6 نصائح لوقف الشعور بالخجل من الديون الخاصة بك والسيطرة
بالنسبة لعامة الناس ، كانت الإجابات مفاجئة للغاية. أجرت المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية استطلاعاً طالبت المشاركين بإنهاء هذه الجملة: "سأشعر بالحرج الشديد من الاعتراف بي ..." وأوضح المجيبون أن عار الديون في الولايات المتحدة أسوأ من العار على النظام الغذائي. أجاب 37٪ من الناس بأن ديون بطاقاتهم الائتمانية كانت الأكثر إحراجًا ، تليها 30٪ من المستجيبين الذين اعترفوا بأنهم لن يرغبون في الحصول على درجة ائتمانية. جعل الوزن 12 ٪ فقط من الناس العرق ، وجاء في المرتبة الثالثة البعيدة.
من الواضح ، أن معظم الناس يرغبون في الحفاظ على درجة الديون والديون لأنفسهم. ولكن عندما يبلغ متوسط دين بطاقة الائتمان في الولايات المتحدة أكثر من 15000 دولار ، فأنت تعتقد أن الديون طبيعية في هذا البلد. بدلاً من ذلك ، على الرغم من أن الدين يبدو مؤكدًا مثل الموت والضرائب ، فإنه يمكن أن يخلق الكثير من العار.
قد يظن البعض أن خزي الديون أمر جيد - بعد كل شيء ، إذا كنت تشعر بالسوء حيال ذلك ، فأنت أقل عرضة لتحمل المزيد ، أليس كذلك؟ لسوء الحظ ، الأمر ليس بهذه البساطة.
عندما يشعر المستهلكون بشعور عميق بالعار والشعور بالذنب والإحراج من الديون ، يمكن أن يحدث تأثير معاكس. فبدلاً من كبح الإنفاق وتحسين معدلات مردود الديون ، تسبب الإحراج الديون في التفاقم غير المعترف بها وتمنع المستهلكين من الحصول على المساعدة التي يحتاجونها للسيطرة على مواردهم المالية. علاوة على ذلك ، وجدت دراسة نُشرت في عدد 2012 من مجلة The Economic Journal أن الأفراد الذين يعانون من "مشكلة ديون" (يُعرفون بالديون المرهقة) هم أكثر عرضة للمعاناة من مشاكل الصحة العقلية ، مثل القلق والاكتئاب.
إذا تسببت هذه المناقشة في التشويش قليلاً ، فقد تعاني من خزي الديون. وعلى الرغم من أنك ربما لا تريد أن تصيح درجاتك الائتمانية من أسطح المنازل ، فمن الممكن التغلب على هذا العار وتنمية علاقة صحية بالمال.
كيفية التغلب على عار الديون والسيطرة المالية
بمجرد التغلب على عار ديونك ، سيتم تعبئتك لسداد الديون واتخاذ قرارات مالية أفضل في المستقبل.
1. فهم لماذا تشعر بالخجل
قد يفاجئك أن تعرف أن العديد من مواقفك تجاه المال والديون تتشكل خلال فترة المراهقة. كشفت دراسة نشرت في تقرير عام 2012 لجمعية الإرشاد المالي والتخطيط التربوي أن العادات والمواقف الأسرية تجاه المال - من الحيطة المالية إلى الإنفاق المهدر - يمكن أن تتنبأ بتجربة الفرد المالية في وقت لاحق.
إن فهم سبب شعورك بطريقة معينة تجاه المال لا يعفيك من المسؤولية ، ولكنه يمنحك نقطة بداية لكيفية التعامل معها. يساعدك ذلك على فهم السبب وراء اختيارك للديون على نحو أفضل ، وبالتالي التعرف على مسببات الديون الخاصة بك وتحديد خيارات أفضل للمضي قدمًا.
2. التفريق بين الشخصية والسلوك
من الواضح أنك اتخذت اختيارات لتضع نفسك في وضع الديون ، وقد تشعر بالضيق وتغضب من هذه الخيارات. توقف عن هذا النوع من التفكير وتذكر هذا: إن الإفراط في الإنفاق والدخول في الديون ليس عيوبًا في الشخصية - إنها مشكلات سلوكية.
