7 خطوات لإعادة بناء أموالك والائتمان بعد الإفلاس
نعم ، تهديدات الإفلاس وتحصيل الديون تقف وراءك ، ولديك بداية جديدة. ولكن بداية جديدة تعني البدء من الصفر لإعادة بناء أموالك وإعادة إنشاء رصيدك.
إنها ليست عملية سريعة أو سهلة. ولكن على الرغم من مقدار الضرر الذي يلحقه الائتمان الخاص بك بالإفلاس ، يمكنك مرة أخرى التفاخر بأموال صحية ودرجة ائتمانية عالية من خلال منهجية تدريجية لإعادة الإعمار بعد الإفلاس.
الخطوة 1: أعد كتابة ميزانيتك
على الأرجح ، كانت الميزانية الخاطئة هي التي مهدت الطريق لإفلاسك ، حتى لو دفعك حدث آخر إلى حافة الهاوية.
ماذا حصل؟ لماذا فشلت ميزانيتك الأصلية؟ إذا كنت لا تفهم سبب الخطأ ، فمن الصعب تصحيح المشكلة. قبل القيام بأي شيء آخر بعد إفلاسك أو إقالتك ، قم بتقييم وإعادة كتابة ميزانيتك.
مصاريف ثابتة ومتغيرة وغير منتظمة
ابدأ بكتابة ميزانيتك الحالية بثلاثة أعمدة نفقة: ثابتة ومتغيرة وغير منتظمة.
في العمود الأول ، قم بسرد النفقات الشهرية الثابتة. تشمل الفواتير مثل دفع السكن الخاص بك ودفع السيارة التي تظل كما هي كل شهر.
ضمن العمود التالي ، اذكر كل التكاليف المتغيرة التي تتحملها كل شهر. ومن الأمثلة على ذلك الطعام والملابس والترفيه. خصص ساعة واحدة للاطلاع على كشوف حسابك المصرفية لثلاثة أشهر الماضية وسرد كل قرش تنفقه على نفقات متغيرة. أين أنت فرط الإنفاق؟?
العمود الثالث مخصص للمصروفات غير النظامية - أي التكاليف التي لا تأتي شهريًا ولكنها تضرب أحيانًا. تندرج التكاليف الطبية ضمن هذه القائمة ، وكذلك التأمين الذي تدفعه سنويًا أو نصف سنوي. انتبه جيدًا لإنفاقك على الهدايا للآخرين ، مثل هدايا الأعياد ، هدايا عيد الميلاد ، هدايا الزفاف ، وهدايا استحمام الطفل. راجع بياناتك من العام الماضي للعثور على كل قرش تنفقه على النفقات غير النظامية.
سد الثقوب في ميزانية متسربة
قبل الذهاب إلى أبعد من ذلك ، حدد معدل الادخار المستهدف. بمعنى آخر ، ما هي النسبة المئوية من دخلك التي ترغب في توفيرها كل شهر؟ تهدف لمدة لا تقل عن 10 ٪. مع وجود لائحة نظيفة بعد الإفلاس ، ستكون في وضع يمكّنك من المضي قدمًا مالياً.
بدءًا من عمود النفقات الثابتة ، ما هي النفقات التي يمكنك تخفيضها؟ والتي يمكنك محوها تماما؟ قد يكون الإنترنت المنزلي الخاص بك ضروريًا ، ولكن هل اشتراكك في تلفزيون الكابل؟ بالكاد. احصل على طرق مبتكرة وعصف ذهني للحفظ. يمكنك خفض تكاليف السكن الخاص بك عن طريق استئجار غرفة نوم احتياطية ، على سبيل المثال?
بعد ذلك ، انظر إلى متوسط نفقاتك المتغيرة. ما الذي يتطلبه الأمر لخفض هذا الإنفاق إلى النصف؟ هل تتناول وجبات الغداء كل يوم؟ إما أن تحزم وجبة الغداء أو تطبخ بشكل إضافي على العشاء وأحضر بقايا الطعام لتناول طعام الغداء. هل تتناول الطعام في المطاعم أكثر من مرة أو مرتين في الشهر؟ حاول تقطيعها إلى وجبة واحدة كل شهر.
