كيفية التعامل مع الدائنين ووكالات التحصيل

بدأ كل شيء عندما تخلفت عن الدفع لبضعة أشهر. على الرغم من أنك اتصلت بالموزع وحاولت وضع خطة للدفع ، فقد بدأت في تلقي مكالمات من محصلي الديون. تشعر بالعجز تماما. لا يمكنك تحمل سداد الدين بالكامل ، ويرفض جامعو الديون هذه تسوية أي شيء أقل من ذلك. يبدو أنه لا يوجد شيء يمكنك القيام به لإبعادهم عن ظهرك.

لكن الحقيقة هي أنك لست عاجزًا. يوجد قانون اتحادي يحميك من التعرض للمضايقات من جانب محصلي الديون - حتى لو لم تستطع سداد المال. إليك ما تحتاج إلى معرفته حول ما يمكن لهواة جمع الديون القيام به ، وما لا يمكنهم فعله ، وكيفية حماية حقوقك.

كيف يعمل تحصيل الديون

إذا تأخرت في سداد الديون ، فلا يرسلها المقرض إلى جامع فورًا. هناك سبب بسيط لذلك: استئجار جامع ديون يكلف الكثير من المال. يفضل المقرضون التعامل معك مباشرة إن أمكن.

أولاً ، سيبدأون في الاتصال والكتابة لتذكيرك بالديون. إذا لم تتمكن من سدادها بالكامل ، فسوف يحاولون إعداد جدول زمني لك لتسديده. في بعض الأحيان ، سيوافقون حتى على تسامح جزء من الديون إذا دفعت الباقي على الفور. بالنسبة لهم ، يمكن أن يكون التخلي عن جزء من المال أرخص من استدعاء أحد محصلي الديون.

ومع ذلك ، إذا تجاهلت مكالمات ورسائل المقرض - أو إذا قمت بإعداد خطة سداد ثم عدم سداد المدفوعات - فسوف يقوم المقرض بتسليم الحساب إلى محصل الديون. في معظم الحالات ، سيحدث هذا عندما تكون الفواتير غير مدفوعة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر.

أنواع محصلي الديون

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من محصلي الديون:

جامعي الديون الداخلية. هؤلاء هم الأشخاص الذين يعملون لصالح الشركة التي أعارت لك المال. من الناحية الفنية ، فهم ليسوا "محصلي الديون" على الإطلاق ، لأن هذا المصطلح يشير إلى الأشخاص الذين يجمعون الديون للآخرين. هذا يعني أن جامعي الديون الداخليين ، أو "من الطرف الأول" ، لا يتعين عليهم اتباع نفس القواعد التي تتبعها الأنواع الأخرى من محصلي الديون عندما يمكنهم الاتصال بك. ومع ذلك ، هذا لا يعني أنهم أكثر عرضة للوقاحة أو العدوانية معك. في الواقع ، من مصلحتهم أن تكون مهذبا ، لأنهم لا يريدون جعل الشركة تبدو سيئة. إذا بدأت في تلقي مكالمات حول دين تأخر تقديمه عن 90 يومًا ، فمن المرجح أنك تتحدث إلى أحد محصلي الديون من الطرف الأول. هذه أخبار جيدة لأنها تعني أن حسابك ليس رسميًا في المجموعات. إذا تمكنت من إعداد خطة مع هذا الشخص لتسوية فاتورتك ، فيمكنك منعها من إبلاغ مكاتب الائتمان وإلحاق الضرر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
وكالات جمع. إذا لم يتمكن المقرض من التوصل إلى اتفاق معك ، فسوف يقوم بتسليم حسابك إلى وكالة تحصيل تابعة لجهة خارجية. تفرض هذه الشركات رسومًا على المقرضين لتحصيل الديون غير المدفوعة لهم. عادة ، تتراوح هذه الرسوم بين 25٪ و 60٪ من الأموال التي يجمعونها. ستحاول هذه الشركات قدر المستطاع الحصول على المال منك ، لأنه كلما زاد تحصيلها ، كلما دفعت أكثر. هذا يعني أنهم أكثر عرضة لأن يكونوا انتهازي وقح. على الجانب الإيجابي ، يحتوي هذا النوع من أدوات التجميع على المزيد من القواعد لمتابعة كيفية تعامله معك.
المشترين الديون. عندما يكون المقرض قد حاول وفشل في تحصيل الديون ، فإنه كثيراً ما يخفض خسائره عن طريق بيع الديون لمشتري الديون. هذه الشركات تشتري حزم من الديون القديمة مقابل البنسات على الدولار. وفقًا لـ Investopedia ، فإن متوسط المبلغ الذي يدفعه المشتري للديون هو 0.04 دولار عن كل 1 دولار بقيمة الدين. إنهم يدفعون القليل جدًا لأنهم يعرفون أنهم لن يتمكنوا من تحصيل معظم الديون التي يشترونها. ومع ذلك ، فإن أي أموال يديرونها لجمعها هي أموالهم التي يتعين عليهم الاحتفاظ بها. مشكلة واحدة مع مشتري الديون هي أن معظم الديون التي يشترونها قديمة جدا. في كثير من الأحيان ، لا يعرفون حتى كم عمر دين معين أو من أين جاء. هذا يعني أنهم ينتهي بهم الأمر في بعض الأحيان إلى مضايقة الأشخاص الخطأ على الديون التي لا يدينون بها.

