6 مفاتيح للتقاعد مريحة وسعيدة

لكن مسؤولية التقاعد المريح تقع بالكامل على عاتق العامل الفرد. توفر البرامج الحكومية مثل الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية الحد الأدنى من تكاليف الدخل والرعاية الصحية للمستفيدين ، حيث يُقصد بهذه المزايا أن تستكمل بمزايا صاحب العمل والمدخرات الخاصة.

بعد أن فشلوا في توفير ما يكفي خلال سنوات كسبهم أو كونهم ضحايا لقرارات الاستثمار السيئة ، يكتشف العديد من كبار السن أن التقاعد الذي توقعوه بعيد المنال. ونتيجة لذلك ، فإنهم يعملون لفترة أطول ، ويخفضون النفقات ، ويتجاهلون بعض أحلامهم. ولكن لحسن الحظ ، لم نفقد كل شيء ، حتى بالنسبة لأولئك الذين تبدو أحلامهم متقادمة.

مفاتيح التقاعد كنت دائما تريد

على الرغم من إعلانات صناعة السفر التي تظهر أن كبار السن يمشون في الرمال على شواطئ غريبة أو أجنبية أو يرقصون طوال الليل في رحلة بحرية في الكاريبي ، فإن أقل من واحد من كل خمسة عمال واثقون جدًا من أنهم قادرون على التقاعد بشكل مريح ، وفقًا لمسح ثقة التقاعد لعام 2014 . واحد فقط من بين كل أربعة من المتقاعدين الحاليين "واثق جدًا" من أنه سيكون لديهم ما يكفي من المال للعيش براحة طوال سنوات التقاعد.

على الرغم من أن التوقعات للتقاعد قد تكون غائمة ، إلا أن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتحسين وضعك المالي وسعادتك خلال سنوات التقاعد.

1. تعظيم تدفق الدخل

قليل من الناس الذين يتقاعدون ما زالوا يتمتعون بنفس مستوى الدخل عند العمل. ومع ذلك ، هناك خيارات متاحة لزيادة دخلك:

• استحقاقات الضمان الاجتماعي. هناك عدد من خيارات السحب المتاحة للمستفيدين من الضمان الاجتماعي والتي يمكن أن تؤثر على مخصصاتك الشهرية. إذا كان ذلك ممكنًا ، تجنب أخذ التوزيعات قبل سن التقاعد العادي (67 عامًا إذا كنت قد ولدت في عام 1960 أو بعده). سوف يسمح لك الاستمرار في العمل حتى سن 70 بتأجيل وتنمية مبلغ استحقاقك بنسبة 8٪ لكل سنة من التأجيل. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت متزوجًا ، فهناك عدد من الاستراتيجيات المتعلقة بفائدة الزوجية التي يمكن أن تعني آلاف الدولارات كدخل إضافي على سنوات التقاعد. استكشف موقع ويب إدارة الضمان الاجتماعي للحصول على معلومات وكتيبات تفصل خيارات السحب للأفراد والأزواج.
• فوائد الشركة. إذا كنت مشمولًا بخطة المزايا المحددة لصاحب العمل ، ففكر في خيارات الدفع التي ستوفر لك أكبر دخل لك على متوسط ​​العمر المتوقع المتوقع. لا تنس أن تدرج زوجتك وكيف تتأثر. إذا كان لديك خطة مساهمة محددة ، مثل 401k ، ففكر في تكوين استثماراتك لتعكس عمرك وملفك الشخصي للخطر. كلما اقتربت من التقاعد الفعلي ، قلل من تعرضك لتقلبات السوق وفهم خيارات السحب وكيف يمكن أن تؤثر على دخلك الخاضع للضريبة. توقيت الدخل هو كل شيء بمجرد تقاعدك لتقليل لدغة الضرائب.
• مدخرات شخصية. إذا كان لديك حسابات تقليدية أو Roth (أو خطط أخرى مؤجلة من الضرائب) إلى جانب حسابات الادخار ، ففكر في استثماراتك ككل ، كما لو كانت محفظة واحدة. قم بإجراء التغييرات حسب الضرورة لتناسب أهدافك الاستثمارية وصورة المخاطر بشكل أفضل. إذا كنت مستثمراً في صناديق مدارة - مثل صناديق الاستثمار - ففكر في تكاليف العمولات ورسوم الإدارة عند الأداء. يلجأ العديد من المستثمرين إلى الصناديق منخفضة التكلفة المتداولة في البورصة (ETFs) بدلاً من الصناديق المدارة ، حيث يمكنهم حسم 1٪ أو أكثر من نفقات المحفظة.
• سياسات التأمين على الحياة الكاملة. إذا كان لديك بوليصة تأمين كامل الحياة أو مدفوعة بالكامل تقريبًا ، ففكر في الاقتراض مقابل القيمة النقدية واستثمر الرصيد في حساب أعلى ربحًا. الغرض من التأمين هو توفير الأمن للمستفيدين إذا كان لديك وفاة مبكرة. بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى سن التقاعد ، تم الوفاء بمعظم الالتزامات مثل شراء المنزل والتعليم الجامعي للأطفال. قم بتقييم خيار استخدام مصطلح التأمين بدلاً من الحياة الكاملة إذا كنت بحاجة إلى تأمين للسيولة العقارية.
• عكس الرهن العقاري. بالنسبة لكبار السن الذين يبلغ عمرهم 62 عامًا أو أكثر والذين لديهم حقوق ملكية في منازلهم ، قد يكون الرهن العقاري العكسي طريقة مفيدة لتحرير الأسهم المقفلة في منزلك وإيقاف حساب دفع مدفوعات المنزل في المستقبل. تتيح لك هذه السيارة الاستفادة من الأسهم المبنية في منزلك دون الحاجة إلى البيع. بينما يظل الالتزام المالي بدفع ضرائب الممتلكات ، والحفاظ على التأمين على المنزل ساري المفعول ، والحفاظ على المنزل بشكل صحيح ، يحتفظ أصحاب المنازل بالحق في البقاء في منازلهم طالما كانوا يعيشون.