أخيرًا ، انظر إلى النفقات غير المنتظمة التي يمكنك خفضها ، مثل إنفاق هدايا الأعياد. ثم ابحث عن مكان بعيد عن الأنظار ، مثل حساب في بنك منفصل ، حيث يمكنك تخزين الأموال لتغطية النفقات غير النظامية كل شهر.
استمر في التقطيع حتى تصل إلى معدل الادخار المستهدف ، ثم اقطع المزيد.
الميزانية على أساس دخل أربعة أسابيع
حيث يواجه الكثير من المستهلكين مشكلة ، يتم وضع الميزانية بناءً على دخلهم السنوي مقسومًا على 12. وهذا يجعلهم يرتكزون ميزانيتهم على دخل مرتفع بشكل غير واقعي لأن بعض الأشهر لها أكثر من أربعة أسابيع. تذكر أنه إذا استلمت شيك الراتب الخاص بك كل أسبوع ، أو كل أسبوعين ، فيمكنك الاعتماد فقط على دخل أربعة أسابيع في أي شهر معين..
وبالمثل ، تأكد من أن تستند ميزانيتك إلى صافي الدخل بعد خصم الضرائب. إذا كان راتبك هو 2000 دولار بعد الضرائب ، كل أسبوعين ، يجب أن تستند ميزانيتك الشهرية إلى 4000 دولار شهريًا.
في بعض الأحيان ، سيكون لديك شهر مع راتب إضافي فيه. استفد من تلك الأشهر بوضع شيك "مكافأة" مباشرة في حساب التوفير الخاص بك.
الخطوة 2: إعداد المدخرات
يجب أن تخصص ميزانيتك المكتوبة الآن نسبة مئوية معينة لتحقيق الوفورات. ولكن غالبًا ما توجد فجوة بين القول بأنك ستوفر مبلغًا معينًا كل شهر وتفعل ذلك بالفعل.
كيف يمكنك سد هذه الفجوة بنجاح وتأكد من أن الأموال التي حددتها للادخار تنتهي هناك؟ اتبع هذه النصائح.
أتمتة المدخرات الخاصة بك
كلما كانت أموالك أكثر وضوحًا ومتاحة ، كلما زاد الإغراء في إنفاقها. الحيلة هي نقل هذه الأموال عن الأنظار قبل أن تتمكن من لمسها.
ربما يكون لديك حساب فحص بالفعل ، وربما حساب توفير مع نفس البنك. إذا كان الإنفاق يمثل مشكلة لك في الماضي ، فانتقل خطوة أخرى وافتح حساب ادخار لدى بنك أو اتحاد ائتماني مختلف. بهذه الطريقة ، عندما تقوم بتسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت من خلال مصرفك الرئيسي ، فلن ترى كل تلك الوفورات المثيرة التي تجلس هناك فقط في انتظار إنفاقك.
اسأل صاحب العمل عما إذا كان يمكنهم تقسيم إيداعك المباشر. إذا أمكن ، فقم بإيداع مبلغ التوفير الخاص بك مباشرةً في حساب التوفير الجديد بعيد النظر ، بينما يتم إيداع دخل "التشغيل" الخاص بك في حساب الفحص الرئيسي الخاص بك.
إذا كان صاحب العمل لا يستطيع تقسيم الودائع المباشرة ، فقم بإعداد تحويل ACH متكرر تلقائيًا من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك. النقطة المهمة هي أنه يجب أن يتم ذلك في غضون يوم واحد من إيداع شيك الراتب الخاص بك مباشرة ، مقابل كل شيك أجر.
بهذه الطريقة ، مدخراتك لا تتطلب أي عمل من جانبك. عاجلاً أم آجلاً ، يفشل الانضباط ، لذلك لا تعتمد على الانضباط.
هدف الادخار المبكر: صندوق الطوارئ
لقد كنت على هذه الأرض لفترة كافية لتعلم أن الفواتير غير المتوقعة تحدث. قد يكون فاتورة إصلاح السيارة 1500 دولار ، فاتورة إصلاح المنزل 3000 دولار ، أو فاتورة طبية 2000 دولار.
عندما جاء آخر فاتورة غير متوقعة ، ماذا حدث؟ من المحتمل أنك لا تملك المال ، وقد أوجدت نقطة ضعف مالية. لكن في المرة القادمة ، ستكون جاهزًا.
