فتح حساب مصرفي مشترك ودمج الأموال بعد الزواج - إيجابيات وسلبيات
بالطبع ، عند رمي شخص آخر في المزيج ، تصبح الصورة أكثر تعقيدًا. كل زوجين لهما مجموعة فريدة من الاعتبارات المالية ، سواء كان ذلك عبء ديون طالب أحد الشركاء الساحق أو عادات الأزياء المكلفة أو تحسين المنزل لدى الآخر. لتقليل التعقيد وزيادة شفافية عملية إعداد ميزانية الأسرة ، يختار العديد من الأزواج الملتزمين - الأزواج المتزوجين قانونًا والشركاء المحليين على حد سواء - دمج أموالهم وفتح حسابات مصرفية مشتركة.
ومع ذلك ، فإن التعهد يأتي مع بعض العيوب المهمة - وفي بعض الحالات يمكن أن يكون له نتائج عكسية. فيما يلي نظرة على إيجابيات وسلبيات رمي الكثير الخاص بك مع شريك حياتك أو زوجك ، وكذلك بعض البدائل لدمج نقدي كلي أو شبه كلي.
مزايا دمج اموالك
1. أسهل على المدى الطويل الادخار
يحافظ معظم الأزواج الذين يلتزمون بدمج مالي كلي على حسابات تدقيق وحسابات ادخار مشتركة. يستخدم حساب التحقق عادةً لإيداع شيكات الرواتب ودفع الفواتير المتكررة ومعالجة الإنفاق اليومي. حساب التوفير مخصص للأهداف طويلة الأجل ، مثل مشاريع تحسين المنازل والإجازات ، وقد يعمل أيضًا كاحتياطي للطوارئ إذا لم يكن هناك حساب ادخار منفصل مخصص لهذا الغرض فقط.
إن امتلاك حساب ادخار واحد طويل الأجل يجعل من السهل ضمان قيامك أنت وشريكك بدفع حصصك العادلة في مقابل الأهداف المستقبلية. إذا كنتما تكسبان نفس المبلغ تقريبًا ، فما عليك سوى المساهمة بمبلغ مساوٍ ومتفق عليه شهريًا أو شيكًا. إذا كان أحد يكسب أكثر بكثير من الآخر ، فالمساهمة بنسبة مئوية متساوية - على سبيل المثال ، 5 ٪ أو 10 ٪ لكل شخص ، شهريا أو راتب.
يمكنك استخدام حساب التوفير طويل الأجل لتحقيق الأهداف المشتركة ، مثل الإجازات التي يتم جمعها معًا ، والمشتريات الشخصية ، مثل يوم الحمامات مع أصدقائك أو مجموعة جديدة من نوادي الجولف. تأكد من أن استخدام مدخراتك المشتركة يظل عادلاً من خلال مناقشة أي مشتريات شخصية مخططة مسبقًا.
2. أبسط الموازنة والإنفاق
إن دمج الموارد المالية لأسرتك يجعل الميزنة - والإنفاق ضمن قيود ميزانيتك - أبسط بكثير. عندما يتلقى حساب واحد كامل دخل أسرتك ، ويقوم بتحويل جميع نفقاته اليومية والمتكررة ، يكون من الصعب جدًا تفويت الدفع بسبب النسيان أو عدم وجود تنظيم..
نظرًا لأن متوسط الرصيد في حساب مشترك واحد يكون عادة أعلى من رصيد الحسابات المنفصلة ، فإن احتمالات السحب على المكشوف والحد الأدنى للرصيد والمدفوعات الفاشلة تكون أقل احتمالًا. من الأسهل أيضًا تحديد الحالات الشاذة ذات النفقات المتكررة (مثل فاتورة الماء أو الغاز مرتفعة بشكل غير عادي) في الوقت المناسب.
3. زيادة الإنفاق الشفافية
في حين أن عبارة "الثقة ، ولكن التحقق" لم يتم وضعها في الاعتبار العلاقات الداخلية ، فإنها تنطبق بالتأكيد. تعتبر عمليات الدمج المالية أكثر شفافية بالتأكيد من المالية المنفصلة ، نظرًا لأنه من الصعب إخفاء التباين ودفع عمليات الشراء في حساب مشترك. هذا صحيح بشكل خاص في عصر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، عندما يكون كشف النفقات الخارجة عن الميزانية بسيطًا مثل تسجيل الدخول إلى صفحة حسابك.
