9 أفضل خدمات مراقبة الائتمان - الحرة والمدفوعة
من الناحية النظرية ، كان ينبغي أن يكون عدم التفكير. عادةً ما تتكلف خدمات مراقبة الائتمان ما بين 10 دولارات و 30 دولارًا في الشهر ، وبالتالي فإن تكلفة المراقبة لمدة 10 سنوات تبلغ حوالي 2400 دولار - وهو ما يزيد على 125 دولارًا تقريبًا.
لكنني ترددت. هل الخدمة التي تلقيتها من اكسبريان و Equifax تساعد فعلا في حمايتي من سرقة الهوية؟ أو هل سأحصل على نفس القدر من الحماية باستخدام خدمة مراقبة ائتمان مجانية وأخذ النقود؟ يجب أن أقوم ببعض الأبحاث.
لقد اكتشفت أن الخدمات من مكاتب الائتمان ومقدمي خدمات مراقبة الائتمان المدفوعين الآخرين وحتى الخدمات المجانية لا يتم إنشاؤها على قدم المساواة. بعضها أفضل في منع وكشف وحل سرقة الهوية من غيرها. والسعر ليس دائما مؤشرا على القيمة.
أفضل خدمات مراقبة مكتب الائتمان
يقدم كل مكتب من مكاتب الائتمان الثلاثة الكبرى - Equifax و Experian و TransUnion - خدمة مراقبة الائتمان المدفوعة. يوفر بعضها أيضًا خدمات مجانية تقدم فقط عدد قليل من الحماية الأساسية ، مثل القدرة على قفل وفتح تقرير الائتمان الخاص بك.
من السهل أن نرى كيف تتراكم خدمات مكاتب الائتمان مع المنافسة من خلال الرجوع إلى تقرير Javelin Strategy & Research 2018 حول خدمات مراقبة الائتمان وحماية الهوية. يقوم بتقييم 20 من مقدمي الخدمات المختلفين عبر ثلاث فئات: مدى منعهم لسرقة الهوية ، ومدى اكتشافهم لها عند حدوثها ، وكيف يساعدون المستخدمين على حل المشكلات واستعادة هوياتهم بعد ذلك..
بعض خدمات مراقبة مكاتب الائتمان أفضل من غيرها. لكن وفقًا لتقرير Javelin ، لا يوجد أي منهم في المستوى الأعلى للخدمات المدفوعة.
1. Equifax خطة الأسرة كاملة
يوفر Equifax عدة مستويات من مراقبة الائتمان. خطة Javelin التي تمت مراجعتها هي خطة العائلة الكاملة ، والتي توفر مراقبة ائتمانية لشخصين بالغين. على الورق ، يبدو أنه يحتوي على الكثير من الميزات القيمة.
- يتتبع تقارير الائتمان الخاصة بك من جميع مكاتب الائتمان الثلاثة وينبهك إلى التغييرات
- يمنحك الوصول السنوي إلى تقارير الائتمان الخاصة بك وعشرات من جميع المكاتب الثلاثة والوصول غير المحدود إلى درجة Equifax الخاص بك
- يتحقق من معلوماتك الشخصية على مواقع السوق السوداء وينبهك إذا وجدت
- ينبهك إلى أي نشاط مريب في حساباتك المصرفية أو بطاقات الائتمان
- يضع تنبيهات الاحتيال على حساباتك لتشجيع المقرضين على التحقق من هويتك قبل فتح حساب جديد
- يتيح لك قفل تقرير ائتمان Equifax بالكامل (بحيث لا يمكن لأي شخص الوصول إليه) وإلغاء تأمينه عندما تحتاج - كلاهما بضغطة بسيطة على الإصبع
- يساعد في إلغاء واستبدال كل ما تبذلونه من البطاقات ومعرف إذا فقدت محفظتك أو محفظتك أو سرقت
- يوفر لك ما يصل إلى 1 مليون دولار في تأمين سرقة الهوية لتغطية تكاليفك الخارجية إذا سرق شخص ما هويتك
هذا يبدو وكأنه الكثير من الحماية. لكن وفقًا لـ Javelin ، تقوم خدمة مراقبة الائتمان هذه بعمل أقل من المتوسط لحماية هويتك. في جميع الفئات الثلاث - الوقاية والكشف والدقة - إنه رقم 12 أو 13 من أصل 20 منافسًا. بالطبع ، إذا كنت تحصل عليه مجانًا كجزء من تسوية Equifax ، فهذا أفضل بكثير من لا شيء. ولكن إذا كنت تبحث عن حماية من أعلى المستويات ، فليس هذا هو الحال.
