4 أسوأ الأخطاء المالية نأسف للشباب وكيفية تجنبها
هذه هي الأسئلة التي طرحها Claris Finance على 2000 شخص في استطلاع عام 2016. قال المجيبون إن أفضل قراراتهم المالية تشمل الذهاب إلى الكلية ، وشراء منزل ، وتوفير المال ، والتعامل مع الديون. هذه كلها أشياء مفيدة لمعرفة ما إذا كنت تواجه نفس أنواع القرارات في حياتك.
في بعض النواحي ، على الرغم من ذلك ، يمكنك أن تتعلم أكثر مما اعتبره هؤلاء الأشخاص أسوأ قرارات. النظر في هذه يمكن أن تساعدك على تجنب ارتكاب نفس الأخطاء التي ارتكبوها.
أسوأ القرارات المالية التي ستندم عليها لاحقًا
بشكل عام ، قال الناس إن قراراتهم الأسوأ تنطوي إما على إنفاق مبالغ كبيرة أو توفير القليل جدًا. وأعربوا عن أسفهم لإهدار المال على أشياء تافهة ، وخاصة إذا ذهبوا إلى الدين للقيام بذلك. كما أعربوا عن أسفهم لوضع القليل من أموالهم في المدخرات والاستثمارات التي كان يمكن أن تساعدهم على بناء الثروة. بالطبع ، هذه الاختيارات السيئة هي وجهان لعملة واحدة ، فكلما زاد إنفاقك ، قل توفيرك.
1. عدم توفير ما يكفي
الأسف الأول للأشخاص الذين شملهم الاستطلاع الذي أجرته مؤسسة Claris لم يكن يوفر ما يكفي من دخلهم الشهري. قال ما يقرب من واحد من كل أربعة مستطلعين أنهم لم يدخروا ما يكفي ، وذكر 6 ٪ أنهم لم ينقذوا أي شيء على الإطلاق.
إن الفشل في الحفظ يجعل حياتك أكثر صعوبة بعدة طرق. أولاً ، إذا لم توفر أيًا من دخلك ، فلن تتمكن من إنشاء صندوق للطوارئ. هذا يعني أنه في حالة حدوث مشكلة غير متوقعة - مثل فقدان الوظيفة أو أزمة طبية أو إصلاح سيارة كبير - ليس لديك أي أموال في متناول اليد لتغطية الفواتير.
بدون هذه الوسادة النقدية ، عليك إما اقتراض المال أو الذهاب إلى التسول للأصدقاء والعائلة. يمكن أن تسبب لك كارثة واحدة الديون التي قد تستغرق سنوات لسدادها.
ولكن حتى لو كنت محظوظًا بما يكفي لتجنب حدوث أزمة مالية ، فإن عدم وجود مدخرات يجعل من الصعب الوصول إلى أهدافك طويلة الأجل. بدون بيضة العش ، لن تتمكن أبدًا من إجراء دفعة مقدمة على المنزل أو شراء سيارة جديدة أو حتى قضاء عطلة كبيرة. إذا كان لديك أطفال ، فلن تكون قادراً على المساعدة في وضعهم في الكلية. بالتأكيد لن تكون قادرًا على التقاعد مبكرًا ، وقد لا تتمكن من التقاعد على الإطلاق.
الوجبات الجاهزة: عندما تكون صغيراً ، فمن المغري أن تعيش الأمر وتهب من خلال المال كما لو أنه لا يوجد غدًا. بعض الناس يجادلون بأنك ستندم على ذلك إذا كنت لا عش الحياة إلى أقصى درجة لأنك شاب مرة واحدة فقط. يزعمون أن الادخار يمكن أن ينتظر حتى تصبح أكبر سنًا وأكثر ثراءً.
لكن تجارب مجيبين كلاريس تظهر عكس ذلك. الحقيقة هناك يكون غدًا ، ولا تعرف ما يمكن أن يحققه. يمكن أن تحدث الكوارث في أي عمر ، ويجب أن تكون مستعدًا لها. وعلى الرغم من أن أهدافك طويلة المدى قد تكون بعيدة في المستقبل ، فكلما وفرت الآن أكثر ، كلما كان من السهل تحقيقها.
