4 بدائل الميزانية لتحقيق أهدافك المالية

لذلك أنت تحاول. يمكنك حفظ جميع الإيصالات الخاصة بك وقضاء ساعات في حساب النفقات الخاصة بك ، وفرزها في فئات ، وضرب الأرقام لمعرفة مقدار ما تحتاج إلى تخصيصه كل شهر للفواتير المتكررة. يمكنك إدخالها جميعًا في قاعدة بيانات وقم بتعديل الأرقام بعناية حتى تحصل على كل شيء مخطط له حتى بنس واحد.

ثم تحدث الحياة الحقيقية. ربما تتعطل سيارتك ، أو تقوم بسن الأسنان وتضطر إلى الذهاب إلى طبيب الأسنان ، أو أن فاتورة الكهرباء أعلى بكثير مما توقعت. أو ربما تكون قد سئمت من رفض دعواتك لتناول العشاء أو مشاهدة عرض لأنك "على ميزانية". أيا كان السبب ، تصبح ميزانيتك مفتوحة على مصراعيها - وبما أنك قيل لك إنه لا يمكنك تحقيق أهدافك دون ميزانية ، فإنك تتخيل أنك قد تستسلم الآن.

ربما حان الوقت لنهج جديد. سأسمح لك بالدخول سراً: يوجد عدد قليل من الأشخاص الناجحين الذين لا يستخدمون الميزانيات. إذا اتبعت مثالهم ، فيمكنك أيضًا الوصول إلى أهدافك المالية دون هدف واحد.

لماذا تفشل الميزانيات

وفقًا للقاموس ، فإن الميزانية عبارة عن تقدير للدخل والمصروفات لفترة محددة. ومع ذلك ، عندما يتحدث الناس عن الميزانيات ، فإنهم عادة ما يعنيون شيئًا أكثر تحديدًا: خطة مفصلة لكيفية إنفاق أموالك كل شهر.

تنصح المقالات الإرشادية المتعلقة بالميزانية عادةً بتصنيف نفقاتك الشهرية إلى فئات - مثل الإيجار والغذاء والنقل والمدخرات - ومن ثم تعطي لنفسك مبلغًا ثابتًا لتنفقه في كل فئة. عندما تنفق كل الأموال التي خصصتها لفئة معينة ، مثل محلات البقالة ، فهذا يعني أنه لا يمكنك شراء المزيد من محلات البقالة في ذلك الشهر ؛ عليك أن تفعل مع ما هو في مخزن الخاص بك. يسمي العديد من الخبراء الماليين هذا "إعطاء كل دولار وظيفة".

هذا النوع من الميزانية الصارمة له مزاياه. بالنسبة لكثير من الناس ، من الأسهل بكثير التحكم في إنفاقهم عندما يعرفون بالضبط المبلغ الذي يتعين عليهم إنفاقه في أي فئة معينة. ومع ذلك ، بالنسبة لكثير من الناس ، يصعب الالتزام بميزانية صارمة كهذه. فيما يلي بعض الأسباب الرئيسية لفشل الميزانيات.

1. انهم كثير جدا من العمل

يتطلب إنشاء ميزانية شهرية والتمسك بها الكثير من حفظ السجلات. أولاً ، يجب عليك تتبع كل نفقات واحدة ، من دفع الإيجار الشهري إلى حزمة من العلكة في المتجر. ثم عليك أن تحتفظ بسرد مستمر - سواء في رأسك أو على الورق أو على جهاز كمبيوتر - للمبلغ الذي يجب أن تنفقه في كل فئة وتخصم كل عملية شراء أثناء إجرائها.

علاوة على ذلك ، يتعين عليك التخطيط لمصروفات مرة واحدة ، مثل فاتورة المياه الفصلية أو مدفوعات التأمين السنوية ، وتخصيص أموال لتلك التكاليف كل شهر أيضًا. بالنسبة لبعض الناس ، هذا كثير جدًا لمواكبة الأمر.

