27 طرق لخداع نفسك في توفير المزيد من المال

لسوء الحظ ، لا تقوم المدارس بتدريس الميزانية أو التمويل الشخصي أو الاستثمار. إنهم لا يعدوننا لإدارة أموالنا وبناء الثروة. وهذه المعرفة هي الآن أكثر أهمية من أي وقت مضى. لقد اختفت المعاشات التقاعدية إلى حد كبير ، وتغير التقاعد بشكل جذري. اليوم ، يزداد الأمريكيون وحدهم لتخطيط تقاعدهم وإدارة أشياء مثل تخصيص الأصول وتسلسل مخاطر العوائد ومعدلات السحب الآمنة. لا يوجد أي سلاح فرسان قادم ولا عمليات إنقاذ ولا هدايا مجانية.

وبينما نعلم جميعًا أنه يتعين علينا توفير المزيد من المال ، لا يزال معظمنا يناضل من أجله. لا أحد يحب الشعور وكأنه يحتاج إلى التضحية بشهر وشهر. وفشل الانضباط جميعنا عاجلاً أم آجلاً. المداخن البيضاء الخاصة بك المدخرات فقط لا يعمل ، على الأقل ليس لفترة طويلة.

لذا توقف عن الاعتماد على الانضباط للحفظ. بدلاً من ذلك ، جرب هذه الطرق السبعة والعشرين لخداع نفسك لتوفير المزيد من المال. يشمل البعض الأتمتة ، والبعض الآخر يعتمد على علم النفس البشري الأساسي ، ولكن جميعها تخدم نفس الغرض: تنمية ثروتك دون الشعور وكأنك تعيش في تقشف.

الحيل المال لتوفير المزيد من المال

1. زيادة 401 (ك) الخصومات من الراتب الخاص بك

إذا لم ترها أبدًا ، فلن تفوتك أبدًا ، ولا تميل إلى إنفاقها.

اطلب من قسم الموارد البشرية في شركتك زيادة المساهمات 401 (k) أو 403 (b) التي يتم خصمها تلقائيًا من الراتب. لن تقوم فقط بتخفيض دخلك الخاضع للضريبة وحفظه على الضرائب ، بل ستقوم أيضًا ببناء الثروة على الطيار الآلي دون حتى ملاحظة ذلك.

هذه المساهمات تصبح بعيدة عن الأنظار وبعيدًا عن الذهن بينما تعيش على بقية راتبك. إذا كانت فكرة تحويل المزيد من شيك الراتب الخاص بك إلى مدخرات والعيش على قدر أقل من المخاوف ، فكر في العودة إلى الوظائف والرواتب السابقة. لقد عشت بأجر أقل بكثير في الماضي. يمكنك معرفة كيفية جعلها تعمل.

نصيحة محترف: إذا كان صاحب العمل يقدم 401 (ك) ، تحقق من Blooom, مستشار روبوت عبر الإنترنت يقوم بتحليل حسابات التقاعد الخاصة بك. ما عليك سوى توصيل حسابك ، وستتمكن سريعًا من معرفة ما تفعله ، بما في ذلك المخاطر ، والتنويع ، والرسوم التي تدفعها. بالإضافة إلى ذلك ، ستجد الأموال المناسبة للاستثمار في وضعك. اشترك في تحليل Blooom المجاني.

2. تقسيم الإيداع المباشر الخاص بك

ليس الجميع محظوظين بما يكفي لأن يكون لديهم حساب 401 (ك) أو 403 (ب) من خلال وظائفهم. وحتى إذا قمت بذلك ، فقد لا ترغب في الدخول في كل مدخراتك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك ديون لتسديدها ، أو إذا كنت ترغب في الوصول إلى الاستقلال المالي والتقاعد المبكر ، فيجب أن يذهب جزء على الأقل من مدخراتك نحو هذه الأهداف.

يمكن لأصحاب العمل تقسيم الإيداع المباشر لصك الراتب إلى حسابات متعددة. تستمر غالبية راتبك في الدخول إلى حسابك الجاري لتتمكن من الاستمرار فيه ، لكن جزءًا منه يذهب إلى حساب التوفير أو حساب الوساطة. من هناك ، يمكنك استخدامه لسداد الديون أو الاستثمار وفق ما تراه مناسبًا ، دون إغراء قد تشعر بإنفاقه إذا كان في حسابك الجاري..