الديون التي يمكنهم تحصيلها

جامعي الديون العمل مع المقرضين لجمع على جميع أنواع الديون. يمكن لمجمع الديون الاتصال بك حول:

ديون بطاقات الائتمان
قروض السيارات
الرهن العقاري أو غيرها من القروض المنزلية
القروض الشخصية ، مثل قروض يوم الدفع
الديون التجارية
القروض الطلابية
الديون الطبية
فائدة غير مدفوعة أو فواتير الهاتف

نوعان من الديون التي من المرجح أن يتم إرسالها إلى المجموعات هي ديون بطاقات الائتمان وفواتير الهاتف غير المسددة. وتشمل الأنواع الأخرى الشائعة فواتير الخدمات وقروض السيارات والدين الطبي.

حقوقك عند التعامل مع محصلي الديون

يضع قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) قواعد حول ماهية جامعي الديون وغير المسموح لهم بفعله. يعرّف هذا القانون "جامع الديون" بأنه أي شخص يقوم بجمع الديون بانتظام نيابة عن شخص آخر. وهذا يعني أن القانون ينطبق على وكالات التحصيل والمشترين للديون ، ولكن ليس على جامعي الديون الداخلية.

ما يمكن لهواة جمع الديون القيام به

بموجب FDCPA ، يمكن لهواة جمع الديون:

الاتصال بك في المنزل. يُسمح لهواة جمع الديون بالاتصال بك عن طريق الهاتف أو الخطاب أو البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية لمحاولة تحصيل الديون. ومع ذلك ، يجب أن تشير أي رسالة يرسلونها بوضوح إلى أنها تأتي من محصل الديون.
تهمة الفائدة. عادة ، عندما تقترض المال ، فإنك توافق على تسديده بفائدة. يُسمح لهواة جمع الديون بمواصلة تحميلك نفس القدر من الاهتمام عندما يتولون ديونك. ومع ذلك ، لا يمكنهم فرض رسوم إضافية أو رسوم لم تكن في العقد الأصلي. أيضا ، وضعت معظم الدول سقفًا على إجمالي مبلغ الفائدة والرسوم التي يمكن لمجمع الديون تحصيلها.
يأخذك إلى المحكمة. إذا لم تسدد ديونك ، فيمكن لمقرض الديون مقاضاة لجمع الأموال المستحقة عليك. يجب أن تظهر في المحكمة للطعن في الدعوى. إذا لم تفعل ، فستفقد فرصتك لمحاربة القضية. إذا فازت بالقضية ، يمكن للمجمع الحصول على أمر تزيين ضدك. يوجه هذا الطلب البنك الذي تتعامل معه إلى تحويل الأموال من حسابك لسداد الديون.
مقبلات الأجور الخاصة بك. إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال في البنك ، فبإمكان جامع الديون اتخاذ الترتيبات اللازمة لتزيين أجورك. هذا يعني أن صاحب العمل يجب أن يأخذ المال من الراتب الخاص بك وتحويله إلى جامع الديون. ومع ذلك ، يمكن لهواة جمع الديون القيام بذلك فقط بعد دعوى قضائية ناجحة. لا يمكنهم ببساطة الاستيلاء على راتبك دون أمر من المحكمة.
طلب الدفع للديون القديمة. كل دولة لديها قانون التقادم على الديون. بموجب هذه القاعدة ، بمجرد بلوغ الدين سنًا معينًا ، لم يعد المقترض ملزمًا قانونًا بسداده. يختلف هذا الحد من ولاية إلى أخرى ، لكن في معظم الولايات يتراوح بين أربع وست سنوات. تُعرف الديون التي تجاوزت هذا الحد باسم "غيبوبة الديون". يُسمح لهواة جمع الديون بالاتصال بك بخصوص ديون الزومبي والسعي للحصول على مدفوعات لهم. لا يمكنهم مقاضاتك لجمع المال ، لكن لا يزال بإمكانهم ممارسة الضغط عليك.

