كيفية الحصول على المال لبدء الأعمال التجارية - 8 خيارات تمويل بدء التشغيل

احتمالات النجاح طويلة. يعيش حوالي نصف الشركات الجديدة فقط لمدة خمس سنوات ، ويبقى ثلثها فقط قيد التشغيل بعد 10 سنوات. على الرغم من ذلك ، تنضج نسبة صغيرة إلى شركات مستقرة صغيرة إلى متوسطة الحجم ، في حين أن الكسر المجهري يصبح مادة الأساطير - مثل Apple أو Hewlett-Packard ، الشركات المولودة في المرائب التي وصلت في نهاية المطاف إلى أعلى المراكز التجارية الأمريكية.

قبل أن يكون لشركتك أي أمل في أن تصبح أسطورة (أو حتى مربحة) ، فأنت بحاجة إلى إيجاد طريقة لتمويل ميلادها. يذكر SBA أنه في عام 2009 ، قدرت مؤسسة Ewing Marion Kauffmann أن متوسط ​​تكلفة بدء مشروع تجاري صغير جديد في الولايات المتحدة يبلغ حوالي 30،000 دولار. لتقدير ما سيكلفه إطلاق عملك ، تحقق من حاسبة تكلفة بدء التشغيل عبر الإنترنت ، مثل تلك التي يوفرها Entrepreneur.com. على الرغم من أن العدد قد يبدو مرتفعًا بشكل مثير للصدمة ، فإن رجال الأعمال اليوم لديهم مجموعة واسعة من الخيارات عندما يتعلق الأمر بتمويل الشركات الناشئة.

طرق لجمع الأموال لعملك الجديد

1. التمويل الذاتي

على الرغم من أن التمويل الذاتي لبدء التشغيل الخاص بك يمكن أن يكون سهلاً نسبيًا ، إلا أنه يأتي مع جانب سلبي كبير: أنت تمامًا في حالة عدم نجاح المشروع. ومع ذلك ، يمكن أن يكون خيارًا جذابًا ، وإذا كنت في وضع يتيح لك الحصول على الأموال اللازمة من احتياطياتك الخاصة ، فهناك مجموعة متنوعة من الطرق التي يمكنك بها ذلك..

انقر فوق التوفير الشخصي
الاستفادة من البنك الخاص بك أصبع هو أسهل طريقة لتمويل الأعمال التجارية الصغيرة. سواءً كان المال يأتي من حسابك الجاري أو الميراث العائلي أو الأموال الموجودة في حساب قديم لسوق المال ، فإن استخدام أموالك الخاصة ليس شائعًا فحسب ، بل يوضح أيضًا التزام صاحب العمل تجاه المستثمرين المحتملين الآخرين ، مما يساعد في النهاية في كسب تمويل إضافي من أطراف ثالثة.

بيع الأصول الشخصية
ربما تملك العقارات أو الأسهم أو السندات أو الوراثة العائلية القيمة التي ترغب في بيعها لجمع الأموال لتمويل أعمالك. يعد بيع الأصول مقابل النقود طريقة تم اختبارها على مدار الوقت لجمع الأموال ، ولكن يمكن أن تكون هناك آثار ضريبية مرتبطة ببيع أصول معينة ، وخاصة العقارات والأسهم. كن على يقين من أن تأخذ ذلك في الاعتبار قبل أن تأخذ الغطس ؛ خلاف ذلك ، قد تجد نفسك تواجه ضريبة أرباح رأس المال غير المتوقعة من مصلحة الضرائب.

تأخذ على أزعج الجانب
يمكنك بدء أزعج جانبي واستخدام الأموال التي تجنيها في مشروعك التجاري الجديد. يمكنك الاشتراك مع تورو وابدأ مشاركة سيارتك. أو هل يمكن أن تصبح سائق تسليم ل DoorDash. في حين أن معظم العربات الجانبية لن تمول أعمالك على الفور ، إلا أن الدخل الذي تجنيه قد يزيد بسرعة.

استخدام بطاقات الائتمان
يمكن أن توفر بطاقات الائتمان وسيلة سريعة وسهلة لتمويل شراء العناصر اللازمة لبدء النشاط التجاري. مع ذلك ، من المهم أن تتذكر أن بطاقات الائتمان تأتي أيضًا مع معدلات فائدة كبيرة للأرصدة التي لا تزال غير مدفوعة في نهاية الشهر. اعتبارًا من أبريل 2015 ، تتراوح أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان غير المضمونة من حوالي 13٪ إلى 22٪ بالنسبة لأولئك الذين حققوا نتائج ائتمانية جيدة إلى جيدة. ومع ذلك ، إذا فاتتك دفعة ، يمكن أن يصل هذا المعدل إلى 29٪.

