7 نصائح لإعداد الضرائب لتخفيف الضغط على الايداع

على الرغم من أن ثلاثة من كل أربعة مدونين يحصلون على رد ، إلا أن لا أحد يحب وقت ضريبة الدخل. ومع ذلك ، هناك طرق لجعل التجربة أقل المحمومة وأسهل في تحملها.

كيفية تقديم ملف ضريبة الدخل الخاص بك بسهولة

سواء أكنت تقوم بتقديم ضرائب خاصة بك أو كنت تستخدم معدًا محترفًا ، فإن مفتاح النتيجة المرضية والخالية من التوتر هو التنظيم. محاولة الإحساس بعش الفأر من الإيصالات الورقية والشيكات الملغاة وبيانات السمسرة وغيرها من المعلومات المتنوعة أمر محبط ويستهلك الكثير من الوقت. يضيف الخلط وقتًا لك ونفقات غير ضرورية إذا كنت تستخدم معد ضريبي محترف.

كما أنه يزيد من احتمال حساب الالتزامات الضريبية بشكل غير صحيح. إذا كنت تدفع أقل من اللازم ، فقد تخضع لتدقيق ضريبي وعقوبات إضافية. إذا كنت تدفع أكثر من اللازم ، فأنت تعطي الحكومة تبرعًا فعليًا. تجنب مثل هذه المشاكل باتباع هذه النصائح.

1. اجمع معلومات الدخل والمصروفات ذات الصلة

في نهاية شهر يناير من كل عام ، يقوم أرباب العمل والبائعون والمؤسسات المالية وغيرها بإعداد وإرسال مختلف أشكال الضرائب والمعلومات ذات الصلة بإيداعك. قم بإنشاء مجموعة من الملفات - سواء أكانت ملفًا كبيرًا متعدد الأكورديون أو مجموعة من أظرف مانيلا الكبيرة أو نظام ملفات رقمي على محرك الأقراص الثابتة - لفرز البيانات وفصلها في إحدى الفئات التالية:

• معلومات شخصية. يجب أن تتضمن هذه المعلومات اسمك القانوني ، وكذلك الأسماء القانونية لزوجتك وجميع المعالين. تحتاج أيضًا إلى أرقام الضمان الاجتماعي وتواريخ الميلاد. وأحتفظ أيضًا بمعلوماتي المصرفية الأساسية - رقم الحساب ورقم التوجيه المصرفي - حتى أتمكن من طلب استرداد وديعة مباشرة إذا اقتضت الظروف ذلك.
• الإيرادات. وتشمل الأشكال الشائعة W-2s من أرباب العمل ؛ 1099 نماذج لأنواع أخرى من الدخل ، مثل العمل الحر والاستثمارات وتوزيعات التقاعد ؛ و K-1s لأي شراكات تشارك فيها. احتفظ بمجلد منفصل للمعاملات الأمنية حتى تتمكن من تحديد فترات الحجز بسرعة من تواريخ البيع والشراء للتأكد من أنك مؤهل لعلاج مكاسب رأس المال كلما أمكن ذلك.
• المصاريف الشخصية (الخصومات). سوف تتلقى نموذج 5498 لمساهمات حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي وحسابات التوفير الصحي من البائعين ونموذج 1098 لخصومات فوائد الرهن العقاري. ولكن يتعين عليك جمع معظم المعلومات التي توثق الخصومات المسموح بها ، مثل مصروفات العمل ، من المستندات المالية الأخرى ، مثل سجلات الشيكات والشيكات الملغاة والبيانات المصرفية وبيانات بطاقات الائتمان. قم بتنزيل وطباعة ملخصات معاملات السنة السابقة لكل بطاقة ائتمان ، ومراجعة كل معاملة لتحديد ما إذا كان يمكن خصمها. أستخدم علامة لتسليط الضوء على المعاملات التي قد تؤثر على ملفي لسهولة تحديد الهوية في وقت لاحق. يمكنك استخدام عملية إعدام مماثلة لعمليات الشطب الملغاة.
• معلومات العمل. إذا كنت تمتلك شركة صغيرة ، أو تؤدي وظائف مستقلة ، أو لديك دخل جانبي آخر ، فأنت بحاجة إلى الحفاظ على عناصر الدخل والمصاريف الخاصة بشركتك منفصلة عن معلوماتك الشخصية. بعض النفقات قابلة للخصم عن العمل ولكن ليس للملف الشخصي. إذا كانت لديك أسئلة حول نوع المعلومات المراد حفظها ، فراجع الجدول C للنموذج 1040.

