9 أنواع من رسوم البنك المكلفة وكيفية تجنبها

بالطبع ، كان ذلك مرة أخرى في الثمانينات. إذا فتحت حسابًا به مبلغ ضئيل للغاية من المال اليوم ، فلن تكون الفائدة في بيانك الشهري مساوية لمجرد البنسات ، ولكن من المحتمل أن ينتهي بك الأمر إلى فرض رسوم بعدة دولارات شهريًا لفشلها في الوفاء بك الحد الأدنى للرصيد في البنك. لذا فبدلاً من مراقبة رصيدك ينمو ببطء مع مرور الوقت ، سترى بالفعل انخفاضه مع زيادة الرسوم.

الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد هو فقط واحد من الرسوم الكثيرة التي يمكن أن تفرضها البنوك عليك. يتم تحصيل رسوم منك في حالة تجاوز الحساب ، ويمكنك فرض رسوم على إيداع شيك يرتد. أنت تدفع رسومًا لاستخدام ماكينة الصراف الآلي التابعة لبنك آخر أو لإجراء الكثير من المعاملات أو لعدم إجراء أي معاملات على الإطلاق. في الواقع ، وجدت دراسة أجرتها WalletHub في عام 2013 أن متوسط ​​فحص الحساب لديه 30 رسوم مختلفة مرتبطة به - وأن بنكًا واحدًا من بين كل خمسة لا يكشف عنها على موقعه على الويب..

على الرغم من أنه قد يبدو من الأفضل لك الاحتفاظ بنقودك في بنك أصبع ، فلا داعي للذهاب إلى هذا الحد الأقصى. إذا كنت ذكيًا ودقيقًا ، فيمكنك تجنب معظم الرسوم المصرفية - أو على الأقل إبقائها كحد أدنى.

نصيحة محترف: هناك طريقة رائعة لتجنب الرسوم المصرفية تمامًا تتمثل في الاشتراك في حساب Chime المصرفي. لا يتقاضون أي رسوم سحب على المكشوف ، ولا توجد رسوم صيانة شهرية ، ولا توجد رسوم للحد الأدنى للرصيد ، ولا توجد رسوم للمعاملات الأجنبية.

1. رسوم السحب على المكشوف

افترض أنك تتوقف عند محل البقالة لبضعة عناصر في طريقك إلى المنزل من العمل. في السجل ، تبلغ فاتورتك 32 دولارًا ، لذلك تقوم بتسليم بطاقة الخصم الخاصة بك - دون أن تدرك أن هناك 30 دولارًا فقط المتبقي في حسابك الجاري. إذا لم يكن لديك حماية السحب على المكشوف من حسابك المصرفي ، فلن يتم الدفع.

ومع ذلك ، إذا قررت الاشتراك في حماية السحب على المكشوف عند فتح الحساب ، فقم بالدفع إرادة تمر كما لو كان هناك شيء خاطئ. على الرغم من أنك قد تجنبت إحراجك من رفض بطاقتك ، إلا أنك ستدفع ثمنها لاحقًا عندما يفرض البنك رسوم السحب على المكشوف البالغة 35 دولارًا مقابل إنفاق 2 دولار أكثر مما كنت عليه في حسابك..

قد لا تكون النهاية منه كذلك. إذا قمت بالتوقف للمرة الثانية في الصيدلية للحصول على وصفة طبية ، فستتحمل كوباي بقيمة 5 دولارات رسومًا ثانية تبلغ 35 دولارًا. وإذا توقفت لتناول فنجان قهوة سريع بعد ذلك ، فستؤدي تلك المعاملة التي تبلغ دولارين إلى فرض رسوم أخرى. بحلول الوقت الذي تغادر فيه المتجر ، ستكون 114 دولارًا باللون الأحمر - على الرغم من أنك لم تتجاوز رصيد حسابك سوى 7 دولارات فقط. يحد العديد من البنوك الكبيرة من عدد رسوم السحب على المكشوف التي يمكن أن تُحمَّل في يوم واحد إلى ثلاثة إلى ستة ، ولكن عند 35 دولارًا من البوب ​​، لا يزال هناك الكثير من المال الذي يجب خسارته في يوم واحد.