4. أقل الانزعاج المالي
على الرغم من أن معرفة القراءة والكتابة المالية هي فضيلة ، إلا أنه لا يمكن إنكار أن بعض الأشخاص ليسوا على دراية بالمفاهيم المالية - أو بصراحة ، ليسوا مرتاحين لفكرة وضع الميزانية وإدارة الأموال بشكل نشط. لا ينبغي أن يخاف الشركاء الذين يخجلون من ملكية أموالهم الشخصية أو ببساطة لا يشعرون بالمهمة ، أن يتخلىوا عن زمام نظرائهم الأكثر قدرة. في هذه الحالة ، من المنطقي دمج الشؤون المالية لأسرتك ووجود شريك واحد.
ومع ذلك ، من الأفضل في هذه المواقف أن يتحمل الشريك الأقل ذكاء بعض مسؤوليات الأموال الصغيرة وأن يكون على دراية بالحسابات المشتركة المختلفة للزوجين ، مثل حسابات التقاعد والادخار والوساطة. إذا حدث شيء ما بالنسبة إلى الشريك الماهر (أو في حالة الطلاق) ، فهذه المعلومات ضرورية للانتقال السلس للمسؤولية.
5. فرصة للتعليم والنمو الشخصي
على الرغم من أن التمويلات المدمجة تسمح للشريك الأكثر معرفة بالقراءة والكتابة بالتحكم في ميزانية الأسرة وإنفاقها على المدى القصير ، فإنها تخلق فرصة نمو للشريك الأقل خبرة. يمكن للشريك الأكثر ذكاءً أن يوضح للآخر كيف يعمل نظام سداد فواتير البنك ، وشرح المصروفات المفصلة على فاتورة المرافق ، ويكشف عن كيفية تمديد دولاراتك أكثر عن طريق القسيمة.
إن رفع الحجاب عن الشؤون المالية لأسرتك وإظهار كيفية عمل هذه المفاهيم مضمون فعليًا لتعزيز راحة شريكك وإلمامه بأمور المال. مع مرور الوقت ، قد تصبح الميزانية وإدارة الأموال ممتعة.
6. المزيد من النفوذ عند التقدم بطلب للحصول على الائتمان
عادة ما يكون للحسابات المصرفية المدمجة أرصدة أكبر من الحسابات المنفصلة. هذا ، إلى جانب احتمال حصول أحد الشركاء على ائتمان أفضل من الآخر ، قد يعود بالنفع على مصلحتك عندما يحين الوقت لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي أو بطاقة ائتمان غير مضمونة. يحتفظ معظم المقرضين (بما في ذلك مصدري بطاقات الائتمان) بمعدلات وشروط القروض الأكثر جاذبية للمقترضين ذوي الائتمان الممتاز والدخل الوفير.
عيوب دمج اموالك
1. المحتملة لخسارة مالية وأضرار الائتمان
ربما يكون الجانب السلبي الأكثر دراماتيكية للأموال المنزلية المدمجة هو احتمال أن يتسبب سلوك شريكك غير المسؤول أو غير المناسب في خسارة مالية أو ضرر ائتماني. يمكن للشركاء الذين يقومون بعمليات شراء كبيرة دون استشارة نصفيهم الأفضل أن يستنفدوا بسرعة حساب التحقق المشترك أو يرفعون الحد الأقصى لبطاقة ائتمان مشتركة ، حتى لو كان الشريك الأكثر مسؤولية يراقب عن كثب. إذا وصلت علاقتك إلى الصخور ، فمن المحتمل أن تزداد مخاطر عمليات الشراء غير الجيدة.
الشركاء الذين يستخدمون الحسابات المشتركة كضمان للقروض الشخصية أو الالتزامات الأخرى يخلقون خطر الخسارة المالية وتلف الائتمان. نظرًا لأن الضمان يحتفظ بهما بشكل مشترك ، فإن التقصير يؤثر على ائتمان الشريك المسؤول أيضًا - ربما بعد فترة طويلة من انتهاء العلاقة.
