9 طرق لتوفير النفقات الطبية والرعاية الصحية
نحن لسنا فقط. وفقًا لدراسة أجرتها المجلة الأمريكية للطب ، فإن 62.1٪ من جميع حالات الإفلاس الأمريكية في عام 2007 كانت متعلقة بالطب ، وأولئك الذين تقدموا ، كان 92٪ لديون طبية تتجاوز قيمتها 5000 دولار. إذا كنت أحد الأميركيين الذين يعانون من نفقات طبية عديدة ، فهناك العديد من الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتخفيف العبء وتحرير بعض أموالك التي اكتسبت بصعوبة.
1. اختيار خطة التأمين المناسبة
يمكن أن يساعدك اختيار خطة التأمين المناسبة في الحفاظ على تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك إلى الحد الأدنى - وغالبًا ما يتعلق الأمر بتحقيق توازن. إذا قمت بشراء خطة أعلى تكلفة ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع قسط تأمين صحي سنوي أكبر مقابل الخدمات التي لا تستخدمها. من ناحية أخرى ، إذا اخترت خطة منخفضة التكلفة للغاية ، فقد تضطر إلى دفع الكثير من فواتيرها الخاصة بك ، مما قد ينتهي بك الأمر إلى تكلفتك أكثر من علاوة أعلى.
خصم (خصومات
تفرض العديد من خطط الرعاية الصحية خصمًا خارج الجيب ، وهو مبلغ محدد يتعين عليك دفعه قبل أن تدفع شركة التأمين مطالباتك. كلما قل قسطك السنوي ، كلما زاد خصمك.
عادةً ، إذا كانت خطتك تتطلب خصمًا ، فيجب عليك الوفاء بها قبل أن تتلقى أي تغطية. دعنا نقول أن لديك 1000 دولار للخصم وتحتاج إلى إجراءين يكلف كل منهما 1000 دولار. في هذه الحالة ، تحتاج إلى دفع ثمن الإجراء الأول بالكامل ، وتدفع شركة التأمين الخاصة بك الإجراء الثاني ، وعند هذه النقطة أنت المسؤول الوحيد عن copay.
استثناء واحد لهذه القاعدة هو الرعاية الوقائية وزيارات الطبيب. لا تطلب منك العديد من الشركات الوفاء بخصمك قبل سداد هذه الرسوم. إذا كان لديك مبلغ 1000 دولار قابل للخصم ولكن استشر طبيبك لمعرفة حالتك البدنية السنوية أو الأنفلونزا قبل الوفاء بهذا الخصم ، فمن المرجح أن تكون مسؤولاً عن copay فقط. ومع ذلك ، فإن هذا المبلغ copay أيضا لا تعول نحو الخصم الخاص بك. تسمح لك بعض الخطط أيضًا بدفع كوباي للأدوية قبل الوفاء بخصمك.
حتى إذا اخترت خطة أكثر تقليدية مع خصم أقل ، فقد تظل مسؤولاً عن خصم بقيمة 500 دولار أو أكثر. من ناحية أخرى ، لا تحتاج بعض الخطط إلى خصم على الإطلاق طالما بقيت في الشبكة. يعتمد خصمك المحدد على شروط خطتك وعدد الأشخاص في عائلتك الذين يحصلون على تغطية. تفرض بعض الخطط حسمًا للشخص الواحد ، حيث يتعين على كل شخص يحصل على تغطية دفع مبلغ معين قبل الوفاء بخصمه ، في حين أن البعض الآخر يأتي مع خصم عائلي ، حيث يجب أن يتم استيفاء مبلغ أكبر من الجيب ، ولكن يمكن أن تكون مشتركة بين أفراد الأسرة التي تشملها الخطة.
التأمين المشترك
يعد ضمان العملات المعدنية ، وهي النسبة المئوية التي تتحمل مسؤولية دفعها عند الوفاء بخصمك ، عاملاً آخر يجب أخذه في الاعتبار عند اختيار خطة التأمين الصحي. فكر في الأمر كنوع من ترتيبات تقاسم التكاليف مع مزود التأمين الخاص بك.
دعنا نقول أن خطة التأمين الخاصة بك تحتوي على بوليصة تأمين 80/20 بمجرد استيفاء الخصم الخاص بك. هذا يعني أنه بمجرد أن تصل إلى مصروفاتك الخارجية ، تدفع شركة التأمين الخاصة بك 80٪ من التكاليف المتبقية ، مما يجعلك مسؤولاً عن 20٪ الأخرى. في بعض الأحيان ، تقدم الخطط ذات الأقساط السنوية المرتفعة انشقاقات أفضل في مجال العملات المعدنية ، على الرغم من أن هذا ليس هو الحال دائمًا.