2. نفقات لا يمكن التنبؤ بها رميها خارج

هناك مشكلة أخرى في التخطيط لكل نفقاتك خلال الشهر وهي أن هناك بعض النفقات التي لا يمكنك التخطيط لها بسهولة. يمكنك إنشاء فئة لصيانة السيارات استنادًا إلى المبلغ الذي تنفقه في شهر نموذجي ، لكن ذلك لن يساعدك عندما تنهار سيارتك وتحتاج إلى إصلاح غير مسبوق ومكلف. الأمر نفسه ينطبق على الفواتير الطبية والإصلاحات المنزلية. أفضل ما يمكنك فعله هو تخمين تكلفة هذه النفقات غير المتوقعة في عام متوسط ​​، وأحيانًا لا يكون التخمين جيدًا بما يكفي.

3. يمكن أن تجعلك تشعر بالحرمان

السبب الأخير لعدم عمل الميزانيات للعديد من الأشخاص هو شعورهم بالقيود المفرطة. إن الاضطرار إلى وضع ميزانية لكل قرش أخير يشبه إلى حد كبير اتباع نظام غذائي صارم ؛ يمكنك التمسك به تقريبًا عندما تكون قد بدأت للتو ، ولكن بعد فترة ، تصاب بالإرهاق الشديد. تزداد صعوبة وصعوبة تذليل القليل من الأشياء مثل فيلم أو عشاء لأنه لا توجد أموال في الميزانية. بعد فترة من الوقت ، مثل ديتر لا يمكنه تحمل وجبة واحدة من عصي الكرفس والبيض المسلوق ، يمكنك التصدع والخروج على حفلة..

4 بدائل للميزانية التقليدية

لذلك ، دعنا نقول أنك برزت بعد عدة محاولات أن الميزانيات ببساطة لا تعمل من أجلك. السؤال الآن هو ، ما سوف?

تعتمد الإجابة على ماهية الميزانيات التقليدية التي لا تناسبك بالضبط. يحتاج بعض الأشخاص إلى مزيد من المرونة للتعامل مع النفقات غير المتوقعة ومعاملة أنفسهم من حين لآخر ، بينما يريد الآخرون تجنب جميع متاعب مسك الدفاتر. إليك مجموعة متنوعة من البدائل التي اقترحها خبراء ماليون لتجنب هذه المشاكل مع التركيز على أهدافك المالية.

1. تتبع الإنفاق الخاص بك

حصل المعلم الاستثماري كريس رينينج على استقلال مالي في سن 37 عامًا ، حيث تقاعد من وظيفته في مجال تكنولوجيا المعلومات بأكثر من مليون دولار - كل ذلك دون الحصول على ميزانية. في مقابلة مع CNBC ، يوضح ما يفعله بدلاً من ذلك: إنه ببساطة يتتبع دخله ونفقاته واستثماراته شهرًا بعد شهر..

مثل الميزانية التقليدية ، يتطلب هذا النظام منك تتبع إنفاقك وتصنيفه إلى فئات. يتيح لك ذلك معرفة أين ستذهب أموالك بالضبط ومعرفة المكان الذي قد تحتاج إلى تقليصه.

ومع ذلك ، بخلاف الميزانية التقليدية ، لا تتطلب هذه الطريقة أن تضع قيودًا ثابتة على إنفاقك لأي شهر معين. بدلاً من ذلك ، تراقب الإنفاق الفعلي وتُلاحظ حيث تكون التعديلات ضرورية. من خلال إدراك ما تنفقه وأين ، ستقوم تلقائيًا بتجنب هذا النوع من الإنفاق الطائش الذي يمكن أن يؤدي إلى تخريب أهداف الإنفاق الخاصة بك.

