الفرق بين ESA و 529 خطة الادخار في الكلية
خطة الادخار التعليمية
الايجابيات:
- الأموال المستثمرة تنمو معفاة من الضرائب. ليس عليك دفع ضرائب على الفائدة المكتسبة.
- يحتوي على تعريف واسع لـ "المصروفات المؤهلة". جنبا إلى جنب مع الرسوم الدراسية ، والغرفة ، والطعام ، ويغطي عناصر مثل الكتب وأجهزة الكمبيوتر ، والوصول إلى الإنترنت.
- يمكن استخدام الأموال بدءًا من وجود الطفل في رياض الأطفال. هذا شيء عظيم بالنسبة لشخص يتطلع إلى استخدام الأموال لتغطية التعليم الابتدائي والثانوي الخاص.
- تُستخدم المساهمات بدولارات بعد الضرائب ، لكن التوزيعات معفاة من الضرائب طالما أنها تُستخدم في النفقات التعليمية المؤهلة.
سلبيات:
- يجب أن تحصل على أقل من 220،000 دولار في السنة لكل زوجين متزوجين لتتمكن من المساهمة في ESA
- تتيح لك ESA فقط المساهمة بمبلغ يصل إلى 2،000 دولار سنويًا
- المساهمات ليست معفاة من الضرائب
- يجب أن يكون المستفيد أقل من 30 عامًا
- في بعض الولايات ، تصبح أصول ESA ملكًا للمستفيد
خطة 529
الايجابيات:
- يعد الحد الأقصى للمساهمات أعلى بكثير ويسمح لك بالتوفير بقوة أكبر
- لا يوجد حد عمري للمستفيد
- السيطرة على الحساب تبقى دائما مع المساهم
- تسمح بعض الولايات بخصم 529 من مساهمات الخطة على ضرائب الدولة
- يمكن لأي شخص لديه أي راتب فتح والمساهمة في خطة 529
سلبيات:
- تقتصر النفقات المؤهلة على الرسوم الدراسية والغرفة والمأكل والكتب
- لا يمكن استخدام التوزيعات إلا في التعليم بعد الثانوي
- أنت مؤمن في الاستثمارات التي اختارها مسؤول الخطة
--
من ينبغي أن يفتح ESA?
إذا كنت تفكر في إرسال طفلك إلى مدرسة خاصة وتريد المزيد من المرونة في كيفية استثمار الأموال ، أعتقد أن ESA هو أفضل خيار لك. طالما كنت تلبي متطلبات الدخل ، سيكون هذا هو السبيل للذهاب. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك استخدام الأموال لعناصر باهظة الثمن مثل الكتب وأجهزة الكمبيوتر وآلات حاسبة الرسوم البيانية وغيرها من العناصر باهظة الثمن التي تتطلبها الكلية.
الذي يجب أن يفتح خطة 529?
إذا كنت تبدأ في الادخار لتغطية نفقات كلية طفلك في وقت لاحق في حياتهم ، فعليك بالتأكيد فتح خطة 529. ستكون قادرًا على الاستثمار بقوة واللحاق بالسنوات الضائعة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تعيش في ولاية تكون فيها الاشتراكات معفاة من الضرائب عن ضرائب الولاية الخاصة بك ، فيجب أن تنظر في خطة 529 بشأن ESA.