من المنطقي تمامًا بناء بيضة عش وتخبئتها في استثمارات منخفضة المخاطر. لست مضطرًا إلى تخزين كل قرش ، لكن لا يجب عليك إنفاق كل قرش أيضًا. خصص بعض المال للاستمتاع بالحياة الآن ، وحفظ بعض المال حتى تتمكن من الاستمرار في الاستمتاع بالحياة في المستقبل.
2. رفع الديون الاستهلاكية
قال حوالي واحد من أصل سبعة أشخاص في استطلاع كلاريس إن أسوأ قرار لهم هو الديون بسبب "المشتريات غير الضرورية". لم يكونوا منزعجين من اقتراض الأموال بشكل عام - فقط لأنهم اقترضوا عندما لا يحتاجون إليها حقًا.
إنه تمييز مهم لأنه يوجد ديون جيدة وديون سيئة. الاقتراض لشراء منزل أو الذهاب إلى الكلية يمكن أن يؤتي ثماره على المدى الطويل ، لكن الاقتراض لشراء أشياء لا تحتاجها ، مثل العطلات أو المجوهرات ، لا يفعله أبدًا.
بمجرد أن تكون مديناً ، قد يكون من الصعب الخروج. توضح الأرقام الواردة من CreditCards.com أن متوسط رصيد بطاقة الائتمان ، للأشخاص الذين يحملون بانتظام ، يبلغ 7،527 دولارًا. إذا قاموا فقط بدفع الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية على هذا الدين بمعدل فائدة نموذجي قدره 15٪ ، فسيستغرق الأمر أكثر من 11 عامًا وأكثر من 3300 دولار في سداد. وهذا على افتراض أنهم لا يضيفون أي مشتريات جديدة إلى البطاقة في غضون ذلك.
كما أن عدم القدرة على سداد الديون كان بمثابة أسف كبير للمستجيبين لشركة Claris. بالنسبة إلى 6٪ منهم ، كان الفشل في سداد بطاقة الائتمان هو أسوأ قرار اتخذوه على الإطلاق. وقال 3 ٪ أخرى أنهم لم يتمكنوا من سداد جميع ديونهم.
الوجبات الجاهزة: إذا لم يكن لديك أي دين مستهلك الآن ، فأنت على المسار الصحيح مالياً. فقط استمر في فعل ما تفعله ، ولا تتورط في الديون التي لا تساويها.
إذا كان لديك بالفعل هذا النوع من الديون ، فعليك أن تسدد هذه البطاقات الائتمانية بأسرع ما يمكن. أولاً ، توقف عن استخدام البطاقات لغير الأساسيين. كل عملية شراء جديدة تضيف فقط عبء الديون الخاصة بك.
ثانياً ، خصص مبلغًا ثابتًا في ميزانيتك كل شهر لوضعه في سداد رصيدك. للعثور على هذه الأموال الإضافية ، ابحث عن طرق لخفض النفقات الخاصة بك ، مثل تناول كميات أقل أو قطع الكابل.
إذا لم تتمكن من الضغط على دفعة ثابتة من ميزانيتك كل شهر ، فاستخدم تساقط الثلوج بدلاً من ذلك. كلما كان لديك مبلغ كبير من المال المفاجئ ، مثل استرداد الضريبة ، خذ هذه الأموال ووضعها في رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك. بمرور الوقت ، يمكن لهذه المدفوعات "ندفة الثلج" القليل من تخفيض الديون الخاصة بك إلى لا شيء.
3. تجاوز الإنفاق في العشرينات من العمر
حتى إذا لم تحصل على دين ، فإن الإنفاق الزائد لا يزال يمثل مشكلة. كلما زاد إنفاقك ، قل ما يمكنك توفيره لتحقيق أهدافك الأخرى. قال حوالي واحد من كل سبعة أشخاص في مسح Claris إنهم يأسفون "للعيش بشكل كبير" في العشرينات من العمر - مما يخفف أرباحهم عن أشياء تافهة مثل تناول الطعام بالخارج أو ارتيادهم أو ملابسهم.
