البلد الحكمة والاستثمار - 6 أقوال قديمة ذات صلة بأموالك
يعرف سكان الريف أن القلق يشبه ركوب الخيل الهزاز - إنه شيء يجب القيام به ، لكن لا يجلب لك أي مكان. لا تعد الأعذار والتفسيرات سوى القليل إذا لم تكن البذور في الأرض بسبب أمطار الربيع لصنع محصول. أنت لا تلوم البقرة عندما يتعرّض اللبن للحموضة ، لكن يمكنك تغيير المراعي التي تتناولها.
اقوال البلد للاستثمار من قبل
تظل الحكمة المكتسبة على مدار سنوات من الاعتماد على الذات في بيئة وحيدة غالباً ما تكون معادية في عالمنا العصري الحديث كما هو الحال في مطلع القرن. إن الدروس المستفادة من حياة البلد - التي يتم التعبير عنها بلغة بسيطة ومفهومة - مهمة بشكل خاص لبداية أو مستثمر عديم الخبرة يسعى للتفاوض على التضارب المربك والمتغير باستمرار للاستثمارات والأسعار المحتملة. يتم اختبار الأمثال البلد التالي وقطع صغيرة من الحكمة يمكنك تطبيق بالتساوي على استثماراتك وحياتك.
1. "أسرع طريقة لمضاعفة أموالك هي طيها ووضعها في جيبك"
الجميع يتوقع كسب المال في سوق الأوراق المالية ، لكن قلة منهم لديهم توقعات واقعية بعوائد محتملة. كثيرا ما يشتري المستثمرون عديمي الخبرة الأسهم بناء على نصيحة من الأصدقاء أو الأصدقاء الذين يتفاخرون بتجاربهم ، مما يعني أن نجاح الاستثمار سهل.
يتوقع الجميع شراء Apple أو Microsoft التاليين ، مما يتيح لهم التقاعد في سن 30 أو 35. ومع ذلك ، فإن مضاعفة أموالك في عام واحد أمر مستبعد للغاية ، ويصبح الأثرياء بين عشية وضحاها حلمًا صعب المنال بالنسبة لمعظم الناس.
فيما يلي مفتاحان لنجاح البورصة والاستقلال المالي طويل الأجل:
- تنفق أقل مما تكسب وحفظ الفرق. الكسر هو ما يحدث عندما يسمح رعاة البقر بعامه "للمضي قدماً في ربحه". يخلط الكثير من الناس بين "الحاجة" و "الحاجة" ، وبالتالي ينفقون كل ما يكسبونه (بالإضافة إلى ما يمكنهم الاقتراض من خلال بطاقات الائتمان والقروض) للحفاظ على نمط حياة لا يمكنهم تحمله. نتيجة لذلك ، فإنهم يعيشون في شيكات مع شيكات مع الضغط المستمر لمشاكل المال. إذا كنت تكافح لتوفير المال كل شهر أو لتخفيض ديون بطاقات الائتمان المتزايدة ، فقم بتخصيص ميزانية وتقليل حجم حياتك.
- حفظ بانتظام على مدى فترات طويلة من الزمن. اعترف وارن بافيت ، الذي يعتبره الكثيرون أنه المستثمر الحديث الأكبر ، بالصلة بين الوقت والنجاح في الاستثمار. وفقًا لحكيم أوماها ، "بغض النظر عن عظمة الموهبة أو الجهد ، فإن بعض الأشياء لا تستغرق سوى وقت. لا يمكنك أن تنتج طفلاً في شهر واحد عن طريق حمل تسع نساء. " إن توفير دولار واحد في اليوم (30 دولارًا شهريًا) سينمو إلى 3600 دولار في 10 سنوات ، و 7200 دولار في 20 عامًا ، و 10800 دولار في 30 عامًا. يؤدي استثمار هذه المدخرات بمعدل 5٪ سنويًا إلى زيادة إجمالي المدخرات الخاصة بك إلى 4،677 دولارًا في 10 سنوات و 12382 دولارًا في 20 عامًا و 25،072 دولارًا في 30 عامًا.