2. وكالة محدودة في العلاقات غير المتكافئة ماليا
إذا كان لديك أنت وشريكك قوة ربح متشابهة إلى حد معقول ، فمن المحتمل أن تكون إدارة الموارد المالية المشتركة مهمة واضحة. نظرًا لأن كل واحد منكما يساهم بمبلغ متساوٍ تقريبًا ، فأنت تشارك أساسًا نفقات أسرتك على قدم المساواة.
قد لا تكون الأمور بهذه السهولة عندما يكسب أحد الشركاء أكثر من الآخر. في العلاقات غير المتكافئة مالياً ، غالباً ما يتفاقم التوتر بمرور الوقت - مما يؤدي في بعض الأحيان إلى تآكل أسس الشراكة ذاتها. يعتمد تحديد الموقف أو عدمه إلى حد كبير على شخصيات الشركاء وتوقعاتهم المشتركة ومسؤولياتهم.
إذا كان الشريك ذو العائد المرتفع على ما يرام بصدق مع مساهمة الشريك ذو الدخل المنخفض (أو غير العامل) في تمويل الأسرة ، فبإمكان الأسرة أن تظل خالية من النزاع إلى أجل غير مسمى. على سبيل المثال ، الشريك الأعلى ربحًا يدرك أن الآخر قد قدم تضحيات مهنية لقضاء بعض الوقت مع الأطفال.
من ناحية أخرى ، قد يأتي الشريك ذو المردود العالي مستاءً من الشريك الآخر - ربما تدريجياً ودون إدراكه بالكامل. هذا يمكن أن يكون لها تأثير تآكل على العلاقة ككل وتهدد استقرار الأسرة.
ومع ذلك ، فغالبًا ما ينتهي الأمر بالشريك ذي الدخل المنخفض بحصة غير متناسبة من المسؤوليات غير المالية للأسرة: رعاية الأطفال ، وصيانة المنزل ، والتخطيط الاجتماعي ، وما شابه. هذا يمكن أن ينفي حجة العائل: "أنا أعمل بجد وأكسب أكثر ، لذلك يجب أن يكون لدي المزيد من القول حول كيفية تشغيل الأسرة." إذا بدا من المرجح أن تظل أسرتك غير متكافئة مالياً في المستقبل الكبير ، ففكر في تقسيم المسؤوليات المحلية بحيث يسهم كلا الشريكين على قدم المساواة - أو على الأقل يتفقون على أن الآخر يساهم بمبلغ معقول.
3. الخصوصية المحدودة
مثل حساب دفتر الأستاذ مليء بالمشتريات الخاطئة ، يصعب التوفيق بين الشفافية والخصوصية. إذا كنت تفضل ألا تشعر كما لو أن زوجتك تتطلع فوق كتفك كلما كنت تتصفح Amazon.com أو تتوصل إلى منتج باهظ الثمن للعناية الشخصية ، فإن دمج الموارد المالية لأسرتك بالكامل ليس هو أفضل طريقة للعمل.
4. عمل إضافي لشريك واحد
ينطوي إعداد ميزانية الأسرة وإدارتها على قدر كبير من الوقت والجهد - على الأقل بضع ساعات في الشهر ، وربما أكثر. حتى لو كنت متعلماً مالياً وقادراً على التعامل مع الأمور المالية ، فقد لا تقضم بصوت عالي للقيام بذلك. كما سبق لشريكك.
في أسرة ملائمة مالياً ، على شخص ما القيام بهذا العمل. ومع ذلك ، إذا كان لدى كلا الطرفين الكثير من الالتزامات غير المالية للقلق ، فمن المحتمل أن يكون تقاسم عبء العمل هو أفضل طريقة للذهاب. وإذا كانت هناك فجوة كبيرة في المعرفة المالية أو الراحة في بداية العلاقة ، فمن المحتمل أن يكون من مصلحة الشريك الأكثر ذكاء جذب الشريك الأقل ذكاء إلى العملية بمرور الوقت وربما توزيع المهام في النهاية بالتساوي.
5. المحتملة لسوء الفهم
تنشأ احتمالية سوء الفهم عندما يتمتع كلا الشريكين باستقلالية كبيرة ومهلة عندما يتعلق الأمر باتخاذ قرارات شراء كبيرة. إلى جانب الإهمال ، يمكن أن يكون لسوء الفهم المالي أو عدم التواصل عيوبًا غير مريحة دائمًا ، بما في ذلك السحب على المكشوف ورسوم الفائدة ورسوم الدفع المتأخرة والائتمان التالف.
