيران.

بدلاً من ذلك ، إذا كنت لا تمانع في تحميل مقتصدتك وتعيش حياة أصغر حجمًا وأنت شاب ، فيمكنك الاستمتاع بثمار هذا الإقحام لاحقًا في شكل استقلال مالي. ليس من الضروري أن تعني كلمة "العجاف الحية" كل شعر رامين كل ليلة ، لكن هذا يعني إنفاق أقل مما تستطيع ، حتى تتمكن من الادخار واستثمار المزيد من الأموال.

6. الحرائق هي فقط لـ [أدخل المعرف هنا]

من السهل تجاهل FIRE كشيء لا يمكن تحقيقه إلا للأشخاص الآخرين لأنه ليس عليك إعادة تقييم إنفاقك وأهدافك المالية. الطرد يذهب شيء مثل هذا:

• "يمكن فقط للأشخاص الذين يتقاضون رواتب مكونة من ستة أرقام الوصول إلى FIRE".
• "يمكن للأشخاص الوحيدين الوصول إلى النار."
• "فقط المتزوجين يمكنهم الوصول إلى النار."
• "يمكن فقط للأشخاص الذين ليس لديهم أطفال الوصول إلى النار."
• "لا يمكن الوصول إلى FIRE سوى عمال التكنولوجيا الذكور البيض الذين يعيشون في وادي السيليكون والذين يرتدون ربطات مربعة."

وهلم جرا. إنهم جميعا يتلخصون في تبرير واحد يشير إلى سبب خارجي يجعلك غير واقعي بالنسبة لك للوصول إلى FIRE ، مما يؤدي بكامل المسئولية منك.

بلدي خذ

من بين كل الانتقادات التي وجهتها حركة FIRE ، فإن هذه الحركة تحتوي على أقل الحقيقة.

نعم ، كلما ربحت أكثر ، كلما تمكنت من الوصول نظريًا إلى الاستقلال المالي. لكن عادات الإنفاق يصعب تحطيمها ، وأصحاب الدخل المرتفع يعتادون على الإنفاق المرتفع. في بعض النواحي ، من الأسهل كسب المزيد من الأموال والحفاظ على إنفاقك ثابتًا مما هو عليه في خفض الإنفاق إلى النصف.

سواء كنت متزوجًا أو عازبًا أو أنجبت أطفالًا أو ليس لديك أطفال ، فإن لكل حالة مزاياها وعيوبها للوصول إلى FIRE. الحصول على دخلين يمكن أن يساعد ، ولكن فقط إذا كانت زوجتك ملتزمة بنفس القدر بالاستقلال المالي. والعديد من الأسر تعيش على دخل واحد.

الأمر نفسه ينطبق على العرق والجنس ونوع العمل وأي مُعرف آخر تريد مقايضته. عندما تتوقف عن الإشارة إلى أسباب خارجية لماذا لا يمكنك القيام بشيء وتقبل أن قراراتك الخاصة تحدد نتائجك ، فهي عملية تحرير و مرعب. أنت تقف خلف عجلة القيادة ، ويمكنك اختيار المكان الذي تريد الذهاب إليه ومدى سرعة وصولك إلى هناك.

الصيغة للوصول إلى النار

إذا تمكن أي شخص من الوصول إلى الاستقلال المالي والتقاعد المبكر ، فكيف يمكنك فعل ذلك?

هناك العديد من الطرق المؤدية إلى FIRE والعديد من الاستراتيجيات لبناء دخل سلبي ، لكنها تشترك جميعها في قواسم مشتركة. فيما يلي الخطوات الرئيسية التي يجب اتخاذها.

1. تحديد هدف للإنفاق والدخل السلبي

للوصول إلى أي مكان ، تحتاج أولاً إلى معرفة المكان الذي تريد الذهاب إليه. حدد هدفًا للدخل السلبي ، بدءًا من الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكنك إنفاقه كل شهر وما زلت سعيدًا. بعد الوصول إلى الاستقلال المالي ، يمكنك دائمًا اختيار الاستمرار في العمل وكسب وبناء دخل أكثر سلبية.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك تريد الحصول على 4000 دولار شهريًا من الدخل السلبي. الآن بعد أن أصبح لديك هدف ، يمكنك البدء في معرفة كيفية الوصول إليه.

