J. روث مقابلة وأموالك في عداد المفقودين دليل مراجعة

يشبه العمل مدونته إلى حد كبير - لا توجد مخططات سريعة غنية ، بل مجرد نصيحة بسيطة ذات صلة بكيفية التخلص من الدين والبقاء هناك. كل ذلك يعتمد على فرضية بسيطة وهي "إنفاق أقل مما تكسب". نعلم جميعًا أن هذا الأمر أسهل في بعض الأحيان من فعله ، لكن كتاب جي دي يوفر لك مخططًا عن كيفية الوصول إلى هناك. إنه يزودك بالمعلومات التي تحتاجها لاتخاذ قرارات مالية معقولة فيما يتعلق بالإنفاق والادخار والاستثمار ، وهي الركائز الأساسية الثلاثة للحرية المالية. يكتب عن الأساليب المجربة لخفض الديون ، كما يوفر لك الكثير من الطرق البسيطة وغير المؤلمة للتحكم في كيفية وصول الأموال إلى حياتك. يوفر الكتاب أيضًا معلومات حول كيفية ووقت وسبب تحديد الأهداف المالية. عنوان كتابه هو المفتاح. بالنسبة لمعظمنا ، نحتاج حقًا إلى "دليل" لكيفية إدارة أموالنا.

في ما يلي مقتطفات من المحادثة التي أجريناها ، والتي ستجدها بكل تأكيد تقريبًا تمامًا مثل منشوراته اليومية في المدونات:

مدونتك موجودة منذ خمس سنوات ، للوهلة الأخيرة كان لديك حوالي 85000 قارئ مسجل ، ومقالاتك تحظى باستمرار ب 100 تعليق أو أكثر. إلى ماذا تساهم في نجاحك المذهل؟ بعد كل شيء ، ليست قصتك مشابهة جدا لكثير من الناس؟ في أعماق الديون ، استيقظت يوم واحد ، ذيل ضبطه للخروج من الديون. ما يميزك عن جميع بلوق PF الأخرى هناك?

JD: عندما يسأل الناس عن سبب نجاح Get Rich ببطء ، أقول لهم إنه مزيج من العمل الجاد والحظ. ليس هناك شك في أن الاحتفاظ بمدونة لمدة خمس سنوات يتطلب الكثير من الالتزام. هذه وظيفة بدوام كامل بالنسبة لي ، وأنا أسعى باستمرار لتحسين كتاباتي. بالإضافة إلى ذلك ، أبذل قصارى جهدي للرد على القراء. لكن على الرغم من الجهد الذي بذلته فيه ، فقد كنت محظوظًا لإجراء بعض الروابط الرئيسية ، ولاحظني بعض الكتاب الماليين الأكبر حجمًا..

أعتقد أن قصتي متوسطة بشكل ملحوظ. لكنني أعتقد أن هناك شيئًا واحدًا أفعله بشكل مختلف وهو الذهاب إلى هناك يوميًا والتحدث عن تجربتي ، سواء كانت جيدة أو سيئة. لا يزال المال موضوعًا محظورًا في الولايات المتحدة ، لكن منذ ما يقرب من خمس سنوات ، كنت أكتب كل يوم عن الأشياء التي أقوم بها بشكل صحيح وخاطئ بالمال. لا أدعي أنني خبير ، لكنني لا أخفي ما أتعلمه أيضًا.

ما هو الدور الذي يلعبه الآباء في العادات المالية الشخصية لأطفالهم؟ كيف ينبغي أن تبدأ في وقت مبكر تعليمهم حول التمويل الشخصي?

JD: يلعب الآباء دورًا رئيسيًا في نقل العادات المالية إلى أطفالهم. سواء كانوا يعرفون ذلك أم لا ، يرث الأطفال القيم المالية من أسرهم. أحب أن أسمي هذه "المخططات المالية" ، الإرشادات غير المعلنة التي توجه كيفية تعاملنا مع قضايا مثل الديون والثروة.

