الإعفاء من قرض طالب الخدمة العامة - أهلية البرنامج وكيفية التأهيل

الآن بعد أن ترسخت في حياتها المهنية كطبيبة للرعاية الأولية ، فإن ديون زوجتي الطبية - ديوننا ، بما أن مداخلي تقنيًا والعكس صحيح - تتقلص. لكنها سوف تمر سنوات حتى تصبح خالية من الديون ، حتى تحت أشد السيناريوهات.

يعتمد هذا السيناريو الأورد على مشاركتها الناجحة في برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة (DOE) التابع لوزارة التعليم الأمريكية ، وهو فائدة فدرالية قد تقدم تسامحًا سريعًا للقروض المباشرة الفيدرالية وبعض القروض الطلابية الموحدة التي يحتفظ بها المقترضون الذين تستخدمهم جهات حكومية وبعضها الآخر منظمات غير ربحية.

هل يمكنك التأهل لبرنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة؟ إليك نظرة فاحصة على ما يتطلبه الأمر ، وكيفية تحديد ما إذا كان مناسبًا لك ، وبعض البدائل الشائعة.

ما هو برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة?

يعد برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF) من بين برامج الإعفاء من قروض الطلاب العامة الأكثر سخاءً والمتاحة على نطاق واسع.

كان PSLF أحد أعمدة قانون خفض التكاليف والوصول للكلية (CCRAA) الذي تم إقراره في سبتمبر 2007. وتشمل المكونات الرئيسية الأخرى لـ CCRAA:

• زيادة بنسبة 20٪ تقريبًا في الحد الأقصى لتمويل Pell Grant ، من عام 2008 إلى عام 2012
• تخفيض تدريجي مؤقت في معدلات قروض ستافورد الفيدرالية المدعومة ، من 6.8 ٪ في عام 2007 إلى 3.4 ٪ في عام 2011 (ارتفعت معدلات القروض المدعومة منذ ذلك الحين إلى حوالي 5 ٪ في عام 2018 ، في وزارة الطاقة)
• السداد القائم على الدخل (IBR) ، وهو نوع جديد من خطة السداد المدفوعة بالدخل مع نافذة سداد قصوى تتراوح من 20 إلى 25 عامًا ، اعتمادًا على تاريخ الدفع الأول

تصور أنصار PSLF بمثابة إغراء للخريجين لممارسة مهن في الخدمة العامة. بعد إجراء 120 عملية دفع مؤهلة على الأقل أثناء العمل بدوام كامل لدى صاحب عمل مؤهل ، يجوز لمقترضي PSLF التأهل للحصول على الرصيد المتبقي من القروض المباشرة الفيدرالية المؤهلة. هذا هو نصف طول معظم خيارات الإعفاء من القروض الفيدرالية الأخرى ، والتي تستمر عادة من 20 إلى 25 سنة ، أو من 240 إلى 300 سداد.

متطلبات الأهلية

كما هو الحال في كثير من الأحيان ، الشيطان هو في التفاصيل. إليك ما ستحتاج إلى معرفته لكسب والحفاظ على أهليتك لـ PSLF.

وزارة الطاقة هي الحكم النهائي لأمور PSLF. إذا كانت لديك أسئلة أو مخاوف بشأن أهليتك أو سدادك أو أي شيء آخر يتعلق بـ PSLF ، فتحقق من موقع Federal Student Aid أولاً ، ثم اتصل بالرقم 855-265-4038 مع أي أسئلة باقية.

1. القروض المؤهلة

تغطي PSLF أربعة أنواع من القروض:

• قروض مدعومة مباشرة
• قروض غير مدعومة مباشرة ، بما في ذلك منح TEACH التي تم تحويلها إلى قروض غير مدعومة مباشرة
• قروض PLUS مباشرة لطلاب الدراسات العليا أو المحترفين
• قروض التوحيد المباشر

قائمة القروض غير المؤهلة واسعة النطاق وتشمل:

• FFEL ستافورد القروض المدعومة
• FFEL ستافورد القروض غير المدعومة
• FFEL ستافورد القروض غير المدعومة
• القروض الطلابية المؤمنة الفيدرالية
• المهن الصحية القروض الطلابية
• قروض بيركنز الفيدرالية
• قروض PLUS مباشرة لأولياء الأمور

لا يتم استبعاد المقترضين تلقائيًا من PSLF عندما يحصلون على قرض غير مؤهل. بمجرد دمجها في قرض موحد مباشر ، تصبح أرصدة القروض غير المؤهلة مؤهلة للحصول على PSLF. ومع ذلك ، بما في ذلك قرض مباشر في قرض توحيد مباشر يعيد تعيين ساعة دفع PSLF ، لذلك لا توحيد أي قروض مؤهلة من PSLF والتي قمت بالفعل بدفعها مؤهلة.