2. مراجعة الإقرارات الضريبية من السنوات السابقة

بالنسبة لمعظم الناس ، فإن التغييرات من سنة ضريبية واحدة إلى السنة تكون بسيطة نسبيًا. تمثل الإقرارات الضريبية السابقة تذكيرًا ممتازًا بالمناطق التي يمكنك التغاضي عنها بسهولة ، مثل الفوائد أو أرباح الأسهم وأرصدة ترحيل رأس المال المفقودة والخصومات المستخدمة بشكل غير متكرر.

احتفظ بنسخ ورقية بالإضافة إلى نسخ ممسوحة ضوئيًا من عائدات السنوات الماضية ، بالإضافة إلى أربع جداول بيانات تعرض بالتفصيل إيراداتي ونفقاتي لكل عام. تحتوي إحدى جداول البيانات على المعلومات الواردة في النموذج 1040 ، بينما سبق أن قدمت الأخرى بيانات عن الجداول A و C و D. وهذا يسمح لي بالتحقق بسرعة مما إذا كنت قد أغفلت عنصر دخل أو مصروفًا ، بالإضافة إلى العام إلى العام. تغيرات السنة بكميات.

على سبيل المثال ، إذا تلقيت توزيعات أرباح من حيازة أوراق مالية أو فائدة من بنك معين في السنوات السابقة ، ولكن المبلغ مفقود أو تغير بشكل كبير للعام الحالي ، فأنا أعلم أنني أتحقق من السبب وراء الإغفال أو الزيادة أو النقصان قبل الانتهاء من الايداع الضريبي.

3. صندوق IRAs و SEPs إلى الحدود المسموح بها

إذا كنت مشتركًا في خطة 401 (k) الفردية التي يرعاها صاحب العمل أو خطة التقاعد 403 (b) أو خطة التقاعد المؤهلة الأخرى ، فإن الموعد النهائي لتقديم المساهمات هو 31 ديسمبر. ومع ذلك ، لا يزال بإمكانك تمويل الجيش الجمهوري الايرلندي حتى 15 أبريل. كنت أقل من 50 عامًا وساهمت بأقل من 6000 دولار للسنة الضريبية 2019 ، أو أكبر من 50 عامًا ، وساهمت بأقل من 7000 دولار ، ولديك حتى 15 أبريل 2020 ، لاستثمار الأموال على أساس الضرائب المحمية لعام 2020.

إذا كان بعض أو كل دخلك يأتي من العمل الحر ، فيمكنك إعداد معاش تقاعدي بسيط (SEP) من الجيش الجمهوري الايرلندي حتى تاريخ استحقاق الإقرار الضريبي الخاص بك ، بما في ذلك الامتدادات ، والمساهمة بنسبة تصل إلى 25 ٪ من دخل العمل الحر الخاص بك.

إذا كانت لديك الفرصة للاختيار بين دفع ضرائب الدخل أو تمويل التقاعد الخاص بك ، فيجب أن يكون هذا قرارًا سهلاً. في حين أن مساهمات Roth IRA غير قابلة للخصم ، فإن مساهمات IRA و SEP قابلة للخصم بالكامل اعتمادًا على دخلك وحالة التقديم والمشاركة في خطة صاحب العمل. الدخل ضمن خطة التقاعد - سواء الجيش الجمهوري الايرلندي ، سبتمبر ، أو 401 (ك) - لا تخضع للضريبة حتى تقوم بسحبها.

نصيحة محترف: إذا كان لديك 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، تأكد من ذلك سجل للحصول على تحليل محفظة مجاني من Blooom. ما عليك سوى توصيل حسابك وستتمكن سريعًا من معرفة ما تقوم به ، بما في ذلك المخاطر والتنويع والرسوم التي تدفعها.

4. أتمتة أو الاستعانة بمصادر خارجية حساب الضرائب والإيداع

على الرغم من بذل مصلحة الضرائب جهدًا لتبسيط النماذج الضريبية وتقليل الوقت والتعقيد في تقديم الإقرار الضريبي ، إلا أنها تظل مهمة شاقة ، لا سيما وأن ذلك يحدث مرة واحدة فقط في السنة وغالبًا ما يكون مرهقًا. لحسن الحظ ، مثل الشركات تثربوتإكس و H&R بلوك تقديم برامج ضريبية متطورة لمساعدة المدونين على إكمال المهمة بسرعة وغير مكلفة نسبيًا.

