استحقاقات التقاعد والمعاشات العسكرية (موضحة)

كان هناك وقت كانت فيه هذه الفوائد متاحة فقط لـ "الأشخاص الذين يعيشون على قيد الحياة" - أولئك الذين قضوا 20 عامًا على الأقل في الخدمة. لكن في عام 2018 ، انتقلت الولايات المتحدة إلى نظام التقاعد المختلط (BRS). الآن ، يمكن لمعظم أعضاء الخدمة العسكرية الابتعاد بنوع من المساعدة التقاعدية.

ولكن عندما تقرر ما إذا كنت ستنضم إلى الجيش أو تخطط لمستقبلك المالي بعد الخدمة ، فمن الضروري أن تفهم مزايا التقاعد العسكري.

نظام التقاعد العسكري القديم

حتى عام 2018 ، كان أعضاء الخدمة مؤهلين للحصول على معاش - شيكات شهرية مدى الحياة - مع ما لا يقل عن 20 عامًا من الخدمة الفعلية المؤهلة. استندت الحكومة إلى مبلغ استحقاقك على مضاعف راتبك في الخدمة: في كل سنة من الخدمة ، أضاف الجيش 2.5 في المائة أخرى من رواتب الخدمة الفعلية إلى مدفوعاتك التقاعدية.

يتبع الأعضاء الذين انضموا إلى الخدمة قبل عام 1980 نموذج معاشات التقاعد النهائي. استندت الحكومة في معاشاتها التقاعدية إلى مبلغ الراتب في وقت تقاعدهم. على سبيل المثال ، يقوم الموظف الذي تقاعد بعد 25 عامًا بتحصيل شيكات معاشات شهرية تعادل 62.5٪ - 25 عامًا مضروبةً بنسبة 2.5٪ - من أرباحه الشهرية في وقت تقاعده.

بعد عام 1980 ، تغيرت القواعد قليلاً. بدلاً من إسناد معاشاتهم التقاعدية إلى راتبهم في وقت التقاعد ، استندت الحكومة إلى المزايا على أساس أعلى 36 شهرًا من رواتبهم طوال حياتهم المهنية. لكن الحساب ظل كما هو: 2.5٪ مضروبة في عدد سنوات الخدمة.

كان يعرف باسم "ارتفاع 36" أو "ثلاثة عالية" نموذج التقاعد. باستخدام نفس المثال لأحد أعضاء الخدمة الذين تقاعدوا بعد 25 عامًا ، إذا كانت أعلى ثلاث سنوات من دخلهم تتضمن عامين (24 شهرًا) بمبلغ 4000 دولار شهريًا وسنة واحدة (12 شهرًا) بقيمة 4،150 دولارًا شهريًا ، فسيحصلون على 62.5٪ من 4،050 دولار شهريًا في التقاعد ، أو 2،531.25 دولار: [(24 × 4000) + (12 × 4،150) / 36] × 62.5٪.

إذا كان عضو الخدمة يعمل جزءًا صغيرًا فقط من السنة ، فقد استخدموا زيادات متناسبة بنسبة أشهر كاملة. حصل شخص تقاعد بعد 25 سنة وستة أشهر وثلاثة أسابيع على رصيد لمدة 25.5 سنة.

في عام 1986 ، أضافت وزارة الدفاع (DOD) خيار "REDUX" الذي بموجبه يمكن لأعضاء الخدمة الحصول على مكافأة لمرة واحدة بعد 15 عامًا من الخدمة. إذا قبلت ، فقد خفضت مدفوعات التقاعد الشهرية لأعضاء الخدمة في التقاعد.

لقد عمل نظام المعاشات التقاعدية القديم جيدًا إذا ظللت عالقًا لمدة 20 عامًا على الأقل لتكسبه - وهو ما فعله 17٪ فقط من أعضاء الخدمة ، وفقًا للجيش.

