10 نقاط الائتمان الخرافات فضح - احصل على حقائق حقيقية

في حين أنه من المهم للغاية أن تكون مسؤولًا ماليًا عن طريق سداد فواتيرك وعدم تراكم الديون ، فمن الحكمة أيضًا أن يكون لديك فهم كامل لدرجة الائتمان وتقرير الائتمان ، خاصة إذا كنت مقترضًا حاليًا ومحتملًا. لسوء الحظ ، هناك العديد من الأساطير التي قد تخيم على حكمك وتقييمك الذاتي.

الخرافات الائتمان

1. "يمكنني زيادة درجة الائتمان الخاصة بي باستخدام بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا وبطاقات الخصم".

لا يتم الإبلاغ عن بطاقات الائتمان مسبقة الدفع وبطاقات الخصم إلى مكاتب الائتمان ، لذلك لا يؤثر استخدامها على درجة الائتمان الخاصة بك في أي من الاتجاهين. إذا لم تتمكن من الحصول على بطاقات ائتمان ولكنك ترغب في زيادة الائتمان الخاصة بك ، فاستخدم بطاقة الائتمان المضمونة بدلاً من ذلك. تتطلب بطاقة الائتمان المضمونة أن تضع ضمانًا للحصول على البطاقة ، مثل سيارة أو قارب أو مجوهرات باهظة الثمن أو حساب مصرفي بالكامل. عندما تستخدم البطاقة بطريقة مسؤولة ، بمرور الوقت ، تزداد درجة الائتمان الخاصة بك ، ثم يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة تقليدية.

2. "في كل مرة يقوم شخص ما بسحب تقرير الائتمان الخاص بي ، فإنه يقلل من درجة الائتمان الخاصة بي."

ما إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تتأثر بشخص سحب الائتمان الخاصة بك يعتمد على كيف انهم سحب تقرير الائتمان الخاصة بك. ما يعرف باسم "التحقيق الصعب" يمكن أن يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك ؛ ومع ذلك ، إذا كان "استعلامًا سهلاً" فهو لا يفعل ذلك.

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان ، يسحب الدائن تقرير الائتمان الخاص بك. هذا هو التحقيق الصعب. في حين أن الاستفسار الصعب يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، إلا أنه عادةً ما يكون ببضع نقاط. بالإضافة إلى ذلك ، عندما تتقدم بطلب للحصول على نوع مماثل من القروض (مثل قرض السيارات) مع عدد قليل من الدائنين المختلفين ، يكون هذا عادةً بمثابة استفسار واحد إذا تم إكماله خلال فترة زمنية مدتها 30 يومًا.

الاستفسار السهل هو عندما يقوم الدائن بمراجعة جزء فقط من تقرير الائتمان الخاص بك لأغراض تعليمية. بشكل عام ، الاستفسار السهل هو شيء تقوم به شركة بطاقات الائتمان قبل إرسال إشعار مسبق بالموافقة إليك في البريد. عندما تقوم بسحب تقرير الائتمان الخاص بك من خلال شركة مثل Credit Karma ، فإن هذا لا يؤثر أيضًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

3- "تظهر فقط أنواع معينة من الفواتير غير المسددة في تقريري الائتماني وتؤثر على الائتمان الخاص بي."

أنواع الديون التي تظهر في تقرير الائتمان الخاصة بك هي وفقًا لتقدير الدائن. إذا أبلغ الدائن الديون المستحقة وغير المدفوعة إلى مكاتب الائتمان ، فيمكن حتى للغرامات العامة للمكتبة التي تم تحويلها إلى وكالة تحصيل الديون أن تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك.

صحيح أن بعض الدائنين معروفون بالإبلاغ عن جميع الديون المدفوعة وغير المدفوعة إلى مكتب ائتماني واحد أو أكثر. تعد شركات التمويل العقاري ومصدرو بطاقات الائتمان والمجمعات السكنية بعضًا من الأنواع الشائعة من الدائنين الذين يبلغون عن حالة حساباتك إلى مكاتب الائتمان. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان دائن أو صاحب حساب يرفع تقارير إلى مكاتب الائتمان ، فما عليك سوى إجراء تحقيق.

4. "الراتب ، دعم الطفل ، النفقة ، والدخل الآخر يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بي."

لا يتم استخدام الدخل ، سواء كان فردًا أو أسرة ، لحساب درجة الائتمان الخاصة بك. في حين أن مكاتب الائتمان لا تنشر الصيغة الدقيقة المستخدمة في حساب درجة الائتمان ، فإن FICO تبلغ عن الحساب العام: سجل الدفعات يمثل 35 ٪ من النتيجة ، أرصدة الحسابات تشكل 30 ٪ ، وسجل الائتمان هو 15 ٪ ، وأشكال الائتمان المختلفة لديك حساب 10 ٪ ، وتشكل التطبيقات الائتمانية الجديدة آخر 10 ٪.

قد تجني الكثير من المال ، لكن هذا لا يعني بالضرورة أن لديك رصيدًا جيدًا. يتم بناء ائتمان جيد عن طريق دفع فواتيرك في الوقت المحدد وإدارة حساباتك المالية بحكمة.