كم تحتاج في صندوق الطوارئ؟ إنه قرار شخصي. في الانتعاش المالي بعد الإفلاس ، تهدف إلى الاحتفاظ بالنقد أكثر مما قد يحتاجه الشخص العادي. ابدأ بهدف بسيط وهو 1000 دولار في حساب التوفير الخاص بك. إذا كنت توفر 10٪ من صافي الدخل الخاص بك ، فلن يستغرق الأمر وقتًا طويلاً للوصول إلى هناك - في غضون أشهر ، على الأرجح. قم بالرقصة الاحتفالية عندما تصل إلى 1000 دولار لأن لديك الآن أموال أكثر من 57٪ من الأمريكيين ، وفقًا لـ GOBankingRates.
في السنة الأولى بعد إفلاسك ، حدد أولوية صندوق الطوارئ على الاستثمارات. تهدف إلى ما لا يقل عن شهر واحد من النفقات مدسوس بأمان في صندوق الطوارئ الخاص بك.
الخطوة 3: الميزانية النقدية بالكامل
تمرير البلاستيك يجعل من السهل للغاية إنفاق الأموال. في الواقع ، من المؤكد أن بطاقات الائتمان ساهمت في إفلاسك.
أنت تعرف ما هي بطاقات الائتمان التي تجلبها ، ولا تريد أن ينتهي بك الأمر مثل الأسرة الأمريكية المتوسطة ، التي لديها 5700 دولار من ديون بطاقات الائتمان ، وفقًا ل Business Insider. ولكن حتى بطاقات السحب الآلي تجعل من الصعب للغاية تتبع الإنفاق عند إعادة تشغيل حياتك المالية لأول مرة. لاستعادة التحكم في إنفاقك حقًا ، انتقل إلى استخدام أي شيء سوى النقود للأشهر الثلاثة أو الستة الأولى.
ابدأ بإعداد نظام ظرف فعلي للإنفاق. سوف تشعر بالحرج والقديم في البداية. لكنه يعمل ، وسوف تشعر أنك في السيطرة الكاملة على ميزانيتك والإنفاق. لمنع الإغراء ، أخرج بطاقات السحب من محفظتك وضعها في درج السرير. سيتم ترحيلهم إلى مربع المهلة للأشهر القليلة القادمة.
الاستثناءات الوحيدة للحظر المفروض على المدفوعات الإلكترونية هي الفواتير المتكررة الرئيسية مثل الرهن العقاري الخاص بك ، ودفع السيارة ، والمرافق العامة. كل حساب آخر يجب أن يخرج من الأظرف.
تشعر سخيفة مع كل هذه الخطوات اليدوية؟ تخطاه وافعله على أي حال. هذه هي الطريقة التي تستعيد بها السيطرة على أموالك - عن طريق إعادة تعيين كل عاداتك القديمة وإنشاء عادات جديدة.
الخطوة 4: سهولة العودة إلى بطاقات الخصم
بعد ثلاثة أشهر على ميزانية نظام المغلف بالكامل ، كيف تشعر حيال إنفاقك؟ هل تشعر بأنك تحت السيطرة تمامًا?
قد تقرر متابعة استخدام نظام المغلف إلى أجل غير مسمى. إنها وسيلة فعالة لمراقبة الإنفاق والتحكم فيه. لكن المدفوعات الإلكترونية لها امتيازات. إذا كنت ترغب في العودة إلى البلاستيك ، فابدأ بفئة إنفاق واحدة ، مثل الطعام. اسحب بطاقة الخصم من الدرج وأعدها في محفظتك. للشهر التالي ، استخدمه فقط لشراء الأطعمة. في نهاية الشهر ، أضف كل ما تنفقه على البطاقة وقم بمقارنته بإنفاقك النقدي السابق على الطعام. هل أنفقت أكثر على بطاقة الخصم الخاصة بك؟ لماذا ا?
إذا كنت تنفق الكثير على الطعام باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك ، فقم بشهر آخر باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لشراء الأطعمة. بمجرد أن يتماشى إنفاق بطاقة الخصم الخاصة بك مع إنفاقك النقدي السابق ، فقم بالتوسع إلى فئة أخرى في الشهر التالي ، ثم إلى فئة أخرى. استمر في التوسع فقط إذا كان إنفاقك في كل فئة مدرجًا في الميزانية ويمكن مقارنته بإنفاق نظام المغلف النقدي الخاص بك. وفر الترفيه كفئة أخيرة للانتقال إلى بطاقة الخصم الخاصة بك ، لأنها غالبًا ما تكون أكثر إغراء.
