كيفية الحصول على اموالك مرة أخرى على المسار الصحيح بعد قضاء موسم العطلات

هذا يمثل أكثر من 1٪ من متوسط ​​دخل الأسرة في الولايات المتحدة - وهذا لا يبدو كثيرًا حتى تفكر في أن قضاء العطلة تقديري تمامًا. في اقتصاد يعيش فيه 6 من كل 10 مستهلكين أجرًا مقابل أجر ، وفقًا لمسح أجرته تشارلز شواب في عام 2019 ، حتى الزيادات المتواضعة في الإنفاق التقديري يمكنها دفع - أو دفع - تمويلات الأسر المعيشية عن مسارها الصحيح..

إذا كانت أموالك أسوأ بالنسبة للتآكل بعد موسم قضاء العطلات ، فلا تشعر بالذنب. انت لست وحدك. جنبا إلى جنب مع الملايين من الأميركيين الآخرين الذين قضوا أكثر مما يستطيعون تحمله بالفعل هذا الموسم ، يمكنك الحصول على منزلك المالي في وقت قريب بما فيه الكفاية.

العديد من هذه الاستراتيجيات القابلة للتطبيق على نطاق واسع لإعادة أموالك إلى مسارها الصحيح بعد العطلات تجعل قرارات السنة الجديدة طبيعية. البعض الآخر هو أسلوب حياة معقول يمكن أن يدر أرباحًا بعد فترة طويلة من تلاشي آثارك المالية بعد الإجازة.

نصائح للحصول على اموالك على المسار الصحيح بعد العطل

1. إنشاء ميزانية الأسرة

إذا كنت جديدًا في إعداد ميزانية الأسرة ، فابدأ بتطبيق ميزانية شخصية مثل Mint أو بديل Mint. اختر تطبيقًا يتكامل مع حساباتك المالية ويدمج معلومات الرصيد في الوقت الفعلي في ميزانيتك. سيُعلمك ذلك قبل فوات الأوان إذا كنت في خطر تجاوز حدود الإنفاق في ميزانيتك لهذه الفترة.

إذا كنت تفضل اتباع نهج DIY في إعداد الميزانية ، فلا تضاعف الأمور - إلا إذا كنت تتمتع بجداول بيانات تفصيلية ، وفي هذه الحالة ، لديك قوة أكبر. اختر إستراتيجية إعداد الموازنة التي تجعلك منطقية ، وليس لإقناع المحاسبين في دائرتك الاجتماعية.

تشمل الاستراتيجيات البسيطة والشائعة الميزنة القائمة على أساس صفري ، وهو نهج قائم على الفئة شائع من قبل You Need a Budget ، وهو بديل نعناع محترم.

تقوم الموازنة القائمة على الصفر بتعيين وظيفة - مثل حشو صندوق الطوارئ الخاص بك ، أو الإضافة إلى صندوق تعليم طفلك ، أو شراء مواد البقالة ، أو تمويل ليلتك الشهرية خارج المدينة - لكل دولار من الدخل. بين المدخرات والضروريات والإنفاق التقديري ، لا تترك الميزانية الصحيحة الصفرية أي شيء في نهاية الشهر.

نصيحة محترف: إذا كنت نوعًا من جدول بيانات الشخص ، فيمكنك إعداد ميزانيتك من خلال الحارث. يمكنك تخصيص قالب ميزانية مناسب لك ، وسيقومون تلقائيًا بسحب المعاملات إلى ورقة Google.

2. حدد هدف التوفير الشهري (الملقب ادفع لنفسك أولاً)

إذا كانت الميزانية القائمة على أساس صفري تبدو معقدة للغاية ، ففكر في بديل الميزانية الشائعة: ادفع لنفسك أولاً.

