الذي سداد الفواتير أولا عندما يدير المال ضيق
قبل بضع سنوات ، انتقلت إلى نيو أورليانز ، ويبدو أن هذه الخطوة تثير سلسلة من الأحداث المؤسفة. خلال الأسبوع الأول ، فجرت الإطارات. استلمت تذكرتي مرور. ثم أسقطت هاتفي الخلوي من الشرفة ، وأرسله إلى الجنة الإلكترونية. لم يتبق لي سوى القليل من المال بعد هذه الخطوة ، لكنني وفرت ما يكفي لتشغيل السيارة مرة أخرى ، واستبدال الهاتف الخلوي.
خلال الأسبوع الثاني في منزلي الجديد ، فقدت وظيفتي ، وفجأة كنت في مكان جديد بدون دخل ، وفورات قليلة للغاية. خلال الأسابيع القليلة المقبلة ، دفعت ما يمكنني ، عندما أمكن ، العيش في حالة قلق مستمرة. لم يكن لدي أي خطة حقيقية. كنت دائماً ادخر ما يكفي لتغطية نفسي إذا حدث شيء ما ، لكنني لم أفكر فيما يجب فعله إذا كل شىء حدث في نفس الوقت.
في نهاية المطاف ، علقت مرة أخرى ، لكن هذا التحول غير المتوقع في البؤس المالي علمني درساً قيماً. يوم واحد قد لا يكون المال هناك ، وسوف تضطر إلى العمل مع ما لديك. الأمر كله يتعلق بمعرفة كيفية تحديد الأولويات. عندما لا تستطيع الدفع مقابل كل شيء ، عليك دفع ثمن الأشياء حسب أهميتها.
كيفية تحديد أولويات النفقات الخاصة بك
1. البقالة
قد يبدو أن هذا غني عن القول ، ولكن عندما تحاول العمل بميزانية محدودة ، يمكنك بسهولة التقليل من المبلغ الذي تحتاجه للطعام ، وينتهي بك الأمر إلى الجوع. دائما وضع جانبا المال للبقالة أولا. وهذا يعني فقط الأساسيات. قد تضطر إلى الاستغناء عن الوجبات السريعة والأشياء الفاخرة لفترة قصيرة ، ولكن يجب عليك تخصيص ما يكفي لشراء الأطعمة الصحية لنفسك ولعائلتك. للحفظ في هذه المنطقة ، انظر إلى كيفية القسائم القصوى.
2. الضروريات المنزلية
أنت بحاجة إلى ورق التواليت ومعجون الأسنان والصابون ومنظفات الغسيل وعشرات الأشياء الأخرى التي تحتاجها للحفاظ على تشغيل الأسرة. على الرغم من أن مزيل العرق ربما لا يتصدر قائمة أولوياتك في الوقت الحالي ، إلا أنه يتعين عليك الاستمرار في شراء الضروريات المنزلية. يمكنك خفض التكلفة عن طريق التخلص من أي شيء لا تحتاجه تمامًا (مثل زجاجة جديدة من جل الشعر) ، والتسوق للعناصر المخفضة ، واستبدال الأشياء فقط عند نفادها.
3. الإيجار أو دفع الرهن العقاري
في بعض الولايات ، يمكن لمالكي العقارات طرد المستأجر إذا كنت متأخراً بيوم واحد عن الإيجار. معظم أصحاب العقارات لن يفعلوا ذلك ، لكن لا تخاطروا. إذا كنت تملك منزلك ، فقد يكون لديك فرصة أكبر مع البنك في دفع رهنك العقاري كل شهر ، ولكن لا يجب عليك المخاطرة في هذه الحالة أيضًا. إنه منزلك ولا يمكنك أن تخسره.
4. المرافق الأساسية
قد يكون العيش بدون كهرباء أو غاز أو مياه خطيرًا. تتسبب درجات الحرارة العالية والمنخفضة للغاية في حدوث مشكلات صحية ، وإذا كان لديك أطفال أو أفراد مسنون في المنزل ، فإنهم أكثر عرضة للإصابة بالمرض في درجات الحرارة القصوى. تتيح لك العديد من شركات المرافق تأخير دفعتك لمدة شهر إذا لزم الأمر ، ولكن تأكد من أن لديك ما يكفي للمشاركة في خطة الدفع. إذا توقفت الطاقة الخاصة بك ، فسيتعين عليك دفع المزيد لاستعادتها.