تحدث المشكلات غالبًا في أعقاب مشتريات كبيرة أو أكثر يتم إجراؤها في إطار زمني قصير. قد يكون هذا الأمر بسيطًا مثل استخدام شريكك لبطاقة خصم مشتركة لشراء مجموعة كاملة من اللوازم لمشروع تحسين منزلك المعلق دون إدراك أن دفعتك الشهرية للرهن العقاري ، والتي قمت بإعدادها دون عناء إخطار شريكك ، قد تم خصمها تلقائيًا فقط من نفس الحساب. لا يشعر أي منكم بالرضا تجاه فشل المعاملة الناتجة أو رسوم السحب على المكشوف أو أزمة الميزانية.
في سيناريو أكثر تفصيلا يتضمن استخدام بطاقة الائتمان الفضفاضة ، يمكن أن ينتج بسهولة عن الأرصدة المنقولة ، ورسوم الفائدة ، وربما الرسوم المتأخرة أو حتى تلف الائتمان.
تتمثل الطريقة الأكثر مباشرة لتجنب ذلك ببساطة في وضع حد - استنادًا إلى الميزانية الإجمالية لأسرتك وأرصدة حسابك وتفضيلاتك الشخصية - على حجم المشتريات غير المستهلكة. فوق هذا الحد ، يجب على الشريك الذي يرغب في إجراء عملية الشراء إخطار الطرف الآخر وإظهار كيفية ملائمة الشراء للميزانية قصيرة أو طويلة الأجل دون التأثير بشكل كبير على الاحتياجات والأهداف الأخرى. يذهب بعض الأزواج إلى أبعد من ذلك ويتطلبون تخطيط جميع المشتريات الكبيرة ووضع ميزانية لها في وقت مبكر.
في النهاية ، هذه الحلول ليست معصومة. تهزم خيانة الأمانة الغرض من التشاور والميزنة ، في حين أن النفقات الكبيرة غير المتوقعة التي لا يغطيها احتياطي الطوارئ أو المدخرات طويلة الأجل يمكن أن تقلب الخطط الموضوعة على أفضل وجه ، حتى عندما يكون كلا الشريكين صادقين تمامًا في العمل على التواصل..
6. يمكن أن يكون فوضوي وغير عادل إذا انتهت العلاقة
قليل من الأزواج السعداء يوافقون علانية على احتمال انتهاء علاقتهم في مرحلة ما. ومع ذلك ، في ظل احتمال استمرار الطلاق في الحياة الأمريكية لمدة 42٪ أو أعلى (وفقًا لمعهد الدراسات الأسرية) ، فإن الطلاق يعد طارئًا مهمًا يجب أخذه في الاعتبار. على الرغم من صعوبة قياس معدل الفصل بين الأزواج غير المتزوجين ، إلا أنه من المحتمل أن يكون أعلى من معدل الطلاق.
اعتمادًا على طبيعة الطلاق ، يتعرض الزوجان ذوو الأصول المالية المدمجة لخسارة مالية أو إزعاج مؤقت أو دائم (على سبيل المثال ، يقوم أحد الزوجين بتصفية حساب التوفير المشترك بالكامل). ما لم تتمكن من الاتفاق مع زوجتك في وقت مبكر على توزيع الأموال المحتفظ بها في حسابات مصرفية مشتركة على نحو عادل وإلغاء أو تحويل بطاقات الائتمان المشتركة ، والتي من غير المحتمل أن تحدث في بيئة قاسية ، فإن مسؤولية القيام بذلك تقع على عاتق القاضي أو الوسيط . قد يستغرق فصل الأموال عن طريق الوسائل القانونية - خاصة إذا كانت حسابات الأوراق المالية المشتركة - أشهرًا ويؤدي إلى مزيد من الحزن.
بالنسبة للأزواج غير المتزوجين الذين لا يشاركون في شراكة محلية قانونية ، يمكن أن تكون المسائل القانونية المحيطة بالفصل المالي غامضة تمامًا. تعترف العديد من الدول بالعقود اللفظية بين الأزواج غير المتزوجين ، مما يعني أنها كلمة شريك في كثير من الأحيان ضد الآخر. في الإجراءات القانونية لما بعد الانفصال ، يمكن للمرء بسهولة أن يدعي - ربما بما يكفي من الاتساق لإقناع القاضي أو الوسيط - أن الآخر وافق على تقاسم الدخل والأصول المالية على أساس 50-50 ، في حين أنه في الواقع لم يحدث شيء من هذا القبيل.