على عكس الميزانيات التقليدية ، التي يمكن أن تحصل على حبيبات مفرطة ، لا تتطلب ميزنة الدفع أولاً بنفسك سوى تلبية جميع أهداف التوفير الشهرية قبل إنفاق عشرة سنتات على الاحتياجات والرغبات. بناءً على عمرك ونمط حياتك والمركز المالي ، يمكن أن تشمل هذه الأهداف إنشاء صندوق للطوارئ ، وتخصيص أموال للدفع مقدمًا في المنزل ، وتمويل الأنشطة التقديرية باهظة الثمن مثل عطلة دولية ، وتزايد دلاء المدخرات طويلة الأجل لأطفالك 'التعليم أو التقاعد الخاص بك.

كل هدف يحصل على مبلغ محدد كل شهر. بمجرد تعيين هذه الأموال جانبا ، فأنت حر في إنفاق ما تبقى من أرباحك كما تراه مناسبًا. على الرغم من أن الضرورات مثل الإسكان والغذاء لها الأسبقية بشكل طبيعي على الإنفاق التقديري ، فلا داعي لتقسيم الإنفاق إلى فئات. إنه يجعل عملية إدارة الأموال غير كافية.

خلال الأشهر القليلة الأولى من الدفع لنفسك أولاً ، تحتاج إلى العثور على معدل الادخار المثالي. يجب أن يكون السعر قويًا بما يكفي لتلبية احتياجاتك قصيرة وطويلة الأجل ولكن ليس عدوانيًا إلى حد أنه يتعارض مع الإنفاق على الضروريات.

3. استفد من عرض تحويل الرصيد بنسبة 0٪ في أبريل

إذا كنت تعتمد على بطاقات الائتمان لتغطية تكلفة الهدايا والترفيه والسفر في موسم العطلات هذا ، فإن الفاتورة على وشك أن تصبح مستحقة الدفع - حرفيًا. إذا كنت قد أنفقت أكثر من هذا الموسم على ما يمكنك تسديده في دفعة شهرية واحدة ، ففكر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد قبل أن تضيف مدفوعات الفوائد إهانة للضرر.

عادةً لا تفرض بطاقات ائتمان تحويل الرصيد الرائدة في الفئة أي فائدة على الأرصدة المنقولة من 18 إلى 21 شهرًا من فتح الحساب. بالنسبة لمعظم الناس ، هذا متسع من الوقت لدفع الإنفاق المفرط للعطلات. إذا كان يمكنك القيام بذلك بسرعة أكبر ، فابحث عن ذلك - أنت لست ملزماً باستخدام فترة 0٪ من أبريل الترويجية. وقد تتكبد رسوم فائدة بأثر رجعي على المدى الكامل إذا فشلت في سداد تحويلك بالكامل في نهايته.

4. الالتزام بتحدي منخفض الإنفاق

التحدي المتمثل في عدم الإنفاق يشبه العلاج بالصدمة لميزانيتك الشخصية. إنها فترة محددة من الزهد القسري ، وتذهب عائداته نحو سداد الديون أو تجديد المدخرات.

لأنه ليس من الحكمة أن تفوت طواعية مدفوعات الرهن العقاري أو بطاقة الائتمان أو المرافق ، ولأنك لا تزال بحاجة لإطعام نفسك وعائلتك ، فإن أفضل التحديات التي تطالب بعدم الإنفاق لفترة أطول من بضعة أيام هي "تحديات الإنفاق المنخفض". طوال فترة تحدي الإنفاق المنخفض ، يجب أن تنفق على الضروريات ، مثل الإسكان والمرافق ، مع التخلص من جميع الإنفاق التقديري: الوجبات خارج المنزل ، والترفيه خارج المنزل ، ورحلات الترفيه ، والملابس ، وحتى أشياء صغيرة مثل لاتيه الصباح..

كلما طال أمد التحدي الذي يواجهك في انخفاض الإنفاق ، كلما كان تأثيره الإيجابي أكثر أهمية على مواردك المالية بعد العطلة. تهدف لمدة أسبوع على الأقل أو تمتد لمدة أسبوعين أو شهر يناير بأكمله.