2. تأهيل العمالة

تعرف وزارة الطاقة "العمل بدوام كامل" على أنه توظيف يلبي تعريف صاحب العمل المؤهل للعمل بدوام كامل أو يتجاوز 30 ساعة في الأسبوع ، أيهما أكبر. يمكن للعمال الجمع بين ساعات العمل في وظيفتين مؤهلتين بدوام جزئي أو أكثر للوصول إلى المجموع الأسبوعي لمدة 30 ساعة. لا يمكن حساب وقت العمل الذي يقضيه في الأنشطة الدينية - على سبيل المثال ، خدمة العبادة أو التعليم الديني - في مجموع الوقت الكامل.

يعد المعلمون الذين يلاحظ أرباب عملهم فترات راحة صيفية طويلة بدوام كامل إذا كان عملهم يفي بالتعريف القياسي لمدة ثمانية أشهر على الأقل من السنة أو إذا صنّفهم صاحب العمل بدوام كامل خلال إجازات الصيف.

أربعة أنواع رئيسية من العمالة بدوام كامل تؤهل المقترضين ل PSLF:

• العمل كمتطوع في AmiCorps أو فيلق السلام
• العمل في أي وكالة حكومية أو كيان معترف به على المستوى المحلي أو مستوى الولاية أو المستوى الفيدرالي أو القبلي
• العمل معفاة من الضرائب 501 (ج) (3) منظمة غير ربحية
• العمل في منظمة غير ربحية (501) (3) غير ربحية تعمل في أنشطة خدمة عامة مؤهلة

أرباب العمل غير المؤهلين

هذه المنظمات غير مؤهلة أبدًا لـ PSLF:

• الكيانات السياسية الحزبية ، بما في ذلك الأحزاب السياسية ولجان العمل السياسي
• النقابات العمالية
• المنظمات الهادفة للربح ، بما في ذلك المقاولين الحكوميين من أجل الربح من أي نوع
• المنظمات غير الربحية التي لا تُعفى من الضرائب ولا تؤدي خدمات عامة مؤهلة على النحو المحدد في وزارة الطاقة

3. تأهيل أنشطة الخدمة العامة

بالنسبة للمنظمات غير الربحية المعفاة من الضرائب ، تشمل أنشطة الخدمة العامة المؤهلة ، على سبيل المثال لا الحصر ، ما يلي:

• خدمات الدعم المدني للقوات المسلحة الأمريكية أو الحرس الوطني (باستثناء المقاولين العسكريين الذين يستهدفون الربح)
• إدارة الطوارئ
• السلامة العامة
• خدمات المصلحة العامة القانونية الممولة جزئيا من قبل الجهات الحكومية المعترف بها
• التعليم في مرحلة الطفولة المبكرة ، بما في ذلك مقدمي رعاية الأطفال المرخص لهم
• ممارسة الصحة العامة
• الخدمة العامة للمسنين أو الأشخاص ذوي الإعاقة أو كليهما
• خدمات المكتبة العامة أو المدرسية

4. خطط السداد المؤهلة

تعتبر أي من خطط السداد الأربعة المدفوعة على أساس الدخل بمثابة خطط مؤهِّلة لـ PSLF:

• ادفع كما تكسب خطة سداد (خطة الدفع)
• الدفع المنقح بينما تكسب خطة سداد (خطة الدفع)
• خطة السداد القائمة على الدخل (خطة IBR)
• خطة سداد الدخل المحتمل (خطة ICR)

شروط الغفران بخلاف PSLF

بالنسبة للمقترضين غير المؤهلين للحصول على PSLF ، تتراوح شروط إلغاء هذه الخطط بين 20 و 25 عامًا ، اعتمادًا على نوع الخطة. في نهاية مدة العفو ، يتم التخلص من أي رصيد متبق. تشمل جميع الخطط الأربع فترات عدم الدفع بسبب المصاعب الاقتصادية والمدفوعات التي تتم بموجب خطط التأهيل الأخرى نحو فترة العفو.

