6 طرق لحماية نفسك من آثار التضخم وفقدان القوة الشرائية
لسوء الحظ ، التضخم يسرقنا جميعًا. إنه لص صامت يخفف من قيمة أموالنا ، مما يجعل قيمة كل دولار أقل وأقل بمرور الوقت. ومع ذلك ، فهو أيضًا جزء من اقتصاد صحي. من المهم كشف لغز التضخم وفهم كيفية تأثيره عليك حتى تتمكن من استخدامه لصالحك وحماية نفسك من تأثيره السلبي المحتمل..
ما هو التضخم?
لنفترض أنك ذهبت إلى المتجر في عام 1990 وأنفقت $ 1 على عبوتين من العلكة. اليوم ، قد تحصل على 1 دولار فقط حزمة واحدة. تسبب التضخم في خسارة أموالك لبعض قوتها الشرائية ، مما يعني أن دولاراتك قد أصبحت أضعف.
يُعرِّف مكتب إحصاءات العمل (BLS) التضخم بأنه عملية الارتفاع المستمر في الأسعار - أو ، بطريقة أخرى ، الانخفاض المستمر في قيمة المال. إنه ناتج عن العديد من العوامل بما في ذلك أسعار الصرف والزيادات في المعروض النقدي والدين الوطني. تقيس الحكومات التضخم لتحديد كيفية ارتفاع الأسعار خلال فترة محددة ، بشكل عام على أساس سنوي. كما يقومون بمراقبة تكاليف بعض السلع والخدمات التي تشتريها الأسر المتوسطة ، مثل الطعام والطاقة والإيجار ، كل ذلك مع خصم الزيادات المؤقتة في الأسعار.
قد لا يكون دفع المزيد لنفس الأشياء مثاليًا ، ولكن يتم تفسير التضخم فعليًا على أنه علامة على النمو في اقتصاد سليم. الجانب الآخر هو فترات انخفاض التضخم أو حتى الانكماش ، حيث تنخفض الأسعار. خلال تلك الأوقات ، يحتفظ المال بقيمة أكبر ويحصل المستهلكون على المزيد مقابل كل دولار. ومع ذلك ، هذا ليس دائمًا سببًا للاحتفال ، حيث أن التضخم المنخفض والانكماش عادة ما يتسببان في تجميد الأجور.
مفتاح التضخم هو التوازن. البنوك المركزية تريد تجنب الانكماش ، ولكن لا تريد ارتفاع الأسعار بسرعة كبيرة. في الولايات المتحدة ، يدعي الاحتياطي الفيدرالي حاليًا أن التضخم السنوي البالغ 2٪ يعد هدفًا جيدًا.
آثار التضخم وكيفية حماية نفسك
نظرًا لأن التضخم يؤثر على قيمة المال ، فقد يكون له تأثيرات ملموسة على جوانب مختلفة من حياتنا. من المهم مراعاة التضخم في قراراتك المالية لضمان اتخاذ اختيارات ذكية على المديين القصير والطويل.
1. تكلفة المعيشة
تأثير التضخم الأكثر وضوحا هو أنه يرفع تكلفة المعيشة. المبلغ الذي تنفقه اليوم لن يشتري كمية متساوية من السلع والخدمات في المستقبل. في النهاية ، ستدفع أكثر مقابل الغذاء والكهرباء والرعاية الصحية والإلكترونيات وما إلى ذلك.
لكن التضخم يمكن أن يكون خادعًا ، لأنه لا يؤثر على تكلفة جميع السلع في وقت واحد ، مما يعني أنه لا يتأثر الجميع بنفس القدر. على سبيل المثال ، في مايو 2015 ، ذكرت BLS أن أسعار المواد الغذائية التي يتم تناولها خارج المنزل ارتفعت بنسبة 0.2 ٪ ، ولكن الطعام الذي يتم تناوله في المنزل انخفض بنسبة 0.2 ٪. نظرًا لأن أسعار هذين الجانبين من مؤشر الغذاء قد تحركت على قدم المساواة ولكن في اتجاهات مختلفة ، فقد أبلغت BLS عن تضخم المواد الغذائية دون تغيير في ذلك الشهر. (المستهلك العادي الذي يشترى البقالة يدفع أقل للأكل ، بينما ينفق معظم الناس الذين يتناولون الطعام أكثر).
عندما يكون التضخم في ارتفاع ، بذل قصارى جهدك للحفاظ على جميع مصادر الدخل ، مثل الرواتب والاستثمارات ، تنمو بسرعة (أو أسرع من) النفقات الخاصة بك. خلال فترات الانكماش ، مع انخفاض الأسعار ، حاول زيادة مدخراتك بدلاً من إنفاق المزيد.