Copayments
المبلغ المدفوع (copayment) ، أو copay ، هو مبلغ ثابت يتعين عليك دفعه مقابل الخدمات الطبية ، بما في ذلك زيارات الطبيب والأدوية. بمجرد الوفاء بخصم خطتك (أو إذا كان لديك خطة تسمح بدفع copay للخدمات قبل الوفاء بخصمك) ، فأنت مطالب عمومًا بدفع copay مقابل الخدمات الطبية مثل الزيارات المرضية أو الاختبارات التشخيصية أو الإجراءات الجراحية. تختلف عمليات الدفع حسب الخطة ، ومن الممكن أن يكون هناك دفعات مختلفة للخدمات والأدوية المختلفة في نفس الخطة.
على سبيل المثال ، تفرض بعض الخطط رسومًا على كوباي معين مقابل زيارات مرضية لممارس عام ، ولكنها تتقاضى رسومًا أعلى من الإخصائيين مثل أطباء الغدد الصماء وأطباء العيون. ينطبق نفس المفهوم على الوصفات الطبية ، حيث تكلف بعض الأدوية أكثر من الأدوية الأخرى.
غالبًا ما تكون الخطط ذات الأقساط المرتفعة تقدم عروضًا أقل. إذا كنت تتناول أدوية موصوفة ، على سبيل المثال ، قد تكون copay أعلى في خطة منخفضة التكلفة مما قد تكون عليه في خطة مع أقساط سنوية أكبر.
وزن خياراتك
في حين أن اختيار خطة ذات قسط سنوي منخفض قد يبدو مغريًا ، إلا أنه ليس بالضرورة الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة. تخيل أنك عرضت على خيارين من الخطط ، إحداهما تبلغ تكلفتها 1000 دولار في السنة مع 3000 دولار للخصم و 50 دولارًا من الإقراض في المكتب ، والآخر الذي يتكلف 2،000 دولار سنويًا مع 1500 دولار للخصم و 25 دولارًا للقسائم الداخلية. إذا لم تختتم بالمرض أو كنت بحاجة إلى خدمات طبية خلال السنة التي تخطط فيها ، فأنت تتقدم باختيار الخيار بعلاوة 1000 دولار.
على الرغم من أنه يمكنك بذل قصارى جهدك لتقدير احتياجاتك ونفقاتك الطبية ، إلا أنك لا تعرف أبدًا أي أمراض أو إصابات غير متوقعة قد تظهر. باستخدام مثالنا ، دعنا نقول بأنك ستنتهي في ER وسيتم محاسبتك بمبلغ 3000 دولار. بموجب الخطة الأرخص ، على افتراض أنك لا تستخدم أي خدمات طبية أخرى في ذلك العام ، فستدفع ما مجموعه 4000 دولار (3000 دولار أمريكي للخصم من جيبك بالإضافة إلى 1000 دولار كتكاليف إضافية). ومع ذلك ، مع الخطة الأغلى ثمناً ، على افتراض أنك لا تستخدم أي خدمات طبية أخرى في ذلك العام ، فإنك تدفع 3500 دولار فقط (1500 دولار للخصم من جيبك بالإضافة إلى 2000 دولار في تكاليف الأقساط).
جانبا الخصومات ، لا يزال من المنطقي دفع قسط أعلى لخطة مع تغطية أفضل بما في ذلك زيارات الطبيب أقل و copays وصفة طبية. للمساعدة في اتخاذ القرار ، قم بوضع قائمة بجميع الأدوية التي تتناولها ومراجعة فواتيرك من العام السابق لمعرفة عدد المرات التي قمت فيها أنت وعائلتك بزيارة الأطباء وغيرهم من الأخصائيين الطبيين. بينما لا يمكنك التنبؤ بالمستقبل ، يمكنك إجراء بعض التخمينات المتعلمة بناءً على البيانات السابقة. ضع في اعتبارك أنه إذا كان لديك أطفال ، فمن المحتمل أن تجد نفسك في مكتب الطبيب للقيام بزيارات مرضية طوال العام ، حيث يميل الأطفال إلى التعرض للكثير من الجراثيم في المدرسة.