إن استثمار المزيد من الأموال على مدى فترات أطول يبني تراكمات رأسمالية أكبر. يمكن لأي شخص يكسب 50،000 دولار أمريكي سنويًا ويستثمر 5،500 دولار أمريكي سنويًا في الجيش الجمهوري الايرلندي الذي يكسب 5.6٪ سنويًا إنشاء حساب استثمار بقيمة 71 ، 147 دولارًا في 10 سنوات. خلال 20 عامًا ، سيكون المجموع 193،833 دولارًا ، وفي 30 عامًا ، 405،393 دولارًا. بدء الادخار والاستفادة من الفائدة المركبة لتحقيق الاستقلال المالي.
2. "الجفاف ينتهي عادة بالفيضانات"
يتغير الطقس والاقتصاديات العالمية وأسعار الأسهم باستمرار ، حيث تنطلق عمليات الصعود والهبوط. غالبًا ما تكون هذه الدورات خارج سيطرة شخص واحد أو بلد واحد. إن فهم أن الدورات تنتهي دائمًا - سواء الجفاف أو الركود أو الأسواق الهابطة - هو شرط أساسي للاستثمار الناجح.
غالبًا ما تتعافى الأوراق المالية للشركات الجيدة التي تنمو الإيرادات والأرباح خلال جميع أنواع الاقتصاديات على المدى الطويل. إن مفتاح النجاح في الاستثمار هو شراء منخفضة وبيع مرتفعة ، والعثور على صفقات عندما يخشى الآخرون اتخاذ أي إجراء ، وفي بعض الأحيان الاحتفاظ بالاستثمار في الأوقات العصيبة - حتى عندما يفقد السهم المال.
إذا بقيت أسباب الاستثمار لديك ، فلا تطلق النار على قدمك عن طريق الاستغناء عنها في وقت مبكر جدًا. وإذا وقعت في الجانب السلبي من الدورة ، فاغتنم الوقت للتحضير للتعافي - بمعنى آخر ، ابحث عن صفقات بينما يهاجم الآخرون في محنتهم ، خائفون جدًا من اتخاذ إجراء.
3. "إذا صعدت في السرج ، كن مستعدًا للقيادة"
جميع الاستثمارات تأتي مع خطر أن تخسر بعض أو كل أموالك. إن فهم خصائص وتاريخ الاستثمار المحتمل ، بالإضافة إلى تسامحك الشخصي مع المخاطرة ، أمر ضروري سواء كنت في السوق على المدى القصير أو الطويل.
تتقلب أسعار الأسهم الفردية وقيم مؤشرات سوق الأسهم المركبة باستمرار ، وتتحرك صعودًا وهبوطًا كرد فعل للعرض والطلب. على المدى القصير ، تتأثر حركة الأسعار بالأخبار والشائعات والمعلومات الخاطئة والعواطف. نتيجة لذلك ، تكون الأسعار أكثر تقلبًا على المدى القصير ، لذا فإن شراء سهم أملاً في تحقيق عائد سريع من المرجح أن ينتج عنه خسارة مثل الربح.
يعلم سكان الريف أنك لا تدخلهم إذا كنت لا تعرف المخرج. لا تستثمر في اليأس أو الخوف. قم بأداء واجبك واثق في قراراتك. معرفة سبب قيامك بالاستثمار في المقام الأول أمر ضروري لفهم عندما يحين وقت البيع.
على سبيل المثال ، قد يكون سبب شراء الأسهم في ABC Corporation هو تاريخ الأرباح السنوية المستمرة وتوزيعات الأرباح العادية. إذا اختفت الأرباح أو تم تخفيض الأرباح بعد إجراء عملية الشراء ، فقد حان الوقت لبحث ما إذا كان الاستمرار في امتلاك الأسهم مناسبًا أم لا.