2. الراتب
يدفع التضخم في كثير من الأحيان الأجور إلى أعلى لأن الشركات على استعداد لدفع المزيد عندما ينمو الاقتصاد وتكاليف المعيشة للموظفين في ارتفاع. إذا كان ذلك ممكنًا ، فاقترب من ارتفاع أعلى من معدل التضخم للتأكد من تجاوزه.
منذ الركود الكبير في عامي 2007 و 2008 ، كانت زيادة التضخم والأجور ضعيفة نسبياً. وفقًا لواشنطن بوست ، ارتفعت الأجور بنسبة 1.7٪ بين يناير 2014 وكانون الثاني 2015 ، ووفقًا لبيانات مؤشر أسعار المستهلك ، فإن معدل التضخم في عام 2014 كان 0.8٪ فقط ، مما يعني أن العامل العادي الذي حصل على زيادة حصل فعليًا على المنزل المزيد من المال.
عندما تزيد الرواتب من التضخم المتأخر (أو لا تتلقى أي زيادة على الإطلاق) ، تنشأ مشاكل. على سبيل المثال ، حصل العمال الذين يحصلون على الحد الأدنى للأجور الفيدرالية على 7.25 دولار في الساعة في عام 2009. طبقًا لمركز بيو للأبحاث ، فقد فقد الأشخاص الذين ما زالوا يكسبون هذا المبلغ اعتبارًا من مايو 2015 حوالي 8.1٪ من قوتهم الشرائية بسبب التضخم..
العمل في وظائف غير ماهرة يزيد من خطر تعرضك للضحية بسبب التضخم. على سبيل المثال ، وفقًا لمركز بيو للأبحاث ، تعد صناعة المطاعم والخدمات الغذائية هي أكبر رب عمل للعاملين الذين يتقاضون الحد الأدنى للأجور ، ويعرفون بأنهم الأشخاص الذين يحصلون على أكثر من الحد الأدنى للأجور ولكن أقل من 10.10 دولار في الساعة. بالإضافة إلى ذلك ، ذكرت صحيفة وول ستريت جورنال أن النمو في الأجور للعاملين في مجال الخدمات الغذائية يتخلف عن معدل الزيادات في القطاع الخاص العام حتى النصف الثاني من عام 2014..
من الطرق الجيدة لتعزيز فرصك في الحفاظ على راتب يواكب التضخم أو يفوقه هو متابعة الوظائف الماهرة ذات الصلة بالاقتصاد الحالي. وخلال الفترات التضخمية ، تفاوض بقوة أكبر للزيادات الكبيرة.
3. التوظيف
عموما ، التضخم جيد لسوق العمل. عندما ينمو الاقتصاد ، يكسب الناس المزيد وينفقون أكثر ، ومن الأرجح أن تحافظ الشركات على العمال وتوظيف آخرين لتلبية الطلب المتزايد. ومع ذلك ، فإن انخفاض معدلات التضخم والظروف الانكماشية لها تأثير معاكس - فبدون النمو ، تجد الشركات حاجة قليلة أو معدومة لخلق وظائف جديدة.
وفقا لمؤسسة التعليم الاقتصادي ، عندما تنخفض الأسعار بشكل أسرع من الأجور ، يمكن أن يسبب ارتفاعا في البطالة. حدث هذا في النصف الأخير من عام 2014 بعد انخفاض أسعار النفط. تفيد صحيفة USA Today أن عشرات الآلاف من عمليات التسريح تحدث شهريًا في الدول المنتجة للنفط حيث تكافح شركات النفط لتغطية التكاليف مع انخفاض الإيرادات. إن أفضل وقت للبحث عن العمل هو خلال الفترات التضخمية حيث تكون البطالة - وبالتالي المنافسة على الوظائف - أقل.
4. الدين
الائتمان والقروض عادة ما تكون أرخص خلال ظروف التضخم المنخفضة أو الانكماش بسبب الضغط على الدائنين لتحفيز الطلب على السلع الاستهلاكية. حتى أن بعض الدائنين يقدمون فترات معفاة من الفائدة ، والتي توفر الفرصة لاقتراض الأموال مجانًا. ثم ، مع ارتفاع التضخم ، تميل أسعار الفائدة إلى أن تحذو حذوها.
من الأفضل الاقتراض خلال فترات التضخم المنخفضة أو الانكماش ، على افتراض أن أسعار الفائدة مواتية. يصبح سداد الديون أسهل إذا تجاوزت أرباحك التضخم لأن عبء الدين الحالي الخاص بك سوف يستهلك دخلاً أقل بمرور الوقت. يستهلك دفع القرض بقيمة 100 دولار شهريًا 10٪ من الأجر الشهري البالغ 1000 دولار ، لكن هذه النسبة تتقلص عندما يتلقى المقترض دفعات مدفوعة.