5. بدء هذا الزحام الجانب كنت قد تم تناول الطعام

ليس لدى العالم أي نقص في العربات الجانبية الجاهزة لمنح إجازاتك المالية بعد الإجازة. الآن قد يكون الوقت المناسب لتجربة واحدة.

تنقسم الزواحف الجانبية الشعبية إلى فئتين عريضتين: نشط وسلبي. الفرص النشطة تتطلب التزامات كبيرة من الوقت والاهتمام ، مع العديد من السهل الحجم إلى وضع بدوام كامل. تستغل الفرص السلبية الأصول القيمة لإنتاج دخل سلبي دون التزام كبير.

تشمل الزحام النشط:

• القيادة للحصول على التطبيق hailing مثل ركوب Lyft أو اوبر
• تقديم البقالة أو الطعام من خلال منصات مثل Instacart و DoorDash
• تدريس طلاب المدارس الثانوية والكليات
• جمع وإعادة شحن الدراجات البخارية الكهربائية بين عشية وضحاها

الزحام السلبي ما يلي:

• استئجار سيارتك على منصات تأجير الند للند مثل Turo
• استئجار غرفة نوم احتياطية على منصات مثل عبر Airbnb أو مع المستأجرين على المدى الطويل
• استئجار مكان وقوف السيارات المعينة على منصات مثل بقعة
• توفير مساحات مكتبية للإيجارات قصيرة الأجل أو سوبتس على المدى الطويل

عادة ما تكون الزحام النشط أكثر سهولة في البدء والنهاية من الزحام السلبي ، والذي قد يتطلب استثمارات مبدئية كبيرة أو التزامات طويلة الأجل. إذا وجدت أن أزعجًا معينًا ليس هو ما كنت تعتقد أنه سيكون ، فلا تشعر بالضيق من الإقلاع عن التدخين.

6. بيع هدايا العيد غير المرغوب فيها

بيع هدايا العطلات غير المرغوب فيها هو خطوة لمرة واحدة لتخفيف أموالك في الربع الأول. واعتمادًا على كرم أحبائك وأولوياتك الشخصية ، قد يكون هذا أمرًا مربحًا.

في سوق إعادة البيع ، تجلب عادةً السلع المعمرة الجديدة أو المستخدمة برفق مثل الدراجات وجزازات العشب حصة كبيرة من أسعار التجزئة الخاصة بها. لذلك يمكن للإلكترونيات في السنة الحالية مثل لوحات المفاتيح وأجهزة التلفزيون - إذا كنت تعمل بسرعة لتقليل الاستهلاك.

قائمة البنود الخاصة بك على منصات إعادة البيع الرقمية المستخدمة بكثرة مثل Decluttr. إذا كان لديك الكثير من الهدايا ذات القيمة المنخفضة لتفريغها والطقس تعاوني ، فاحمِ بيع فناء أو مرآب.

7. قم بعمل التنظيف الشتوي الأكثر شمولاً

لماذا الانتظار لفصل الربيع لدك منزلك؟ خصص عطلة نهاية أسبوع في شهر يناير لتنظيم مساحات التخزين في منزلك وتخصيص الأشياء التي لم تعد بحاجة إليها أو احتياجها.

للحصول على أفضل النتائج ، استخدم نهجًا منهجيًا مثل تنظيف الموت السويدي ("هل سيكون أي شخص أكثر سعادة إذا أنقذت هذا؟") أو KonMari ("هل هذا يثير شرارة الفرح؟") للحكم على القيمة العاطفية لممتلكاتك. بعد فصل كل ما تخطط لتفريغه ، قم بإدراج العناصر الفردية ذات القيمة العالية نسبيًا ، وقم بتنظيم ساحة بيع أو كراج لبيع العناصر الأقل قيمة ، والتبرع بكل شيء آخر للجمعيات الخيرية الجديرة بالاهتمام - مع التأكد من الاحتفاظ بسجلات دقيقة لأغراض ضريبية.