بغض النظر عن نوع الخطة التي تختارها ، من الضروري أن تأخذ الوقت الكافي لفهم فوائدك قبل تلقي الخدمات الطبية. مراجعة الخدمات التي هي وما هي ليس مغطاة ، ومعرفة ما إذا كنت بحاجة إلى الحصول على الإحالة أو إذن مسبق قبل المضي قدما مع أي شيء. يمكن أن يساعدك ذلك في تجنب التكاليف غير المتوقعة التي قد تتسبب في حدوث فساد في أموالك.
قبل سنوات ، زارت صديقة لي أخصائي قبل تأمينها ، لكنها تلقت فاتورة بقيمة 300 دولار في البريد عندما كانت تتوقع أن تدين بـ copay لزيارة مكتبية بقيمة 40 دولارًا فقط. اتضح أن خطتها تطلب إحالة من طبيب الرعاية الأولية لديها لمعرفة ذلك الاختصاصي ، الذي لم تحصل عليه. ونتيجة لذلك ، رفضت شركة التأمين الخاصة بها تغطية زيارتها.
2. استخدام مزودي الشبكة
خطط التأمين ترغب في التعاقد مع بعض الأطباء والمتخصصين والمستشفيات والمختبرات والمرافق. يُعرف هؤلاء الموفرون بالشبكة. عادة ، يوافق مقدمو الخدمة داخل الشبكة على قبول سعر محدد متعاقد عليه لخدماتهم ، والذي يكون في كثير من الأحيان أقل من المبلغ الذي كانوا سيطلبونه بخلاف ذلك.
إذا كنت تستخدم موفرًا خارج الشبكة ، سواء كنت تفعل ذلك أم لا باختياره ، فستدفع عادةً أكثر بكثير مما ستدفعه مع موفر داخل الشبكة. لن تدفع بعض خطط التأمين مقابل الخدمات المقدمة من قبل مزود خارج الشبكة ، مما يعني أنه إذا كنت تستخدم واحدة ، فيجب عليك دفع فاتورة الموفر بالكامل. تتطلب الخطط الأخرى منك دفع نسبة أعلى من copay أو ضمان النقود مقابل استخدام موفر خارج الشبكة ، بينما يفرض البعض خصمًا لا ينطبق على مزود داخل الشبكة.
السبب في احتمال دفعك مبالغ أكبر لمقدمي الخدمات الخارجة عن الشبكة هو عدم التعاقد مع شركة التأمين الخاصة بك ، وبالتالي لديهم الحق في إصدار فاتورة بمبلغ أعلى مقابل خدمة معيّنة مقارنة بما هو موجود في سوف مزود الشبكة تهمة. لنفترض أنك بحاجة إلى إزالة الخلد واخترت أخصائي أمراض جلدية خارج الشبكة يتقاضى 500 دولار. قد ترفض شركة التأمين الخاصة بك هذه الفاتورة بالكامل ، مما يجعلك مسؤولاً عنها. أو ، إذا كانت تغطيتك تتضمن تقسيم ضمانات مصرفية بقيمة 80/20 لمقدمي الخدمات الخارجة عن الشبكة بمجرد الوفاء بالخصم الخاص بك ، فستكون مسؤولاً عن 100 دولار من هذه الفاتورة ، على افتراض أنه قد تم الوفاء بخصمك بالكامل.
على النقيض من ذلك ، قد يقوم مزود خدمة داخل الشبكة بفوترة شركة التأمين الخاصة بك بمبلغ 100 دولار فقط لنفس الإجراء ، وقد لا يُطلب منك سوى دفع كوبية زيارة مكتبية بقيمة 40 دولارًا. بناءً على تغطيتك ، قد لا يتم تطبيق تأمين العملات عندما تتعامل مع مزودي الخدمة داخل الشبكة. لهذا السبب من المهم التحقق من فوائدك قبل اختيار خدمات خارج الشبكة.
يمكنك توفير المال من تكاليفك الطبية عن طريق الالتزام بمزودي الخدمات داخل الشبكة كلما أمكن ذلك. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن مجرد قيام شركة التأمين الخاصة بك بسرد مزود أو مرفق بالشبكة لا يعني أنك مغطى تلقائيًا لجميع الخدمات المقدمة.
