اختيار صناديق الاستثمار المناسبة لك 401k و 403b

لشركتك إما فوائد كثيرة للاختيار من بينها ، أو ليس لديها فوائد كافية. لا توجد وسيلة سعيدة أبدًا لمقدار الفوائد التي تقدمها الشركة. لا تتورط في فخ الاشتراك مقابل كل فائدة تقدمها الشركة ، لأنك ستحصل على شيك الراتب الأول وسيتم سحب نصفه منك بجميع الأشياء التي اشتركت فيها. الفائدةان اللتان ترغب بالتأكيد في تسجيلهما هما التأمين الصحي وخطة التقاعد. سأقوم بتفصيل أكثر حول خطة التقاعد الآن ، وسيسرد منشوري التالي الخيارات التي قد تواجهها عند اختيار خطة التأمين الصحي التي تقدمها شركتك..

401 (ك): إذا كنت تعمل في شركة خاصة ، فمن المأمول أن يقدموا لك حزمة التقاعد 401 (ك). الجانب السلبي في 401 (ك) هو أن خياراتك الاستثمارية تقتصر على الخيارات التي يختارها المستشارون الماليون لخطتك التي تدير البرنامج لشركتك. الجانب العلوي من 401 (ك) هو أن العديد من الشركات تقدم مباراة الشركة. تقدم شركتي مطابقة بنسبة 50٪ للأموال التي أساهم بها في الخطة بنسبة تصل إلى 6٪. وهذا يعني أنني سأحصل على 9٪ من شيك الراتب الخاص بي في الحساب ، لكن علي فقط أن أضع 6٪ من هذه الأموال. مباراة الشركة هي أموال مجانية. انها أموال مجانية تماما. الاستفادة من ذلك كلما استطعت.

هناك أساسًا أربع فئات من صناديق الاستثمار المشتركة التي ترغب في اختيارها ضمن خطتك للتخلص من أموالك. تريد اختيار صندوق نمو وإيرادات واحد على الأقل ، وصندوق نمو واحد ، وصندوق نمو قوي واحد ، وصندوق دولي واحد.

النمو والدخل: صندوق النمو والدخل هو صندوق مشترك يستثمر في الشركات الخاصة الكبيرة بنمو معتدل يدفع أرباحًا للمساهمين. هذا في الأساس صندوق جيد ، لأنه عائد على الاستثمارات يتوقف على نمو الأسهم ، ولكن أيضًا الأموال التي يتم دفعها لك كل شهر أو سنة.

صندوق النمو: يسمى صندوق النمو العام في بعض الأحيان صندوق Mid-Cap أو Large Cap. تستثمر في الشركات ذات السجل الطويل من النمو المعتدل. سترى الأسهم في شركات مثل Microsoft و GE و AT&T وغيرها من الشركات المؤسسة. هذه أموال كبيرة يجب امتلاكها ، نظرًا لأن لديها عمومًا سجلات رائعة طويلة الأجل وتتبع بشكل عام اتجاه مؤشر مثل مؤشر داو جونز ومؤشر ستاندرد آند بورز 500. وتسمى هذه الصناديق المشتركة أيضًا INDEX FUNDS.

صناديق النمو العدوانية: وتسمى هذه الصناديق أيضًا الصناديق ذات الحجم الصغير وتستثمر في الشركات الأصغر ذات الإمكانيات العالية للنمو الكبير. هذه الصناديق هي صناديق الاستثمار الأكثر خطورة. يمكنهم تحقيق أرباح ضخمة وخسائر كبيرة. لا تنزعج من هذه الأموال. يُقصد بصندوق التقاعد على المدى الطويل بحيث يكون لديك الوقت للتخلص من الطبيعة الدورية لهذه الصناديق. المفتاح هو أن ننظر إلى معدل العائد لمدة 10 سنوات لهذه الأموال. لا تنظر إلى عوائد 1 سنة و 5 سنوات. لن يخبرك أي شيء عن النمو طويل الأجل لهذه الأموال.

الصناديق الدولية: عادة ما يكون صندوق الاستثمار الدولي مستقيماً للغاية. من المحتمل أن يطلق عليه "صندوق شيء ما" الدولي. تريد صندوقًا دوليًا في محفظتك ، لأنه سيوازن بين محفظتك عندما لا يكون السوق الأمريكي جيدًا. أداء الصناديق الدولية كان رائعا في الماضي بسبب ظهور السوق الصينية واليابانية والسوق الهندية. لا تنس أن تضيف هذا الصندوق المشترك!

تذكر ، عندما تنظر إلى كل من mumbo-jumbo المالية لصندوق مشترك ، تخطي النسبتين المئويتين لعائد 1 و 5 سنوات ، وانتقل مباشرة إلى متوسط ​​معدل العائد لمدة 10 سنوات. تريد أن ترى ما فعله الصندوق المشترك على المدى الطويل. إذا لم يكن الصندوق موجودًا منذ أكثر من 10 سنوات ، فسأظل بعيدًا عن ذلك لبضع سنوات. أيضا ، نلقي نظرة على نسبة النفقات. أي شيء أكثر من 1 مرتفع جدا. هذه في الأساس نسبة تقيس المبلغ الذي ستدفعه في العمولات والرسوم الإدارية لمديري صناديق الاستثمار المشترك.

403 (ب): بالنسبة لأولئك الذين يعملون لصالح منظمات غير ربحية وبعض المؤسسات الحكومية مثل مجلس إدارة المدرسة ، سيكون لديك 403 (ب). إنهم يشبهون إلى حد كبير الرقم 401 (ك) ، لقد تم تسميتهم بشكل مختلف لأن مصلحة الضرائب تحب أن تجعل الأمور مربكة ، لذلك أعطاهم أقسام منفصلة في قانون الضرائب. يمكنك أن تأخذ كل ما قلته عن 401 (ك) وتطبيقه على اختيارات 403 (ب). على الرغم من أنك تحتاج حقًا إلى الانتباه إلى المعاشات الثابتة والمتغيرة التي يتم تقديمها في 403 (ب) في بعض الأحيان. إذا رأيت هؤلاء ، فابحثهم عن كثب وشاهد نوع العائدات التي حصلوا عليها خلال السنوات العشر الماضية. تحقق من الرسوم المرتبطة بهذه الأموال أيضًا.

تذكر ، إذا كنت في العشرينات أو الثلاثينيات من عمرك وبدأت في صندوق تقاعد ، فلديك الكثير من الغرف لتكون عدواني مع أسلوبك في الاستثمار. لا تختر حفنة من أموال سوق المال التي تجني 5٪ من أموالك! إذا كنت عاملاً في التضخم والضرائب ، فأنت بحاجة إلى جني ما لا يقل عن 5 أو 6٪ من أموالك لمجرد كسرها. كن عدوانيًا ولا تسحب أموالك عندما تكون الأوقات عصيبة. ما تنخفض يجب أن يأتي. حقق سوق الأوراق المالية عائدًا على أموالك بنسبة 12٪ على مدار الـ 75 عامًا الماضية. صدق ذلك ، وستكون ثريًا للغاية عندما تكون مستعدًا لبدء العمل حتى النهاية.