قد يكون من الصعب مواكبة الدفعات في الأشهر التي تسبق أن يحقق عملك عائدات كافية لبدء سداد الديون. إذا كنت تخطط لاستخدام بطاقات الائتمان لتمويل بدء أعمالك التجارية الصغيرة ، فمن الأفضل استخدام البطاقات التي تقدم مكافآت أو برامج الاسترداد النقدي لعمليات الشراء التجارية. أيضًا ، إذا كنت تخطط لاقتراض الأموال لفترة قصيرة - 18 شهرًا أو أقل - ابحث عن بطاقات الائتمان بمعدل فائدة سنوي منخفض أو 0٪ (APR).

الاقتراض ضد منزلك
إذا كنت تملك منزلاً ، فيمكنك الاقتراض مقابل الأسهم في العقار. تعد خطوط ائتمان الأسهم المنزلية (HELOCs) من شخص ما مثل Figure.com وقروض الأسهم المنزلية (HELs) من الطرق الشائعة للوصول إلى قيمة منزلك. ومع ذلك ، فمنذ الأزمة المالية ، شدد المقرضون بشكل كبير القيود المفروضة على هذه القروض وحدود الائتمان.

يطلب العديد من المقرضين من المقترضين الاحتفاظ بحصة ملكية بنسبة 20٪ على الأقل في المنزل - الفرق بين قيمتها وأي قروض أو قروض مستحقة على العقار - بعد اكتمال المعاملة. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تريد الحصول على قرض بقيمة 30000 دولار مقابل منزل تبلغ قيمته 300000 دولار. ولكي تتمكن من الاحتفاظ بحصة ملكية بنسبة 20٪ على الأقل (60،000 دولار) في المنزل بعد القرض الجديد ، يجب أن يكون إجمالي دين ما بعد القرض في المنزل أقل من 240،000 دولار ؛ إن طرح قرض بقيمة 30،000 دولار من 240،000 دولار يعني أن الرهن الحالي على المنزل - قبل القرض - لا يمكن أن يكون أكثر من 210،000 دولار.

مع HEL ، أنت تقترض مبلغًا ثابتًا بشروط سداد محددة بموجب أسعار فائدة ثابتة أو متغيرة. عادة ما تكون هناك رسوم إغلاق ل HELs.

من ناحية أخرى ، يسمح لك HELOC بالاقتراض بمبلغ محدد حسب الحاجة ، مع دفع الفائدة فقط على المبلغ المقترض بالفعل. HELOCs عادة لا يكون لها رسوم إغلاق ، على الرغم من أن أسعار الفائدة تبقى عادة قابلة للتعديل خلال فترة زمنية محددة بعد سحب الأموال.

أخذ قرض البنك
إذا كانت أسعار الفائدة على بطاقة الائتمان تخيفك وأنت لا تملك منزلاً ، يمكنك محاولة إقناع البنك بإقراضك المال لبدء عملك. تأتي القروض المصرفية الشخصية بأسعار فائدة منخفضة مقارنة ببطاقات الائتمان - حاليًا ما بين 6٪ و 13٪ ، وفقًا لسجل الائتمان الخاص بك.

ومع ذلك ، قد يكون الحصول عليها أكثر صعوبة في حالة عدم وجود ضمانات (مثل العقارات أو السيارات المدفوعة) لتأمين القرض. إذا لم يكن لديك ضمان إضافي ، أو إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك ليست عالية جدًا ، فيمكنك زيادة فرصك في الحصول على قرض بنكي من خلال إيجاد شريك مشترك ، شخص لديه ائتمان جيد يوافق على تحمل المسؤولية عن الدين إذا تخلف عن السداد..

إذا لم يكن البنك التقليدي هو ما تبحث عنه ، فيمكنك الحصول على قرض شخصي من بنك مثل SoFi. تقدم SoFi القروض الشخصية دون أي رسوم. معظم الشركات سوف تتقاضى رسوم منشأ ولكن ليس سوفي. أنت تدفع فقط فائدة على القرض ويمكنك اختيار فترات سداد من 2 إلى 7 سنوات.

النقدية في حسابات التقاعد
على الرغم من أن الأموال الموجودة في الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401k قد تبدو كمصدر مغري للنقد ، فقد يكون هناك عقوبات شديدة للغاية على عمليات السحب المبكرة. ومع ذلك ، فإن بعض المستشارين الماليين يروجون لخطة تدعي أنها تسمح للأفراد الذين يخططون لإطلاق أعمال تجارية جديدة لتجنب تلك العقوبات.