إذا اتخذت قرارات سيئة في الماضي ، فأنت لست شخصًا سيئًا. إن إدراكك لهذا الأمر يمكن أن يساعدك في تحفيزك على الخروج من ظل ديونك - كونك في ديون لا يعني وجود أي خطأ بطبيعتك. فقط اعترف بأنه قد يكون لديك مشكلة سلوكية ، والمضي في الحصول على المساعدة.
3. علم نفسك
في عام 2011 ، وجدت دراسة نشرت في مجلة علم النفس الاقتصادي وجود علاقة مباشرة بين عادات الإنفاق الضعيفة ومحو الأمية المالية. أولئك الذين ليسوا على دراية جيدة في الشؤون المالية هم أكثر عرضة للإنفاق القسري ، واستخدام الائتمان ، وتجربة التأثير السلبي من التغييرات في الدخل أو الأحداث غير المتوقعة.
يستغرق بعض الوقت لتثقيف نفسك حول المال. أولئك الذين لديهم معرفة مالية عالية ليسوا هم الذين يختبئون بيانات بطاقات الائتمان الخاصة بهم.
يمكنك معرفة المزيد عن الائتمان والمالية عن طريق القيام بما يلي:
- خذ دورة عبر الإنترنت (العديد منها مجاني)
- خذ حصة من خلال كلية المجتمع أو مركز المجتمع
- تحديد موعد مع مستشار مالي
- اسأل شخص تثق به عن بعض المؤشرات
أن تكون مستعدًا للتعلم يعني أنك لم تعد مختبئًا من الديون والمديونية المالية. بدلاً من ذلك ، أنت مستعد لتحمل المسؤولية والعمل على التغيير. هذا ليس محرجا - هذا مثير للإعجاب.
4. وقف الإنفاق
بمجرد أن تقرر إجراء تغيير في حياتك ، فقد حان الوقت لبدء العمل وبدء إجراء التغييرات. أفضل طريقة للبدء هي إيقاف الإنفاق باستخدام بطاقات الائتمان. لا توجد وسيلة للتخلص من الديون عن طريق تكبد ديون جديدة ، لذلك حان الوقت لتقطيع هذه البطاقات - أو على الأقل تخزينها في مكان لا يمكنك الحصول عليه منها.
القضاء على أكبر قدر ممكن من الإغراء. على سبيل المثال ، إذا كان سقوطك هو التسوق عبر الإنترنت ، فاستخدم مانع الويب لحظر نفسك من متاجرك المفضلة. إذا كنت تميل إلى قضاء بعض الوقت مع الأصدقاء ، فاقترح ليلة بدلاً من ذلك.
ما زلت بحاجة إلى خطة مردود ديون ملموسة للتغلب على الديون وما يرتبط بها من ذنب. ومع ذلك ، يمكن لخطوة واحدة صغيرة نحو تحقيق هدفك النهائي أن تساعد في تعزيز ثقتك بنفسك ، والاعتراف بالمشغلات ، والأهم من ذلك ، منحك فرصة للتسامح عن الأخطاء الماضية.
5. تقديم خطة الربح
الآن هو الوقت المناسب لوضع خطة لسداد ديونك والشعور بمزيد من الثقة. أنا شخصياً أحب فكرة التعامل مع أصغر الديون أولاً. إليك الطريقة:
- انظر إلى كل ديونك. اجمع كل الفواتير والإشعارات المتأخرة التي تراكمت وتأكد من أنك على دراية بما تدين به ولمن.
- العثور على أصغر رصيد. تحقق من فواتيرك لإيجاد أصغر رصيد. ستكون هذه هي المكافأة الأولى التي تتعامل معها مع خطتك. تذكر أنه بينما تدفع هذا المبلغ ، ما زلت بحاجة إلى إجراء الحد الأدنى للمدفوعات على حساباتك الأخرى لإبقائها حديثة. استخدم الأموال التي ربما ذهبت إلى الترفيه أو الملابس أو تناول الطعام بالخارج لإرسال مدفوعات إضافية إلى فاتورتك بأقل رصيد. يصبح التخلص من هذا الرصيد أولويتك الأولى بعد تلبية احتياجاتك الأساسية.