ما لا يمكن لهواة جمع الديون القيام به

يضع FDCPA قيودًا صارمة على كيفية قيام جامعي الديون بالتعامل معك. غير مسموح لهم بـ:

تبقيك في الظلام. يجب أن يخبرك جامع الديون ، كتابيًا ، بالضبط عن المبلغ المستحق عليك ولمن. يجب إرسال هذه الرسالة في غضون خمسة أيام بعد الاتصال بك أولاً. يجب أن تشرح أيضًا ما يجب فعله إذا كنت لا تعتقد أنك مدين لهذه الأموال.
الاتصال بك في أي وقت ، في أي مكان. يُسمح لهواة جمع الديون بالاتصال بك - ولكن ليس في جميع الأوقات. لا يمكنهم الاتصال بك قبل الساعة 8 صباحًا أو بعد الساعة 9 مساءً ما لم توافق على ذلك تحديدًا. كما لا يمكنهم الاتصال بك في العمل إذا أخبرتهم ، شفوياً أو كتابيًا ، أنه لا يُسمح لك بتلقي المكالمات هناك.
استمر في الاتصال بك إذا أخبرتهم بالتوقف. إذا كنت لا ترغب في أن يتصل بك جامع الديون مرة أخرى ، فكل ما عليك فعله هو أن يقول ذلك كتابةً. يمكنك إخبارهم بالاتصال بمحاميك بدلاً من ذلك أو التوقف عن الاتصال بك تمامًا. أرسل رسالتك عن طريق البريد المعتمد ، مع إيصال استلام ، واحتفظ بنسخة لنفسك. إرسال هذه الرسالة لا تتخلص من الديون ، ولكن. لا يزال بإمكانهم مقاضاتك لتحصيلها إذا لم تدفع.
ضحك أقاربك. إذا لم تدفع ما تدين به ، فلن يتمكن جامعو الديون من الاتصال بأسرتك وأصدقائك والضغط عليهم لدفعها لك. يمكنهم فقط الاتصال بأشخاص آخرين لسبب واحد: لمعرفة كيفية الاتصال بك. وإذا لم يكتشفوا ما يريدون ، فلن يتمكنوا من الاتصال بالشخص نفسه مرة أخرى.
تظاهر بكونك شخصا اخر. عندما يتصل بك محصلو الديون ، يجب عليهم أن يقولوا من هم ولماذا يتصلون. لا يمكنهم الادعاء بأنهم يعملون لصالح الشرطة أو الحكومة أو مكتب الائتمان. كما لا يمكنهم الادعاء بأنهم محامون إلا إذا كانوا حقًا.
أكذب عليك - أو عنك. لا يُسمح لهواة جمع الديون بالكذب عليك بطرق أخرى أيضًا. لا يمكن أن يكذبوا عليك بشأن ما إذا كنت مدينًا بالديون أو كم أنت مدين بها. كما لا يمكنهم إخبارك أن الورقة التي يرسلونها إليك هي شكل قانوني إذا لم يكن كذلك ، أو العكس. وهم لا يستطيعون إخبارك بأنك انتهكت القانون إذا لم تقم بذلك. لا يُسمح لهواة جمع الديون بكشف أكاذيب عنك لأشخاص آخرين أيضًا. لا يمكنهم تقديم معلومات خاطئة عن ديونك لمكاتب الائتمان - أو أي شخص آخر.
يهددك. لا يُسمح لهواة جمع الديون بالتهديد برميتك في السجن إذا لم تدفع دينك. إن امتلاك المال ليس جريمة ، ولا يمكن القبض عليك بسبب ذلك. أنت يستطيع أن تُقاضى الدعوى ، لكن جامعي الديون لا يمكنهم تهديدك بدعوى قضائية ، ما لم يخططوا لرفع دعوى. كما لا يمكنهم التهديد بتجميع راتبك أو الاستيلاء على الممتلكات الخاصة بك إلا إذا كان لديهم بالفعل أمر قضائي يسمح لهم بذلك. ولا يُسمح لهم مطلقًا بتهديدك بأذى بدني.
تحرش بك. لا يُسمح لهواة جمع الديون بمضايقتك بطرق أخرى أيضًا. لا يمكنهم استخدام لغة تهديد أو فاحشة عند التعامل معك. كما لا يمكنهم الاستمرار في الاتصال بك مرارًا وتكرارًا فقط لإزعاجك.
أخبر الآخرين عن ديونك. لا يستطيع جامعو الديون أن يحاولوا أن يخجلوك علنًا من دفع ديونك. على سبيل المثال ، لا يمكنهم نشر اسمك - أو التهديد بنشره - إذا فشلت في سداد دينك. لا يُسمح لهم أيضًا بالاتصال بك عن طريق البطاقة البريدية ، والتي قد يراها أشخاص آخرون عن طريق الصدفة. بموجب القانون ، لا يمكنهم التحدث عن ديونك لأي شخص سوى أنت أو زوجتك أو محاميك. ومع ذلك ، يُسمح لهم بالإبلاغ عن ديونك غير المدفوعة إلى مكاتب الائتمان.
المسؤول عن ديون الشخص الميت. لا يمكن أن ترث ديون شخص مات. أي أموال يدين بها الشخص بعد الوفاة تخرج من حوزة ذلك الشخص. إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال في الحوزة ، فإن الدين لا يتم سداده. وفي كلتا الحالتين ، الأقارب ليسوا مسؤولين عن ذلك.
تطبيق الدفع الخاص بك على الديون الخاطئة. في بعض الأحيان ، يحاول جامع الديون نفسه جمع أكثر من دين منك. في هذه الحالة ، إذا قمت بالدفع ، فسوف تحدد الدين الذي تدفعه. لا يُسمح لهواة جمع الديون بوضع مدفوعاتك تجاه ديون مختلفة. كما لا يمكن تطبيق الدفع على دين لا تعتقد أنك مدين به.
مقبلات المدفوعات الاتحادية. يمكن لجامعي الديون جمع أجورهم لسداد دين لا يمكنك دفعه. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، لا يُسمح لهم بجمع مدفوعات الاستحقاقات الفيدرالية. وهذا يشمل الضمان الاجتماعي ، مباحث أمن الدولة ، فوائد المخضرم ، فوائد العجز ، والمساعدة في حالات الكوارث الفيدرالية.

