10 التحيزات المعرفية في دماغك والتي تكلفك المال

ولكن الحقيقة هي ، في بعض الأحيان نشتري لأسباب لا علاقة لها بالمنتج. قد تخدعنا أدمغتنا في اتخاذ خيارات تبدو منطقية ، لكن لا تقف أمام التفتيش الدقيق. وتسمى هذه الفخاخ العقلية "التحيزات المعرفية".

يمكن أن تضر التحيزات المعرفية بشكل خطير بالنتيجة النهائية إذا سمحت لهم بذلك. لحسن الحظ ، من خلال معرفة كيفية عمل هذه التحيزات ، يمكنك وضع عقلك على أهبة الاستعداد ضدهم. إليك نظرة على عشرة من أكثر التحيزات شيوعًا ، وكيفية حماية نفسك منها.

1. ترسيخ التحيز

لإظهار كيف يعمل هذا التحيز ، دعونا نلعب لعبة التخمين. هل تعتقد أن أطول شجرة في العالم أطول أم أقصر من 1000 قدم؟ وفي كلتا الحالتين ، كيف طويل القامة هل تعتقد أن الشجرة عموما?

ما لم تكن تعرف الكثير عن الأشجار بالفعل ، فمن المحتمل أنك تفكر في أن أطول شجرة في العالم تقع في مكان قريب من 1000 قدم. ربما كنت تفكر في أنه كان أطول أو أقصر - على سبيل المثال ، إجمالي 1500 قدم ، أو 500 قدم فقط - ولكن في كلتا الحالتين ، تأثر تخمينك بالعدد الأول الذي شاهدته.

هذا مثال على التحيز الأساسي - الاعتماد بشكل كبير على الجزء الأول من المعلومات التي تحصل عليها. نظرًا لأن الرقم "1000 قدم" هو كل ما كان عليك الاستمرار فيه ، فقد أصبح هذا الرقم "مرساة" ، وكان تخمينك حول ارتفاع الشجرة مرتبطًا به. بدون الرقم 1000 لإرشادك ، ربما كان تخمينك أعلى أو أقل كثيرًا. (في حال كنت فضوليًا ، يكون الجواب الفعلي 379 قدمًا.)

كيف هذا التحيز يكلفك المال

يكلفك تحيز الإرساء المال عندما يقودك إلى الحكم على سعر عنصر ما بناءً على السعر الأول الذي رأيته. على سبيل المثال ، افترض أنك تتسوق لجهاز كمبيوتر لوحي. يمكنك التحقق من نشرة البيع لمتجر متعدد الأقسام وترى نموذجًا واحدًا محددًا من 500 دولار إلى 150 دولارًا فقط.

هذا يبدو كأنه سعر مذهل ، ولكن فقط لأنك تقارنه بسعر ربط 500 دولار. إذا كنت تتسوق للأجهزة اللوحية المماثلة ووجدت أن معظمها يكلف 150 دولارًا أو أقل ، فلن يبدو ذلك مثل هذه الصفقة. في الواقع ، ترفع العديد من المتاجر أسعارها "العادية" قبل عيد الشكر لجعل مبيعات يوم الجمعة الأسود تبدو أكثر إثارة للإعجاب.

يعرف البائعين كل شيء عن هذا التحيز ، ويستخدمونه لصالحهم. على سبيل المثال ، يتأكد بعض الوكلاء العقاريين من أن المنزل الأول الذي يعرضونه على المشتري الجديد مبالغ فيه بشكل مثير للسخرية. مقارنةً بذلك ، سيبدو كل منزل آخر في السوق بشكل كبير.

يمكن أن يؤذيك التثبيت أيضًا عند التفاوض على راتبك. أثناء مقابلة العمل ، إذا عرض عليك راتبًا أوليًا قدره 25000 دولار ، فربما تتردد في طلب 50،000 دولار ، حتى لو كان هذا هو ما تعتقد أنك تستحقه. قد ينتهي بك الأمر إلى إسقاط سعر الطلب الخاص بك إلى 35000 دولار لأنك لا تريد أن تبدو غير معقول.

كيفية التغلب على هذا التحيز

أفضل طريقة للتغلب على التحيز الراسي هي القيام بالمزيد من الأبحاث. وبهذه الطريقة يمكنك استبدال رقم "الربط" الأولي بأرقام أخرى أكثر منطقية.

على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء منزل ، تحقق من "شركات" - وهي الأسعار التي باعتها المنازل المماثلة. سوف يتيح لك ذلك معرفة السعر الحقيقي الذي يجب دفعه مقابل المنزل الذي تريده.

وبالمثل ، قبل إجراء مقابلة عمل ، قم بإجراء بحث عن رواتب البداية النموذجية. بهذه الطريقة ، عندما يسمي الرئيس رقمًا ، ستعرف ما إذا كان عرضًا عادلًا أم لا. والأفضل من ذلك ، قم بتحويل الإرساء إلى مصلحتك من خلال كونك أول من يطلق على المرتب عندها سيتعين على المدرب أن يتكيف مع توقعاتك ، بدلاً من العكس.