تقدم Equifax أيضًا خدمة مجانية تسمى Lock & Alert. لا تراقب تقرير الائتمان الخاصة بك أو درجة ، لكنه يتيح لك قفل وفتح تقرير الائتمان Equifax بسهولة. فقط اسحب شاشتك في تطبيق الجوال أو انقر فوق زر على موقع الويب. ومع ذلك ، هذا يعني أيضًا أن أي شخص يسرق هاتفك الخلوي قد يكون قادرًا على إيقافك عن تقرير الائتمان الخاص بك.
2. اكسبريان الهوية
اكسبريان في خدمة حماية سرقة الهوية ، ودعا IdentityWorks, لديه مستويين. تراقب خدمتها الأساسية ، IdentityWorks Plus ، الشبكة المظلمة بحثًا عن علامات على معلوماتك الشخصية وتنبهك إلى التغييرات في عنوانك القانوني. كما أنه يراقب تقرير الائتمان اكسبريان الخاص بك ، يتيح لك قفل وفتح التقرير الخاص بك بنقرة واحدة ، ويشمل 500،000 دولار في التأمين ضد سرقة الهوية. يمكنك تخصيص هذه الخدمة لتغطية نفسك فقط أو إضافة أشخاص بالغين وأطفال آخرين مقابل رسوم إضافية.
تكلف IdentityWorks Premium حوالي ضعف تكلفة IdentityWorks Plus ، لكنها تضيف عدة طبقات إضافية من الحماية. يُعلمك ما إذا كان أي شخص يستخدم اسمك لفتح حساب جديد ، أو التقدم بطلب للحصول على قرض يوم الدفع ، أو ارتكاب جريمة. كما يُنبهك أيضًا إلى أي استخدام لرقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ويبلغك إذا كان مرتكب جريمة جنسية مسجل ينتقل إلى منطقتك. وهذا يرفع التأمين على سرقة هويتك إلى 1 مليون دولار.
يأتي كل من مستوي Plus و Premium مع نسخة تجريبية مجانية مدتها 30 يومًا.
أعطى Javelin خطة Experian على تصنيف أعلى من Equifax. إنها أعلى من المتوسط لمنع واكتشاف سرقة الهوية ، ولكنها أقل قليلاً من المتوسط لحلها. ومع ذلك ، لم تحدد Javelin ما إذا كان هذا التصنيف مخصصًا لمستوى Plus أو Premium.
استنادًا إلى صفحة تسوية Equifax ، يبدو أن IdentityWorks ليست الخدمة المضمنة كجزء من التسوية. بدلاً من ذلك ، يبدو أن التسوية توفر أربع سنوات من خدمة مراقبة الائتمان الخاصة بـ Experian ، والتي تسمى CreditWorks Premium ، والتي تراقب تقرير الائتمان الخاص بك في جميع المكاتب الثلاثة. يوفر تحديثات شهرية ، يتيح لك قفل وفتح تقرير الائتمان اكسبريان الخاص بك ، ويوفر 1 مليون دولار في التأمين وسرقة الهوية والمساعدة في التعامل مع سرقة الهوية أو الاحتيال. لا يحتوي على ميزات المراقبة الأخرى المضمنة مع IdentityWorks.