تحصيل الديون الاحتيالات

عادةً ، عندما تتلقى مكالمة من أحد محصلي الديون ، إنها عمل مشروع يحاول جمع ديون حقيقية. في هذه الحالة ، يمكنك الاعتماد على FDCPA لحمايتك. إذا لم يطع جامع الديون هذا القانون ، فيمكنك مقاضاة. ومع ذلك ، في بعض الأحيان يتظاهر الأشخاص على الطرف الآخر من السطر بكونهم جامعي ديون. إنهم في الحقيقة يخدعون فنانين يحاولون خداع الناس لسداد ديون لا يدينون بها. إليك كيفية اكتشاف محصلي الديون المزيفين ، وكيفية التعامل معهم.

كيفية اكتشاف احتيال تحصيل الديون

ليس من السهل دائمًا إخبار جامع ديون حقيقي من جهة مزيفة. في بعض الأحيان ، يكون لدى هؤلاء المحتالين بعض من معلوماتك الشخصية ، مثل رقم الحساب المصرفي. ومع ذلك ، هناك بعض علامات التحذير التي يمكن أن تساعدك على اكتشاف جامع الديون الزائفة. يمكن أن يكون المتصل مزيفًا إذا:

إنهم يحاولون تحصيل دين لا تعرفه.
يرفضون إعطاء رقم هاتفهم أو العنوان البريدي.
يطلبون منك معلومات مالية شخصية ، مثل بطاقة الائتمان أو رقم الضمان الاجتماعي.
يستخدمون أساليب الضغط العالي ، مثل التهديد بإلقائك في السجن.