الخطوة 5: البدء في إعادة بناء الائتمان الخاصة بك
الفصل 13 الإفلاس تبقى على تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات. تبقى حالات الإفلاس بموجب الفصل 7 أطول ، لمدة 10 سنوات.
هذا لا يعني أنه لا يمكنك تحسين الائتمان الخاصة بك بين الحين والآخر ، ولكن إعادة بناء الائتمان الخاصة بك سوف يأخذك عدة سنوات. اربط لفترة طويلة ، لأنه لا توجد حلول سريعة هنا.
تبدأ من خلال التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك
تتمثل الخطوة الأولى في إصلاح الائتمان الخاصة بك بعد تفريغ الإفلاس في سحب تقرير الائتمان لمراجعته. انتظر ثلاثة أشهر بعد خروجك لمنح الدائنين فرصة لتحديث تقاريرهم. على افتراض أنك لم تقم بذلك بالفعل خلال العام الماضي ، يمكنك سحب تقرير الائتمان الخاص بك مجانًا دون التسبب في قرع درجاتك.
اطلع على تقرير الائتمان الخاص بك في التفاصيل التفصيلية. مهمتك: لإيجاد وإصلاح الأخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بك.
بعد إفلاس الإفلاس ، يجب أن يظهر معظم ديونك - إن لم يكن كلها - رصيدًا بقيمة 0 دولار. يمكن أن تشمل الاستثناءات الأحكام الضريبية ، أو أي ديون في خطة السداد ، في حالة إفلاس الفصل 13. هل تظهر أي من ديونك على رصيد غير صحيح؟ بالنسبة لهذه المسألة ، هل هناك أي ديون لا تظهر لك?
مكاتب الائتمان والدائنين يخطئون كل يوم. الأمر متروك لك لتحمل مسؤولية دقة تقرير الائتمان الخاصة بك. إذا رأيت أي شيء تجده مريبًا ، فاتصل بمكاتب الائتمان على الفور لبدء عملية الاعتراض وإزالة الأخطاء في تقرير الائتمان.
إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان
تجعل بطاقات الائتمان من السهولة المفرطة في الإنفاق ، لكنها يمكن أن تكون بداية جيدة لإعادة بناء رصيدك.
بعد أن قمت بإصلاح أي أخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بك وانتقلت مرة أخرى إلى استخدام بطاقات السحب الآلي ، قم بوزن إيجابيات وسلبيات فتح بطاقة ائتمان جديدة. تشمل الايجابيات الفرصة لإعادة بناء الائتمان الخاصة بك مع عدم وجود فائدة أو رسوم ، ومرونة مصدر الطوارئ في حالات الطوارئ ، والتأهل مرة أخرى للحصول على بطاقات مع المكافآت.
العملاق واحد ، يخدع الصارخة؟ يمكن لبطاقات الائتمان أن تعيدك إلى المكان الذي بدأت فيه إذا أسيء استخدامها. اعرف نفسك. إذا كنت لا تثق بنفسك بعد ببطاقات الائتمان ، فاتركها.
إذا كنت جاهزًا للائتمان مرة أخرى ، فابدأ ببطاقة ائتمان مضمونة.
بطاقات الائتمان المضمونة
تمنعك بطاقة الائتمان المضمونة من زيادة الإنفاق عن طريق قصر استخدام بطاقتك على ضماناتك النقدية.
عندما تطلب بطاقة ائتمان مضمونة من بنك أو اتحاد ائتمان أو شركة بطاقات أخرى ، فإنها تطلب منك إيداع نقدي معهم كضمان. على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى إيداع 1000 دولار نقدًا في اتحاد الائتمان الخاص بك. وهم يحتفظون بهذه الأموال كضمان ضد استخدام بطاقتك ، وسيبلغ حد بطاقة الائتمان 1000 دولار.
قبل فتح بطاقة ائتمان مضمونة ، تأكد من أن شركة البطاقة تقدم تقاريرها إلى جميع مكاتب الائتمان الثلاثة. بيت القصيد ، بعد كل شيء ، هو إعادة بناء الائتمان الخاصة بك. ابدأ بحثك باستخدام أفضل بطاقات الائتمان المضمونة.