وكفكرة أخيرة ، اطلب من إدارة الموارد البشرية تعيين إيداع التوفير كنسبة مئوية من دخلك بدلاً من مبلغ ثابت بالدولار. بهذه الطريقة ، عندما تحصل على زيادة ، يظل معدل التوفير الخاص بك كما هو.

3. جعل حساب التوفير الخاص بك من الصعب الوصول إليها

أحتفظ بصندوق التوفير والطوارئ الخاص بي في بنك منفصل (بنك الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات للاستفادة من العائد) من حساب التحقق الخاص بي. بهذه الطريقة ، لا أراها عند تسجيل الدخول إلى حسابي المصرفي عبر الإنترنت لسداد الفواتير أو إدارة حساب التحقق الخاص بي.

لسحب الأموال من حساب التوفير الخاص بي ، يجب أن أسجل الدخول إلى حساب مصرفي مختلف تمامًا. أقوم بصعوبة الوصول إلى هذا الحساب من خلال وجوده في بنك لا توجد به فروع قريبة وإعداد كلمة مرور طويلة مستحيلة التذكر للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. لا أحفظ كلمة المرور هذه في مدير كلمات المرور. لذلك لتسجيل الدخول ، يجب أن أخرج من طريقي للبحث عن بيانات اعتماد تسجيل الدخول.

قد تبدو هذه كحواجز صغيرة ، لكنها فعالة بشكل مدهش. لا يمكنني فقط أن ألقي نظرة خاطفة على نزوة بينما أشعر بالملل واللعب على هاتفي. من الممتع الوصول إلى حساب التوفير الخاص بي ، لذلك أنا لا أفعل ما لم تكن هناك حالة طوارئ حقيقية. عندما تقترن بالودائع المباشرة من صاحب العمل الخاص بك ، فإن هذه الاستراتيجية تجعل مدخراتك أو استثماراتك سهلة البناء ولكن يصعب الانسحاب منها.

4. اسم حسابات التوفير الخاصة بك بعد أهداف محددة

استدعاء حسابك "حساب التوفير" ليس متعة. انها مملة ومملة ولا تلهمك للمساهمة في ذلك.

ولكن تخيل أنك تقوم بتوفير دفعة مقدمة لمنزل أحلامك ، وأنك قمت بتسمية حساب التوفير الخاص بك باسم "Dream Home Fund". فجأة ، أهداف المدخرات الخاصة بك هي أكثر واقعية ، ومثيرة وملهمة. يُعد اسم الحساب بمثابة تذكير دائم لسبب حرمانك من ذلك بـ 5 دولارات لاتيه يوميًا أو لماذا تحزم غداءك يوميًا بدلاً من الخروج مع رفاق عملك..

افتح حسابات منفصلة لكل هدف من أهداف التوفير ، وقم بتسميتها بشيء يلهمك لتحويل الأموال إليها بشكل أسرع. إذا لم يكن "حساب التقاعد" مصدر إلهام لك ، فاتصل به "لولبك ، استقيل" أو "لا تعمل أبدًا من أجل جرس بوس مجددًا".

كلما كان الاتصال أكثر وضوحًا بين الوصول إلى هدفك وتوفير المزيد من الأموال ، زادت الأموال التي ستوفرها.

5. استخدام تطبيقات الادخار الآلي

التكنولوجيا جيدة لأكثر من مجرد أشرطة فيديو للقطط وإضاعة الوقت على وسائل التواصل الاجتماعي. توجد الآن العديد من الخدمات التي يمكن أن تساعدك في أتمتة مدخراتك دون الحاجة إلى التفكير في الأمر.

تعمل تطبيقات الادخار الآلية هذه بعدة طرق. يتخلص البعض من مبلغ معين من حساب التحقق الخاص بك وفي حساب التوفير الخاص بك بانتظام ، والحرص على عدم تركك قريبًا جدًا من 0 دولار. الآخرين ، مثل ثمرة شجرة البلوط, قم بجمع مشترياتك إلى أقرب دولار واستثمر الفرق. يمكن للبعض أن يستثمر أموالك تلقائيًا من أجلك.