وبالمثل ، إذا اشتريت سهمًا متوقعًا إعلان منتج جديد خلال الشهر التالي ، فقم ببيع الأسهم إما عند إصدار الإعلان أو عندما يصبح واضحًا أنه لن يتم إصدار إعلان. الحفاظ على أي استثمار دون معرفة سبب امتلاكك هو طريق أكيد للتوتر العاطفي والخسارة المالية.
4. "لا تأكل الدجاج البياض"
لا تنس أبدًا أن عملك بأجر أو أجر هو أوزة تضع البيض الذهبي. من الأفضل لك دائمًا أن تكون موظفًا جيدًا ، وتتمتع بالزيادات والعروض الترويجية مع تقدم حياتك المهنية. في بعض الأحيان ، قد يكون من الحكمة الاستثمار في نفسك بتدريب إضافي أو تعليم أكثر من الاستثمار في مكان آخر. لا تدع استثماراتك الخارجية تصرفك عن التفوق على المصدر الحقيقي لدخلك - وظيفتك - حتى الوقت الذي توفر فيه استثماراتك دخلاً أكثر انتظاماً من صاحب العمل.
بالإضافة إلى ذلك ، قبل القيام باستثمارات في سوق الأوراق المالية ، تأكد من الاهتمام باحتياجات التأمين الخاصة بك - الصحة والعجز والحياة وأصحاب المنازل والمسؤولية - وقمت بإنشاء حساب توفير طارئ. يغطي التأمين المخاطر التي لا يمكن السيطرة عليها والتي يواجهها كل منا ويحميها من العواقب المدمرة المحتملة. يضمن حساب التوفير الذي يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من صافي الدخل الخاص بك إلى الحد الأدنى إمكانية مواجهة حالات الطوارئ دون الاضطرار إلى بيع استثمارات طويلة الأجل قبل الأوان. تمامًا كما يعتمد المزارع على دجاجه للحصول على مصدر للطعام اليومي (البيض) لتجنب المجاعة ، فإن التغطية التأمينية المناسبة وحساب التوفير المناسب يمكن أن يتيح لك تحمل المخاطر التي تصاحب استثمارات سوق الأوراق المالية.
في حين أن ملكية التأمين وحساب التوفير المناسب هما الأسس التي يمكن بناء عليها بناء الثروة الشخصية ، فإن الانفتاح والمساهمة المنتظمة في خطط الاستثمار التي تحظى بالضرائب أمر لا يقل أهمية. توفر قوانين الضرائب مجموعة متنوعة من البرامج التي تسمح للأموال بالنمو دون تحمل عبء الضرائب أو النفقات بدولارات الضرائب السابقة. على سبيل المثال ، يمكن تجميع صناديق التقاعد بخطط 401k و IRA ، ويمكن تخصيص مصروفات الكلية المستقبلية مع خطة ESA أو 529 ، ويمكن تغطية تكاليف الرعاية الصحية بحسابات التوفير الصحي (HSAs).
لسوء الحظ ، غزو العديد من الناس خططهم المؤجلة من الضرائب قبل الأوان ، وسحب رأس المال والأرباح لدفع تكاليف المعيشة اليومية أو لمواجهة حالات الطوارئ التي لم يكونوا مستعدين لها. نتيجة لذلك ، يفقدون المزايا الضريبية ، وقد يخضعون لعقوبات مالية ، ويقطعون ميزة الفائدة المركبة. تشبه هذه الممارسة قيام المزارع بتناول الدجاج البقري أو ذرة بذرة - فالنتائج طويلة المدى يمكن أن تكون كارثية.
5. "بناء السياج الخاص بك قبل أن تزرع المحاصيل الخاصة بك"
يعد التحضير الكافي ضروريًا لكل نجاح ، سواء على الحدود أو في فوضى سوق الأسهم. من المرجح أن يفقد المزارع الذي يزرع البذور دون حماية الشتلات الناشئة المحصول بسبب تشويه الماشية والحياة البرية. من المرجح أن يخسر المستثمر الذي يعتمد على الحظ والنصائح والمعلمات رأس المال المستثمر.