تكلفة رسوم السحب على المكشوف

تعد رسوم السحب على المكشوف - وهي أيضًا رسوم NSF المعروفة "للأموال غير الكافية" - أحد أضخم الرسوم التي تتقاضاها البنوك. وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي ، بلغ متوسط ​​رسم السحب على المكشوف في عام 2014 34 دولارًا. لإضفاء إهانة على الضرر ، فإن معظم المعاملات التي تؤدي إلى دفع رسوم السحب على المكشوف تقل عن 24 دولارًا ، أي أقل بمقدار 10 دولارات من مبلغ الرسوم نفسها. لوضع هذا في الحسبان ، إذا كنت قد اقترضت 24 دولارًا من البنك الذي تتعامل معه لمدة ثلاثة أيام ودفعت 34 دولارًا لصالحه ، فسيكون ذلك بمثابة نسبة مئوية سنوية قدرها 17000٪.

حتى أن بعض البنوك تتلاعب بحسابك عن قصد لضربك بأكبر عدد ممكن من رسوم السحب على المكشوف. إذا قمت بإجراء عدة معاملات في نفس اليوم ، وكل ذلك بمبالغ مختلفة ، فإن البنك يتحمل عمداً أعلى تكلفة خلال الأولى - حتى لو كان آخر عملية شراء قمت بها في ذلك اليوم. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا دفعت ثمن وصفة طبية بقيمة 3 دولارات وقهوة 2 دولار قبل لقد اشتريت ما قيمته 32 دولارًا من السلع المنزلية (وبالتالي لا يزال لديك أموال كافية لشراء الوصفة والقهوة) ، لا يزال البنك يفرض عليك رسومًا لشراء 32 دولارًا أولاً. وبهذه الطريقة ، يمكن أن تفرض عليك ثلاثة رسوم منفصلة للسحب على المكشوف للمعاملات الثلاث ، بدلاً من رسوم واحدة فقط.

يمكن للبنوك أيضا تغيير توقيت الودائع الخاصة بك. على سبيل المثال ، افترض أنك تعلم أن رصيدك كان ينخفض ​​، لذلك ذهبت إلى البنك وأودعت 60 دولارًا في حسابك قبل التسوق. ومع ذلك ، فبدلاً من تسجيل إيداع 60 دولارًا في حسابك على الفور ، احتفظ البنك به لمدة يوم - أثناء خصم مدفوعاتك على الفور.

بحلول الوقت الذي يتم فيه إيداع مبلغ 60 دولارًا في حسابك ، فقد فات الأوان. لقد تم تحميلك بالفعل أكثر من 100 دولار من الرسوم - وحتى مع إيداع 60 دولارًا ، لا تزال الرسوم مرتفعة.

كيفية تجنب رسوم السحب على المكشوف

من الناحية النظرية ، يعتبر تجنب رسوم السحب على المكشوف أمرًا بسيطًا: تأكد من عدم تجاوز حسابك. ولكن عند استخدام بطاقة خصم لجميع عمليات الشراء الخاصة بك ، قد يكون من الصعب معرفة مقدار الأموال المتوفرة لديك دائمًا.

فيما يلي العديد من الخطوات التي يمكن أن تساعد:

• لا تشترك في حماية السحب على المكشوف. يحظر القانون الصادر عام 2010 على البنوك فرض رسوم السحب على المكشوف دون موافقتك. ومع ذلك ، إذا تم سؤالك عما إذا كنت تريد الاشتراك في "حماية السحب على المكشوف" عند فتح حساب ، فقد تكون مخطئًا في أن هذه الخدمة ستحميك من الاضطرار إلى دفع رسوم السحب على المكشوف ، وعندما تفعل في الواقع العكس. لذلك ، فإن انخفاض حماية السحب على المكشوف هو الخطوة الأكثر حكمة ، حتى لو كان ذلك يعني في بعض الأحيان رفض بطاقتك لأنك لا تملك ما يكفي من المال في حسابك.
• مشاهدة رصيدك. إن رفض حماية السحب على المكشوف لا يضمن أنك لن تتحمل أبدًا رسوم NSF. في بعض الأحيان ، عند إجراء عملية شراء ، لا يتم نشرها في حسابك على الفور - لذلك بحلول الوقت الذي يمر فيه ، قد يكون رصيدك قد انخفض إلى أقل من مبلغ الرسوم ، مما يؤدي إلى فرض رسوم على المعاملة التي أجريتها بالفعل. لتجنب هذه المشكلة ، حاول الحفاظ على وسادة نقدية كبيرة بما يكفي في حسابك الجاري في جميع الأوقات لتغطية مشترياتك اليومية ، وتراقب عن كثب رصيدك إذا كنت تخشى من انخفاضه..
• إعداد تنبيهات تطبيقات الجوال. يمكنك إعداد تطبيق الهاتف المحمول في البنك الخاص بك لتقديم تنبيه نصي عندما تحاول إجراء معاملة من شأنها أن تزيد من قيمة حسابك. وبهذه الطريقة ، يمكنك تحويل الأموال من حساب التوفير الخاص بك ، إن أمكن ، في حين أن المعاملة لا تزال معلقة - أو يمكنك إلغاء المعاملة تمامًا. يمكنك أيضًا إعداد التطبيق لتنبيهك عندما ينخفض ​​رصيد حسابك دون مستوى معين.
• رابط إلى حساب آخر. هناك أكثر من نوع من الحماية على المكشوف. تعني "تغطية السحب على المكشوف" أساسًا أنك تتلقى قرضًا بنكيًا في كل مرة تقوم فيها بإفراط في سحب حسابك - وتدفع رسومًا في كل مرة. على النقيض من ذلك ، فإن "تحويل السحب على المكشوف" يعني أنك تربط حساب التحقق الخاص بك بحساب التوفير أو سوق المال مع نفس البنك ، لذلك إذا قمت بطريق الخطأ بسحب الكثير من الأموال من الشيكات ، فإن البنك يقوم تلقائيًا بتحويل الأموال من الحساب الآخر لتغطيتها . تفرض بعض البنوك رسومًا على هذه التحويلات ، ولكنها غالبًا ما تكون حوالي 10 دولارات - أقل بكثير من متوسط ​​رسم السحب على المكشوف.
• رابط لبطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا لم يكن لديك حساب ادخار تريد الارتباط به ، فيمكنك ربط حسابك الجاري أو بطاقة الائتمان الخاصة بك بدلاً من ذلك. بعد ذلك ، إذا قمت بتجاوز حساب التحقق الخاص بك ، فإن جزء الدفعة الذي لا يمكنك تغطيته يتم احتسابه على بطاقة الائتمان الخاصة بك. مرة أخرى ، من المحتمل أن يتم تحصيل رسوم منك مقابل التحويل ، لكن لا ينبغي أن يكون في أي مكان بالقرب من 35 دولارًا.

2. رسوم أجهزة الصراف الآلي

قل أنك خارج المنزل مع بعض الأصدقاء في جزء غير مألوف من المدينة وأنك تعاني من نقص الأموال النقدية. أنت لا تعرف مكان العثور على فرع من البنك الذي تتعامل معه ، لذلك تتوقف عن طريق بنك آخر لاستخدام أجهزة الصراف الآلي. ولكن نظرًا لأنك لست عميلًا ، فإنك تدفع رسومًا بقيمة 2.50 دولار. في وقت لاحق من هذا الشهر ، تقوم بمراجعة كشف حسابك المصرفي لتجد أن البنك الخاص بك قد دفع 1.50 دولارًا إضافيًا مقابل استخدام جهاز صراف آلي خارج الشبكة. سحب 50 دولارًا كلفك في النهاية 4 دولارات إضافية.

