ما هو التخطيط العقاري - أساسيات وقائمة مرجعية للتكاليف والأدوات ، الوصايا والضرائب

ومع ذلك ، تظل الحقيقة الثابتة هي أن نعم ، سوف تموت ، ونعم ، تحتاج إلى البدء في التفكير في الأمر عاجلاً وليس آجلاً. في الواقع ، قد يكون الآن هو الوقت المثالي للبدء في تشكيل خطة العقارات الخاصة بك.

ما هو التخطيط العقاري?

التخطيط العقاري هو المصطلح المعطى للعملية التي يمر بها الأشخاص للتحضير للوقائع القانونية والمالية والشخصية لوفاتهم ، في حين أن الخطة العقارية عبارة عن مجموعة من الأدوات المصممة خصيصًا لمعالجة هذه الأنواع من القضايا. التخطيط العقاري ليس موضوعًا واحدًا ، بل مجموعة من الموضوعات التي تتضمن جميعها الحقائق العملية المحيطة بالموت والوفيات. يمكن أن يكون الأمر معقدًا إلى حد ما ، حيث ينطوي على اعتبارات متغيرة دائمًا في ضوء التفضيلات الشخصية ، والقوانين الجديدة ، والعوامل الاقتصادية المتغيرة ، والمزيد.

بغض النظر عن عمرك أو ظروفك الشخصية ، يعد إنشاء خطة عقارية مهمة أساسية لكل شخص بالغ - وفهم ماهية الخطة العقارية وأنواع المشكلات المحددة التي قد تتناولها خطتك هي الخطوة الأولى.

تكاليف التخطيط العقاري

يمكن أن تختلف تكلفة تطوير الخطة العقارية بشكل كبير حسب مجموعة متنوعة من العوامل. في النهاية ، يمكن أن تكلف خطة العقارات "افعلها بنفسك" مع بضع قطع رئيسية ، مثل الإرادة والتوجيه الطبي ، أقل من 100 دولار بسهولة. من ناحية أخرى ، يمكن أن يكلف وجود محامي وصية أو توجيه طبي نيابة عنك من 300 دولار إلى 1200 دولار - وربما أكثر. إذا كنت بحاجة إلى خطة عقارية أكثر تعقيدًا ، فإن تكاليف وجود مهني يعدها نيابةً عنك سوف ترتفع فقط من هناك.

ومع ذلك ، عند النظر في التكاليف التي ينطوي عليها ، عليك أن تنظر في تكلفة ليس لديك خطة - أو ما هو أسوأ من ذلك ، وجود خطة سيئة الصنع. إذا اندلعت معركة قانونية بين أفراد عائلتك بعد أن أصبحت عاجزة ، أو إذا نشأت مشكلة في خطتك يجب تسويتها أثناء عملية الاختبار ، فإن التكاليف يمكن أن تتفوق بسهولة على المشاركين في صياغة خطة شاملة بمساعدة خبير.

ما هو الحوزة?

كثير من الناس يخلطون مصطلح "الحوزة" مع فكرة وجود منزل كبير أو قطعة من الممتلكات ، ولكن هذا ليس ما هو التخطيط العقاري حول. لفهم التخطيط العقاري ، هناك بعض الأفكار الأساسية التي تحتاجها لتبدأ.

عقارات

من الناحية القانونية ، فإن الحوزة هي ببساطة كل ما يتركه الشخص بعد الموت. قد يترك بعض الأشخاص الكثير ، بينما قد يترك الآخرون أقل - لكن الجميع ، بغض النظر عن هويتهم ، أو مقدار ما يملكون ، أو المكان الذي يعيشون فيه ، سيتركون وراءهم عقارًا.

إثبات صحة وصية

نظرًا لأن كل شخص يترك وراءه عقارًا ، فقد تبنت جميع الولايات قوانين تحدد ما يحدث لكل هذه الأشياء التي تركتها وراءها. في حين أن هذه القوانين تختلف اختلافًا طفيفًا من ولاية إلى أخرى ، إلا أنها متشابهة في الأساس ، وتسمح بنقل ملكية العقارات بكفاءة وموحدة إلى مالكيها الجدد..