قدم بعض المشاركين أمثلة محددة عن خيارات الإنفاق غير الحكيمة. على سبيل المثال ، قال 2٪ منهم إنهم يأسفون على إنفاق الأموال على الكحول أو المخدرات. أعرب 2٪ عن أسفهم لإنفاق أموالهم الجامعية على "شيء تافه".
بالطبع ، هناك فرق بين كبح إنفاقك وعدم الإنفاق على الإطلاق. من المؤكد أن هناك بعض الحقيقة للحجة التي مفادها أنه يجب عليك الاستمتاع بشبابك بينما تستطيع ، وليس التضحية اليوم من أجل الغد.
ولكن من الصحيح أيضًا أن العشرينات من العمر هي الوقت المناسب في حياتك عندما يكون لديك أقل الالتزامات. مع تقدمك في السن ، فإنك تتحمل مسؤوليات مثل المنزل والأطفال ، الذين يتناولون الكثير من دخلك. إذا لم تغتنم الفرصة للتوفير بينما كنت شابًا وغير مثقل ، فسيكون الأمر أكثر صعوبة في وقت لاحق.
الوجبات الجاهزة: للحصول على أفضل ما في العالمين ، ابحث عن طرق للاستمتاع بشبابك دون إنفاق كل أموالك. لا يتعين عليك الجلوس في المنزل بمفردك كل ليلة ، ولكن يمكنك البحث عن وسائل الترفيه الرخيصة أو المجانية ، مثل المشي لمسافات طويلة أو الحفلات الموسيقية المجانية أو التسكع ولعب الألعاب. بدلاً من تناول الطعام في الخارج طوال الوقت ، يمكنك تناول العشاء مع أصدقائك أو البحث عن طرق لتناول الطعام في حدود الميزانية. وبدلاً من نفخ ميزانيتك على مصممي الأزياء ، يمكنك إلقاء نظرة أنيقة في ملابس متجر التوفير.
أخيرًا ، إذا كنت تريد التفاخر مرة واحدة ، فأنفق أموالك على تجربة رائعة ، مثل عطلة. تظهر الأبحاث التي أجراها اقتصاديون السعادة أن الناس عادة ما يكونون أكثر سعادة عندما ينفقون أموالهم على التجارب بدلاً من الأشياء. وبعد كل ذلك ، ما الذي من المرجح أن تنظر إليه باعتزاز عندما تكبر: رحلة على الشاطئ مع الأصدقاء ، أو 300 دولار من الأحذية?
4. عدم الاستثمار بما فيه الكفاية
أخيرًا ، قال العديد من المشاركين في استطلاع Claris أن أسوأ قرار بشأن المال لم يكن الاستثمار بشكل كافٍ. قال واحد من أصل 20 أن أكبر أسفهم لم يكن الاستثمار بشكل عام ، وأعرب 3٪ عن أسفهم على وجه التحديد لأنهم لم يستثمروا أبدًا في الأسهم.
يعد توفير الأموال أمرًا مهمًا ، لكنه عادة لا يكفي للوصول إلى الاستقلال المالي. لبناء ما يكفي من المال للتقاعد - أو لأهداف كبيرة أخرى مثل شراء منزل - تحتاج إلى الاستثمار. تعتبر الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى أكثر خطورة من الاحتفاظ بمدخراتك في البنك ، ولكنها توفر فرصة أفضل بكثير لتنمية أموالك بمرور الوقت.
كلما بدأت في وقت مبكر كمستثمر ، كان ذلك أفضل. يقول الخبراء إن "الوقت في السوق" وليس "توقيت السوق" هو الذي يحقق أكبر المكاسب. بمعنى آخر ، كلما وضعت أموالًا في استثمار ما ، كلما انتهى بك الأمر على المدى الطويل.
هنا مثال. إذا بدأت في استثمار 100 دولار شهريًا اليوم بنسبة 7٪ ، في غضون عشر سنوات ، سيكون لديك أكثر من 17000 دولار. هذا هو 12000 دولار من الأموال التي قدمتها ، بالإضافة إلى 5409 دولارات أخرى من الأموال التي كسبتها. لكن إذا انتظرت خمس سنوات لبدء الاستثمار ، فلن يكون لديك في غضون عشر سنوات سوى 7300 دولار - أي أقل من النصف.