تعد رسوم أجهزة الصراف الآلي واحدة من الرسوم المصرفية الأكثر شيوعًا ، وأيضًا من أسرع الرسوم المصرفية نموًا. وفقًا لمسح Bankrate لأكبر البنوك في 25 مدينة رئيسية ، ارتفع متوسط ​​الرسوم التي تفرضها البنوك على غير العملاء مقابل استخدام أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم من 0.89 دولار في عام 1998 إلى 2.77 دولار في عام 2014. وعلاوة على ذلك ، فإن البنوك تتقاضى من عملائها 1.55 دولار في المتوسط. لاستخدام ماكينة الصراف الآلي التابعة لبنك آخر - حتى يتم إخبارنا بذلك ، قد يكلفك السحب الواحد 4.35 دولار.

لحسن الحظ ، تعد رسوم أجهزة الصراف الآلي واحدة من أسهل الرسوم لتجنب:

• التزم البنك الخاص بك. طالما قمت بإجراء جميع عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنكك ، فلا داعي للقلق بشأن الرسوم. يمكنك استخدام موقع الويب الخاص بالبنك أو تطبيق الهاتف المحمول الخاص بك للعثور على أجهزة الصراف الآلي الموجودة داخل الشبكة عندما تكون خارج المنزل. أو قم بالتخطيط للمستقبل وتوقف عن طريق البنك المحلي لسحب الأموال عندما تتوقع احتياجك إليها.
• الحصول على العودة النقدية. إذا لم تتمكن من العثور على ماكينة الصراف الآلي التابعة لبنك منزلك ، فيمكنك الحصول على أموالك من أحد المتاجر. فقط قم بإجراء عملية شراء صغيرة باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك واطلب استرداد النقود. لا تتقاضى العديد من المتاجر رسومًا مقابل هذه الخدمة.
• البنك على الانترنت. إذا قمت بفتح حساب في أحد البنوك عبر الإنترنت ، فقد يغطي ذلك رسوم أجهزة الصراف الآلي. لا تملك البنوك عبر الإنترنت أجهزة الصراف الآلي وفروعها الخاصة بها ، لذا فإن معظمها يسدد إلى أصحاب الحسابات أي رسوم يتم فرضها عند استخدام أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنوك الأخرى.

3. رسوم الصيانة

من بين جميع الرسوم التي تتقاضاها البنوك ، قد تكون رسوم الصيانة هي الأكثر إزعاجًا. هذا رسم يتعين عليك دفعه فقط لإبقاء حسابك مفتوحًا - ساري المفعول ، ودفع البنك لإتاحة الفرصة لك للحفاظ على أموالك معه. لا يبدو هذا منطقيًا ، لأن البنوك تريد منك الاحتفاظ بأموالك معهم حتى يتمكنوا من إقراضها لعملاء آخرين. بعد كل شيء ، هذه هي الطريقة التي يكسبون بها أموالهم - أو على الأقل ، كان الأمر كذلك.

ومع ذلك ، مع انخفاض أسعار الفائدة في هذه الأيام ، لا تجني البنوك أموالاً كثيرة على القروض. لذلك ، العديد من تك على رسوم إضافية لتعويض الفرق. نتيجة لذلك ، أصبحت حسابات التحقق المجانية حقًا نادرة إلى حد ما. وفقًا لـ Bankrate ، فإن 4٪ فقط من حسابات الشيكات ذات الفوائد و 38٪ من الحسابات بدون فوائد مجانية بالفعل ، بدون رسوم صيانة أو متطلبات أخرى.

وفقًا لـ Bankrate ، فإن متوسط ​​رسوم الصيانة لحساب التحقق هو 14.76 دولار شهريًا ، أو 177.12 دولارًا سنويًا. ومع ذلك ، مع 97 ٪ من جميع الحسابات ، من الممكن تجنب هذه الرسوم عن طريق تلبية شرط خاص واحد أو أكثر ، مثل:

• الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد. تتنازل العديد من البنوك عن رسوم الصيانة الخاصة بك إذا كنت تحتفظ بحد أدنى معين للرصيد في حسابك. يقول بانكره إن متوسط ​​الحد الأدنى للرصيد لتجنب الرسوم هو 7211 دولار.
• باستخدام الإيداع المباشر. تتنازل بعض البنوك عن رسوم الصيانة إذا قمت بإجراء عدد معين من الودائع المباشرة في حسابك كل شهر. تطلب منك البنوك الأخرى إيداع حد أدنى من الدولار.
• باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. يمكن أن يكون إجراء عدد معين من المعاملات كل شهر باستخدام بطاقة الخصم المباشر طريقة أخرى لتجنب رسوم الصيانة.
• كونه طالب. بعض الحسابات خالية من رسوم الصيانة لطلاب الكلية بدوام كامل.