ليس لدي أطفال ، لذلك لا يمكنني أن أقول في أي عمر يجب على الوالدين البدء في منح بدل أو البدء في التدريس عن الدين. ومع ذلك ، فإنني أعرف أن الأطفال يصوغون السلوكيات التي يرونها في المنزل. لذلك ، لا يتعلق الأمر بما تقوم بتدريسه علانية بقدر ما يتعلق بما تقوم به أنت وشريكك في الحياة اليومية. يمكنك قول كل ما تريده عن تجنب الديون ، ولكن إذا كنت تتراكم فواتير بطاقات الائتمان أو تتقاتل حول المال ، فهذا ما سيراه أطفالك.

لذا ، نعم ، أعتقد أن الآباء يجب أن يعلموا الأطفال الأساسيات - أهمية الادخار ، ومخاطر الديون - لكنني أعتقد أنه من الأهمية بمكان صياغة السلوك المالي الجيد.

قبل بضعة أسابيع ، قام أحد كتابك بمهمة خيرية ("استخدام النزعة الاستهلاكية من أجل الخير الاجتماعي"). ما هي أفكارك حول الأعمال الخيرية والدور الذي يجب أن تلعبه في التمويل الشخصي؟ هل يجب على الشخص المدين أن يتبرع ببعض أو أي من أمواله؟ وما هي الجمعيات الخيرية الموجودة في قائمتك القصيرة?

JD: هذا سؤال عظيم. لقد نشأت في عائلة لم تقدم للجمعيات الخيرية. كنا فقراء ، لذلك كنا دائمًا قلقين حول كيفية رعاية أنفسنا ، ناهيك عن الآخرين. نتيجة لذلك ، كان من الصعب بالنسبة لي أن أجعل الصدقة أولوية كبالغ ، حتى الآن بعد أن خرجت من الدين. أغتنم الكثير (مستحق) بسبب افتقاري للعطاء الخيري ، لكن ماذا يمكنني أن أقول؟ إنها مشكلة أواجهها. أنا لست مثاليأ!

بعد قولي هذا ، أعتقد أن العطاء الخيري مهم. كيف المهم؟ حسنًا ، أعتقد أن الأمر متروك لكل شخص لاتخاذ القرار. هناك بعض الأشخاص الذين يشعرون بقوة أنه يجب عليك دائمًا التبرع بنسبة 10٪ من دخلك ، حتى عندما تكون متدينًا. يجادل آخرون بأن "الصدقة تبدأ في المنزل" ، والتي لا يمكنك تقديمها بفعالية للآخرين حتى تهتم باحتياجاتك المالية الخاصة.

بالنسبة لي ، لقد وجدت أنني أميل إلى إعطاء أناس حقيقيين أكثر من كيانات مجهولة الهوية. سأعطي رجلًا بلا مأوى في الشارع 20 دولارًا ، على الرغم من أنه قد يستخدم المال لشراء خمر. في العام الماضي ، تبرعت بشكل مجهول بمبلغ 1000 دولار للعديد من الأصدقاء الذين رأيتهم كانوا في حاجة. إذا احتجوا إليها ، سأشتري كتبًا مدرسية أو معدات رياضية لأبناء أخي وأبناء صغيري. هذه العلاقة الشخصية مهمة بالنسبة لي ، وأنا أميل إلى إعطاء إنسان حقيقي أكثر من منظمة خيرية (خاصة مؤسسة خيرية كبيرة).

باختصار: بدأت للتو رحلتي نحو العطاء الخيري. أنا لا أميل إلى إعطاء مجموعات كبيرة ، ولكن بدلاً من ذلك للأفراد.

لقد أشرت في وقت مبكر من كتابك إلى أن "كلنا نبحث عن السعادة وليس الثروة". هل تعتقد أن الشخص الأمريكي العادي يدرك أنه يمكنه تحقيق قدر كبير من السعادة دون أن يكون "غنيًا"?

JD: لا أعتقد أن الأميركيين - أو أي شخص آخر ، في هذا الشأن - قد فكروا كثيرًا بما يجعلهم سعداء. إنه سؤال للفلاسفة. كل نفس ، هناك هي الأشياء التي تفعل ولا تجعل الناس سعداء.

