تنويع تخصيص الأصول وكيف ينبغي أن تتغير استثماراتك بمرور الوقت

هذا هو السؤال الأول الذي يسأله الشخص عندما يجدون أنفسهم بأموال زائدة لأول مرة في حياتهم. أراه في مجموعة التمويل الشخصي التي أديرها على Facebook ، أسمع زوجتي تتحدث مع طلابها السابقين حول هذا الموضوع ، بل أسمع ذلك من الأصدقاء الذين لديهم رواتب عالية ولكن ليس لدي فكرة عن كيفية الاستثمار.

في حين أنه سؤال يحتوي على الكثير من الإجابات الصحيحة ، فإن الطريقة الأولى التي أجيب بها هي شرح تخصيص الأصول.

ما هو توزيع الأصول?

مثل الكثير من شروط التمويل الشخصي التي تبدو مربكة ومخيفة ، فإن تخصيص الأصول هو في الواقع مفهوم بسيط.

تخصيص الأصول هو كيفية تقسيم محفظتك بين أنواع مختلفة من الاستثمارات. على المستوى الأساسي ، يعني ذلك فئات الأصول ، مثل الأسهم والسندات والعقارات ، والتي قد يتم رشها باستثمار "غريب" مثل العملة المشفرة أو الفنون الجميلة أو حتى النبيذ.

على سبيل المثال ، تقول إيزابيل إنفستور تهدف إلى أن تشمل استثماراتها 80٪ من الأسهم و 10٪ من السندات و 10٪ من العقارات. هذا هو تخصيص الأصول المستهدف لها ، على الأقل في الوقت الحالي ؛ سيتحول كل من هدفها وتخصيص الأصول الفعلي لها بمرور الوقت (المزيد عن ذلك لاحقًا).

لديها أيضًا بعض النقود التي تم تخصيصها كصندوق للطوارئ. نظرًا لأن صندوق الطوارئ يخدم كشبكة أمان بدلاً من الاستثمار ، فلن نركز على الاحتياطيات النقدية هنا ، ولكن تجدر الإشارة إلى أنه لا يزال أحد الأصول.

توزيع الأصول المستويات

أحب أن أفكر في تخصيص الأصول كسلسلة من المستويات. أبسط الطبقة هي فئة الأصول.

1. فئة الأصول

فئة الأصول هي النسبة المئوية من محفظتك التي تذهب إلى الأسهم والسندات وما إلى ذلك.

لكن لا يكفي القول "أريد أن أستثمر 80٪ من أموالي في الأسهم". هناك الملايين من الأسهم ، والصناديق المشتركة ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) في العالم ، واختيار شركة واحدة - أو حتى صندوق استثمار مشترك واحد - والاستثمار في ذلك وحده كجزء "الأسهم" من محفظتك بالكاد يجعل ل محفظة متوازنة ومتنوعة.

لحسن الحظ ، من السهل التنويع داخل كل فئة من فئات الأصول.

2. المنطقة

الطبقة التالية من تخصيص الأصول هي المنطقة. للاستمرار في المثال أعلاه ، تهدف إيزابيل إلى أن تكون محفظتها عبارة عن 80٪ من الأسهم ، التي تقسمها بالتساوي بين الأسهم الأمريكية والأسهم الدولية. من بين الأسهم الدولية ، قامت بتقسيمها بشكل أكبر بين الاقتصادات المتقدمة (مثل أوروبا وكندا) والأسواق الناشئة أو الاقتصادات النامية (مثل البرازيل والإمارات العربية المتحدة).

وبالتالي ، من بين استثماراتها في الأسهم ، تهدف إلى الحصول على 50٪ من الأسهم الأمريكية ، و 25٪ من أسهم الدول المتقدمة ، و 25٪ من الأسواق الناشئة.

لا يتعين على إيزابيل اختيار الأسهم الفردية واختيارها. بدلاً من ذلك ، تستثمر في صناديق الاستثمار المتداولة ETF التي تتعقب مؤشرات الأسهم في هذه المناطق المختلفة. إنها تختار واحدة أو اثنتين من صناديق الاستثمار المتداولة لأسهم دولية متطورة وواحدة أو اثنتين من صناديق الاستثمار المتداولة للأسواق الناشئة وتصفها يوميًا.