طرق إضافية لتجنب رسوم الصيانة

للتأكد من أن حساب التحقق "المجاني" مجاني حقًا ، اطلع على النسخة المطبوعة لاتفاقية حسابك ، وتأكد من تلبية متطلبات البنك كل شهر. لكن ضع في اعتبارك أن البنك الذي تتعامل معه يمكنه تغيير قواعده في أي وقت طالما أنه يخطرك بالتغيير في الكتابة. لذلك ، لتتبع ما يجب عليك فعله لتجنب الرسوم ، يتعين عليك في الواقع قراءة الإخطارات التي يرسلها البنك فيما يتعلق بالتغييرات على البنود والشروط الخاصة به.

إذا كان لديك حساب تحقق ذو فائدة ، فتحقق لمعرفة ما إذا كان يمكنك تجنب الرسوم عن طريق التبديل إلى حساب بدون فوائد. مع انخفاض أسعار الفائدة اليوم ، فإن الاهتمام الذي تضحي به لا يستحق الكثير. أو افتح حسابًا في أحد البنوك عبر الإنترنت أو في اتحاد ائتماني ، وهو ما يقل احتمال فرض رسوم الصيانة عليه.

4. رسوم الوديعة المعادة

لا تفرض البنوك رسومًا مقابل ما تفعله - في بعض الأحيان ، تفرض رسومًا على ما يفعله الآخرون لك. على سبيل المثال ، لنفترض أن زميلك في الغرفة يمنحك شيكًا لدفع نصف فاتورتها الكهربائية ، لكنها في الواقع لا تملك أموالًا كافية في حسابها لتغطية ذلك. ينتعش الشيك عند محاولة إيداعه ، وبينما يتم فرض رسوم على NSF ، يتم محاسبتك على رسوم الوديعة المعادة - والتي تُعرف أيضًا باسم "رسوم الشطب المرتجع" - لإيداع شيك ليس جيدًا. وفقًا لـ Wallethub ، فإن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للبنوك فرضه عليك مقابل وديعة لا تتراوح بين 20 دولارًا و 40 دولارًا ، حسب المكان الذي تعيش فيه.

كيفية تجنب القضايا والرسوم مع الودائع المعادة

يمكنك تجنب وضع شخص آخر في هذا الموقف باتباع نفس الخطوات التي تتخذها لتجنب رسوم السحب على المكشوف: راقب رصيد حسابك ، واصل وسادة ، واستخدم التحويلات التلقائية. ومع ذلك ، من الصعب بعض الشيء تجنب الوقوع في الشيكات المرتدة من شخص آخر. لا يزال ، هناك العديد من الخطوات التي يمكنك اتخاذها لحماية نفسك:

• انتظر الشيكات لمسح. قد يستغرق الأمر في بعض الأحيان أيامًا أو أسابيع حتى يخبرك المصرف الذي تتعامل معه بأن الشيك قد ارتد. إذا افترضت خلال ذلك الوقت أن الأموال من الشيك موجودة بالفعل في حسابك ، فقد يؤدي ذلك إلى زيادة السحب على حسابك عن طريق الخطأ - لذلك قد تتعثر رسوم السحب على المكشوف أعلى رسوم الإيداع المعادة. لذلك ، انتظر دائمًا حتى يتم مسح الشيكات وتظهر الأموال كجزء من رصيد حسابك قبل محاولة استخدامه.
• احترس من الشيكات المزيفة. إذا حصلت على شيك من شخص لا تعرفه جيدًا ، ففحصه بعناية. الشيك الذي لا يوجد به ثقوب على حوافه ، أو به لمعان لامع ، أو يفتقد إلى اسم البنك وعنوانه من المحتمل أن يكونا مزورين. يجب عليك أيضًا فحص رقم الاحتياطي الفيدرالي أعلى الشيك للتأكد من تطابق الأرقام الثلاثة أو الأربعة الأخيرة مع الأرقام الثلاثة أو الأربعة الأولى من رقم توجيه البنك في الجزء السفلي. أخيرًا ، احترس من الشيكات الشخصية التي يتراوح عددها بين 101 و 500 ، أو الشيكات التجارية التي يتراوح عددها بين 1000 و 1500. هذه الأرقام المنخفضة هي علامة على أن الشيك من حساب جديد ، وأن حوالي 90٪ من الشيكات المزيفة تأتي من حسابات جديدة ، وفقا لوالثوب.
• تحقق على الشيك. إذا تلقيت شيكًا غير متأكد منه ، فاخذه إلى البنك الذي يحتفظ فيه بالحساب قبل إيداعه أو صرفه. يمكن للبنك إخبارك ما إذا كان هناك ما يكفي من المال في الحساب لتغطية الشيك.
• استخدام بنك صغير. معظم البنوك الكبرى تفرض رسومًا على الودائع المعادة ، لكن العديد من البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية لا تفعل ذلك. إذا كنت يبدو أنك تعمل في شيكات مرتدة بشكل منتظم ، ففحص إمكانية نقل حسابك إلى بنك لا يفرض هذا الرسم..

5. فقدت رسوم البطاقة

وجود محفظتك المسروقة يمثل مشكلة كبيرة. بالإضافة إلى فقد جميع الأموال التي كنت تحملها ، يجب عليك بذل جهد لإلغاء واستبدال جميع بطاقات الائتمان والخصم الخاصة بك. ومما زاد الطين بلة ، بعض البنوك في الواقع تهمة فرض رسوم لاستبدال بطاقة السحب الآلي المفقودة. على سبيل المثال ، يتقاضى بنك أوف أمريكا مبلغ 5 دولارات للحصول على بطاقة خصم جديدة ، بينما يتقاضى بنك PNC مبلغ 7.50 دولارات.

لحسن الحظ ، فإن معظم البنوك الوطنية الكبرى لا تفرض رسومًا على بطاقة الخصم المباشر. ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى بطاقتك الجديدة في عجلة من أمرها ، فإن جميع البنوك تقريبًا تتقاضى رسومًا مقابل تسليم الذروة. يبلغ MyBankTracker أن رسوم هذه الخدمة يمكن أن تتراوح بين 5 دولارات إلى 30 دولارًا.

بصرف النظر عن مراقبة محفظتك عن كثب ، فإن أفضل طريقة لتجنب رسوم البطاقة المفقودة هي اختيار بنك لا يفرض رسومًا عليه. لتجنب دفع رسوم الاندفاع ، انتقل إلى أقرب فرع للبنك واسحب ما يكفي من النقود حتى تستمر بطاقتك الجديدة.

6. رسوم المعاملات الخارجية

إن إنفاق الأموال أثناء السفر إلى الخارج كان كثيرًا من العمل. نظرًا لأنك لم تتمكن من الوصول إلى حسابك المصرفي الأمريكي من خارج البلاد ، كان من الضروري تخزين الشيكات السياحية. ولكن بما أن هؤلاء غير مقبولين في كل مكان ، فقد كان عليك حمل النقود أيضًا ، مما يتطلب رحلة إلى أحد مكاتب صرف العملات.

جعلت أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الخصم من السهولة - الآن يمكنك استخدام أجهزة الصراف الآلي الأجنبية لاسترداد الأموال من حسابك المصرفي الخاص ، أو انتقد بطاقة السحب الخاصة بك ولكم في PIN لإجراء عملية شراء.

ولكن هذه الراحة تأتي بتكلفة: في كل مرة تستخدم فيها بطاقة الخصم المباشر ، تدفع رسومًا لتحويل دولاراتك إلى أموال محلية. وفقًا لموقع CreditCards.com ، تفرض معظم البنوك رسومًا ثابتة تتراوح بين 1.50 و 5 دولارات لسحب أجهزة الصراف الآلي الأجنبية ، وبعضها يفرض رسومًا إضافية على المعاملات الخارجية تتراوح بين 1٪ و 3٪ من المبلغ المسحوب..