من المفترض ، يمكن القيام بذلك عن طريق تحويل الأموال في خطة حالية قدرها 401 ألف إلى خطة 401 ألف جديدة تم إنشاؤها بواسطة شركة C. يمكن لمالك الشركة الجديدة بعد ذلك استثمار الأموال البالغة 401 ألف في أسهم الشركة ، وبالتالي تحرير الأموال لاستخدامها لتمويل الأعمال. تُعرف هذه الخطط المعروفة باسم ROBS (التمديد لبدء تشغيل الأعمال) ، على نطاق واسع عبر الإنترنت ، لا سيما من خلال فرص الامتياز المتجولة هذه.

على الرغم من أن مصلحة الضرائب لم تعلن أن خطط ROBS غير قانونية صراحة بموجب قوانين الضرائب الأمريكية ، إلا أن مسؤولي مصلحة الضرائب يقولون إنهم غالباً ما يفشلون في الامتثال للقواعد الضريبية الأخرى ، بما في ذلك قانون تأمين دخل التقاعد للموظف (ERISA). يمكن أن يكون إعداد خطة ROBS المتوافقة تمامًا معقدًا ومكلفًا ، ويمكن أن يؤدي إلى عقوبات كبيرة إذا لم يوافق مصلحة الضرائب على مستوى الامتثال. لا تزال خطط ROBS مثيرة للجدل للغاية ، ويعتبرها العديد من المهنيين الماليين في غاية الخطورة ويحتمل أن تؤدي إلى تدقيق.

بديل لخطط ROBS هو الحصول على قرض مقابل رصيد 401k الخاص بك. تحتوي خطط 401k على شكل ما من أشكال خيار القرض الذي يسمح لك باقتراض ما يصل إلى 50٪ من الرصيد (عادةً ما يصل إلى حد 50،000 دولار). 401k القروض عادة يجب أن تسدد في غضون خمس سنوات.

لاحظ أنه خلال وقت القرض ، لا تحصل أي أموال تم اقتراضها من 401k على فائدة مع الرصيد المتبقي. علاوة على ذلك ، إذا فاتتك دفعة (أو إذا لم تتمكن من سداد القرض على الإطلاق) ، فستتعرض لعقوبات شديدة. ينبغي اعتبار حسابات التقاعد مصدر تمويل لبدء التشغيل فقط إذا كانت جميع المصادر المحتملة الأخرى قد حوكمت بالفعل.

2. الأصدقاء والعائلة

إذا لم تتمكن من الاستفادة من البنك الخنزير الخاص بك ، أو إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك ليست جيدة بما يكفي لإقناع البنك لإقراضك المال ، يمكنك دائمًا اللجوء إلى الأشخاص الذين يعرفونك بشكل أفضل. يمكن أن يكون إقناع أفراد العائلة والأصدقاء أسهل من إقناع مسؤولي البنك المجهولين. هم أيضًا أكثر عرضة للوقوف على أرصدة الحسابات الجارية ودرجة الائتمان عند تحديد ما إذا كنت تستحق المخاطرة بتمديد قرض. علاوة على ذلك ، فإنهم أقل عرضة للمطالبة بشروط سداد صارمة أو أسعار فائدة مرتفعة - وفي حالة أفراد الأسرة ، يمكنك الهروب من أسعار الفائدة تمامًا.

يعد الاقتراض من صديق شخصي أو أحد أفراد الأسرة خيارًا شائعًا للغاية. في الواقع ، وجد استطلاع أجرته جامعة Pepperdine في عام 2015 أن 68 ٪ من الشركات الصغيرة المستجيبة تستخدم التمويل من أصدقاء وأصحاب المالكين.

وغني عن القول أن الاقتراض من الأصدقاء والعائلة يأتي بمجموعة من المخاطر الخاصة به. إذا فشل المشروع ، أو إذا استغرق الأمر وقتًا أطول بكثير مما كان متوقعًا لسداد القرض ، فقد تعاني علاقاتك. إذا قمت بالتقصير في بطاقة ائتمان أو قرض بنكي ، فلن تضطر إلى الجلوس لعشاء عيد الشكر مع مسؤول القرض أو شركة بطاقة الائتمان. إذا فشلت في سداد العمة سالي ، فلن تسمع أبدًا نهايتها.

القليل من الأشياء يمكن أن يعقد العلاقات الودية أو العائلية مثل سوء التفاهم على المال. إذا قررت الاقتراض من المقربين إليك ، فتأكد من أن جميع شروط القروض مكتوبة بوضوح. ويشمل ذلك مقدار المبلغ المطلوب اقتراضه ، ومبلغ الفائدة المستحقة ، والجدول الزمني للتسديد.

3. إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) القروض

تم إنشاؤها من قبل الكونغرس في عام 1953 ، SBA لا تقرض مباشرة للشركات الصغيرة. بدلاً من ذلك ، يقدم SBA مجموعة متنوعة من برامج الضمان للقروض المقدمة من البنوك المؤهلة والاتحادات الائتمانية والمقرضين غير الربحيين.

على الرغم من الآثار المستمرة للأزمة الاقتصادية والركود ، يقول بنك SBA أن برامج قروضه تشهد "نمواً غير مسبوق". وفقًا لـ SBA ، في السنة المالية 2014 ، قفز عدد 7 قروض (أ) المقدمة للشركات الصغيرة بنسبة 12 ٪ مقارنة بالعام السابق ، في حين زادت القيمة الدولارية لتلك القروض بنسبة 7.4 ٪ عن السنة المالية 2013.

7 (أ) برنامج القرض
هذه القروض هي وسيلة شائعة للغاية لتمويل الشركات الصغيرة ، ويمكن استخدامها لإطلاق أعمال جديدة أو لتوسيع الأعمال التجارية القائمة. لا يوجد حد أدنى لمبلغ القرض (7) ، على الرغم من أن SBA ينص على أن البرنامج لن يدعم قرضًا بقيمة 5 ملايين دولار.

يقول SBA أنه في عام 2016 ، كان متوسط ​​مبلغ القرض 7 (أ) حوالي 375،000 دولار. بالنسبة للقروض التي تصل إلى 150،000 دولار ، قد يضمن SBA بحد أقصى 85٪ من القرض ؛ التي تنخفض إلى 75 ٪ للحصول على قروض تتجاوز 150،000 دولار. تنص شروط السداد على أن جميع مالكي الأعمال التجارية المحتملين الذين لديهم حصة 20٪ على الأقل في المشروع من المتوقع أن يضمنوا سداد القرض شخصيًا. علاوة على ذلك ، ووفقًا للمخطط العام لاستخدام 7 (أ) حصيلة القرض ، لا يمكن استخدام 7 (أ) قروض لسداد الضرائب المتأخرة ، وتمويل تغيير في ملكية الأعمال التجارية ، "إعادة تمويل الديون الحالية حيث يكون المقرض في وضع يسمح له بالإبقاء على ستتكبد الخسارة و SBA هذه الخسارة من خلال إعادة التمويل ، أو تسديد استثمارات الأسهم في العمل.

يجب أن تمتثل الشركات المؤهلة للحصول على قرض 7 (أ) لمعايير SBA. إذا كان أحد الشركاء في الشركة - بحصة 20 ٪ أو أكبر من الأسهم - "مسجونًا ، تحت المراقبة ، أو مشروطًا ، أو تم اتهامه بارتكاب جناية أو جريمة فساد أخلاقي ،" لن يدعم SBA القرض . ليس من المستغرب أن تدعم SBA القروض للشركات التي سبق لها أن تخلت عن أي قرض حكومي آخر.

تنطبق قيود أخرى أيضا. 7 (أ) لا يتم تقديم القروض إلى الشركات التي تقرض الأموال (على الرغم من أن متاجر البيدق يمكن أن تتأهل في بعض الأحيان) ، والشركات التي يوجد مقرها خارج الولايات المتحدة ، وهي الكيانات التي تحقق أكثر من ثلث الإيرادات من المقامرة ، والشركات التي "تشارك في التدريس ، والتعليم أو تقديم المشورة أو أو تلقين الدين أو المعتقدات الدينية "، والشركات" التي تشارك في خطط توزيع بيع الهرم ، حيث يعتمد الحافز الأساسي للمشارك على المبيعات التي يقوم بها عدد متزايد باستمرار من المشاركين. "

هناك أيضًا حزم قروض متخصصة يتم تقديمها تحت مظلة 7 (أ) ، بما في ذلك برنامج SBA Express ، والذي يوفر عملية موافقة مبسطة للحصول على قروض تصل إلى 350،000 دولار.

