15 طرق مبتكرة لتوفير ودفع تكاليف التعليم الجامعي لأطفالك
هذه الأرقام هي حبوب منع الحمل المريرة للآباء والأمهات ، خاصةً عندما لا ينضج العديد من الأطفال في سن 18 عامًا بالقدر الكافي في الكلية. بعض يخرج ينجرف آخرون في طريقهم خلال أربع أو خمس سنوات من الجنة المدفوعة الأهل ، ثم يتخرجون دون أول فكرة عما يريدون فعله في حياتهم. يجب على الآباء التفكير طويلًا وصعبًا بشأن ما إذا كان عليهم دفع تكاليف التعليم الجامعي لأطفالهم.
إذا قررت بعد البحث عن النفس - وربما البحث عن محفظة - أنك تريد أن تساعد في نفقات أطفالك في الجامعة ، فإن السؤال التالي الذي تواجهه هو: "كيف سأدفع مقابل ذلك؟"
فيما يلي 15 طريقة مبتكرة للدفع مقابل التعليم الجامعي لأطفالك ، والتي يمكنك الجمع بينها لتحقيق أقصى قدر من التأثير.
1. إنشاء سلم بوند
في حين أن سلالم السندات تبدو معقدة ، إلا أنها في الواقع بسيطة للغاية.
عندما تشتري سندًا ، فأنت تقرض المال بفائدة فقط لعدد معين من الشهور أو السنوات. عند الاستحقاق ، يمكنك استعادة استثمارك الأولي. لذلك ، إذا استثمرت 10000 دولار في سندات ذات فائدة 5٪ لمدة 10 سنوات ، فستحصل على 500 دولار كل عام لمدة 10 سنوات ، وفي نهاية 10 سنوات ، ستحصل على 10000 دولار.
الفكرة وراء سلم السندات هي أن تشتري سلسلة من السندات من المقرر أن تنضج واحدة تلو الأخرى. بهذه الطريقة ، تتلقى سلسلة من المدفوعات الكبيرة وفق جدول زمني يلبي احتياجاتك. على سبيل المثال ، يمكنك شراء مجموعة من السندات التي تنضج قبل السنة الأولى لطفلك ، ومجموعة أخرى تنضج قبل السنة الثانية من العمر ، وهكذا.
غالبًا ما يستخدم سلالم السندات في التخطيط للتقاعد ، كاستثمار منخفض المخاطر لتغطية السنوات القليلة الأولى من التقاعد وتخفيف مخاطر تسلسل العائدات. ولكن لا شيء يقول أنه لا يمكنك استخدامها في التعليم الجامعي بدلاً من ذلك.
2. شراء تأجير العقارات
يمكن أن تساعد خصائص الاستئجار في تغطية تكاليف التعليم الجامعي لطفلك بعدة طرق ، وأبرزها الدخل. خصائص الاستئجار هي استثمارات مدرة للدخل ، ويمكن لهذا الدخل وضع حد للفواتير في الرسوم الدراسية أو حتى تغطيتها بالكامل.
لكن العقارات تميل إلى الارتفاع مع مرور الوقت ، حتى مع تضاؤل رصيد الرهن العقاري. تخيل أنك تشتري عقارًا مؤجرًا بمبلغ 100000 دولار عندما يبلغ عمر طفلك 8 سنوات ، وتستعير قرضًا بقيمة 80،000 دولار. بعد عشر سنوات عندما يكون ابنك أو ابنتك على استعداد للالتحاق بالكلية ، قد لا يكون رصيد الرهن العقاري الخاص بك سوى 55000 دولار ، ولكن قد يكون العقار قد قدّر بمبلغ 160،000 دولار. هذا يتركك بـ 105،000 دولار في الأسهم. يمكنك بيع العقار لإدراك أن الأسهم ودفع تكاليف كلية ابنك ، أو يمكنك إعادة تمويل العقار لسحب هذه الأسهم نقدًا.
فقط تذكر أن استئجار العقارات ليست استثمارات سلبية تماما مثل الأسهم أو السندات. أنها تتطلب بعض التعليم والعمل لشراء ، وأنها تتطلب العمل المستمر لإدارة. قبل اتخاذ قرار بشراء عقار ، اقرأ بعض إيجابيات وسلبيات امتلاك وإدارة العقارات المؤجرة. إذا كنت تفكر في شراء عقار مستأجر ، فأفضل مكان للبدء هو Roofstock.