بشكل عام ، تُعرف هذه باسم قوانين الوصايا أو كود الوصايا. تحمي قوانين الوصاية حقك في اتخاذ القرارات بشأن ما تريد أن يحدث لعملك ، ولكنها تتطلب منك أيضًا اتخاذ مثل هذه الخيارات من خلال طرق معترف بها على وجه التحديد ، مثل اتخاذ وصية أخيرة وشهادة تتوافق مع جميع المتطلبات المعمول بها.

خطط العقارات

الخطة العقارية هي عبارة عن مجموعة من الأدوات القابلة للتنفيذ من الناحية القانونية والتي تسمح للأفراد بالتحكم في ما يحدث لممتلكاتهم بعد الموت. تتضمن بعض الخطط العقارية عددًا صغيرًا من الأدوات - مثل الإرادة فقط أو الإرادة التي تتمتع بثقة الوصاية - في حين أن البعض الآخر أكثر تعقيدًا. ومع ذلك ، بغض النظر عن النوع المحدد أو عدد الأدوات التي تستخدمها خطتك ، فإن إنشاء خطة يسمح لك بأن تكون قادرًا على التحكم في أملاكك بعد وفاتك ، على افتراض أنك وضعت خطتك بطريقة قانونية.

صية

نظرًا لأن الناس يحجمون عن التفكير في الموت ، فإن حوالي نصف جميع البالغين في البلاد فقط يذهبون إلى وضع خطة عقارية ، وفقًا لاستطلاع أجرته مؤسسة غالوب. يشار إلى الأشخاص الذين يموتون دون أن يتركوا وراءهم خطة بأنهم ماتوا "وصية". ولهذا السبب ، اعتمدت جميع الولايات قوانين تحدد سلفًا ما يحدث لهذه العقارات. وتعرف هذه القوانين باسم قوانين الأم ، أو الخلافة الوصية.

بمعنى آخر ، سنت ولايتك قوانين تختار خيارات التخطيط العقاري الخاصة بك - إذا لم تفعل ذلك بنفسك. إذا ماتت بدون خطة خاصة بك ، فستطبق هذه القوانين تلقائيًا على عقارك. علاوة على ذلك ، ليس لديك أي سيطرة على ما تختاره هذه القوانين لك ، إلا إذا تجاوزتها بخطة عقارية خاصة بك.

أدوات التخطيط العقاري

ولعل أهم مسألة تتناولها خطة العقارات الخاصة بك هي الميراث. عندما تصوغ خطة عقارية ، عليك أن تقرر من يرث الممتلكات الخاصة بك بعد وفاتك.

هل تريد أن تعطي المال لإخوتك أو لوالديك؟ هل تريد زوجتك الحصول على كل شيء؟ هل تريد تقسيم الممتلكات الخاصة بك بين زوجتك وأحفادك؟ بغض النظر عن اختياراتك المحددة ، هناك العديد من الأدوات التي تستخدمها خطط العقارات والتي تتيح لك اتخاذ قرارات الميراث.

الإرادة الأخيرة والعهد

الإرادة الأخيرة والشهادة ، أو الوصية ، هي على الأرجح أداة التخطيط العقاري الأكثر شهرة حولها. يعرف معظم الناس ما هي الإرادة ، ويفهمون أنه من خلال عمل إرادة واحدة ، يمكنهم اختيار أنواع الميراث التي يتركونها وراءهم.

ولكن جعل الإرادة أكثر تعقيدًا من مجرد كتابة رغباتك على قطعة من الورق. كل ولاية لديها قواعد محددة تنطبق على الأشخاص الذين يقومون بالإرادة ، وإذا فشلت في اتباع هذه القواعد ، فستكون إرادتك عديمة الفائدة. تشمل هذه المتطلبات:

• أن لا يقل عمرك عن 18 عامًا
• يجري العقل السليم
• صنع إرادتك في الكتابة
• توقيع المستند
• وجود وثيقة موقعة من قبل شاهدين بالغين مختصين

ومع ذلك ، فإن تلبية المتطلبات القانونية الأساسية ليست كافية لضمان إرادتك تفعل ما تريد أن تفعله. الإرادة الفعالة هي تلك التي تلبي متطلبات الدولة ، ولكنها أيضًا تتوافق مع احتياجاتك ورغباتك الخاصة.