أعتقد أن وسائل الإعلام لها تأثير هائل على ثقافتنا ، ومعظمها سلبي. لا يقتصر الأمر على الخبز المثير للذهن وتأثيرات السيرك على وسائل الإعلام ، بل أيضًا على ضغط الأقران الخفي. نرى شيئًا ما على التلفزيون ، ونعتقد أنه أمر طبيعي. (خاصة إذا تعرضنا لها مرارًا وتكرارًا). وبغض النظر عن مدى احتجاج أي شخص على أن الإعلان لا يؤثر عليهم ، فهم مخطئون. إعلان هل تؤثر على الناس ، حتى أنت. وتظهر الدراسات أن أولئك الذين يعتقدون أنهم أقل تأثراً هم في الواقع أكثر تأثيراً. هذا هو السبب وراء استعداد المعلنين لتسويق مليارات الدولارات في التسويق كل عام: لأنه ينجح!

التأثير الصافي لكل هذا التسويق والإعلان هو أننا نؤمن بأننا "نحتاج" إلى الأشياء لنكون سعداء. ومن أجل الحصول على هذه الأشياء ، نحن بحاجة إلى المال.

المشكلة الرئيسية هي أنه إلى حد ما ، فإن الحصول على المزيد من المال يجعلنا أكثر سعادة. الأغنياء أكثر سعادة من الفقراء ، والدول الغنية أكثر سعادة من الدول الفقيرة. لكن على مقدار معين ، فإن الثروة الإضافية لها تأثير هامشي فقط.

ما هو الحل؟ انا لا اعرف. في حياتي الخاصة ، حاولت تقليل تعرضي للإعلانات (أعتقد أنني شاهدت ثلاث ساعات من التلفاز هذا العام ، على سبيل المثال) ، وأنا أبذل جهداً واعياً لتذكر أنه من الممكن للغاية أن أعيش حياة سعيدة ، تتحقق الحياة حتى من دون الكثير من المال. لكنني لست متأكدًا من أنها رسالة ستصل إلى الجماهير الأمريكية. لا يوجد مال في ذلك!

إنه مجتمع غير صبور للغاية نعيش فيه. كل شيء يعتمد على "أسرع وأسرع وأسرع". ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك في عمق الديون ، يبدو الأمر كما لو أن الصبر بحاجة إلى "التعلم" من أجل التغلب على الديون. يمكن للمرء "تدريب" على التحلي بالصبر?

JD: إطلاقا! هذا سؤال كبير لأنه يكمن في جوهر معنى النجاح ، ليس فقط بالمال ، ولكن مع العديد من جوانب الحياة الأخرى. أنا في منتصف برنامج فقدان الوزن الشامل ، على سبيل المثال. لقد فقدت 40 جنيه منذ يناير. لكن الآن ، خاصة وأنني اقترب من هدفي ، فقد تباطأ فقدان الوزن. التقدم يأتي في نوبات ويبدأ. يجب أن أواصل تذكير نفسي بالتحلي بالصبر ، وأن النجاح لا يتحقق بين عشية وضحاها.

قبل عامين ، قرأت كتابًا بعنوان "الإتقان" لجورج ليونارد. رغم أنه لا علاقة له بالمال ، إلا أنه أفضل كتاب تمويل شخصي قرأته على الإطلاق. يجادل ليونارد بأن إتقان أي قدرة لا يتعلق بالقفزات الكمية لإدخال تحسينات كبيرة ، ولكن يتعلق بتعلم التعايش مع الهضاب - تلك فترات طويلة من الزمن لا يبدو أن شيئًا يحدث فيها. تقضي عامين في سداد بطاقة ائتمان واحدة. تقضي ستة أشهر في خسارة آخر خمسة أرطال. تقضي خمس سنوات في تحرير روايتك. هذه الهضاب تتطلب المتانة العقلية. أنها تجعل معظم الناس استقال. ومع ذلك ، فإن هذه الهضاب هي المكان الذي يتحقق فيه النجاح بالفعل.