8. إذا كنت مستحقًا لاسترداد الأموال ، فلا تنتظر تقديم ضرائبك

قد يؤدي استرداد ضريبة الدخل المتوقع إلى تباطؤ مخلفات إنفاق عطلتك. لا تنتظر المطالبة بذلك حتى أبريل. إذا كان وضعك الضريبي غير معقد نسبيًا ، فمن المحتمل أن يكون لديك جميع المستندات اللازمة لتقديم ضرائبك بحلول منتصف فبراير. H&R بلوك تقدم ما يصل إلى 3500 دولار استرداد الضرائب مقدما لعملائها مع فائدة 0 ٪.

9. خذ إقامة شتوية

الشتاء هو وقت شعبي لرحلات الطيران ، خاصة بالنسبة للمقيمين الذين يعانون من الطقس البارد في المناخات الباردة. للأسف ، العطلة الشتوية المقصودة مكلفة مقارنة بالبديل التالي: إقامة شتوية.

نعم ، إن تلة التزلج ذات الأسعار المعقولة لمدة ساعة على الطريق ليست أسبن. والمكان المحلي الذي كنت ترغب في تجربته على مدار أشهر هو مطعم مانهاتن الحائز على نجمة ميشلان مع تراكم الحجز لمدة عام.

لكن كلهم ​​أرخص من البديل. هذا ما يهم أكثر.

10. استخدام بطاقات هدايا العيد قبل النقد أو الائتمان

بعض بطاقات الهدايا جيدة مثل النقود. وتشمل هذه البطاقات بطاقات أمريكان إكسبريس أو ماستركارد ذات القيمة النقدية الفعلية ، وبطاقات هدايا الغاز الجيدة في شبكات المحطات الإقليمية أو الوطنية الرئيسية ، وبطاقات هدايا أمازون.

إذا كانت مجموعة هدايا العطلة تتضمن بطاقات هدايا مثل هذه ، فاستخدمها بدلاً من النقد أو بطاقات الائتمان حتى تستنفد أرصدةها. مع كل عملية شراء ، قم بتحويل قيمة نقدية متساوية إلى حساب التوفير الخاص بك. إذا تلقيت أيضًا بطاقات خاصة بمتاجر التجزئة ، فاستخدمها كفرص بدلاً من شراء شيء لا تحتاج فقط لاستخدامه.

أنشئ جدول بيانات بسيطًا لتتبع البطاقات وأرصدةها. في غضون بضعة أشهر ، يمكنك إجراء تقييم لبطاقات هدايا البيع بالتجزئة المتبقية الخاصة بك وفكر في بيع البطاقات التي من غير المحتمل أن تستخدمها قريبًا. حتى البطاقات المتخصصة تذهب لأكثر من 50٪ من رصيدها النقدي على منصات إعادة بيع بطاقات الهدايا الشائعة مثل رفع.

11. قصر نفسك على وجبة مطعم واحد في الأسبوع - أو أقل

حتى لو لم تكن تواجه تحديا شاملا للإنفاق المنخفض هذا العام ، فحاول تناول عدد أقل من الوجبات غير المطهية في المنزل خلال الربع الأول. تجنب تناول الطعام في الخارج أو تناول الطعام خارج المنزل تمامًا ليس أمرًا واقعيًا بالنسبة للجميع ، نظرًا لأن بعض الأشخاص يعملون في أوقات عمل محمومة وجداول عائلية. ولكن وجبة واحدة مهنيا أعدت في الأسبوع هو هدف واقعي.

مع تجميد بقايا العطلات الوفيرة من أجل حفظها ووجبة بعد الظهر في عطلة نهاية الأسبوع مخصصة لإعداد وجبات الفريزر للاستمتاع بها لاحقًا ، يمكنك على الأرجح تجنب تناول الطعام بالخارج تمامًا خلال الأشهر القليلة الأولى من العام الجديد.

