12 خطوات لكيفية صنع الميزانية - نصائح الميزانية الشخصية لأول مرة
عندما أنشأت ميزانيتي الأولى قبل عدة سنوات ، كنت أعرف تقريبًا كم المبلغ الذي كنت أحققه سنويًا. لكنني لم أقم مطلقًا بتقسيم نفقاتي حسب الفئة لمعرفة ما يمكنني تحمله بانتظام أو مقدار الأموال التي يمكنني استثمارها بانتظام.
باختصار ، كنت أنفق المال على الأشياء التي احتاجها وأردتها دون تحديد ما إذا كان بإمكاني الحصول عليها. بعد السحب على حساب الشيكات الخاص بي مرة أو مرتين ، واضطرار إلى دفع عدة فواتير ببطاقات ائتمان بسبب نقص ميزانية العمل الخاصة بي ، قررت الحصول على حساب حقيقي وبدء ميزانية.
إذا كنت من موازنات الميزانية لأول مرة ، فإليك 12 خطوة لجعل العملية سلسة وغير مؤلمة قدر الإمكان.
1. قرر بدء ميزانية
إذا كنت تقرأ هذا المقال ، فمن المحتمل أنك قررت بالفعل بدء ميزانية عمل. تهانينا! بالنسبة لكثير من الناس ، بمن فيهم أنا ، هذا الجزء الأصعب. تابع القراءة لتبدأ بالخطوات التالية.
2. تعرف كم لديك
إذا كان لديك مدخرات ، أو تدقيق حسابات ، أو حسابات استثمار ، أو أي أدوات مالية أخرى ، فأنت بحاجة إلى معرفة مقدار الأموال الموجودة في كل حساب ، وكذلك أسعار الفائدة ونفقات كل حساب. قم بتدوين هذه المعلومات. ستصبح مهمة في تحديد القيمة الصافية وأفضل استخدام لرأس المال الخاص بك في المستقبل.
إذا كنت تستخدم رأس المال الشخصي, سيتم سحب هذه البيانات تلقائيًا عند إنشاء ميزانيتك.
3. معرفة مقدار ما تصنعه
هذا هو أسهل بالنسبة لبعض الناس من الآخرين. يمكن لأولئك على جدول الرواتب بأجر بسهولة العثور على دخلهم الشهري. بالنسبة للموظفين الذين يعملون بالساعة أو لأولئك الذين يعملون في مشروع تجاري حيث قد يرتفع الدخل وينخفض بشكل غير متوقع ، قد يكون الأمر أكثر صعوبة. أهم اعتبار ، بغض النظر عن كيفية كسب دخلك الشهري ، هو تحديد متوسط مقدار الدخل الذي تتلقاه شهريًا.
من الطرق الجيدة للقيام بذلك إذا تلقيت دخلاً غير منتظم هو متوسط الدخل المتكرر من 6 إلى 12 شهرًا واستخدام هذا الرقم. إذا كنت تريد أن تكون أكثر تحفظًا ، فيمكنك اختيار أقل مبلغ شهري حصلت عليه في العام الماضي ، ونأمل أن يوفر لك سيناريو أسوأ الحالات..
4. تعرف ما أنت مدين
يجب أن تكون الخطوة التالية هي تحديد مدفوعات الديون الشهرية المتكررة. يجب أن يكون هذا بسيطًا إلى حد ما طالما توقفت عن تكبد ديون إضافية على المدى القصير. إذا لم تتمكن من كسر اعتمادك على بطاقات الائتمان ، فلا بأس بذلك. سيكون بناء الميزانية بمثابة الخطوة الأولى لأولويتك المالية التالية: التخلص من الديون الاستهلاكية عالية الفائدة.
لمعرفة ماهية مدفوعات الديون الشهرية المتكررة ، احسب إجمالي المبلغ المستحق على كل حساب دين وكذلك الحد الأدنى للدفع الشهري. ويشمل ذلك قروض السيارات ، والرهون العقارية ، وديون بطاقات الائتمان ، وقروض الطلاب ، وجميع الديون الأخرى التي تدفعها أسرتك شهريًا.
سيوفر لك ذلك البنود القليلة الأولى في ميزانيتك ويسمح لك بتحديد القيمة الصافية.
نصيحة محترف: إذا كنت تسدد حاليًا قروض الطلاب ، فقد تتمكن من خفض معدل الفائدة الخاص بك بمقدار إعادة التمويل مع مصداقية. في الوقت الحالي ، يقدمون مكافأة تصل إلى 750 دولارًا عند إعادة تمويل قروض الطلاب.
5. تحديد ثروتك الصافية
بمجرد معرفة مقدار الأموال التي تملكها والمبلغ الذي تدين به ، يمكنك بسهولة حساب صافي ثروتك. فقط اطرح ما تدين به من ما لديك. ستخبرك الإجابة بقيمة مواردك المالية.
بالنسبة لي ، كان هذا الرقم بمثابة فتاحة للعين. عندما بنيت ميزانيتي الأولى ، كان لدي صافي قيمة سلبي. أفترض أن هذا شائع نسبيًا في أمريكا ، خاصة بالنسبة للشباب الذين بدأوا للتو.
نصيحة محترف: عندما انت الاشتراك في رأس المال الشخصي, يمكنك توصيل جميع حساباتك المالية ، وسوف يقومون تلقائيًا بحساب صافي ثروتك.
