5 أنواع مختلفة من الضرائب وكيفية تقليلها
في حين أن معظمنا يفضل تقليل الضرائب التي ندفعها - أو لا ندفع أي ضرائب على الإطلاق - الحقيقة هي أن دفع الضرائب ينقل العديد من الفوائد المهمة. ومع ذلك ، لا أحد يريد أن يدفع أكثر من نصيبه العادل. لحسن الحظ ، هناك فرص لتقليل العبء الضريبي الخاص بك ونشر تأثير الضرائب على صورتك المالية العامة.
فيما يلي خمسة أنواع من الضرائب التي قد تخضع لها في مرحلة ما ، إلى جانب نصائح حول كيفية تقليل تأثيرها.
1. ضرائب الدخل
يجب على معظم الأميركيين الذين يتلقون الدخل في سنة معينة تقديم الإقرار الضريبي. فقط إذا ربحت أقل من حدود الدخل الإجمالي المحددة من مصلحة الضرائب ، يمكنك التخلي عن تقديم ضريبة الدخل الفيدرالية. بالنسبة لعائدات 2018 (تلك المودعة خلال عام 2019) ، تكون حدود الدخل الإجمالي كما يلي:
- غير مرتبطة: 12200 دولار (13،850 دولار إذا كان عمر 65 عامًا أو أكبر)
- رب الأسرة: 18،350 دولار (20،000 دولار إذا كان عمرك 65 عامًا أو أكبر)
- الأرملة المؤهلة (إيه): 24،400 دولار (25،700 دولار إذا كان عمر 65 عامًا أو أكبر)
- متزوج ايداع بشكل منفصل: 5 دولارات
- تقديم المتزوجين معا: 24،400 دولار (25،700 دولار إذا كان عمر أحد الزوجين 65 عامًا أو أكبر ؛ 27،000 دولار إذا كان كلا الزوجين يبلغان من العمر 65 عامًا أو أكبر)
كثير من دافعي الضرائب الذين يقدمون عائدات محظوظون بدرجة كافية لاسترداد أموالهم بسبب ضرائبهم الزائدة بسبب اقتطاع شيك الراتب. بالطبع ، من الممكن أيضًا أن تدين بالمزيد من الأموال في نهاية العام ، وفي هذه الحالة قد تحتاج إلى ضبط الاستقطاع الخاص بك حتى لا تجد نفسك في نفس الموقف العام المقبل.
على الرغم من أن كتابة شيك إلى مصلحة الضرائب ليست ممتعة أبدًا ، ضع في اعتبارك أن الضرائب الخاصة بك تخدم غرضًا. تعتبر الأموال التي تدفعها مصدرًا مهمًا لإيرادات الحكومات الفيدرالية وحكومات الولايات والحكومات المحلية لأنها تُدفع بانتظام على مدار العام ، مما يساعد على موازنة الميزانيات ومنع الحكومات الأصغر من مواجهة أزمات الميزانية.
لذلك في المرة القادمة التي تشعر فيها بالقلق إزاء المبلغ الذي تدفعه للعم سام ، فكر في الطرق التي تسافر إليها للعمل كل يوم ، والأفراد العسكريون الذين يحمون بلدنا ، وأجدادك الذين يعتمدون على شيك الضمان الاجتماعي الخاص بهم كل شهر. هذا هو دولار الضرائب الخاصة بك في العمل.
ما يمكنك القيام به لتخفيف العبء
إذا كنت تبحث عن طرق لتخفيض فاتورة ضريبة الدخل الفيدرالية ، فلديك عدة خيارات.
الإعفاءات الضريبية والخصومات
واحدة من أكثر الطرق فعالية لخفض فاتورة الضرائب الخاصة بك عن طريق الاستفادة من التخفيضات الضريبية والائتمانات الضريبية.
على الرغم من أن الجميع ليسوا مؤهلين للحصول على ائتمانات ، وقد تتغير الإعفاءات الضريبية التي تكون مؤهلاً للمطالبة بها من سنة إلى أخرى ، إلا أنهم يستحقون النظر في الأمر أو يسألوا معدك الضريبي عن.