على الرغم من أنني تأكدت من إنجاب طفلي التوأم في مستشفى داخل الشبكة ، فإن الطبيب الذي أجرى اختبارات السمع لحديثي الولادة انتهى به المطاف خارج الشبكة. تعلمت هذا بالطريقة الصعبة عندما تلقيت مشروعي فواتير بالبريد مقابل 375 دولارًا لكل منهما. عندما تقدمت بطلب إلى شركة التأمين الخاصة بي على أساس أنني لم أكن على دراية بحالة مزود الشبكة خارج الشبكة (ولم يكن لدي أي خيار سوى استخدام خدماته لأنه كان الوحيد المتاح لإجراء الاختبارات في ذلك اليوم ) ، وافقت شركة التأمين الخاصة بي على دفع 150 دولارًا من كل فاتورة ، لأن هذا هو المبلغ الذي تدفعه عادة لمقدمي خدمات اختبار السمع المتعاقد معهم. لسوء الحظ ، ما زال ذلك يجعلني مسؤولاً عن الرصيد 225 دولارًا للطفل عن المبالغ التي لا تغطيها شركة التأمين الخاصة بي.
3. كن ذكيا حول الوصفات الطبية
سواء أكنت عازبًا أم لديك عائلة ، فإن تكاليف الوصفات الطبية يمكن أن تضيف فعليًا على مدار العام. يعتمد المبلغ الذي تدفعه مقابل الأدوية الخاصة بك على خطة التأمين الخاصة بك ونوع الدواء المعني. تحتوي بعض الخطط على نظام متعدد المستويات حيث يكون لبعض الأدوية copays أعلى من غيرها.
يمكنك توفير المال على الوصفات الطبية الخاصة بك عن طريق اتخاذ واحد أو كل الخطوات التالية:
- الحصول على 90 يوما اللوازم. تقدم بعض شركات التأمين خصومات كبيرة على الأدوية إذا طلبت عرضًا مدته 90 يومًا ، بدلاً من تجديد الوصفة الطبية لمدة 30 يومًا على أساس شهري. للتأهل للحصول على خصم ، قد تحتاج إلى طلب الدواء من خلال صيدلية أو خدمة بريدية محددة. اعتمادًا على تغطية الوصفة الطبية الخاصة بك ، قد يكون السعر الأساسي للعرض لمدة 90 يومًا أقل لكل وحدة عن سعر العرض لمدة 30 يومًا. بموجب خطتي ، على سبيل المثال ، تبلغ تكلفة العرض لمدة 30 يومًا لأحد مدس مرة واحدة يوميًا 20 دولارًا ، في حين أن تكلفة العرض لمدة 90 يومًا 10 دولارات فقط. هذا يعني أنني سأدفع 0.67 دولارًا لكل حبة باستخدام عرض لمدة 30 يومًا ، ولكن فقط 0.11 دولار لكل حبة باستخدام 90 يومًا.
- طلب الأدوية الجنيسة. تفرض بعض شركات التأمين رسومًا على الأدوية التي تحمل علامات تجارية أعلى من تلك التي تدفعها للأدوية ، ولهذا السبب يدفع دائمًا أن تسأل طبيبك عما إذا كان هناك إصدار عام من الأدوية المتاحة. في معظم الأحيان ، تعمل الأدوية الجنيسة تمامًا مثل نظرائها من العلامات التجارية ، ولكنها أرخص بكثير. ومع ذلك ، إذا كنت ستستخدم الأدوية الجنيسة ، يرجى العلم أنه وفقًا لقرار المحكمة العليا ، لا يمكن مقاضاة صانعي الأدوية الجنيسة بسبب ردود الفعل السلبية على منتجاتهم ، الأمر الذي يثير بعض مخاوف السلامة المحتملة. إذا كنت قلقًا بشأن تناول الأدوية العامة ، ناقش المخاطر مع طبيبك. عندما تحولت من دواء يحمل علامة تجارية إلى نوع من الأدوية قبل بضع سنوات ، فإن كلفتي الخارجية قد انخفضت من 50 دولارًا إلى 10 دولارات شهريًا.
- طلب عينات. شركات الأدوية لديها ممارسة لتزويد الأطباء بعينات من منتجاتهم. إذا وصفت لك دواءًا ، حاول أن تسأل طبيبك عن عينة. بناءً على تغطيتك وكيفية توزيع الدواء المعني ، يمكنك خفض تكاليفك بشكل كبير عن طريق الحصول على بضع جرعات مجانية.