3. ارسم على روث الجيش الجمهوري الايرلندي
من بين الفوائد التي لا تصدق من روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو مرونتها. يمكن لأصحاب الحسابات سحب مساهماتهم لدفع رسوم التعليم الجامعي بدون أي رسوم. ولكن يمكنك فقط سحب المساهمات ، وليس المكاسب. إذا استثمرت 30،000 دولار في Roth IRA ، وارتفع رصيد حسابك إلى 40،000 دولار استنادًا إلى المكاسب ، يمكنك فقط سحب ما يصل إلى 30،000 دولار دون استخدام عقوبة مصلحة الضرائب.
ميزة أخرى لاستخدام الجيش الجمهوري الايرلندي روث لدفع الرسوم الدراسية هو أنه غير مرئي لأغراض المساعدات المالية. لا تنظر الكليات ولجان المنح والمنح الدراسية الأخرى القائمة على الاحتياجات في روث الجيش الجمهوري الايرلندي عند مراجعة طلب طفلك للحصول على مساعدات مالية. ولكن بعد السنة أو السنتين الأولى ، قد يلاحظون التدفق النقدي الإضافي ومراجعة المساعدات المالية لطفلك للأسفل ، لذلك ضع في اعتبارك هذا قبل أن تشعر بالدخان الشديد بشأن حماية المال.
يمكنك العثور على المزيد حول زيادة أهلية المعونة المالية الخاصة بك هنا.
نصيحة للمحترفين: إذا لم يكن لديك حاليًا حساب IRA تم إعداده لنفسك أو كنت تفضل نهجًا أكثر استبعادًا للتقاعد ، ففكر في الاستثمار باستخدام Betterment. ليس فقط لديهم بعض من أدنى رسوم الإدارة في الصناعة ، ولكن أيضًا سيقومون أيضًا بإعادة توازن محفظتك وتساعدك في تقليل أي آثار ضريبية.
4. الاستفادة من الفوائد الأقل شهرة من خطط التوفير 529
يمكن للوالدين استخدام 529 خطة كحسابات معفاة من الضرائب من أجل الادخار والاستثمار لتغطية تكاليف كلية أطفالهم. مثل روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، والمكاسب معفاة من الضرائب إذا ما استخدمت في التعليم الجامعي. حيث تحصل 529 خطة على مشعر أنها تعمل على مستوى الولاية ، وليس على المستوى الفيدرالي ، لذلك تختلف المزايا الضريبية حسب الولاية. في بعض الولايات ، يحصل أصحاب الحسابات على خصم ضريبي صغير على الاشتراكات ، وحتى بعض الولايات تقدم ائتمانًا ضريبيًا.
ما قد لا يعرفه الأهل هو أنهم يستطيعون المشاركة في خطط الولايات البالغ عددها 529 إذا رغبوا في ذلك ؛ انهم ليسوا محبوسين في خطة دولة واحدة.
فائدة أخرى هي أنه يمكنك تغيير المستفيدين في أي وقت. إذا كان لديك ثلاثة أطفال ، وأقدمهم يسجلون رحلة مجانية إلى جامعة هارفارد بناءً على قدراتهم المدهشة في القفز بالزانة ، فيمكنك تبديل خطتهم 529 للاستفادة من أحد أطفالك الآخرين.
لهذه المسألة ، يمكنك الاستفادة من هذه القاعدة للاستثمار في 529 خططًا حتى لو لم يكن لديك أطفال بعد. للقيام بذلك ، حدد نفسك كمستفيد أولي ، ثم قم بتحويل المستفيد لاحقًا إلى طفلك - أو إلى ابنة أختك أو ابن أختك إذا لم يكن لديك أطفال في نهاية المطاف.
