4 أسباب لماذا يجب عليك التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك
يعيش الناس مشغولين وحياة محمومة ، وغالبًا ما يكون ملفهم الائتماني هو آخر ما يخطر على بالهم. ومع ذلك ، فإن تجاهل تقرير الائتمان الخاص بك يمكن أن يسبب لك مشاكل كبيرة. يمكن أن يؤثر الكثير على درجاتك ، وكلما زادت معرفتك به ، كان ذلك أفضل. يمكن أن تراقب الائتمان الخاص بك أن تساعدك على شراء منزل ، وتأمين وظيفة ، وتوفير المال على التأمين.
كل عام ، يحق لكل مستهلك الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد من كل مكتب من المكاتب الثلاثة: Experian و TransUnion و Equifax. متى كانت آخر مرة طلبت فيها تقرير الائتمان الخاص بك؟ إذا مضى أكثر من عام ، فهناك عدة أسباب تحتاج إلى فحصها.
أسباب يجب عليك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
1. لقد تم رفض الائتمان
إذا تم رفض قرض أو بطاقة ائتمان ، فيحق لك الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك من المكتب الذي يستخدمه البنك لتقييم الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا طلب البنك تقرير الائتمان الخاص بك من TransUnion ، يمكنك الحصول على تقرير TransUnion مجاني. يتضمن خطاب الرفض الذي تتلقاه من البنك أو شركة بطاقة الائتمان إرشادات حول كيفية طلب تقريرك. يجب أن تطلب تقريرك المجاني في غضون 60 يومًا من الرفض.
يمكن أن تساعدك مراجعة تقريرك على فهم الرفض. ربما لديك الكثير من الحسابات الحالية ، أو تم الإبلاغ عن خطأ في الخطأ. إن التقرير المجاني يلفت انتباهك إلى المشكلات ، مما يتيح لك اتخاذ الخطوات اللازمة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك أو تعديل شيء تم الإبلاغ عنه عن طريق الخطأ.
ومع ذلك ، قد يتم رفض الائتمان الخاص بك لأسباب أخرى غير تقرير الائتمان الخاصة بك. في هذه الحالة ، لا يمكنك تلقي تقرير مجاني إلا إذا لم تقدم بعد تقريرك السنوي المجاني من كل مكتب من مكاتب الائتمان الثلاثة. يمكنك القيام بذلك في AnnualCreditReport.com.
2. كنت تخطط لتقديم طلب للحصول على قرض
إذا كنت تفكر في شراء سيارة أو منزل وتخطط لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري ، فتحقق من رصيدك قبل الاجتماع مع أحد المقرضين. أن تكون على دراية بالمعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك يوفر أدلة حول ما إذا كان المقرض سيوافق على طلبك. نظرًا لأن كل طلب ائتمان يخفض درجة الائتمان الخاصة بك ، يجب أن تحد من عدد المرات التي يتحقق فيها المقرضون من رصيدك. إذا قام المقرض بسحب تقريرك عندما لا تكون مؤهلاً للحصول على الائتمان ، فسيؤدي ذلك إلى تحقيق غير ضروري. تشمل العوامل التي يمكن أن تؤهلك للحصول على قرض ، حسابات التحصيل والدفعات المتأخرة ودرجة ائتمان ضعيفة وأرصدة عالية.
إذا كان رصيدك أقل من الكمال ، فقم بالتعامل مع مشكلات الائتمان هذه قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. على سبيل المثال ، أخطاء النزاع على تقرير الائتمان الخاصة بك ، سداد الحسابات المستحقة ، وتقليل أرصدة بطاقات الائتمان. بمجرد أن يعكس تقرير الائتمان الخاص بك هذه التغييرات ، أعد تقديم طلب الحصول على بطاقة الائتمان التي تريدها.
3. للتحقق من سرقة الهوية
لا يستغرق الأمر سوى بضع دقائق لشخص ما لاختراق حسابك أو سرقة المستندات التي تحتوي على معلومات شخصية. لا أحد يعتقد أن سرقة الهوية يمكن أن تحدث لهم - حتى تنخفض درجة الائتمان الخاصة بهم ويكتشفون حسابات احتيالية باسمهم. وفقًا لتقرير الاحتيال الصادر عن شركة Javelin Strategy and Research ، وقع حوالي 11.6 مليون شخص في عام 2011 لسرقة الهوية.
يمكنك وضع قفل على صندوق البريد الخاص بك ، وتمزيق البريد الخاص بك ، وتجنب المواقع غير الآمنة ، ولكن على الرغم من بذل قصارى جهدك ، فأنت لا تقهر سرقة الهوية. إذا كنت ضحية ، فقد يستغرق الأمر أشهر للطعن في الاتهامات الاحتيالية: في المتوسط ، يقضي الضحايا ما بين 200 و 500 ساعة لإصلاح الضرر.
يمكن أن تكون ضحية تدمر تماما درجة الائتمان الخاصة بك وستومب على أحلامك. على الأقل ، اطلب تقرير الائتمان الخاص بك مرة واحدة على الأقل في السنة لضمان أن يظل ملف تعريف الائتمان الخاص بك دقيقًا. لتكون أكثر أمانًا ، اشترك في خدمة تراقب تقرير الائتمان الخاص بك يوميًا لإجراء تغييرات.
4. يمكنك توقيع قرض
يمكن أن يساعد Cosigning قرض صديق أو أحد أفراد الأسرة في الحصول على تمويل ، ولكن إذا كانت التقصير ، فأنت مسؤول عن الدين. إذا انتهزت فرصة وخصصت قرضًا ، فسيكون عليك أن تراقب عن كثب تقرير الائتمان الخاص بك. إذا طور الشخص الذي قمت بتخصيصه له عادة إجراء مدفوعات متأخرة (أو فاتته كليا) ، فستظهر هذه المعلومات على ك نقل. حتى لو كان لديك علاقة رائعة ، لا تفترض أبدًا أنه / هي يقوم بالدفع في الوقت المحدد. يمكن أن يؤدي التحقق المنتظم من تقريرك إلى الكشف عن المشكلة في وقت مبكر ، حيث يمنحك الوقت الكافي لاتخاذ الترتيبات مع الدائن قبل حدوث تلف خطير في الائتمان.
إذا كنت قد طلبت بالفعل تقاريرك المجانية لهذا العام من خلال AnnualCreditReport.com ، يمكنك طلب تقارير إضافية مباشرة من مكاتب الائتمان مقابل رسوم. طلب تقرير الائتمان الخاصة بك لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
كلمة أخيرة
تحتوي تقارير الائتمان على الكثير من المعلومات ، ولكن من المهم أن تفحص كل سطر بعناية. تحقق للتأكد من صحة أرصدة الحسابات وحالات الدفع الخاصة بك. قد يبدو رصيد الحساب المُبلغ عنه خطأً بسيطًا ، لكن هذا الخطأ يمكن أن يزيد نسبة استخدامك الائتماني وربما يؤدي إلى انخفاض درجاتك. لا يمكنك أبدًا الحذر الشديد أو الإلمام الشديد بملف تعريف الائتمان الخاص بك ، لذا تحقق من رصيدك كل 12 شهرًا على الأقل ، وقم بتمييز التقويم الخاص بك للتأكد من قيامك بذلك.
ما هي الأسباب الأخرى التي يمكنك التفكير في التحقق من الائتمان الخاصة بك بانتظام?