5. دعم الطفل
مواكبة مدفوعات دعم الطفل أمر بالغ الأهمية. تتحمل مسؤولية أطفالك ، وإذا توقفت عن سداد مدفوعات إعالة الطفل ، فقد ينتهي بك المطاف في السجن. إذا لم تدفع إعالة الطفل ، فقد تخاطر أيضًا بفقدان حقوق الحضانة. لا يمكن تعليق دعم الطفل ؛ حتى إذا فقدت وظيفتك ، فقد تظل ملزمًا قانونًا بمواصلة سداد مدفوعات إعالة الطفل.
6. ضرائب الدخل
إذا لم تدفع ضرائب الدخل ، تكون العقوبات بعيدة المدى. قد تذهب إلى السجن لعدم تقديم ضرائب الدخل الخاصة بك ، وبالإضافة إلى ذلك ، سوف تدفع غرامات وفوائد واسعة على مدفوعات ضريبة الدخل المتأخرة. قد يبدو من الأسهل والأقل تكلفة تجنب تقديم ضرائبك عندما تكون عاطلاً عن العمل. لسوء الحظ ، كل شهر أو سنة يمر دون تقديم ضرائب يضاعف العقوبات ومبالغ الفائدة التي يتعين عليك دفعها.
7. التأمين
من المغري خفض أقساط التأمين الشهرية المرتفعة على تأمينك عندما ينفد المال ، لكن الذهاب بدون تأمين ينطوي على مخاطرة كبيرة. إذا مرضت أو دمرت سيارتك أو اشتعلت فيها النيران في المنزل الآن ، فهل يمكنك أن تدفع مصاريف المصاريف المرتبطة بهذه الكوارث?
8. مدفوعات السيارات
إذا كنت مدينًا بمال على سيارتك ، فاستمر في سداد المدفوعات. إذا تخلفت عن الركب ، يمكن للبنك امتلاك السيارة. نتيجة لذلك ، قد لا يكون لديك طريقة للعمل أو اختيار أطفالك من المدرسة. بالإضافة إلى ذلك ، سيؤذي التملك الاستثنائي للمركبات درجة الائتمان الخاصة بك. قد يتسبب هذا في حدوث مشكلات لك في المستقبل ، عندما تتقدم بطلب للتأمين ، أو تتقدم بطلب لأنواع معينة من الوظائف ، أو تحاول الحصول على بطاقة ائتمان جديدة ، أو شراء منزل ، أو إكمال طلب للحصول على شقة للإيجار.
9. الهاتف الخليوي / المدفوعات الهاتفية
أنت بحاجة إلى هاتف في المنزل في حالة الطوارئ. إذا كان لديك خط أرضي ، يمكنك إلغاء خدمة هاتفك الخلوي في الوقت الحالي. إذا كان لديك هاتف محمول فقط ، فتحدث إلى مزود الخدمة الخاص بك وقم بتخفيض سعر الخدمة الشهري. يقدم معظم مقدمي الخدمة خطة دقيقة أو طارئة فقط ، بأقل بكثير من السعر العادي.
10. مدفوعات القرض مع ضمان
حافظ على دفعات القرض الحالية إذا وضعت أي حيازة حيوية ، مثل منزلك أو سيارتك ، كضمان. يحق للبنك الاستحواذ على أي شيء قمت بإدراجه كضمان ، مما سيجعل فقط الانتكاسة المالية المؤقتة مشكلة أكبر. إذا تخلفت عن سداد قرض ، فقد تفقد سيارتك أو منزلك ، وسيتأثر سجل الائتمان الخاص بك أيضًا ، مما قد يكون له آثار سلبية في المستقبل.