2. تأثير عربة

ربما سمعت عبارة "القفز على العربة". هذا يعني الذهاب مع الجماهير بدلاً من اتخاذ القرارات الخاصة بك. على سبيل المثال ، عندما تتغير الموضات ، وفجأة يرتدي الجينز الضيق بدلاً من الأثواب الفضفاضة ، فهذا هو تأثير العربة.

إلى حد ما ، الجميع يفعل هذا. على سبيل المثال ، إذا كنت رجلاً ، فمن المحتمل أن ترتدي السراويل بدلاً من التنانير ، لأن هذا ما يفعله معظم الرجال. إذا اخترت أن ترتدي تنورة ، فأنت تجعل نفسك تبرز عن قصد. من الطبيعي تمامًا أن تؤثر المعايير الاجتماعية على طريقة لباسنا ومحادثتنا وتصرفنا.

لكن في بعض الأحيان ، نتابع الحشد حتى عندما لا نحتاج إلى ذلك. نختار غالبًا العلامات التجارية التي نشتريها أو الموسيقى التي نستمع إليها أو حتى المرشحين الذين نصوت لهم لأن الآخرين يفعلون نفس الشيء. هذه الخيارات غير مطلوبة ، وفي بعض الحالات ، يمكن أن تكون ضارة.

كيف هذا التحيز يكلفك المال

يمكن أن يقودك تأثير العربة إلى شراء منتجات ليست أفضل قيمة لمجرد أنها شعبية. الهواتف المحمولة هي مثال جيد. إذا كان كل شخص تعرفه يمتلك أحدث هاتف iPhone ، فقد تفترض أنك بحاجة إلى هاتف iPhone أيضًا.

ولكن ربما يكون الهاتف المختلف هو الخيار الأفضل لك. ربما لا تحتاج إلى هاتف ذكي على الإطلاق. قد تفترض أنك تحتاج إلى واحدة لأنك ترى كل شخص آخر يحملها. إذا لم تحصل على قيمة حقيقية من الوصول المستمر إلى Facebook وأسعار الأسهم ، فإن خطة الهاتف الخلوي التي تبلغ مدتها 90 دولارًا في الشهر هي مجرد مضيعة للمال.

يمكن أن يؤدي تأثير العربة إلى جذبك إلى قرارات مالية غير حكيمة. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على قرض سيارة جديد لأنه "هذا ما يفعله الناس". يمكنك توفير الكثير من المال عن طريق الانتظار لشراء سيارة بالنقد أو شراء سيارة مستعملة يمكنك تحملها الآن. ولكن بسبب تأثير العربة ، قد لا تكون تلك الأفكار واضحة على الفور.

كيفية التغلب على هذا التحيز

ليس من الخطأ دائمًا العمل مع الحشد. الخطأ الحقيقي هو القيام بذلك دون تفكير. ربما هذه السيارة الجديدة أو iPhone اللامع حقًا هو الخيار الصحيح لك. لكن لا يمكنك أن تعرف ما لم تفكر في ذلك من خلال نفسك.

قبل اتخاذ أي قرار مالي ، قم ببحثك. هذا ينطبق على كل من الخيارات الصغيرة ، مثل شراء زوج من الأحذية ، وخيارات كبيرة ، مثل استثمار مدخرات التقاعد الخاصة بك. انظر إلى جميع الخيارات ، وقم بالرياضيات ، وحدد الخيار الأفضل لك - وليس فقط ما يفعله الآخرون.

3. اختيار التحيز داعمة

لا يوجد شيء محبط للغاية مثل ندم المشتري. من المريع النظر إلى شيء اشتريته للتو وأدركت أنه مضيعة كاملة للمال. في الواقع ، نحن نكره هذا الشعور لدرجة أننا في بعض الأحيان نبذل قصارى جهدنا لإقناع أنفسنا أنه لم يكن مضيعة على الإطلاق. لقد توصلنا إلى كل أنواع الحجج التي احتجنا إليها بالفعل ، وكان الأمر يستحق المال تمامًا.

هذا النوع من الحجة يسمى الاختيار التحيز الداعم. هذا ينطبق على القرارات الأخرى أيضًا ، وليس فقط المشتريات. على سبيل المثال ، إذا قمت بالتصويت لصالح مرشح ، فمن الأرجح أن تدافع عن تصرفات هذا الشخص في منصبه. ترك نفسك ترى أن الشخص يقوم بعمل فظيع من شأنه أن يجبرك على الاعتراف بأنك اتخذت خيارا سيئا.

كيف هذا التحيز يكلفك المال

المشكلة هي أنه عندما تدافع عن قرار شراء سيء ، فأنت أكثر عرضة لاتخاذ هذا القرار مرة أخرى. للرجوع إلى مثالنا السابق ، افترض أنك اشتريت للتو iPhone جديدًا. لجعل نفسك تشعر بالرضا تجاه هذا الشراء ، عليك التركيز على كل الأشياء التي تحبها عن الهاتف الجديد وتجاهل سلبياتها. عندما يعرض لك الأصدقاء الآخرون هواتفهم التي تعمل بنظام Android ، ستلاحظ جميع أخطاء هذه الأدوات وليس فوائدها.