6. أتمتة الاستثمارات من خلال مستشار روبو

ظاهرة أخرى حديثة نسبيًا للمساعدة في بناء ثروتك تلقائيًا هي ظهور مستشارين روبوتيين. تساعدك هذه الخوارزميات في اختيار أفضل الاستثمارات بالنسبة لعمرك وثروتك وأفق التقاعد والتسامح مع المخاطر ، وتعمل كمستشار مالي دون فرض رسوم باهظة.

حتى أنهم يعيدون التوازن إلى محفظتك تلقائيًا لجعلها متوافقة مع أهدافك الاستثمارية.

ثمرة شجرة البلوط يقدم خدمة مستشار روبوت غير مكلفة متكاملة تمامًا مع مدخراتك الآلية. لكنه ليس الخيار الوحيد المتاح ، بل إن العديد من أفضل المستشارين الروبوتيين مجانيون. لقد حصلت على تجربة رائعة مع Schwab Intelligent Portfolios ، وهي مجانية إذا كان لديك أكثر من 5000 دولار مستثمرة.

7. أتمتة استثمارات محددة

يمكنني أيضًا تنويع استثماراتي ، سواء من خلال الاستثمار المباشر في تأجير العقارات أو الاستثمار في منصات التمويل الجماعي العقاري. على سبيل المثال ، لدي بعض الأموال المستثمرة في Fundrise, الذي يتيح لك إعداد الاستثمارات المتكررة الآلية. يمكنك تعيينها على أساس جدول الأجور أو الميزانية ، سواء كانت أسبوعية أو كل أسبوعين أو شهرية.

كل هذا يحدث في الخلفية - لست مضطرًا لرفع إصبع. أود أن أشاهد ببساطة مع زيادة مدفوعات توزيعات الأرباح الخاصة بي كل شهر ، مما يكسب لي المزيد من الدخل السلبي.

قد يسمح لك حساب الوساطة الخاص بك أو لا يسمح لك بإعداد استثمارات آلية متكررة لصناديق أو أسهم محددة. لكن معظمهم يسمح لك على الأقل بإعداد تحويلات متكررة في حساب الوساطة الخاص بك ، ويمكنك دائمًا الاشتراك مع مستشار روبوت لإعداد استثمارات آلية متكررة.

8. إعادة استثمار أرباح الأسهم تلقائيًا

عندما تشتري أسهمًا أو أموالًا تدفع أرباحًا ، يمكنك تعيين حساب الوساطة الخاص بك لإعادة استثمار هذه الأرباح تلقائيًا.

هذا يساعد مجمع الاستثمارات الخاصة بك. في كل مرة تتلقى فيها توزيعات أرباح ، يتم إعادة استثمارها مباشرة لشراء المزيد من الأسهم في السهم أو الصندوق. بمرور الوقت ، يمكن أن تتضاعف خطط إعادة استثمار الأرباح هذه في عائدات وثروة أعلى بشكل كبير.

حتى الاستثمارات البديلة مثل Fundrise وغالبًا ما تتيح لك منصات الاستثمار العقاري الأخرى إعادة استثمار أرباحك تلقائيًا. استفد من هذه الأتمتة للسماح بتجميع ثروتك في الخلفية بهدوء دون بذل جهد من جانبك.

9. العمل مع شريك المساءلة

وجدت دراسة نشرت في مجلة Entrepreneur Magazine أن الأشخاص الذين التزموا بشخص آخر بأنهم سيصلون إلى الهدف كانوا أكثر عرضة بنسبة 65٪ لتحقيق ذلك. إذا قاموا بتحديد مواعيد منتظمة للفحص مع شركاء المساءلة لديهم ، فقد زادت فرص نجاحهم بنسبة 95٪.

من الصعب الوصول إلى الأهداف الطويلة الأجل بطبيعتها. القدرة على التحمل والبقاء من الصعب الحفاظ على نفسك. لذلك لا تحاول أن تذهب وحدها.

ابحث عن شخص تحبه وتثق به ، وشكل شراكة مساءلة معه. تحقق مع بعضهم البعض لمدة 15 دقيقة كل أسبوع ، في نفس الوقت في نفس اليوم. بمجرد مشاركة تقدمك ونتائجك ، ستضاعف فرصتك في الوصول إلى أهدافك المالية.

