كيف تتوقف عن تمكين طفلك البالغ ونمو الاستقلال المالي
دراسات أخرى تقرير نتائج مماثلة. وجد تحليل أجراه ميريل لينش أن الآباء ينفقون ضعف ما ينفقونه على أطفالهم البالغين مثلما يستثمرون في التقاعد. ومضت الدراسة إلى أن 6 من كل 10 آباء يشترون الطعام لأطفالهم البالغين ، وأكثر من نصفهم يساهمون في فواتير هواتفهم.
أين تنتهي الالتزامات المالية للأبوة والأمومة؟ بالنسبة للعديد من الآباء ، من الواضح أنه ليس عندما يبلغ سن 18 عامًا.
بصفتك أحد الوالدين ، فالأمر متروك لك لرسم الحدود وإعطاء طفلك البالغ الدافع الذي يحتاجه ليصبح كبرًا مستقلاً. إليك كيفية فصل طفلك عن بنك أوف أمي وأبي واستعادة أموالك الخاصة على المسار الصحيح.
كيفية تعزيز طفلك الاعتماد على الذات والاستقلال المالي
1. ابدأ بتدقيق الدعم المالي
من الصعب فصل الأطفال عن المدرسة إذا كنت لا تعرف ما الذي تقدمه لهم. خصص نصف ساعة للجلوس مع أموالك واستعراض كل قرش ساهمت به في فواتير طفلك خلال الأشهر الثلاثة الماضية.
ضع في اعتبارك أنه ليس كل حساب سيكون واضحًا. ربما تكون قد سلمتهم نقودًا فعلية ، أو قد تدفع فاتورتك كجزء من فاتورتك ، وهو أمر شائع بشكل خاص في خطط الهاتف الخليوي.
فواتير للبحث عن ما يلي:
- القروض الدراسية أو القروض الطلابية
- مدفوعات السيارات
- تأمين السيارة
- تأمين صحي
- فواتير الهاتف الخليوي
- خدمات الاشتراك
- فواتير بطاقات الائتمان
- مصاريف السكن
- مصاريف السفر
أضف كل شيء لتحديد المبلغ الذي تدفعه في الدعم المالي بالضبط. على الخريطة ، سيكون نصها "أنت هنا". وجهتك: تزوير طفلك البالغ إلى شخص بالغ تم إطلاقه بالكامل ويعرف كيفية دفع الفواتير الخاصة به.
2. إنشاء مشروع قانون التقويم
إذا قمت بسحب البساط من تحت طفلك في وقت واحد ، فمن المرجح أن يسقط على وجهه المالي. بدلاً من ذلك ، خطط بشكل تدريجي - ولكن ليس تدريجيًا - لاستعادة دعمك.
حدد تاريخ انتهاء لكل فاتورة تقوم بمساعدة طفلك البالغ بها. فمثلا:
- في الشهر المقبل ، قم بإزالتها من خطة هاتفك الخلوي.
- من خلال دفع التأمين السنوي أو نصف السنوي التالي ، يتعين عليهم شراء البوليصة الخاصة بهم.
- بحلول شهر يناير ، يتعين عليهم العثور على تأمين صحي خاص بهم.
اتفق على هذه التواريخ مع والدك المشارك ، ثم اتصل بعقد اجتماع عائلي مع طفلك البالغ. أظهر لهم التقويم واشرح لهم أن قطار المرق كان رائعًا أثناء استمراره ، ولكن يجب أن تنتهي جميع الأشياء الجيدة. دفع الفواتير الخاصة بك هو جزء من كونك بالغًا. إذا قاموا بالرد ، فيمكنك دائمًا إعطائهم خطاب "مع الحرية يأتي المسؤولية" - ولكن بصراحة ، إذا لم يتعلموا هذا الدرس الآن ، فسيتعين عليهم تعلمه بالطريقة الصعبة.
أخيرًا ، التزم بشدة بهذه التواريخ. إذا ترددت ولو مرة واحدة ، سيعرف طفلك أنه بإمكانه ببساطة التخلص من الدموع أو اثنين والاستمرار في سحب الأموال المجانية.
3. علمهم كيفية إنشاء ميزانية
الآن بعد أن أخبرتهم أنك ترميهم في مياه البلوغ ، فقد حان الوقت لتعليمهم كيفية السباحة.
أولاً ، اشرح سبب وجوب تجنب شيك الراتب المعيشي مقابل الراتب. إذا أنفقوا كل شيء يكسبونه ، فلن يبنوا الثروة أبدًا لأنهم لن يدخروا ويستثمروا أبدًا. اجعلهم معتادًا على مراقبة معدل الادخار المرتفع واستثمار الأموال منذ سن مبكرة لزيادة مضاعفة استثماراتهم.
ولحسن الحظ بالنسبة إليهم ، فقد بلغوا سن الرشد في حقبة يمكن للتكنولوجيا فيها القيام بالكثير من الأثقال الثقيلة بالنسبة لهم. بين تطبيقات الادخار التلقائي مثل ثمرة شجرة البلوط ومستشاري روبو مثل تحسن, يمكنهم هيكلة مدخراتهم واستثماراتهم لتعمل بشكل كبير على الطيار الآلي.
بعد ذلك ، تعرف على سبب فشل العديد من الميزانيات حتى يتمكنوا من إنشاء ميزانية مستدامة بالطريقة الصحيحة منذ البداية وإنشاء عادات مالية جيدة. لا تخف من استكشاف الطرق الإبداعية أيضًا. إذا كان طفلك يعاني من الميزنة التقليدية ، جرب بدائل الميزانية هذه بدلاً من ذلك.
نصيحة محترف: إذا قررت أن تسلك طريق الميزانية التقليدية ، تحقق من ذلك الحارث. بمجرد ربط حسابك المصرفي وبطاقات الائتمان الخاصة بك ، فإنها ستسحب جميع المعلومات الخاصة بك في ورقة جوجل ، وذلك باستخدام قالب سهل القراءة. اشترك في نسخة تجريبية مجانية مدتها 30 يومًا.
4. أظهر لهم كيفية الاستثمار
غالبًا ما يساعد ذلك على رؤية الميزانية والادخار والاستثمار في العمل. لا تخف من متابعة ابنك من خلال ميزانيتك الخاصة ، وكيفية أتمتة مدخراتك ، وكيف تختار الاستثمارات.
عرض لمساعدتهم على فتح حساب التوفير من خلال بنك الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات وحساب الوساطة. بالطبع ، ليس من الناحية المالية ، ولكن يمكنك الجلوس معًا وإظهار المؤسسات المالية التي تستخدمها وكيفية فتح الحسابات.
أثناء تواجدك بها ، ساعدهم في فتح الجيش الجمهوري الايرلندي أيضًا. إن الوقت لم يحن أبداً ، ويمكنهم حتى استخدام الأموال من حسابات التقاعد الخاصة بهم لتقديم دفعة مقدمة على منزلهم الأول ، إذا اختاروا لاحقًا.
بعد ذلك ، أظهر لهم كيفية شراء أول صندوق استثمار مشترك أو أسهم ETF. يمكنك أيضًا الإشارة إلى العديد من الاستثمارات التي يمكنهم شراؤها بأقل من 1000 دولار لمساعدتهم على البدء.
والداي أكثر ذكاءً مالياً من معظمهما ، وما زلت مضطرًا لتعلم كل شيء تقريبًا أعرفه عن المال بمفردي. أتمنى أن يكون والداي قد أمضيا المزيد من الوقت في تعليمي الميزنة والاستثمار والاستراتيجيات الضريبية والتخطيط للتقاعد. كان من شأنه أن يوفر لي مئات الآلاف من الدولارات في استثمارات فقيرة وفرص ضائعة.
5. تشكيل خطة لتكاليف الكلية
ما يقرب من ثلث الآباء يشعرون بالقلق من أنهم سيضطرون إلى تأجيل التقاعد بسبب مساعدة أطفالهم في سن الدراسة في التعليم ، وفقًا لتقرير صادر عن Discover. يقول ربع أنهم يضحون بالسفر والترفيه وغيرها من نفقات نمط الحياة لدفع رسوم أطفالهم.
تكاليف الكلية هي الوحش الكبير والشعر في الخزانة عند نقل أطفالك إلى الاستقلال. نظرًا لأن العديد من الكليات الخاصة تتقاضى 60،000 دولار أمريكي سنويًا للرسوم الدراسية ، فإن الآباء يجدون أنفسهم في مأزق: هل يتركون أطفالهم مربوطين بقروض طلابية من ستة أرقام أو يعرضون التقاعد الخاص بهم للخطر?
على الرغم من عدم وجود إجابة صحيحة أو خاطئة ، إلا أنه من الضروري التوقف مؤقتًا عن ذكر حقيقة بسيطة: يمكن لأطفالك اقتراض أموال من أجل التعليم ، وبأسعار فائدة مدعومة من الحكومة الفيدرالية للتمهيد. لكن لا يمكنك اقتراض أموال لتمويل التقاعد الخاص بك.
نعم ، تسمح القروض العقارية العكسية لبعض المتقاعدين بالاقتراض مقابل الأسهم في منازلهم ، لكن هذا فقط إذا كان لديهم أي حقوق ملكية ، وفي هذا الصدد ، حتى إذا كانوا يمتلكون منزلاً. عالق معظم المتقاعدين مع الضمان الاجتماعي وأي استثمارات قد وضعوها جانبا بحلول وقت التقاعد. وقد لا يتقاعدون عندما يخططون لذلك ، حيث يتم إجبار المزيد من العمال الأكبر سناً على ترك وظائفهم.
استراتيجيات لتغطية تكاليف الكلية
لذلك ، يجب أن تدفع لتغطية نفقات كلية أطفالك?
أولاً ، إذا كانت لديك أي شكوك حول مدخرات التقاعد أو الاستقرار الوظيفي ، فطلب من أطفالك الحصول على قروض للطلاب. يمكنك دائمًا سداد قروض الطلاب في وقت لاحق إذا كنت قادرًا ماليًا على القيام بذلك ، وسيكون التقاعد الخاص بك أكثر أمانًا. يمكنك حتى إضافة شرط أن يتخرجوا في الوقت المحدد مع المعدل التراكمي الأدنى ؛ يجب أن تحفزهم على الذهاب إلى الفصل.
يمكنهم أيضًا أن يرتبوا لصاحب العمل دفع الرسوم الدراسية. التعليم التعاوني ، وسداد صاحب العمل ، و ROTC كلها خيارات قابلة للتطبيق.
لهذه المسألة ، يمكنهم الالتحاق بكلية أو كلية مجتمع مجانيين للعامين الأولين أو جامعة غير مكلفة في الولاية. إليك بعض الأفكار الإضافية لأطفالك لتجنب قروض الطلاب عن طريق تقليل أو إلغاء تكاليف التعليم.
يمكنك أيضًا أن تكون مبدعًا إذا كنت ملتزمًا بمساعدتهم في دفع تكاليف الدراسة الجامعية. من العقارات المستأجرة إلى سلالم السندات إلى القرصنة المنزلية "كيدي كوندو" ، خذ بعين الاعتبار هذه الطرق الإبداعية لدفع مصاريف كلية أطفالك.
ولا تنس المنح الدراسية والمنح. ستندهش من كيفية حصولهم على مكان غريب وغريب. على سبيل المثال ، تقدم Duck Tape منحة دراسية بقيمة 5000 دولار للطلاب الذين يصلون إلى ملابس الحفلة الراقصة الخاصة بهم بشريط لاصق.
لديك الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر بمساعدة ابنك في تكاليف دراستهم الجامعية. لكنهم يحتاجون إلى بعض الإبداع والاستراتيجية والعمل على الجزء الخاص بك وابنك.
6. دفعهم للخروج بالفعل
هل سبق لك أن شاهدت فيلم "الإخوة الخطوة"؟ مؤامرة لها هو في الواقع يلعب بها في عائلة زوجتي. يعيش شقيقها البالغ من العمر 45 عامًا مع والدتها البالغة من العمر 70 عامًا ، والتي يرجع تاريخها إلى رجل يبلغ من العمر 78 عامًا يدعى هنري ويعيش معه ابنه أيضًا.
لا يدفع أي من الأبناء إيجارًا أو يقوم بالكثير في طريق الطهي أو التنظيف أو تحسين المنزل. في إحدى المرات ، أحضر ابن هنري إلى البيت دبًا خشنًا كامل النمو ، يعيش الآن في الطابق السفلي. لم يكن أي من الوالدين مسليا كما كنت من قبل ، ولا يزال خارج الحدود كموضوع للمحادثة.
إذا كان أي من هذا يبدو مألوفًا ، فقد حان الوقت لإطلاق أطفالك من العش.
لن يتعلم أطفالك الناشئون الميزانية والاستقلال المناسبين إذا واصلت دفع إيجارهم. لهذه المسألة ، سيكون لديهم صعوبة في العثور على رفيقة جدا. لا يوجد شيء أقل إثارة من "هل تريد الحضور لتناول عشاء رومانسي محلي الصنع - في قبو والدي؟"
وكبار السن ، يجب أن تبدأ في التفكير في التراجع وتقليص حجمها. كلاهما يصعب القيام به مع الأطفال الذين يعيشون معك ، ولكن القيام به سيخفف من مطالب كل من محفظتك والوقت.
مثل أشكال الدعم المالي الأخرى الموضحة أعلاه ، حدد تاريخ "إنهاء المنافع". امنح طفلك بضعة أشهر لتجميع موارده المالية وإيجاد مكان جديد للعيش فيه. لا تمنحهم أكثر من بضعة أشهر ، أو لن يشعروا بأي ضرورة ملحة للتحرك.
ساعدهم في البحث عن شقة إذا لزم الأمر ، والأهم من ذلك ، ساعدهم في تشكيل ميزانية لدفع ثمنها. عندما تخرجت من الجامعة ، انتقلت مع والدي لمدة ستة أشهر ، وأمّي نظّمت ذلك بشكل مثالي. لقد دفعت لي 300 دولار شهريًا كإيجار مع العلم أنني إذا انتقلت إلى أقل من عام ، فسوف أسترد المال.
لم يتركني ذلك بالنقود مقابل وديعة تأمين فحسب ، بل لقد شجعني أيضًا على الخروج عاجلاً وليس آجلاً.
كلمة أخيرة
أنت لا تفعل طفلك أي الحسنات من خلال منحهم المال المجاني.
النشرات والإعانات تولد التبعية ، وهذا بالضبط ما لا تريده لطفلك البالغ. بدلاً من ذلك ، فأنت تريد تزويدهم بالخروج والازدهار في العالم بمفردهم ، دون أن يحوموا ماما وأبي فوقهما ، حيث يمكنك المحفظة عند الاستعداد.
الى جانب ذلك ، يجب أن يأتي التقاعد الخاص بك أولا. إذا لم يحدث ذلك ، فكر في من ستنتقل بعد 15 عامًا من الآن عندما تجف بيضة العش؟ لا تخف من تهديد ابنك بهذا الاحتمال إذا بدأ أنين.
ساعد طفلك على أن يصبح بالغًا مسؤولًا بالكامل يعتمد على نفسه. سيشتكون من ذلك اليوم ، لكنهم سوف يشكركون غدًا - خاصةً عندما لا تحتاج إلى أن تطلب منهم تقديم إعانات خاصة بك في وقت متأخر من التقاعد..
كيف تقوم بإعداد أطفالك ، بالغين أو غير ذلك ، لتحقيق الاكتفاء الذاتي من الناحية المالية؟ ما الذي كان يعمل بشكل جيد على طول الطريق ، وما كان تمثال نصفي?