مدفوعات شهرية

لا تتجاوز المدفوعات الشهرية على خطط PAYE و REPAYE و IBR 10٪ من دخلك الشهري التقديري. لا تتجاوز المدفوعات الشهرية لخطط ICR أقل من 20٪ من دخلك التقديري الشهري أو الدفعة الشهرية التي تتكبدها في خطة سداد ثابتة مدتها 12 عامًا ، معدلة حسب الدخل.

نظرًا لأن المدفوعات الشهرية يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا حسب نوع القرض ، تأكد من التحدث إلى خبير PSLF ومخطط مالي أو مستشار ، إذا كان لديك واحد ، لتحديد ما هو منطقي لوضعك المالي.

التقدم بطلب للحصول على قرض من الخدمة العامة

حتى إذا كنت قد فعلت كل شيء على ما يرام حتى هذه المرحلة ، فلن يتم تسديد قروضك تلقائيًا عند تجاوز الحد الأقصى البالغ 120 دفعة. لا يزال يتعين عليك التقدم بطلب للحصول على PSLF.

يسأل تطبيق الإعفاء من قرض الخدمة العامة للمغفرة عن معلومات حول صاحب العمل وأنشطته في مجال الخدمة العامة وقروضك وتسديداتك المؤهلة. يجب على صاحب العمل تسجيل الخروج من التطبيق. حتى إذا كنت تبدأ رحلة PSLF الخاصة بك ، فيجب عليك مراجعة التطبيق عن قرب في أقرب وقت ممكن ، لأنه يحتوي على مجموعة من تفاصيل الأهلية التي تريد التحقق من ظروفك. كلما حددت عجزًا محتملًا في حالة التأهيل ، كلما قلت المشكلة.

بينما طلبك معلق ، يجب عليك الحفاظ على وظيفة مؤهلة ومواصلة سداد المدفوعات المؤهلة على قروضك. إذا لم تعد تعمل في وظيفة مؤهلة في تاريخ الموافقة على طلبك ، فلن يتم إعفاء قروضك.

ماذا تفعل إذا تم رفض طلبك

كما توضح تقارير PSL الدورية لوزارة الطاقة ، فإن حالات رفض PSLF شائعة.

قد يتم رفض طلبات PSLF التي تم رفضها نظرًا لأن بعض أو كل مدفوعات القروض بموجب خطة سداد مؤهلة للحصول على إعفاء مؤقت من الخدمة العامة الموسع (TEPSLF). TEPSLF هو توسيع مؤقت لأهلية PSLF. يحصل أولئك الذين يعتبرون مؤهلين للحصول على TEPSLF على إعفاء من القروض المؤهلة ، تمامًا مثل المقترضين المؤهلين من PSLF. تتضمن خطط السداد التي تعتبر مؤهلة لـ TEPSLF:

• خطط السداد المتدرجة
• خطط السداد الموسعة
• خطط التسديد الموحدة الموحدة
• توحيد خطط السداد المتدرجة

التأهل ل TEPSLF

للتأهل إلى TEPSLF ، يجب أن تفي بجميع متطلبات التأهيل PSLF الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون إجمالي سداد القرض الخاص بك لمدة 12 شهرًا قبل التقدم بطلب للحصول على TEPSLF وأحدث دفع لك مساوياً على الأقل للمبلغ الذي كنت ستدفعه بموجب إحدى خطط السداد المؤهلة.

للتقدم بطلب للحصول TEPSLF ، يجب عليك إرسال بريد إلكتروني إلى [email protected] وأن تطلب من وزارة الطاقة إعادة النظر في أهلية PSLF الخاصة بك. يجب أن يتطابق اسمك مع الاسم الموجود في تطبيق PSLF الخاص بك. ستتلقى استجابة أولية توضح ما إذا كنت تفي بمتطلبات الفحص الأولية لأهلية PSLF. إذا لم تكن قد قدمت طلب PSLF حتى الآن ، على سبيل المثال ، فلن يتم اعتبارك لـ TEPSLF حتى تقوم بذلك.

إذا كنت مؤهلاً لدراسة TEPSLF ، يمكنك توقع الحصول على موافقة رسمية أو رد رفض في غضون 60 إلى 120 يومًا بعد طلبك الأولي. لاحظ أن TEPSLF فرصة مؤقتة محدودة ؛ بمجرد صرف جميع الأموال المخصصة للبرنامج ، فسوف ينتهي.