بحلول الوقت الذي تكون فيه مستعدًا لاستبدال الهاتف ، تكون قد أقنعت نفسك تمامًا أن أجهزة iPhone هي الأفضل. يمكنك فقط الترقية إلى واحدة جديدة تلقائيًا ، دون عناء التسوق. يمكن أن يكون هناك هاتف آخر أفضل وأرخص ، لكنك لن تفكر فيه.

هذا التحيز يمكن أن يؤثر على الخيارات المالية الأخرى أيضًا. على سبيل المثال ، لنفترض أنك قررت شراء منزل. لسوء الحظ ، إنه سوق البائع في الوقت الحالي ، ومعظم المنازل أصبحت خارج ميزانيتك. ربما كنت أفضل حالاً في التأجير لفترة من الوقت وانتظار انخفاض الأسعار.

لكنك لا تريد أن تسمع هذه الفكرة. لقد قررت شراء بالفعل ، لذلك تجادل بأن التأجير هو مجرد صرف الأموال. يمكنك شراء منزل لا يمكنك تحمله ، مباشرة قبل تعطل السوق. أنت الآن عالق مع رهن تحت الماء ومدفوعات لا تكاد تلبيها.

كيفية التغلب على هذا التحيز

إحدى طرق التغلب على هذا التحيز هي التعامل مع كل قرار باعتباره قرارًا جديدًا. لا تحاول تبرير الاختيار الذي قمت به في المرة الأخيرة. بدلاً من ذلك ، ركز على صنع الأفضل الآن.

على سبيل المثال ، عندما يحين الوقت لشراء هاتف جديد ، ابدأ تمامًا من نقطة الصفر ، كما لو كنت لا تملكها من قبل. انظر إلى المراجعات المستقلة التي يمكن أن تمنحك حقائق حول أي هاتف لديه أفضل الميزات للحصول على أفضل سعر.

تذكر أيضًا أنه لا يزال هناك وقت كثيرًا لإلغاء القرار السيء. على سبيل المثال ، قرار شراء منزل ليس نهائيًا حتى تقوم بتوقيع الأوراق. لذلك ، إذا رأيت معلومات جديدة تشير إلى أنك أفضل حالًا في الانتظار لبضع سنوات ، فعليك الانتباه إليها. ليس هناك عيب في تغيير رأيك ، خاصة عندما يوفر لك آلاف الدولارات.

4. تأكيد التحيز

في هذه الأيام ، يحب الكثير من الناس الحصول على أخبارهم من وسائل التواصل الاجتماعي. غالبًا ما يقومون بإعداد الخلاصات لتقديم قصص من مواقعهم المفضلة - تلك التي تعكس وجهة نظرهم في الغالب.

المشكلة في هذا هي أن الأخبار الوحيدة التي يسمعونها هي تلك التي من المحتمل أن يتفقوا معها. نظرًا لأن كل ما يسمعونه "في الأخبار" يدعم وجهات نظرهم ، فهم يحصلون على فكرة أن جميع الحقائق في صفهم. بمرور الوقت ، يزداد ترسخهم في وجهات نظرهم لأنهم لم يسمعوا أبدًا الجانب الآخر من القصة.

هذا شكل من أشكال تحيز التأكيد - الميل إلى رؤية الحقائق التي تدعم وجهات نظرنا فقط. الأشخاص الذين يحملون آراء قوية حول أي موضوع ، من الاحترار العالمي إلى النظام الغذائي القديم ، معرضون لخطر حجب أي حقائق تتعارض مع تلك الآراء. نتيجة لذلك ، يمكنهم تفويت معلومات قيمة.

غالبًا ما يعمل هذا التحيز جنبًا إلى جنب مع خيار التحيز الداعم. عندما نريد أن نعتقد أننا اتخذنا الاختيار الصحيح ، فإننا نبحث عن معلومات تدعم هذا الخيار.

كيف هذا التحيز يكلفك المال

عندما تحتاج إلى اتخاذ قرار بشأن المال ، فمن المنطقي البحث فيه بعناية. من خلال استكشاف الموضوع من كل زاوية ، تتعلم ما تحتاج إلى اختياره بحكمة. لسوء الحظ ، فإن تحيز التأكيد يجعل الأمر أكثر صعوبة.

على سبيل المثال ، افترض أنك تريد بدء عمل تجاري صغير. تذهب للبحث عن معلومات لمعرفة ما إذا كانت هذه خطوة حكيمة. ولكن بما أن ما تريد أن تسمعه حقًا هو أنه يجب عليك الذهاب إليه ، فأنت تبحث عن "أسباب لبدء عمل تجاري" بدلاً من "إيجابيات وسلبيات بدء عمل تجاري". ينتهي بك الأمر إلى رؤية الكثير من المقالات التي تخبرك عن فوائد العمل لنفسك ، ولكن لا شيء عن المخاطر.

هذا يؤلمك بطريقتين. أولاً ، من المرجح أن تغوص في الغالب حتى لو لم تكن في وضع جيد للقيام بذلك. وثانيا ، سوف تكون أقل استعدادا. نظرًا لأنك لم تقرأ شيئًا عن عيوب إدارة نشاط تجاري ، فلن تعرف كيفية التخطيط المسبق لتجنبها.