كيفية التعامل مع هواة جمع الديون وهمية

إذا لم تكن متأكدًا من أن جامع الديون الذي تتعامل معه شرعي ، فإليك طريقة الرد:

طلب معلومات الاتصال. احصل على اسم المتصل واسم الشركة والعنوان البريدي ورقم الهاتف. أي جامع دين حقيقي مطلوب بموجب القانون لإعطائك هذه المعلومات. إذا كان الشخص الذي تتحدث إليه لن يعطيه - كل ذلك - فمن المحتمل أن يكون عملية احتيال.
احصل عليه في الكتابة. اطلب من المتصل إشعار التحقق من الصحة. هذه رسالة توضح المبلغ المستحق عليك ، واسم المقرض ، وحقوقك بموجب FDCPA. بموجب القانون ، يجب على أي جامع ديون شرعي تقديم هذا الإشعار. أخبر المتصل الذي ترفضه مناقشة الدين حتى تحصل عليه.
قطع الاتصال. بمجرد حصولك على عنوان المراسلة الخاص بالمتصل ، أرسل خطابًا يقول فيه إنك لا ترغب في الاتصال بهم بعد الآن. أي جامع ديون حقيقي يجب أن يطيع هذا الطلب. إذا لم يحدث هذا ، فأنت تعلم أنك تتعامل مع مزيفة.
الاتصال الدائن الخاص بك. في بعض الأحيان ، الدين الذي تتلقاه هو أمر حقيقي - ولكن جامع الديون ليس كذلك ؛ انها مجرد المخادع محاولة لتحويل مدفوعات الديون الخاصة بك بعيدا عن المقرض الحقيقي. إذا كنت تعترف بالديون ، لكنك لست متأكدًا من جامع الديون ، فقم بالتواصل مع المقرض الأصلي. أخبرهم عن المكالمات واسأل عما إذا كان جامع الديون الذي تحدثت إليه هو الذي استأجروه.
لا تدفع. إذا لم تكن متأكدًا من أن جامع الديون الذي تتعامل معه حقيقي ، فلا تقم بإجراء أي مدفوعات. حتى دفع الديون المزيفة بالكامل لا يكفي دائمًا للهروب من المخادع. في بعض الأحيان يعوضون ديونًا أخرى لمحاولة الحصول على المزيد من المال منك.
لا تعطِ المعلومات الشخصية. حتى إذا لم تدفع الدين المزيف ، فهناك طريقة أخرى لجامعي الديون المزيفة لكسب المال منكم. يمكنهم ضخك للحصول على معلومات شخصية - أرقام الحسابات المصرفية أو أرقام بطاقات الائتمان أو رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك - واستخدامها لسرقة هويتك. على سبيل المثال ، يمكنهم فرض رسوم على بطاقات الائتمان الخاصة بك أو كتابة شيكات مزيفة أو إخراج حسابات جديدة باسمك. لمنع سرقة الهوية ، لا تقدم أبدًا هذا النوع من المعلومات لأي جامع ديون - حقيقي أو مزيف.
تقرير الدعوة. إذا تلقيت مكالمة من المخادع ، فأبلغها إلى لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) والنائب العام للولاية (AG). يمكنك العثور على مكتب AG الخاص بك من خلال الرابطة الوطنية للمحامين العامين.

كيف تحمي نفسك

حتى لو كان جامع الديون الذي تتعامل معه شرعيًا ، فإن هذا لا يعني بالضرورة أنهم يلعبون وفقًا للقواعد. يجب أن تظل حريصًا في تعاملك معهم. إليك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لحماية نفسك.

1. الحصول على كل الحقائق

قبل الدخول في مناقشة مع جامع الديون ، اطلب خطاب تصديق. بموجب القانون ، يتعين على جامع الديون أن يرسل لك هذا ، لكنهم لن يفعلوا ذلك دائمًا ما لم تذكرهم بذلك. لا توافق على أي شيء حتى ترى هذه الرسالة. بعد كل شيء ، المعلومات جامعي الديون عن ديونك ليست دائما صحيحة. أنت لا تريد أن تعد بدفع دين قد لا يكون لك.

2. ديون المنازعات التي لا تدين بها

عندما تحصل على الرسالة ، تحقق من ذلك لمعرفة ما هو الدين وما إذا كنت تعرف ذلك. غالبًا ما يتم بيع الديون من مشتر إلى آخر ، ويمكن ارتكاب الأخطاء على طول الطريق. يمكن لمحبي الديون أن يحاولوا في النهاية جمع الأموال التي دفعتها بالفعل أو لم تكن مستحقة عليها في المقام الأول. على سبيل المثال ، قد تأتي بعدك بسبب دين ينتمي لشخص آخر يحمل اسمًا مشابهًا.

إذا طلب أحد محصلي الديون الحصول على المال الذي لا تدين به ، فيمكنك الاعتراض على الدين. أرسل رسالة في غضون 30 يومًا تفيد بأن هذا الدين ليس لك. إذا كان لديك أي معلومات لدعم مطالبتك ، مثل الشيك الذي تم إلغاؤه والذي يوضح أن الدين قد تم سداده ، أرفق نسخة منه. أرسل رسالتك بالبريد المعتمد ، واطلب إيصال الاستلام. وبهذه الطريقة ، يمكنك إثبات حصولهم على الرسالة إذا رفضوا استلامها. احتفظ بنسخة منه لسجلاتك أيضًا.

3. التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك

يستطيع جامعو الديون الإبلاغ عن الحسابات المستحقة لمكاتب الائتمان. هذا يعني أنه إذا ارتكب أحد محصلي الديون خطأً ، فقد ينتهي بك الأمر في تقرير الائتمان الخاص بك أيضًا. المشكلة يمكن أن تعمل في الاتجاه الآخر أيضا. في بعض الأحيان ، يحصل لصوص الهوية على قرض باسمك ولا يدفعونه.

عندما يحدث هذا ، فأنت الشخص الذي ينتهي به الأمر في تلقي المكالمة من أحد محصلي الديون. في كلتا الحالتين ، إذا اتصل بك جامع الديون بشأن دين لا تدين به ، تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك لمعرفة ما إذا كان الدين مدرجًا هناك. إذا وجدت خطأً ، فاتصل بمكتب الائتمان للطعن فيه.

4. التحدث إلى محام

إذا أخبرت أحد محصلي الديون أن الدين ليس لك ، فهذه ليست نهاية القصة دائمًا. يمكنهم الكتابة مرة أخرى مع إثبات أنك مدين بالدين ، مثل نسخة من مشروع القانون باسمك. ربما لم توقع على الفاتورة بالفعل - لكن ليس من السهل دائمًا إثبات ذلك.

إذا حدث هذا ، اطلب المساعدة من محامٍ. عادة ما يسمح لك المحامون المتخصصون في تحصيل الديون بالتشاور معهم مجانًا. قد يوافقون حتى على اتخاذ قضيتك مقابل لا شيء إذا كانوا يعتقدون أن جامع الديون قد انتهك القانون. إذا فازوا بالقضية ، فيمكنهم تحصيل الرسوم من المدعي. إذا قمت بتعيين محام ، فأخبر جامع الديون الذي قمت به. بموجب القانون ، من هذه النقطة ، يجب عليهم التعامل مع محاميك ، وليس معك. هذا يوفر عليك مشاحنات التعامل مع المكالمات والرسائل.

5. اجعل المحادثات قصيرة

في بعض الأحيان ، ليس لديك خيار سوى التعامل مع أحد محصلي الديون بنفسك. ومع ذلك ، لا يتعين عليك السماح لهم باستجوابك بإسهاب. في مقال حول Bankrate ، ينصح اختصاصي التوعية في مجال المستهلك جون أولزهايمر الناس بـ "قول أقل قدر ممكن" عند التعامل مع جامعي الديون. سيحاولون استنباط التفاصيل منك حول قدرتك على الدفع ، ولكن ليس عليك أن تلعب معك.

يقول خبير آخر ، جيري ديتويلر ، إنه من المهم أيضًا الحفاظ على الهدوء والتركيز. يحاول جامعو الديون أحيانًا تخويفك لمنحهم ما يريدون. تنصح Detweiler الأشخاص الذين يتعاملون مع جامعي الديون بـ "أن يكونوا سجلاً محطماً". استمر في تكرار الحقائق الأساسية ، ولا تعطيها أي شيء آخر.

6. الاحتفاظ بالسجلات

إنها لفكرة جيدة أن تحتفظ بسجلات مكتوبة لجميع تعاملاتك مع محصلي الديون. بهذه الطريقة ، إذا خالف جامع الديون القانون ، فسيكون لديك سجلاتك كدليل. احتفظ بكل سجلاتك معًا في ملف واحد ذو علامات. بهذه الطريقة ، يمكنك العثور عليها إذا كنت في حاجة إليها.

قم بتقديم جميع الرسائل التي يرسلها المجمع إليك ونسخًا من ردودك. احتفظ أيضًا بالملاحظات المكتوبة لجميع محادثاتك الهاتفية. بالنسبة لكل مكالمة ، قم بتضمين اسم جامع الديون ، والمبلغ الذي يقولون أنك مدين به ، والتاريخ والوقت ، وملخص للمحادثة. أيضًا ، احفظ أي بريد صوتي يتركونه على هاتفك.