ثقة

الصناديق أداة أخرى للتخطيط العقاري شهيرة يعرفها الكثير من الناس - لكنها أيضًا واحدة من أقل الأدوات التي يتم فهمها جيدًا. الثقة هي بمثابة شركة صغيرة جدًا من حيث كونها موجودة ككيان قانوني بصرف النظر عن الشخص الذي يقوم بإنشائها. يمكن أن يكون لدى الصناديق ممتلكات مثل شركة ، ويديرها أشخاص لا يملكون تلك الممتلكات ، لكنهم ببساطة يديرونها أو يعتنون بها نيابةً عن الأمانة..

على الرغم من وجود أنواع عديدة من صناديق الثقة التي يمكنك تضمينها في خطة العقارات الخاصة بك ، فإن أحد أكبر فوائد استخدام صندوق ائتمان كوسيلة للميراث هو أنه ، على عكس الوصايا ، لا يتعين عليهم متابعة عملية الوصايا. على سبيل المثال ، تسمح لك الثقة الحية القابلة للإلغاء (والتي تُعرف أيضًا باسم ائتمان inter vivos أو مجرد صندوق ائتمان حي) باتخاذ خيارات الميراث دون تقديم تلك الخيارات إلى محكمة الوصايا. عملية اختبار الوصايا مفتوحة للتفتيش العام ، وغالبًا ما تكون باهظة الثمن وتستغرق وقتًا طويلًا ، وهذا هو السبب في أن صناديق المعيشة القابلة للإلغاء يمكن أن تكون مفيدة للغاية.

نقل الأصول على الموت

قد تكون بالفعل على دراية بأصول التحويل عند الوفاة (المعروفة أحيانًا باسم "الأصول المستحقة الدفع عند الوفاة") ، حتى لو لم تربطها مطلقًا بالتخطيط العقاري والميراث. أصل النقل عند الوفاة هو أحد الأصول ، مثل بوليصة التأمين على الحياة ، التي يرثها المستفيد الذي اخترته تلقائيًا بعد وفاتك.

لا تحتاج إلى تكوين وصية أو ائتمان لاختيار من يرث أصول النقل عند الوفاة - تحتاج فقط إلى التأكد من اختيار المستفيد بالطريقة المطلوبة بموجب قواعد الأصل. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حساب مصرفي يسمح لك بتسمية مستفيد التحويل عند الوفاة ، فسيرث ذلك المستفيد الأموال في الحساب بمجرد وفاتك..

التخطيط للعجز

خطط العقارات مرنة. إنهم لا يحمون فقط اهتماماتك بعد وفاتك ، لكن يمكنهم أيضًا حمايتك إذا فقدت قدراتك على العناية بنفسك أو إدارة أصولك الخاصة.

كثير من البالغين قادرون جسديا وعقليا على اتخاذ خياراتهم الخاصة - ولكن هذا يمكن أن يتغير. الأشخاص الذين يعانون من إعاقات كبيرة ، أو الذين أصيبوا ، أو أولئك الذين يعانون من آثار مرضية أو حالات طبية خطيرة لا يمكنهم في كثير من الأحيان اتخاذ قراراتهم بأنفسهم. عندما يحدث هذا ، يصبح الأشخاص القادرون غير قادرين قانونيًا على اتخاذ الخيارات ، أو العجز.

صلاحيات المحامي والتوجيهات الطبية

مثلما تسمح لك الخطة العقارية بالتحكم في ما يحدث لممتلكاتك بعد وفاتك ، فإنها تتيح لك أيضًا حماية نفسك في حالة فقد قدرتك.