كيفية التغلب على هذا التحيز

أفضل علاج لتحيز التأكيد هو أن تفتح نفسك لمزيد من المعلومات. حدد هدفًا للبحث عن المعلومات التي تتعارض مع وجهات نظرك.

في الواقع ، ابحث عن أقوى الحجج التي يمكنك العثور عليها مقابل طرق العرض التي تحملها. ثم قم بموازنة هذه الحجج مع ما تعرفه بالفعل ، وانظر إلى أي جانب يخرج أقوى. إذا لم تتمكن وجهات نظرك حول المال (أو أي شيء آخر) من الوقوف أمام هذا النوع من التدقيق ، فلن يستحق الأمر ذلك.

5. تأطير تأثير

الوقت لمسابقة البوب ​​أخرى. كيف تشعر حيال هذين البيانين?

1. يجب السماح للناس بالتحدث علانية ضد الديمقراطية.
2. يجب أن يمنع القانون الناس من التحدث علانية ضد الديمقراطية.

منطقيا ، العبارة الأولى هي ببساطة عكس الثانية. إذا كنت تتفق مع واحد ، يجب أن تختلف مع الآخر.

لكن في تجربة تم وصفها في كتاب عام 1993 بعنوان "سيكولوجية الحكم وصنع القرار" لسكوت بلوس ، كان رد فعل الناس مختلفًا عن التصريحين. عارض أكثر من 60 ٪ مع الأول ، ولكن 46 ٪ فقط وافقوا على الثاني. بمعنى آخر ، استجاب الناس لنفس الفكرة بشكل مختلف بناءً على كيفية تقديمها. يُعرف هذا التحيز باسم تأثير الإطارات.

كيف هذا التحيز يكلفك المال

لمعرفة كيف يمكن لتأثير الإطار تأطير قرارات أموالك ، افترض أنك تذهب إلى متجر لشراء أريكة تكلف 1000 دولار ومصباح يكلف 40 دولارًا. أثناء تواجدك هناك ، تعلم أن متجرًا آخر لديه نفس المصباح المعروض مقابل 30 دولارًا فقط. ومع ذلك ، عليك أن تقود سيارتك لمدة 10 دقائق للوصول إلى هناك.

إذا كنت تحب معظم الناس ، فأنت تقول إن الأمر يستحق 10 دقائق بالسيارة لتوفير 10 دولارات على المصباح. بعد كل شيء ، هذا هو 25 ٪ من تكلفتها. كنت تكره أن تبالغ في دفع المصباح إلى هذا الحد.

لكن لنفترض الآن أنها الأريكة المعروضة للبيع. من خلال القيادة إلى المتجر الآخر ، يمكنك الحصول عليها مقابل 990 دولار بدلاً من 1000 دولار. بالنسبة لمعظم الناس ، لا يبدو الأمر يستحق القيام بهذه الرحلة لمدخرات صغيرة. بعد كل شيء ، هو 1 ٪ فقط من التكلفة الإجمالية.

الشيء هو ، المبلغ الذي توفره هو نفسه في كلتا الحالتين. السعر الأصلي لا يهم ؛ السؤال الوحيد هو ما إذا كان الأمر يستحق القيادة لمدة 10 دقائق لتوفير 10 دولارات. لكن عندما يكون ذلك 10 دولارات كنسبة مئوية كبيرة من السعر ، فإنه يبدو وكأنه توفير أكبر مما هو عليه بالفعل. يخدعك عقلك إلى التفكير في أنه يستحق القيادة في حالة واحدة وليس في الحالة الأخرى.

كيفية التغلب على هذا التحيز

هذا لا يعني أنك يجب أو لا ينبغي أن تقود 10 دقائق لتوفير 10 دولار. يعتمد ذلك على الكثير من الأشياء ، مثل مدى انشغالك وكم تكلفة الغاز. لكنه قرار يجب عليك اتخاذه من خلال النظر بموضوعية في إيجابيات وسلبيات. الأرقام الأخرى ، مثل الأسعار الأولية للبندين ، هي مجرد إلهاءات.

للتغلب على تأثير الإطار ، اسحب الإطار. في هذه الحالة ، هذه هي الأسعار الأصلية للعنصرين اللذين تشتريهما. ضع هؤلاء جانبا واسأل نفسك: هل يستحق القيادة 10 دقائق لتوفير 10 دولارات؟ سوف يوفر لك إجابة مناسبة لك ، بغض النظر عن ما تشتريه.

6. تأثير النعامة

النعام تصنع أعشاشًا لبيضها في الأرض ، وفي كثير من الأحيان ، تلتصق رؤوسها بقطع البيض. وقد أدى هذا إلى أسطورة أن هذه الطيور تدفن رؤوسها في الرمال عندما تشعر بالتهديد. والفكرة هي أنه بدلاً من مواجهة التهديد ، فإنهم يتجاهلون ذلك ويأملون أن يزول.

النعام لا يتصرف بهذه الطريقة ، لكن البشر غالباً ما يفعلون ذلك. عندما نسمع أخبارًا سيئة ، فإننا نمنع حدوثها ، كما لو أن تجاهل المشكلة سيجعلها تختفي.