3. ترانسونيون صحيح
خدمة حماية الهوية في TransUnion ، تسمى الهوية الحقيقية, يوفر حماية أقل من Equifax أو Experian. إنه يراقب فقط تقرير الائتمان الخاص بشركة TransUnion ، ويسمح لك بقفله وفتح قفله ، ويوفر 25000 دولار فقط للتأمين ضد سرقة الهوية. ومع ذلك ، لا يمكنك التغلب على السعر - إنه مجاني تمامًا. لدى TransUnion أيضًا ميزة تنبيهات فورية منفصلة مجانية ترسل لك تنبيهًا عبر البريد الإلكتروني إذا حاول شخص ما فتح حساب ائتمان جديد باسمك.
لم يراجع Javelin خدمة TrueIdentity المجانية. ومع ذلك ، فقد استعرضت نسخة مدفوعة من الخدمة التي لم تعد متاحة ولم تتأثر. كانت قريبة من منتصف العبوة لمنع سرقة الهوية ، والتي يسميها Javelin "يمكن القول إنها أهم الفئات الثلاث". كان بالقرب من أسفل التصنيف العالمي للكشف عن سرقة الهوية والأموات الأخيرة لحلها.
مثل Experian ، تقدم TransUnion أيضًا خدمة مراقبة ائتمانية منفصلة ، والتي توفر في الواقع حماية أكثر قليلاً من TrueIdentity. تراقب تقرير الائتمان الخاص بشركة TransUnion والنتيجة الخاصة بك ، وتتيح لك قفل وفتح تقارير الائتمان الخاصة بشركة TransUnion و Equifax ، وتوفر تأمين سرقة الهوية بقيمة مليون دولار. ومع ذلك ، لم يغطي تقرير Javelin هذه الخدمة.
أفضل خدمات مراقبة الائتمان المدفوعة
العديد من الخدمات المدفوعة الأخرى كانت أفضل بكثير في تقرير Javelin من تلك المتاحة من خلال مكاتب الائتمان. على الرغم من أن العديد من الخدمات كانت أعلى من المتوسط في فئة واحدة على الأقل من الفئات التي تم اختبارها بواسطة Javelin ، لم يكن هناك سوى عدد قليل منها سجل جيدًا بشكل جيد في جميعها.
4. IdentityForce (اندمج مع EZShield)
واحد أداء قوي باستمرار في اختبارات Javelin هو IdentityForce. ترتب خطة UltraSecure الخاصة بها المرتبة 8 من أصل 20 للوقاية ، و 6 من أصل 20 للكشف ، و 2 من 20 للقرار.
إصدار IdentityForce Javelin الذي تمت مراجعته ليس هو نفسه الإصدار الحالي. منذ صدور التقرير ، اندمجت شركة IdentityForce مع خدمة أخرى ، EZShield ، لتشكيل شركة جديدة تدعى Sontiq. ومع ذلك ، نظرًا لأن EZShield نفسها كانت الفائز الهارب في تقرير Javelin ، مع وجود علامات أعلى في كل فئة ، فمن المحتمل أن يكون المنتج الحالي أقوى نتيجة لهذا الدمج.
تراقب IdentityForce استخدام معلوماتك الشخصية من مجموعة متنوعة من المصادر ، بما في ذلك البنوك وتجار السيارات والوكالات الحكومية وقاعدة بيانات National Change of Address (NCOA) ومقرضي يوم الدفع ووسائل التواصل الاجتماعي والويب المظلم. كما تراقب سجلات مرتكبي الجرائم الجنسية للجناة الذين ينتقلون إلى منطقتكم. إذا وجدت مشكلة ، فإنها ترسل لك تنبيهات عبر النص والبريد الإلكتروني.
