أفضل 12 شركة تأمين للمستأجرين لعام 2020

بقدر ما يؤلم كاتب التمويل الشخصي هذا القول ، فقد اشترينا إحدى الخرافات حول تأمين المستأجرين: إنه أمر يستحق العناء فقط للمستأجرين الأكبر سنا والأثرياء الذين لديهم أثاث باهظ الثمن أو مجموعات فنية. لم يطلب مالك المالك منّا الحصول على تأمين للمستأجرين ، وكانت زوجتي مشغولة جدًا بالمدرسة حتى لا تخمن استنتاجي ، لذلك تركناه عند هذا الحد.

الحمد لله ، لم يأت أي وقت مضى من إشرافنا. ولكن بعد فوات الأوان ، كنا نلعب بسرعة وفضفاضة دون تغطية مسؤولية المستأجرين الأساسية. على خطوتنا الأمامية الصعبة ، كان من الممكن لخطوة خاطئة قام بها ضيف حفل مع محام في العائلة أن تغير المسار المالي لعائلتنا بشكل دائم..

لا تكون مثلنا. راحة البال لا تقدر بثمن ، وتكلف أقل مما تعتقد لحماية نفسك من الخراب المالي المحتمل. وليس لديك نقص في الخيارات للاختيار من بينها.

أفضل شركات تأمين المستأجرين

لا يوجد اثنان من شركات التأمين على حد سواء ، لذلك قبل اختيار السياسة ، يجب التفكير بعناية في نقاط القوة والضعف النسبية لكل شركة. إيلاء اهتمام خاص للتعليقات الواردة من وكالات التصنيف التابعة لجهات خارجية ، مثل A.M. أفضل وجي دي السلطة. كلمتهم مهمة أكثر من ألف مراجعات العملاء شبه مجهولة.

1. ايري للتأمين

• صباحا. أفضل تصنيف القوة المالية: A + (Superior)
• J.D. قوة تصنيف الرضا العام: 5 من 5 (من بين الأفضل)
• مشهور ل: خصومات حزمة السياسة ، عملية المطالبات السلس

إذا لم تكن قد سمعت عن إيري للتأمين ، فأنت لست وحدك. مع وجود وكلاء محليين في حوالي عشر ولايات ، فهي أصغر عملية تأمين للمستأجرين في هذه القائمة.

ولكن بغض النظر عن الحجم والاعتراف اللذين تتمتع بهما Erie ، فإنها تتألف من خدمة عملاء ممتازة ، وخصومات باقة سخية ، وأسعار معقولة جدًا. تصنف Erie "بين الأفضل" من حيث السعر ورضا العملاء بشكل عام ، وفقًا لدراسة التأمين على المنازل في الولايات المتحدة الأمريكية لعام 2018 - تأمين Renter ، و "حول المتوسط" بالنسبة لعروض السياسة والتفاعل مع ممثلي الشركة.

تشتهر Erie بحزم السياسة ذات الأسعار المخفضة. ادمج بوليصة المستأجرين مع التأمين على السيارات أو التأمين على الحياة أو غيرها من السياسات ، ويمكنك التأهل للحصول على تخفيضات بنسبة 30 ٪ أو أكثر.

نموذج الأعمال الذي يعتمد على الوكيل لدى Erie قديم الطراز بعض الشيء. قبل طلب عرض الأسعار ، ستحتاج إلى اختيار وكيل محلي ، على الرغم من أنك حر في البحث عن وكلاء وليس عليك الالتزام بخيارك الأصلي. لدى Erie أكثر من 12000 وكيل محلي ، بمتوسط ​​1000 لكل ولاية تقدم.

إذا لم تكن كبيرًا في كل لمسة الإنسان ، فقد لا تكون Erie هي فنجانك من الشاي. ومع ذلك ، تكسب الشركة علامات عالية لخدمة العملاء ، لذلك يجب أن تقوم بعمل صحيح. وبالنسبة إلى المستأجرين الذين يحتاجون أيضًا إلى تأمين المركبات ، فإن خصومات باقة المنزل التلقائي الخاصة بهم تحظى بكمة.

قدم الآن

2. USAA

• صباحا. أفضل تصنيف القوة المالية: A ++ (Superior)
• J.D. قوة تصنيف الرضا العام: 5 من 5 (من بين الأفضل)
• مشهور ل: خدمة عملاء ممتازة وتغطية شاملة

USAA هي شركة تأمين مستأجر أخرى ذات تصنيف عالي ليست مناسبة للجميع. على عكس إري ، تتمتع وكالة USAA بتغطية من الساحل إلى الساحل ، لكن العضوية مقيدة بأفراد خدمة نشطين ومتقاعدين ومنفصلين بشرف وأفراد أسرهم المؤهلين (عمومًا الأزواج والأطفال).