التسويف هو مثال شائع على هذا. لنفترض أنه لديك موعد نهائي كبير في العمل ، ولا يزال أمامك الكثير للقيام به في المشروع. على الرغم من وجود طرق لإيقاف التسويف ، إلا أنك لا ترغب في التفكير في مدى صعوبة المشروع ، لذلك تصرف نفسك عن أشياء أخرى ، مثل البريد الإلكتروني أو ترتيب مكتبك.

هذا لا يجعل الموعد النهائي يختفي ، بالطبع. في الواقع ، كلما تأخرت في التعامل مع المشروع ، زاد صعوبة الانتهاء منه في الوقت المحدد. إهمال المشكلة يجعل الأمر أسوأ بدلاً من تحسينه.

كيف هذا التحيز يكلفك المال

من السهل دفن رأسك استجابةً للمشاكل المالية. على سبيل المثال ، إذا كنت مجبرًا على إيجاد طرق لتخفيض ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فمن الصعب النظر في هذه الفواتير الضخمة. إنه من الأسهل بكثير إرم الفواتير مباشرة في الصندوق دون فتحها.

بطبيعة الحال ، فإن القيام بذلك يجعل المشكلة أسوأ. مقابل كل فاتورة ترسلها دون سداد ، فإنك تتراكم فائدة إضافية ورسوم متأخرة علاوة على الرصيد المستحق عليك بالفعل. أيضا ، يمكن لشركة بطاقات الائتمان رفع أسعار الفائدة الخاصة بك ، ورفع الرصيد أعلى من ذلك.

بعد شهرين ، ستبدأ في تلقي مكالمات متكررة من البنك ، مما يزيد من حدة التوتر. عاجلاً أم آجلاً ، سيتم قطع رصيدك بالكامل ، وستظل مدينًا برصيد ضخم.

كيفية التغلب على هذا التحيز

التغلب على تأثير النعام ليس بالأمر السهل. عندما يبدو وضعك المالي قاتمًا ، يكون تجاهل الأمر أسهل بكثير من مواجهة الحقائق - حتى لو كنت تعرف ، في أعماقي ، فستزيد المشكلة سوءًا على المدى الطويل.

بالنسبة للعديد من الأشخاص ، هناك شيء واحد يساعد على ذلك هو العمل كفريق واحد مع آخرين في نفس المركب. يمكن لمجموعات الدعم مثل Debtors Anonymous أن تساعدهم في التعرف على إدمانهم على التسوق كمشكلة يحتاجون إلى معالجتها.

بمجرد إدراكهم للمشكلة ، يمكنهم البدء في اتخاذ خطوات للتغلب عليها. يمكنهم الاتصال بشركة بطاقات الائتمان ، والاعتراف بأنهم في مشكلة ، وإعداد خطة دفع لسداد تلك الأرصدة. مواجهة مشكلة صعبة تكون هذه الطريقة مؤلمة ، لكنها الطريقة الوحيدة لتحسين الأمور على المدى الطويل.

7. الإفراط في الثقة

افترض أنك تلعب لعبة بسيطة من العملات المعدنية. إذا كانت العملة تأتي رؤساء ، يمكنك الفوز. إذا كان ذيول ، تخسر. يمكنك أن تقرر كم من المال للمراهنة على كل إرم للعملة.

نظرًا لأنك تعلم أن فرصك في الفوز هي 50-50 فقط ، فمن المحتمل ألا تكون رهانًا كبيرًا. لكن الآن لنفترض أنك ضربت "فجوة" فجأة ، فأطاحت برؤوسك ست أو سبع مرات متتالية. قد يجذبك هذا المدى الطويل من الحظ إلى المراهنة أكثر. إن رؤية الرؤوس تظهر مرات عديدة قد تجعلك تشعر بمزيد من الثقة بأن هذا الأمر سيستمر - على الرغم من أنه في رأسك ، تعرف أن الفرص لم تتغير.

إذا كان الناس يشعرون بالثقة المفرطة حيال شيء بسيط مثل رمي العملة العشوائية ، فالمشكلة أسوأ في اللعبة التي تنطوي على مهارة. على سبيل المثال ، عندما يصنع لاعبو كرة السلة تسديدة صعبة ، من المرجح أن يفترضوا أنهم يمتلكون "اليد الساخنة" - أي أنهم على خط ولا يستطيعون تفويت سلة. هذا يقودهم إلى محاولة لقطات أكثر خطورة ، والتي من المرجح أن تفوتها.

كيف هذا التحيز يكلفك المال

إذا كان مغرورتك يمكن أن يضر درجاتك في كرة السلة ، فمن السهل معرفة مقدار الضرر الذي يمكن أن يحدثه في مجال الاستثمار. على سبيل المثال ، إذا وضعت أموالاً في أحد الأسهم وقلعت مثل صاروخ ، فجأة تعتقد أنك عبقري من اختيار الأسهم. تتجاهل الاستثمارات المعقولة والآمنة مثل صناديق المؤشرات وبدلاً من ذلك تبدأ في شراء الأسهم الفردية ، وتثق في مهاراتك المتخيلة للعثور على الأسهم المناسبة.