6. تحديد متوسط النفقات الشهرية المتكررة
هذا يمكن أن يكون صعبا لكثير من الناس. أفضل طريقة لتحديد مصاريفك الشهرية هي تكديس نفقات الأسرة لمدة شهر واحد. احتفظ بإيصالاتك وفواتير خدماتك ووثائق أي نفقات أخرى تنشأ خلال فترة شهر واحد ، ثم قسّم هذه الفواتير إلى فئات.
يمكن أن تكون الفئات عامة أو محددة كما تريد. أحافظ على فئاتي واسعة (السيارات / الأسرة) ، في حين قد تفضل فئات محددة مفصلة مثل (غسيل السيارات / فاتورة الكهرباء). وفي كلتا الحالتين يعمل طالما حددت متوسط مقدار النفقات لكل فئة.
7. أدخل هذه المعلومات في قاعدة البيانات
تستخدم الميزانيات ليكون دفتر دفاتر المدرسة القديمة. تغيرت الأمور للأفضل بالنسبة للميزانية الجديدة. برامج البرمجيات مثل مايكروسوفت إكسل وأدوات الميزنة على الإنترنت مثل رأس المال الشخصي, النعناع ، أنت بحاجة إلى ميزانية ، و Mvelopes تجعل تطوير ميزانية طويلة الأجل قابلة للتعديل بدرجة كبيرة أسهل بكثير.
أستخدم Microsoft Excel لميزانيتي الشخصية لأنها تتيح مرونة أكبر من مواقع مثل Mint. ومع ذلك ، أقسم الكثير من الناس عن طريق مواقع الميزانية على الإنترنت. أيًا كان المسار الذي تختاره سوف يساعدك في نهاية المطاف في بناء ثروة أكبر وإبعادك عن المشاكل المالية.
نصيحة محترف: إذا كنت تريد راحة أداة وضع الميزانية عبر الإنترنت ولكن مثل بساطة مستند Excel ، حاول الحارث. يقوم Tiller تلقائيًا بتحديث ورقة Google أو Excel بمعاملاتك اليومية.
8. انظر إلى الخلاصة
بعد إدخال جميع المعلومات المذكورة أعلاه ، سوف تكتشف الرقم الأكثر أهمية في عملية وضع الميزانية الخاصة بك: خلاصة القول. سيخبرك هذا الرقم ما إذا كنت تبالغ في الإنفاق أو أنك لا تبالغ في الإنفاق.
من الناحية المثالية ، ستجد أنك تعيش في حدود إمكاناتك - وربما لديك حتى القليل من اليسار كل شهر. على الجانب الآخر ، قد تجد أنه يجب عليك إجراء تعديلات على نفقاتك الشهرية لتعيش في حدود إمكانياتك.
9. إجراء تعديلات وفقا لذلك
إذا أظهر الحد الأدنى لميزانيتك أنك تبالغ في الإنفاق ، فستصل إلى الخطوة الأكثر تحديا: إجراء تخفيضات على مصاريفك الشهرية. هناك الكثير من الموارد هنا على Money Crashers لتعليمك أن تكون أكثر ذكاءً من خلال الدخل الذي تملكه ، وتساعدك على خفض النفقات الشهرية المتكررة ، والتمسك بميزانيتك للمضي قدمًا.
10. ضبط حسب الحاجة
الحياة مليئة بالمفاجأت. يزداد الغذاء غلاءًا ، وترتفع أسعار الغاز ، ويتزايد الإيجار عندما لا تتوقع ذلك. في كل مرة تلاحظ فيها تضخمًا في فئات النفقات الخاصة بك ، أو الحصول على زيادة في العمل ، أو تعاني من نكسة مالية مثل خفض الأجور أو فقدان الوظيفة ، يجب عليك ضبط فئات النفقات الخاصة بك استنادًا إلى واقعك الجديد.
11. ادفع لنفسك أولاً
بناءً على النتيجة النهائية ، قد ترغب في إضافة بعض العناصر الإضافية إلى نفقاتك الشهرية. قد تكون هذه مساهمات شهرية لحساب التوفير من بنك الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات, Capital One 360 أو Ally Bank ؛ روث الجيش الجمهوري الايرلندي. خطة ادخار الكلية 529 ؛ أو مركبة ادخار أخرى.
إن تحويل الأموال إلى مدخرات والتعامل معها كمصروفات متكررة يسمح لك ببناء مدخراتك ببطء دون الشعور كأنك يجب عليك جمع الأموال من ما تبقى في نهاية الشهر.
نصيحة محترف: خيار التوفير الآخر هو حساب بنكي. يساعدك Chime على الدفع لنفسك أولاً عن طريق نقل 10٪ تلقائيًا من كل شيك إلى حساب التوفير الخاص بك.
12. المسار ، ورصد ، وتكون منضبطة
تتبع ميزانيتك يستغرق ساعة أو نحو ذلك في الأسبوع. لكنه سيوفر لك الكثير من الوقت على المدى الطويل. بمجرد أن تكون لديك ميزانية ثابتة ، تأكد من إبقائها قيد الفحص. إن معرفة أنك تقوم باختيارات مالية طويلة الأجل وقصيرة الأجل ستوفر لك قدرًا كبيرًا من الراحة. سوف يأخذك أيضًا من شيك الراتب الحي إلى الراتب إلى القدرة على رؤية نتائج مدخراتك المنضبطة والتخطيط المالي.
كلمة أخيرة
إذا لم يكن لديك ميزانية ، فقد حان الوقت لإنشاء ميزانية. باتباع الخطوات المذكورة أعلاه ، ستكون في طريقك إلى الحرية المالية وبناء الثروة للمستقبل.
هل لديك ميزانية شخصية قوية في المكان؟ ما لم ينجح من أجلك?