عند التحدث عن الأخوات والأبناء ، يمكن لأفراد أسرتك وأصدقائك المساهمة في خطط أطفالك البالغ عددها 529 أيضًا. وفقًا لقواعد خطة الدولة البالغ عددها 529 ، قد يتلقى هؤلاء المانحون المزايا الضريبية أو لا يحصلون عليها. ولكن بالنسبة لأفراد العائلة الذين لا يبدون أي اهتمام بالعملية والذين لا يرغبون في مضايقة البدع أو التسوق ، يمكن أن تقدم 529 مساهمة هدية عيد ميلاد أو عطلة رائعة - حتى إذا كان أطفالك لا يقدرون تمامًا قيمة ذلك عندما يبلغون من العمر 11 عامًا.
إذا كنت بحاجة إلى إعداد خطة 529 لطفلك ، يمكنك القيام بذلك من خلال TD Ameritrade.
5. شراء الرسوم الدراسية المدفوعة مسبقا
تقدم العديد من الولايات خيار التعليم المدفوع مقدمًا في خطط 529 الخاصة بها. بدلاً من حساب التوفير والاستثمار ، تدفع للدولة مبلغًا محددًا مسبقًا عندما يكون طفلك صغيراً ، وتخوض الدولة تكاليف التعليم لطفلك. والفكرة هي أن الدولة تستثمر الأموال ، وتغطي العائدات التكلفة المتزايدة للرسوم الدراسية بمرور الوقت. هذا رائع من الناحية النظرية ، لكنه يأتي مع بعض المحاذير الصعبة.
أولاً ، ماذا يحدث إذا كان طفلك لا يريد الذهاب إلى الكلية في تلك الولاية؟ حدث هذا تقريبا في عائلتي. استثمر والدي في التعليم المدفوع مقدماً لأختي ، لكن في سن المراهقة ، بدأت تصدر ضجة حول كيفية رغبتها في الذهاب إلى المدرسة خارج الولاية. رشاها والداي بعرضها سيارتهم القديمة إذا بقيت في الولاية - وهي صفقة قبلتها.
الولايات لديها قواعد معمول بها لهذا الغرض ، والأكثر شيوعًا هو أن الطالب مدين بالاختلاف في تكاليف التعليم إذا التحقوا بالمدرسة خارج الولاية. لكن سيناريو أكثر كارثية قد يحدث إذا لم يكن أداء صندوق الدولة جيدًا بما يكفي لتغطية تكاليف التعليم لطفلك. في الغرامة المطبوعة ، تتضمن معظم الولايات فقرات بأنه لا توجد ضمانات للرسوم الدراسية المدفوعة مسبقًا. إذا تعطل السوق ، فقد تترك لك ورقة لا قيمة لها وحكومة ولاية غير مبالية. على الرغم من أنه من غير المحتمل ، إلا أنه يمثل خطرًا على البحث قبل الشراء في برنامج الدفع المسبق لأي ولاية.
6. البحث عن المنح الدراسية والمنح المتخصصة
يمكن للمنح الدراسية والمنح الحصول على غريب. على سبيل المثال ، يقدم المجلس الوطني للبطاطس منحة دراسية بقيمة 10،000 دولار للطلاب الملتحقين بالكلية الزراعية الذين يعلنون بشكل مقنع عن حبهم للبطاطس ، بينما يرعى Duck Brand Tape منحة دراسية بقيمة 5000 دولار للطلاب الذين يصلون إلى ملابس الحفلة الراقصة الخاصة بهم بشريط لاصق.
هناك منح دراسية للطلاب من جميع الأنواع ، من أولئك الذين يعيشون في المنازل المتنقلة أو المصنعة ، لأولئك الذين لديهم شعر أحمر ، إلى أولئك الذين يعانون من التقزم. باختصار ، هناك منح دراسية محتملة لطفلك ، بغض النظر عن هواياتهم أو سماتهم الشخصية.
للحصول على تفاصيل حول كيفية بدء البحث ، إليك كيفية العثور على المنح والمنح الدراسية بالكلية.
7. الاستفادة من AOTC
يتيح لك ائتمان ضريبة الفرص الأمريكية (AOTC) إمكانية دفع ما يصل إلى 2500 دولار من فاتورة الضرائب لكل طالب في السنة. يمكن تطبيقه عليك أو على زوجتك أو من يعولونك. تكسب أنت أول 2000 دولار من نفقات كليتك ائتمانًا ضريبيًا بالدولار ، وبعد ذلك تحصل على ائتمان قدره 0.25 دولار لكل دولار تنفقه على الرسوم الدراسية ، وحتى 500 دولار أخرى في صورة ائتمانات ضريبية.
