أفضل خطط الأعمال الصغيرة 401k

للبدء ، إليك أربعة عوامل يجب مراعاتها عند محاولة اختيار أفضل خطة أعمال صغيرة بحجم 401 ألف:

1. خطة الرسوم والتكاليف - ليس سراً أن خطط 401 كيلو يمكن أن تحتوي على تكاليف وطبقات من الرسوم تؤكل عوائد الاستثمار. ستكلفك بعض الخطط 2٪ أو أكثر من أصول الخطة كل عام! عند تقييم خطة 401 كيلو بايت ، ستحتاج إلى إجابات واضحة حول تكاليف الإعداد ورسوم الإدارة وأي رسوم التفاف أو رسوم إدارة الاستثمار ونفقات صناديق الاستثمار المشترك ورسوم 12 ب -1. إذا كنت تقارن بين عدة خيارات ، فتأكد من إلقاء نظرة على التكاليف الإجمالية لكل خطة. كلما انخفضت الرسوم ، كانت الخطة أفضل لك ولموظفيك.

2. خيارات الاستثمار - بناءً على مزود 401k الذي تختاره ، يمكنك الحصول على أي مكان من خيارات استثمار قليلة للغاية إلى خيارات استثمار غير محدودة. من الأفضل أن يكون لديك المزيد من الخيارات لأنك ستكون قادرًا على اختيار أفضل الأموال لشركتك الصغيرة 401 كيلو. ستحتاج على وجه الخصوص إلى التأكد من أنه يمكنك تضمين أموال فهرس منخفضة التكلفة كخيار لموظفيك.

3. خدمة العملاء - من الواضح أنك تريد استخدام شركة لديها سجل جيد في خدمة العملاء الممتازة. لن يكون من الأفضل اختيار موفر خطة 401k منخفض التكلفة إذا لم تستطع أنت أو موظفيك الحصول على المساعدة عند الحاجة. للمساعدة في قياس رضا العملاء ، قد تتمكن من العثور على مراجعات عبر الإنترنت أو الحصول على إحالة من أصحاب الأعمال الصغيرة الآخرين.

4. حفظ السجلات القوية والإدارة - أخيرًا ، تحتاج إلى استخدام موفر 401k الذي يحتوي على نظام قوي مطبق لحفظ السجلات وإدارة الخطة. تريد شركة تحتفظ بنسخ احتياطية للبيانات خارج الموقع وتستخدم خطة استمرارية ولديها فريق من الموظفين لإدارة الخطط التي يديرونها. آخر شيء تريده هو فقدان جميع سجلات موظفيك البالغ عددها 401 ألف بسبب سوء التخطيط.

أعلى 3 401k خطة المسؤولين

بصفتي مخططًا ماليًا ، قمت ببعض الأبحاث للعثور على مسؤولي خطة 401k جيدة يمكنني أن أوصي بهم لعملائي من الشركات الصغيرة. يعتمد الخيار الذي يجب عليك استخدامه حقًا على حجم عملك ومجموع الأصول الموجودة في خطة شركتك البالغة 401 كيلو. إليكم المفضلة 3:

1. مقدمة - إذا كنت قد حصلت على 10،000،000 دولار على الأقل في خطة الشركة التي تبلغ 401 ألف ، فإن Vanguard هي خيار رائع كمسؤول خطة 401k. سيكون لديك حق الوصول إلى جميع أموال Vanguard وستحصل على خدمة رائعة بتكلفة منخفضة. ستحتاج إلى التحقق من معلومات موقعهم الموجهة نحو المستثمرين من المؤسسات لمزيد من المعلومات.

2. اخصائيي المعاشات التقاعدية. - بالنسبة للشركات متوسطة الحجم (حوالي 30-40 موظفًا) وخطط أصغر بمقدار 401 ألف (3-5 ملايين دولار) ، يقدم Pension Specialists إدارة وخدمة خطة شاملة تبلغ 401 كيلو. اعتبارًا من سبتمبر 2010 ، لديهم رسوم إعداد تبلغ 1600 دولار بالإضافة إلى 15 دولارًا لكل موظف. يتقاضون رسومًا أساسية قدرها 4500 دولارًا بالإضافة إلى 75 دولارًا لكل موظف لحفظ السجلات السنوية وإدارتها بحد أدنى 8،000 دولار. هذا هو السبب في أنه من المنطقي بالنسبة للشركات المتوسطة الحجم أكثر من الشركات الأصغر - فأنت تريد ما لا يقل عن 30 إلى 40 موظفًا قبل التفكير في متخصصي المعاشات التقاعدية. وإلا لن تتمكن ببساطة من ترشيد التكاليف. قد تختلف هذه الرسوم حسب تعقيد خطتك ، لكنها نقطة انطلاق جيدة. بالإضافة إلى ذلك ، الوصي أنها تستخدم رسوم حوالي 0.05 ٪ من أصول الخطة لرسوم الحراسة السنوية.

3. الموظف الائتماني - أخيرًا ، بالنسبة للشركات الصغيرة والخطط الصغيرة التي يبلغ حجمها 401 ألفًا (أقل من 40 موظفًا وأقل من 5000،000 دولار أمريكي في أصول الخطة) يعتبر Employee Fiduciary هو الرائد منخفض التكلفة. اعتبارًا من سبتمبر 2010 ، يتقاضون رسومًا تتراوح بين 500 و 1000 دولار مقابل رسوم الإعداد. يفرضون رسمًا أساسيًا قدره 1500 دولار لأول 30 موظفًا بالإضافة إلى 30 دولارًا لكل موظف بعد ذلك لحفظ السجلات وإدارتها سنويًا. يعد الموظف الائتماني خيارًا جيدًا للشركات الأصغر حجمًا نظرًا لعدم وجود حد أدنى من الرسوم التي يتقاضاها اختصاصيو المعاشات.

يعد كل من مسؤولي الخطة 401k هؤلاء خيارات رائعة لشركتك الصغيرة. لديهم جميع الرسوم أقل بكثير من معظم مقدمي خطة 401k ، تقدم فقط عن أي خيار استثماري قد ترغب فيه ، وتوفير خدمة عملاء رائعة ، ولديها أنظمة قوية لحفظ السجلات وإدارتها. هذا يعني أنه قد ينتهي بك الأمر إلى توفير 50-80٪ من تكاليف خطة 401k مع توفير خيارات استثمار أفضل لموظفيك. إنه أمر رائع للجميع!

ملاحظة. إذا لم تكن صاحب عمل ، فلا يزال هذا مهمًا! تحدث إلى صاحب العمل حول مقارنة تكاليف موفر خطة التقاعد الحالية لأحد الخيارات منخفضة التكلفة. قد تكون قادرًا على توفير أموال الشركة وتحسين خطة 401k الخاصة بك (لنفسك ولغيرك). تجدر الإشارة على الأقل.

(صورة الائتمان: _e.t)