- استخدام العلاجات بدون وصفة طبية بدلاً من الأدوية الموصوفة. ليس من الضروري دائمًا تناول الأدوية الموصوفة لمعالجة مشكلة طبية أو مخاوف صحية. إذا وصفت لك دواء يثبت أنه مكلف ، اسأل طبيبك عما إذا كان هناك حل أقل تكلفة لمشكلتك. فعلت صديق لي هذا عندما كانت حاملاً ولم ترغب في دفع كوباي شهريًا قدره 50 دولارًا مقابل فيتامينات ما قبل الولادة بوصفة طبية. ساعدها طبيبها في العثور على بديل بدون وصفة طبية مقابل 25 دولارًا شهريًا فقط.
4. مراجعة الفواتير والبيانات بدقة
قد تبدو عبارة "توضيح المنافع" (EOB) من شركة التأمين الخاصة بك بمثابة مضيعة للورق ، لكنها في الواقع مستندات مهمة تستحق المراجعة. EOB هي طريقة شركة التأمين الخاصة بك لتوضيح لك ، بالتفصيل ، الخدمات أو المطالبات التي قدمتها ولم تشملها.
عادة ما يكون لدى بعض الأشخاص قذف هذه الأشياء في سلة المهملات دون قراءتها ، ولكن من خلال القيام بذلك ، قد تكلف نفسك مبلغًا لا بأس به من المال. أنت لا تعرف أبدًا متى قد تقوم شركة التأمين بمعالجة مطالبة بطريقة غير صحيحة ، أو ترفض تقديم خدمة لأن فاتورتها غير صحيحة. كلما قمت بمراجعة عبارات EOB عن كثب ، زاد احتمال إصابتك بأي أخطاء تعمل لصالحك.
تنطبق نفس الاستراتيجية على الفواتير التي تتلقاها مباشرة من مزودي الخدمة. اقرأ دائمًا كل بند من بنود السطر قبل الموافقة على دفع المبلغ الذي يتم تحرير فاتورة به. إذا لم تكن الفاتورة التي تتلقاها مفصلة ، فاطلب تفصيل الرسوم المتضمنة ، وتحقق دائمًا من فواتيرك بحثًا عن الأخطاء الرياضية.
بالإضافة إلى ذلك ، قبل دفع أي مزود مباشرة ، تأكد من أن الفاتورة المعنية قد تم تقديمها بالفعل إلى شركة التأمين الخاصة بك أولاً. في بعض الأحيان يتجاهل مقدم الخدمة فاتورة شركة التأمين الخاصة بك ، أو يقدم مطالبة بشكل غير صحيح. عندما لا يكون لدى مزود معلومات التأمين الحالية الخاصة بك في ملف أو يتلقى رفض مطالبات من شركة تأمين ، فإن الخطوة التالية هي إرسال الفاتورة مباشرة إلى المريض. لذلك من وظيفتك أن تتأكد من أنك مسؤول حقًا عن دفع الفواتير التي تتلقاها.
5. خفض الفواتير أنت المسؤول عن الدفع
حتى إذا كنت متيقظًا بشأن التحقق من تغطيتك مقدمًا ومحاولة اختيار مقدمي خدمات داخل الشبكة ، فقد تجد نفسك عالقًا مع بعض الفواتير الطبية التي يمكن أن ترميك للحصول على حلقة مالية. بينما لا يمكنك فقط تجاهل هذه الفواتير ، فهناك بعض الخطوات التي يمكنك إجراؤها لتخفيف الأضرار المالية التي قد تسببها.
قبل الدفع ، اتبع الخطوات التالية:
- تقديم استئناف مع شركة التأمين الخاصة بك. يختلف الوقت المستغرق لتقديم طلب استئناف حسب الخطة ، لذا تأكد من التصرف بسرعة إذا تلقيت إشعارًا برفض المطالبة. حتى إذا تم رفض الاستئناف الأولي الخاص بك ، فعادة ما يكون لديك حق الرجوع الإضافي ، بما في ذلك خيار تقديم استئناف ثانٍ.