أخيرًا ، أقل من 5٪ من سكان الولايات المتحدة مؤهلون للحصول على عضوية وكالة الولايات المتحدة الأمريكية ، ولكن هذا كثير جدًا بالنسبة لأولئك المؤهلين. مقابل 12 دولارًا أمريكيًا شهريًا ، تتضمن بوليصة تأمين المستأجرين الأساسية التابعة للوكالة الأمريكية للتنمية الدولية تأمين ضد الفيضانات وتسمح للمستأجرين بإضافة تغطية الزلازل دون أي رسوم إضافية. هذه أخبار رائعة للمستأجرين في السهول الفيضية والمناطق النشيطة التكتونية.

تعد تغطية الممتلكات الشخصية في USAA محمولة ، مما يعني أنها تسافر معك أينما ذهبت - وهو أحد الاعتبارات الرئيسية لأعضاء الخدمة المهنية الذين يعتبر الترحيل المتكرر لهم من حقائق الحياة. تضمن تغطية تكلفة الاستبدال حصولك على القيمة الكاملة الجديدة للعناصر المسروقة أو التالفة ، وليس استرداد قيمة الاستهلاك التي تصل إلى بنسات على الدولار..

أحد أصدقائي المقربين هو USAA lifer ولا يمكنه قول ما يكفي من الأشياء الجيدة عن تجربة الأعضاء ، لا سيما من ناحية خدمة العملاء.

قدم الآن

3. مزرعة الدولة للتأمين

• صباحا. أفضل تصنيف القوة المالية: A ++ (Superior)
• J.D. قوة تصنيف الرضا العام: 3 من 5 (حوالي المتوسط)
• مشهور ل: تغطية قياسية سخية ، تسعير معقول للتغطية الإضافية ، خصومات شاملة على الحزمة

تقدم State Farm تغطية تأمينية للمستأجرين بأسعار معقولة ومجموعة من الإضافات ، مثل تغطية المخاطر الخاصة والممتلكات الشخصية القيمة ، بسعر متواضع. على عكس USAA ، لا تشمل State Farm تغطية الفيضانات أو الزلازل في سياساتها القياسية. لا تعد إضافتها عملية مرهقة بشكل خاص ، ولكنها قد تزيد بشكل كبير من إجمالي أقساط جيبك.

كشركة تأمين كاملة الخدمات ، ستيت فارم كبيرة في خصومات الباقة. وفقًا لمسح أجرته State State Farm 2018 ، يوفر العميل الجديد المتوسط ​​854 دولارًا سنويًا عند التبديل إلى State Farm وحزم سياسات متعددة.

قدم الآن

4. الستاتي

• صباحا. أفضل تصنيف القوة المالية: A + (Superior)
• J.D. قوة تصنيف الرضا العام: 3 من 5 (حوالي المتوسط)
• مشهور ل: خصومات وافر ، والكثير من الخيارات للمستأجرين الراقية

Allstate هي شركة تأمين متكاملة الخدمات تشتهر بخصومات سخية للسياسة الفردية وللحزمة وشبكة واسعة من الوكلاء المحليين. على عكس Erie Insurance ، لا تتطلب Allstate منك المرور عبر وكيل ؛ يمكنك طلب عرض أسعار وشراء سياسة عبر الإنترنت بأقل قدر من التفاعل البشري. لكن من الجيد أن يكون لديك خيار العمل مع وكيل متمرس ، خاصةً إذا كان لديك الكثير من العناصر عالية القيمة لتأمينها.

الحديث عن العناصر ذات القيمة العالية ، Allstate يضيء حقا عندما يتعلق الأمر الممتلكات الشخصية المجدولة ، أو قائمة مفصلة من الأشياء الثمينة المؤمن عليها. النظر في تغطية استعادة سرقة الهوية أيضا ؛ يمكن أن يكون المنقذ للحياة والميزانية. Allstate تشجع أصحاب الكلاب على شراء التأمين الشامل ، الذي يوفر تغطية إضافية للمسؤولية ، لضمان راحة البال الكاملة في المباني متعددة المستأجرين والبيئات الحضرية.