في البداية ، ضع فاتورة ثابتة واحدة فقط على بطاقة الائتمان الخاصة بك. ثم ، قم بإعداد مدفوعات متكررة تلقائية لسداد الرصيد في حساب بطاقتك كل شهر.
على سبيل المثال ، لنفترض أن فاتورة الإنترنت المنزلية الخاصة بك تبلغ 50 دولارًا شهريًا ، يتم فرضها في الخامس عشر من الشهر. قم بإعداد الفواتير الآلية بحيث يقوم موفر خدمة الإنترنت بشحن بطاقتك الائتمانية كل شهر. بعد ذلك ، قم بإعداد دفعة متكررة تلقائية قدرها 50 دولارًا من حسابك الجاري إلى بطاقة الائتمان الخاصة بك في السادس عشر من الشهر.
أبقِ بطاقة الائتمان الخاصة بك في هذا الدرج بجانب السرير للأشهر القليلة الأولى ، مع هذه الدفعة الواحدة على الطيار الآلي. سهولة العودة إلى بطاقة الائتمان استخدام بنفس الطريقة التي كنت العودة إلى بطاقات السحب الآلي.
الخطوة 6: ابدأ الاستثمار
الآن ، لقد وفرت نفقات شهر واحد في صندوق الطوارئ الخاص بك. أنت مرتاح لميزانيتك ، سواء أكنت تستخدم نظام المغلف النقدي أو تعود إلى المدفوعات الإلكترونية.
يوصي مستشارون أكثر محافظة ، مثل ديف رامزي ، بتخصيص نفقات من ثلاثة إلى ستة أشهر في صندوق الطوارئ. إذا كان هذا الأمر يبدو مرتفعًا بالنسبة لك وكنت حريصًا على الاستثمار ، فقم بتخصيص نفقات شهرين في صندوق الطوارئ الخاص بك. بعد أن تصل إلى هدف صندوق الطوارئ الخاص بك ، ابدأ في تحويل الأموال إلى حساب استثمار بدلاً من حساب التوفير الخاص بك.
ابدأ بحساب التقاعد الضريبي. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم 401k أو حساب تقاعد آخر ، فاستفد منه ، خاصةً إذا كانوا يقدمون مساهمات مطابقة. انها فعالة زيادة حرة!
إذا كان صاحب العمل الخاص بك لا يقدم أي شيء ، افتح حساب الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك. في حين أن حدود المساهمة أقل بالنسبة للجيش الجمهوري الايرلندي ، يمكنك التحكم الكامل في الاستثمارات.
لست متأكدا ما للاستثمار في؟ ابدأ بأموال فهرس منخفضة التكلفة. تهدف إلى مزيج من الصناديق المحلية والدولية التي تحاكي مؤشرات الأسهم الرئيسية مثل S&P 500 و Russell 2000. لا تحاول اختيار الأسهم أو التغلب على السوق. في الوقت الحالي ، المفتاح هو أن تستثمر الأموال بانتظام وتوفر المال على الضرائب.
الخطوة 7: فقط اقتراض الديون المضمونة حسب الحاجة
هل ستكون قادرًا على شراء سيارة مرة أخرى؟ بيت؟ نعم. ولكن حتى تقوم بإعادة بناء الائتمان الخاصة بك ، سيكون أكثر تكلفة ويأتي مع مزيد من السلاسل المرفقة.
قروض السيارات
في غضون عام أو عامين من تفريغ الإفلاس ، قد يكون مقرضو السيارات على استعداد لإقراضك مرة أخرى. ومع ذلك ، لا تتوقع نفس شروط القرض التي استمتعت بها قبل الإفلاس.
كن مستعدًا لدفع أسعار فائدة أعلى. سعر المقرضين بناءً على المخاطر ، ويضعك إفلاسك كمقترض عالي المخاطر. كما يتوقع المقرضون دفعة أعلى منك.
أيضًا ، لا تتفاجأ إذا طلب المقرضون منك مشاركة في القرض. كن مستعدًا لإجراء محادثة محرجة مع صديق أو أحد أفراد الأسرة إذا كنت عازمًا على الحصول على قرض تلقائي.
