كيفية الخروج من قرض السيارة رأسا على عقب مع الإنصاف السلبي
عندما تكون مقلوبًا على قرض سيارة ، قد ينتهي بك الأمر في مشكلة كبيرة لأن السيارة لا تنمو في قيمتها مثل المنزل في كثير من الأحيان. يمكنك إدراج سيارة كأصل في ميزانيتك إذا كنت تريد ذلك ، ولكن في الواقع ، فهي ليست أصلًا أو استثمارًا. انها حساب.
إذا كنت في هذا الموقف المؤسف ، فلن تتمكن من خفض دفعتك عن طريق إعادة التمويل ، ولن يغطي بيع العقار القرض بالكامل. كيف وصلت إلى هنا ، وماذا يمكنك أن تفعل?
الحصول على رأسا على قرض سيارة
لفهم كيفية الخروج من المتاعب ، عليك أولاً أن تفهم كيف أصبحت مقلوبًا على قرض سيارة في المقام الأول.
- تنخفض قيمة السيارة بسرعة كبيرة ، خاصة في السنوات الثلاث الأولى من امتلاكها. عندما تشتري سيارة ذات دفعة أولى منخفضة - أو لا تدفع دفعة أولى على الإطلاق - فأنت على الفور مدين تقريبًا بسعر الشراء بالكامل ، ولكنه بالفعل أقل قيمة. على سبيل المثال ، إذا قمت بشراء سيارة بقيمة 20 ألف دولار ولم تنزل سوى ألف دولار ، فستكون مقلوبًا بمجرد طرد السيارة من السيارة. أنت مدين بـ 19،000 دولار ، لكن السيارة لا تساوي سوى 16000 دولار.
- من السهل أن تدفع مبالغ زائدة إذا لم تقم بالبحث قبل شراء سيارة. إن الدفع الزائد الخاص بك لا يجعل السيارة أكثر قيمة في السوق العادلة ، لذا إذا دفعت 24000 دولار مقابل سيارة تبلغ قيمتها الآن 16000 دولار ، فأنت في الاتجاه المعاكس وتواجه بالفعل مشكلة كبيرة.
- انها ليست دائما خطأك. عندما يستفيد منك أحد تجار السيارات عديمي الضمير ، قد ينتهي بك الأمر أكثر مما يجب.
- عندما تضيف الكثير من الخيارات التافهة إلى سيارتك ، فإنك تزيد مجموعك النهائي ، ولكن ليس قيمة السيارة. هذه وصفة لكونها مقلوبة بشكل أسرع.
- إذا كنت مقلوبًا بالفعل على قرض سيارة واحد وكنت تحاول الحصول على قرض جديد ، فغالبًا ما يقوم المتداولون بسحب النقص من السيارة القديمة إلى السيارة الجديدة دون حتى إخبارك.
ما لم تكن في حالة تأهب قصوى عند شراء سيارة جديدة أو مستعملة ، فمن السهل الوقوع في هذه الفخاخ. في الواقع ، من شبه المؤكد أنك ستقلب رأسًا على عقب في مرحلة ما. لهذا السبب لا يعرف الكثير من الناس متى يحدث لهم. في البداية ، ليست بالضرورة مشكلة.
عندما يصبح رأسا على عقب يصبح مشكلة
كونك مقلوبًا على قرض سيارتك لا يتطلب دائمًا اهتمامًا فوريًا. بالتأكيد ، إنها ليست أخبارًا جيدة ، خاصة إذا كان ذلك يعني أنك تدفع مبالغ زائدة. ولكن طالما أنك حصلت على صفقة عادلة على القرض الخاص بك ، وقمت بتسديد مدفوعاتك في الوقت المحدد ، وحساب القرض الخاص بك وقيمة سيارتك في نهاية المطاف حتى خارج ، وعادة ما لا تزيد عن خمس سنوات. قد يكون الخلل مؤقتا فقط.
تكمن المشكلة في أنه لم يعد بإمكانك تحمل دفعتك الشهرية من السيارة بشكل مريح ، سواء كان ذلك بسبب البطالة أو فقدان الوظيفة ، أو تخفيض الدخل ، أو تغيير سلبي كبير آخر في وضعك المالي العام. عندما تكون مقلوبًا ولا يمكنك تغطية مدفوعات القرض ، فأنت في وضع مالي صعب.