الوجبات الجاهزة: ابدأ الاستثمار في أقرب وقت ممكن. حتى إذا كان بإمكانك فقط إدارة مبلغ صغير جانباً كل شهر ، فيمكن لهذه المبالغ الصغيرة أن تضيف ما يصل إلى مكاسب كبيرة إذا منحتهم وقتًا كافيًا. كما يوضح المثال أعلاه ، فإن تخطي ليلتين فقط بقيمة 50 دولارًا كل شهر قد يمنحك بيضة عش لطيفة تبلغ قيمتها 17000 دولار في غضون عشر سنوات. هذا يكفي لسيارة جديدة ، أو ربما حتى الدفعة الأولى في المنزل بداية.
الدروس المالية لاتخاذ بعيدا
كما سأل استطلاع "كلاريس" المجيبين عن النصائح التي يتمنون أن يتمكنوا من تقديمها لأنفسهم. تقدم إجاباتهم نصائح عملية حول كيفية إنفاق أقل وتوفير أكثر والاستثمار - باختصار ، كيفية تجنب الأخطاء التي ارتكبوها. فيما يلي أهم خمسة اقتراحات للشباب.
1. الحفاظ على الميزانية
قال حوالي 30٪ من المشاركين في الاستطلاع إن أفضل نصيحة يمكنهم تقديمها هي الحفاظ على الميزانية. يعد تخصيص مبالغ محددة لجميع النفقات الخاصة بك طريقة جيدة للحفاظ على كبح إنفاقك ، مما يتيح لك المزيد من الأموال للادخار والاستثمار. قال أكثر من 40 ٪ من الناس في مسح كلاريس أن هذه كانت استراتيجية إنقاذ نجحت بالنسبة لهم.
ليس من الصعب تحديد ميزانيتك الأولى إذا لم يكن لديك ميزانية بالفعل. الخطوة الأولى هي معرفة مقدار ما تكسبه والمبلغ الذي تحتاجه للنفقات الشهرية العادية. ثم ، خصص بعض المال شهريًا لتغطية التكاليف مرة واحدة ، مثل التأمين أو الفواتير الطبية.
أخيرًا ، أضف سطرًا في ميزانيتك لـ "أموال مجنونة". يعد هذا مبلغًا نقديًا إضافيًا يمكنك إنفاقه على الأشياء المخصصة للمتعة فقط ، مثل تنزيل الموسيقى أو المقاهي. إن السماح لنفسك ببعض الكماليات الصغيرة كل شهر يجعل من السهل التمسك بخطتك.
2. الابتعاد عن الدين
قال أكثر من واحد من كل أربعة مستطلعين من كلاريس إن أفضل نصيحة لهم هي الابتعاد عن الدين. لم يذكروا نوعًا واحدًا من الديون على وجه التحديد ، ولكن كما ذكر أعلاه ، فإن ديون المستهلكين هي أكثر أنواع الديون ضررًا.
لحسن الحظ ، إنها أيضًا أسهل أنواع تجنبها. كل ما عليك فعله هو رفض شراء أي شيء لا يمكنك تحمله. إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال في حسابك المصرفي لتغطية السعر الموجود على البطاقة ، فما عليك سوى الابتعاد.
ليس المستجيبون لشركة Claris هم الأشخاص الوحيدون الذين يعتقدون أن هذه نصيحة جيدة. يظهر أيضًا في مقال في Business Insider ، يناقش فيه تسعة أشخاص ناجحين ما يريدون أن يخبروه بأنفسهم عن الأموال الصغرى..
يقول إليوت ويسبلوث ، الرئيس التنفيذي لشركة HighTower المالية ، إنه سيحث الشباب على عدم الدخول في ديون ما لم يكن "لاستثمار طويل الأجل سيؤتي ثماره في المستقبل". هذا درس تعلمه في الكلية عندما قرر أن يصنع سيارة جديدة لامعة - كاملة مع قرض سيارة جديد لامع - لسيارة جيب مستعملة.