ضع في اعتبارك أن الائتمان الضريبي هو أكثر فائدة بكثير من خصم الضرائب. الاستقطاعات تؤتي ثمارها في دخلك الخاضع للضريبة ؛ اعتمادات تؤجل فاتورة الضرائب الفعلية. يمكنك العثور على مزيد من التفاصيل حول ائتمان ضريبة الفرصة الأمريكية وخصومات وخصومات ضريبة الكلية الأخرى هنا.
8. الاستفادة من تدريب ضباط الاحتياط
يقدم كل فرع من فروع القوات المسلحة منحًا تدريبًا روتينية (ROTC) ، والتي تمثل هيئة تدريب ضباط الاحتياط. الفرضية بسيطة: الجيش يدفع بعض أو كل الرسوم الدراسية لطفلك ، وفي المقابل ، يلتزم طفلك بعدد معين من سنوات الخدمة بعد التخرج.
عندما يتخرج الطلاب ويبدأون خدمتهم العسكرية ، فإنهم يدخلون كضباط ، ويتلقون تدريبات إضافية ، ويتخصصون. في نواح كثيرة ، هو الفوز. يحصل الطالب على تعليم جامعي مجاني أو مخفض بعمق ، وظيفة مضمونة عند التخرج ، وتدريب مهني وقيادي إضافي. كما أنهم يتلقون بعض البنية وتعليمات القيمة الشخصية للإقلاع - والتي يحتاجها بعض الشباب أكثر من غيرهم.
احذر من أن منح تدريب ضباط الاحتياط (ROTC) بعيدة عن أن تكون مضمونة ؛ يجب على الطلاب التقديم لهم وقبولهم في البرنامج. ومثل جميع المنح الدراسية ، فهي تعتمد على الأداء. إذا كان طفلك يتجنب الركود ويكسب Ds ، فلا تتوقع أن يستمر الجيش في دفع الرسوم.
بصفتك أحد الوالدين ، يمكنك تحلية الوعاء لطفلك من خلال عرض استثمار بعض الأموال التي تقوم بتوفيرها والتي توفرها في التعليم. يمكنك وضعه جانبا مقابل دفعة أولى على منزلهم الأول أو استثماره في حساب IRA لهم. لهذه المسألة ، يمكنك استثمارها في التقاعد الخاص بك حتى لا يكون أطفالك عالقين في دعمك عندما يكون عمرك وكسر!
9. التعليم التعاوني أو تعويض صاحب العمل
الجيش ليس صاحب العمل الوحيد الذي يرغب في تغطية بعض الرسوم الدراسية لطفلك مقابل العمل وعقد العمل بعد التخرج. يقدم بعض أرباب العمل - مثل Starbucks و IBM و UPS - تعويضًا جزئيًا عن الرسوم الدراسية للموظفين بدوام كامل أو جزئي..
الطريق البديل هو التعليم التعاوني ، حيث يمكن للطلاب الاستفادة من الشراكات بين جامعتهم وأصحاب العمل المحليين. تختلف نماذج التعليم التعاوني على نطاق واسع ، حيث يوفر بعضها فرص عمل وتوازي متوازية ، إما بدوام كامل أو جزئي. البعض الآخر ينطوي على فصول دراسية بالتناوب بين العمل والدراسة. اعتمادًا على الجامعة ، قد يحصل الطلاب على رصيد أكاديمي لخبرتهم العملية ويتقاضوا راتباً من صاحب العمل للتمهيد.
لمزيد من المعلومات حول التعليم التعاوني ، راجع جمعية التعليم التعاوني والتدريب الداخلي (CEIA).
10. هاك البيت مع "كيدي كوندو"
قبل الخوض في ماهية برنامج "كيدي كوندو" ، يجدر بنا شرح ماهية القرصنة المنزلية. في أبسط أشكاله ، يكتشف القرصنة المنزلية طريقة لجعل الأشخاص الآخرين يدفعون دفعتك السكنية. النموذج الكلاسيكي هو شراء منزل صغير متعدد الأسر ، مثل وحدة الطباعة على الوجهين (يمكن شراؤها من Roofstock) ، والانتقال إلى وحدة واحدة أثناء استئجار وحدة أخرى. من الناحية المثالية ، يغطي إيجار المستأجرين رهنك بالكامل. نموذج آخر شائع هو شراء منزل مع العديد من غرف النوم واستئجار الآخرين لتغطية الرهن العقاري.