كيفية الخروج من قرض السيارة رأسا على عقب
الطريقة الحقيقية الوحيدة لحل مشكلة الانقلاب هي سداد الديون الزائدة. سيتعين عليك القيام ببعض الخطوات وتقديم بعض التضحيات لإدارة القرض أو جمع الأموال ، لكن العملية تستحق وقتك. يمكنك الخروج من تحت دفعة لم تعد تستطيع تحملها.
1. إعادة تمويل إذا كان ذلك ممكنا
في كثير من الأحيان لن تكون قادرًا على إعادة تمويل قرض سيارة عندما تكون تحت الماء ولكن ذلك سيعتمد على المقرض. في بعض الأحيان ، يسمح لك المقرض بإعادة التمويل حسب نسبة القرض إلى القيمة. إعادة التمويل لن تقلل من المبلغ المستحق عليك على السيارة ولكنها ستخفض معدلك ، مما يساعدك على دفع المزيد نحو الرصيد الرئيسي.
قبل النظر في الخيارات الأخرى ، تحقق مما إذا كان إعادة التمويل سيكون خيارًا لك. قبل أن تبدأ ، تأكد من فهم درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك التحقق من ذلك مجانا من خلال كارما الائتمان. كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، كلما كانت معدلات القرض أفضل. بعد ذلك ، انظر إلى myAutoloan.com. سوف يعطيكون ما يصل إلى أربعة عروض أسعار لإعادة تمويل قروض السيارات في دقائق معدودة.
2. نقل الديون الزائدة على السيارات إلى حد الائتمان
على الرغم من أن الكثير من الناس قد يعارضون استخدام بطاقات الائتمان ، فإن نقل الدين إلى حد الائتمان قد يكون الخيار الأفضل. إذا كنت تواجه مشكلة في دفع 600 دولار شهريًا ، فإن الانتقال إلى معدل أكثر قابلية للإدارة على خط 5000 دولار يمكن أن يوفر لك المال ويشتري لك بعض الوقت.
المفتاح هو تجنب المزيد من المتاعب. تعمل هذه الخطة فقط إذا كان يمكنك الالتزام بمدفوعات منتظمة أقل على حد الائتمان. إذا كنت تستطيع ، احصل على خط مع APR تمهيدي منخفض ، ودفع قدر الإمكان قبل انتهاء الفترة التمهيدية (على سبيل المثال 0 ٪ بطاقات الائتمان تحويل الرصيد APR). فكر في استخدام شبكات الإقراض من نظير إلى نظير مثل Lending Club أو Prosper. يمكن لاتحاد الائتمان المحلي أيضًا تقديم قرض شخصي بسعر معقول.
3. بيع بعض الأشياء
إذا لم تتوافق فكرة حد الائتمان معكم ، فستحتاج إلى جمع بعض النقود. هذا يعني أنك قد تحتاج إلى التضحية بشيء آخر لتغطية دفع السيارة. قد يساعدك بيع سلع رئيسية مثل الأثاث الإضافي أو المجوهرات ، أو بيع سلع أصغر على موقع eBay لجمع الأموال.
لا تحسب فكرة بيع السيارة ، على الرغم من أنها لن تغطي كامل الزيادة. إذا كنت مدينًا بمبلغ 10000 دولار ويمكنك بيع السيارة مقابل 7500 دولار ، فسيكون مبلغ 2500 دولار أكثر سهولة من دفع القرض بالكامل. ضع في اعتبارك أن سيارتك ستستمر في الانخفاض من حيث القيمة فقط ، لذلك احصل على أكبر قدر ممكن من البيع.