- التفاوض مع مزودك للخدمات غير المغطاة. بمجرد نفاد خيارات الطعن وتجد نفسك على خط الفاتورة الطبية ، يمكنك محاولة التفاوض مع المزود الذي أصدر الفاتورة. قد يعرض عليك مقدم الخدمة سعرًا مخفضًا إذا أوضحت أنك تدفع خارج جيبك - ربما تكون خيريًا ، لكن بالتأكيد يمكن للمزود زيادة فرصه في الحصول على أموال. عندما تلقت صديقة لي فاتورة بقيمة 2500 دولار لخدمات NICU التي تبين أنها لا تغطيها شركة التأمين الخاصة بها ، اتصلت بالمزود وأوضحت أنها لا تستطيع تحمل هذا المبلغ. انتهى مقدم الخدمة بتخفيض فاتورتها إلى 1500 دولار ، ثم دفعتها على أقساط.
- تجنيد مساعدة من محامي الصحة. إذا كنت غير قادر على حل مشكلة الفواتير الخاصة بك ، فقد يساعدك محام متخصص في الصحة. المدافع عن الصحة هو شخص مدرب على التفاوض بشأن القضايا الطبية نيابة عنك ، بما في ذلك المسائل المالية. تقدم بعض الشركات خدمة محامٍ صحي لموظفيها - إذا كنت تواجه فواتير طبية عالية ، فمن المفيد معرفة ما إذا كانت شركتك تقدم هذه الميزة. إذا كنت لا تعمل لدى شركة تقدم هذه الخدمة ، فيمكنك الوصول إلى محام صحي مجاني من خلال مؤسسة Advocate Foundation.
6. اختيار المرفق الصحيح
قد تختلف تكلفتك في خدمة معينة بناءً على المكان الذي قمت به. حتى لو اخترت منشأة داخل الشبكة ، حسب تغطيتك ، قد تكون بعض الفحوصات أو الإجراءات أقل تكلفة عند إجراءها في أحد المختبرات أو مراكز التصوير بدلاً من المستشفى.
وبالمثل ، قد تكون عيادة المشي أو مرفق الرعاية العاجلة أرخص من وحدة الطوارئ. إذا كنت تواجه حالة غير طارئة - من النوع الذي تفكر فيه في حالة الطوارئ فقط لأنها عطلة نهاية الأسبوع وربما لا يكون طبيبك متاحًا - فإنه من المفيد معرفة ما إذا كانت هناك عيادة مفتوحة أو مرفق رعاية عاجلة لزيارة بدلا من ذلك. حتى أن بعض عيادات المشي تقدم رسومًا منزلقة على أساس الدخل ، لذلك قد ينتهي بك الأمر إلى توفير المال بالتأهل للعلاج بتكلفة منخفضة.
7. البحث عن الرعاية الوقائية
يعتبر التعامل مع المشكلات الطبية أكثر فعالية من حيث التكلفة في وقت مبكر قبل أن تتصاعد إلى مشاكل كاملة. تقدم العديد من خطط التأمين للمشاركين بدنية سنوية دون أي تكلفة لأن الرعاية الوقائية توفر أموال شركات التأمين على المدى الطويل. إذا عرض عليك خيار الفحص البدني أو السنوي المجاني ، فاختبره. إنها مفيدة لصحتك ، ولكنها يمكن أن تساعد أيضًا في منع المشكلات الطبية الباهظة التكلفة.
أثناء الفحص الروتيني ، اكتشف طبيب صديقي نموًا في الغدة الدرقية من خلال الشعور ببساطة بالجوار. وكشفت اختبارات أخرى أنها كانت سرطانية ، ولكن بسبب اكتشافها مبكرًا ، تم حل المشكلة بأقل قدر من العلاج. هذا لم ينقذ صديقي من المال فحسب ، بل ربما أنقذ حياتها.
8. سؤال طبيبك
قد يكون للأطباء والمهنيين الطبيين الآخرين مصلحة مرضاهم في القلب. ومع ذلك ، يعني هذا في بعض الأحيان طلب اختبارات أو إجراءات الثمن في محاولة لتغطية جميع القواعد وتوفير الرعاية الأكثر شمولاً. إذا كان هذا يترجم إلى مصروفات إضافية خارج جيبك ، فقد ترغب في استجواب طبيبك قبل القفز.
إذا قدمت لك خيارًا للاختبار أو العلاج لن تقوم شركة التأمين الخاصة بك بتغطيته ، أو بخيار آخر مغطى لكن يكلفك مبلغًا هائلاً من المال ، اسأل طبيبك عما إذا كنت بحاجة إليه حقًا. إذا قمت بشرح الآثار المالية ، فقد يتمكن طبيبك من العمل معك للتوصل إلى بديل أكثر فعالية من حيث التكلفة.