لماذا تعمل هذه الطريقة

إذا كنت معتادًا على إعداد الميزانية التقليدية ، فقد يبدو من الجنون أن تقترح أنه يمكنك التحكم في إنفاقك بمجرد إدراكك لذلك. ومع ذلك ، فإن رينينج ليس هو المستثمر الوحيد الذي استخدم هذه الطريقة بنجاح. على سبيل المثال ، قال "Sean" ، الذي يدير مدونة My Money Wizard ، لـ CNBC إنه استخدم هذه الطريقة للتخلص من أكثر من 256000 دولار من مدخرات التقاعد بحلول سن 28 - أي أكثر من ثلاثة أضعاف المتوسط ​​للأميركيين من جميع الأعمار. وفقًا لشون ، مجرد رؤية إلى أين تذهب أمواله جعله "منفقًا واعيًا وفعالًا أكثر" ، مما سمح له بزيادة معدل مدخراته بشكل مطرد حتى كان يدخر أكثر من 60٪ من كل راتب.

تقول إيمي ديسيسين ، مؤلفة "The Tightwad Gazette" ، إنها استخدمت طريقة مماثلة لميزانية عائلتها. لقد اكتشفت مقدار ما تجلبه العائلة كل شهر ، ومقدار ما ينفقونه على نفقاتهم العادية ، والمقدار الذي تركهم لهم للادخار. ثم واصلت تتبع نفقاتها كل شهر للتأكد من أنها كانت على الهدف. بدلاً من النظر إلى ميزانيتك على أنها "ما يُسمح لك بالإنفاق عليه" ، تقترح محاولة "تقليل كل مجال من مجالات الميزانية حتى تصل إلى النقطة التي لم تعد مريحة فيها ، ثم تنفق أكثر قليلاً".

كيف افعلها

إذا كنت ترغب في تجربة طريقة التتبع ، فإليك طريقة القيام بذلك:

1. اكتب كل شيء. ابدأ بكتابة كل دخلك ونفقاتك لشهر واحد. في كل مرة يذهب فيها المال أو يخرج ، سجله. يمكنك القيام بذلك على ورقة عادية أو جدول بيانات بجهاز الكمبيوتر ، أو استخدام تطبيق ميزانية مثل Mint أو YNAB للقيام بالتتبع نيابة عنك.
2. مصاريف المجموعة معا. في نهاية الشهر ، انتقل إلى قائمة النفقات الخاصة بك وفرزها إلى فئات واسعة. يستخدم رينينغ سبع فئات: المأوى ، والأسر المعيشية ، والمرافق ، والسيارات ، والصحة ، والغذاء ، والترفيه. ومع ذلك ، يوصي بتغيير هذه القائمة لتناسب عادات الإنفاق الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك نفقات منتظمة للتعليم ، فأضف ذلك إلى القائمة. إذا كنت لا تملك سيارة ، فغيّر "السيارة" إلى "النقل".
3. أزمة الأرقام. قارن نفقاتك بإيراداتك وحساب النسبة المئوية للدخل الذي تنفقه في كل فئة. على سبيل المثال ، إذا كنت تجني 3000 دولار شهريًا وتنفق 900 دولار على الإيجار ، فستكون فئة "المأوى" الخاصة بك 30٪ من دخلك.
4. تحديد الأهداف الإنفاق. إلقاء نظرة على الأرقام لكل فئة. إذا كان أي منها يبدو مرتفعًا جدًا أو منخفضًا جدًا ، فقم بإلقاء نظرة فاحصة وحاول تحديد السبب ، ثم حدد هدفًا لتغييره. على سبيل المثال ، افترض أنك تنفق ما يقرب من 20٪ من دخلك الشهري على الطعام ، والذي يبدو مرتفعًا جدًا. بعد فحص الأرقام ، تدرك أنك أنفقت أكثر من 400 دولار في الشهر الماضي على تناول الطعام بالخارج. يمكنك بعد ذلك تحديد هدف لخفض هذا المبلغ إلى النصف.
5. راقب سلوكك. خلال الشهر المقبل ، ضع أهدافك في الاعتبار أثناء إنفاقك. لا تحتاج إلى كتابتها أو وضع قيود صارمة على إنفاقك ؛ فقط كن على علم بها.
6. كرر كل شهر. في نهاية الشهر ، قم بزيادة النفقات الخاصة بك مرة أخرى ونرى كيف فعلت مع أهدافك الجديدة. إذا لم تقابلهم ، فاستمر في التركيز عليهم أثناء الانتقال إلى الشهر التالي. إذا قمت بذلك ، حدد لنفسك أهدافًا جديدة أكثر طموحًا. على سبيل المثال ، بعد خصم نفقاتك على تناول الطعام إلى 200 دولار شهريًا ، يمكن أن تهدف إلى خفضها إلى 150 دولارًا.
7. تتبع التقدم المحرز الخاص بك (اختياري). يحب رينينج إضافة بضع خطوات أخرى إلى تتبعه الشهري. بالإضافة إلى زيادة دخله ونفقاته ، يقوم أيضًا بفحص رصيد استثماراته شهريًا ويحسب مقدار الدخل الشهري الذي يمكن أن تجلبه هذه الاستثمارات. ثم يقوم بتسجيل جميع الأرقام الثلاثة - الدخل والمصروفات وإيرادات الاستثمار - على الرسم البياني لنرى كيف تتغير مع مرور الوقت. يقول رينينج إن القدرة على مراقبة نمو نفسك بشكل مطرد بالقرب من الاستقلال المالي ، شهرًا بعد شهر ، يعد دافعًا كبيرًا.