أسعار الفائدة على 7 (أ) القروض تعتمد على المقرض ، وحجم القرض ، والسجل الائتماني للمقترض. ومع ذلك ، فإن SBA يحدد الحدود القصوى للفروق التي يمكن للمقرض إضافتها إلى سعر القرض الأساسي. بالنسبة للقروض التي تزيد قيمتها عن 50000 دولار والتي تستحق خلال سبع سنوات أو أقل ، فإن السبريد محدود بـ 2.25٪ ؛ يرتفع إلى 2.75٪ بالنسبة للقروض التي تزيد قيمتها عن 50000 دولار والتي تستحق خلال أكثر من سبع سنوات. إذا كان المعدل الأولي الحالي هو 3.25٪ ، فإن القروض التي تزيد قيمتها عن 50000 دولار والتي تستحق في أقل من سبع سنوات يمكن أن تأتي بأسعار فائدة تصل إلى 5.5٪ ، في حين أن القروض التي تزيد قيمتها عن 50000 دولار والتي تستحق في أقل من سبع سنوات قد تتميز بأسعار فائدة تصل إلى 6٪..

يسمح SBA للمقرضين بفرض رسوم أعلى على 7 (أ) قروض أقل من 50000 دولار - بين 3.25 ٪ و 4.75 ٪ ، وهذا يتوقف على حجم القرض وفترة استحقاقه. مع المعدل الأولي الحالي ، قد يكون للقروض التي تقل عن 25000 دولار أسعار فائدة تصل إلى 7.5٪ ، إذا كانت تستحق في أقل من سبع سنوات ، وتصل إلى 8٪ ، إذا استحقت في أكثر من سبع سنوات. قد يكون للقروض التي تتراوح قيمتها بين 25000 دولار و 50،000 دولار معدلات فائدة تصل إلى 6.5 ٪ ، إذا كانت تستحق في أقل من سبع سنوات ، وتصل إلى 7 ٪ ، إذا كانت تستحق في أكثر من سبع سنوات.

لا توجد رسوم على 7 (أ) قروض أقل من 150،000 دولار. بالنسبة للقروض التي تزيد عن هذا المبلغ والتي تستحق في عام واحد أو أقل ، حدد SBA رسومًا بنسبة 0.25٪ من جزء القرض الذي يضمنه. يتم تحديد رسم بنسبة 3 ٪ على الجزء الذي تضمنه SBA على قروض تتراوح قيمتها بين 150،000 دولار و 700،000 دولار والتي تستحق في أكثر من عام واحد. أن يرتفع إلى 3.5 ٪ للحصول على قروض مماثلة أكثر من 700،000 دولار. يتم دفع هذه الرسوم من قبل المقرض ، ولكن يمكن تضمينها في تكاليف إغلاق المقترض.

7 (أ) يتم سداد القروض في دفعات شهرية تشمل رأس المال والفائدة. يُسمح بمدفوعات الفائدة فقط خلال مرحلتي بدء التشغيل والتوسع في الشركة ، وتخضع للتفاوض مع المقرض.

في حين أن القروض 7 (أ) المدعومة من SBA هي وسيلة شائعة للشركات الصغيرة ، فمن المرجح أن يقدمها المقرضون للشركات القائمة التي لديها عدة سنوات من الأوراق المالية لإثبات جدواها.

القروض الصغيرة
يقدم برنامج SBA Microloan من خلال مؤسسات إقراض وسيطة غير ربحية قائمة على المجتمع ، ويقدم قروضًا تصل إلى 50،000 دولار لتمويل تكاليف بدء التشغيل والتوسع للشركات الصغيرة. يمكن استخدام القروض الصغرى لتمويل شراء المعدات والإمدادات والمخزون أو كرأس مال عامل للشركة. ومع ذلك ، لا يجوز استخدامه لسداد الديون الحالية. يقول SBA أن متوسط ​​القروض الصغرى يبلغ حوالي 13000 دولار.

SBA يتطلب سداد جميع القروض الصغيرة في غضون ست سنوات. يتم التفاوض على أسعار الفائدة على القروض الصغرى بين المقترض والمقرض ، ولكنها تنخفض عادةً بين 8٪ و 13٪.

عادة ما يكون لدى المقرضين الوسيطين متطلبات محددة للقروض الصغرى ، بما في ذلك الضمانات الشخصية من رجل الأعمال وبعض أشكال الضمان. يُطلب أيضًا من المقترضين في بعض الأحيان حضور دورات تدريبية في مجال الأعمال التجارية من أجل التأهل للقروض الصغيرة. يمكن تحديد مقرضي القروض الصغرى في منطقة معينة في مكاتب مقاطعة SBA.

تعد القروض الصغرى جذابة بشكل خاص لأصحاب المشاريع المحتملين الذين لديهم نقاط ائتمان ضعيفة أو عدد قليل من الأصول ومن غير المرجح أن يحصلوا على قرض مصرفي تقليدي أو قرض 7 (أ). العديد من مقرضي القروض الصغرى هي منظمات مجتمعية تقدم برامج متخصصة لمساعدة رواد الأعمال في فئات تجارية معينة أو مجموعات سكانية.