صلاحيات المحامي المالية
التوكيل الرسمي هو مستند تمنح من خلاله (المدير) الممثل القانوني (الوكيل) الذي تختاره سلطة اتخاذ القرارات نيابة عنك. هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها استخدام صلاحيات المحامي ، ولكن من أكثر الطرق شيوعًا تعيين وكيل لإدارة شؤونك المالية في حالة فقد القدرة.

غالبًا ما يشار إلى هذه الصلاحيات على أنها قوى "ناشئة" لأنها لا تمنح سوى قدرات اتخاذ القرار الخاصة بالوكيل إذا كنت عاجزًا عن العمل. يمكن للوكلاء الذين يتمتعون بتوكيل مالي ، على سبيل المثال ، دفع رهنك العقاري باستخدام الأموال الموجودة في حسابك المصرفي ، أو جمع الرعاية الطبية أو الضمان الاجتماعي نيابة عنك ، أو الاعتناء بالنفقات اليومية.

الصلاحيات الطبية
على عكس الصلاحيات المالية ، صُممت صلاحيات المحامي الطبية لإعطاء وكيلك القدرة على اتخاذ خيارات الرعاية الصحية لك إذا أصبحت عاجزًا. على سبيل المثال ، يمكن لوكيل تحت التوكيل الطبي مناقشة تاريخك الطبي وخيارات العلاج مع أطبائك ، أو قبول أو رفض الرعاية الطبية نيابة عنك ، أو البحث عن آراء من مقدمي الرعاية الصحية الآخرين.

صلاحيات دائمة للمحامي
قد تسمع أيضًا توكيل قانوني يشار إليه باسم "دائم". القوة الدائمة هي تلك التي تسمح لوكيلك بالاستمرار في تمثيلك حتى بعد أن تصبح عاجزًا. تعد الصلاحيات الدائمة ضرورية لخطط العجز ، ولكنها ليست النوع الوحيد من الصلاحيات المتاحة.

يتم إنهاء الصلاحيات غير المعمرة تلقائيًا إذا كنت ، المدير ، تفقد قدرتك. غالبًا ما يتم استخدام أنواع التوكيلات غير المعمرة هذه ، على سبيل المثال ، من قِبل أشخاص يستأجرون وكيلًا عقاريًا أو سمسارًا للأوراق المالية ، لكنهم لا يريدون أن يتصرف الوكيل نيابة عنهم إذا أصبح المدير عاجزًا. لأغراض التخطيط للعجز ، تكون صلاحيات المحامي الدائمة ضرورية.

توجيهات طبية مسبقة

يشار إلى التوكيلات الطبية في بعض الأحيان على أنها توجيهات مسبقة أو طبية ، على الرغم من وجود العديد من أنواع التوجيهات المسبقة المتاحة. التوجيه الطبي المتقدم هو مستند يحتوي على أو يسرد رغباتك الطبية. إذا فقدت قدرتك على اتخاذ الخيارات أو نقل رغباتك لمقدمي الرعاية الصحية ، فستكون التوجيهات الطبية المتقدمة بمثابة صوتك.

تتضمن التوجيهات المسبقة (المسماة بهذا الاسم لأنك قدمتها مقدمًا) مستندات مثل:

• المعيشة بشكل جيد. مستند ينص على أنواع علاجات الرعاية الصحية التي ترغب في رفضها أو قبولها.
• وكيل الرعاية الصحية. مصطلح آخر للحصول على توكيل الرعاية الصحية ، هذا هو المستند الذي ينص على من لديه القدرة على اتخاذ الخيارات الطبية بالنسبة لك إذا أصبحت عاجزا.
• أمر عدم الإنعاش (DNR). وثيقة تخبر مقدمي الرعاية الصحية الخاصة بك أنك لا ترغب في تلقي علاجات إنعاشية ، مثل الإنعاش القلبي الرئوي (CPR) ، في حالة توقف القلب أو الرئتين عن العمل.