لذلك ، نعم ، يمكن تعلم الصبر. لكن تعلمها مختلف جداً لكل واحد منا. وهذا شيء يجب عمله في كل وقت. بينما نحن نقتضي وقتنا على هضبة ، فإننا سنقع في بعض الأحيان. سوف نتراجع. من المهم للغاية معرفة كيفية التعامل مع هذه الأخطاء دون عرقلة كل التقدم السابق.

يبدو أنك معجب كبير بـ "كرة الثلج للديون". ومع ذلك ، من وجهة نظر مالية صارمة ، فإن اتباع مُثُل "كرة الثلج للديون" سيكلفك المزيد من المال للتخلص من الديون بدلاً من التخلص من الديون الخاصة بك من عقلية "أعلى معدلات الفائدة أولاً". لا ينبغي أن يكون الهدف هو الخروج من الدين عن طريق إنفاق أقل مبلغ ممكن من المال?

JD: ليس بالضرورة. الهدف من الخروج من الديون هو الخروج من الديون. أنا أزعم أنه إذا اتخذ الناس خيارات رياضية مثالية ، فلن يكونوا مديونين في المقام الأول. إذن لماذا يصرون على البدء في صنعها الآن؟ بدلاً من ذلك ، أعتقد أنه من المهم التركيز على كرة الثلج الخاصة بالديون - أو أي طريقة أخرى تعمل فعليًا لتخليصك من الدين.

إضافة إلى ذلك ، فإن طريقة "أسعار الفائدة المرتفعة أولاً" توفر الطريقة فقط إذا نجحت. وهذا هو ، إذا كان الشخص الذي يليه قادرًا على القيام بذلك دون فشل. في حالتي ، لم أستطع القيام بذلك. جربت الطريقة الأولى لأسعار الفائدة المرتفعة ، لكنني استسلمت لأنها استغرقت وقتًا طويلاً. (انظر؟ قلة الصبر!) انتهى الأمر بتكاليف لي أكثر على المدى الطويل لأنني كنت أتراجع.

ولكن بمجرد أن سمحت لي بمتابعة كرة الثلج التي سددتها الديون - لسداد الديون من رصيد صغير إلى رصيد مرتفع ، وتجاهل أسعار الفائدة - جاءت النجاحات بسرعة. لم أخرج عن المسار مرة واحدة. نعم ، لقد دفعت فائدة أكبر بقليل مما كنت سأحصل عليه لو اتبعت الطريقة المثلى رياضياً ، ولكن هذا هو السعر القليل الذي يجب دفعه مقابل التمكن من سداد الدين بالفعل ، كما تعلمون?

الشيء الرئيسي الذي يجب تذكره هو أن التمويل الشخصي لا يتعلق بمعرفة الرياضيات. أنا أعرف الرياضيات. قمت بركل الحمار على جزء الرياضيات في SAT ، ووضعت في الامتحان الوطني للرياضيات ، وكنت حتى أحد أفضل الأطفال في الدولة في Math Business عندما كنت في المدرسة الثانوية. لا تحتاج لشرح الرياضيات بالنسبة لي! لكن إدارة الأموال لا تتعلق بالرياضيات - إنها تتعلق بالنضج العاطفي. طريقة كرة الثلج الدين تساعد على بناء هذا النضج.

إذا كنت تستطيع تحسين جانب واحد من حياتك المالية الشخصية ، فماذا سيكون?

JD: ما زلت أقضي الكثير لتنغمس في نفسي. إذا رأيت شيئًا أريده وأستطيع شراءه ، أشتريه. أعتقد أن الإرضاء المؤجل قليلاً سيضعني في وضع جيد.

إذا تمكنت من الجلوس مع الحكومة المنتخبة حديثًا بقيادة الجمهوريين ومنحهم نصيحة مالية واحدة لإخراج هذا البلد من ويلاته الاقتصادية ، فماذا سيكون?

JD: ها! الاقتصاد يشبه الصندوق الأسود لي. الى جانب ذلك ، أنا غير سياسي. (أنا مستقل صغير.)