لكن حتى الخبراء المدربين تدريباً عالياً لا يمكنهم تحديد أفضل الأسهم طوال الوقت ، وبالتأكيد لا يستطيع الهواة. عاجلاً أم آجلاً ، يمكنك أن تتأكد من أن أحد استثماراتك عالية المخاطر سوف يتراجع. إذا أدت ثقتك المفرطة إلى وضع كل مدخراتك في هذا المخزون "الساخن" ، فقد ينتهي بك الأمر إلى عدم وجود شيء.

كيفية التغلب على هذا التحيز

يقول ستيفن دوبنر ، أحد مؤلفي كتاب الاقتصاد الشعبي "Freakonomics" ، إن أهم ما يجب على المستثمرين فعله هو "الاعتراف بما لا تعرفه". يقول إن العديد من الأثرياء يفترضون أنه إذا كانوا أذكياء بما يكفي لكسب الكثير من المال ، فيجب أن يكونوا أذكياء بدرجة كافية لاستثماره.

لكن كونك خبيرًا في أحد المجالات لا يجعلك خبيرًا في مجال آخر. من المنطقي تعيين خبير حقيقي لإدارة أموالك حتى تتمكن من التركيز على فعل ما يمكنك فعله بشكل جيد.

هذا صحيح ليس فقط للاستثمار ، ولكن لكل نوع من القرارات المتعلقة بأموالك. سواء أكنت تشتري جهاز تلفزيون أو تختار خطة تأمين ، فإنه من المفيد دائمًا البحث عن إرشادات الخبراء ، حتى لو كنت لا تعتقد أنك في حاجة إليها. استشارة بعض المقالات يمكن أن يعلمك أشياء حول الموضوع الذي لم تكن تعرفه من قبل. بمساعدة من الخبراء ، يمكنك اتخاذ خيار واثق حقا.

8. الوضع الراهن التحيز

البشر مخلوقات من العادة. نميل إلى التمسك بما نعرفه ، حتى عندما تكون هناك خيارات أحدث وأفضل هناك. نرى أي تغيير - وظيفة مختلفة ، ومنزلًا مختلفًا ، أو حتى بنطلون جينز آخر - كخسارة ، ونقاومها طالما استطعنا.

في بعض الأحيان ، حتى عندما لا نكون راضين عن جزء من حياتنا ، فإننا نواصل التشبث به. على سبيل المثال ، افترض أنك ذاهبة إلى طبيب الأسنان نفسه لعدة سنوات. في الآونة الأخيرة ، بدأت تعاني من مشاكل في أسنانك - المشاكل التي تعتقد أنها لن تكون سيئة للغاية إذا ما اكتشفها طبيب الأسنان في وقت أقرب.

ولكن عندما تفكر في تغيير أطباء الأسنان ، فإنك تقرر أنه لا يستحق عناء. بعد كل شيء ، أنت السبب ، ليس لديك طريقة لمعرفة ما إذا كانت مشاكلك هي حقا خطأ طبيب الأسنان. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد طريقة للتأكد من أن طبيب أسنان آخر سوف يفعل ما هو أفضل. لكن السبب الحقيقي هو أنك لا تريد التخلي عن طبيب الأسنان الذي تعرفه ، حتى لو كنت لا تحبهم كثيرًا.

كيف هذا التحيز يكلفك المال

يمكن أن يكون التمسك بالوضع الراهن مكلفًا. وهنا بعض الأمثلة:

• أنت تلتزم بمنتج يحمل اسم العلامة التجارية التي تستخدمها لسنوات ، على الرغم من أن العلامة التجارية الخاصة للعلامة التجارية ستكون أرخص وبنفس الجودة.
• يمكنك الاحتفاظ بخطة الهاتف الخلوي باهظة الثمن التي اعتدت عليها ، بدلاً من التبديل إلى خطة الهاتف الخليوي الرخيصة بأقل من نصف السعر.
• أنت تمسك بالاشتراك في كبل ثمين لا تستخدمه أبدًا ، بدلاً من التبديل إلى خدمة بث متدفق أرخص.
• يمكنك الاحتفاظ بنفس الاستثمارات في 401k التي كانت لديك عند إعداد الخطة لأول مرة ، حتى لو تغير وضعك المالي.
• تترك المال يجلس في حساب ادخار يكسب بدون فائدة ، بدلاً من البدء في الاستثمار في الأسهم.

كيفية التغلب على هذا التحيز

التغيير يمكن أن يكون مخيفا. ومع ذلك ، فإنه عادة ما يكون أسهل إذا بدأت صغيرة. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في البدء في استخدام المزيد من العلامات التجارية للمتاجر ، فلا تقم بتغيير جميع المنتجات التي تشتريها دفعة واحدة. بدلاً من ذلك ، بدّل منتجًا واحدًا فقط إلى ماركة المتجر ، وبمجرد أن تعتاد على ذلك ، جرب منتجًا آخر.

هناك طريقة أخرى للتغلب على تأثير الوضع الراهن وهي التفكير فيما كنت ستفعله إذا كان عليك الاختيار من البداية. ضع كل الخيارات ، بما في ذلك الخيار الذي لديك الآن. اسأل نفسك عن الشخص الذي تفضله أكثر. إذا لم تكن هي التي تملكها بالفعل ، فأنت تعلم أن الوقت قد حان لإجراء التغيير.