2. تقليل التدفق النقدي

إن العيش العجاف هو اختيار نمط الحياة الذي سوف يدفع فوائد طوال حياتك. عندما يكون الشباب ، يمكن استثمار الدخل الزائد لبناء ضمان التقاعد. بمجرد التقاعد ، تساعد السيطرة على النفقات على زيادة دخل دولاراتك.

هناك عنصرين من العجاف الحية:

1. شراء الذكية. فهم الفرق بين "الاحتياجات" و "الاحتياجات". قبل شراء أي شيء ، خذ الوقت الكافي للتفكير فيما إذا كانت عملية الشراء ستجعل حياتك أكثر أمانًا أو أسهل أو أسعد. استفد من التخفيضات الكبيرة للسفر والوجبات والمطاعم. إذا كنت تستمتع بالسفر ، فكر في جولات جماعية وزيارات خارج الموسم ومبادلة منزلية مع منظمات مثل Home Exchange. شراء سيارة عمرها سنتين أو ثلاث سنوات ، بدلاً من سيارة جديدة ، وقيادة سيارتك إلى 100،000 ميل أو أكثر. انضم إلى جمعية تعاونية لتناول الطعام أو وكالة الفضاء الكندية لتوفير المال في محلات البقالة ، والانضمام إلى نوادي السفر في الفنادق للحصول على تخفيضات في الغرف ، والنظر في شراء تذاكر موسم المنتجعات والمتاحف التي من المحتمل أن تستخدمها عدة مرات. وأخيرا ، شراء الخبرات ، بدلا من الأشياء. الصور تثير ذكريات وكذلك ، إن لم تكن أفضل من ذلك ، فإن المواهب المحملة باهظة الثمن التي تشغل حيزًا وتجمع الغبار.
2. تجنب الديون. إن سداد الديون يتطلب دفع فائدة - ربما تصل إلى 21 ٪ سنويا على بطاقات الائتمان - لامتياز الاقتراض بينما السداد هو مطالبة على دخلك في المستقبل. لن تكون الأموال التي تستخدمها لسداد الديون متاحة لتغطية النفقات الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، عادة ما يكون كبار السن محدودين في الزيادات في الدخل في المستقبل ، مما يجعل دخلهم الثابت أكثر عرضة للتضخم - وهذا يعني أن الدخل سيشتري خدمات أقل في كل سنة متتالية. إن كونك خاليًا من الديون يضمن أن لديك سيطرة كاملة على إجمالي دخلك وأين يتم إنفاقه مع تجنب التوتر الذي يصاحب عادة الاقتراض.

إن الجمع بين زيادة دخلك مع تقليل نفقاتك إلى أدنى حد يقلل من حاجتك إلى خفض استثماراتك لدفع نفقات المعيشة ، مما يوفر لك مزيدًا من الأمان وراحة البال.

3. إستمتع

الحياة أكثر من الطعام الذي نأكله ، والمنزل الذي نعيش فيه ، والمسؤوليات التي يجب أن نتحملها. الشعور بالرضا عن الذات ، والضحك ، مع الآخرين ، والمشاركة في الأنشطة التي نتمتع بها هي أمور ضرورية للسعادة والرضا.