5. "بما أنني لا أملك أي بطاقات ائتمان أو دين بطاقة ائتمان ، فإن لديّ درجة ائتمانية جيدة".

عدم وجود أي بطاقات ائتمان لا يضمن حصولك على درجة ائتمانية عالية. على العكس من ذلك ، فإن امتلاك بطاقات الائتمان وإدارتها بشكل صحيح يلعب دورًا كبيرًا في حساب درجة الائتمان الخاصة بك. لا بد من تطوير تاريخ ائتماني ، والذي يتضمن إنشاء حسابات ائتمانية وسداد الديون.

يريد الدائنون والمقرضون أن يروا أن لديك بطاقات ائتمان ويمكن أن تديرها. عندما يرى دائن أو مقرض أنه ليس لديك أي بطاقات ائتمان ، فمن المرجح أن ينظر إليك على أنه خطر أعلى من أولئك الذين لديهم بطاقات ائتمان. من الحكمة أن يكون لديك بطاقة ائتمان واحدة على الأقل كجزء من استراتيجية الإدارة المالية الشاملة.

6. "إغلاق بطاقة الائتمان وحسابات الائتمان الأخرى يزيد من درجة الائتمان الخاصة بي."

إغلاق بطاقات الائتمان وحسابات الائتمان التي لا تستخدمها لا يزيد من درجة الائتمان الخاصة بك. في الواقع ، يمكن إغلاق هذه الحسابات تخفيض درجة الائتمان الخاصة بك ، لأن هذا يقلل من كمية الائتمان المتاحة لك.

المفهوم الذي يلعب دوره هنا هو استخدام الائتمان ، وهو مقدار الائتمان الذي تستخدمه مقارنة بمبلغ الائتمان المتاح لك. يهتم الدائنون بدرجة أكبر بإدارة حساباتك الائتمانية بشكل جيد ، لذلك يريدون أن يروا أن لديك الكثير من الائتمان المتاح ، لكنهم يستخدمون القليل نسبياً منه..

إذا كان يجب عليك إغلاق حساب ، فأغلق حسابًا جديدًا وليس حسابًا طويل الأجل. يؤثر طول علاقتك مع الدائن بشكل إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أيضًا إغلاق الحسابات التي تحتوي على خطوط ائتمان منخفضة على تلك التي لديها حدود ائتمانية عالية.

7. "حسابات الأصول ، مثل التدقيق والادخار وحسابات الاستثمار ، تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بي."

لا يتم الإبلاغ عن الدخل وفحص الحسابات وحسابات التوفير وحسابات الاستثمار إلى مكاتب الائتمان. لذلك ، فإنها لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

8. "درجة ائتمان واحدة فقط موجودة".

عشرات الائتمان موجودة. Beacon و FICO هما من أكثر الدرجات الائتمانية شعبية التي يستخدمها الدائنون. يختار كل دائن أو مقرض درجة الائتمان التي ينظرون إليها لاتخاذ قرار الائتمان. يمكن أن يحتوي أحد التقارير على درجات ائتمان متعددة ، ويمكن أن تختلف كل درجة اختلافًا كبيرًا عن بعضها البعض. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض أو حساب ائتمان ، اسأل الدائن أو المقرض ما هي درجة الائتمان التي يراجعها.

9. "يجب عليك فقط التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك إذا كنت تعرف أن لديك مشاكل ائتمانية أو لا تدفع فواتيرها في الوقت المحدد."

يجب على الجميع التحقق من تقريرهم الائتماني مرة واحدة على الأقل كل عام ، لأنه ليس من غير المألوف أن تظهر العناصر في تقرير الائتمان الخاص بك والتي هي عن طريق الخطأ. الطريقة الوحيدة لمعرفة ماهية هذه الأخطاء هي مراقبة كل تقرير من تقارير الائتمان الثلاثة الخاصة بك. يحق للمستهلكين الحصول على نسخة مجانية من كل تقرير من تقارير الائتمان الثلاثة مرة كل 12 شهرًا ، لذا استخدم حقك في التأكد من أن تقرير الائتمان الخاص بك هو انعكاس صحيح لسجل الائتمان الخاص بك.

10. "سداد الديون السلبية يزيلها من تقريري الائتماني".

يعكس تقرير الائتمان الخاصة بك تاريخ الائتمان الخاصة بك ، والذي يتضمن إيجابي و حسابات سلبية. هذا يعني أن المدفوعات المتأخرة وحسابات التحصيل والتصريفات والإفلاس يمكن أن تظل في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 7 إلى 10 سنوات.

كلمة أخيرة

قد يكون من الصعب فهم درجة الائتمان الخاصة بك وتقارير الائتمان الخاصة بك تمامًا ، ولكن فهم الأساطير التي تحيط بها يمكن أن يزيل قدرًا كبيرًا من الغموض. يمكن أن تؤدي درجة الائتمان الكبيرة إلى الفرق بين الموافقة والحرمان من أنواع مختلفة من القروض وحسابات الائتمان ، ويمكن أن تعني أيضًا معدلات فائدة أفضل وفرص عمل ومعدلات تأمين على السيارات.

هل راجعت تقرير الائتمان الخاص بك في الأشهر ال 12 الماضية?