بعض الإعفاءات الضريبية الأكثر شعبية تشمل:
- ائتمان ضريبة الدخل المكتسب (EITC)
- ائتمان ضريبي للطفل
- الائتمان لرعاية الطفل والمعالين
- ائتمانات التعليم
- التوفير الائتمان
- الإعفاءات الضريبية الموفرة للطاقة
بعض التخفيضات الضريبية الأكثر شعبية تشمل:
- مكتب البيت
- فائدة قرض الطالب
- النفقات الطبية وطب الأسنان
- فائدة الرهن العقاري
- المساهمات الخيرية
الاستثمار
هناك طريقة أخرى لتعويض عبء ضريبة الدخل الخاص بك وهي إجراء استثمارات معفاة من الضرائب. يحفز قانون الضرائب الاستثمار بعدة طرق:
- مكاسب رأس المال. إذا كنت قد استثمرت من قبل ، فربما تكون على دراية بمكاسب رأس المال ، أو الربح الذي تجنيه عند بيع الأسهم والسندات والممتلكات المرتفعة. إذا كنت تمتلك استثمارًا لمدة عام واحد أو أكثر ، فسيتم فرض ضريبة على أي مكسب تحصل عليه من البيع بمعدلات ضريبة أرباح رأس المال طويلة الأجل. بالنسبة لعام 2019 ، هذه المعدلات هي صفر أو 15٪ أو 20٪ ، اعتمادًا على دخلك. هذا أقل بكثير من أعلى معدل ضريبة هامشية على الدخل العادي ، والذي يبلغ 37٪ في عام 2019. إذا كنت تبيع أحد الأصول التي تملكها لمدة عام أو أقل ، فيعتبر أي ربح قصير الأجل ويُفرض عليه ضريبة الدخل العادية معدل.
- خسائر رأس المال. كل اختيار الأسهم ليس الفائز. وبينما لا يريد أحد أن يخسر أموالًا على استثماراته ، يمكنك على الأقل استخدام هذه الخسائر لخفض فاتورة الضرائب. عند تقديم الإقرار الضريبي الخاص بك ، يمكنك استخدام الخسائر طويلة الأجل لتعويض المكاسب طويلة الأجل والخسائر قصيرة الأجل لتعويض المكاسب قصيرة الأجل. إذا كان لديك مكاسب أكثر من الخسائر ، فيمكنك خصم ما يصل إلى 3000 دولار من خسائر رأس المال مقابل الدخل العادي ، مثل الأجور أو الربح من العمل التجاري. يمكن ترحيل أي خسائر متبقية إلى العام التالي.
- أرباح. إذا كنت تستثمر في الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة ، فربما تكون قد استلمت نموذج 1099-DIV في نهاية العام والذي يقسم دخل أرباحك إلى دخل مؤهل وعادى. هل تعلم أنك قد تدفع معدل ضرائب أقل على تلك الأرباح المؤهلة؟ تأتي أرباح الأسهم المؤهلة من أسهم الشركات المحلية وبعض الشركات الأجنبية المؤهلة التي احتفظت بها لفترة زمنية محددة على الأقل. تخضع الأرباح الموزعة للضريبة بمعدلات ضريبة أرباح رأس المال طويلة الأجل ، بينما تخضع الأرباح الموزعة للضريبة على معدلات ضريبة الدخل العادية.
- مصلحة معفاة من الضرائب. بعض الاستثمارات تدفع فائدة معفاة من ضرائب الدخل الفيدرالية. الطريقة الأكثر شيوعًا لكسب الفائدة المعفاة من الضرائب هي الاستثمار في السندات البلدية. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن الفائدة من السندات البلدية قد تخضع للضريبة البديلة الدنيا (AMT) وقد تخضع للضريبة على مستوى الولاية.