ينطبق نفس المبدأ على السندات والعقارات وفئات الأصول الأخرى. إذا استثمرت إيزابيل في تأجير العقارات ، فيمكنها شراء واحدة في بالتيمور ، وآخر في بوفالو ، وهكذا دواليك. أو إذا كان استثمارها العقاري غير مباشر ، فيمكنها شراء أسهم في صندوق استثمار عقاري (REIT) يستثمر في العقارات الأمريكية وآخر يستثمر في العقارات الأوروبية.

3. السوق كاب

على مستوى أكثر تفصيلاً ، يمكن للمستثمرين الاستثمار في الأسهم ذات القيمة السوقية المختلفة ، أو "الحدود القصوى" لفترة قصيرة. القيمة السوقية هي القيمة الإجمالية للشركة ، كما تم قياسها حسب سعر سهمها مضروبًا في إجمالي عدد الأسهم في السوق. الشركات ذات رأس المال الكبير هي عادة شركات كبيرة. الشركات الصغيرة الحجم أصغر ، مما يعني أن لديهم مساحة أكبر للنمو ولكنهم أقل استقرارًا.

من بين استثماراتها في الأسهم الأمريكية ، تستثمر إيزابيل في صندوق للمؤشرات يتتبع الأسهم ذات رؤوس الأموال الصغيرة ، والآخر الذي يتتبع الأسهم ذات الحد الأقصى ، والآخر الذي يتتبع الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة.

ترى كيف تحصل إيزابيل في كل فئة على تفاصيل أكثر في تخصيص أصولها؟ داخل كل من أسهمها الأمريكية والدولية ، تقوم بتقسيم استثماراتها بشكل أكبر على أساس القيمة السوقية.

كيف مفصل يجب أن تحصل عليه?

باختصار ، الأمر متروك لك. يمكنك الحصول على المزيد والمزيد من التفاصيل مع تخصيصات الأصول الخاصة بك إلى أي مدى تريد. إلى جانب القيمة السوقية ، يمكنك اختيار قطاعات محددة للاستثمار فيها ، مثل الطاقة أو التكنولوجيا أو المرافق.

داخل القطاع ، يمكنك اختيار مواصفات مفصلة بشكل متزايد. تستثمر ساي إيزابيل بعض المال في قطاع التكنولوجيا بين أسهمها ذات رؤوس الأموال الصغيرة في الولايات المتحدة وتختار صندوقًا يستثمر في شركات الطباعة ثلاثية الأبعاد. يمكن أن تستمر في الحصول على المزيد والمزيد من التفاصيل في مستويات تخصيص الأصول ، وصولاً إلى الشركات الفردية - أو يمكنها اختيار عدم القيام بذلك.

كلما حصلت على المزيد من التفاصيل ، زاد الاهتمام الذي يجب أن تدفعه لاستثماراتك. أنا شخصياً لم أعد أختار الأسهم الفردية أو حتى القطاعات لأنني لم أحب الضغط أو الشعور الذي كنت أحتاجه باستمرار لأراقبهم. بالتأكيد ، هناك إمكانية لتحقيق عوائد أعلى إذا قمت باختيار سهم ممتاز ، ولكن الأمر يتطلب وقتًا وجهدًا للبحث ومتابعة الشركات الفردية.

مستوى التفاصيل التي تريد الدخول فيها في تخصيص الأصول الخاصة بك هو اختيار شخصي يعتمد على استراتيجية الاستثمار في الأسهم الخاصة بك. أوصي بالذهاب إلى مستوى رأس المال السوقي على الأقل واستثمار بعض الأموال في الصناديق ذات رأس المال الكبير والبعض الآخر في صناديق رؤوس الأموال الصغيرة.

لماذا مسائل تخصيص الأصول

حتى لو لم تستثمر سنتًا على الإطلاق ، فقد سمعت القول المأثور "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة." هذا هو الأساس المنطقي وراء استراتيجية الاستثمار للتنويع. الهدف من تخصيص الأصول هو تحقيق التوازن بين العائدات العالية والمخاطر التي يمكن التحكم فيها من خلال التنويع. فقط تخيل أين ستكون إذا كنت قد وضعت كل قرش كان لديك في أسهم Enron!

في بعض الأحيان تؤدي الأسهم أداءً جيدًا ، لكن عائدات السندات متأخرة. في أوقات أخرى ، تنهار الأسهم ، بينما تستمر السندات في إعادة دخلها. العقارات في كثير من الأحيان بشكل جيد حتى عندما تعاني الأسهم تصحيح. كلما زاد تنوعك ، كلما قلت عوائد استثماراتك ؛ على سبيل المثال ، العلاقة بين عوائد العقارات في الولايات المتحدة وعوائد الأسهم الأوروبية بعيدة.