الحفاظ على أهلية PSLF

هذا هو المكان الذي يلتقي فيه المطاط بالطريق. وفقًا لتقرير من وزارة الطاقة ، تم رفض أكثر من 70٪ من طلبات الـ PSLF البالغ عددها 29000 والتي تمت معالجتها حتى 30 يونيو 2018 نظرًا لأن المقترضين كانوا يفتقرون إلى معيار واحد أو أكثر من شروط الأهلية: أنواع القروض المؤهلة ، أو 120 دفعة مؤهلة ، أو العمالة المؤهلة. تم رفض 28 ٪ أخرى بسبب أخطاء الأوراق التي ، على الأقل من الناحية النظرية ، يمكن للمقترضين إصلاح دون تغيير وظائف أو تقديم مدفوعات مؤهلة إضافية.

لا أستطيع أن أتخيل إنفاق 10 سنوات على سداد ديون الطلاب على أمل أن يغفر الرصيد ، فقط لمعرفة أن أياً من المدفوعات التي دفعتها مؤهلة فعلاً نحو التسامح. الفرصة الخارجية لأننا نفتقد شيئًا ما يكفي لإبقاء زوجتي وأنا مستيقظين في الليل.

بالإضافة إلى استيفاء معايير التوظيف والقرض والسداد المذكورة أعلاه ، اتبع هذه الخطوات لتأكيد أنك على المسار الصحيح ل PSLF:

• تأكد من تحويل معلومات القرض الخاص بك من أي خادم طرف ثالث. إذا كنت قد قمت بالفعل بتسديد مدفوعات قروض الطلاب المؤهلة إلى مخدّم قروض بخلاف خدمات FedLoan ، فستحتاج إلى تقديم نموذج شهادة توظيف لتحويل تلك القروض إلى خدمة FedLoan. بمجرد القيام بذلك ، تأكد من أن محفظة القروض الطلابية الفيدرالية الخاصة بك بالكامل تقع تحت خدمة FedLoan Servicing.
• إعادة شهادة التوظيف الخاص بك سنويا. إعادة المصادقة على توظيف مؤهل PSLF كل 12 شهرًا باستخدام نموذج شهادة التوظيف. هذه خطوة مزعجة ولكنها ضرورية ؛ سيكون عليك جذب انتباه رئيسك أو جهة اتصال الموارد البشرية طالما استغرق الأمر ذلك لمراجعة النموذج. ولكن من الضروري التأكد من احتساب مدفوعاتك المؤهلة فعليًا في مجموع 120 دفعة.
• مراجعة عدد الدفع المؤهل بانتظام. بعد فترة وجيزة من إعادة التصديق على وظيفتك للعام ، تحقق من حساب خدمة FedLoan الخاص بك للتأكد من أن مدفوعات العام السابق تحسب في المجموع. التأهيل بأثر رجعي. إذا قمت بإجراء 12 مدفوعات من يناير إلى ديسمبر ، ثم إعادة التصديق على وظيفتك بعد السنة الجديدة ، فلن يتم احتساب مدفوعات العام السابق حتى يتم تأكيد إعادة التصديق.

إيجابيات وسلبيات الغفران قرض الخدمة العامة

هل تستحق PSLF هذا الجهد؟ هذا يعتمد.

نظرًا للتنوع الكبير لأصحاب العمل والمسارات الوظيفية والأدوار المحددة التي تندرج ضمن فئة "الخدمة العامة" ، يعد PSLF قرارًا شخصيًا يتم اتخاذه على أفضل وجه بالتشاور مع مستشاري مهنتك في كليتك أو خريجي المدارس والمخططين الماليين أو المستشارين والأسرة.

لسوء الحظ ، تتطلب فترة نضوج PSLF لمدة 10 سنوات اتخاذ إجراء مبكر. إن من مصلحتك الفضلى أن تقرر في أقرب وقت ممكن ما إذا كان يمكنك الالتزام بعقد إضافي من التوظيف في الخدمة العامة. استخدم السيناريوهات أدناه كدليل ، لكن تذكر أنها دليل فقط.