ويبلغ متوسط تكاليف الغرف والإقامة السنوية للعام الدراسي 2018 إلى 2019 11.140 دولار للجامعات الحكومية و 12680 دولارًا للكليات الخاصة ، وفقًا لمجلس الكلية. كبديل عن صرف 1000 دولار شهريًا لكلية طفلك لإطعامهم وإطعامهم ، لماذا لا تشتري عقارًا لطفلك وعدد قليل من أصدقائه للعيش فيه؟ يدفع لك شركاء الغرفة (أو آبائهم) الإيجار ، والذي يغطي بشكل مثالي دفع رهنك العقاري.
عند التخرج ، يمكن لطفلك إما الاستمرار في العيش هناك ، أو يمكنهم الخروج ويمكنك بيع العقار أو الاحتفاظ به كخاصية استثمارية مشتركة. إذا قمت ببيعها ، فإنك تستفيد من أي تقدير. إذا احتفظت بها كإيجار ، فستكسب تدفقات نقدية شهرية.
يقدم العديد من المقرضين برامج "كيدي كوندو" التي تسمح لك ولطفلك بالاشتراك في شراء وتمويل عقار وفقًا لإرشادات إدارة الإسكان الفدرالية. بالإضافة إلى المزايا المالية ، تحصل أيضًا على المزايا الضريبية المتمثلة في شطب النفقات مثل فوائد الرهن العقاري وتكاليف الإغلاق والإصلاحات.
من المؤكد أن يدق دفع الكلية للغرفة والمجلس.
11. البيت هاك نفسك
الحياة أسهل بكثير عندما لا تضطر لدفع تكاليف السكن.
إذا كنت تكافح من أجل معرفة كيف يمكنك تحمل كلفة المساعدة في تكاليف ابنك الجامعية ، فمن بين الأشياء التي يجب أن تبدأها عن طريق إلغاء دفعتك السكنية. ليس عليك الانتقال إلى منزل متعدد الأسر أو إحضار زملائه في الغرفة ؛ يمكنك اختراق المنزل مع منزلك الحالي وتقليص أو إلغاء مدفوعات الإسكان الخاصة بك.
12. الوجه المنازل مع طفلك
طريقة واحدة لدفع الرسوم الدراسية الخاصة بك ابنك في حين لا تزال تجعلهم رقاقة لأنه من خلال جعلهم يعملون في مشاريع الاستثمار العقاري المشترك معك.
معًا ، يمكن لكلا منكما البحث عن قوائم ، والمشي عبر المنازل ، وشرائها ، وتجديدها ، وبيعها. يمكنك الحصول على بعض الجودة الفردية مع ابنك أو ابنتك أثناء تعليمهم مهارات قيمة تتراوح من الاستثمار العقاري إلى التجديدات وتحسين المنزل. يتعلمون قيمة العمل الجاد ولديهم مصلحة حقيقية في تعليمهم. وبطبيعة الحال ، فإن اثنين منكم كسب بعض المال لتغطية الرسوم الدراسية.
كما هو الحال مع تأجير العقارات ، تتطلب التقليب المنازل بعض التعليم والعمل. إذا كان هذا التكتيك يثير اهتمامك ، فابدأ بهذه النصائح الخمسة لتقليب منزلك الأول بفعالية.
13. ابدأ صخبًا جانبيًا مع طفلك
أحب الاستثمار العقاري باعتباره صخبًا جانبيًا ، لكنه بعيد عن الخيار الوحيد الذي يمكنك القيام به مع أطفالك. هل يمكن شراء والقطع الأثرية أو السيارات القديمة. يمكنك البدء في عمل المناظر الطبيعية أو تعليمهم التداول اليومي والاستثمار في الأسهم.