حتى داخل جزء الأسهم من محفظتك ، يعتبر التنويع وسيلة رائعة لتقليل المخاطر في استثمار الأسهم الخاصة بك مع الاستمرار في تحقيق عوائد عالية.

من خلال نشر استثماراتك بشكل استراتيجي عبر فئات أصول متعددة في مناطق متعددة ، ثم تقسيمها إلى أبعد من ذلك داخل تلك المناطق ، يمكنك الحماية من الصدمة في منطقة واحدة لها تأثير كبير على محفظتك الأوسع.

لماذا وكيف يجب أن يتغير تخصيص الأصول مع تقدم العمر

على المدى الطويل ، تفوقت الأسهم على السندات بسهولة.

في مقال نشرته كلية ستيرن للأعمال في جامعة نيويورك ، عرض المحللون كيف سيستثمر 100 دولار في عام 1928 بعد 90 عامًا إذا تم استثماره في الأسهم الأمريكية مقابل السندات الحكومية الأمريكية. إذا استثمرت في سندات الخزانة لمدة 10 سنوات ، فإن 100 دولار قد نمت إلى 7309.87 دولار بحلول نهاية عام 2017 ، بعد تعديل التضخم.

تم استثماره في مؤشر S&P 500 (أسهم الشركات ذات رأس المال الكبير) ، والذي كان من الممكن أن يصل سعره إلى 100 دولار إلى 399 885.98 دولار. هذا هو ما يقرب من 55 مرة أعلى من 7309.87 $ التي تم إرجاعها بواسطة السندات.

لكن الأسهم أكثر تقلبًا ، مما يجعلها أكثر عرضة للمتقاعدين. أثناء العمل والادخار والاستثمار ، تمثل الانخفاضات في السوق فرصة لشراء الأسهم بسعر مخفض. لا تحتاج إلى بيع أي أصول لدفع فواتيرك ؛ يمكنك ركوب التراجع دون بيع سهم واحد إذا اخترت ذلك.

أن التغييرات في التقاعد. بدلاً من الشراء ، أنت الآن تبيع ، وعندما ينخفض ​​السوق ، عليك بيع المزيد من الأسهم لإنتاج نفس الدخل. الانخفاضات في السوق جميعها سلبية للمتقاعدين ، مما يعني أن الاستثمارات المتقلبة مثل الأسهم تصبح مخاطرة خطيرة.

تُعرف هذه المخاطر الفريدة المتمثلة في تعطل السوق خلال السنوات القليلة الأولى من التقاعد بسلسلة مخاطر العائدات ، ولدى المستثمرين العديد من الاستراتيجيات المتاحة لهم للتخفيف من حدتها..

تتمثل أكثر استراتيجيات إدارة مخاطر الأسهم شيوعًا في تحويل تخصيص الأصول تدريجيًا بعيدًا عن الأسهم ونحو السندات وفئات الأصول الأقل خطورة كلما تكبر.

"القاعدة 100"

في العقود الماضية ، كانت قاعدة الإبهام التي وعد بها العديد من المستشارين الماليين هي طرح عمرك من 100 لتحديد تخصيصك "المثالي" في الأسهم ، مع الرصيد المتبقي الذي سيتم استثماره في السندات. على سبيل المثال ، بموجب "القاعدة 100" ، يجب على الطفل البالغ من العمر 40 عامًا استثمار 60٪ في الأسهم و 40٪ في السندات.

ولكن مع بقاء الناس لفترة أطول ، وعائدات السندات أقل اليوم مما كانت عليه الحال في العشرين^العاشر القرن ، وحكم 100 الشياطين المحافظ جدا بالنسبة لمعظم المستثمرين. يوصي العديد من المستشارين الماليين الآن بأن يطرح المستثمرون سنهم من 110 أو 120 لتحديد تخصيص أصول مناسب لسندات الأسهم.

في حين أنه تحسن ، حتى هذه القاعدة هي إشكالية. أين تتناسب فئات الأصول الأخرى مثل العقارات في المعادلة؟ وكيف يؤثر التسامح مع المخاطر والأمن الوظيفي على الأرقام?