12. الالتزام إلى يناير الجاف

من المحتمل ألا يكون ذلك بمثابة خبر لك بأن الامتناع عن تناول الكحول له فوائد صحية ومالية كبيرة. حتى لو لم تكن مهتمًا بتجنب المشروبات الكحولية بشكل دائم ، يمكنك تحقيق هذه الفوائد مؤقتًا من خلال الالتزام بشهر يناير الجاف - استراحة لمدة 31 يومًا من خمر يتم الترويج لها بواسطة حملة بريطانية للصحة العامة.

عن طريق تجنب شرابين فقط من التجزئة كل أسبوع بسعر 10 دولارات لكل منهما ، يمكنك توفير 80 دولارًا في أربعة أسابيع. إذا كنت تشرب أكثر من ذلك بكثير أو إذا كانت الكوكتيلات أغلى في منطقتك ، فيمكنك توفير المزيد.

يمكن أن ينسجم شهر يناير (كانون الثاني) مع الجهود الأخرى لتقليص الإنفاق التقديري في العام الجديد ، مثل تقليل أو التخلص من الوجبات وتجنب الترفيه المكلف خارج المنزل مثل الحفلات الموسيقية والفعاليات الرياضية. لا تحتاج إلى تدمير حياتك الاجتماعية أيضًا. موكتيلز والبيرة الخالية من الكحول من المواد الغذائية الأساسية في البارات والمطاعم الصديقة للممتنعين هذه الأيام - على الرغم من أن موكتيلات فاخرة على وجه الخصوص يمكن أن يكون سعرها باهظ الثمن. لزيادة مدخراتك ، التمسك بالصودا أو الماء.

13. الحجم الصحيح للكابل وتدفق النظام البيئي

مثل المشروبات الكحولية ، لا تعد مراقبة الشراهة عند النوم أمرًا جيدًا لصحتك أو مواردك المالية. ومثلما لا يتعين عليك أن تقسم المشروبات الكحولية للأبد لإحداث تغيير إيجابي في قسم الشرب ، فلا يتعين عليك بيع جهاز التلفزيون والبدء في التدريب لماراثون لإعطاء صحتك البدنية والمالية.

ابدأ بتقييم الاشتراكات في بث الكبل والمحتوى الحالي. اطلبها من الأكثر استخدامًا إلى الأقل. ثم شطب تلك التي:

• فشل في تبرير سعرها الشهري لأنك نادراً ما تستخدمه
• أنت تعرف أنه يمكنك العيش بدونها ، حتى لو كنت تستخدمها بشكل متكرر

يُعد الفصل بين الاشتراكات في الفئة الأخيرة أسهل من القيام به ، لذا ابحث عن علامات على استعداد للانتقال من خدمة معينة. على الرغم من استخدامه كل يوم تقريبًا ، ألغيت أنا وزوجتي اشتراكًا في بث كابل بدافع الإحباط بسبب الصعوبات الفنية المستمرة. نحن نعلم أنه يمكننا دائمًا استبدالها بخدمة عالية الجودة مع خيارات عرض مكافئة. لكن في الوقت الحالي ، فإننا نوفر أكثر من 40 دولارًا في الشهر - وهو أغلى التزام بمحتوى الفيديو الخاص بنا إلى حد بعيد.

14. تخطي عضوية رياضة السنة الجديدة

ليس هناك مشهد تمامًا مثل صالة الألعاب الرياضية في الثاني من كانون الثاني (يناير) ، حيث تتدفق الجماهير التي ترتدي ليكرا بكل تأكيدهو العام الذي يكملون فيه قرارات السنة الجديدة المتعلقة باللياقة البدنية. سيتوقف الكثير عن الحضور بحلول شهر فبراير ، وستكون العضوية الشهرية التي تم تجديدها تلقائيًا هي البقية الوحيدة لذلك الالتزام السريع الذي يستحق الثناء.