2. ادفع لنفسك أولاً

إذا كان ما تكرهه بشأن إعداد الميزانية هو حفظ السجلات ، فإن تتبع إنفاقك ليس حلاً جيدًا لك. البديل الأبسط بكثير هو معرفة المبلغ الذي تريد توفيره كل شهر ، وتخصيص هذا المبلغ جانباً ، وإنفاق الباقي كما تريد. بمعنى آخر ، ادفع لنفسك أولاً.

ويؤيد هذا النهج خبيران ماليان قابلتهما سي إن بي سي ونيك هولمان من بترومنت وكيمي غرين من إحدس. يجادلون ، طالما أنك تدخر ما يكفي ، لا يهم بالضبط كيف تنفق الباقي. من خلال تخصيص مدخراتك في البداية ، يمكنك التوقف عن القلق بشأن القليل من التفاصيل مثل مقدار ما تنفقه على القهوة أو ما إذا كنت تستطيع تحمل سيارة أجرة بدلاً من الحافلة. كل ما عليك فعله هو جني الأموال التي تركتها في الشهر الماضي بأي طريقة تناسبك.

كيف افعلها

إليك كيفية استخدام هذا النظام:

1. حدد هدف الادخار. أولاً ، حدد مقدار دخلك الذي ستدخره. يجب أن يشمل ذلك جميع أشكال المدخرات: إنشاء صندوق للطوارئ ، والادخار للتقاعد ، وسداد الديون ، والادخار لأهداف محددة مثل عطلة أو دفعة أولى على المنزل. يقترح العديد من الخبراء الماليين توفير 20٪ من إجمالي دخلك لتغطية جميع هذه الأهداف. يسمون هذا الميزانية 80/20 لأنه يمنحك 80 ٪ من دخلك لإنفاق و 20 ٪ لتحقيق وفورات.
2. اختر حسابات الادخار الخاص بك. المقبل ، ومعرفة أين أنت ذاهب لخنق المدخرات الخاصة بك. من المهم أن تبقيه منفصلاً عن الحساب المصرفي الذي تستخدمه في النفقات اليومية حتى لا تتمكن من التغلب عليه إذا كنت تنفق كل ما تنفقه. يجب أن يذهب جزء كبير منه إلى حساب التقاعد - إما حساب IRA أو حساب التقاعد في مكان العمل مثل 401 (k) أو كلاهما. يمكنك تخزين الباقي في حساب ادخار منفصل أو حساب استثمار ، أو حتى إعداد حسابات بنكية متعددة لأنواع مختلفة من المدخرات. حدد النسبة المئوية من دخلك الذي تريد توجيهه نحو كل حساب من هذه الحسابات.
3. انشاء الودائع المباشرة. الخطوة الأخيرة هي ترتيب إيداع المبلغ المناسب من شيك الراتب الخاص بك مباشرةً في كل حساب من حساباتك التي اخترتها. إذا كنت تستخدم حساب التقاعد في مكان العمل ، فيمكنك اتخاذ الترتيبات اللازمة لنقل دولارات ما قبل الضريبة مباشرة من راتبك إلى الحساب. بالنسبة للأنواع الأخرى من الحسابات ، يمكنك إعداد خطة ادخار تلقائي ، مع إيداع شيك الراتب بالكامل مباشرةً في حساب التوفير ، ثم سحب المبلغ الذي تحتاجه تلقائيًا لتغطية نفقات المعيشة.
4. الحفاظ على الباقي. بمجرد وضع المبلغ المستهدف في المدخرات ، يمكنك الاحتفاظ بالباقي في حساب التحقق الأساسي لقضاء ما تريد.