كقاعدة عامة ، يجب على المستثمرين الذين لديهم قدر أقل من تحمل المخاطر طرح سنهم من 105 أو 110 كنقطة انطلاق لتحديد تخصيص الأصول الخاصة بهم. يجب على المستثمرين الذين لا يتخبطون عن فكرة الخروج من تصحيح السوق في بعض الأحيان أن يطرحوا أعمارهم من 120 كدليل توجيهي بشأن النسبة المئوية لحافظة الأوراق المالية التي يجب أن تكون في الأسهم.

تذكر ، هذه مجرد إرشادات ، وليست وصية مكتوبة بالحجر. لا تتردد في تخصيص استراتيجية الاستثمار الخاصة بك وتخصيص الأصول ، خاصة بعد التحدث مع مستشار مالي.

صناديق التاريخ المستهدف

إذا كان توزيع الأصول يدور رأسك وضغط دمك ، فإن هناك خيارًا آخر هو السماح لشخص آخر بتحديده لك.

يمكن أن يشمل ذلك مستشارًا ماليًا أو مدير أموال ، لكن يمكن أن يكون ذلك مكلفًا. عادةً ما يتطلب هؤلاء المهنيين الماليين "الحد الأدنى من الأصول تحت الإدارة" لتولي الإدارة النشطة لاستثماراتك. يمكن أن يكون هذا الحد الأدنى 100000 دولار أو 1000000 دولار ، ولكن بغض النظر عن ذلك ، يضعهم في متناول العديد من الأميركيين.

لهذا السبب ظهرت الأموال المستهدفة في العقود الأخيرة. يسرد الصندوق المستهدف تاريخًا محددًا عندما يخطط المستثمرون للتقاعد ، ويقوم مديروه بتعديل تخصيص الأصول وفقًا لذلك. على سبيل المثال ، يمكن لشخص يتطلع إلى التقاعد في عام 2025 الاستثمار في صندوق الطليعة المستهدف للتقاعد 2025 (VTTVX) ، والذي سيستمر في تحويل الاستثمارات بعيداً عن الأسهم ونحو السندات مع مرور الوقت. بعد عام التقاعد المستهدف ، يواصل الصندوق العمل ويصبح أكثر توجهاً نحو الدخل وأقل توجهاً نحو النمو.

خطة تخصيص الأصول الخاصة بي

كمستثمر ، أنا تقع على الطرف الأكثر عدوانية من الطيف. ولكن فيما يلي استراتيجية تخصيص الأصول الخاصة بي كمثال ، إلى جانب بعض النصائح حول كيفية جعلك أكثر تحفظًا إذا اخترت ذلك.

في بلدي 20s و 30s

أنا في أواخر الثلاثينيات من عمري ، وأستثمر حاليًا في مزيج من الأسهم والعقارات ، لكن لا توجد سندات.

على وجه التحديد ، أهدف نحو 75 ٪ من محفظتي في الأسهم و 25 ٪ في العقارات. أنا أملك العقارات المؤجرة ، والتي يمكن أن تكون استثمارًا مستقرًا موجهًا للدخل ، ولكن فقط للمستثمرين المهرة. يتم جذب الكثير من المستثمرين إليهم لأنهم يشعرون أنه أكثر سهولة من الأسهم ، لكنني أوصي بهم فقط للأقلية من الأشخاص الذين يهتمون حقًا بالتعلم عن الاستثمار العقاري. إنه أقل سهولة مما يبدو ، ويستغرق الأمر بعض الوقت لمعرفة كيفية القيام بذلك دون أن تفقد قميصك.

على النقيض من ذلك ، فإن الاستثمار في الأسهم - على الأقل الطريقة التي أقوم بها - أسهل كثيرًا مما يبدو للمستثمرين الجدد. لم أعد أحاول اختيار الأسهم ، وبدلاً من ذلك أستثمر في صناديق المؤشرات للحصول على عرض واسع لمناطق مختلفة وقبعات السوق.

إليك نظرة خاطفة على مخصصاتي التقريبية للسهم وبعض الأموال التي أملكها:

• غطاء كبير للولايات المتحدة: 17 ٪ من محفظة الأسهم الخاصة بي (مثال على الصندوق: SCHX)
• منتصف سقف الولايات المتحدة: 16 ٪ (مثال على ذلك الصندوق: SCHM)
• الولايات المتحدة الصغيرة كاب: 17٪ (مثال على ذلك الصندوق: SLYV)
• الدولية الكبيرة كاب: 15٪ (مثال على ذلك الصندوق: الصندوق)
• كاب الدولية الصغيرة: 15٪ (مثال على ذلك الصندوق: FNDC)
• الأسواق النامية: 20٪ (مثال على ذلك الصندوق: VWO)

يمكن لأي شخص يتطلع إلى تقليل مخاطره أن يميل أكثر نحو الأسهم الأمريكية ، ويستثمر أكثر في صناديق كبيرة الحجم وأقل في صناديق صغيرة الحجم ، ويستثمر أقل في الأسواق الناشئة.