تعدك IdentityForce أيضًا بالتحكم في بياناتك. يمنحك الوصول إلى السجلات الطبية الخاصة بك ويوفر أدوات لمساعدتك في تقليل البريد غير الهام ، وحماية جهاز الكمبيوتر الخاص بك من البرامج الضارة ، والكشف عن عمليات الاحتيال الخداع عبر البريد الإلكتروني. كما أن لديها ميزة خاصة لمساعدتك بسرعة وسهولة في استبدال بطاقات الائتمان والخصم وأجهزة الصراف الآلي إذا فقدت محفظتك أو محفظتك.
إذا استمر شخص ما في سرقة هويتك ، فإن IdentityForce لديها فريق من الخبراء المتاحين على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لمساعدتك في الأعمال الورقية والمكالمات. كما يقدم 1 مليون دولار في التأمين على سرقة الهوية.
ولكن عليك الترقية - مقابل رسوم إضافية - لمراقبة تقارير الائتمان الخاصة بك من جميع المكاتب الثلاثة والوصول الكامل إلى تقرير الائتمان الخاصة بك والنتيجة.
5. معرف الوكالة الدولية للطاقة
خدمة حماية أعلى تصنيف في تقرير Javelin معرف الوكالة الدولية للطاقة. تقع خدمتها البلاتينية بالقرب من الجزء العلوي من القائمة رقم 2 لمنع سرقة الهوية والكشف عنها وفوق المتوسط لحلها. يوفر مجموعة من ميزات مراقبة الائتمان وحماية سرقة الهوية.
- يراقب تقارير الائتمان الخاصة بك من جميع المكاتب الثلاثة وينبهك إلى أي تغييرات
- يوفر الوصول إلى تقرير الائتمان ثلاثة مكتب والنتيجة في أي وقت
- فحص السجلات الرسمية - مثل المحاكم والانتخابات وقاعدة بيانات NCOA - بحثًا عن علامات سرقة الهوية
- الشيكات للحصول على قروض يوم الدفع والقروض الشخصية الأخرى في اسمك
- يبحث عن معلوماتك الشخصية في السوق السوداء
- يوفر فريق من المتخصصين لإزالة السجلات الاحتيالية واستعادة هويتك
توفر ID Watchdog أيضًا خطة أقل تكلفة تسمى ID Watchdog Plus. يوفر معظم الخدمات نفسها مثل خطة Platinum ، لكنه يراقب فقط تقرير ائتمان TransUnion الخاص بك بدلاً من الثلاثة ولا يوفر إمكانية الوصول إلى تقرير الائتمان أو درجة الائتمان الخاصة بك.
6. شريان الحياة
ولعل أشهر خدمات حماية الهوية معروفة LifeLock. بالإضافة إلى مراقبة ملف الائتمان الخاص بك ، تبحث هذه الخدمة عن قروض يوم الدفع عبر الإنترنت ، والقروض الأخرى عبر الإنترنت ، وتغييرات العنوان غير المصرح به باسمك. إنه يتحقق أيضًا من الويب المظلم لمعرفة رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك والمعلومات الشخصية الأخرى. يأتي LifeLock مع برنامج أمان من Norton ، يحمي الكمبيوتر من البرامج الضارة والبريد الإلكتروني.
تنبهك خدمة LifeLock الأساسية ، Norton 360 with LifeLock ، إلى التغييرات في تقرير ائتمان Equifax والاستخدامات غير المشروعة لرقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. كما يوفر ما يصل إلى 25000 دولار في تغطية لسرقة الهوية. إلى جانب هذه المزايا ، تحصل على برنامج أمان لما يصل إلى خمسة أجهزة.
لبضعة دولارات إضافية شهريًا ، تنبهك خطة Norton 360 with LifeLock Advantage إلى أنشطة البنك وبطاقات الائتمان المشبوهة والجرائم المرتكبة باسمك. كما أنه يزيد من تغطية سرقة الهوية إلى 100000 دولار وعدد الأجهزة المحمية إلى 10.