هناك العديد من البنوك الأمريكية التي لا تفرض رسومًا على المعاملات الخارجية. وتشمل هذه تشارلز شواب وبنك كابيتال وان 360 على الإنترنت. كما تتيح لك بعض النقابات الائتمانية إجراء عمليات سحب في الخارج بدون أي رسوم. لدى البنوك الأخرى ، مثل Bank of America ، شراكات مع بعض البنوك الأجنبية ، حتى تتمكن من استخدام أجهزة الصراف الآلي لتلك البنوك في الخارج دون دفع رسوم..

يمكنك أيضًا تجنب دفع الرسوم على المشتريات من خلال ترك بطاقة الخصم في محفظتك واستخدام بطاقة ائتمان لا تفرض رسومًا على المعاملات الخارجية. العديد من بطاقات الائتمان الخاصة بمكافآت السفر - بما في ذلك Chase Sapphire Preferred و BankAmericard Travel Rewards و Capital One Venture و Discover it Miles - تدخل في هذه الفئة.

7. ورقة بيان الرسوم

أنا شخصياً أفضل تلقي كشف حسابي البنكي شهريًا إلكترونيًا وليس بالبريد العادي. يصلني بشكل أسرع ويزيل الفوضى ويسهل تحديده إذا لزم الأمر في المستقبل.

ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يفضلون تلقي كشف حسابهم في شكل ورقي ، فهناك بعض الأخبار السيئة: تفرض بعض البنوك الآن رسومًا ، غالبًا دولارًا واحدًا أو دولاران ، لإرسال كشف حسابك إليك عبر البريد.

لسوء الحظ ، ليس هناك الكثير الذي يمكنك القيام به حيال هذه الرسوم باستثناء الاستسلام والتسجيل في البيانات الإلكترونية. علاوة على ذلك ، فإن استخدام الورق بلا أوراق هو خيار أكثر خضرة ، لأنه يقلل من عدد الأشجار المقطوعة لصنع كل تلك الأوراق. وإذا كنت تفضل حقًا قراءة كشف حسابك المصرفي على الورق ، فيمكنك دائمًا طباعة نسخة في المنزل.

8. رسوم عدم النشاط

قد يكون من المفاجئ معرفة أن بعض البنوك تتقاضى رسومًا غير نشطة - تُعرف أحيانًا باسم "رسوم السكون" - للحفاظ على حساب لا تستخدمه. تتقاضى البنوك هذه الرسوم لأن الحسابات المهجورة تخضع لضوابط حكومية صارمة ، مما يسبب مشاكل إدارية كبرى. لا تفرض جميع البنوك رسومًا على عدم نشاط الحساب ، ولكن بالنسبة لتلك البنوك ، فإن الرسوم تتراوح عادة بين 10 دولارات و 20 دولارًا في الشهر.

بشكل عام ، يجب أن يجلس الحساب دون أن يمس من ستة أشهر إلى سنة قبل بدء رسوم عدم النشاط. تقدم بعض البنوك تحذيرًا مسبقًا ، لكن البعض الآخر يبدأ ببساطة في صرف الأموال من حسابك. إذا لم تقرأ بياناتك بعناية ، فقد لا تدرك حتى أنه يتم تحصيل رسوم منك حتى يخطرك البنك بأن حسابك لديه رصيد بقيمة 0 دولار وسيتم إغلاقه قريبًا.

من المرجح أن تتعرض لرسوم عدم نشاط على حساب التوفير الذي نادراً ما تستخدمه - مثل الحساب الذي فتحته منذ وقت طويل في مصرفك السابق ونسيت إغلاقه. لتجنب هذه الرسوم ، كل ما عليك فعله هو الحفاظ على حسابك نشطًا عن طريق إجراء إيداع واحد أو سحب واحد على الأقل كل شهر. إذا كان لديك حساب لا تستخدمه في الأعمال اليومية ، فيمكنك إعداد تحويل شهري تلقائي لإيداع الأموال في الحساب أو سحبه من الحساب لمنع عدم النشاط. أو ببساطة أغلق الحساب.