عندما تجعل PSLF تحسس

في ظل هذه السيناريوهات ، قد يكون السعي وراء PSLF منطقيًا من الناحية المالية. قد ينشأ بعضها - على سبيل المثال ، تحديد حالة تقديم ضريبة الدخل مع زوجتك - بعد قرارك الأولي بمتابعة PSLF.

• مجال عملك لديه وفرة من موظفي الخدمة العامة. إذا كان الذهاب إلى مهنة مؤهلة للخدمة العامة أو العمل في مؤسسة غير ربحية أو عامة لا يمثل الكثير من التضحية لشخص ما في خط عملك - أو أنه غير متوقع ، كما هو الحال بالنسبة للمعلمين - فقد تحدث أهلية PSLF كمسألة بالطبع.
• يوجد فرق في الحد الأدنى للأجور بين الأدوار المؤهلة وغير المؤهلة أو المسارات الوظيفية. في بعض المجالات ، لا يوجد الكثير من "خصم الخدمة العامة" ؛ الدفع مشابه في القطاعات العامة وغير الربحية والربحية. هذا هو الحال في العديد من المهن الطبية ؛ العديد من النظم الصحية غير الهادفة للربح تدفع الأطباء والممرضات وكذلك أرباب العمل القيام به.
• أنت تؤمن بمهمة الخدمة العامة. إذا كانت زيادة راتبك المستقبلي أمرًا ثانويًا في رد الجميل - مهما كان ذلك بالنسبة لك - فمن المرجح أن تتبع مهنة تؤهلك للحصول على PSLF. حتى إذا قمت بإجراء تخفيض كبير في الأجر للعمل في الخدمة العامة ، فقد يتجاوز رصيد القرض الذي يتم إعفاؤه بموجب PSLF أرباحك المفقودة على مدار العقد زائد زائد المطلوبة للتأهل ، لا سيما في الحقول الأكثر تعويضًا بشكل متواضع.
• لديك مبالغ هائلة من ديون قروض الطلاب. كلما زادت مديونيتك ، فإن PSLF المماثل هو تقديم إعانة مالية صافية ، حتى لو كنت تأخذ تخفيضًا كبيرًا في الأجر للعمل في مهنة الخدمة العامة. هذا سيناريو شائع لخريجي المدارس المهنية مثل زوجتي ؛ يتضاءل الراتب الإضافي الذي أجرته للعمل لدى صاحب عمل غير ربحي بسبب الرصيد الإضافي الذي نأمل أن تغفره بموجب PSLF. حتى تقديرنا الأكثر تحفظًا يضع هذا التوازن - الفرق بين إجمالي رصيدها المغفور بموجب PSLF وبين ما كانت ستغفره وفقًا للجدول الزمني القياسي البالغ 20 عامًا - بأكثر من 100،000 دولار.
• لديك نسبة عالية من الدين إلى الدخل. بموجب أي خطة سداد مدفوعة بالدخل ، يتوقف سدادك الشهري على دخلك. كلما ارتفعت نسبة الدين إلى الدخل لقروض الطلاب الخاصة بك - أي إجمالي رصيد ديون الطالب الخاص بك مقسومًا على دخلك السنوي - زادت المدفوعات الشهرية التي ستحتاج إليها لسداد قروضك. تزداد المنافع المالية لـ PSLF مع كل دفعة مطلوبة تتجاوز عتبة 120 دفعة
• أنت واحد أو متزوج الايداع بشكل منفصل. إذا كنت رب أسرة معيشية ذات دخل واحد أو اخترت وضع "الزواج بشكل منفصل" على إقرارك الضريبي الفيدرالي ، فأنت أقل عرضة لسداد قروض الطلاب الخاصة بك في غضون 10 سنوات من خلال خطة سداد مدفوعة بالدخل - أي ، ما لم يكن دين قرض الطالب الخاص بك متواضعًا أو كنت تحصل على تعويض جيد عن عملك. ضع في اعتبارك أن حالة "الإيداع بين الزوجين بشكل منفصل" تنطوي على عيوب مالية كبيرة ، بما في ذلك عدم أهلية الطفل وائتمان ضريبة الرعاية التابعة وعدم أهلية الأمر الواقع لخصم الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، لذلك فهو مناسب فقط للمقترضين الذين يمكنهم تخفيض مدفوعاتهم الشهرية بأكثر من إجمالي الالتزام الضريبي الإضافي الذي تم تكبده عن طريق اختيار وضع "الزواج بشكل منفصل".