3. تناول الطعام خارج أقل
قال واحد من كل خمسة أشخاص تقريباً إن أفضل نصيحة للشباب هي تناول الطعام بشكل أقل. هذه هي واحدة من أسهل الطرق لخفض الإنفاق غير الضروري. تظهر نظرة على وجبات المطعم أن معظم الأطباق تكلف مرتين إلى أربع مرات مقارنة بنفس الطعام المطبوخ في المنزل. ويمكن أن تكون العلامات على المشروبات ، مثل القهوة أو المشروبات الغازية ، أعلى من ذلك.
الطهي لنفسك لا يجب أن يكون صراعًا. من السهل العثور على وصفات عبر الإنترنت ، وحتى مقاطع الفيديو لتوضح لك كيفية إعداد طبق. إذا كنت طباخًا ميئوسًا منه ، فيمكنك دائمًا الاعتماد على الوجبات المجمدة أو الخلطات. إنها أغلى من الطهي من الصفر ، لكنها لا تزال أرخص من تناول الطعام بالخارج.
4. استخدام الودائع التلقائية
من الأسهل كثيرًا التوفير عندما لا تضطر إلى التفكير فيه. لهذا السبب يقول 13٪ من المشاركين أن أفضل نصيحة لهم هي استخدام الودائع التلقائية في البنك الذي تتعامل معه. باستخدام هذا النظام ، يمكنك إرسال شيكات الراتب الخاصة بك مباشرةً إلى حساب التوفير بدلاً من الاضطرار إلى أخذها إلى فرع البنك.
الودائع المباشرة توفر لك الوقت ، ويمكن أن تساعدك في توفير المال أيضًا. بمجرد أن تكون أموالك في البنك ، من غير المرجح أن تحرق حفرة في جيبك. لا يزال بإمكانك استخدامه ، ولكن عليك بذل جهد لسحبه. هذه الخطوة الإضافية تجبرك على التفكير فيما تفعله بدلاً من إنفاقك بشكل طائش.
يمكنك استخدام الودائع المباشرة بطرق أخرى أيضًا. على سبيل المثال ، يمكنك تحويل جزء من كل راتب إلى حساب منفصل ليكون بمثابة صندوق الطوارئ الخاص بك. بمجرد أن يتم تمويل هذا الحساب بالكامل ، يمكنك البدء في توجيه الأموال إلى حساب استثمار بدلاً من ذلك.
5. يعيش أسلوب الحد الأدنى
أخيرًا ، ينصح 11٪ من المشاركين بأنفسهم الأصغر سناً بأن "يعيشوا أسلوب حياة بسيط". هذا ليس نفس ما تحرمه من نفسك. بدلاً من ذلك ، يعني التركيز على الأشياء التي تحبها وعدم إضاعة المال على الأشياء التي لا تكافئك.
من السهل التخلص من الكثير من المال عن طريق متابعة الحشد. ينتهي بك الأمر إلى شراء أحدث الألعاب أو الملابس لأن أصدقاءك يمتلكونها ، دون التفكير فعليًا فيما إذا كانوا يجعلونك سعيدًا.
بساطتها يعني إنفاق أكثر عمدا. تنظر إلى كل عملية شراء بعناية وتقرر ما إذا كان الأمر يستحق المال لك. بهذه الطريقة ، تتم كل دولار تنفقه بطريقة تزيد من سعادتك.
كلمة أخيرة
الخيارات التي تقوم بها عندما تكون شابًا يكون لها تأثير كبير على مستقبلك المالي. إذا كنت تقضي العشرينات من العمر في فورة إنفاق كبيرة ، وبلغت الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك ، ولم تدخر أي شيء ، فسوف تدخل منتصف العمر دون أي شيء سوى بعض الذكريات المجنونة وكومة من الديون.
ولكن إذا اخترت موازنة الإنفاق المدروس مع الادخار والاستثمار ، فيمكنك بناء ذكريات سعيدة ومالية مالية في نفس الوقت. يمكنك الانتقال إلى أهداف أكبر وأفضل ، مثل امتلاك منزل أو بدء عمل تجاري ، مع العلم أن لديك المال اللازم لمواجهته. وعندما تصل إلى سن الشيخوخة الناضجة ، يمكنك الرجوع إلى الحياة دون ندم.
ما هو أسوأ خطأ في المال ارتكبته؟ كيف تنصح شخص آخر لتجنب ذلك?