توفر خطة المستوى الأعلى ، LifeLock Ultimate Plus ، 1 مليون دولار في التغطية ، ونسخة سنوية من تقرير الائتمان الخاصة بك والنتيجة من جميع مكاتب الائتمان الثلاثة ، وبرامج الأمان لعدد غير محدود من الأجهزة. ينبهك أيضًا إلى نشاط استثماري مشبوه باسمك.
تُسمي Javelin LifeLock Ultimate Plus واحدة من أفضل ثلاث خدمات لمنع سرقة الهوية وحلها وتقول إنها أعلى من المتوسط في اكتشافها. ومع ذلك ، هذه الخدمة أغلى قليلاً من معظم منافسيها.
7. PrivacyGuard
على الرغم من أنها ليست في قمة الترتيب في أي من فئات Javelin, حارس الخصوصية هو المنافس العام القوي. تقدم هذه الشركة ثلاث خدمات مختلفة.
- حماية الهوية. تبحث هذه الخدمة عن معلوماتك الشخصية بانتظام من خلال مجموعة متنوعة من المصادر: مُصدري بطاقات الائتمان وتجار التجزئة وشركات الاتصالات والسجلات العامة ومواقع دليل الإنترنت ومحركات البحث وتجار السوق السوداء على الويب المظلم. ينبهك على الفور إلى أي علامات احتيال ويوفر أدوات لإرشادك خلال عملية الاسترداد. كما أنه يحتوي على أدوات لتخفيض عروض الائتمان الموصوفة مسبقًا ومساعدتك في التعامل مع محفظة مفقودة. هذه الخدمة تأتي مع 1 مليون دولار في التأمين على سرقة الهوية.
- حماية الائتمان. تركز هذه الخدمة على مراقبة الائتمان بدلاً من حماية الهوية. تراقب تقارير الائتمان الخاصة بك من جميع المكاتب الثلاثة ، وتنبهك لأي تغييرات ، وتوفر نسخة من درجة الائتمان الخاصة بك مرة واحدة في الشهر. تتضمن هذه الخدمة أيضًا أداة لمحاكاة الائتمان ، وأداة لوضع الميزانية ، والعديد من الآلات الحاسبة للقروض ، والوصول إلى خط ائتمان ساخن. يربطك هذا الخط الساخن بالخبراء الذين يمكنهم الإجابة على أسئلة حول رصيدك ومساعدتك في حل الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك.
- حماية كاملة. توفر خدمة PrivacyGuard العليا جميع مزايا حماية الهوية وحماية الائتمان مجتمعة. يقيم Javelin هذه الخطة رقم 4 من أصل 20 لمنع سرقة الهوية وحلها ، و 9 من 20 للكشف عنها.
جميع خطط PrivacyGuard الثلاثة تأتي مع فترة تجريبية مدتها أسبوعان. أنت تدفع رسومًا رمزية لاختبار الخدمة لمدة 14 يومًا ، وبعدها يرتفع السعر إلى المعدل الشهري العادي.
أفضل خدمات مراقبة الائتمان مجانا
مراقبة الائتمان ممتازة وحماية سرقة الهوية لا تأتي رخيصة. جميع الخطط المدفوعة التي تكسب علامات عالية من Javelin تتراوح بين حوالي 180 دولار إلى 420 دولار في السنة.
ومع ذلك ، هناك بديل آخر: خدمات مراقبة الائتمان المجانية. بدلاً من فرض رسوم شهرية ، فإن هذه الخدمات تجني أموالها من خلال التسويق. في كل مرة تقوم فيها بتسجيل الدخول للتحقق من رصيدك ، تشاهد أيضًا العروض المستهدفة لبطاقات الائتمان وغيرها من المنتجات المالية. لا تقدم هذه الخدمات المجانية قدر الحماية التي توفرها الخدمات المدفوعة الأجر أو حتى تلك المقدمة من مكاتب الائتمان. لكنهم أفضل مما تتوقع.