المزيد عن قروض SBA
يمكن التقدم بطلب للحصول على قرض SBA تخويف. إذا كانت هذه هي المرة الأولى لك خلال العملية ، فستحتاج إلى فهم كيفية عمل العملية وما هو متوقع منك طوال الوقت. غرفة التجارة لديها دليل متعمق مع العشرات من الأسئلة المتداولة هنا ؛ إعطائها قراءة قبل المتابعة.

4. Venture Capital (VC)

تقوم شركات رأس المال الاستثماري باستثمارات مباشرة في الشركات الناشئة في مقابل الحصول على حصص الأسهم في الشركة. نظرًا لأن معظم شركات VC عبارة عن شراكات تستثمر أموال الشركات ، فإنها تميل إلى أن تكون انتقائية للغاية وعادة ما تستثمر فقط في الشركات التي تم إنشاؤها بالفعل والتي أظهرت القدرة على تحقيق الأرباح. تستثمر شركات VC في عمل تجاري على أمل صرف حصتها من الأسهم إذا كان العمل يحمل في نهاية المطاف عرضًا عامًا أوليًا (IPO) أو تم بيعه لشركة أعمال أكبر حاليًا.

في كتاب "The Small Business Bible" ، يلاحظ ستيفن شتراوس ، كاتب عمود الأعمال في USA TODAY ، أن المنافسة على تمويل VC شديدة. شركات VC الفردية "قد تتلقى أكثر من 1000 عرض سنويًا" وتهتم بشكل أساسي بالأعمال التي تتطلب استثمارًا لا يقل عن 250،000 دولار. وعادة ما يستثمرون فقط في الشركات الناشئة التي تظهر إمكانات للنمو الهائل.

5. الملاك المستثمرين

إذا لم تتمكن من الحصول على ما يكفي من النقود من البنك أو الأصول الخاصة بك ولم يكن لديك عم ثري ، يمكنك دائمًا البحث عن شخص غير ثري. بعض الأفراد الأثرياء يحبون الاستثمار في مشاريع بدء التشغيل - غالبًا في مقابل الحصول على حصة في الشركة الجديدة. ويعرف هؤلاء المستثمرين باسم المستثمرين الملاك. عادةً ما يكون المستثمر الملاك ناجحًا في صناعة معينة ويبحث عن فرص جديدة داخل نفس الصناعة.

لا يمكن للمستثمرين الملاك تقديم التمويل للحصول على أعمالك على أرض الواقع ، ولكن البعض الآخر على استعداد لتقديم التوجيه بناءً على تجربتهم الخاصة. يمكنهم أيضًا الاستفادة من جهات اتصالهم الحالية داخل صناعة ما لفتح الأبواب أمام أعمالك.

إذا كيف يمكنك أن تجد هذه الملائكة؟ يمكن أن يستغرق بعض البحوث. يفضل الكثير من المستثمرين من الملائكة الإبقاء على مستوى منخفض ولا يمكن التعرف عليهم إلا من خلال سؤال أصحاب الأعمال أو المستشارين الماليين الآخرين. انضمت ملائكة أخرى إلى الشبكات ، مما يسهل على الشركات الناشئة المحتملة تحديد موقعها.

في ما يلي عدد من المنظمات التي يمكنها أن تضع عملك على اتصال مع المستثمرين الملاك ، سواء بشكل فردي أو في مجموعات:

• Go4Funding
• MicroVentures
• تك ساحل الملائكة
• دائرة المستثمرين
• البذور الذهبية ذ م م
• فرقة الملائكة
• هايد بارك انجيلز
• تحالف الملائكة
• AngelList
• جمعية انجيل كابيتال

هناك مجموعة متنوعة من الطرق للتعامل مع المستثمرين من الملاك ، بدءًا من الاتصال بمكتبهم لتحديد موعد ، إلى الدردشة مع أحدهم في مؤتمر استثمار. تعقد بعض المنظمات الملائكية مؤتمرات دورية واجتماعات للتواصل. ومع ذلك ، ينتهي بك الأمر إلى اجتماع مع ملاك محتمل ، لديك وقت محدود فقط لإحداث انطباع قوي ، ولكل ثانية أهمية.

في كتابه "Fail Fast or Win Big" ، يشير المؤلف برنهارد شرودر إلى أن "المستثمرين الملاك عادة ما يقومون بواحدة أو ثلاث صفقات فقط في السنة ومتوسط ​​يتراوح بين 25000 إلى 100000 دولار." يقول إن هؤلاء الملائكة قد يلتقون بين 15 و 20 مرشحًا محتملاً للاستثمار شهريًا. لذا فإن احتمالات جذب انتباه ملاك ليست مرتفعة بشكل خاص ، لكنها لا تزال أفضل من فرص الحصول على شركة رأس مال مغامر للاستثمار في أعمالك الناشئة.