تجدر الإشارة أيضًا إلى أن المستثمرين لديهم العديد من الخيارات للاستثمار في العقارات التي تتجاوز الملكية المباشرة. من صناديق الاستثمار العقاري و mREIT إلى مواقع التمويل الجماعي مثل Fundrise والملاحظات الخاصة ، تقدم العقارات موازنة ممتازة للأسهم. أنا أستثمر في صناديق الاستثمار العقاري والملاحظات الخاصة ، بالإضافة إلى امتلاك العقارات المؤجرة مباشرة.

في 40s و 50s بلدي

خلال الأربعينيات من عمري ، أعتزم الاستمرار في تقسيم استثماراتي بالتساوي تقريبًا بين الولايات المتحدة وصناديق الأسهم الدولية. في الخمسينات من عمري ، أخطط لتقليص حجم الأسواق الناشئة والصناديق الدولية ذات الحجم الصغير ووضع المزيد في صناديق الولايات المتحدة.

مرة أخرى ، بصفتي شخصًا يتمتع بخبرة عقارية واستراتيجية عدوانية للاستثمار ، فإنني أستثمر أكثر في العقارات وأقل في السندات عن الشخص العادي. يمكنني استخدام العقارات لخدمة وظيفة خلق الاستقرار والدخل في محفظتي ، مثلما تفعل السندات بالنسبة لمعظم الناس.

لأنني أخطط لمواصلة العمل وكسب المال في وقت لاحق من العمر ، فأنا أقل رغبة في إضافة سندات إلى محفظتي أكثر من الشخص العادي. بحلول الوقت الذي وصلت فيه إلى منتصف الخمسينيات من عمري ، أخطط لتخصيص أصول بحوالي 55٪ من الأسهم و 25٪ من العقارات و 20٪ من السندات.

يمكن للمستثمر الأكثر تحفظًا أن يقلل من تعرضه العقاري لصالح السندات.

في بلدي 60s وما بعدها

على وشك التقاعد ، أخطط لمواصلة التحول التدريجي بعيداً عن الأسواق الناشئة والصناديق الصغيرة. مع عائدات هذا ، سأبدأ في شراء المزيد من الصناديق ذات العائد المرتفع دفع أرباح كبيرة ومواصلة التحول نحو السندات.

سوف أقوم باستطلاع استثماراتي العقارية وأبيع أيًا منها يفشل في تحقيق دخل ثابت على أساس سنوي. سيذهب هذا المال بشكل متزايد إلى كل من السندات وسداد الديون.

مع اقترابك من التقاعد ، يعد التخلص من الديون طريقة ممتازة لتقليل المخاطر. إذا كنت أملك 15 عقارًا مؤجرًا برهن عقاري ، فسأفكر في بيع 10 منها لسداد الرهون العقارية على العقارات الخمسة الأخرى ، مما يترك لي خمس عقارات إيجار مجاني وواضح. هذا المنطق يذهب مضاعفة بالنسبة للديون غير المضمونة - سدادها ، الفترة.

تشكيل استراتيجية تخصيص الأصول الخاصة بك

كنقطة انطلاق لتخصيص الأصول حسب العمر ، قم بطرح عمرك من 110 واستثمر هذه النسبة من محفظتك في الأسهم. يمكن للمستثمرين المحافظين الذين ينفرون من المخاطرة الشديدة استخدام 100 أو 105 بدلاً من 110 ، ويمكن للمستثمرين الأكثر عدوانية استخدام 120. استثمر الباقي في السندات وربما الاستثمارات العقارية الثابتة إذا كنت أصغر سنا وأقل كراهية للمخاطرة وتهتم بالتعلم كيف تستثمر في العقارات.

ضمن استثمارات الأسهم الخاصة بك ، يجب على المستثمرين الأكثر محافظة الاستثمار بكثافة أكبر في صناديق رؤوس الأموال الأمريكية الكبيرة. كلما كنت تريد أن تكون أكثر عدوانية ، زادت استثماراتك في الصناديق الصغيرة والصناديق الدولية وصناديق الأسواق الناشئة.