قدم الآن

5. على الصعيد الوطني

• صباحا. أفضل تصنيف القوة المالية: A + (Superior)
• J.D. قوة تصنيف الرضا العام: 2 من 5 (الباقي)
• مشهور ل: الكثير من الإضافات الخاصة بالسياسة ، وتغطية بديلة سخية

تقدم Nationwide مجموعة مذهلة من الإضافات السياسية للمستأجرين الذين يتطلعون إلى بناء سياسات مخصصة. وفي الوقت نفسه ، تتجاوز تغطيتها القياسية بعض المسابقات. على عكس المنافسين الذين يطلبون من المستأجرين دفع رسوم إضافية لحماية سرقة الهوية ، فإن السياسات القياسية لشركة Nationwide تشمل حماية رسوم بطاقات الائتمان غير المصرح بها. على الرغم من أن الحماية من الاحتيال بدون مسؤولية تعد ميزة قياسية لبطاقات الائتمان المميزة ، إلا أن بعض بطاقات وبطاقات الدخول للمستخدمين ذوي الإعاقات الائتمانية لا تدرجها.

تُعد الوظيفة الإضافية الاختيارية العلامة التجارية الجديدة لشركة Nationwide بمثابة إضافة قيمة محتملة لحاملي الوثائق الذين يرغبون في دفع أقساط أعلى لراحة البال. تقدم تعويضًا غير مستهلك عن العناصر المسروقة أو التالفة ، مما يجعل من المحتمل أن تدفع مقابلها بعد عملية سطو أو خسارة واحدة مغطاة.

حماية Nationwide ليست شاملة. ستحتاج إلى دفع مبالغ إضافية لجعل حماية ممتلكاتها الشخصية محمولة ، وتأمين العناصر المجدولة ذات القيمة العالية ، والحماية من التلف الناتج عن النسخ الاحتياطية للمجاري. على الجانب المشرق ، يمكنك طلب عرض أسعار واختيار سياسة عبر الإنترنت أو من خلال التحدث مع وكيل.

قدم الآن

6. عصير الليمون

• صباحا. أفضل تصنيف القوة المالية: لم يتم التقييم بعد ، لكن Demotech تمنح Lemonade "A" (استثنائي).
• J.D. قوة تصنيف الرضا العام: لم يتم تقييمه بعد
• مشهور ل: إنشاء سياسة سهلة الاستخدام والمطالبات ، تسعير معقول على السياسات الأساسية

Lemonade هي مستأجرين هزيلين وذكي وموفر للتأمين على المنازل ، يتميزون بالركوب السريع وبسعر رائع لتغطية المستأجرين الأساسيين. على الرغم من أنها لم تكن طويلة بما يكفي لكسب تصنيفات من A.M. Best and J.D. Power ، تحصل Lemonade على علامات عالية من العملاء الحاليين ، ويبدو أنها سليمة من الناحية المالية لكل Demotech.

Lemonade تبرز لأسعار منخفضة وشفافة ودفع المطالبات سريع. المطالبات تستغرق أقل من ثلاث دقائق لدفع. تبدأ السياسات الأساسية بمبلغ يصل إلى 5 دولارات شهريًا ، على الرغم من أن قسطك الفعلي يعتمد على ما تختار تضمينه في سياستك.

تعمل شركة Lemonade كشركة منافع عامة وشركة B-Corp معتمدة ، مما يعني أنها تدير "خط أساس ثلاثي": الأشخاص والكوكب والربح. من خلال برنامج Giveback ، تقدم الشركة ما يصل إلى 40٪ من الأموال غير المطالب بها لأسباب يختارها حملة الوثائق. في عام 2018 ، بلغ ذلك أكثر من 150،000 دولار.

لا يتوفر عصير الليمون في كل مكان ، لكنه يخدم سبع ولايات من أصل الولايات المتحدة الثماني الأكثر اكتظاظًا بالسكان ويقوم بإدخال مناطق جديدة بانتظام. تحقق من خريطة التوفر لمعرفة ما إذا كان عصير الليمون يخدم منطقتك.

قدم الآن

7. الحرية المتبادلة

• صباحا. أفضل تصنيف القوة المالية: (ممتاز)
• J.D. قوة تصنيف الرضا العام: 2 من 5 (الباقي)
• مشهور ل: خصومات حزمة كبيرة ، عملية المطالبات على نحو سلس

بصفتها شركة تأمين متكاملة الخدمات ، تعد Liberty Mutual خيارًا رائعًا للمستأجرين الذين يتطلعون إلى الاستفادة من خصومات الحزمة. لقد قمت شخصياً بحفظ المئات سنويًا من خلال التحول إلى Liberty وتجميع المستأجرين - وأصحاب المنازل في وقت لاحق - التأمين باستخدام بوليصة التأمين الخاصة بي. يمكنني أن أشهد أيضًا على سلاسة عملية مطالبات Liberty ؛ إنها أسهل شركات التأمين التي تعاملت معها على الإطلاق.