ضرائب الدخل الدولة
عند الحديث عن ضرائب الدخل الحكومية ، يمكنك تجنبها تمامًا إذا كنت تعيش في ألاسكا أو فلوريدا أو نيفادا أو ساوث داكوتا أو تكساس أو واشنطن أو وايومنغ. بينما لا يمكنك الهروب من ضرائب الدخل الفيدرالية بغض النظر عن المكان الذي تعيش فيه ، لا تفرض هذه الولايات السبع أي ضريبة على دخل الدولة على سكانها. ومع ذلك ، فإنها قد تعوض عن ذلك مع ارتفاع ضرائب المبيعات ، والضرائب العقارية ، والضرائب غير المباشرة.
2. الضرائب غير المباشرة
عند الحديث عن الضرائب غير المباشرة ، أنت تدفعها عند شراء سلع محددة ، وغالبًا ما يتم تضمينها في تكلفتها. لذلك إذا كان المنتج الذي تشتريه يخضع لضريبة المبيعات ، فقد تدفع ضريبة على الضريبة. مثال شائع هو ضريبة الاستهلاك الفيدرالية للبنزين بنسبة 18.4 ٪ (24.4 ٪ على وقود الديزل). تفرض الولايات أيضًا ضرائب غير مباشرة على البنزين ، أعلىها كاليفورنيا بـ 61.2 سنت. الأدنى هو ألاسكا عند 14.66 سنت.
يتم أيضًا فرض الضرائب غير المباشرة على منتجات مثل التبغ والكحول وأنشطة مثل المراهنة واستخدام الطرق بواسطة الشاحنات وصالونات الدباغة. بعض الدول تفرض ضريبة المكوس على بيع المنزل ، والتي عادة ما يدفعها البائع. ضرائب المكوس ليست ضريبة مبيعات ، لذلك لا يمكنك المطالبة بها كخصم مفصل على الإقرار الضريبي الفيدرالي.
ما يمكنك القيام به لتخفيف العبء
من الصعب تجنب الضرائب غير المباشرة ، وهي ليست ظاهرة عادةً لأنها مدرجة في سعر المنتج. إذا لم تكن مهتمًا بالتدخين أو المشروبات الكحولية أو المراهنة أو الدباغة ، فيمكنك تجنب الضرائب غير المباشرة على هذه المنتجات والأنشطة. سيساعدك قيادة سيارة هجينة أو كهربائية أو الاعتماد على وسائل النقل العام على تجنب الضرائب غير المباشرة على البنزين ، جزئيًا على الأقل.
ومع ذلك ، تفرض بعض الدول ضريبة مكوس على المرافق العامة ، التي تنقلها شركات المرافق للمستهلكين. ما لم تكن ترغب في الانتقال إلى مقصورة في الغابة بدون كهرباء أو هاتف أو مياه جارية ، سيكون لديك وقت صعب لتجنب هذه الضرائب تمامًا.
3. ضريبة المبيعات
بخلاف ذلك تعرف باسم ضريبة الاستهلاك ، يتم فرض ضريبة المبيعات بشكل كبير على الأثرياء فقط لأنه كلما زاد استهلاكك ، زادت الضرائب المفروضة عليك. نظرًا لأن ضريبة المبيعات يتم تقديرها كنسبة مئوية من سعر مبيعات المنتج أو الخدمة ، فهي معادلة بسيطة: كلما اشتريت ، كلما دفعت أكثر.
لا تتدخل الحكومة الفيدرالية في تحديد معدلات ضريبة المبيعات. بدلاً من ذلك ، تحدد كل ولاية وحكومة محلية منطقتها. إذا سافرت البلد على الإطلاق ، فقد تلاحظ أن ضريبة المبيعات تختلف من مكان إلى آخر. تقوم كل ولاية باستثناء ألاسكا وديلاوير ومونتانا ونيو هامبشاير وأوريجون بتقييم ضريبة المبيعات.