حتى أن مصلحة الضرائب تقدم برنامجًا مجانيًا لإيداع الضرائب لدافعي الضرائب بدخل إجمالي مُعدل يبلغ 69000 دولار أو أقل. لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على البرنامج المجاني ، تحقق من عائد العام الماضي لمعرفة إجمالي الدخل المعدل (AGI) ، والذي يظهر في السطر 7 من الإصدار 2018 من النموذج 1040.

بالنسبة لأولئك الذين يزيد دخلهم عن 69000 دولار ، يوفر مصلحة الضرائب نماذج مجانية لتعبئة الملفات من أجل الإيداع الإلكتروني. ومع ذلك ، تقدم هذه النماذج إرشادات أساسية فقط ، لذلك يجب أن تعرف كيفية القيام بالضرائب بنفسك. تسمح لك معظم برامج الإيداع بتتبع أي مستحقات مستحقة واختيار طريقة الدفع المفضلة لديك - الإيداع المباشر أو الشيك الورقي أو الاحتفاظ برد وتطبيقه للسنة الضريبية القادمة.

عند تحديد ما إذا كنت تريد استخدام برنامج إعداد محترف أو برنامج ، ضع في اعتبارك دخلك ، وتعقيد عودتك ، والأحداث غير العادية التي تؤثر بشكل كبير على دخلك أو نفقاتك ، وقلقك بشأن المراجعة الضريبية.

في تجربتي ، لا يوجد فرق كبير بين أفضل البرامج وبرامج الإعداد النموذجي في مكتب إعداد الضرائب. برنامج الضرائب الحديث متطور للغاية ويؤدي بك إلى سلسلة من الأسئلة التفصيلية للتحقق من المبالغ والمعالجات الضريبية المناسبة. يعد المُعد النموذجي لواجهة المتجر موظفًا موسميًا يعمل بدوام جزئي وقد يقتصر تدريبه على إعداد الضرائب على بضع ساعات من التعليم المقدم من الشركة. في كلتا الحالتين ، تعتمد جودة العمل على المعلومات التي تقدمها لهم نتيجة لجهدك والإعداد المبكر.

يجب عليك استشارة خبير ضرائب ذي خبرة قبل تقديم الضرائب هذا العام إذا:

• لديك دخل إجمالي أكبر من 150،000 دولار
• المشاركة في الاستثمارات المعقدة التي لها أفضلية ضريبية أو تدار من خلال شراكات أو شركات خاصة
• شهدت تغييرًا كبيرًا في الدخل أو المصاريف خلال العام السابق أو حدثًا غير الحياة مثل وفاة الزوج أو الشريك أو الطلاق أو الزواج أو الإفلاس أو تغيير في عدد أو حالة المعالين لديك أو التقاعد
• بدأت أو أغلقت عملًا بدوام كامل أو جزئيًا ، أو اشترت أو باعت منزلاً ، أو استأجرت منزلاً أو غرفة ، أو استلمت أو دفعت غرامات أو عقوبات كبيرة تتعلق بدعوى قضائية خلال السنة الضريبية
• نشعر بالقلق من أن التقديم الضريبي سيؤدي إلى فحص مصلحة الضرائب وإجراء تدقيق محتمل
• لديك مخاوف بشأن استكمال الحسابات الضريبية الخاصة بك بدقة وكاملة

إذا استوفيت أيًا من تلك الأوصاف ، فستكون تكلفة النصيحة من محاسب قانوني معتمد أو محامي ضرائب تستحق راحة البال.

5. هل (قليلا) البحوث

نظرًا لأن قوانين الضرائب والتفسيرات تتغير باستمرار ، يجب أن تحاول أن تكون على اطلاع قدر الإمكان. حتى لو كنت تستخدم مستشارًا للضرائب ، فمن الحكمة أن تفهم المسائل والمعالجات الضريبية التي تؤثر عليك تمامًا قدر الإمكان حتى تتمكن من اتخاذ أفضل القرارات.