هذا لا يعني أن الحرية المتبادلة مثالية. إنه أكثر فعالية من حيث التكلفة للعملاء الذين لا يقدمون مطالبات ؛ يتطلب خصمه الخالي من المطالبات أن يمضي حملة الوثائق خمس سنوات كاملة دون أي نشاط مطالبات. هذا ليس مثاليًا ، وربما لا يكون ممكنًا ، بالنسبة للمستأجرين الذين تنطوي حياتهم اليومية على مخاطر أعلى من المتوسط ​​على الحياة والأطراف.

قدم الآن

8. المسافر التأمين

• صباحا. أفضل تصنيف القوة المالية: A ++ (Superior)
• J.D. قوة تصنيف الرضا العام: 2 من 5 (الباقي)
• مشهور ل: خسارة كبيرة في استخدام التغطية

تقدم Travellers Insurance سياسات قياسية سخية تشمل حماية الممتلكات الشخصية المحمولة وتغطية فقدان الاستخدام فوق المتوسط ​​- تسديد الرسوم إذا كان مسكنك غير صالح للحريق أو الدخان أو التخريب أو أي مخاطر أخرى مغطاة. لسوء الحظ ، لا يتم تضمين حماية العناصر عالية القيمة ، مثل المجوهرات ، في سياسة المسافرين القياسية ؛ ستحتاج إلى دفع المزيد لإضافته.

مثل Liberty Mutual ، يكافئ المسافرون حاملي الوثائق الذين يتجنبون رفع دعاوى لسنوات متتالية. على عكس Liberty ، يعد خصم حزمة المسافرين فقرًا جدًا. الشركة لا تعد بأكثر من 5٪ من المدخرات للمستأجرين الذين يقومون بحزم المنازل والسيارات.

قدم الآن

9. تأمين المزارعين

• صباحا. أفضل تصنيف القوة المالية: (ممتاز)
• J.D. قوة تصنيف الرضا العام: 2 من 5 (الباقي)
• مشهور ل: الكثير من الخيارات القابلة للخصم ، خدمة عملاء رائعة

توفر شركة Farmers Insurance تغطية مستأجرة أساسية بأسعار معقولة يسهل تخصيصها مع خصومات أعلى أو أقل. قد يتأهل بعض المهنيين ، بما في ذلك رجال الإطفاء والمدرسون ، للحصول على خصومات متميزة غير متاحة لعامة الناس. إن الأسر التي كانت خالية من التدخين لمدة عامين على الأقل مؤهلة تلقائيًا للحصول على خصومات أيضًا ، حتى لو لم تجمع بين التأمين الصحي أو التأمين على الحياة مع سياسة المنزل.

على الجانب السلبي ، تعتبر حماية الممتلكات الشخصية قليلة ، حيث تبلغ قيمة العناصر الفردية 500 دولار أو أكثر والتي تتطلب حماية مجدولة غير مدرجة في القسط الأساسي. إذا كنت قلقًا بشأن المخاطر التي لا تغطيها بوليصة تأمين المستأجرين المعتادة ، فستحتاج إلى إضافة وسائل حماية اختيارية ، مثل حماية سرقة الهوية والتغطية المظلة. على عكس بعض المنافسين ، لا يقطع المزارعون الميل الإضافي.

قدم الآن

10. ميتلايف

• صباحا. أفضل تصنيف القوة المالية: A + (Superior)
• J.D. قوة تصنيف الرضا العام: 2 من 5 (الباقي)
• مشهور ل: الكثير من الحزم للمستأجرين الراقية

MetLife مثالية للمستأجرين الأثرياء والذين يبحثون عن حماية أكبر من متوسط ​​سياسة المستأجرين الأساسية. تغطية تكلفة الاستبدال هي تضمين قياسي ؛ لا داعي للقلق مطلقًا بشأن انخفاض قيمة البنسات مقابل الدولار. تبدأ الحماية القياسية للمسؤولية بمبلغ 100000 دولار لكل بوليصة ، مما يوفر تغطية واسعة لجميع مطالبات المسؤولية باستثناء أغلىها - وقد قامت شركة ميتلايف بتسعير التأمين الشامل بشكل معقول لذلك. في بعض الولايات ، يمكنك تخصيص تغطية الممتلكات الشخصية غير المفصلة ، بما يصل إلى 15000 دولار في القيمة الإجمالية.