إذا أصر طبيبك ، بعد إجراء المحادثة ، على المسار الأولي للاختبار أو العلاج الموصوفين ، فلا يزال لديك خيارات لخفض التكاليف المترتبة عليك. أولاً ، يمكنك أن تطلب من طبيبك أن يكتب لشركة التأمين خطابًا لضرورة طبية ، وهو خطاب يسعى لإقناع شركة تأمين بالدفع مقابل خدمة لا تغطيها عادةً على أساس أن الموقف الخاص بك يستدعي الدقة العلاج في السؤال.
إذا لم ينجح ذلك ، فقد يكون طبيبك على استعداد للعمل معك لأداء الخدمة بتكلفة منخفضة. و لا تنسى ، لديك دائمًا الحق في رفض إجراء اختبار أو إجراء معين إذا كنت غير مرتاح له أو لا تعتقد أنه من مصلحتك. المفتاح هو التحدث واستكشاف سبل أخرى قبل الموافقة على شيء تعرفه في نهاية المطاف سيكون عبئا ماليا.
9. الحصول على حساب الإنفاق المرن (FSA)
على الرغم من أن حساب الإنفاق المرن (FSA) لن يقلل من تكاليفك الطبية الفعلية ، إلا أنه يمكن أن يساعدك في توفير المال من نفقات الرعاية الصحية من خلال السماح لك بتخصيص دولارات قبل خصم الضرائب على العناصر المؤهلة مثل الوصفات الطبية و copays في المكتب والنظارات. يمكنك التسجيل للحصول على حساب إنفاق مرن من خلال صاحب العمل. من هناك ، تحتاج فقط إلى معرفة مقدار الأموال المخصصة لها.
وفقًا لإرشادات مصلحة الضرائب ، يمكنك تخصيص 2.550 دولار كحد أقصى من دخلك السنوي إلى حسابك في الجيش السوري الحر. هذا يعني أنه إذا كان معدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك هو 30٪ ، فيمكنك توفير حوالي 750 دولارًا على مدار العام عن طريق زيادة إسهام FSA الخاص بك واستخدام كل هذه الأموال لدفع تكاليف الرعاية الطبية.
المهم هو أن أموالك يتم تخصيصها على أساس "استخدامها أو تخسرها". إذا قررت أن تضع مبلغ 2550 دولارًا كاملاً في حسابك الحر ولكنك لا تتحمل سوى 1550 دولارًا كنفقات طبية مؤهلة على مدار العام ، فستفقد آخر 1000 دولار. لتجنب هذه المشكلة ، راجع سجلات العام الماضي لمعرفة مقدار ما أنفقته على الرسوم الطبية وإضافة تكاليف الوصفات الطبية المقدرة للأدوية التي تتناولها حاليًا. يجب أن يساعدك هذا في تحديد المبلغ المناسب الذي يجب وضعه في FSA الخاص بك.
إذا انتهى بك الأمر لتخصيص الكثير من الأموال إلى حسابك في الجيش السوري الحر في عام معين ، فلا داعي للذعر. قد تتمكن من الدفع المسبق لبعض نفقات السنة التالية لاستخدام أموالك ، أو تحديد موعد للاختبار أو الإجراء في وقت مبكر. حدث هذا لي قبل بضع سنوات ، عندما وجدت نفسي برصيد غير مستخدم يبلغ حوالي 200 دولار قبل الموعد النهائي لاستنزاف رصيدي من الجيش السوري الحر. لتجنب إهدار المال ، طلبتُ عدسات لاصقة جديدة ، على الرغم من أنني علمت أنني لست بحاجة إليها لعدة أشهر ، وجددت وصفة طبية مبكّرة لاستخدام ما تبقى من أموالي وأنقذ نفسي بعض المال في العام الجديد.
كلمة أخيرة
عندما يتعلق الأمر بتوفير المال على تكاليف الرعاية الصحية ، فإن أحد أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها هو أن تكون استباقيًا ومستنيرًا. بغض النظر عن الموقف ، خذ الوقت الكافي لفهم مزاياك وخيارات العلاج لتجنب المفاجآت غير السارة عندما تأتي هذه الفواتير. تذكر ، لديك دائمًا الحق في رفض العلاج أو البحث عن خيارات بديلة إذا شعرت أن التكلفة التي قدمتها مع فقط عالية جدا.
كم من المال تنفقه كل عام على التكاليف الطبية؟ ما هي الخطوات التي اتخذتها لخفض النفقات الخاصة بك?