التخطيط الوصفي وتجنب الوصايا

قد لا يكون مفاجأة أن قوانين الوصايا يمكن أن تكون معقدة ومرهقة ومكلفة للغاية. بمجرد أن تموت وتترك وراءك عقارًا ، لن يتمكن ورثتك من تلقي ميراثهم حتى تكتمل عملية الاختبار هذه.

تتضمن هذه العملية عددًا من الخطوات التي يجب أن تتم. على سبيل المثال ، إذا تخلفت عن سداد أي ديون ، فيجب أن تتاح لدائنيك فرصة رفع دعوى على التركة. بمجرد الإيداع ، سيتعين على مسؤول العقار استخدام الأموال العقارية لسداد تلك الديون قبل أن يتمكن من توزيع أي ميراث.

لذلك ، تركز العديد من الخطط العقارية المعاصرة على أخذ الوصايا في الصورة بأكبر قدر ممكن. هناك العديد من الطرق للقيام بذلك. على سبيل المثال ، يمكن للأشخاص الذين ينشئون ويمولون بشكل صحيح صندوق ائتمان حي أن يجعلوا جميع (أو كلها تقريبًا) جميع عمليات نقل الميراث الرئيسية خارج عملية الوصايا بالكامل. يمكن أن تشمل أدوات التخفيف الأخرى من الوفاة تقديم الهدايا مدى الحياة للأصدقاء والعائلة ، واستخدام الأصول المستحقة الدفع مثل بوالص التأمين على الحياة ، والاستفادة من الممتلكات المشتركة.

التخطيط الضريبي والمالي

لا يمكنك التحدث عن التخطيط العقاري دون التحدث عن بعض قضايا التخطيط المالي المهمة ، مثل الضرائب. إذا تركت الكثير من المال أو الممتلكات ، فهناك دائمًا احتمال تطبيق الضرائب العقارية. يمكن أن تؤدي الخطة المالية والعقارية الجيدة إلى تخفيف العبء الضريبي المحتمل الذي قد تواجهه عقارك في يوم من الأيام. في بعض الحالات ، يمكن أن تسمح لك الخطة الصحيحة بتجنب ضرائب العقارات والميراث بالكامل ، مما يتيح لك الاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من ثروتك لتوزيعها كما تشاء.

ومع ذلك ، كما هو الحال مع أي مناقشة للقضايا الضريبية ، من المهم الإشارة إلى أن قوانين الضرائب الحالية يمكن - ومن المحتمل أن تتغير - في المستقبل. هذا هو أحد الأسباب الكثيرة التي تجعل التحدث مع خبير التخطيط العقاري دائمًا أفضل من محاولة صياغة خطة بمفردك.

الضرائب العقارية

إن ضرائب العقارات ، التي يشار إليها غالبًا باسم "ضريبة الموت" ، يتم إساءة فهمها على نطاق واسع بين عامة السكان. عندما تموت وتترك وراءك عقارًا ، فإن هذا العقار يستحق مبلغًا معينًا بالدولار. ضريبة العقارات هي مجرد ضريبة تطبق على تلك القيمة.

ضريبة العقارات هي ضريبة لن تضطر إلى دفعها لأنها تنطبق فقط بعد وفاتك. علاوة على ذلك ، إنها ليست ضريبة يتعين على عائلتك أو ورثتها دفعها لأن عقارك مسؤول عن سدادها قبل توزيع العقار كميراث. لاحظ ، مع ذلك ، أنه إذا كانت الحوزة غنية بالأصول ولكنها فقيرة في النقدية ، فقد يتطلب دفع ضريبة العقار تصفية بعض الأصول ، مثل منزل العائلة ، لتغطية فاتورة ضريبة العقارات. علاوة على ذلك ، في أي وقت على العقار دفع ضرائب العقارات ، فإن الضريبة تقلل من الميراث المحتمل.