3. نظام الحسابين

الجانب السلبي لنهج "الدفع لنفسك أولاً" هو أنه إذا كنت لا تولي اهتمامًا بإنفاقك ، فإنك تخاطر بالتجول في كل أموالك قبل أن تصل إلى نهاية الشهر. على سبيل المثال ، يمكنك إنفاق مبالغ كبيرة على الترفيه وتناول الطعام في الخارج في الأسبوع الأول أو الأسبوعين ، فقط لاكتشاف أنه لم يعد لديك ما يكفي من المال في حسابك لدفع فاتورة الغاز في نهاية الشهر..

إحدى الطرق لحل ذلك هي إعداد حسابين منفصلين لإنفاقك ، بالإضافة إلى أي حسابات تستخدمها لتوفير مدخراتك. يمكنك استخدام حساب واحد لدفع الفواتير الشهرية وحساب منفصل للإنفاق اليومي الخاص بك. وبهذه الطريقة ، حتى لو فجرت كل الأموال في حسابك اليومي على شبكات ، فلا يزال لديك أموال في الحساب الآخر لتغطية الضروريات.

كيف افعلها

إليك كيفية إعداد نظام حسابين:

1. ضع التوفير جانبا. الجزء الأول من هذا النظام هو نفسه نظام "ادفع لنفسك أولاً". حدد المبلغ الذي تريد توفيره من كل راتب ، واحصل على هذا المبلغ تلقائيًا من راتبك وأدخله في الحسابات المناسبة. يمكن أن يشمل ذلك 401 (k) أو الجيش الجمهوري الايرلندي أو حسابات التوفير أو حسابات الاستثمار.
2. إعداد حسابين. بعد ذلك ، قم بإعداد حسابين منفصلين في البنك الذي تتعامل معه: واحد لفواتيرك العادية والآخر لبقية إنفاقك. قم بالترتيب لإيداع شيك الراتب الخاص بك (مطروحًا منه المدخرات) مباشرةً في حساب دفع الفواتير ، وإعداد الدفع التلقائي للفاتورة من هذا الحساب. هذا يضمن أنه بغض النظر عن ما تنفقه على الأموال ، فستدفع فواتيرك دائمًا.
3. حساب الجوز الشهري. حدد مقدار الأموال التي ستحتاج إلى الاحتفاظ بها في حساب دفع الفواتير الخاص بك كل شهر لتغطية جميع نفقاتك الثابتة ، مثل الإيجار والمرافق العامة والتأمين وأي مدفوعات دين منتظمة. يطلق على هذا المبلغ أحيانًا اسم "الجوز الشهري" الخاص بك. نظرًا لأن بعض الفواتير تختلف من شهر إلى شهر ، فإن أفضل طريقة لحساب هذا المبلغ هي الحصول على جميع الفواتير العادية للعام الماضي ، وإجماليها ، وتقسيم الإجمالي على 12. تأكد من تضمين الفواتير التي يتم دفعها فقط من حين لآخر ، مثل فاتورة المياه الفصلية الخاصة بك أو دفع التأمين على سيارتك ، في المجموع. وبهذه الطريقة ، ستخصص جانباً قليلاً من المال في حسابك الذي يدفع الفواتير كل شهر لتغطية هذه النفقات عند حدوثها.
4. نقل الباقي. طرح الجوز الشهري من إجمالي الدخل الشهري. الفرق هو المبلغ الذي يمكنك استخدامه للإنفاق على جميع النفقات التي تختلف من شهر لآخر ، مثل الطعام والملابس والترفيه. قم بتحويل هذا المبلغ إلى حساب "الجيب" اليومي الخاص بك ، وإنفاقه على كل ما تحتاجه.