خذ وقتك لأداء واجبك قبل القيام باستثمار. فقط لأن الدجاج يحتوي على أجنحة لا يعني أنه يمكن أن يطير. ليست كل الأسهم والسندات استثمارات جيدة ، على الرغم مما قد يقوله الأصدقاء وسماسرة العمولات بحسن النية.
كحد أدنى ، يجب أن تفهم أساسيات الاستثمار:
الاستثمارات البديلة
هناك عدد كبير من الاستثمارات الممكنة لأي شخص لديه فائض نقدي. وهي تتراوح بين الأسهم وسندات الدين للشركات الفردية المتداولة في واحدة من البورصات أو خارج البورصة ، إلى المجموعات المدارة وغير المدارة للأوراق المالية (صناديق الاستثمار). هناك صناديق استثمار مصممة لموازنة حركة مؤشرات السوق ، وخيارات شراء أو بيع الأوراق المالية بسعر محدد مسبقًا على مدى فترة زمنية محددة ، والعقود الآجلة لشراء وبيع السلع الأساسية مثل الذرة أو القمح أو البترول..
كل نوع من أنواع الاستثمار له معاييره الخاصة للمخاطر / المكافآت والفروق الدقيقة.
مؤشرات السوق الأساسية
يقوم المستثمرون بقياس ومقارنة الاستثمارات في مجموعة متنوعة من النسب والحسابات. يجب على كل مستثمر محتمل أن يفهم حساب واستخدام هذه المؤشرات ، بما في ذلك مؤشرات السوق المشتركة (مثل NASDAQ Composite و Dow Jones Industrial Average و S&P 500) وربح السهم (EPS) ونسبة السعر إلى الأرباح (PE) والدين إلى نسبة الأسهم ، النسبة الحالية (تحسب بقسمة الأصول الجارية على الدين الحالي) ، اتجاهات السعر والحجم ، مستويات الدعم والمقاومة (السهم الذي يتحرك بانتظام بين 10 دولارات و 15 دولارًا سيكون مستوى دعمه 10 دولارات ومستوى المقاومة 15 دولارًا) ، والمتوسطات المتحركة (النمط المرئي لمتوسط سعر الأمان خلال فترة زمنية محددة).
أنواع تحليلات الأسهم
يستخدم المستثمرون مجموعة متنوعة من الطرق لتحليل قيمة أسهم شركات محددة أو لتوقع مستويات الأسعار المستقبلية. يستخدم العديد من المستثمرين على المدى الطويل ، الذين اتبعوا مثال وارن بافيت المذكور أعلاه ، التحليل الأساسي لتحديد الاستثمارات المحتملة. يعتمد تحليلهم على عمليات الشركة وآفاقها المستقبلية بهدف تحديد القيمة الأساسية الحقيقية للشركة. ثم تتم مقارنة هذه القيمة بالقيمة السوقية لتحديد ما إذا كنت ستشتري أو تبيع الورقة المالية.
من ناحية أخرى ، لا يهتم المتداولون - المستثمرون الذين تكون فترة استثمارهم المقصودة على المدى القصير - بالقيمة الحقيقية الكامنة وراء الأوراق المالية للشركة ، مع التركيز بالكامل على حركة السعر المستقبلية. يفهم المتداولون أن أسعار الأوراق المالية في المدى القصير تتحرك على مشاعر المشترين المحتملين والمالكين الحاليين ، وتعتمد على التحليل الفني لتحديد وقت الشراء والبيع. من خلال تحليل حركات الأسعار السابقة مع الحجم المقترن بها ، وغالبًا باستخدام المخططات المرئية التي تصور تلك المعلومات ، فإنهم يعرضون الأسعار المستقبلية ويتفاعلون وفقًا لذلك. عادة ما يحتفظ المتداولون باستثماراتهم لمدة تقل عن ستة أشهر ؛ التجار من سلالة اليوم - شراء وبيع المراكز الكبيرة في غضون فترة تداول واحدة.