لدى الحكومة الفيدرالية ضريبة عقارية ، لكنها لا تنطبق حاليًا ما لم تترك وراءك عقارًا تزيد قيمته عن 5 ملايين دولار إذا كنت عازبًا ، أو أكثر من 10 ملايين دولار إذا كنت متزوجًا. إذا تركت عقارًا أقل من هذا المبلغ ، فلن يتعين على العقار أن يدفع دولارًا واحدًا كضرائب عقارية فدرالية.

بالإضافة إلى ضريبة العقارات الفيدرالية ، قام عدد صغير من الولايات أيضًا بفرض ضرائب عقارية على مستوى الولاية. يمكن تطبيق هذه الضرائب على مستوى الدولة على العقارات الأصغر بكثير. على سبيل المثال ، تفرض ولاية إلينوي ضريبة عقارية على أي عقار تبلغ قيمته أكثر من 4 ملايين دولار ، بينما تطبق ضريبة العقارات في نيوجيرسي على أي عقار تبلغ قيمته 675،000 دولار أو أكثر. يمكن أن يكون وضع خطة عقارية تقلل أو يلغي أي تقييم محتمل للضريبة العقارية في الدولة أمرًا حيويًا إذا كنت ترغب في الحفاظ على أكبر عدد ممكن من الأصول الخاصة بك لاستخدامها في الميراث.

ضرائب الميراث

ترك العقار هو شيء واحد ، لكن ماذا عن وراثة ذلك؟ هل يتعين عليك دفع أي أموال إذا تلقيت ميراثًا?

مثل الضرائب العقارية ، يمكن تطبيق ضرائب الميراث على مستوى الولايات والمستوى الفيدرالي. ومع ذلك ، لحسن الحظ بالنسبة لك ولعائلتك ، لا توجد ضريبة ميراث فيدرالية ، وهناك عدد قليل فقط من الولايات لديها حاليًا في السجلات.

اعتبارًا من شهر أبريل من عام 2015 ، لا تفرض ضريبة الميراث إلا على ولايات إنديانا وأيوا وكنتاكي وميريلاند ونيبراسكا ونيوجيرسي وبنسلفانيا ، حيث تتراوح معدلاتها من 1٪ إلى 20٪ من قيمة الميراث المستلمة. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا تلقيت ميراثًا قيمته 150،000 دولار وعاشت في ولاية فرضت ضريبة الميراث بنسبة 5٪ ، فسيتعين عليك دفع 7،500 دولار إلى الدولة كضريبة.

حماية الأصول

حماية الأصول هي عملية هيكلة الممتلكات الخاصة بك بطريقة ستكون محمية من أولئك الذين قد يحاولون الحصول عليها. وهذا يعني في الأساس حماية أموالك من الدعاوى القضائية المحتملة ، أو من الدائنين الذين قد يسعون للاستيلاء على أصولك لسداد أي ديون قد تدين بها.

على سبيل المثال ، تتضمن إحدى أبسط استراتيجيات حماية الأصول زيادة مساهمتك السنوية في حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك. إذا تم رفع دعوى ضدك وخسرتك ، فلا يمكن للدائن أن يأخذ الأموال التي لديك في حساب الجيش الجمهوري الايرلندي لأن هذه الأموال معفاة من التحصيلات بموجب القانون. يمكن أن تتضمن خطط حماية الأصول إنشاء صندوق ائتماني واحد أو أكثر أو استخدام خطة Medicaid لحماية الأصول الخاصة بك من النفقات الباهظة التي ترتبط في الغالب بمركز رعاية المسنين أو مرافق المعيشة المدعومة أو غيرها من الأدوات التي تلبي احتياجات أو ظروف محددة.

الحصول على الماضي عقبات التخطيط العقاري

بمجرد أن تفهم أساسيات خطة العقارات التي يمكن أن تقدمها لك ولعقارك وعائلتك ، يجب أن يكون من الواضح سبب أهمية إنشاء خطة خاصة بك. لكن المعرفة والقيام هما شيئان منفصلان ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالتخطيط العقاري. في كثير من الأحيان ، يكون الناس إما مترددين في معالجة القضايا المرتبطة ارتباطًا وثيقًا بالوفيات ، أو لا يعتقدون أن لديهم ما يكفي للقلق بشأن ذلك الأمر الذي يتطلب منهم وضع خطة.