عندما لا تجعل PSLF تحسس

في ظل هذه السيناريوهات ، قد يكون متابعة PSLF ضارًا بأموالك أو أهدافك المهنية.

• تتوقع أن تكون قادرًا على سداد قروض الطلاب الخاصة بك في غضون 10 سنوات. إذا كان دين القرض الطلابي متواضعًا أو إذا كانت خطة السداد المدفوعة بالدخل قد دفعت رصيد القرض الطلابي بالكامل بأقل من 120 دفعة ، فمن غير المرجح أن توفر PSLF أي فائدة إضافية.
• هناك فرق كبير في الأجور بين الأدوار المؤهلة وغير المؤهلة أو المسارات الوظيفية. إذا كنت تتوقع أن يتجاوز خفض راتبك في الخدمة العامة رصيد قرض الطالب الذي تم إعفائه بموجب PSLF ، فإن القرار المالي الصحيح هو تولي وظيفة الخدمة العامة غير المدفوعة الأجر. هذا لا يفسر أي مزايا غير مالية من وظائف الخدمة العامة ، والتي قد تخفف من رواتب أقل.
• يوجد عدد قليل من أدوار الخدمة العامة في مجال عملك. على الرغم من أن وزارة الطاقة تعرف "الخدمة العامة" على نطاق واسع ، إلا أن تعريفها يستثني عددًا لا يحصى من أصحاب العمل والحقول. إذا كنت تتوقع أن تؤدي وظيفة التوظيف العامة إلى عرقلة تقدم حياتك المهنية أو تستلزم تغيير مهني ، فقد لا تستحق PSLF تكلفة الفرصة البديلة.
• أنت مؤهل للحصول على المزيد من برامج الإعفاء من القروض السخية. صدق أو لا تصدق ، PSLF ليس البرنامج الأكثر غفرانًا للقروض. توفر بعض البرامج (المبينة أدناه) إعفاء جزئي أو كلي من القروض بأقل من 120 دفعة مطلوبة. إذا كنت مؤهلاً لأحد هذه البرامج أو أكثر ، فقد تكون أهلية PSLF لديك موضع نقاش.

خيارات الإعفاء من القروض الطلابية الأخرى

PSLF ليست لعبة الإعفاء من القروض الطلابية الوحيدة في المدينة. إذا كنت تعمل لدى صاحب عمل حكومي أو غير ربحي ، أو في بعض مهن "المساعدة" أو الخدمة العامة ، فهناك فرصة جيدة للتأهل لبرنامج واحد على الأقل لإلغاء قرض الطالب. فيما يلي عينة من فرص الإعفاء من القروض الطلابية التي يمكنك استخدامها بدلاً من PSLF أو بالاشتراك معها.

1. برامج سداد قرض طالب الموظف الفيدرالي

تقدم الحكومة الفيدرالية الأمريكية مجموعة من برامج الإعفاء من القروض الطلابية. البرنامج الأوسع المحجوز لموظفي الحكومة الفيدرالية هو برنامج سداد القروض الطلابية للموظف الفيدرالي.

بموجب هذا البرنامج ، قد تقدم الوكالات الفيدرالية سداد رصيد القرض الطلابي لصالح التوظيف. تقتصر المدفوعات على 10000 دولار في السنة و 60،000 دولار لكل موظف ، ويجب على الموظفين المؤهلين الالتزام بثلاث سنوات على الأقل من الخدمة مع الوكالة المدفوعة. أولئك المعينون بموجب الجدول C غير مؤهلين للحصول على هذه الميزة.

2. إعفاء من قرض المعلم

يوفر برنامج الإعفاء من قرض المعلم للمعلمين المتفرغين والمؤهلين تأهيلا عاليا - الذين يتم تعريفهم على أنهم حاصلون على درجة البكالوريوس أو شهادة الدولة العليا - مع إعفاء من القروض يصل إلى 17500 دولار عندما يكملون ما لا يقل عن خمس سنوات من العمل في مدرسة منخفضة الدخل أو وكالة الخدمات التعليمية. تشمل أنواع القروض المؤهلة ما يلي:

• القروض المباشرة المدعومة
• القروض المباشرة غير المدعومة
• قروض ستافورد الفيدرالية المدعومة
• قروض ستافورد الفيدرالية غير المدعومة

قد يتم تطبيق متطلبات الأهلية الأخرى ، لذلك تحقق مع وزارة الطاقة قبل افتراض أن عملك مؤهل.