عندما تتقاعد ، فزت بالسباق ، وأمسكت بالحلقة الذهبية ، وصارعت الدب. يحق لك أن تكون قليلاً من الأنانية وأن تدلل نفسك ، سواء كانت تنام ساعة إضافية أو تتجنب حفلة العشاء هذه مع أشخاص ليس لديك شيء مشترك بينهم. اسأل نفسك ، "ماذا أفعل إذا اضطررت إلى إرضاء أي شخص سوى نفسي?

تطوير وتنغمس روح الدعابة. من المفترض أن يقول رعاة البقر القدامى ، "كلنا نصل إلى الحظيرة في يوم من الأيام. بعض الناس يستمتعون بالوصول إلى هناك أكثر من غيرهم. " كن أقل تقديرية ، خاصة من نفسك. حاول أن تكون منفتحًا على السعادة والضحك. لا تنتظر الفرح لتجد لك - ابحث عنه.

يجد الكثير من الناس أنفسهم معتمدين كليا على استحقاقات تقاعد الضمان الاجتماعي ، لكنهم سعداء رغم ذلك. إذا كانت رؤيتك للتقاعد تسافر حول العالم - لكنك تفتقر إلى الموارد المالية اللازمة للذهاب إلى أماكن غريبة - ابحث عن التجربة من خلال الكتب والأفلام والمحاضرات. إذا كنت تستمتع بالوجبات الذواقة ولكنك لا تستطيع الذهاب إلى أفضل المطاعم ، فتعلم الطبخ وبدء نادي لتناول الطعام في المنزل مع الآخرين الذين لديهم نفس الاهتمام.

شراء حيوان أليف. بدء هواية جديدة. أعط وقتك للآخرين في حاجة أكبر من نفسك. تطوع بوقتك لتكوين صداقات جديدة ، والبقاء في حالة تأهب عقلاني ونشاط بدني ، وإضافة سنوات إلى حياتك ، والشعور بالأهمية والرضا. تذكر أن التقاعد المريح ليس مسألة قيمة مالية ، ولكن إحساسك الخاص بقيمة الذات.

4. حافظ على صحتك

وفقًا للدكتور روبرت والدينجر ، وهو طبيب نفسي في مستشفى ماساتشوستس العام في والثام ، ماساتشوستس ، فإن "التمرين هو البند الأول الذي يجب أن نوفره لك لضمان حياة طويلة وسعيدة. إنه يحمي قلبك ويمنع الإعاقة في وقت لاحق من الحياة ". يمكن تجنب أو تأخير الكثير من مطبات الشيخوخة من خلال الجمع بين الأكل والتمارين الصحية. يقل احتمال إصابتك بنوبة قلبية أو سكتة دماغية إذا قمت بخفض ضغط الدم والكوليسترول والوزن. ممارسة الرياضة حتى تساعد على تأخير التدهور المعرفي ، وهو مرض شائع مع تقدمنا ​​في العمر.

ليس عليك أن تكون مدمنًا على التمرين وأن تقضي ساعات في صالة الألعاب الرياضية على جهاز المشي أو رفع الأثقال. أظهرت الدراسات أن المشي لمدة 10 دقائق ثلاث مرات في اليوم مفيد تقريبًا مثل التمرين المكثف لمدة 30 دقيقة.

دان بوتنر ، مؤلف كتاب "نيويورك تايمز" الأكثر مبيعًا ، زميل ناشيونال جيوغرافيك ، وشريك الجمعية الأمريكية للمتقاعدين ، زعم في TED Talk عام 2009 أن أكثر السكان صحة على وجه الأرض هم رعاة في سردينيا ، إيطاليا. سرهم: المشي خمسة أميال في اليوم فوق التلال. هذه سرعة تعادل مسافة 96 دقيقة ، وهي أبطأ بكثير من سرعة المشي للشخص العادي.

5. تعزيز العلاقات الأسرية

أطلق الأسقف ديزموند توتو على العائلة "هدية الله لك ، كما أنت لهم" ، في حين ادعى الفيلسوف جورج سانتايانا أن العائلة كانت "واحدة من روائع الطبيعة". غالباً ما تحدد علاقتك بعائلتك درجة الرضا والسعادة في حياتك.

وجدت دراسة أجرتها Merrill Lynch Wealth Management مع Age Wave عام 2013 أن أكثر من نصف الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا لديهم أحفاد ، بمعدل خمسة أحفاد لكل منهم. نظرًا لتصنيف "التسلية معًا" (الجد والحفيد) و "التدريس والقيم العائلية" كأعلى مؤشرين على كونك جديًا جيدًا ، فإن وقت الفراغ الذي يصاحب التقاعد أمر بالغ الأهمية لدرجة السعادة الناشئة عن العلاقة.