- الاستفادة من الأموال الإضافية. سواء حصلت على شيك من الجدة في عيد ميلادك ، أو مكافأة في العمل ، أو أي أموال إضافية أخرى ، استخدمها لدفع رصيدك بالإضافة إلى ما تدفعه بالفعل. هذا يعني أنك تحصل على التخلص من ديونك بشكل أسرع بكثير.
- الانتقال إلى الرصيد التالي. بمجرد سداد حساب بالكامل - مهما كان صغيراً - ربت نفسك على ظهره. لقد اتخذت خطوة قوية نحو استعادة السيطرة على الديون الخاصة بك. حان الآن وقت الانتقال إلى الرصيد الأكبر التالي.
- احتفل. لا ، ليس مع حذاء جديد أو مكافأة أخرى باهظة الثمن. لكن في كل مرة تدفع فيها رصيدًا ، تعامل نفسك كطريقة لتشجيع سلوكك الجيد ومتابعته. جزء من الشعور بالراحة مع المال هو الاعتراف بأنه ليس عدوك - نفس الأموال التي أبقيت على سجنها من قبل ستكون مفتاح حريتك. يمكنك أن ترسم لنفسك حمامًا ساخنًا ، وتستعير كتابًا تموت على قراءته لليلة واحدة ، والتقاط بعض الموسيقى الحية في الحديقة ، والمشي لمسافات طويلة - أي شيء يمنحك فرصة للاستمتاع والتأمل في حياتك تقدم.
6. التحدث مع شخص ما
تخبر عالمة النفس تارا بولسون الجمعية الأمريكية للعلماء النفسية بأن التحدث مع شخص ما يمكن أن يقطع شوطًا طويلاً في التخلص من المشاعر المرتبطة بالديون ، مشيرًا إلى أن "القيام بذلك قد يجبرك على الجلوس ووقف لعبة الإنكار ووضع خطة للدفع تشغيله ".
إذا شعرت أن تراكم الديون الساحقة هو نتيجة الدافع النفسي ، فقد تحتاج إلى التحدث إلى أخصائي الصحة العقلية. معًا ، يمكنك مناقشة سبب زيادة الإنفاق ، بالإضافة إلى تحديد آليات المواجهة للمساعدة في إعادة سلوكك حتى لا يصبح دينك العامل المحدد لك.
لكن يمكنك أيضًا أن تكون نظيفًا لأشخاص آخرين في حياتك. تحدث إلى صديق مقرب أو أحد الوالدين أو شريك أو مستشار مالي لتتوقف عن الشعور بالذنب وتبدأ في الشعور بنفسك مرة أخرى.
اذا أنت ما يزال لا تشعر بالراحة عند الحديث عن دينك ، ابحث عن مجتمعات على الإنترنت يمكنها المساعدة. يمكن أن يساعدك بدء مدونة "الخروج من الدين" أو التحقق من مجموعات دعم الديون عبر الإنترنت في الحفاظ على المساءلة وتذكر أنك لست أول شخص يترك دينك يخرج عن نطاق السيطرة. يساعدك التواصل مع أشخاص عبر الإنترنت ممن نجحوا في السيطرة على الاحتفاظ ببعض الهوية مجهولة بينما لا يزال بإمكانك مشاركة خبرتك والحصول على المشورة وطرح الأسئلة.
كلمة أخيرة
إن إدراك أنك قد تركت ديونك ونفقاتك خارجة عن السيطرة تمامًا بما يكفي لجعلك تشعر بالذنب. لكن الجانب المشرق هو أنه إذا كنت تشعر بالذنب ، فقد رأيت الضوء وتعلم أن سلوكك يجب أن يتوقف. الحيلة هي عدم السماح لشعورك بالذنب والعار بالعرقلة والنظافة والعمل على خطة لإعادة أموالك إلى المسار الصحيح.
عندما تقر بوجود مشكلة وترغب في الخروج من الدين ، فقد قمت بالفعل بتصفية عقبتين رئيسيتين في خطة المكافآت الخاصة بك - وهذا شيء يجب أن تشعر بالحرج تجاهه.
هل تعاملت مع عار الدين في حياتك؟ هل لديك أي وسائل إضافية للتعامل معها?