بينما تعتبر ضريبة الدخل ضريبة تصاعدية (كلما زاد دخلك ، ارتفع معدل الضريبة) ، تعتبر ضريبة المبيعات ضريبة تراجع (معدل الضريبة هو نفسه ، بصرف النظر عن دخلك). للتوضيح ، خذ بعين الاعتبار المثال التالي:
المستهلك رقم 1:
- الإيرادات: 500 دولار في الأسبوع
- البقالة: 150 دولار في الأسبوع
- ضريبة المبيعات على مشتريات البقالة: 9.00 دولارات
- ضريبة المبيعات كنسبة مئوية من الدخل: 1.8 ٪
المستهلك رقم 2:
- الإيرادات: 1500 دولار في الأسبوع
- البقالة: 150 دولار في الأسبوع
- ضريبة المبيعات على مشتريات البقالة: 9.00 دولارات
- ضريبة المبيعات كنسبة مئوية من الدخل: 0.6 ٪
بالنسبة للمستهلك رقم 1 ، الذي يبلغ دخله ثلث دخل المستهلك رقم 2 ، فإن قيمة ضريبة المبيعات التي يدفعونها ، والتي يتم التعبير عنها كنسبة مئوية من دخلهم ، أعلى بثلاثة أضعاف من دخل المستهلك رقم 2 لنفس مبلغ الشراء. هذا هو المقصود من ضريبة التراجع: إنها أثقل على أصحاب الدخل المنخفض.
في معظم الدول التي لديها ضريبة مبيعات ، يتم استبعاد الأدوية الموصوفة لتقليل العبء الضريبي الإجمالي على العناصر الأساسية ، وكذلك لتقليل التأثير التراجعي. حالتان فقط هي الاستثناء:
- إلينوي الأدوية الموصوفة ضرائب على مستوى الدولة ، ولكن بمعدل مخفض قدره 1 ٪. جميع الأدوية التي تصرف بدون وصفة طبية تُعفى من الضرائب على المستوى المحلي.
- لويزيانا لا تفرض ضرائب على الأدوية الموصوفة على مستوى الولاية ، ولكن يمكن أن تختار المناطق المحلية فرض ضرائب عليها.
تستبعد معظم الولايات أيضًا محلات البقالة ، لكن معاملة ضريبة المبيعات لمحلات البقالة تختلف من ولاية إلى أخرى. بعض البقالة معفاة تماما. بعض معفاة معظم محلات البقالة ولكن ضريبة الحلوى والصودا. لدى البعض ائتمانات أو حسومات لتعويض الضريبة على محلات البقالة ، وبعض محلات البقالة الضريبية بمعدل أقل من السلع الأخرى.
ما يمكنك القيام به لتخفيف العبء
لسوء الحظ ، لا توجد طرق كثيرة للهروب من ضريبة المبيعات بصرف النظر عن إجراء عمليات شراء أقل أو التسوق في مبيعات الجراجات أو استخدام نظام المقايضة.
ومع ذلك ، قد تتمكن من الحصول على خصم ضريبي لضريبة المبيعات التي تدفعها. جعل قانون حماية الأميركيين من الزيادات الضريبية لعام 2015 (قانون PATH) نصًا دائمًا للمطالبة بضرائب المبيعات العامة بدلاً من ضرائب دخل الولايات كخصم مفصل. قد يكون هذا مفيدًا بشكل خاص لدافعي الضرائب الذين يشترون سيارة جديدة أو قاربًا أو إضافة منزل وينتهي بهم الأمر إلى دفع ضرائب المبيعات أكثر مما يدفعون في ضرائب دخل الولاية في سنة معينة. إنها أيضًا فائدة للأشخاص الذين يعيشون في تلك الولايات بفرض ضريبة مبيعات لا تحتوي على ضريبة دخل حكومية.
4. الضرائب العقارية
الضرائب العقارية هي واحدة من أقدم أشكال الضرائب. في الولايات المتحدة ، توجه الأموال عادة نحو المخاوف المحلية ، مثل معالجة مياه الصرف الصحي وصيانة الطرق ومياه الشرب والمدارس.
يتم احتساب الضرائب العقارية على أساس قيمة الممتلكات الخاصة بك ، والتي تشمل قيمة الأرض نفسها بالإضافة إلى قيمة أي المباني التي لديك عليها. ترتفع ضرائب الممتلكات بكميات محددة مسبقًا من قِبل مقيم المقاطعة أو المكتب المكافئ.