نظام التقاعد الجديد المخلوط

لتوفير استحقاقات التقاعد لأعضائها الذين يقضون فترات قصيرة في الخدمة دون ربط التزامات المعاشات التقاعدية لأجل غير مسمى ، أنشأت وزارة الدفاع نظامًا جديدًا.

دخل BRS حيز التنفيذ في 1 يناير 2018 ، لأعضاء الخدمة الجدد. كان لدى الموظفين الحاليين الذين خدموا أقل من 12 عامًا اعتبارًا من 31 ديسمبر 2017 ، اختيار الاشتراك في خدمة BRS الجديدة قبل نهاية عام 2018.

يجمع BRS بين نظام المنافع المحددة التقليدي (المعاش) مع خطة مساهمة محددة أكثر حداثة.

التغييرات في خطة المعاشات التقاعدية

تركت وزارة الدفاع خطة المعاشات التقاعدية العالية 36 سليمة إلى حد كبير مع تغيير كبير واحد. بدلاً من مضاعفة سنوات الخدمة بنسبة 2.5٪ للوصول إلى المنفعة الشهرية ، فإنهم يضربونها الآن بنسبة 2٪.

لذلك ، يمكن لهذا الموظف الذي خدم 25 عامًا أن يتوقع الآن استحقاقًا تقاعديًا شهريًا قدره 50٪ من راتب العمل الفعلي بدلاً من 62.5٪ الذي يمكن أن يتوقعوه سابقًا. لا يزال الأساس هو متوسط ​​الـ 36 شهرًا الأكثر ربحًا في حياتهم العسكرية.

وبعبارة أخرى ، يمكن للأفراد العسكريين المتقاعدين توقع دفع معاشات شهرية أصغر. لكن الأخبار ليست كلها سيئة لأعضاء الخدمة المتقاعدين.

خطة الادخار الادخار

الآن ، أصبح بإمكان الأفراد العاملين في الخدمة العسكرية الوصول إلى حساب التقاعد المؤجل من الضرائب والمسمى خطة توفير الادخار (TSP). إنه يعمل مثل حساب 401 (k) ، وصولًا إلى حدود الاشتراكات - 19000 دولار أمريكي سنويًا في عام 2019 للموظفين الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا ، مع مبلغ إضافي قدره 6000 دولار مسموح به لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا. كما هو الحال مع الحسابات 401 (ك) القياسية ، يمكن لأعضاء الخدمة العسكرية اختيار الاستثمارات من بين مجموعة محدودة من الخيارات.

يقدم TSP حتى خيار Roth ، مما يسمح لأعضاء الخدمة بدفع الضرائب على الاشتراكات الآن وتجنبها فيما بعد عند السحب.

عند التسجيل لأعضاء الخدمة الجدد ، تحدد وزارة الدفاع معدل مساهمة تطوعية بنسبة 3٪ افتراضيًا. يمكن للأعضاء إلغاء الاشتراك إذا كانوا يفضلون ذلك.

لكن من المثير للاهتمام ، أن الجيش يدفع مساهمة بنسبة 1٪ على الفور تقريبًا مقابل تعيينات جديدة ، بدءًا من 60 يومًا من التسجيل. بعد عامين ، يصبح أعضاء الخدمة مؤهلين لمطابقة مساهمات وزارة الدفاع.

تتطابق DOD مع ما يصل إلى 3٪ من الدولارات مقابل الدولار بالإضافة إلى 1٪ المدفوع بالفعل. بالنسبة للموظفين الذين يساهمون بنسبة تتراوح بين 3 و 5٪ من الراتب ، فإن DOD تطابق 50 سنتًا على الدولار.

لذلك ، يمكن أن يتوقع عضو الخدمة الذي يساهم بنسبة 3٪ من راتبه إجمالي مساهمة بنسبة 4٪ أخرى من DOD - مطابقة بنسبة 3٪ بالإضافة إلى نسبة 1٪ القياسية. يمكن لعضو الخدمة الذي يساهم بنسبة 4٪ من راتبه أن يتوقع مساهمة إجمالية قدرها 4.5٪ من وزارة الدفاع ، وأولئك الذين يساهمون بنسبة 5٪ يمكنهم توقع الحد الأقصى لإجمالي مساهمة وزارة الدفاع بنسبة 5٪..