تقتصر الأفكار فقط من خيالك. جرب هذه الأفكار التجارية الجانبية الثمانية عشر لتدفق عصائرك الإبداعية ، وتذكر أنه كلما زاد استثمار طفلك في تعليمه ، زاد احتمال أخذه على محمل الجد والتخرج.
14. اجعل طفلك يكسب دراستهم الجامعية
ربما تعطي أطفالك بدلًا مرتبطًا بالأعمال المنزلية الخاصة بهم. أحد الخيارات هو خصم جزء من مخصصاتهم واستثماره في خطة 529 للرسوم الدراسية في المستقبل. أفضل من ذلك ، أعطهم العلاوة الكاملة ، ثم اجعلهم يعيدون جزءًا من الرسوم الدراسية لجعل مساهمتهم أكثر واقعية.
إذا أردت ، يمكنك منحهم "زيادة" لتغطية "النفقات" الإضافية - على الرغم من أنك قد ترغب أيضًا في طلب أعمال إضافية والعمل منها كجزء من الصفقة.
وليس هناك سبب يجب أن تتوقف عنده عن دراستهم الجامعية عند فرض الرسوم عليهم. تتمثل إحدى طرق تعليم الأطفال في كيفية توفير المال في منحهم علاوة أعلى ولكن مطالبتهم بسداد مصاريف مثل الإيجار ومحلات البقالة والمرافق. في نهاية المطاف ، ليس الهدف من المخصصات مجرد إعطاء أطفالك نقودًا مقابل الأعمال المنزلية ، ولكن تعليمهم كيفية إنشاء ميزانية والعيش بها.
15. عرض سداد القرض المشروط
هل أنت مستعد للدفع مقابل الرسوم الدراسية لطفلك ، ولكن فقط إذا أخذوها على محمل الجد ، وحصلت على درجات جيدة ، وتخرجت بالفعل?
لقد عرفت أن أولياء الأمور الذين دفعوا لأطفالهم يحصلون على قروض للطلاب لسداد تكاليف دراستهم في الكلية ، على أساس أن الآباء سوف يسددون ديونهم الطلابية جزئيًا أو مشروط عند التخرج. طريقة واحدة للتعامل مع هذا هو ربط السداد على درجات الطالب. تخيل مدى صعوبة عمل طفلك إذا علموا أن 4.0 تعني سداد الرسوم الدراسية بنسبة 100 ٪ ، لكن 3.0 ستؤدي فقط إلى سداد قرض بنسبة 75 ٪?
إلى جانب كونه حافزًا ممتازًا لدراسة الدرجات الصعبة وكسب الدرجات ، فإن هذا يمنح الآباء بعض الوقت الإضافي لتجميع الأموال لتغطية الرسوم الدراسية. يمكن لأربعة أعوام إضافية من التعقيد أن تفعل المعجزات لحساب 529 الخاص بك. بطبيعة الحال ، أنت تتنافس مع الفوائد المترتبة على قروض الطلاب. ولكن إذا لم يتخرج طفلك ، أو كان مؤهلاً للحصول على تعويض جزئي ، فهذا يمثل مشكلتهم أكثر من مشكلتك.
كلمة أخيرة
سواءً كنت تدفع أنت أو طفلك مقابل تعليمهم الجامعي ، فضع دائمًا التكاليف في الاعتبار. هل يحتاج طفلك حقًا للالتحاق بكلية خاصة صغيرة تتقاضى 55000 دولار أمريكي سنويًا؟ أو يمكنهم الحصول على تعليم مماثل مقابل 15000 دولار في السنة?
كما أنه من المفيد النظر في البرامج المشتركة أو السريعة إذا كان طفلك يعرف بالضبط ما يريد دراسته. على الأقل ، تأكد من تخرجهم في غضون أربع سنوات. أخبرني والدي بعبارات لا لبس فيها أنه لن يتخلى عن سنت بعد دراستي الجامعية. تخرجت في الوقت المحدد.
ابحث عن طرق متعددة لخفض تكاليف الرسوم الدراسية لطفلك ودمجها مع أكبر عدد ممكن من الأفكار المذكورة أعلاه ، وقد تفلت من المذيبات من سنوات الدراسة الجامعية لأطفالك.
ما هي الحيل أو النصائح المفضلة لديك لتوفير التعليم الجامعي?