7. حاول التفاوض

عندما يتصل بك جامع الديون لأول مرة ، فسوف يحاول على الأرجح دفعك للدين بالكامل. ومع ذلك ، إذا لم تتمكن من القيام بذلك ، فغالبًا ما تكون على استعداد لقبول أقل. هذا ينطبق بشكل خاص على مشتري الديون ، الذين اشتروا ديونك مقابل البنسات على الدولار. لا يحتاجون إلى استعادة المبلغ بالكامل لتحقيق ربح. ومع ذلك ، حتى جامعي الطرف الثالث يفضلون في أغلب الأحيان الحصول على جزء من الأموال على الفور بدلاً من سحب القضية إلى المحكمة.

في مقال Bankrate ، يقترح Ulzheimer القيادة بعرض منخفض. أخبر جامع الديون أنك على استعداد لدفع 10٪ إلى 15٪ مما تدين به. ربما لن يقبلوا هذا العرض ، لكنهم عادةً ما يسددون ما بين 30٪ إلى 50٪ من الدين بالكامل.

بدلاً من ذلك ، يمكنك تقديم صفقة "الدفع مقابل الحذف". أنت توافق على دفع الدين بالكامل ، ويوافق جامع الديون على ضرب حساب التحصيل من تقرير الائتمان الخاص بك. سيتصل جامع الديون بمكاتب الائتمان مباشرة لإزالة الحساب. يمكن أن تكون هذه طريقة جيدة للتعامل مع فاتورة دقيقة ، ولكن ضاعت أو تم تجاهلها. مكاتب الائتمان تتجاهل هذه الممارسة ، وليس كل جامعي الديون على استعداد للقيام بذلك. ومع ذلك ، لا يوجد قانون ضدها. إذا كنت تستطيع تحمل سداد الديون بالكامل ، فإن هذا النوع من الاتفاق يمكن أن يعطي دفعة كبيرة لتصنيفك الائتماني.

8. كن حذرا مع المدفوعات

إذا كنت تتوصل إلى اتفاق مع دائن ، فتأكد من حصولك على جميع التفاصيل كتابةً. لا ترسل أي مدفوعات حتى يكون لديك هذا الاتفاق المكتوب. هذا مهم بشكل خاص مع صفقة الدفع مقابل الحذف. من المهم أيضًا أن يتعهد الدائن بعدم اتخاذ أي إجراءات ضدك بمجرد سداد الدين.

بمجرد حصولك على اتفاق كتابي ، أرسل دفعتك. من الأفضل استخدام شيك أمين الصندوق ، بدلاً من استخدام شيك شخصي. وبهذه الطريقة ، لا تمنح جامع الديون حق الوصول إلى معلومات حسابك المصرفي. يمكنك أيضًا استخدام خدمة دفع الفواتير الخاصة بمصرفك عبر الإنترنت ، إذا كان لديها واحدة.

إذا وافقت على سداد الدين على أقساط ، فمن المحتمل أن يشير جامع الديون إلى أنك تدعهم يسحبون الأموال من حسابك المصرفي مباشرةً. يبدو هذا مناسبًا لأنه يمكنهم تحصيل كل دفعة عند استحقاقها ، دون أي جهد منك. ومع ذلك ، يقول الخبراء إنها فكرة سيئة. بمجرد أن يتمكن مُحصِّل الديون من الوصول إلى حسابك ، لا يوجد ما يمنعهم من الغوص والحصول على كامل المبلغ المستحق عليك.

استخدام جامعي الديون خدعة أخرى هو أن توحي بأن ترسل إليهم سلسلة من الشيكات المؤجلة. بهذه الطريقة ، يمكنهم إيداع كل واحد في الموعد المناسب. بموجب القانون ، لا يسمح لهواة جمع الديون بإيداع شيك مؤجل قبل التاريخ على الشيك. لكن جامعي الديون لا يلتزمون دائمًا بالقواعد ، لذلك يقول الخبراء إنه لا ينبغي عليك الموافقة على هذه الصفقة أيضًا.

أثناء سداد الديون ، احتفظ بسجلات لمدفوعاتك. عند قيامك بالآخر ، احصل على إيصال يقول إن الدين قد سدد بالكامل. وبهذه الطريقة ، لا يمكن للجامع العودة بعد بضعة أشهر ويدعي أنك مدين بمزيد من المال مقابل الفوائد أو الرسوم المتأخرة.