ومع ذلك ، يبدو واضحًا جدًا بالنسبة لي أن كل ما فعلته إدارة بوش قد خبط الأمور بشكل كبير. يلوم الكثير من الناس الرئيس أوباما على الأزمة الاقتصادية الحالية ، لكنه لم يخلقها. لقد قامت إدارته بعمل شائك في التعامل معها - بلا شك - لكن سياساته لم تدخلنا في هذه الفوضى. اللوم عن ذلك يقع على عاتق الإدارة السابقة. لست متأكدًا من سبب تجاهل هذا العدد الكبير من الناس.

أعتقد أن الحل الحقيقي ليس مستساغا لأي حزب سياسي. من منظور التمويل الشخصي ، عليك أن تحتفظ بتدفق نقدي إيجابي: عليك أن ترفع دخلك وتخفض إنفاقك للبقاء خارج نطاق الدين (أو الخروج منه). لماذا لا تستطيع الحكومة القيام بذلك؟ وهذا يعني خفض الإنفاق الحكومي وزيادة الضرائب. ولكن هل تعلم؟ هذا يغضب الناس على كل من اليسار واليمين ، لذلك لن يحدث أبدا. (أدارت إدارة أوباما الأمور إلى الوراء بالضبط ، في الواقع: لقد خفضوا الضرائب و زيادة الإنفاق. كيف يمكن أن يكون له معنى؟)

على أي حال - هذا رأي سياسي أكثر مما قمت بتقديمه خلال ما يقرب من خمس سنوات من الكتابة في Get Rich Slowly. أحاول الابتعاد عن السياسة لأنها ليست ذات صلة بالتمويل الشخصي.

أنت تكرس فصلاً من كتابك لموضوع الأهداف. هل ترى جانبًا سلبيًا مرتبطًا بتحديد الأهداف وهذا عدواني جدًا؟ إذا كان شخص ما هو 20 ألف دولار من ديون بطاقات الائتمان ، وحدد هدفه بخفض هذا المبلغ إلى النصف في الأشهر الستة الأولى ، وإذا عجز عن ذلك ، فلن ترى هذا يثبطه ويتسبب في التخلي عنه?

JD: نعم ، يمكن أن تؤدي الأهداف العدوانية إلى مشاكل. لهذا السبب أنا أدافع عن وضع أهداف واقعية. انظر إلى ما حققه الآخرون ، واستخدم هذه النجاحات كأساس لأهدافك الخاصة. وتشغيل الأرقام. اكتشف ما هو واقعي وممكن ، وليس فقط ما تأمل أن تتمكن من فعله.

الأهم من ذلك ، تعلم كيفية إجراء تصحيحات بالطبع. أعتقد أن الكثير من الناس يعتقدون أن الأهداف غير قابلة للتغيير - بمجرد تحديدها ، يتم تحديدها. هذا غبي. إذا رأيت ، بعد ثلاثة أشهر ، أن هدفك "الخروج من الدين في غضون ستة أشهر" لن يحدث أبدًا ، فقم بتغيير الهدف. لا تدع ذلك يثبطك. مجرد استخدامه لتحسين هدفك في المرة القادمة.

اسمحوا لي أن أعود إلى نظامي الغذائي للحصول على مثال آخر. لقد حددت هدفًا بخسارة 50 رطلاً في عام 2010. هذا لن يحدث. حتى الآن ، لقد فقدت 38 رطلاً - وقد أخسر 3-4 أكثر بنهاية العام. ولكن هل تعلم؟ لن أترك ذلك ينزلني.

لشيء واحد ، سأكون قد فقدت أكثر من 40 جنيه ، اللعنة! هذا نجاح! على الرغم من أنني أضاعت هدفي ، فقد أنجزت شيئًا رائعًا. بالنسبة لآخر ، سوف أخسر 50 رطلاً ... قد يستغرق الأمر بضعة أشهر أخرى. لكنني على استعداد للتحلي بالصبر. أعلم أنني سأصل إلى هناك.

في 20 كلمة أو أقل ، ما هي أفضل نصيحة لك للحفاظ على الصحة المالية?