غالباً ما يوقع الأزواج غير المتزوجين الذين يتطلعون إلى تجنب اتخاذ إجراءات قانونية على اتفاقيات ملزمة للحفاظ على الملكية المشتركة منفصلة ، والتي تتوفر نماذج منها بسهولة عبر الإنترنت من خلال محامي الدولة ومجموعات المساعدة القانونية العامة والخاصة. تمنع اتفاقيات الإبقاء على الملكية المشتركة منفصلة من مزج الدخل والأصول من خلال النص على أن جميع بنود القيمة التي يتم إدخالها في العلاقة والتي تراكمت فيما بعد تظل مرتبطة قانونًا بمالكيها..
هذه الاتفاقات مفيدة للغاية للحفاظ على الممتلكات القيمة المنفصلة ، مثل الالكترونيات والأثاث. ومع ذلك ، فهي أيضًا قابلة للتنفيذ فيما يتعلق بالحسابات المشتركة. على سبيل المثال ، إذا كان دخلك مسؤولًا عن 40٪ من رصيد الحساب المشترك وكان دخل شريكك مسؤولًا عن 60٪ ، فستتلقى كلا منكما مبلغًا نسبيًا من إجمالي رصيد الحساب عندما يتم إغلاق الحساب في نهاية العلاقة. ومع ذلك ، قد لا يمنع هذا الاتفاق شريكًا واحدًا من تصفية الحسابات أو تشغيل أرصدة بطاقات الائتمان قبل الفصل القانوني الرسمي.
7. صعبة للغاية عندما يكون لدى شريك واحد الكثير من الديون
بفضل ارتفاع تكلفة التعليم الجامعي والمهني ، من الشائع بشكل متزايد أن يبدأ الشباب حياتهم البالغة مع عبء الديون الهائلة. هذا يمكن أن يسبب مشاكل كبيرة للأزواج الملتزمين.
إذا كان لديك أنت وشريكك كلاهما ديون كبيرة ، وبالتالي صافي قيمة الأسرة السلبية للغاية ، فمن المحتمل أن تجد صعوبة في العثور على تمويل لعمليات شراء التذاكر الكبيرة ، مثل المنزل أو سيارة جديدة. ومع ذلك ، ستكون على الأقل على قدم المساواة - لا يشعر أي منكم بالذنب تجاه مأزقك المالي الجماعي.
من ناحية أخرى ، إذا كان لدى أنت أو شريكك الكثير من الديون في حين أن الآخر لا ، فإن الغيرة والاستياء والتوتر العام تصبح أكثر احتمالًا. تمامًا مثل العائلين في العلاقات التي تتميز بالقوة غير المتكافئة ، غالباً ما يشعر الشركاء غير المثقلين في العلاقات التي تتسم بالديون غير المتكافئة بأنهم يفعلون أكثر من نصيبهم العادل للحفاظ على الموارد المالية للأسرة بالترتيب.
قد يجد الشركاء الذين لديهم الكثير من الديون أنه من الصعب أو المستحيل تقديم مساهماتهم المتفق عليها في حسابات الادخار طويلة الأجل وصناديق الطوارئ ، حتى لو تم تخفيض هذه المساهمات لإفساح المجال لمدفوعات الديون الشهرية. وما لم يحصل الشركاء ذوو الديون المرتفعة على رواتب أعلى ، فإنهم أقل عرضة لدفع نصيب عادل من الفواتير الشهرية للأسرة والمصروفات اليومية.
ثم مرة أخرى ، ليس من العدل بالضرورة أن تستاء من شريكك لاستثمارك في درجة مهنية باهظة أو تكديس ديون بطاقات الائتمان لإطلاق عمل تجاري جديد. كما هو الحال مع التحديات الزوجية الأخرى ، من المحتمل أن تعمل الطريقة الأفضل مع شريكك لإيجاد حل - سواء كان ذلك في البحث عن خيارات السداد القائمة على الدخل أو برامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة أو خطوات أكثر تشددًا مثل الاستشارات الائتمانية أو تقديم إفلاس ، أو ببساطة الاختلاط عبر.