9. لا تتجاهل استدعاء المحكمة

إذا لم تتمكن من التوصل إلى اتفاق مع أحد محصلي الديون ، فقد تكون الرسالة التالية التي تتلقاها منهم بمثابة استدعاء من المحكمة. مهما فعلت ، لا تقم بإلقائه في الصندوق - حتى لو كنت تعتقد أنك أوضحت أنك لست مدينًا بالمال. هذا صحيح ، هناك بعض جامعي الديون عديمي الضمير هناك الذين سوف يرسلون استدعاء محكمة وهمية لمحاولة تخويفك. ولكن إذا كانت هذه الصفقة حقيقية وتجاهلتها ، فإنك تتخلى عن فرصتك لمحاربة أجرة الأجور.

ومع ذلك ، هذا لا يعني أنك يجب أن تأخذ استدعاء استدعاء مشبوه في القيمة الاسمية. بدلاً من ذلك ، تحقق من الاستدعاء للتأكد من أنه حقيقي. لا تقم فقط بالاتصال بالعنوان أو رقم الهاتف المقدم للمحكمة في الاستدعاء نفسه. إذا كانت الاستدعاء مزورة ، فربما تكون هذه المعلومات مزيفة. بدلاً من ذلك ، ابحث عن معلومات الاتصال بالمحكمة بنفسك. اتصل أو أرسل مباشرة واسأل عما إذا كان الإشعار دقيقًا. إذا كان هذا حقيقيًا ، فاتصل بالمحامي.

10. تحدي جامعي الديون الذين يخالفون القانون

في أي وقت واجهت فيه مشكلة مع أحد محصلي الديون ، يمكنك الإبلاغ عنها إلى FTC و AG الخاص بالولاية. العديد من الدول لديها قوانينها الخاصة بتحصيل الديون والتي تختلف عن FDCPA. يمكن لمكتب AG الخاص بك إخبارك بحقوقك بموجب قانون الولاية. إذا اتضح أن جامع الديون قد انتهك القانون ، فيمكنك مقاضاتهم في أي من المحاكم الفيدرالية أو الولائية. لديك ما يصل إلى سنة واحدة من وقت الانتهاك لرفع الدعوى الخاصة بك.

إذا ربحت ، يمكن للقاضي أن يأمر المحصل بدفع لك مقابل أي أضرار تكبدتها ، مثل الأجور المفقودة أو الفواتير الطبية. يمكنك أيضًا تعويضك عن أتعاب محاميك وتكاليف المحكمة. علاوة على ذلك ، قد يتعين على المجمع دفع ما يصل إلى 1000 دولار ، حتى إذا لم تتعرض لأي أضرار.

إذا اتضح أن العديد من الأشخاص كانوا ضحية لجامع الديون نفسه ، فيمكنك التآزر معًا لتقديم دعوى جماعية. يمكن أن يجبر جامع الديون على دفع ما يصل إلى 500000 دولار ، أو 1 ٪ من صافي ثروته ، أيهما أقل. ومع ذلك ، فإن مقاضاة جامع الديون لا يجعل ديونك تزول. ما دامت مدينًا بالمال ، فلا يزال يتعين عليك دفعه - حتى لو انتهك جامع الديون القانون أثناء محاولته تحصيله.

كلمة أخيرة

كما ترون ، يمكن أن يكون التعامل مع جامعي الديون مشكلة كبيرة. بطبيعة الحال ، سيكون الأمر أسوأ إذا استخدموا التكتيكات المشبوهة. ولكن حتى عندما يلعبون وفق القواعد ، فإن وجود ديون في المجموعات أمر مرهق. كما أنه يحدث الكثير من الضرر لتصنيفك الائتماني.

من الأفضل أن تمنع الديون من الذهاب إلى المجموعات في المقام الأول. إذا وجدت أنك تتخلف عن الدفع ، فلا تكتفي بأصابعك على أمل أن يتيح له المقرض أن ينزلق. بدلاً من ذلك ، اتصل بالدائن بنفسك. اسأل ما إذا كان يمكنك إعادة تمويل الدين أو ، في حالة عدم وجود ذلك ، وضع خطة لسدادها.

يمكن أن تنتهي الفواتير أيضًا في مجموعات لأنك لا تعرف أن لديك هذه المجموعات. هذا يمكن أن يحدث في كثير من الأحيان مع الفواتير الطبية. أفضل طريقة لمنع هذه المشكلة هي مراقبة البريد الخاص بك عن كثب. افتح جميع الفواتير على الفور ، وإذا لم تبدو صحيحة ، فاتصل بالدائن للحصول على توضيح.

هل سبق لك التعامل مع أحد محصلي الديون؟ ما النصيحة التي تقدمها للآخرين حول هذا الموضوع?