JD: "إصرف أقل مما تجني؛ استثمر الباقي ". إنها نصيحة أساسية - أساسية جدًا لدرجة أن العديد من الأشخاص يرفضونها باعتبارها تافهة - لكنها أيضًا قانون الثروة الأساسي. في الواقع ، في كتاب أندرو توبياس "دليل الاستثمار الوحيد الذي ستحتاج إليه" ، كتب توبياس أن الميزانية التالية هي كل ما تحتاج لمعرفته حول بناء الثروة: [هذه القائمة هي اقتباس من الكتاب]

1. تدمير جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك.
2. استثمر 20٪ من كل ما تكسبه. ولا تلمسها أبدًا.
3. العيش على 80 ٪ المتبقية ، بغض النظر عن ما.

الكل تنخفض المشورة المالية إلى "إنفاق أقل مما تكسب ؛ استثمر الباقي ". كل الملايين والملايين من الكلمات المكتوبة حول هذا الموضوع تدعم هذا المبدأ الأساسي.

بصفتك كاتبة لمدونة التمويل الشخصي ، يتعين عليك التوصل إلى مقالات قصيرة جيدة كل يوم تقريبًا. يبدو أن "كتلة الكاتب" ستكون عقبة أكبر بالنسبة لك حتى بالنسبة لمعظم مؤلفي الكتب (كتاب واحد ، موضوع واحد ، كل عام أو نحو ذلك). كيف وغالبا ما تواجه كتلة الكاتب وكيف يمكنك التغلب عليها?

JD: يا حزن جيد أنا تجربة كتلة الكاتب كل يوم تقريبا. كيف أتغلب عليها؟ حسنًا ، لدي عدة طرق:

1. لدي طاقم من الكتاب. لقد أدركت منذ سنوات أنني لن أكون قادرًا على مواصلة كتابة "الثراء ببطء" بدوام كامل بنفسي. أستطيع أن أرى أن البئر سوف تجف. لذلك ، بدأت في جلب المؤلفين الضيوف. ومن هناك ، انتقلت إلى كتاب الموظفين الفعلي. هذا يتيح لي مشاركة مجموعة متنوعة من الأصوات في Get Rich Slowly ، وهذا يعطيني إجازة.

2. في أي وقت لدي فكرة ، أنا تدوينه. عندما أحصل على كتلة كاتب ، إذا كنت بحاجة حقًا إلى كسر الكتلة ، فيمكنني البحث في مجموعات الورق للعثور على واحدة من مئات الأفكار التي كنت جالسًا هنا فقط.

3. لكن السر الحقيقي؟ ممارسه الرياضه. بلا مزاح. عندما أتعثر ، يجب أن أحارب الرغبة في الجلوس على جهاز الكمبيوتر الخاص بي ، يحدق في الشاشة. أجعل نفسي أذهب للخارج وأذهب للنزهة. أو جز العشب. أو الذهاب إلى صالة الألعاب الرياضية. عندما أفعل ذلك ، أتوصل دائمًا إلى قصة ، وغالبًا ما تكون قصة رائعة. بعض أفضل القطع في Get Rich Slowly هي نتيجة لي بعيدًا عن الكمبيوتر والقيام بشيء آخر.

كتلة الكاتب هو شيء حقيقي جدا. المفتاح هو تطوير آليات المواجهة لتقليل تأثيرها.

ملحوظة: نشكر شكرًا خاصًا على دينار أردني لقضاء بعض الوقت في جدول أعماله المزدحم للتحدث معنا ، وفي المرة القادمة التي تجد فيها منشورًا مبدعًا بشكل خاص على مدونته ، فقط تذكر أنه قد يكون مستوحى من تمرين رياضي في صالة الألعاب الرياضية. ! شكرا مرة أخرى ، J..!

ولا تنسى ، ثلاث نسخ من كتاب جي دي, أموالك: دليل مفقود, سيتم منحك إلى ثلاثة معلقين محظوظين في هذا المنشور!

تحديث: الفائزين الثلاثة في كتاب ج, أموالك: دليل مفقود, هي جيريمي ، kscritch ، وماري جي مع تعليقاتهم أدناه. مبروك!