مع ذلك ، يمكنك ولا يزال يجب عليك التسوق للحصول على أفضل سعر وشروط. لمجرد أن لديك إفلاس على الائتمان الخاصة بك لا يعني أنه لا يمكنك محاولة التفاوض للحصول على قرض سيارة أفضل. يمكن لجميع المقرضين القيام به هو قول لا ، أليس كذلك?
بدلاً من ذلك ، يمكنك دائمًا توفير المال وشراء سيارة نقدًا.
القروض العقارية
كما هو الحال مع قروض السيارات ، لا يزال بإمكانك اقتراض أموال لشراء عقارات ، ولكن تتوقع أن تدفع أكثر. وهذا يترجم إلى ارتفاع سعر الفائدة ، وارتفاع رسوم ونقاط المقرض ، ودفع أعلى مقدمًا ، ويحتمل أن يكون مشاركًا في تأمين إضافي.
مرة أخرى ، يتسوق ، ومقارنة الأسعار ، والتفاوض. اتبع هذه النصائح للحصول على الموافقة على انخفاض معدل الرهن العقاري.
تجدر الإشارة إلى أن برامج القروض العقارية المختلفة تفرض قواعد إفلاس مختلفة. بعد إبراء الذمة من الفصل 7 ، يجب على المقترضين الانتظار لمدة عامين على الأقل قبل التأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو زارة شؤون المحاربين القدامى وأربع سنوات على الأقل للحصول على قرض تقليدي مدعوم من فاني ماي أو فريدي ماك.
قواعد الإقراض للإفلاس الفصل 13 هي أكثر تعقيدا قليلا. قبل التأهل للحصول على قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو قروض إدارة شؤون المحاربين القدامى ، يجب على المقترضين سداد مدفوعاتهم المقررة في الوقت المحدد لمدة عام على الأقل ، ويجب أن توافق محكمة الإفلاس على طلب القرض. بالنسبة للقروض التقليدية المدعومة من Fannie Mae أو Freddie Mac ، يجب على المقترضين الانتظار عامين من التفريغ وأربع سنوات من الفصل.
تغطرس واحد قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو انخفاض الدفعة الأولى الشهيرة. طالما أن درجة الائتمان الخاصة بك أعلى من 580 ، يمكنك التأهل للحصول على 3.5 ٪ دفعة أولى. للحصول على درجات الائتمان في النطاق من 500 إلى 579 ، تتطلب قروض إدارة الإسكان الفدرالية دفع مقدم بنسبة 10 ٪ لا تزال معقولة.
حتى لو كنت مؤهلاً للحصول على دفعة أولى منخفضة ، فكّر في المزيد. يمكن أن تساعدك على التفاوض للحصول على سعر فائدة أقل ورسوم المقرض. أيضًا ، كشخص يتعافى من الإفلاس ، كلما قل قدرتك على الاعتماد على التمويل ، زادت احتمالات نجاحك. استخدم هذه التكتيكات لتوفير المزيد مقابل دفعة أولى ووضع المزيد على منزلك التالي بدلاً من أقل.
كلمة أخيرة
عملية الإفلاس مرهقة عاطفيا. أنت أبدا ، أبدا تريد أن تكون في هذا الموقف من العجز المالي مرة أخرى.
لإعادة تنظيم بيتك المالي ، ستحتاج إلى استثمار الوقت والجهد. من المتوقع أن تقضي عدة ساعات في حساب ميزانيتك عندما تقوم أولاً بتقييم عادات الإنفاق الخاصة بك. خصص عدة ساعات إضافية لتنشيط نظام الأظرف وتشغيله بسلاسة.
مراجعة تقرير الائتمان الخاصة بك؟ الاتصال بمكاتب الائتمان للطعن في التقارير الخاطئة؟ صباح السبت سيكون مشغولاً للأشهر القليلة القادمة.
لكن جائزة النهاية هي حياة بدون ضغوط مستمرة من القلق بشأن المال ، والليالي بلا نوم ، والمعارك المالية التي لا تنتهي مع زوجتك. اتبع الخطوات الموضحة أعلاه ، وعاجلاً وليس آجلاً ، ستكون أيام اضطرابك المالي بأمان في مرآة الرؤية الخلفية.
هل تعيد بناء أموالك بعد الإفلاس؟ ما كان أكبر نضال لديك?