8. السمسم الائتمان
السمسم الائتمان يوفر خيار إما مراقبة الائتمان المجانية أو المدفوعة. تراقب النسخة المجانية تقرير الائتمان الخاص بك من TransUnion ، وتنبيهك إلى حدوث تغييرات كبيرة ، وتوفر لك تحديثات شهرية على درجة رصيد TransUnion الخاصة بك. كما يأتي مع تأمين سرقة الهوية 50،000 دولار.
لم تراجع Javelin عن خدمة Credit Sesame المجانية ، لكنها استعرضت خطة Platinum المدفوعة. تقدم هذه الخدمة نفس الامتيازات التي توفرها الخطة المجانية بالإضافة إلى بعض الإضافات ، مثل مراقبة المكاتب الثلاثة والتحديثات المنتظمة والوصول إلى الخبراء الذين يمكنهم مساعدتك في التعامل مع المشكلات. في اختبارات Javelin ، سجلت هذه الخطة أقل من المتوسط في جميع الفئات: 11 من أصل 20 للوقاية ، و 18 من أصل 20 للكشف ، و 12 من 20 للقرار. انها بالتأكيد ليست أفضل خدمة في السوق. لكنه أفضل من بعض الخدمات الأخرى التي تكلف أكثر.
9. كارما الائتمان
خدمة أخرى تقدم مراقبة ائتمانية مجانية هي كارما الائتمان. يراقب تقارير الائتمان الخاصة بك وعشرات من كل من TransUnion و Equifax ويرسل لك تحديثات منتظمة. ينبهك أيضًا على الفور التغييرات الرئيسية ، مثل حساب جديد أو تطبيق ائتمان باسمك. بالإضافة إلى أنه ، بخلاف Credit Sesame ، فإنه يوفر الوصول إلى نسخة مختصرة من تقرير الائتمان الخاصة بك من هاتين المكتبتين عند الطلب.
لا يشمل Credit Karma تأمين مجاني لسرقة الهوية كما يفعل Credit Sesame. ومع ذلك ، فإنه يوفر ميزة واحدة لا يملك Credit Sesame: القدرة على إخطارك إذا كشف خرق البيانات عن عنوان بريدك الإلكتروني.
كلمة أخيرة
بناءً على ما تعلمته من بحثي ، قررت عدم أخذ مراقبة الائتمان المجانية في تسوية Equifax. لقد قمت بالتسجيل بالفعل مع كل من Credit Sesame و Credit Karma ، لذلك كان لدي وصول عند الطلب إلى اثنين من تقاريري الائتمانية الثلاثة ، بالإضافة إلى 50000 دولار في تأمين سرقة الهوية.
علاوة على ذلك ، كنت قد جمدت بالفعل الائتمان الخاصة بي. هذا لن ينبهني فقط إذا حاول اللصوص فتح حسابات ائتمانية جديدة باسمي - فهذا سيمنعهم تمامًا من القيام بذلك. يبدو أنه لا توجد خدمة مراقبة ائتمانية يمكن أن توفر لي حماية أفضل من ذلك ، لذلك أخذت النقود.
ولكن هذا لا يعني أن هذا هو القرار الصحيح لك. يستغرق إعداد نظام حماية سرقة الهوية الوقت والجهد ، وبالنسبة إلى بعض الأشخاص ، فإن الأمر لا يستحق المتاعب.
إذا قررت أنك تفضل الحصول على خدمة تقوم بمراقبة رصيدك وحماية هويتك ، فاختر خدمة تمنحك قيمة أموالك. قد يعني ذلك الاشتراك في مراقبة ائتمان مجانية أو قصف بضع مئات من الدولارات سنويًا للحصول على خدمة من الدرجة الأولى. الأمر كله يتعلق بما يساعدك على النوم ليلا.
هل استخدمت أيًا من خدمات مراقبة الائتمان هذه؟ هل توصي به?