لسوء الحظ ، وفقًا لجوشوا كولمان ، الرئيس المشارك لمجلس الأسر المعاصرة ، فإن غرابة الأبوين / الكبار في الأطفال "وباء صامت". ومع ذلك ، يعتقد معظم مستشاري الأسرة أنه بغض النظر عن مدى حدة الاغتراب (باستثناء حالات سوء المعاملة) ، يمكن للأطفال البالغين في نهاية المطاف أن يأتوا إلى مسامحة والديهم. مفاتيح القيام بذلك هي التواضع والمثابرة والقدرة على ترك الغضب. كما توصي سوزان كوكزمارسكي ، الخبيرة في العلاقات الأسرية في كلية كيلوغ للإدارة بجامعة نورث وسترن ، "لا تتخلى أبداً عن طفلك. قد يكون الاتصال التالي هو الذي يؤدي إلى المصالحة ".

في حين أن العلاقات العائلية المتناغمة والمحبة هي مفتاح السعادة الشخصية ، يجب على كبار أفراد الأسرة - وخاصة أولئك الذين يعيشون في وضع مالي ضعيف - تجنب أن يصبحوا البنك المالي للعائلة. وجدت الدراسة نفسها لعام 2013 أن 6 من كل 10 أشخاص من سن 50 وما فوق يقدمون الدعم المالي لأفراد الأسرة ، إما لمرة واحدة أو مستمر. علاوة على ذلك ، يتم تقديم المساعدة غالبًا دون توقع سدادها. هؤلاء الناس الذين لديهم أقل من 250،000 دولار في الأصول القابلة للاستثمار في المتوسط ​​9200 دولار في إجمالي الدعم المالي للأسرة.

بينما قد يكون هذا الدعم جديرًا بالثناء ، إلا أن الإنفاق يمكن أن يؤثر سلبًا على شعور كبار السن بالأمان المالي ويزيد من التوتر بين أفراد الأسرة. علاوة على ذلك ، فإن أن تصبح عبئًا على أسرة الفرد هي واحدة من أعظم مخاوف أحد كبار السن. تمثل أصول الهدايا أو النقود التي ستكون مطلوبة على الطريق استراتيجية قصيرة النظر (وغالبًا ما تكون غير فعالة) لبناء علاقات أسرية أقوى.

6. تقبل الواقع

واحدة من أساطير الحياة هو أن كل شيء يعمل من أجل الأفضل في النهاية. حقيقة الأمر هي أن كل شخص يحصد ما يزرع.

إذا كنت من المتسللين أو المقامرة وفشلت في الادخار للتقاعد ، فمن المحتمل أن تواجه مشاكل مالية عند التقاعد. إذا كنت تدخن ، تشرب أكثر من اللازم ، وكنت بطاطا دائمة الأريكة طوال حياتك ، فمن المرجح أن تواجه مشكلات صحية أكثر من كبار السن الذين حاولوا العيش بصحة جيدة. إذا كنت أنانياً ، تركز على نفسك ولا تتسامح ، فمن المرجح أن تجد نفسك وحيدا في سنوات التقاعد الخاصة بك ، حتى لو كنت مؤمنا ماليا.

هذا هو الواقع. لكن الواقع هو أنه لم يفت الأوان أبداً لتغيير عاداتك وآدابك ، أو التعويض عن الأخطاء.

كلمة أخيرة

Perret صحيح: حتى لو كان عليك أن تحصل على قدر أقل من "الجبن" ، فإن الحرية في فعل ما تريد, متى تريد هو هدية أن القليل من البشر تجربة. في عالم مثالي ، يقوم جميع الناس ببناء أرصدة كبيرة لصناديق التقاعد - لكن معظمنا لا يفعل ذلك.

هذا لا يعني أن معظمنا سوف يقضي العشرين أو الثلاثين عامًا الماضية متوترين بقلق ، ولن يتمكن من الاستمتاع بأي جانب من جوانب الحياة. فكر في جميع جوانب حياتك ، وقم بإجراء تعديلات حيثما أمكن ، وقبول الواقع حيث لا يوجد لديك خيارات ، والمضي قدمًا. كما أدرك أبراهام لنكولن منذ أكثر من قرن ونصف ، "معظم الناس سعداء بقدر ما يقررون أن يكونوا".

ما هي النصائح الإضافية التي تقترحونها للتقاعد المريح؟?