10. حافظ على التغيير

تستخدم العديد من الاستراتيجيات أعلاه التكنولوجيا لجعل مدخراتك غير مرئية وآلية. لهذا التكتيك ، جرب العكس من خلال الذهاب إلى المدرسة القديمة.

ضع جرة التغيير على الطاولة بجانب الباب الأمامي. تسمية هذه الجرة مع هدف التوفير الخاص بك في خطابات ضخمة. تذكر أنه كلما كان هدفك أكثر تحديدًا وإلهامًا ، كلما زاد احتمال مواصلتك وضع المال في اتجاهه. في كل مرة تسير فيها إلى المنزل ، قم بإفراغ جيوب التغيير الخاصة بك.

عندما تزور البنك ، اصطحب الجرة معك وأودعها في حساب التوفير الخاص بك. سهل جدا.

11. ابدأ مشروعًا ممتعًا يذكرك بهدفك

هل تحب الألغاز بانوراما؟ يغو؟ يمكنك تحويل بعض الاسترخاء الأخرى لبضع دقائق كل ليلة على كوب من النبيذ?

لنفترض أنك تدخر الدفعة المقدمة في منزل أحلامك. اشتر ألغاز بانوراما من ألف قطعة أو مجموعة Lego مع تصميم منزل للعمل عليه في أوقات فراغك. في كل مرة تعمل في هذا المشروع ، سوف يذكرك هذا الهدف ، ويبقيه في المقدمة.

12. الحصول على بطاقة الائتمان مع أفضل المكافآت

تعتبر بطاقات الائتمان خطيرة بالنسبة لأولئك الذين يسيئون معاملتها عن طريق عدم دفع أرصدةهم بالكامل كل شهر. ولكن بالنسبة لأولئك الذين لديهم انضباط لاستخدام بطاقات الائتمان بطريقة مسؤولة ، يمكن أن تكون أداة قوية للوصول إلى أهدافك المالية.

إذا كان هدف التوفير هو السفر ، فاحصل على بطاقة ائتمان بها مكافآت سفر رائعة. إذا كنت تدخر للحصول على منزل أو تقاعد ، ففكر في استخدام بطاقات ائتمان الاسترداد النقدي بدلاً من ذلك.

لكن الحصول على بطاقة المكافآت الصحيحة هو نصف المعركة فقط. النصف الآخر هو في الواقع استبدال المكافآت ووضعها نحو هدفك. تعيين تذكير بالتناوب في التقويم الخاص بك لتسجيل الدخول واسترداد المكافآت الخاصة بك. في حالة مكافآت استرداد النقود ، قم بتحويل تلك الأموال مباشرة إلى حساب التوفير أو الوساطة الخاص بك.

13. احذف معلومات الدفع المحفوظة من متاجر التجارة الإلكترونية

تقوم الشركات عبر الإنترنت بتصميم مواقعها الإلكترونية لفصلك عن أموالك. طريقة واحدة للقيام بذلك هي عن طريق تقليل الاحتكاك المتورط في الشراء منها.

إنهم يرغبون في نقلك من التصفح إلى شراء التأكيد في أقل عدد ممكن من الخطوات بحيث يكون لديك فرصة أقل لتغيير رأيك. لذلك يعرضون تخزين بيانات الدفع الخاصة بك ، مثل معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بك ، على حسابك من أجل الخروج السريع في المرة التالية التي تزورها.

هدفك هو عكس هدفهم بالضبط: إنفاق أقل قدر ممكن من المال. لا تلعب بأيديهم عن طريق تسهيل إنفاق أموالك. احذف معلومات الدفع المحفوظة من حساباتك على مواقع التجارة الإلكترونية لمنح نفسك فرصة أكبر لإعادة التفكير في عمليات الشراء الدافعة وإبطاء قائمة الأمثال.

14. فرض تأخير شراء لمدة 24 ساعة

هناك طريقة أخرى لتقليل عمليات الشراء المدفوعة إلى الحد الأدنى وهي فرض تأخير لمدة 24 ساعة على جميع المشتريات. في المرة التالية التي ترى فيها شيئًا تريد شراؤه ، أجبر نفسك على وضعه جانباً والنوم عليه. بعد 24 ساعة ، إذا كنت لا تزال ترغب في الحصول عليها بشكل كافٍ ، فابدأ وشرائها.

توقع أن تتفاجأ من عدد عمليات الشراء التي تعيد التفكير فيها. في معظم الحالات ، لا تحتاج حقًا إلى قميص أو سترة أو حذاء آخر. من خلال تنفيذ تأخير شراء على مدار 24 ساعة ، يمكنك فصل ما تريده حقًا أو ما تحتاجه بالفعل عن عمليات الشراء الدافعة.

15. حذف تطبيقات التسوق من هاتفك

على نفس المنوال ، يرغب تجار التجزئة عبر الإنترنت في جعل عملية الشراء سريعة وسهلة بالنسبة لك ، وإحدى الطرق التي يقومون بها هي توفير تطبيقات الأجهزة المحمولة.

تشاهد هذه التطبيقات في كل مرة تقوم فيها بسحب هاتفك. أنها تنبهك مع الإخطارات المستمرة. وفي كل مرة تفتح فيها التطبيق ، يتعقب بائع التجزئة ما تنظر إليه ، حتى يتمكن من إغرائك بمنتجات مماثلة في وقت لاحق. بالإضافة إلى ذلك ، يشجعونك على حفظ بيانات الدفع الخاصة بك لسرعة الخروج.

عن طريق تنزيل وتثبيت تطبيقات تجار التجزئة على هاتفك ، فإنك تلعب لعبتهم وفقًا لقواعدهم. بدلاً من ذلك ، أعد إدخال الاحتكاك في عملية تسليم أموالك التي تحققت بشق الأنفس. أرغم نفسك على الانتقال إلى موقع ويب وتصفح مجهول الهوية عندما تحتاج إلى شراء شيء ما ، بدلاً من استخدام تطبيق ما.

16. استخدام نظام المغلف

كقديمًا ولكنك جيدًا ، يتطلب منك نظام إعداد المظروف أن تقوم بتخصيص جميع النفقات نقدًا.

هذا يبدو غير مريح ، وهذه هي النقطة. من خلال إجبارك على فصل كل ما تبذلونه من النفقات في مغلفات مختلفة ووضع النقود المادية في كل منها ، فإنه يجعل ميزانيتك والنفقات الخاصة بك ملموسة وحشوية. كنت تفكر مرتين قبل أن تنفق أي شيء لأنه يمكنك أن ترى جسديا استنزاف النقدية من ميزانيتك.

إذا كان تحمل كل هذه المبالغ النقدية أمرًا خطيرًا أو غير مريح في عالم اليوم الرقمي ، فهناك تطبيقات على الإنترنت مثل NeoB Budget تقوم بتكرار نظام الميزانية المغلف رقمياً.

17. حساب جميع المشتريات في ساعات ، وليس دولار

الوقت هو المال ، ولكن المال هو أيضا الوقت. عندما تقوم بتقييم عمليات الشراء بناءً على تكلفتها بالدولار ، تحاول الشركات إعادة صياغة عملية الشراء باعتبارها "رخيصة" باستخدام الحيل مثل الخصومات والمقارنات المزيفة. بدلاً من ذلك ، قم بحساب كل عملية شراء في عدد ساعات العمل التي يكلفك ذلك.

إذا كنت تكسب 25 دولارًا في الساعة ، وسترة السترة التي تتطلع إليها تبلغ 400 دولار ، فهذا يصل إلى 16 ساعة من العمل. هل يستحق العمل 16 ساعة من حياتك لشراء سترة أخرى?

إعادة صياغة عمليات الشراء مثل هذه طريقة أخرى لمنع نفسك من شراء أشياء لا تحتاجها وتأكد من أنك تريد حقًا شيء قبل سداد ثمنها.

18. الحفاظ على الميزانية للقروض التي دفعت بالفعل قبالة

في أساليب كرة الثلج وسداد الديون لسداد الديون ، تقوم بتحويل معدل المدخرات بأكمله إلى دين واحد حتى يتم سداده. ثم تأخذ نفس المبلغ من المال وتضعه في دينك المقبل ، بالإضافة إلى كل ما تدفعه عادة تجاه هذا الدين. نظرًا لأنه لم يعد لديك أول دين ، يمكنك وضع المزيد من الأموال تجاه دينك المقبل وسداده بشكل أسرع.

عندما يتم سداد الدين الثاني ، يمكنك وضع المزيد من الأموال تجاه الدين التالي ، وهكذا. إنها استراتيجية ممتازة لسداد الديون بسرعة - ولكن يجب ألا تتوقف عند سداد جميع ديونك.

عندما يتم سداد دينك النهائي غير المضمون بالكامل ، استمر في موازنة نفس معدل الادخار. ولكن بدلاً من وضعه في اتجاه الديون ، ضعه في صندوق الطوارئ والاستثمارات الخاصة بك. يمكنك أن تنمو ثروتك بسرعة من خلال الاستمرار في الميزانية بقوة ، بدلاً من التخفيف من الغاز وترك نفسك تتفاخر لمجرد أنك خالية من الديون.

19. تتبع صافي ثروتك تلقائيا

بناء الثروة ، والادخار للتقاعد ، وغيرها من الأهداف المالية طويلة الأجل يمكن أن يشعر بعيد المنال. تحتاج إلى جعلهم يشعرون بالواقعية لتلهم نفسك للاستمرار في وضع المال تجاههم.

طريقة واحدة للقيام بذلك هي البدء في تتبع ثروتك ومشاهدتها تنمو كل شهر. هناك العديد من الأدوات لمساعدتك في القيام بذلك ، مثل رأس المال الشخصي. يمكنك توصيلها بحساباتك المالية - مثل حساباتك المصرفية وحساب الوساطة وحسابات التقاعد وحساب الرهن العقاري - للمزامنة في الوقت الفعلي. في أي لحظة ، يمكنك تسجيل الدخول والنظر في تفاصيل كاملة عن صافي ثروتك ، يتم تحديثه تلقائيًا لك.

يبدو توفير المال أفضل عندما تشاهد ثروتك تنمو في الوقت الفعلي.

20. استخدام المكافآت والعقوبات

يعلم الجميع قصة بافلوف وكلابه ، حيث وثق استخدامه للتكييف الكلاسيكي لتدريب الاستجابات والسلوكيات. المفهوم بسيط وبسيط بما فيه الكفاية: إذا كنت تكافئ باستمرار السلوكيات الجيدة وتعاقب السلوكيات السيئة ، فسترى سلوكًا أكثر سلوكًا وسلوكًا أقل سوءًا.

يمكنك أن تفعل الشيء نفسه في حياتك لتعديل سلوكك المالي. ابحث عن طرق - لا تتضمن إنفاق المزيد من المال - لمكافأة نفسك على سلوكيات مالية جيدة. على سبيل المثال ، إذا كان شراء الملابس هو الكريبتونيت ، فحدد لنفسك أنه إذا ذهبت أسبوعًا دون شراء أي ملابس ، فستستمتع بوجبة غير صحية مفضلة يوم السبت.

وبالمثل ، تفعل الشيء نفسه مع السلوكيات السيئة. إذا كنت تنفق المال على الملابس ، فأنت تتعثر في تناول السلطة في نهاية الأسبوع.

أفعالك لها عواقب على اموالك. المشكلة هي أن تلك العواقب نادراً ما تكون واضحة في الوقت الحالي. على سبيل المثال ، إذا استثمرت 100 دولار بدلاً من 500 دولار في حساب التقاعد الخاص بك هذا الشهر ، فلن تضطر إلى التعايش مع العواقب في الوقت الحالي. أنت تؤجلهم إلى المستقبل البعيد.

الحيلة هي تنفيذ عواقب فورية لأفعالك حتى تشعر بالتأثير الآن. افعل ذلك ، وستبدأ في اتخاذ قرارات مالية أفضل على أساس يومي.

21. تطابق الخاص بك التقديرية وهدية الإنفاق الدولار للدولار

هناك طريقة أخرى لإنشاء عواقب على إنفاقك وهي مطابقة دولار إنفاقك بالدولار مع المدخرات.

في كل مرة تشتري فيها أداة جديدة أو قطعة ملابس جديدة أو تتناولها في مطعم ، يمكنك تحويل نفس المبلغ إلى مدخرات. ستجد نفسك تولي اهتمامًا أكبر بما تنفقه عندما تكون في مأزق لمواكبة التوفير.

افعل الشيء نفسه مع شراء الهدايا للحفاظ على قضاء عطلتك وإهدائك. يجب أن تتطابق مع كل دولار يخرج بتحويل إلى المدخرات.

إنها طريقة بسيطة وفعالة للسيطرة على إنفاقك وإجبار نفسك على إيلاء المزيد من الاهتمام.

22. جولة تصل الرهن العقاري الخاص بك المتكررة

إحدى الحجج المتعلقة بتملك المنازل هي أن الرهن العقاري يفرض عليك "توفير" الأموال كل شهر ، كجزء من دفعتك نحو سداد رصيدك الرئيسي. مع كل دفعة ، يمكنك زيادة الأسهم في منزلك وتوسيع ثروتك الصافية.

يمكنك تسريع عملية بناء أسهم المنزل عن طريق تقريب دفعتك إلى أقرب مائة دولار. على سبيل المثال ، إذا كانت دفعتك تبلغ 1053 دولارًا ، فقم بتدويرها إلى 100 1 دولار. من المحتمل ألا تلاحظ مبلغًا إضافيًا قدره 47 دولارًا في ميزانيتك ، ولكن بمرور الوقت ، يساعدك ذلك في تخطي بعض مراحل الفائدة المرتفعة الأولية من القرض الخاص بك ويقلل بشكل كبير من إجمالي الفوائد التي تدفعها على القرض.

بالإضافة إلى ذلك ، بالطبع ، سوف تسدد رهنك العقاري بشكل أسرع للحصول على منزل مجاني وواضح.

23. التبديل إلى مدفوعات الرهن العقاري كل أسبوعين

يمكنك أيضًا خداع نفسك في دفع رهنك العقاري بشكل أسرع عن طريق التحول إلى مدفوعات الرهن كل أسبوعين.

خذ دفع الرهن العقاري الشهري وتقسيمه إلى النصف. يمكنك جدولة الدفعات المتكررة لهذا المبلغ تلقائيًا من حسابك المصرفي كل أسبوعين في نفس اليوم الذي تدفع فيه. سوف ينتهي بك الأمر إلى دفع 26 دفعة نصف شهر كل عام ، أي ما يعادل دفعة شهرية إضافية واحدة كل عام.

لن تلاحظ الفرق في ميزانيتك الشهرية نظرًا لأن معظم الشهور لها أربعة أسابيع فقط من مدفوعات الدخل.

24. الميزانية على أساس دخل أربعة أسابيع وحفظ راتب الراتب

يمكنك استخدام نفس المنطق على دخلك. يتقاضى معظم الأشخاص أجورهم أسبوعيًا أو كل أسبوعين ، وليس شهريًا ، ولكن معظم الفواتير مستحقة شهريًا.

في معظم الأشهر ، ستربح دخلاً لمدة أربعة أسابيع ، لذلك يجب أن تستند ميزانيتك الشهرية إلى دخل أربعة أسابيع. في بعض الأحيان ، ستحصل على شهر مع شيك أجر إضافي. نظرًا لأن هذا الراتب خارج ميزانيتك الشهرية المعتادة ، فضعه في اتجاه التوفير مباشرة.

إنها طريقة سهلة وخالية من الألم لتوفير المزيد من الأموال مع الحفاظ على ميزانيتك منتظمة.

25. تعيين ميزانية الإنفاق لجميع المكافآت

يتلقى بعض الموظفين مكافآت عرضية ، مثل مكافآت العطلات أو الأداء. هذه منفصلة عن دخلك العادي ولا يتم تضمينها في ميزانيتك الشهرية.

من الناحية المثالية ، يجب أن تذهب المكافأة بالكامل نحو التوفير. لكننا بشر ، وهذا شعور شديد التقلب لمعظمنا. بدلاً من ذلك ، التزم بإعطاء نفسك جزءًا معينًا للعب النقود وتوفير الباقي.

يمكن أن يكون هذا الجزء نسبة مئوية أو مبلغًا بالدولار ، ولكن على الرغم من ذلك تقوم ببنائه ، تأكد من أن معظم المكافآت تذهب نحو التوفير.