بدائل للحسابات المصرفية المشتركة
إذا قررت أن سلبيات التمويل المدمج تفوق إيجابياتك ، أو إذا حكمت أن الدمج الكلي ببساطة ليس له معنى في وضعك ، فاختر من بين هذه البدائل البسيطة ، والتي تنطوي جميعها إما على فصل مالي جزئي أو كلي.
1. احتفظ بحساب فحص مشترك واحد
إن الاحتفاظ بحساب فحص مشترك واحد وحسابات ادخار منفصلة يمكّنك أنت وشريكك من مشاركة نفقات الأسرة اليومية والمتكررة مع الحفاظ على مدخرات منفصلة طويلة الأجل - وربما منفصلة على المدى القصير - لأنفسكم. كما هو الحال مع الحسابات المدمجة تمامًا ، يتطلب هذا البديل ودائع منتظمة أو مساوية أو متناسبة مع الدخل تكفي لتغطية نفقاتك المشتركة ، بالإضافة إلى مخزن مؤقت صغير (ربما 10٪) لحساب التكاليف غير المتوقعة كل شهر. يجب عليك أنت وشريكك تحديد النفقات التي تشاركها ، وضبط مبلغ الإيداع حسب الحاجة لتعكس التغييرات في ميزانية أسرتك.
على سبيل المثال ، لدي أنا وزوجتي حساب تحقق مشترك واحد يغطي تكاليف الإسكان والمرافق المشتركة الخاصة بنا ، من بين نفقات أخرى. عندما اشترينا منزلنا الجديد ، اضطررنا إلى ضبط إيداعنا الجماعي صعوديًا لحساب دفع رهن أعلى.
حتى إذا كنت لا تشارك النفقات بشكل متناسب ، فإن الحساب الجاري هو وسيلة جيدة لتسوية الديون المتكررة. على سبيل المثال ، لدي أنا وزوجتي بوالص تأمين صحي منفصلة من خلال صاحب العمل. نظرًا لأن صاحب عملها يغطي معظم تكاليف سياستها ، أدفع علاوة أعلى بكثير لسياستي. يتضمن إيداع الشيكات المشتركة الشهرية كامل قسط التأمين الخاص بي ، لذلك دائمًا ما يكون أعلى من راتبها.
2. احتفظ بحساب توفير مشترك واحد
يعد الاحتفاظ بحساب توفير مشترك واحد مع حسابات تدقيق شخصية منفصلة خيارًا رائعًا للأزواج الذين يرغبون في التوفير لأهداف مشتركة طويلة الأجل - مثل دفعة مقدمة في منزل أو شراء سيارة عائلية جديدة - دون إيداع حصة الأسد من دخلهم في الحسابات المشتركة. عادة ما يساهم الأزواج الذين يتابعون هذا الترتيب بمبلغ ثابت ومتناسب في حساب التوفير المشترك - ربما من 5٪ إلى 10٪ من دخل كل منهم ، أو أكثر إذا كان هناك هدف رئيسي في الأفق. وهم عادةً ما يدفعون نفقات الأسرة اليومية والمتكررة من حسابات التحقق التي يتم الاحتفاظ بها بشكل منفصل على قدم المساواة أو التناسب أيضًا.
هذا الترتيب أقل من مثالي للأزواج الذين لا يشاركون أهدافًا كبيرة طويلة الأجل. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه ينتج أحيانًا خلافات حول كيفية التعامل مع النفقات المنزلية اليومية والمتكررة.
3. شارك بعض النفقات ، ولكن لا تحتفظ بحسابات مشتركة
الأزواج الذين يشعرون بعدم الارتياح الجماعي بشأن احتمال وجود أي حسابات مشتركة غالباً ما يختارون تقاسم نفقات الأسرة الرئيسية ، مثل مدفوعات الإسكان والمرافق. يدفع كل منهم تكاليف أقصر من حسابات التدقيق المنفصلة ويقوم بحفظ النفقات الطويلة الأجل في حسابات ادخار منفصلة.