لذلك ، إذا كنت تريد أن تسلك طريق مستثمر الملاك ، فمارس نشاطك في الملعب حتى تقوم بشحذ الفن. في أسرع وقت ممكن ، تحتاج إلى توضيح سبب نجاح خدمتك أو منتجك مع المستهلكين ، ولماذا سوف تبرز أعمالك في السوق ، ولماذا أنت الشخص المناسب لإدارة الأعمال ، وكم من العائد على الاستثمار يمكن أن يتوقع الملاك. يُطلق على هذا أحيانًا "درجة المصعد" لأن مقدار الوقت الذي يجب أن يستغرقه ليس أكثر من رحلة مصعد - حوالي دقيقتين أو أقل.

6. التمويل الجماعي

تستخدم الشركات الإنترنت لتسويق وبيع الأشياء منذ التسعينيات. ومع ذلك ، على مدى العقد الماضي ، أصبحت شبكة الإنترنت مصدرًا جديدًا للتمويل أيضًا.

باستخدام مواقع التمويل الجماعي مثل Kickstarter ، تمكن رواد الأعمال والفنانين والجمعيات الخيرية والأفراد من نشر طلبات عبر الإنترنت للحصول على النقد. على سبيل المثال ، في عام 2013 ، استخدم كاتب السيناريو ومنتج هوليوود روب توماس كيك ستارتر لجمع 5.7 مليون دولار لتمويل مشروع سينمائي يعتمد على المسلسل التلفزيوني "فيرونيكا مارس". تعهد أكثر من 90،000 شخص بمبالغ صغيرة لتحقيق هدف توماس. بحلول عام 2015 ، قامت Kickstarter بسحب تعهدات بلغ مجموعها أكثر من 1.6 مليار دولار لأكثر من 200000 مشروع منفصل ، تم تمويل أكثر من 81000 منها بنجاح.

يحتاج رواد الأعمال المحتملين الذين يسعون للحصول على تمويل من منصة التمويل الجماعي إلى فهم قواعد اللعبة. تحتفظ بعض منصات التمويل الجماعي بأموال تم جمعها حتى يتم رفع هدف محدد. إذا لم يتحقق الهدف ، فقد يتم إعادة الأموال إلى الجهات المانحة. تأخذ المنصات أيضًا جزءًا من الأموال التي تم جمعها - هذه هي الطريقة التي تمول بها عملياتها الخاصة.

جهود التمويل الجماعي كثيرة ليست ناجحة. أفادت شركة ArsTechnica أن الجهود التي بذلتها شركة Canonical في عام 2013 لجمع 32 مليون دولار لتطوير هاتف ذكي متطور يعمل بنظام Android و Ubuntu Touch قد فشلت بعد جمع 12.8 مليون دولار فقط على Indiegogo ، وهو موقع مشترك للتمويل الجماعي. ونتيجة لذلك ، لم تتلق Canonical أي أموال من هذا الجهد.

من أجل جذب انتباه - والمال - من المانحين الأفراد ، تحتاج إلى قصة جيدة لمرافقة الملعب. أيضًا ، من المرجح أن يعد رجال الأعمال المانحين بشيء ما مقابل أموالهم - مكافأة مجانية مثل قميص أو منتج عينة لتوليد الحماس. إنها لفكرة جيدة أن تؤكد التزامك الشخصي تجاه بدء التشغيل في الملعب الخاص بك ، مع التأكيد على الوقت والجهد والنقد الذي استثمرته بنفسك. إضافة نداء الفيديو غالبا ما يساعد كذلك.

تشمل منصات التمويل الجماعي الأخرى الشائعة ما يلي:

• EquityNet
• SeedUps
• peerbackers
• RocketHub
• SeedInvest

7. الند للند القروض

ببساطة ، فإن إقراض نظير إلى نظير (يُشار إليه غالبًا باسم P2P) يعني اقتراض الأموال دون المرور عبر بنك أو شركة استثمار تقليدية. ضمن P2P ، يقوم المقترض بنشر طلب قرض على منصة P2P - مثل Lending Club أو Prosper - يوضح المبلغ المطلوب وسبب القرض. يقوم المستثمرون المحتملون بمراجعة الطلب والموافقة على إقراض مبالغ مالية مختلفة للمقترض حتى المبلغ المطلوب. بمجرد أن يتم تمويل القرض ، يتلقى المقترض المبلغ الإجمالي الذي تم إقراضه ثم يسدد القرض مرة أخرى من خلال دفعات شهرية ثابتة يتم سدادها إلى المنصة ، والتي تسدد بعد ذلك المستثمرين على أساس المبلغ الذي قدمه كل واحد..