5. فوائد الحكومة
المتقاعدون والمعوقون معرضون بشكل خاص للتضخم. يعتمد الكثيرون على دخل ثابت ، مثل مزايا الضمان الاجتماعي. إذا ارتفعت الأسعار بسرعة كبيرة ، فقد يواجهون صعوبة في تغطية نفقات المعيشة ، مما يتركهم مع دخل ضئيل أو معدوم. إذا كان عمرك 25 أو 35 عامًا ولم يتقاضى راتبك ، فمن المحتمل أن تحصل على وظيفة أخرى. ليس من السهل العثور على مصادر جديدة للدخل عندما تكون مسنًا أو معاقًا.
ترتفع الفوائد الحكومية بشكل دوري استجابة للتضخم. على سبيل المثال ، يحصل متلقو الضمان الاجتماعي على COLA - تعديلات تكاليف المعيشة - مرة واحدة في السنة إذا قررت الحكومة حدوث تضخم.
للتحضير للقوة الشرائية المحتملة في السنوات اللاحقة ، أنشئ مدخرات والمساهمة في صندوق التقاعد خلال سنوات عملك. هذه الأموال يمكن أن تكمل فوائد حكومتك لأنها تفقد قيمتها بسبب التضخم.
6. المدخرات
في الاقتصاد المتنامي ، يعد الادخار لعبة خاسرة ما لم تحصل على معدل عائد على أموالك يساوي معدل التضخم. وحتى ذلك الحين ، كنت فقط مواكبة التضخم. للتغلب على معركة الدولار المتآكل ، تحتاج إلى أن تنمو أموالك بشكل أسرع من التضخم ، وهذا النمو مهم بشكل خاص لمدخرات التقاعد الخاصة بك.
عندما تكون أسعار الفائدة جذابة ، يمكنك التغلب على التضخم عن طريق تكديس أموالك في حساب التوفير أو حساب سوق المال ، أو عن طريق الاستثمار في شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة). على سبيل المثال ، إذا كان البنك الذي تتعامل معه يدفع لك 5 ٪ ، ولكن معدل التضخم هو 2 ٪ فقط ، فإنك تحصل على عائد لائق مع مخاطر محدودة. لسوء الحظ ، كانت أسعار الفائدة عند أدنى مستوياتها منذ الركود العظيم ، والمدخرون عادة ما يكسبون سوى جزء ضئيل من المئة مع هذه المركبات ، والتي لن تغلب على التضخم.
تُعتبر سندات الخزانة الأمريكية استثمارات آمنة ومحافظة ولكنها قد قدمت أيضًا عائدات منخفضة بشكل كبير في السنوات الأخيرة. تهدف الأوراق المالية المحمية من التضخم (TIPS) إلى الاستجابة إيجابيا لفترات ارتفاع التضخم ، ولكن الولايات المتحدة تكافح من أجل الحفاظ على معدلات النمو المرغوبة ، وتنتج TIPS خسائر في فترات انكماشية.
تاريخياً ، كانت سوق الأسهم أحد أفضل الأماكن للتغلب على التضخم والحصول على عوائد جذابة. منحت ، الاستثمار في الأسهم يعني تحمل العديد من المخاطر - على الرغم من أن الولايات المتحدة الأمريكية اليوم ، يبلغ متوسط العائد السنوي بعد تعديلات التضخم 6.2 ٪ للأسهم مقابل 1.8 ٪ للديون الحكومية لمدة خمس سنوات.
كلمة أخيرة
يتم نشر توقعات التضخم من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي ومصادر خاصة مثل Statista. خذ درسًا من الشركات ، التي تستخدم هذه التوقعات لتوجيه قراراتها قصيرة الأجل وطويلة الأجل. إذا كنت تتفاوض على راتب ويتوقع أن يرتفع معدل التضخم ، فتأكد من مراعاة احتمال ارتفاع تكاليف المعيشة. إذا كنت بحاجة إلى القيام بعمليات شراء كبيرة ، مثل السيارة ، فكر في ما إذا كانت الأسعار وأسعار الفائدة من المحتمل أن ترتفع أو تنخفض لتحديد أفضل وقت للشراء. كما هو الحال مع أي شيء متعلق بالتمويل الشخصي ، قم دائمًا بالبحث والتخطيط للمستقبل.
هل أنت مستعد لتحديد مخطط الحماية من التضخم الخاص بك?