عندما تكون مترددًا في بدء خطة خاصة بك ، من الأفضل غالبًا تركيز انتباهك بعيدًا عن نفسك وموتك المحتمل ، والتفكير بدلاً من أحبائك. على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك بعض الإجراءات التالية:

• ماذا سيحدث لأفراد أسرتك وأحبائك إذا مرضت أو توفيت?
• من سيعتني بأطفالك الصغار إذا لم تعد تستطيع ذلك?
• ماذا عن حيواناتك الأليفة?
• حتى لو كنت لا تملك الكثير من الممتلكات ، هل فعلت أي شيء لحماية احتياجاتهم?
• هل سمحت لهم بمعرفة ما تريد إذا حدث شيء لك?

إذا قررت أن التخطيط العقاري هو شيء تحتاج إلى القيام به ، فهناك العديد من الخطوات الممكنة التي يمكنك اتخاذها للبدء:

1. قائمة الممتلكات الخاصة بك. أولاً ، يمكنك إنشاء قائمة بجميع ممتلكاتك ، بما في ذلك الأصول والخصوم الخاصة بك. بمجرد أن تتمكن من إلقاء نظرة على ما لديك على قطعة واحدة من الورق ، يمكنك الحصول على بعض الأفكار حول الطريقة التي قد ترغب في توزيع هذه الخاصية بعد وفاتك ، أو ما قد تحتاج إلى القيام به لحماية تلك الخاصية إذا أصبحت عاجزا.
2. ناقش مع عائلتك. تحدث إلى عائلتك وأحبائك حول مخاوفك ، وكذلك مخاوفهم. إن فهم ما يريده أو يتوقعه كل فرد من أفراد الأسرة عندما يتعلق الأمر بقضايا التخطيط العقاري لا يمكن أن يمنع فقط الصراعات المحتملة لاحقًا ، بل يمكن أن يكون أيضًا بمثابة حافز لجعلك تضع خطة تحمي جميع الأشخاص المهمين لك.
3. التحدث إلى محام التخطيط العقاري. نظرًا لأن قوانين التخطيط العقاري تختلف اختلافًا كبيرًا ومعقدة للغاية ، فإن التحدث إلى محام ذي خبرة يكون غالبًا هو الخيار الأفضل. إذا كنت لا تعتقد أنك تستطيع تحمل تكاليف محامٍ ، فيمكنك دائمًا الاستفسار عن الأسعار والرسوم قبل تحديد موعد. إذا قررت ، بعد التحدث إلى محامٍ محلي ، أن العملية ستظل باهظة التكاليف ، فيمكنك البدء في وضع خطة خاصة بك باستخدام موارد افعلها بنفسك والتي تتوفر عبر الإنترنت (مثل LegalZoom) ، أو من خلال شركات مختلفة.

من المهم الإشارة إلى أن صياغة خطة شيء يمكن أن يكون معقدًا ، ناهيك عن أن يكون مربكًا. إذا لم تكن على دراية بمشكلات التخطيط العقاري ، فليس لديك أي طريقة تقريبًا لمعرفة الأدوات التي قد تكون أفضل بالنسبة لك وظروفك الخاصة. إن التحدث إلى خبير قد يكلفك المال الآن ، لكن عدم القيام بذلك قد يكلفك أنت أو أسرتك الكثير أكثر المال في وقت لاحق.

كلمة أخيرة

في الحد الأدنى المطلق ، يمكن للخطة العقارية أن توضح رغباتك لأحبائك ، وأن تمنحهم راحة البال عند معرفتهم أنهم يفعلون ما تريد أن يفعلوه. بدلاً من أن تتساءل عن رغباتك ، ستتاح لعائلتك خطتك للرجوع إليها. عند النظر إليها من هذا المنظور ، يدرك كثير من الناس بسرعة مدى أهمية وجود خطة أساسية.

هل وضعت خطة عقارية حتى الآن?