أصبح المقرضون عبر الإنترنت ، بما في ذلك منصات P2P ، مصدرًا رئيسيًا لتمويل الشركات الصغيرة. وجدت دراسة من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك وأتلانتا وكليفلاند وفيلادلفيا أن 20 ٪ من الشركات الصغيرة التي شملها الاستطلاع قد اقترضت من أحد المقرضين عبر الإنترنت خلال الأشهر الستة الأولى من عام 2014. وكانت معدلات الموافقة على هذه القروض أعلى بين المقرضين عبر الإنترنت مقارنة مع البنوك التقليدية.

في حين أن إقراض P2P له مزايا على القروض المصرفية التقليدية - بما في ذلك انخفاض أسعار الفائدة ، ورسوم أقل ، ومرونة أكبر - لا تزال أساسيات الإقراض سارية. يتعين على المقترضين ملء طلب وتقديم المعلومات المالية التي سيتم تقييمها بواسطة منصة P2P. لذلك ، تحتاج إلى الحصول على درجة ائتمانية جيدة للحصول على قرض ، وسوف يتضرر ائتمانك إذا تخلفت عن سداده.

وفقًا لأمريكان بانكر ، تم دعم نادي الإقراض وبروسبر من قبل أصحاب رؤوس أموال مغامرين. تتضمن منصات P2P الشائعة الأخرى على الإنترنت Fundation و Funding Circle و QuarterSpot.

8. الحاضنات

إذا كانت لديك فكرة جيدة عن مشروع تجاري ، لكنك تحتاج إلى الكثير من المساعدة (المال والإرشاد) في تشغيله ، فقد تكون حاضنة الأعمال هي السبيل للذهاب - إذا أمكنك دمج عملك في واحدة..

حاضنات الأعمال هي بالضبط ما يوحي به الاسم: منظمة مكرسة لتقديم الخدمات والدعم للشركات الناشئة. تدار حاضنات الأعمال من قبل شركات رأس المال الاستثماري والهيئات الحكومية والجامعات بهدف رعاية أعمال جديدة خلال المراحل المبكرة من خلال توفير التسويق والشبكات والبنية التحتية والمساعدة التمويلية.

Idealab هو مثال جيد على حاضنة الأعمال. وتقول شركة IdeaLab ، التي تأسست عام 1995 من قبل بيل جروس ، المؤسس المشارك لشركة باسيفيك لإدارة الاستثمارات (PIMCO) ، إنها ساعدت في إطلاق 125 شركة ، 40 منها استمرت في الاكتتاب أو اكتسبتها شركة أكبر.

للانخراط في برنامج حاضنة ، يجب على صاحب العمل المحتمل إكمال عملية تقديم مطولة. تختلف المتطلبات بين مختلف الحاضنات ، ولكن يجب على صاحب المشروع إظهار احتمال قوي للنجاح في العمل.

المنافسة على مكان في حاضنة يمكن أن يكون صعبا للغاية. يمكن الحصول على قائمة بحاضنات الأعمال في الولايات المتحدة من خلال الرابطة الوطنية لحاضنات الأعمال.

كلمة أخيرة

ما لم تكن مليونيرا بالفعل ، فإن جمع التمويل لإطلاق أعمال جديدة يتطلب التخطيط والجهد الجادين. يجب على صاحب المشروع الدؤوب أن يوازن بين فوائد وعيوب خيارات التمويل المتاحة وتحديد مصادر النقد التي توفر أكبر قدر من المرونة بأقل تكلفة.

لكن ليس عليك الحد من هذه الخيارات. بدأت العديد من الشركات الصغيرة بأموال تم الحصول عليها من مزيج من مصادر مختلفة. حتى إذا حصلت على قرض كبير من بنك أو SBA ، فقد لا تزال بحاجة إلى أموال إضافية من الأصدقاء والعائلة ، أو من نفسك ، لجعل حلم بدء التشغيل الخاص بك حقيقة. وسيكون هناك دائما أحداث ونفقات غير متوقعة. لحسن الحظ ، فإن ظهور مصادر تمويل جديدة مثل التمويل الجماعي والإقراض من الأقران يعني أن أصحاب الأعمال الصغيرة المحتملين لديهم الآن مجموعة أكبر من خيارات التمويل تحت تصرفهم أكثر من أي وقت مضى.

كيف ستمول بدء أعمالك التجارية الصغيرة?