3. برنامج سداد القرض الممرض من NURSE

يقدم برنامج سداد قرض NURSE Corps سداد ديون مدارس التمريض بناءً على الاحتياجات لبعض المهنيين العاملين في التمريض الذين يعملون في مدارس التمريض المعتمدة أو في مرافق العجز الحرجة المؤهلة في المناطق التي توجد فيها حاجة ماسة. يجب أن يكون المقترضون:

• الممرضات المسجلات المرخصات
• تمريض أعضاء هيئة التدريس بالديون المؤهلة
• ممرضات ممارسة متقدمة (على سبيل المثال ، ممرضات ممارسين)

يجب أن يلتزم المشاركون في البرنامج بالعمل في أدوار مؤهلة لمدة عامين متتاليين على الأقل ، مع خيار للتمديد إلى سنة ثالثة. يسدد البرنامج 60 ٪ من ديون المشاركين خلال العامين الأولين و 25 ٪ خلال السنة الثالثة الاختيارية ، لإجمالي سداد محتمل قدره 85 ٪ من الديون المؤهلة.

4. برامج الإعفاء من القروض للمحامين

تقدم الحكومة الفيدرالية العديد من برامج الإعفاء من القروض وسدادها للمحامين العاملين في القطاع العام. أحد أكثر هذه البرامج شيوعًا هو برنامج سداد القروض الطلابية للمحامي بوزارة العدل الأمريكية ، والذي يوفر ما يصل إلى 6000 دولار في سداد القروض الطلابية سنويًا للمقترضين الذين يلتزمون بما لا يقل عن ثلاث سنوات من الخدمة مع وزارة العدل الأمريكية. عملية التطبيق تنافسية. لا يتم اختيار جميع المحامين الذين يتقدمون بطلبات ، ويتم النظر فقط في أولئك الذين لديهم ما لا يقل عن 10000 دولار من ديون القروض المؤهلة.

في نهاية التزام الخدمة لمدة ثلاث سنوات ، يجوز للمقترضين تقديم طلب للحصول على التزام آخر مدته ثلاث سنوات. يجوز لمدير البرنامج التنازل عن شرط الالتزام لمدة ثلاث سنوات للشروط التالية وفقًا لتقديره.

5. برامج الإعفاء من القروض العسكرية للطلاب

تقدم فروع مختلفة من القوات المسلحة الأمريكية برامج الإعفاء من القروض وسدادها للجنود المؤهلين. في بعض الحالات ، تنطبق هذه المزايا فقط على أعضاء الخدمة في مجالات معينة. على سبيل المثال ، يتأهل أفراد الجيش في الخدمة الفعلية في المجالات الطبية المؤهلة للحصول على ما يصل إلى 120.000 دولار من الإعفاء من القروض الطلابية.

برامج أخرى قابلة للتطبيق على نطاق أوسع. على سبيل المثال ، يوفر برنامج سداد القروض الطلابية للبحرية ما يصل إلى 65000 دولار في سداد قروض الطلاب لأعضاء الخدمة المؤهلين ، بغض النظر عن المهنة.

كلمة أخيرة

إن إعفاء قرض الخدمة العامة هو اقتراح غير مقبول أو لا شيء ، لسوء الحظ. إما أن تقوم بدفع 120 دفعة مؤهلة وتبقى في الخدمة العامة حتى يتم إلغاء قروضك رسميًا ، أو لا تفعل ذلك.

PSLF ليس إما إما أو الاقتراح. ليس هناك ما هو مكتوب أن PSLF يجب أن تكون أداة الإعفاء من القروض الحصرية الخاصة بك. يمكنك ، وربما ينبغي ، البحث عن فرص أخرى لتسامح بعض أو كل ديون الطلاب المستحقة. على سبيل المثال ، تقدمت زوجتي مؤخرًا بطلب إلى برنامج سداد القروض التابع لهيئة الخدمات الصحية الوطنية (NHSC) ، والذي - إذا كانت تفي بمتطلبات البرنامج - سوف يدفع حصة جيدة من رصيد القرض المتبقي. ترى في NHSC تحوطًا متواضعًا ولكنه مفيد ضد عدم اليقين في PSLF.

لا يضر فحص جميع خياراتك. ميزانيتك تستحق أكبر قدر ممكن من المساعدة.

هل أنت مؤهل لبرنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة?