كيف يمكن للعمل بعد التقاعد أن يؤثر على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك

أيا كان السبب ، فأنت لست وحدك ، حيث يختار الكثير من الناس العودة إلى العمل بعد التقاعد. ومع ذلك ، عليك أن تفكر ملياً في كيفية تأثير استئناف الدخل على أموالك. على الرغم من أنك قد تعتقد أنك سوف تكسب ببساطة المزيد من المال ، في الواقع ، من خلال العودة إلى العمل ، يمكنك تعريض مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك للخطر.

يمكنك العمل وجمع الضمان الاجتماعي?

إذا كنت تتلقى استحقاقات التقاعد ، فإن العامل الحاسم في ما إذا كان يمكنك العمل في وقت واحد وجمع الضمان الاجتماعي هو العمر الذي بدأت فيه تلقي الاستحقاقات. إذا قمت بالتسجيل لتلقي استحقاقات التقاعد من الضمان الاجتماعي عندما كنت أصغر من سن التقاعد الكامل ، فسوف يتم تخفيض استحقاقاتك عن طريق اتخاذ وظيفة.

حساب سن التقاعد الكامل الخاص بك

إذا كنت قد ولدت بين 2 يناير 1943 و 1 يناير 1955 ، فإن سن التقاعد الكامل هو 66 عامًا. إذا كنت تنتظر التسجيل للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي حتى بعد عيد ميلادك السادس والستين ، فيمكنك العمل وكسب الأجور لمحتوى قلبك. دون فقدان أي من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. ومع ذلك ، إذا بدأت في جمع الضمان الاجتماعي في سن أصغر ، فسيتم تخفيض مخصصاتك.

إذا قمت بالتسجيل للحصول على إعانات الضمان الاجتماعي قبل سن 62 ، فسوف تتلقى إعانة شهرية مخفضة مقارنة بما ستجمعه إذا كنت تنتظر التقديم بعد بلوغك سن التقاعد الكامل.

التأثير على الفوائد

دعنا نقول أنك تحت سن التقاعد الكامل وأنك تتلقى إعانات تقاعد الضمان الاجتماعي. ثم قررت الحصول على وظيفة. إلى أي مدى سيتم ربط مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك?

• أصغر من سن التقاعد الكامل خلال العام بأكمله. إذا كنت أصغر من سن التقاعد الكامل خلال كل 12 شهرًا من العام الحالي ، فسيتم خصم دولار واحد من مخصصاتك مقابل كل دولارين تكسبهما أكثر من 14،640 دولار (1،220 دولار شهريًا) للسنة.
• أصغر من سن التقاعد الكامل لجزء من السنة. إذا وصلت إلى سن التقاعد الكامل خلال عام 2012 ، فسيتم خصم دولار واحد من مخصصاتك مقابل كل 3 دولارات تكسبها أكثر من 38،880 دولار (3،240 دولار شهريًا) للسنة حتى الشهر الذي تبلغ فيه سن التقاعد الكامل.

على سبيل المثال ، افترض أنك تبلغ من العمر 62 عامًا وتتلقى 1000 دولار شهريًا في معاشات تقاعد الضمان الاجتماعي. ثم تحصل على وظيفة ستدفع لك راتباً سنوياً قدره 20.000 دولار (5،360 دولارًا فوق الحد البالغ 1440 دولارًا). في هذه الحالة ، سيتم خصم 2،680 دولارًا من مخصصاتك - نصف المبلغ الذي يتجاوز 56060 دولارًا يتجاوز الحد المفروض.

يحتفظ الضمان الاجتماعي بمدفوعات الاستحقاقات الخاصة بك خلال الفترة من يناير إلى مارس ، بمبلغ إجمالي قدره 3000 دولار. ثم ، في شهر أبريل ، يستأنف استحقاقك الشهري البالغ 1000 دولار لبقية العام ، وستتلقى مبلغ 320 دولار الزائد الذي تم حجبه خلال شهر يناير التالي.

تحصيل الضرائب

قد لا يبدو ذلك عادلاً ، ولكن قد يخضع جزء من مخصصات الضمان الاجتماعي لضريبة الدخل. لتحديد مقدار فوائدك التي يجب أن تدرجها في جزء الدخل على الإقرار الضريبي ، احسب دخلك الإجمالي المعدل (MAGI) عن طريق جمع العناصر التالية:

• نصف إجمالي مخصصات الضمان الاجتماعي للعام
• كل ما تبذلونه من الدخل الآخر ، مثل المعاشات التقاعدية ، والأجور ، والفوائد ، والأرباح ، وتوزيع رأس المال
• فائدة معفاة من الضرائب ، مثل الفائدة على سندات البلدية

إذا كنت عازبًا أو متزوجًا وتودع ملفاتك بشكل منفصل ويبلغ إجمالي MAGI الخاص بك أكثر من 25000 دولار ، فيجب تضمين نصف مخصصاتك كدخل على الإقرار الضريبي. إذا كان إجمالي MAGI الخاص بك أكثر من 34000 دولار ، فيجب عليك تضمين 85٪ من الفوائد في الدخل. مستويات الحد الأدنى لدافعي الضرائب الذين يتزوجون الملفات مجتمعة هي 32000 دولار و 44000 دولار ، على التوالي.

الجانب السلبي لكسب الراتب بالإضافة إلى تلقي مخصصات الضمان الاجتماعي هو أن إجمالي MAGI الخاص بك سيكون على الأرجح كافياً للتسبب في فرض ضرائب على جزء من مخصصات الضمان الاجتماعي.

الحد من الأرباح

عندما يتعلق الأمر بحد الأرباح ، سيتم احتساب الأجور أو صافي أرباح العمل الحر فقط. لا داعي للقلق بشأن الدخل من الفوائد أو الأرباح أو المعاشات أو المعاشات أو المكاسب الرأسمالية أو المزايا الحكومية الأخرى التي تتلقاها.

ومع ذلك ، ماذا يحدث إذا تقاعدت ، تقدمت بطلب للحصول على معاشات تقاعد الضمان الاجتماعي ، تحت سن التقاعد الكامل ، وتأخرت في نهاية العام؟ بحلول الوقت الذي تقدمت فيه بطلب للحصول على مخصصاتك ، كنت قد تلقيت بالفعل مرتبًا يتجاوز الحد المسموح به وهو 14،640 دولارًا. لحسن الحظ ، هناك استثناء لسنتك الأولى من التقاعد - سيسمح لك باستلام شيك ضمان اجتماعي كامل لأي شهر كامل تقاعده بغض النظر عن المبلغ الذي كسبته خلال العام.

الاخبار الجيدة

إذا كنت تشعر بخيبة أمل إزاء فقدان بعض فوائدك لأنك ربحت الكثير في الأجور ، فلا تكن كذلك. سيتم احتساب هذه الأجور مقابل استحقاقات الضمان الاجتماعي في المستقبل ، وسوف تجني ثمار عملك الشاق في شكل شيكات إعانات شهرية أعلى عندما تصل إلى سن التقاعد الكامل..

على سبيل المثال ، قد تتقاعد في سن 62 وتبدأ في الحصول على 750 دولارًا شهريًا من مزايا الضمان الاجتماعي. بعد ذلك ، في سن 63 ، تأخذ وظيفة بدوام كامل لمدة عام وتكسب ما يكفي بحيث يتم حجب مخصصاتك بالكامل.

هنا ما يمكن أن يحدث:

• إذا عدت إلى التقاعد بعد عام: إذا عدت إلى التقاعد عن عمر يناهز 64 عامًا ، فستتلقى مبلغ 750 دولارًا شهريًا. بعد ذلك ، في سن التقاعد الكامل البالغ 66 عامًا ، سيتم إعادة احتساب مخصصاتك وستزيد مخصصاتك الشهرية إلى حوالي 800 دولار.
• إذا كنت تعمل حتى سن 66 ، سن التقاعد الخاص بك الكامل: إذا واصلت العمل حتى سن 66 وكسبت ما يكفي حتى يتم حجب مخصصاتك بالكامل ، في سن 66 ، ستزيد إعاناتك الشهرية إلى حوالي 1000 دولار.

كلمة أخيرة

إذا كنت متقاعدًا وتفكر في العودة إلى العمل ، فيجب عليك شحذ قلمك وتحديد التكاليف مقابل الفوائد. سيتعين عليك تحمل تكلفة خزانة الملابس ووجبات الغداء والنقل - وربما تكلفة رعاية الطفل المعال أو الوالد أو الشريك. قارن ذلك بالدخل المحتمل قبل اتخاذ قرارك ، وتحقق من موقع الضمان الاجتماعي للحصول على الموارد بما في ذلك آلة حاسبة لكسب التقاعد وعملية تقديم الطلبات عبر الإنترنت.

هل عدت للعمل بعد التقاعد؟ ماذا كانت فوائدك وعيوبك الشخصية?

(الصورة الائتمان: Bigstock)