آليات البيع والشراء
يتم تنظيم الصناعة المالية بشكل كبير ، وعلى الرغم من أنه يمكن شراء بعض الأسهم بدون وسيط ، فإن الغالبية العظمى من المعاملات تحدث من خلال شركة وساطة. يمكن أن يكون الوسطاء خدمة كاملة أو مخفضة ، والفرق هو نوع ومستوى الخدمات المقدمة بالإضافة إلى تنفيذ أوامر الشراء والبيع. عادةً ما تختلف العمولات وفقًا للخدمات المقدمة للعملاء وحجم الطلب. ويمكن تنفيذ الأوامر عبر الهاتف من قبل سمسار مرخص أو أكثر شيوعًا بواسطة المستثمر عبر منصة تداول وساطة خصم عبر الإنترنت.
يجب أن يكون المستثمرون المحتملون على دراية بمتطلبات وآليات فتح حساب وساطة ، والحد الأدنى للودائع المطلوبة ، والاختلافات بين حسابات النقد والهامش ، وكيف تختلف تواريخ التسوية عن تواريخ التداول. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المستثمر معرفة أنواع واستخدامات الطلبات المختلفة التي يمكن وضعها لشراء وبيع الأوراق المالية بما في ذلك أوامر السوق والتوقف والحد ، وكذلك الوقت الذي يمكن أن يظل فيه الطلب ساريًا.
كما ذكرنا سابقًا ، تعتبر الأسهم متقلبة للغاية على المدى القصير مع وجود خطر كبير للخسارة. يعرف أهل الريف أنك لا تحفر ثعابين أكثر مما تستطيع أن تقتله. لا تحاول تداول الأسهم إلا إذا كان لديك الكثير من الخبرة في السوق ورأس المال لتحمل المخاطرة.
6. "لا تسأل الحلاق أبدًا إذا كنت بحاجة إلى قص شعر"
مع التحضير الكافي ، يمكنك أن تعد نفسك للقيام باستثمارات في سوق الأوراق المالية أو في أي مكان آخر. من المهم اتخاذ قراراتك الخاصة - على الرغم من أن العديد من الممثلين المسجلين لديهم اهتماماتك ، إلا أن لديهم تضاربًا حتمًا في المصالح نظرًا لأن دخلهم يعتمد على حجم المعاملات التي تنفذها. يتعلم الممثلون المسجلون في وقت مبكر من حياتهم المهنية أن يكون لديهم توصية استثمار جاهزة في جميع الأوقات ، وعادة ما يكون مصدرها بنك المحللين ومديري الأموال بشركتهم.
قبل اتباع نصيحة الوسيط بشكل أعمى ، قم بإجراء التحليل بنفسك ، واعتمد على الأدوات والمهارات التي طورتها أثناء الإعداد. يمنحك أداء العمل بنفسك الثقة في الحفاظ على المسار إذا انخفضت الأسعار على المدى القصير. عندما يوصي شخص ما بالحماية ، تأكد من حصولك على لحم الخنزير المقدد بدون طنين - قد لا تكون رائحته جيدة ، لكن يمكنك التأكد من طهي الفكرة جيدًا قبل الأكل.
كلمة أخيرة
بمجرد أن تبدأ في الاستثمار وحققت بعض النجاح ، لا تنسى أساسيات نجاحك. الناس لديهم قدرة خارقة للاعتقاد بأن النجاح ، بمجرد اكتسابه ، لا يمكن أن يضيع. يتطلب كسب المال باستمرار على مدى فترة طويلة الاجتهاد والجهد والذكاء والصبر ، مثلما بنى رواد المجتمعات في الغرب التي نجت وازدهرت.
وبينما نبتعد عن جذورنا الزراعية ، قد تتغير اللغة ، لكن الحقائق الأساسية المعبر عنها في بلد يقول لا تزال صحيحة اليوم كما هي بالأمس. يمكنك أن تأخذ ذلك إلى البنك ، وتعلق قبعتك أو تراهن على المزرعة.
ما أقوال أخرى يمكن أن تفكر في ذلك ذات الصلة للاستثمار?