2. تعيين ارتفاع معدل الادخار

الفجوة بين ما تكسبه وما تنفقه هي واحدة من أهم الأرقام لبناء الثروة ، وليس فقط من أجل النار. ابحث عن طرق لإنفاق أقل وحفظ المزيد. على وجه الخصوص ، تشكل ثلاثة تكاليف ما يقرب من 70 ٪ من ميزانية الأميركيين المتوسط ​​، وفقا لمكتب إحصاءات العمل: الإسكان والنقل والغذاء. هذه النفقات الثلاثة توفر أكبر مجال لتحقيق وفورات.

على سبيل المثال ، يمكنك القيام بوظيفة توفر الإسكان المجاني لتقليل تكاليف السكن. يمكنك تجربة إحدى هذه الطرق العشر لتقليل تكاليف النقل الخاصة بك. يمكنك إحضار الغداء إلى العمل وتوفير مئات الدولارات شهريًا. هناك دائمًا بديل أرخص - أو حتى مجاني - للإنفاق التقليدي. لا تنظر أبعد من هذه الخيارات للسفر في العالم مجانًا.

للوصول إلى FIRE خلال خمس أو 10 سنوات ، استهدف معدل ادخار يتراوح بين 50٪ و 70٪ من دخلك. الأمر ليس سهلاً ، ولكن إذا كان الأمر سهلاً ، فالجميع سيعملون لمدة خمس سنوات ثم يتقاعد.

3. تعظيم دخلك النشط

كلما ربحت أكثر ، يمكنك توفير المزيد. ابدأ العمل على الحصول على هذا العرض أو الترقية ، أو ابحث عن وظيفة ذات رواتب أفضل ، أو حتى غير وظائفك لتكسب المزيد.

وإمكانات دخلك لا تنتهي بعملك المتفرغ. النظر في العربات الجانبية لتوليد أموال إضافية. يمكنك حتى أن تحول هوايتك إلى شركة لكسب المال.

الحيلة هي تجنب تضخم نمط الحياة وعدم الإنفاق أكثر لمجرد أنك تبدأ في كسب المزيد. كل هذا الدخل الإضافي يجب أن يذهب مباشرة إلى الاستثمارات المدرة للدخل.

نصيحة محترف: إذا كنت تبحث عن وسيلة لكسب بعض الأموال الإضافية على الجانب ، فكر في الأمر Turo. إنها منصة لتبادل السيارات تدفعك مقابل السماح للآخرين باستخدام سيارتك لهذا اليوم. الاشتراك في تورو.

4. الاستثمار من أجل الدخل السلبي

من الأرباح الموزعة إلى تأجير العقارات ، والملاحظات الخاصة إلى الفن (نعم ، يمكنك حتى الاستثمار في الفن من خلاله) روائع) ، ومواقع التمويل الجماعي للسندات ، لديك الكثير من الخيارات لتوليد الدخل السلبي.

أنا شخصياً أحب استئجار العقارات ذات الدخل العالي والأسهم للتنويع والنمو طويل الأجل. ميزة واحدة هائلة من استئجار العقارات هو أنه يمكنك الاستفادة من أموال الآخرين لبناء محفظتك من الأصول المدرة للدخل.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك تأخذ 25000 دولار واستخدمها كدفعة مقدمة لشراء أداة تثبيت أعلى للحصول على عقار مستأجر. تقوم بتغطية تكاليف الإغلاق من خلال امتياز البائع وتمويل تكاليف التجديد بقرض من المال الثابت. عند الانتهاء ، تقوم بإعادة تمويل العقار برهن عقاري طويل الأجل وسحب مبلغ 25،000 دولار الأصلي. لديك الآن خاصية تدر دخلاً شهريًا بدون استثمار نقدي صافٍ منك. يمكنك تكرار هذه العملية إلى أجل غير مسمى ، وخلق دفق جديد من الدخل السلبي مع كل خاصية. حتى أنه يحتوي على اختصار مرح في عالم الاستثمار العقاري: BRRRR ، أو "شراء ، تجديد ، إيجار ، إعادة تمويل ، تكرار".