تقدم MetLife خصومات للجمعيات المهنية وصاحب العمل ، لذا تأكد من إدخال بياناتك عندما يُطلب منك ذلك أثناء عملية بناء التسعير. قد يتم تطبيق خصومات على الباقة والخصومات.

قدم الآن

11. أميكا

• صباحا. أفضل تصنيف القوة المالية: A + (Superior)
• J.D. قوة تصنيف الرضا العام: لم يتم تقييمه بعد
• مشهور ل: عملية المطالبات السلس ، خدمة العملاء عالية اللمس

توفر Amica تأمينًا مستأجرًا مناسبًا للعملاء مع ابتسامة. تبدأ سياسات الشركة من 4 دولارات أسبوعيًا ، أو أقل من 20 دولارًا في الشهر ، على الرغم من أن قسطك الفعلي سيختلف حسب المكان الذي تعيش فيه ، وما تغطيه ، والإضافات الاختيارية التي تختارها.

على الرغم من سمعتها في خدمة العملاء عالية اللمس ، فإن Amica لديها سير عمل فائق الكفاءة لإنشاء السياسات يتيح لك إنشاء سياسة عمل في غضون دقائق. يوفر المتجولون ما يصل إلى 7٪ على المستأجرين وأقساط سياسة السيارات - ليس بالضبط أفضل ما في العمل ، ولكن لا يوجد شيء للعطس أيضًا. أنها توفر ما يصل إلى 15 ٪ على مجتمعة المستأجرين ، والسيارات ، والحياة ، والسياسات مظلة. إن نافذة الإعفاء من المطالبات لمدة ثلاث سنوات أقصر من بعض المنافسين ، ويبدأ حاملو البوليصة الجدد في الحصول على خصومات الولاء بعد عامين فقط من الخدمة المستمرة.

قدم الآن

12. سياسة الجينيوس

• صباحا. أفضل تصنيف القوة المالية: لا يوجد
• J.D. قوة تصنيف الرضا العام: لا يوجد
• مشهور ل: مصادر سريعة يقتبس التأمين المستأجرين التي تناسب احتياجاتك والميزانية.

لا يصدر مجمع اقتباس PolicyGenius سياسات خاصة به ، لكن الأمر يستحق أن يشمل ذلك في هذه القائمة. يرشدك PolicyGenius خلال عملية بناء السياسة ، مما يساعدك على توفير الوقت عن طريق الاختيار من بين مجموعة من التغطيات والخصومات والإضافات وتلقي عروض الأسعار من مزودي خدمات متعددين. ستحصل على عدد كبير من عروض تأمين المستأجرين بتنسيق سهل الفهم ، مما يجعل من غير المؤلم تحديد السياسة الأكثر فعالية من حيث التكلفة دون التدقيق في رسائل البريد الإلكتروني أو قضاء ساعات على الهاتف.

قدم الآن

كلمة أخيرة

من المستحيل بشكل أساسي شراء منزل بالائتمان دون فتح بوليصة تأمين لأصحاب المنازل. لكن المالك أو شركة إدارة الممتلكات الخاصة بك لا تملك مئات الآلاف من الدولارات التي تنفق على الإصلاح الجيد لوحدتك. لديهم سياسة التأمين الخاصة بهم في أماكن العمل ، لذلك قد لا يطلب من المستأجرين حمل تأمين المستأجرين.

ومع ذلك ، حتى إذا كان مالك العقار لا يتطلب ذلك ، فلا يزال هناك سبب قوي يتعين عليك دفعه لشراء سياسة. يوجد تأمين على المستأجرين لحماية اهتماماتك المالية بعد حدث مغطى ، مثل اللص الذي يصنع مجموعة السجلات الخاصة بك أو ضيف يكسر كاحله في حادث غريب في المبنى. في مثل هذه الظروف ، قد يعني تأمين المستأجرين الفرق بين الخسارة التي يمكن التحكم فيها والمصروفات الخارجية الكبيرة التي تعيد أموالك عن طريق أشهر أو سنوات.

من هو مزود تأمين المستأجرين؟ ما الذي يعجبك (أو لا يعجبك) عنهم?