التمرين الموجه ذاتيا هو وسيلة أكثر ملاءمة وفعالية من حيث التكلفة لتحويل ورقة اللياقة البدنية الجديدة هذا العام - وغالبًا ما تتمتع بقوة بقاء أفضل. بناءً على وضع التمرين المفضل لديك ، لن تحتاج حتى إلى مغادرة المنزل خلال أشهر الشتاء المظلمة. التمارين الرياضية في المنزل والتمرينات الرياضية سهلة في غرفة المعيشة الخاصة بك. تتطلب آلات القلب مثل دراجات التمرينات أو الاهليلجيات أو المطاحن مساحة أكبر قليلاً. تستخدم ، وهي تكلف ما يعادل شهرين أو ثلاثة أشهر في صالة الألعاب الرياضية الراقية. ولكن يمكنك أيضًا اختيار التدريبات الداخلية بدون معدات. إذا كنت تحاول البحث عن التدريبات الجديدة التي تحفزك ، فيمكنك المحاولة Aaptiv.

تتوفر بدائل في الهواء الطلق ، حتى في الأجواء الباردة: ركوب الدراجات في فصل الشتاء ، والتزلج في الشمال ، والتزلج على الجليد. مع العناية المناسبة على مدار عدة مواسم ، فإن الاستثمار لمرة واحدة في المعدات الضرورية - المعدات المستعملة والملابس الدافئة والاكسسوارات - يتضاءل مقارنة بتكلفة بدء وإيقاف عضوية الصالة الرياضية كل يناير.

15. تقدم بطلب للحصول على بطاقة المكافآت الائتمانية التي تجعل الشعور بعادات الإنفاق الخاصة بك

تُستخدم بطاقات المكافآت ، التي تُستخدم بمسؤولية ، في التخلص من التأثير المالي للإنفاق اليومي - طالما أنك لا تستخدمها لتمويل عمليات الشراء التي لا تقوم بها بطريقة أخرى.

إذا كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك لتحويل الرصيد تفتقر إلى برنامج مكافآت ، تقدم بطلب للحصول على بطاقة ثانية تكافئ أنماط الإنفاق المعتادة الخاصة بك. لنفترض أن لديك ميزانية تنقل طويلة وواسعة. اختر شيئًا مثل بطاقة Blue Cash Preferred® من American Express (اقرأ مراجعة بطاقة American Express Blue Cash Preferred Card) ، والتي تكسب 6٪ من النقود على أول 6000 دولار تنفقها في محلات السوبر ماركت في الولايات المتحدة كل عام و 3٪ استرداد نقدي على مشتريات محطة الوقود . في حالة عدم وجود إنفاق غير متناسب في فئات معينة ، فإن بطاقات ائتمان استرداد النقود للأغراض العامة ، مثل Citi® Double Cash Card (اقرأ مراجعة Citi Double Cash Card) ، تعمل بشكل جيد.

كلمة أخيرة

يقولون إن الذين فشلوا في تعلم دروس الماضي محكوم عليهم بتكرارها. ومن المؤكد أن ذلك يشمل متسوقي العطلات الزائدين الذين ينغمسون في نفس التجاوزات في تبادل الهدايا والقضاء عاماً بعد عام. دع هذا العام سيكون مختلفا.

أفضل قرار للعام الجديد يمكنك الاحتفاظ به هذا العام هو قرار لن يحين موعد تقديمه حتى عيد الشكر ، عندما تبدأ الحفل السنوي لاستهلاك العطلات بشكل جدي. عاقد العزم على الإنفاق جيدًا في حدود إمكانياتك في العام المقبل ، مسترشداً بميزانية عطلة ثابتة ونصائح سهلة لتوفير المال خلال موسم العطلات. بالتأكيد ، عليك أن تضع بعض الأعمال على الواجهة الأمامية. ولكن إذا نجحت ، فلن تحتاج إلى قضاء الأشهر الأولى من العام المقبل لإصلاح أموالك الشخصية.

كيف يمكنك استعادة أموالك على المسار الصحيح بعد موسم عطلة مزدحم بالميزانية?