9. غرقت التكلفة مغالطة

لنفترض أنك قررت تناول التنس كهواية ، لذلك يمكنك شراء مضرب والبدء في أخذ الدروس. بعد ستة أشهر من التدريب ، لا تتحسن حالتك ، ولا تستمتع بها كثيرًا. لكن لا يمكنك التخلي عنه لأن ذلك سيعني إهدار كل الساعات التي قضيتها فيها. لذلك أنت تكافح من خلال الدرس بعد الدرس ، وتكره أكثر وأكثر.

في هذه القصة ، وقعت ضحية لمغالطة غارقة في التكلفة ، والمعروفة أيضًا باسم "رمي أموال جيدة بعد السيئة". هذا يعني أنك قد أنفقت أموالًا - أو في هذه الحالة ، وقتًا - على شيء اتضح أنه استثمار سيئ. سيكون الخيار الذكي هو التراجع وخفض خسائرك ، لكن هذا يعني خسارة كل الأموال التي أنفقتها بالفعل. لذلك تستمر في ضخ المزيد من الأموال "الجيدة" في ذلك ، على أمل استعادة الأموال "السيئة" التي فقدت بالفعل.

كيف هذا التحيز يكلفك المال

تظهر مغالطة التكلفة الغارقة في الاستثمار في أغلب الأحيان. إليك مثال واضح واحد: أنت تقرض أموالًا لصديقًا لبدء مشروع تجاري. بعد ستة أشهر ، يناضل بصراحة ولم يسدد أيًا من قروضك.

يقنعك صديقك أنه يمكن أن يضع العمل على قدميه إذا كان لديه المزيد من المال. يسأل عن قرض ثان ، وهو يعد بالدفع ، مع الأول. لا يوجد سبب وجيه للاعتقاد به ، ولكن البديل الوحيد هو شطب الأموال التي قدمتها له بالفعل. لذا تكتب شيكًا آخر ، وينتهي بك الأمر إلى خسارة ضعف ما تنفقه الشركة عندما تفشل في النهاية.

هذه المغالطة يمكن أن تؤثر على المسائل المالية الأخرى كذلك. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تحاول استئجار مطعم لحفل الزفاف الخاص بك. تجد الشخص الذي يبدو على ما يرام ووضع وديعة 500 دولار. ولكن بعد ذلك ستجد شخصًا آخر يقدم قائمة تفضلها بتكلفة أقل بكثير. ومع ذلك ، فإن التحول إلى هذا الممول يعني خسارة 500 دولار ، لذا فإنك ستلتزم بالمبلغ الأول ، حتى لو كان التحول إلى الثاني سيوفر لك أكثر من 500 دولار بشكل عام.

كيفية التغلب على هذا التحيز

مفتاح التغلب على المغالطة الغارقة في التكلفة هو إدراك أن ما ذهب هو ذهب. والسؤال الوحيد الذي يهم الآن هو: أي قرار سيكلفك المزيد من التقدم?

على سبيل المثال ، إذا قمت بتقديم وديعة بقيمة 500 دولار إلى أحد متعهدي الطعام ، يتم إنفاق هذه الأموال بالفعل ، ولا يمكنك استردادها. ولكن إذا كان التحول إلى متعهد رعاية آخر يمكن أن يوفر لك 1000 دولار ، فلا يزال بإمكانك التقدم ، حتى مع خسارة 500 دولار. في هذه الحالة ، الخيار الصحيح واضح.

المثال الأول - قرض أعمال صديقك - هو أكثر تعقيدًا بقليل. إذا كنت تعتقد أن قرضًا إضافيًا يمكن أن ينقذ العمل ويؤتي ثماره على المدى الطويل ، فقد يكون هو الخيار الصحيح. ولكن عليك أن تسأل نفسك ما إذا كان هذا سوف ينجح حقًا. إذا كانت هناك فرصة بنسبة 10٪ فقط لتوفير المزيد من الأموال لإنقاذ العمل ، فمن الأرجح أن تخسر القرض الثاني أكثر من أن تحصل على القرض الأول..

في هذه الحالة ، من المنطقي الابتعاد. حتى إذا بدا الأمر وكأنك تخلت عن صديقك ، فإن القرض لن يساعده على المدى الطويل. إنه ليس أفضل حالاً من وضع ستة أشهر أخرى من حياته في شركة فاشلة أكثر من وضع المزيد من المال فيها. من خلال وضع حد لها ، فإنك تخفض خسائره وكذلك خسارتك.

10. الناجين التحيز

عندما تتجول في شوارع مدينة قديمة مثل أثينا ، يمكنك بسهولة الحصول على فكرة أن بناة العالم القديم كانوا أكثر مهارة من البنايات الحديثة. بعد كل شيء ، انظر إلى كل هذه المباني التي لا تزال قائمة بعد آلاف السنين! ما هي فرص بقاء أي مبنى حديث طويلاً؟?

أنت تنظر حولك إلى جميع المباني التي نجت ، ولكن لا يمكنك رؤية المباني التي لا تعد ولا تحصى التي انهارت منذ فترة طويلة حتى الغبار. نظرتك إلى الماضي مائلة لأنك ترى فقط نجاحاتها الأكثر إثارة.