الجانب السلبي لهذا النظام هو أنه يجعل من الصعب استخدام بطاقة الائتمان للشراء. عندما تشتري أشياء من البلاستيك ، فمن السهل أن تفقد المسار وتنفق أكثر مما لديك في حسابك. تعمل هذه الطريقة بشكل أفضل إذا كنت تستخدم بطاقة الخصم المباشر حتى يتم إخراج جميع مشترياتك مباشرة من حساب جيبك. بهذه الطريقة ، لا يمكنك إنفاق أكثر مما تنفقه.

4. خفض وحرق المدخرات

إذا كانت جميع بدائل الميزانية هذه لا تزال معقدة للغاية بالنسبة لك ، فهناك طريقة أخرى أكثر بساطة - ولكنها ليست أسهل. هذا ما يسميه Investopedia نهج "معسكر التمهيد". الفكرة هي أنه ، بدلاً من محاولة الحد من إنفاقك في فئات مختلفة ، فإنك تبحث عن بعض النفقات الكبيرة التي يمكنك التخلص منها تمامًا. سيؤدي ذلك إلى توفير مساحة كافية في ميزانيتك بحيث يمكنك الإنفاق بحرية في جميع الفئات الأخرى ، مع الاستمرار في توفير ما يكفي لتوفير المال.

الجانب السلبي الواضح لهذا النهج هو أنه ينطوي على تغييرات كبيرة وصعبة في نمط الحياة. التعديلات الطفيفة مثل استخدام كمية أقل من الكهرباء أو تخفيض خطة هاتفك الخلوي لن تقطعها. كنت تبحث عن نوع من التخفيضات التي يمكن أن توفر لك مئات الدولارات شهريًا ، مثل إلغاء الكابل الخاص بك أو التخلص من سيارة أو الانتقال إلى منزل أصغر أو شقة أو التخلي عن وجبات المطعم بالكامل.

على الرغم من أن هذه التخفيضات ستكون مؤلمة ، إلا أنك تحتاج فقط إلى إجرائها مرة واحدة ، بدلاً من مشاهدة بنساتك كل شهر. بمجرد قطع هذه العناصر الكبيرة ، سيكون لديك الكثير من الأموال المتبقية لكل شيء آخر ، لذلك لن تحتاج إلى الاهتمام بميزانيتك. وهذا يجعل هذا النهج اختيارًا جيدًا للأشخاص الذين يواصلون عمل الميزانيات ولكن لا يمكنهم أبدًا متابعتها.