ليس من الصعب قضاء ساعة أو ساعتين عبر الإنترنت في البحث عن مواقف محددة أو شروط نسبية خاضعة للضريبة. على سبيل المثال ، يؤدي إدخال عبارة "ضريبة الدخل المستقل" في محرك بحث إلى الكشف عن العديد من المصادر حول المعاملة الضريبية وتقديم إيرادات الدخل المستقل. إن البحث عن عبارة "ضريبة دخل تأجير المنازل" يقدم عددًا مماثلاً من المصادر حول معالجة دخل استئجار المنزل. لا يمكنك أبدًا معرفة الكثير عن ضرائب الدخل. بعد كل شيء ، إنها أموالك التي تحتفظ بها عن طريق تقليل المسؤولية الضريبية الخاصة بك.

6. ملف مبكر

هناك ثلاثة أسباب وجيهة لإكمال تسجيلك في أقرب وقت ممكن:

1. المعلومات متاحة بسهولة. يُلزم أصحاب العمل والبائعون والمؤسسات المالية قانونًا بإرسال W-2 و 1099-Rs المطلوبة بحلول 31 يناير. أكمل الضرائب بمجرد حصولك على جميع المعلومات اللازمة لمنع التشويش والتوتر وسوء تحديد المستندات.
2. الايداع أمر لا مفر منه. تقديم الضرائب الخاصة بك هو شيء يجب عليك القيام به كل عام ، فلماذا المماطلة؟ إن الحصول عليها خلفك يمنحك الوقت للتركيز على أشياء أخرى.
3. يمكنك استثمار أموالك في أقرب وقت ممكن. أموالك لن تكسب مصلحة في الحكومة حتى. يمكنك تقديم عائدك الآن واستثمار المبلغ المسترد للحصول على أقصى استفادة من أموالك.

السبب الوحيد لتأخير التقديم حتى 15 أبريل هو أنك مدين للضرائب. إذا كانت لديك خصوم ضريبية ، فإن أفضل طريقة هي إكمال الحسابات وتعبئة جميع النماذج المطلوبة مع تأخير الإيداع الفعلي حتى 15 أبريل. لن يتم تحصيل أية غرامة أو فائدة إذا قمت بتقديم وتحويل أي رصيد غير مدفوع في هذا الوقت.

7. التحضير للإيداع الضريبي للعام المقبل

على الرغم من أن فات الأوان للتأثير على فاتورتك الضريبية لهذا العام ، فليس من السابق لأوانه البدء في التخطيط وإجراء تغييرات قد تقلل من مسؤوليتك في العام المقبل.

إذا كان لديك مبلغ كبير من الضرائب غير المدفوعة في نهاية العام ، أو بسبب استرداد مبلغ كبير بشكل غير معتاد ، أو كنت تتوقع حدوث تغيير كبير في الدخل خلال العام الحالي ، ففكر في تخفيض مخصص الاستقطاع الخاص بك حتى يقوم صاحب العمل بحجز المزيد من الأموال من شيكاتك خلال السنة. بالمقابل ، يمكنك زيادة بدل الاستقطاع لتوزيع المزيد من الأموال عليك في كل فترة دفع. بعض الناس يفضلون الحصول على شيك استرداد أكبر ، بدلاً من زيادة بسيطة في الدخل الذي يتم اصطحابه إلى المنزل في كل فترة دفع ، لأنهم أقل ميلًا إلى إنفاق المال ومن المرجح أن يوفروه.

إذا كان صاحب العمل يقدم حسابات إنفاق مرنة للرعاية الصحية أو رعاية الطفل أو نفقات التنقل ، فعليك الاستفادة منها في وقت مبكر من العام. يتيح لك ذلك دفع هذه النفقات بدولارات قبل الضرائب بدلاً من دولارات بعد خصم الضرائب.

حافظ على نظام الملفات الخاص بك للعام الحالي ، وتخزين الإيصالات وغيرها من المعلومات على مدار السنة والتي ستكون مفيدة في تقديم ضرائب الدخل العام المقبل. وتظل حريصًا على مواكبة أي أخبار حول الاستثمارات أو التغييرات التي قد تؤثر عليك من الناحية الضريبية. محذر.

كلمة أخيرة

التحضير ودفع الضرائب لا يجب أن يكون مشكلة. اتبع هذه النصائح ، وستتمكن من قضاء مساء يوم 15 أبريل في المنزل أمام التلفزيون بعد تناول وجبة لطيفة بدلاً من الانتظار أمام مكتب البريد.

هل تأمل أن تقدم الإقرار الضريبي في وقت مبكر من هذا العام؟ ما هي الاقتراحات الأخرى التي لديك لجعل تقديم الضرائب أسهل?