نصيحة محترف: إذا كنت مهتمًا بالعقارات ولكنك لا ترغب في امتلاك العقارات المادية ، فراجع DiversyFund. يسمح لك ببناء الثروة من خلال العقارات التجارية ، ويمكنك البدء بمبلغ 500 دولار فقط. الاشتراك في DiversyFund.

5. تعرف نسبة النار الخاصة بك

كما يقولون في العمل ، فإن ما يتم قياسه يتم إنجازه.

بالإضافة إلى معدل المدخرات الخاص بك ، هناك رقم مهم لتتبعه وهو نسبة FIRE ، والمعروفة باسم نسبة FI. إنها النسبة المئوية للنفقات الشهرية التي يمكنك تغطيتها حاليًا باستخدام دخلك السلبي. على سبيل المثال ، إذا بلغ إجمالي مصاريفك الشهرية 4000 دولار ، وكان لديك حاليًا 400 دولار تأتي من الاستثمارات كل شهر ، فسيكون معدل إطفاء الحرائق لديك هو 10٪.

عندما تصل نسبة FIRE إلى 100٪ ، فقم بفلين الشمبانيا لأنك مستقلة مالياً. يمكنك التقاعد وعدم العمل يومًا آخر إذا أردت. أو يمكنك الاستمرار في العمل ، سواء في حياتك المهنية الحالية أو في مهنتك الثانية الممتعة.

أود أيضًا أن أتتبع صافي ثروتي رأس المال الشخصي, على الرغم من أنني أعترف أنه إلى حد كبير متري الغرور. من أجل الاستقلال المالي ، فإن صافي ثروتك لا يقل أهمية عن قدرتها على توليد دخل مستمر لك.

أخيرًا ، راقب تخصيص الأصول أيضًا. في بداية رحلتك إلى FIRE ، يجب أن تركز إستراتيجية الاستثمار على النمو بغض النظر عن التقلبات قصيرة الأجل. بعد كل شيء ، إذا انخفض سوق الأسهم بنسبة 20٪ أثناء عملك ، فهذا ليس بشيء بعيد عن ظهرك - بل هو العكس تمامًا لأنك تشتري بدلاً من البيع في هذه المرحلة من حياتك المهنية. ولكن كلما اقتربت من التقاعد ، يصبح استقرار الدخل والموثوقية أكثر أهمية. بدون عملك بدوام كامل لدفع فواتيرك ، فإنك تصبح عرضة لتسلسل مخاطر العوائد.

ابحث عن طرق لتقليل المخاطر في محفظة استثماراتك المالية كلما اقتربت من التقاعد ، بغض النظر عن عمرك.

كلمة أخيرة

عندما تتقاعد شابًا ، لا تتوقع المساعدة من الضمان الاجتماعي أو الرعاية الطبية ؛ لن تتأهل لسنوات عديدة ، إن وجدت.

بطبيعة الحال ، فإن القوة الشرائية لمنافع الضمان الاجتماعي آخذة في الانخفاض منذ عقود ، حيث خسرت 30 ٪ بين عامي 2000 و 2017 ، وفقا لجامعة كبار السن. واعترفت إدارة الضمان الاجتماعي في عام 2018 بأن العجز في الإنفاق يضعها على الطريق الصحيح للإفلاس بحلول عام 2034.

بالنسبة للتأمين الصحي ، إذا كنت تقاعد شابًا ، فيمكنك ممارسة خيارات التأمين الصحي نفسها التي يمارسها العاملون لحسابهم الخاص.

معدل الادخار 50٪ أو 60٪ أو 70٪ ليس بالأمر السهل. ليس من الممتع قيادة مضرب يبلغ من العمر 10 أعوام بينما يقوم أصدقاؤك بقيادة سيارات BMW جديدة تمامًا. ولكن هذا اختيار نمط الحياة يعتمد على الأولويات: هل تفضل بناء ما يكفي من الثروة لتقاعد الشباب ، أو هل تفضل إنفاق معظم راتبك الآن?

ليس هناك إجابة خاطئة. لكن أولئك الذين يرغبون في إنفاق مبالغ أقل اليوم يمكنهم اللعب غدا بينما يواصل زملاؤهم الابتعاد عن العمل.

ما مدى سرعة الوصول إلى الاستقلال المالي؟ ما هو معدل المدخرات الحالي ، وما الذي يجب أن تكون عليه للوصول إلى تاريخ FIRE المستهدف?