هذه النظرة الملتوية للماضي تسمى تحيز الناجين. يحدث ذلك عندما تحصل على صورة غير كاملة لعملية ما لأنك ترى فقط الأشخاص أو الأشياء التي نجت منها. إذا تمكنت من رؤية كل المباني التي لم تنجو ، مثل المباني اليونانية القديمة التي لم تعد قائمة ، فستبدو الصورة مختلفة تمامًا.

كيف هذا التحيز يكلفك المال

غالبًا ما يجعل تحيز الناجين من الصعب الحكم على أداء الاستثمارات ، مثل صناديق الاستثمار المشتركة. تميل شركات صناديق الاستثمار المشتركة إلى إسقاط الأموال التي لا تؤدي أداءً جيدًا ، ولكن عندما تقيس أداء أموالها ككل ، فإنها تنظر فقط إلى الصناديق التي نجت. وهذا يجعل أداء الشركة يبدو أقوى منه لأنه تم إسقاط جميع الصناديق الأضعف من السجلات.

أظهرت دراسة أجرتها Zero Alpha Group مدى خطورة هذه المشكلة. نظرت هذه الدراسة في أداء صناديق الاستثمار في Morningstar على مر السنين من 1995 إلى 2004. ووجدت أن إسقاط أضعف الصناديق في القوائم عزز عوائد Morningstar الظاهرة بنسبة 1.3٪ في السنة. بالنسبة لصناديق الشركة الأكثر عدوانية ، بدا النمو على مدى فترة 10 سنوات انخفاضًا ضخمًا بنسبة 116٪ مع إضافة الأموال المتراجعة.

يمكن أن يؤدي تحيز الناجين إلى ضلالك عندما يتعلق الأمر باتخاذ القرارات المهنية. على سبيل المثال ، لنفترض أنك قرأت مقالًا عن كيفية أن تصبح مليونيرا ، وتقول إن معظم أصحاب الملايين هم أصحاب الشركات الصغيرة. تستنتج من هذا أن الطريقة الأضمن للثراء هي بدء عمل تجاري صغير خاص بك.

المشكلة هي أن مؤلف هذا المقال بحثه من خلال التحدث مع مجموعة من أصحاب الملايين - أشخاص نجحت أعمالهم بالفعل بشكل كبير. لا يغطي المقال جميع الأشخاص الذين حاولوا بدء أعمال تجارية صغيرة وانتهى بهم الأمر إلى فقد قمصانهم. لم تنظر حتى إلى الشركات التي "تنجح" أعمالها لأنها تمكنت فقط من تغطية نفقاتها كل شهر. إذا أمكنك الاطلاع على جميع هذه القصص ، فقد تستنتج أن بدء عمل تجاري هو الحل الأمثل أسوأ طريقة للثراء.

كيفية التغلب على هذا التحيز

طريقة واحدة لتجنب التحيز الناجين هو أن نكون حذرين من قصص النجاح. غالبًا ما يتم نشرها في المجلات وعبر الإنترنت ، ولكنها تظهر لك نصف الصورة فقط: ما حدث للأشخاص الذين نجحوا. لرؤية الصورة كاملة ، تحتاج أيضًا إلى معرفة ما حدث لأولئك الذين فشلوا.

عندما تسمع قصة نجاح من أي نوع ، اسأل نفسك ما الذي يخسره. إذا سمعت أن 60٪ من جميع أصحاب الملايين يمتلكون مشروعًا تجاريًا ، فعليك قلب هذه الإحصائيات على رأسها واسأل عن النسبة المئوية لجميع أصحاب الأعمال الذين أصبحوا أصحاب ملايين. إن البحث عن المعلومات المفقودة سيمنحك رؤية أكثر واقعية وواقعية.

كلمة أخيرة

في كثير من الحالات ، فإن مفتاح التغلب على التحيز هو مجرد معرفة أنه هناك. على سبيل المثال ، إذا كنت على دراية بالتحيز الأساسي ، فيمكنك الحرص على عدم التركيز كثيرًا على الرقم الأول الذي تراه. بنفس الطريقة ، يمكن أن تشجعك معرفة التحيز في التأكيد على أن تكون منفتحًا على وجهات نظر أخرى.

كلما زادت إدراكك للحيل التي يمكن أن يلعبها عقلك عليك ، كلما كان من الأفضل أن تكون على أهبة الاستعداد ضدهم. الوعي هو أحد أفضل الطرق لتوفير المال بميزانية محدودة.

في الواقع ، في بعض الأحيان يمكنك حتى استخدام هذه التحيزات لصالحك. على سبيل المثال ، يمكنك جعل تحيز الحالة الراهنة يعمل من أجلك عن طريق إعداد خطة ادخار تلقائية. بمجرد البدء في وضع جزء من شيك الراتب الخاص بك في المدخرات كل شهر ، سيصبح جزءًا من الوضع الراهن - وهو أمر لا تشعر أنك بحاجة إلى تغييره.

هل سبق لك أن واجهت أحد هذه التحيزات في حياتك اليومية؟ ماذا فعلت للتغلب عليه?