كيفية إعداد خطة الإنفاق المخصصة
طريقة واحدة للقيام بذلك هي إنشاء خطة الإنفاق المخصصة. مع مثل هذه الخطة ، عليك أن تقرر أين يذهب كل دولار تحصل عليه قبل إنفاقها. الهدف النهائي هو الحصول على هدف لكل أموالك وتحسين التدفق النقدي الخاص بك لتحقيق أهدافك المالية طويلة الأجل.
كيف تعمل خطة الإنفاق المخصصة
خطة الإنفاق المخصصة هي نوع من الميزانية ومباشرة إلى حد ما. كل فترة دفع ، يمكنك ببساطة تخصيص أموالك لأغراض مختلفة. فيما يلي الخطوات لإنشاء واحدة:
1. معرفة الدخل الخاص بك لكل فترة الدفع
يتم دفع معظم الناس أسبوعيًا ، كل أسبوع ، أو مرة كل شهر. إذا تم الدفع لك أسبوعيًا ، فستحصل في بعض الأشهر على خمسة شيكات ، وإذا كنت تُدفع كل أسبوع ، فسوف ينتهي بك المطاف إلى ثلاثة شيكات. لذلك ، فإن التخطيط وفقًا للراتب بدلاً من كل شهر يمكن أن يساعدك في تخصيص أموالك بطريقة أكثر سلاسة.
2. خصص إنفاقك لكل فترة دفع
بعد ذلك ، انظر إلى الالتزامات التي لديك في كل فترة دفع. لأنني أقوم بفاتورة عملائي المستقلين مرتين في الشهر ، أقسم النفقات الخاصة بي بين تلك الفترات. تأتي الفواتير ذات تواريخ الاستحقاق بين الثاني والخامس عشر من كل شهر من الدخل الذي تم استلامه في أول الشهر.
على سبيل المثال ، يتم خصم الرهن العقاري الخاص بي تلقائيًا في الخامس عشر ، لذلك أدفع مقابل ذلك بالمال من أول الشهر. يتم تخصيص جميع النفقات بدءًا من اليوم السادس عشر من الشهر وحتى اليوم الأول من الشهر التالي من راتبي الثاني. يمكن تخصيص مواد البقالة والإنفاق المتوقع على الغاز وكل شيء آخر بسهولة بهذه الطريقة أيضًا.
3. لا تنسى انقاذ
واحدة من الجميلات في خطة الإنفاق هذه هي أنك تقوم بتخصيص المدخرات أيضًا. توجيه الأموال نحو حساب التقاعد الخاص بك ، وصندوق الطوارئ ، وصندوق عطلة الصيف ، وحسابات لأهداف مالية أخرى.
إذا كانت لديك مدفوعات تتم بطريقة غير منتظمة ، فيمكنك تخصيصها أيضًا. على سبيل المثال ، إذا كنت تعلم أن الأنشطة اللامنهجية لطفلك ستكلفك حوالي 300 دولار في السنة ، فخطط لإنفاق 50 دولارًا لستة فترات دفع لتغطية التكلفة. ليس من الضروري أن تكون فترات سداد متتالية ويمكنك اختيار أيهما أفضل. التخطيط للمستقبل هو أحد السمات المميزة لخطة الإنفاق المخصصة.
4. تخصيص "المرح" المال
تذكر تخصيص أموال "ممتعة". ويشمل ذلك الأموال التي تنفق على الترفيه وتناول الطعام في الخارج وشراء ألعاب الفيديو والكتب. كثير من الناس أيضا ترغب في تخصيص الأموال تفاخر لاستخدامها على ما يريدون. بهذه الطريقة ، ليس عليك أن تعرف بالضبط أين يذهب كل دولار ، ولكن لا يزال بإمكانك التخطيط لذلك.
5. اكتبها
يمكن أن تكون خطة الإنفاق المخصصة مكتوبة بخط اليد أو مسودة في جدول بيانات على جهاز الكمبيوتر الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك البحث عبر الإنترنت عن قوالب خطة الإنفاق المخصصة المختلفة. هذه غالبًا ما تقدم أمثلة على كيفية قيام الآخرين بوضع خططهم أيضًا.
تذكر أن خطة الإنفاق المخصصة تهدف إلى أن تكون مرنة بعض الشيء. إنه مصمم بحيث يمكنك تعديله إذا تغيرت نفقاتك أو راتبك. ومع ذلك ، فإنه يسمح لك بمعالجة أهم أولويات الإنفاق الخاصة بك أولاً. يمكنك أيضًا معرفة كيفية تحسين معدل المدخرات والتأكد من أن الاستعداد للمستقبل مضمّن في خطة الإنفاق الخاصة بك.
دخل متغير: صعوبات مع خطة الإنفاق المخصصة
بالنسبة لأولئك الذين لديهم دخل ثابت ، تعمل خطة الإنفاق المخصصة بشكل رائع لأنه من السهل أن تكون متسقة. في الواقع ، يمكن لبعض الأشخاص إعداد خطة إنفاق مخصصة للعام بأكمله ، والتي تعمل على أتمتة وتبسيط مواردهم المالية إلى حد كبير.