تختلف الضرائب العقارية على نطاق واسع من ولاية إلى أخرى وغالبًا ما يتم التعبير عنها كنسبة مئوية من قيمة العقار. ولاية نيو جيرسي ، على سبيل المثال ، لديها أعلى معدل ضريبة على الممتلكات يبلغ 1.89 ٪ ، بينما في لويزيانا ، يبلغ المعدل المتوسط 0.18 ٪ فقط.
ما يمكنك القيام به لتخفيف العبء
يمكنك استئجار أو استئجار منزل بدلاً من شراء منزل ، ولكن لا يزال عليك دفع ضرائب الممتلكات بشكل غير مباشر من خلال الإيجار.
إذا كنت تفكر في شراء منزل ولكنك مرن حول المكان الذي تعيش فيه ، فمن المنطقي أن تقوم بأداء واجبك ومعرفة أين هي أدنى معدلات ضريبة الأملاك. بغض النظر عن المكان الذي تملك فيه منزلاً ، قد تكون قادرًا على توفير المال من الضرائب العقارية عن طريق التقدم بطلب لتقييم منزلك. قد تحتاج إلى تقييم منزلك من قبل المثمن المحترف لإثبات أنه لا يستحق القيمة التي تستخدمها المقاطعة لحساب فاتورة الضرائب. تختلف عملية جباية الضرائب الخاصة بك من ولاية إلى أخرى ، لذلك تحقق مع مقيم الضرائب المحلي أو مجلس التسوية.
أيضا ، لا تنس أنه يمكنك المطالبة بضرائب الممتلكات الخاصة بك كخصم مفصل على عائد ضريبة الدخل الفيدرالية. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن قانون التخفيضات والوظائف الضريبية لعام 2017 (TCJA) حصر الخصم من ضرائب الولاية والضرائب المحلية على 10000 دولار (5000 دولار إذا تزوجت بشكل منفصل). يتضمن ذلك ضرائب دخل الدولة وضرائب الممتلكات وضرائب المبيعات.
5. الضرائب العقارية
الضرائب العقارية الفيدرالية هي أحد المجالات التي يمكن أن يستريح فيها معظم الناس.
لعام 2019 ، يبلغ مبلغ استبعاد ضريبة العقارات 11.4 مليون دولار للشخص الواحد. وهذا يعني أن الشخص الذي يموت في عام 2019 يمكنه أن يترك ما يصل إلى 11.4 مليون دولار لورثته معفاة من الضرائب. يحصل الزوجان على ضعف هذا المبلغ. يتم فرض ضرائب على أي أموال وراثية تتجاوز هذا المبلغ بمعدل ضريبة أعلى بنسبة 40 ٪. يبقى الحد ساري المفعول حتى نهاية عام 2025.
وبطبيعة الحال ، من خلال الهبات ، والائتمان ، وغيرها من استراتيجيات التخطيط العقاري ، فإن العديد من الأفراد الأثرياء يقومون ببناء عقاراتهم بطريقة تجعلهم خاضعين لضريبة عقارية قليلة للغاية.
ما يمكنك القيام به لتخفيف العبء
إذا كنت محظوظًا بما يكفي لأن تقلق بشأن تمرير أكثر من 11.4 مليون دولار إلى الأصدقاء والعائلة ، فقد حان الوقت لإشراك محترف. كما ذكر أعلاه ، يمكنك تجنب أو على الأقل تقليل تأثير الضرائب العقارية من خلال إنشاء صندوق ائتمان أو الاستفادة من استثناء ضريبة الهدايا.
كلمة أخيرة
تذكر ، أن الموعد النهائي لتقديم الضريبة في أبريل ليس هو اليوم الوحيد الذي تفرض فيه الضرائب على أنك مواطن أمريكي. من خلال معرفة المزيد حول أنواع الضرائب التي تدفعها ، يمكنك تقليل المبلغ الذي تدفعه طوال العام. الحصول على التعليم وزيادة مدخراتك.
هل استفدت من أي من هذه الإستراتيجيات الضريبية لتخفيف العبء الضريبي الخاص بك؟ كيف كان العمل بها?