4. الحصول على وظيفة بدوام جزئي
عندما تحتاج إلى مزيد من الدخل ، فإن الإجابة الوحيدة هي في كثير من الأحيان الحصول على وظيفة ثانية. ليس من الضروري أن يكون ترتيبًا دائمًا ، بل مجرد حل مؤقت حتى يتم تصحيح النقص في قرض السيارة. قد يكون هذا الموقف هو الدافع الذي تحتاجه لبدء مشروعك التجاري الصغير أو إيجاد طرق لكسب نقود إضافية في الجانب. هل يمكن حتى الاشتراك في تورو واستخدم سيارتك كوسيلة لكسب المال لتغطية مدفوعات سيارتك. عندما لا تستخدم سيارتك ، يمكنك مشاركتها مع الآخرين في منطقتك. بالنسبة لبعض الأشخاص ، يغطي هذا دفع السيارة بالكامل ثم البعض.
تجنب المشكلة
دعونا نواجه الأمر: السيارات سوف تنخفض دائما بسرعة. طالما كانت لديهم محركات بداخلها ، فسوف تسقط مثل صخرة في السعر. يعرف تجار السيارات ذلك ، وهم يكسبون دائمًا المزيد من المال عند التمويل. عندما تكون مستعدًا لسيارتك القادمة ، ضع في اعتبارك بعض النصائح حتى تتمكن من تجنب الوقوع في قرض السيارة مرة أخرى.
1. لا تمول عملية الشراء
أسهل طريقة لتجنب الوقوع رأسًا على عقب هي عدم الحصول على قرض على الإطلاق. قد تضطر إلى تسوية سيارة قديمة ، لكن حاول توفير ما يكفي من النقود لشراء السيارة دون الحصول على قرض.
في يوم من الأيام ، آمل أن أكون في وضع يتيح لي توفير ما يكفي من المال لشراء سيارة جديدة دون أي نوع من الضغط على أموالي. الأثرياء لا يمولون السيارات. إنهم يدفعون نقودًا لهم ويقودونها لفترة طويلة. اجعل هدفك هو إيقاف دورة الانتقال من عملية دفع سيارة إلى أخرى. إذا كسرت تلك الدورة ، فستكون أقرب إلى تحقيق ثروة مستقلة.
2. نتظاهر أنك تشتري منزل
سواء كنت تتسوق لسيارة فاخرة جديدة أو سيارة قديمة ذات عدد قليل من الأميال ، خذ الوقت الكافي لتوفير الطريقة التي تريدها للحصول على قرض عقاري. حاول أن يكون لديك 20٪ على الأقل من سعر الشراء المتاح نقدًا. ستكون هذه الدفعة المقدمة أفضل دفاع لك مقابل الانخفاض الهائل الذي ستختبره سيارتك الجديدة خلال العامين المقبلين.
3. دفع أكثر من الدفع الشهري المحدد
إذا كنت ستمول ، فحاول الحصول على قرض مدته خمس سنوات حتى تكون دفعتك الشهرية صغيرة. ثم ، إذا كنت تستطيع ، ادفع ما يصل إلى ضعف الحد الأدنى للدفع. سوف تدفع أكثر من الأصل في وقت سابق ، مما يعني أنك ستحقق فائدة أقل. كنت أسرع سداد القرض ، كان ذلك أفضل.
4. مواكبة صيانة السيارات
لا رف الأميال. ابق على موعد مع تغييرات الزيت وصيانة المحرك ، واحرص على مهمة الطلاء من خلال عمليات التنظيف والتنظيف المتكررة للسيارة. إذا تم تشغيل ضوء "فحص المحرك" ، قم بمعالجته بسرعة حتى لا تنشأ مشكلة أكبر. الحفاظ على نظافة الداخلية. كلما تعاملت مع السيارة بشكل أفضل ، ارتفعت قيمة إعادة البيع. تأكد من أنه يمكنك التحقق من "حالة ممتازة" عندما تبحث عن القيمة.
كلمة أخيرة
يمكن أن يكون الاتجاه الصعودي على قرض سيارتك احتمالًا صعبًا وصعبًا للغاية ، ولكن هناك أمل. من خلال المحافظة على التنظيم والانضباط وتوظيف بعض الاستراتيجيات الفريدة ، يمكنك الخروج من هذا الدين.
هل أنت مقلوب على سيارتك ، أم هل سبق لك ذلك؟ كيف حصلت على هذا المنصب ، وماذا فعلت للخروج وجعل الأمور في نصابها الصحيح؟ أحب أن أسمع عن تجاربك وأفكارك!