عند مغادرة الجيش ، يمكن للأفراد تحويل حساب TSP الخاص بهم إلى حسابي تقليدي أو Roth ، تمامًا مثل معيار 401 (k).

استمرار الدفع

ألغى DOD خيار REDUX القديم لصالح مجموعة من خيارين جديدين: دفع الاستمرارية وخيار المبلغ الإجمالي.

تعمل رواتب الاستمرارية كحافز للحفاظ على أفراد الخدمة في الجيش لفترة أطول. تدفع وزارة الدفاع مكافأة لمرة واحدة لأعضاء الخدمة الذين يقتربون من منتصف حياتهم المهنية إذا التزموا بأربع سنوات أخرى على الأقل من الخدمة.

وبحلول الوقت الذي ترتفع فيه تلك السنوات الأربع ، تبدو فجأة علامة الـ 20 عامًا لتحصيل المعاشات التقاعدية بالكامل.

على الرغم من أن تفاصيل الدفع المستمر تختلف حسب الفرع والمركز ، إلا أنها عادة ما تصبح متاحة بعد 8 إلى 12 عامًا من الخدمة. يختلف مبلغ المكافأة أيضًا. ولكن بالنسبة لأعضاء الخدمة الفعلية ، فإنها تتراوح ما بين 2.5 إلى 13 مرة من الراتب الشهري المعتاد. بالنسبة لأعضاء الخدمة الاحتياطية ، تنخفض المكافأة بين 0.5 و 6 أضعاف الأجر الشهري.

خيار المبلغ الإجمالي

الطريقة الأخرى التي حلت بها BRS محل خيار REDUX هي تقديم دفع مبلغ مقطوع عند التقاعد.

عند التقاعد مع 20 عامًا على الأقل من الخدمة ، يمكن للأفراد العسكريين اختيار مبلغ مقطوع مقابل دفعات شهرية أقل حتى يصلوا إلى سن التقاعد الكامل للضمان الاجتماعي ، وهو عادة 67 عامًا. وفي ذلك الوقت ، يصبحون مؤهلين للحصول على معاش تقاعدي عسكري كامل الفوائد مرة أخرى.

لدى المتقاعدين خياران: خيار 25٪ و 50٪ مخصوم من القيمة الحالية بناءً على المعدلات التي تنشرها وزارة الدفاع كل عام. إذا اختاروا مبلغ إجمالي قدره 25٪ ، فسيحصلون على 75٪ من راتب التقاعد الشهري المعتاد حتى سن التقاعد الكامل. إذا أخذوا أكثر 50 ٪ دفع تعويضات مقطوعة ، يحصلون على 50 ٪ فقط من شيكات التقاعد النموذجية الخاصة بهم.

عند أخذ المبلغ المقطوع ، يمكن للموظفين المتقاعدين اختيار دفع لمرة واحدة أو عدة دفعات سنوية موزعة على مدة أقصاها أربع سنوات.

في حين أن القيمة العمرية للمزايا الشهرية القياسية أعلى ، فإن بعض المتقاعدين يفضلون الحصول على المال واستثماره لأنفسهم. على سبيل المثال ، يمكنهم استخدامها لشراء منزل للتقاعد أو تمويل أعمال تجارية.

تقاعد العجز

يحصل أفراد الخدمة الجرحى الذين يخرجون من الخدمة العسكرية دون الوصول إلى 20 عامًا من الخدمة في بعض الأحيان على مجموعة منفصلة من المزايا.

وفقًا للظروف ، قد تفصل الحكومة (تفريغها تمامًا) أو تقاعدها.

يمكن للجيش استدعاء الأفراد العسكريين المتقاعدين للخدمة إذا لزم الأمر. يصنف الجيش الأفراد المتقاعدين على أنهم الفئة الأولى أو الثانية أو الثالثة ، بناءً على أعمارهم وأي إعاقات جسدية. من غير المرجح أن يتذكروا الفئة الثالثة من الموظفين المتقاعدين: كبار السن من المتقاعدين وذوي الإعاقات.

يمكن للحكومة أن تفصل أعضاء الخدمة دون فوائد إذا كانت إعاقتهم ناتجة عن ظروف سابقة ، ولم تتفاقم بشكل دائم بسبب خدمتهم ، وقد خدم العضو أقل من ثماني سنوات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تؤدي الإعاقات التي تُعاني أثناء عدم الامتثال لأوامر الشراء أو الإجازة بدون إجازة إلى عدم استحقاق الإعانات.

إذا كان العضو قد خدم لمدة تزيد عن ثماني سنوات ، فيمكن للحكومة أن تفصلهم طبياً عن طريق دفع تعويض نهائي ، يُعرف باسم التقاعد الطبي.

عادةً ما تتضمن دفعات السداد دفعًا لمرة واحدة لمدة شهرين عن كل عام يتم تقديمه مع الاستفادة القصوى من دفع 24 شهرًا. ينطبق بشكل عام على الأعضاء الذين لديهم تصنيف إعاقة أقل من 30٪ ، وفقًا لجدول شؤون المحاربين القدامى الخاص بإعاقات التصنيف.

يحق لأعضاء الخدمة الحاصلين على تصنيف الإعاقة على أنه 30٪ أو أعلى أو أولئك الذين لديهم أكثر من 20 عامًا من الخدمة ، الحصول على التقاعد الدائم للإعاقة. تستخدم هذه المزايا مضاعفًا بنسبة 2.5٪ من أعلى 36 شهرًا من دفعاتك وبحد أدنى 50٪ من تلك الأجر.

أيضا ، إعانات شؤون قدامى المحاربين (VA) منفصلة تماما عن هذه الفوائد وزارة الدفاع. يمكن للأفراد العسكريين المتقاعدين التقدم بطلب منفصل إلى وزارة شؤون المحاربين القدامى للحصول على مزايا الإعاقة. لكن إذا تم منحهم ، فيجب عليهم تسليم مزايا DOD الخاصة بهم.

تعديلات تكلفة المعيشة للمعاشات

أحد أفضل مزايا مزايا التقاعد العسكري هو ربط المدفوعات الشهرية بآثار التضخم. القوة الشرائية للمعاش الشهري ترتفع جنبا إلى جنب مع تكلفة المعيشة مع مرور الوقت.

يتم ضبط المبلغ سنويًا بناءً على مؤشر أسعار المستهلك. لذلك ، مع ارتفاع التكاليف مثل الإيجار والغاز والحليب ، يحصل المستلمون على المزيد من الأموال في الفوائد. تصدر إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) تسوية تكلفة المعيشة للفوائد التالية:

• استحقاقات الضمان الاجتماعي
• دخل الضمان التكميلي (SSI)
• راتب التقاعد العسكري
• معدلات العجز VA
• استحقاقات التقاعد للمحاربين القدامى
• خدمة التقاعد الاتحادية الأجر
• فائدة الباقي المعاشات
• بعض الفوائد الطبية والرعاية الطبية
• بعض برامج الإسكان والغذاء الفيدرالية

لسوء الحظ ، لإبطاء معدل إنفاقها على إيراداتها ، خففت SSA تدريجياً الفوائد لعدة عقود حتى الآن. وجدت دراسة أجرتها رابطة كبار السن لعام 2017 أنه في الفترة من 2000 إلى 2017 ، انخفضت القوة الشرائية لمزايا الضمان الاجتماعي بنسبة 30 ٪.

الرعاية الصحية للمتقاعدين العسكريين

أثناء الخدمة الفعلية ، يحصل أعضاء الخدمة على تغطية صحية كاملة بموجب Tricare. عندما يتقاعدون ، يمكنهم البقاء على خطة Tricare. لكن عليهم عادة دفع ثمنها.

هناك ثلاثة مستويات من Tricare متاحة للأفراد العسكريين المتقاعدين الذين لم يكونوا مؤهلين حتى الآن للحصول على الرعاية الطبية:

• رئيس Tricare
• خطة صحة الأسرة الأمريكية
• حدد Tricare

يقدم Tricare Prime برنامج رعاية مُدارة يشبه منظمة صيانة صحية ، تُعرف باسم HMO. هذا ما يحصل عليه أفراد الخدمة الفعلية وعائلاتهم بشكل عام ، ويمكن لأعضاء الخدمة المتقاعدين الاستمرار في استخدامه. ولكن يجب عليهم دفع رسوم التسجيل السنوية بالإضافة إلى copays لكل خدمة. يتلقى المشاركون مدير الرعاية الأولية المعين الذي يحيلهم إلى المتخصصين حسب الحاجة.

يمكن للمتقاعدين العسكريين مع العائلات المشاركة في خطة صحة الأسرة الأمريكية ، وهي خطة فرعية ضمن برنامج Tricare Prime. إنه متوفر فقط في ست مناطق ويتألف من شبكة من المنظمات الصحية غير الربحية المجتمعية. إذا كان ذلك متاحًا ، فهو يوفر خيارًا عائليًا ميسور التكلفة للتغطية الصحية مع رسوم التسجيل السنوية المنخفضة و copays.

Tricare Select هي عبارة عن خطة تأمين مقابل رسوم الخدمة والتي بموجبها يمكن للمشاركين تحديد موعد مع أي مزود معتمد من Tricare دون إحالة. لأنه يأتي مع تقاسم سنوي للخصم وتكلفة الخدمات المستخدمة. إنها مناسبة بشكل أفضل للمتقاعدين الذين يعيشون في منطقة لا يوجد بها مقدمو خدمات الرعاية الصحية Tricare Prime أو الذين لديهم تأمين صحي إضافي من مصدر آخر.

بعد بلوغ سن 65 وتصبح مؤهلاً للحصول على الرعاية الطبية ، يمكن لأعضاء الخدمة المتقاعدين استخدام Tricare for Life ، وهو مكمل للرعاية الطبية. يتأهل تلقائيًا كل الأفراد العسكريين المتقاعدين المؤهلين للجزءين "أ" و "ب" من الرعاية الطبية للحصول على "Tricare for Life" ، والذي يوفر تغطية ملفوفة. عند استخدام موفر معتمد ، تستلم Tricare for Life الرصيد غير المكتشف من Medicare.

كلمة أخيرة

يقدم الأفراد العسكريون قدراً كبيراً من الخدمة للخدمة. لحسن الحظ بالنسبة لهم ، الخدمة يعيد شيء في التقاعد.

يتيح نظام التقاعد المخلوط الجديد لأعضاء الخدمة البدء فورًا في ادخار الضريبة قبل التقاعد والحصول على مدخرات التقاعد الخاصة بهم عند الخروج من الخدمة. إنه نظام يكافئ المدخرات ، مع مساهمة سخية تصل إلى 5٪ كحد أقصى لمطابقة صاحب العمل.

لا يزال أعضاء الخدمة المهنية يتقاضون معاشًا تقاعديًا ، حتى الآن يمكنهم الاستفادة من نفس حسابات توفير التقاعد المحمية من الضرائب مثل المدنيين الذين لديهم 401 (ك). وتضيف خيارات الأجور المستمرة والمبالغ الإجمالية حوافز ومرونة للموظفين الذين يعملون لفترة أطول.

يحصل الأفراد العسكريون المتقاعدون أيضًا على خطط تأمين صحي مواتية من خلال Tricare ، مع خيارات منخفضة التكلفة نسبيًا. وبشكل عام ، يقدم الجيش الأمريكي مزايا التقاعد التي نادراً ما ينظر إليها في القطاع الخاص.

هل تفكر في الانضمام إلى الجيش أو تخدم حاليا؟ كيف تشكل فوائد التقاعد قرارك في الخدمة وخططك للتقاعد?