هل يجب عليّ صرف 403b من حسابي لسداد الديون؟

لدي حاليا 403b مع حوالي 20 ألف دولار في ذلك. أخطط لترك وظيفتي في أواخر أبريل وكنت أخطط سابقًا لنقل الأموال إلى مكان آخر. ومع ذلك ، أنا مدين لأحد أفراد الأسرة بمبلغ 15 ألف دولار لشراء سيارة اشتروها لي منذ حوالي 5 سنوات. لم أسددها بعد لأننا كنا نعمل على سداد جميع ديوننا الأخرى (التي سددناها جميعًا!) ، ولم يكن أفراد الأسرة يفرضون علي أي فائدة أو طلب نقود. إذن هذا مبلغ 15 ألف دولار (والرهن العقاري) هو الشيء الوحيد الذي يمنعنا من أن نكون معفيين من الديون. هل سيكون من الحكمة التفكير في سحب الأموال من 403b عندما أترك وظيفتي ، ودفع الضرائب ، ومن ثم إعطاء أفراد أسرتي المال لسداد الديون؟ ثم كنت أفكر في فتح حساب Roth IRA مع أي أموال متبقية لأنني أعتقد أننا نستطيع أن نعود إلى أن أفراد الأسرة 10 آلاف دولار بحلول وقت ترك وظيفتي.

هناك عامل آخر أحتاج إلى النظر فيه ، وهو كيف استثمرت شركتي في 403b الخاصة بي. أنا لست منجما بالكامل لأنني سوف أكون أقل من 7 أشهر تقريبًا من أن أصبح مستثمراً بالكامل ، لذا لست متأكدًا مما إذا كنت سأخسر المال من 20 ألف عندما أترك عملي.

إجابتي:

بخصوص 403b ، لن أسحب المال منه لسداد الدين الذي تدين به لأفراد الأسرة. السبب في ذلك هو أنه من المحتمل أن تدفع غرامة قدرها 35٪ لسحب الأموال مبكرًا. سوف يفرض عليك مبلغ 403b غرامة قدرها 10 ٪ ومن ثم ستدين بضرائب مصلحة الضرائب على مبلغ السحب بناءً على شريحة الضرائب الحالية والتي ربما تبلغ 25 ٪. لذا ، هل ستقترض 15 ألف بفائدة 35 ٪ لسداد القرض الشخصي؟ لا ، أنا متأكد من أنك لن تفعل ذلك ، لذلك ليس هناك سبب لاستخدام الأموال من 403b.

عندما تغادر الشركة ، قم بتحويل مبلغ 403b إلى Roth IRA مع وسيط خصم. انا يعجبني حليف الاستثمار أو TD أميريتريد. تريد أن تفعل نقل مباشر. هذا أمر مهم للغاية ، لأنه إذا قاموا بقطع شيك لك ، فقمت بصرف الشيك ووضع الأموال في حساب آخر ، فقد يقوم مصلحة الضرائب بضربك بسبب الضرائب. تريد تحويل الأموال مباشرة من موفر 403b إلى حساب الوساطة الجديد. سيكون لدى من تختاره تعليمات بشأن ما يجب القيام به للنقل المباشر.

أثني على رغبتك في الخروج من الدين بسرعة ، وأعتقد أنه لا يزال بإمكانك ذلك ، لكن من الواضح أن فرد الأسرة لا يتألم من هذا القرض ، لذلك اتصل به أو أخبره بأنك ستبدأ في إرسال أموال له شهريًا. أساس. من يدري ، ربما بعد 6 أشهر من إرسال الأموال لهم ، سوف يسامحك على بقية القرض. لكن ، أنت مدين بالمال بالتأكيد ، لذلك يجب أن تبدأ في وضع خطة سداد كجزء من ميزانيتك الشهرية للحصول على القرض في أسرع وقت ممكن.