مرة أخرى ، هذه مجرد إرشادات - مكان بداية لمحادثتك حول تخصيص الأصول بدلاً من الكلمة الأخيرة.

إذا كنت مرتاحًا وترغب في التحكم الكامل في حسابك ، يمكنك بدء كل شيء باستخدام Ally Invest.

خيار آخر هو التعاقد مع مستشار مالي. إذا كنت لا ترغب في تسليم محفظتك بالكامل إلى شخص غريب أو دفع رسوم إدارية عالية ، يمكنك استئجار مستشار مالي كل ساعة والجلوس معهم لمدة ساعة أو ساعتين لتكوين خطة مخصصة لأموالك.

يمكنك أيضًا الاستثمار في صندوق مستهدف ، وترك تخصيص الأصول لمدير صندوق محترف. فقط تأكد من قيامك بأداء واجبك للتأكد من أن الصندوق يتمتع بسمعة طيبة وأنه لن يحملك النفقات.

إذا كنت تريد طريقة بسيطة لتتبع محفظتك وتخصيصها ، فيمكنك تجربة Personal Capital. لديهم أداة فحص استثمار مجانية من شأنها تحليل محفظتك مع التأكد من أن لديك التخصيص المناسب بناءً على تحمل المخاطر والأهداف المالية. انقر هنا لتجربة Personal Capital مجانًا.

محفظة الانجراف وإعادة التوازن

لا تكتمل مناقشة تخصيص الأصول دون معالجة انجراف المحفظة وإعادة التوازن. نظرًا لأن محفظتك ليست كيانًا ثابتًا ، فإن تخصيص الأصول الخاص بك لا يتم تجميده بأدب في مكانه.

بمرور الوقت ، تتفوق بعض الاستثمارات حتما على الاستثمارات الأخرى ، وبشكل كبير في كثير من الأحيان. ما بدأ كمحفظة مكونة من 80٪ من الأسهم و 20٪ من السندات قد ينجرف إلى 90٪ من الأسهم و 10٪ من السندات في السوق الصاعدة.

تحتاج إلى مراجعة استثماراتك بشكل دوري وإعادة التوازن إلى محفظتك لإعادتها إلى مخصصات الأصول المستهدفة. متابعة المثال أعلاه ، يمكنك بيع بعض الأسهم الخاصة بك وشراء السندات لإرجاع تخصيص الأصول الخاصة بك إلى 80 ٪ أسهم و 20 ٪ سندات.

ضع في اعتبارك أنه حتى لو لم تنجرف محفظتك على الإطلاق ، فلا يزال عليك إعادة التوازن من حين لآخر حيث يتغير تخصيص الأصول المستهدفة مع تقدم العمر.

كلمة أخيرة

يعاني المستثمرون الجدد في بعض الأحيان من شلل التحليل ، والتلاعب باليد والتأكيد على مفاهيم مثل تخصيص الأصول. لا تفقد النوم على تخصيص الأصول ؛ من الأفضل الاستثمار بتخصيص أصول "غير متوازن" تقنيًا بدلاً من الاستثمار على الإطلاق.

تذكر أن الدراسة التي قارنت كيف أن 100 دولار المستثمرة في عام 1928 ستبدو بعد 90 سنة في الأسهم مقابل السندات؟ إذا تم تركها نقدًا ولم تستثمر على الإطلاق ، فستحصل اليوم على لفة طبل من فضلك - 100 دولار. قارن ذلك بحوالي 400،000 دولار إذا استثمرت هذه الأموال في الأسهم.

إن تخصيص الأصول هو كل شيء عن تنويع استثماراتك لتحقيق التوازن بين العوائد القوية والمخاطر المقبولة. تعمل مجموعة واسعة من الاستثمارات في الأسهم عبر مناطق متعددة وأغطية السوق والقطاعات على تقليل تعرضك لأي شركة أو قطاع أو دولة واحدة.

كلما اقتربت من التقاعد ، ضع المزيد من السندات. إذا كان لديك بعض الوقت المتبقي في حياتك المهنية ، فاستثمر في الأسهم واستثمر على نطاق واسع وبعيد ، باستخدام صناديق المؤشرات لتسهيل عملية التنويع. عندما تكون في شك ، اطلب المساعدة. بكل بساطة.

ما هي استراتيجيتك لتنويع استثماراتك?