11. الديون غير المضمونة
تشمل الديون غير المضمونة بطاقات الائتمان أو فواتير الأطباء أو فواتير الأطباء البيطريين أو أي قرض أو مدفوعات مستحقة لديك ليس لها دعم إضافي. يجب عليك دفع هذه بعد تغطية مدفوعات قروض الضمان. بالنسبة لبطاقات الائتمان ، يمكنك دفع الحد الأدنى للمبلغ الشهري المستحق لفترة من الوقت ، لتحرير المزيد من الأموال لتغطية النفقات الأخرى. ابحث عن بطاقات ائتمان APR منخفضة الفائدة ولا تدع المدفوعات تتخلف عن الركب. خلاف ذلك ، سوف تكافح من أجل سداد الديون في وقت لاحق.
12. الإنترنت وفواتير الكابلات
إن الوصول إلى الإنترنت أو خدمات الكابل أمر شائع ؛ معظمنا ننسى أننا دفع حتى مقابل الخدمة. إلا إذا كنت تعمل أو تذهب إلى المدرسة من المنزل ، فقد لا تحتاج إلى الإنترنت ، ولن تحتاج أبدًا إلى ذلك بحاجة إلى الكيبل التلفزيوني. ادفع مقابل هذه الخدمات فقط بعد تغطية احتياجاتك الأساسية وديونك. إذا كنت تبحث بنشاط عن وظيفة ، فقد تحتاج إلى أن تكون قادرًا على التحقق من رسائل البريد الإلكتروني بانتظام. ومع ذلك ، يمكنك القيام بذلك في مقهى أو مطعم أو مكتبة أيضًا.
13. خدمات الاشتراك
حصل معظمنا على قدر لا بأس به من الخدمات أو العضوية التي تخرج من حساباتنا المصرفية تلقائيًا كل شهر ، بما في ذلك Netflix أو Blockbuster أو Hulu Plus أو عضويات الصالة الرياضية أو عضوية الدباغة. أنت حقا لا تحتاج إلى أي من هذه الخدمات. إذا كنت تكافح من أجل مواكبة مدفوعات الاشتراك ، أو دفع الحد الأدنى المستحق على الفواتير الأخرى فقط ، فقم بإلغاء هذه الخدمات في الوقت الحالي.
كلمة أخيرة
تذكر أن تعتني باحتياجاتك الإنسانية الأساسية بما في ذلك الغذاء والمأوى والسلامة قبل أن تقلق بشأن ديونك. بمجرد الاعتناء بنفسك ، تعامل مع ديونك حسب الأولوية. لا تدع المخاوف بشأن تصنيف بطاقتك الائتمانية ، أو تهديدات أحد محصلي الديون ، تخيفك في الدفع مقابل شيء لا تحتاج إلى دفعه الآن - خاصة إذا كان دفع الفاتورة سيمنعك من أن تكون قادرًا على الاهتمام من نفسك. بعد انتهاء الأزمة المالية الخاصة بك ، يمكنك العمل على الوقوع في هذه الديون وسدادها.
إذا كنت قد أصبحت عاطلًا مؤخرًا ، أو إذا كنت على وشك الاستغناء عن نفسك ، فحاول أن ترتب أكبر عدد ممكن من النهايات الفضفاضة قدر الإمكان قبل أن يشدد الضغط على أموالك. التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان 0 ٪ تحويل الرصيد ، وإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك ، وإذا لزم الأمر للغاية ، وإزالة الأموال من خطة التقاعد الخاصة بك. عندما لا يكون لديك دخل ثابت ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على بطاقات ائتمان أو قروض منخفضة الفائدة. يجب أن يكون طلب التوزيع من خطة التقاعد الخاص بك هو الملاذ الأخير ، لأن السحوبات المبكرة تفرض عليها عقوبات ضريبية صارمة. هذا هو المال الذي كسبته ، ومع ذلك ، يمكن استخدام الأموال في حالات الطوارئ.
قبل كل شيء ، قم بالتواصل مع دائنيك وشركات المرافق ، لإعلامهم برغبتك في الاستمرار في سداد أموالك تجاه ديونك. قد تجد أن شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك سوف تتنازل عن الرسوم المتأخرة ، أو أن شركة المرافق الخاصة بك يمكن أن تقدم لك المزيد من الوقت لدفع فاتورتك.
هل سبق لك تحديد أولويات فواتيرك؟ كيف تمكنت من تزييف اموالك?