9. رسوم النشاط الزائد

تفرض بعض البنوك رسومًا إذا لم تقم بإجراء أي معاملات لحساب التوفير على الإطلاق - ولكن إذا قمت بإجراء الكثير من المعاملات ، فإنها تتقاضى رسومًا مقابل ذلك أيضًا.

تلوم البنوك هذا الرسم باللائحة الفيدرالية D ، وهو القانون الذي يحكم البنوك التي تعرف حساب التوفير على أنه الذي يقوم المودعون "بألا يزيد عددهم عن ستة عمليات تحويل وسحب ... لكل شهر أو دورة كشف حساب". إذا تجاوز المودع العدد المسموح به من التحويلات والسحوبات ، يمكن للبنك إما أن يرفض إجراء المعاملة أو يحذر العميل من القيام بذلك مرة أخرى..

لا يشترط القانون في الواقع على البنوك فرض رسوم على العملاء - لكن العديد من البنوك يفرض ذلك. تتراوح رسوم النشاط الزائد المعتادة بين 10 دولارات إلى 15 دولارًا.

لحسن الحظ ، هذه رسوم أخرى يمكن تجنبها بسهولة - ما عليك سوى الالتزام بهذه القواعد:

• استخدام حسابك الشيك. تطبق رسوم النشاط الزائد فقط على حسابات التوفير ، وليس فحص الحسابات. لذلك بالنسبة لأي مدفوعات وتحويلات تقوم بها بشكل منتظم ، استخدم دائمًا حسابك الجاري.
• خطط مسبقا. في بعض الأحيان يكون من الضروري تحويل الأموال من حساب التوفير الخاص بك إلى حسابك الجاري ، أو العكس. ومع ذلك ، فإن القيام بذلك عدة مرات في شهر واحد يمكن أن يؤدي إلى زيادة رسوم النشاط. لتجنب هذه المشكلة ، خطط للمستقبل. قم بإنشاء ميزانية شخصية لتحديد مقدار الأموال التي ستحتاج إلى تحصيلها خلال الشهر ، ثم قم بتحويل المبلغ بالكامل إلى حساب الشيك بمبلغ مقطوع واحد بدلاً من إجراء تحويلات متعددة على مدار الشهر.
• زيارة البنك. تحدد اللائحة الفيدرالية D أنواعًا معينة من المعاملات ، بما في ذلك عمليات النقل والسحب التي تتم عن طريق الشيك أو بطاقة الخصم أو الهاتف أو التحويلات التلقائية. لا يزال بإمكانك إجراء العديد من المعاملات في الشهر كما تريد في نافذة الصراف أو أجهزة الصراف الآلي. لذلك إذا كنت بحاجة إلى إجراء تحويل إلى أو خارج مدخرات من شأنها أن تضعك على الحد الشهري ، فقم بذلك في البنك.

كلمة أخيرة

على الرغم من أنه من الممكن في كثير من الأحيان تجنب الرسوم المصرفية ، تحدث الأخطاء في بعض الأحيان. إذا قمت بفتح كشف الحساب البنكي الخاص بك وأدركت أنك قد تراجعت وقمت بفرض رسوم ، لا تفترض أن الخيار الوحيد أمامك هو ابتلاعها. غالبًا ما تكون البنوك على استعداد لإزالة رسوم من حسابك إذا كنت تتصل وتسأل بأدب. وجد استطلاع أجرته Credit.com أن 44٪ من عملاء البنك قد نجحوا في إلغاء الرسوم المصرفية ، بما في ذلك رسوم السحب على المكشوف ، ورسوم الإيداع المعادة ، ورسوم الرصيد المنخفض.

لا يمكن أن يضر أن نسأل. أسوأ ما يمكن أن يفعله الصراف هو قول لا ، وإذا حدث ذلك ، فأنت لست أسوأ حالًا مما كنت عليه من قبل.

هل قام البنك الذي تتعامل معه بفرض رسوم عليك؟ كيف استجبت?