26. محاربة تضخم نمط الحياة مع مدخرات التضخم

معظم الناس يسارعون في قول: "بالتأكيد ، سأوفر الكثير إذا كسبت المزيد ، لكن لا يمكنني توفير أكثر من دخلي الحالي." ومع ذلك ، كان هناك وقت كسبوا فيه أقل بكثير ، وكان دخلهم الحالي يبدو وكأنه ثروة.

ماذا حدث؟ لماذا لا يدخرون أكثر مما فعلوا قبل 10 سنوات عندما كسبوا نصف هذا المبلغ?

السبب بسيط: تضخم نمط الحياة ، وتسمى أيضًا نمط الحياة الزاحف. تحصل على زيادة ، وأول شيء تريد القيام به هو الخروج وشراء سيارة جديدة ، أو الانتقال إلى شقة مربو الحيوانات ، أو البدء في تناول الطعام في المطاعم أكثر. قريباً ، ارتفع إنفاقك بنفس قدر ارتفاع دخلك ، ولم تلاحظ ذلك أبدًا.

هذا أحد الأسباب التي تجعلك تحدد معدل ادخار ، وهي نسبة مئوية من دخلك تذهب إلى المدخرات. مع ارتفاع دخلك ، تزداد مدخراتك.

يمكنك محاربة تضخم نمط الحياة بقوة أكبر من خلال تجميد إنفاقك عند مستواه الحالي. إذا حصلت على زيادة ، عظيم! يمكنك زيادة ثروتك بشكل أسرع عن طريق ضخ كل دخلك الإضافي في الاستثمارات.

إذا كان هذا أمرًا شديد الصعوبة بالنسبة لك ، فقم بتقسيم الفرق: 50٪ من زيادة راتبك يمكن أن تتجه نحو إنفاق المزيد ، لكن الـ 50٪ الأخرى يجب أن تذهب إلى المدخرات والاستثمارات. لا أعذار ولا مبررات - فقط تراكم سريع للثروة.

27. العيش على دخل واحد

جمال هذا الخيار هو بساطته.

إذا كنت تشارك مصاريف المعيشة مع شريك ، فوافق على العيش على دخل شريك واحد واستثمر الباقي. أنا وزوجتي أفعل ذلك ؛ نحن نعيش بالكامل على راتب معلمها ونستثمر كل دخلي. في كل مرة تريد زوجتي القيام بشيء خارج عن ميزانيتنا ، أود ببساطة أن أشير إلى رصيد الحساب الجاري.

دخلي لا يمس حساب التحقق الخاص بنا. يذهب مباشرة إلى حساب الوساطة لدينا ، وحسابات التقاعد وغيرها من حسابات الاستثمار. إنه بعيد عن الأنظار ، خارج عن البال ، وخارج عن الإنفاق.

أعد صياغة ما تعتقد أنه لا يمكنك تحمله عن طريق إزالة دخل أحد الشركاء من الجدول ووضع كل شيء على بناء الثروة بسرعة.

كلمة أخيرة

هناك قول مفاده أن التمويل الشخصي ليس مشكلة في الرياضيات ؛ إنها مشكلة سلوكية.

ينفق الناس المال لأنهم يستطيعون ذلك ولأن شركات بطاقات الائتمان وتجار التجزئة تجعل الأمر سهلاً قدر الإمكان. مهمتك ، إذا اخترت قبولها ، هي الكفاح من خلال تسهيل الادخار بدلاً من الإنفاق.

يعني هذا أحيانًا إعادة صياغة طريقة تفكيرك في الإنفاق أو الادخار والاستثمار تلقائيًا أو إضافة حواجز بينك وبين إنفاق الأموال. افعل كل ما يناسبك ، وقم بدمج أكبر عدد ممكن من التكتيكات المذكورة أعلاه لتعظيم معدل التوفير الخاص بك.

قم بذلك بشكل صحيح ، ولن تلاحظ حتى أنك تنفق أقل وتدخر أكثر كل شهر.

ما هي التكتيكات التي تستخدمها لخداع نفسك لتوفير المزيد من المال كل شهر؟ ماذا كنت تخطط لمحاولة المضي قدما?