يُعد هذا ترتيبًا مثاليًا للشركاء الذين يحذرون من الالتزام التام بالعلاقة الداخلية ، حيث أنه من الأسهل بكثير فك الارتباط (شريطة أن يكون هناك اتفاق مصاحب لإبقاء الملكية المشتركة منفصلة) إذا سارت الأمور جنوبًا. إنه مفيد أيضًا عندما يدعي أحد الشركاء حصة غير متناسبة من أصول الزوجين ودخلهما ، وهو موقف يمكن أن يؤدي إلى توتر في العلاقات مع المالية المدمجة بالكامل.
على سبيل المثال ، أنا وزوجتي أصدقاء لزوجين غير متزوجين لكن ملتزمين. العنوان والرهن للمنزل الذي يعيشون فيه هو اسم شريك واحد. يدفع كل منهم تكاليف السكن المتكررة ، بما في ذلك المرافق والضرائب العقارية ، بالتساوي من الحسابات المنفصلة. ومع ذلك ، إذا انفصلوا في مرحلة ما في المستقبل ، فسوف يحتفظ مالك المنزل بلا شك بالممتلكات ويترك غير المالك لإيجاد أماكن إقامة أخرى.
4. فصل تماما اموالك
إن الفصل المالي الكامل هو بالتأكيد خيار قابل للتطبيق ، حتى في الزيجات التي تتميز بالثقة الكاملة والاتصالات السائلة. لا يشمل الفصل التام أي حسابات مشتركة ، ولا يمكن ، إلى أقصى حد ممكن ، المشاركة المباشرة في نفقات الأسرة.
في الممارسة العملية ، هناك حاجة إلى بعض تقاسم النفقات الفعلية لضمان الإنصاف ونزع فتيل التوتر المالي. طريقة واحدة قذرة للقيام بذلك ، بافتراض دخل متساو تقريبا ، هو أن يتناوبون في دفع نفقات مماثلة تقريبا - مثل فواتير الخدمات الشهرية أو وجبات مطعم في بعض الأحيان. أدوات إدارة الأموال عبر الإنترنت مثل النعناع تجعل هذا الترتيب أكثر عدلاً ودقة.
عندما يتعلق الأمر بتكاليف الأسرة الكبيرة والأهداف المشتركة ، فغالبًا ما يفوض الأزواج ذوي الموارد المالية المنفصلة تمامًا المسؤولية عن مصاريف معينة إلى شريك واحد ، يكون مسؤولاً عن دفعها حتى إشعار آخر. على سبيل المثال ، كان زميلي السابق في العمل دائمًا مسؤولاً عن سداد الرهن العقاري والضرائب العقارية وتأمين مالكي المنازل. كانت زوجته مسؤولة دائمًا عن نفقات رعاية الطفل للزوجين. بدوا على ما يرام مع الانقسام ، على الرغم من أنه ربما ساعد في أن تكاليف السكن ورعاية الأطفال كانت معادلة تقريبًا ولديهما دخل مماثل.
كلمة أخيرة
قبل أن يوافق القس في كنيسة مسقط رأسي في ذلك الوقت على أداء حفل زفافنا ، طلب منا أن نجلس معه لما وصفه "بالمقابلة". كنت قلقًا من أن الحديث سيستمر في الحديث عن قضايا حساسة تتعلق بالإيمان والأخلاق ، وقد شعرت بشك كبير.
ومع ذلك ، كان الاجتماع في الواقع العملي بشكل صارخ. لقد أمضينا ربع الوقت على الأقل في مناقشة المسائل المالية ، مثل كيفية مشاركة نفقات الأسرة ونُهج كل منا في الإنفاق والادخار.
كان قسنا يصر بشكل خاص على أننا نفتح حسابًا مصرفيًا مشتركًا للتعامل مع النفقات المشتركة ، مبينًا مخاطر "الخيانة الزوجية" والمشتريات السرية بخصوصية لدرجة أنني كنت متأكدًا من أنه كان لديه تجربة مؤلمة في مرحلة ما في الماضي. (لم أسأل)
بعد انحسار الاحراج ، شعرت بالامتنان لأنه استغل الوقت لتقديم شرح بلغة واضحة لفائدة التمويل الزوجي المشترك. على الرغم من أن المنطق نفسه قد لا ينطبق على الموقف لديك ، إلا أن المفهوم يستحق بالتأكيد استكشافه.
هل لديك حساب مصرفي مشترك مع زوجتك أو شريكك?