كيف افعلها

إذا كنت جاهزًا لتجربة هذا النهج الشديد في إعداد الميزانية ، فإليك الطريقة:

1. انظر إلى مصاريفك. مثل معظم الميزانيات العادية ، يبدأ هذا النظام بالنظر في جميع النفقات الخاصة بك خلال الأشهر القليلة الماضية. ركز بشكل خاص على النفقات المتكررة التي تدفعها شهريًا بعد شهر ، مثل إيجارك أو نقلك أو عضويتك في الجيم. لا تقلق سيكون عليك فقط القيام بهذه الخطوة مرة واحدة.
2. ابحث عن مصاريف كبيرة لخفض. باستخدام الميزانية العادية ، ستكون خطوتك التالية هي تجميع نفقاتك في فئات والبدء في البحث عن طرق لخفض إنفاقك في كل مجال. ومع ذلك ، فأنت لا تبحث عن مدخرات صغيرة ؛ كنت تبحث عن وفورات كبيرة. حاول العثور على بعض النفقات الكبيرة في قائمتك التي يمكنك القضاء عليها. للقيام بذلك ، ركز على المناطق التي تنفق فيها أكثر من غيرها. على سبيل المثال ، إذا اكتشفت أنك أنفقت 600 دولار على التسوق في الملابس خلال الأشهر الثلاثة الماضية ، فربما حان الوقت للتخلي عن خزانة ملابس الكبسولة وإعلان وقف شراء أي ملابس إضافية.
3. اتبع من خلال. تحديد النفقات لخفض هو الجزء السهل. في الواقع جعل هذه التخفيضات هو أصعب. نتوقع أن تمر بفترة مؤلمة من التكيف وأنت تقطع هذه النفقات من حياتك. بعد بضعة أشهر ، ستجد نفسك يتكيف مع نمط حياتك الجديد - والحرية الجديدة في إنفاق أموالك كما تريد. مع هذه النفقات الضخمة التي انقضت من حياتك ، سيكون لديك كل الأموال التي تحتاجها من أجل كل شيء آخر ، مع مساحة لتجنيبها.

كلمة أخيرة

يمكن أن تكون أنظمة الموازنة البديلة أقل تقييدًا من الميزانية التقليدية. ومع ذلك ، لهذا السبب بالذات ، فإنها لن تعمل من أجل الجميع. بعض الناس بحاجة إلى الانضباط في الميزانية التقليدية للحفاظ على الإنفاق في خط. إذا لم يضعوا قيودًا صارمة على مقدار ما يمكنهم إنفاقه كل شهر في فئات محددة ، مثل الملابس أو الترفيه ، فسوف ينفقون كامل رواتبهم على هذه العناصر ولن يترك لهم أي شيء للبقالة.

إذا كنت أحد هؤلاء الأشخاص ، فهناك طرق لجعل الميزانية التقليدية أكثر بساطة. على سبيل المثال ، يوصي العديد من الخبراء بنظام مغلف بسيط ، يمكنك من خلاله وضع النقود في مظاريف تحمل علامة "محلات البقالة" و "الإيجار" ، وما إلى ذلك ، وتجمع الأموال حسب الحاجة. يحافظ هذا النظام على تغطية الإنفاق الزائد دون الحاجة إلى حفظ السجلات بشكل معقد. إذا كنت لا ترغب في استخدام النقد في كل شيء ، فيمكنك فعل الشيء نفسه من خلال الحصول على محفظة مليئة بالبطاقات المدفوعة مسبقًا القابلة لإعادة التحميل ، كل واحدة مخصصة لفئة محددة.

قد لا تضطر حتى إلى إنشاء مغلف لكل فئة في ميزانيتك. إذا كنت تواجه مشكلة في التحكم في إنفاقك في مجال أو منطقتين فقط ، فيمكنك استخدام المغلفات النقدية لهؤلاء الأشخاص والإنفاق بشكل طبيعي على كل شيء آخر. حتى راينينغ ، الذي يقول إنه لا يؤمن بالميزانيات ، يعترف بمنحه لنفسه حدًا ثابتًا قدره 100 دولار أسبوعيًا للطعام والترفيه. يمكنك أن تفعل الشيء نفسه بالملابس أو وسائل النقل أو أي شيء يحدث له منتهكي الميزانية.

ماذا تعتقد؟ هل الميزانيات مفيدة ، أم أنه من الأفضل استخدام "مكافحة ميزانية" أبسط?