إذا كان لديك دخل متغير ، من ناحية أخرى ، فقد تواجه بعض التحديات. على سبيل المثال ، يختلف إيراداتي في كل فترة دفع ، لذلك يتعين علي إنشاء خطة إنفاق مخصصة جديدة في كل مرة أقوم فيها بفاتورة عملائي. علاوة على ذلك ، يعمل زوجي كأستاذ مساعد وأستاذ للتعليم عن بعد في مدرستين مختلفتين مع ثلاثة أنظمة دفع مختلفة. نظرًا لأن دخله مرتبك خلال الفصل الدراسي ، فمن الصعب تحديد الموعد الذي سيأتي فيه شيك الراتب.
في الواقع ، سيكون لدينا اثنان خطط إنفاق مختلفة مخصصة ، يتم ملؤها وتغيير كل مرة يتم فيها الدفع. إذا كان لديك أيضًا دخل تجاري أو استثمار جانبي ، فيجب أن يؤخذ في الاعتبار أيضًا. بمعنى آخر ، كلما زادت تدفقات الدخل المتغيرة لديك ، كلما أصبحت خطة الإنفاق المخصصة غير عملية.
خطة الإنفاق المعدلة مع المزيد من المخصصات العامة
لحسن الحظ ، لا يتعين عليك تخصيص كل دولار من أجل المشاركة في خطة الإنفاق المخصصة المعدلة. بدلاً من ذلك ، يمكنك توجيه مواردك المالية بشكل عام ، بحيث يتم دائمًا تمويل أهم أولوياتك. يعمل هذا بشكل جيد بشكل خاص للأشخاص ذوي الدخول المتغيرة مثلي ، والذين يصعب تحديدهم في خطة صلبة.
في الحقيقة ، لقد كنت أستخدم خطة إنفاق مخصصة معدلة لسنوات. لا يعتمد الأمر فقط على التقليل من إيراداتي أو تخصيص كل دولار واحد بتنسيق ميزانية مكتوب. وبالتالي ، على الرغم من أنني لا أخطط إلى أين سيذهب كل دولار مسبقًا ، إلا أنني لا أزال أتتبع بدقة أين ذهب كل دولار باستخدام برنامج التمويل الشخصي مثل Mint.com.
فكيف تنفذ عائلتي خطة الإنفاق المخصصة المعدلة؟ من أجل تخصيص مواردنا المالية ، نبدأ أنا وزوجي بدخلنا الأساسي "الأساسي" كل شهر. نحن نعتبر أهدافنا المالية ، مثل الادخار للتقاعد ، وبناء صندوق للطوارئ ، وإعطاء كنيستنا والجمعيات الخيرية ، والمساهمة في HSA ، ووضع الأموال في 529 صندوق كلية الادخار لابننا.
نحن نعلم أيضًا أن لدينا مصاريف معينة ، مثل دفع رهننا ، ودفع سيارتنا ، ومدفوعات قروض الطلاب ، وأقساط التأمين ، والمرافق. هذه العناصر هي أكثر من مجرد تغطية دخلنا "الأساسي". تتم معظم مساهماتنا والتزاماتنا العادية (مثل القروض وحسابات الاستثمار) تلقائيًا ، لذلك يذهب نفس المبلغ كل شهر دون الحاجة إلى تدوينها.
بعد أن تكون أهم أولويات الإنفاق خارجة عن المسار ، يمكننا أن ننفق الأموال المتبقية على ما نريد أو نضعه جانباً لأشياء مستقبلية مثل الإجازات والتحسينات المنزلية والمزيد. على سبيل المثال ، غالبًا ما يتم استخدام أموال "إضافية" من وظيفة زوجي أو استثماراته أو مصادر دخل أخرى لتخفيف حسابات التقاعد أو صندوق الطوارئ أو صندوق الكلية أو زيادة التأمين الصحي..
كلمة أخيرة
يعد وجود خطة من نوع ما لأموالك وكونك مديرًا لمواردك المالية فكرة جيدة. يمكن أن تكون خطة الإنفاق المخصصة ذات فائدة كبيرة لكثير من الناس ، وخاصة أولئك الذين لديهم دخل منتظم ويهتمون بتخفيض دخلهم لمعرفة أين يذهب كل شيء.
ومع ذلك ، يمكن تكييف فكرة تخصيص الموارد الخاصة بك أيضًا. وبهذه الطريقة ، يمكن أيضًا لذوي الدخل المتغير والحاجة إلى مزيد من المرونة التخطيط مسبقًا - حتى لو لم يتم حساب كل دولار واحد في وقت مبكر.
هل لديك خطة إنفاق مخصصة تم إعدادها؟ كيف نجحت لك حتى الآن?
