مراجعة GE Capital Bank - الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لحسابات التوفير والقرص المضغوط
يوفر GE Capital Bank ، الذي يقع مقره الرئيسي في منطقة سالت ليك سيتي ، تأمين FDIC - بحد أقصى 250،000 دولار للفرد - على حسابات ودائع عملائه. إنه يفتقر إلى فروع البنوك الفعلية ، لكنه يمكّن عملائه من العمل عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.
دلائل الميزات
حسابات التوفير عالية العائد
حسابات الادخار ذات العائد المرتفع GE كابيتال بنك وتأتي مع نسبة العائد السنوي (APY) 0.90٪، على الرغم من أن البنك ينصح أن هذا المعدل قد تختلف في أي لحظة بعد فتح الحساب، اعتمادا على أسعار الفائدة السائدة في حسابات التوفير لدى البنوك المتنافسة. في الممارسة العملية ، يبدو أن التغييرات غير منتظمة ونادرة. تعد نسبة 0.90٪ في APY أعلى بكثير من العديد من البنوك الوطنية للقرميد وقذائف هاون ، بما في ذلك Wells Fargo و Bank of America ، فضلاً عن العديد من البنوك عبر الإنترنت ، مثل Ally Bank.
مثل حسابات التوفير الأخرى عبر الإنترنت ، تقتصر عمليات السحب على ستة في كل دورة بيان ؛ ومع ذلك ، لا يوجد حد أدنى للودائع الافتتاحية أو رصيد الحساب اليومي ، ولا توجد رسوم على عمليات النقل. تتضاعف الفائدة يوميًا وتدفع على أساس شهري. لا يمكن لأصحاب الحسابات حمل أكثر من مليون دولار في حساباتهم في أي وقت محدد.
شهادات الايداع
يقدم بنك GE Capital Bank أقراصًا مدمجة بأطوال مختلفة ، بما في ذلك المركبات من 6 إلى 9 و 12 و 18 و 24 و 30 و 36 و 48 و 60 و 72 شهرًا. تتراوح المعدلات الحالية بين 0.70 ٪ على السيارة لمدة ستة أشهر و 2.13 ٪ على السيارة لمدة ست سنوات ، مع العائد على القرص المدمج لمدة 12 شهرا العائد 1.04 ٪. على النقيض من ذلك ، فإن الأقراص المدمجة لخمس سنوات و 12 شهرًا تحقق عائدات بنسبة 1.60٪ و 0.99٪ على التوالي. تظل هذه الأسعار ثابتة طوال فترة الحساب بالكامل ، لكن العملاء يتمتعون بضمان لمدة 10 أيام يضمن أفضل سعر يحدث خلال الأيام العشرة الأولى من وجوده. وبعبارة أخرى، إذا كانت معدلات ترتفع خلال فترة 10 يوما، سوف تحصل على أفضل سعر لمصطلح CD بأكمله.
مثل حسابات التوفير الخاصة بشركة GE Capital Bank ، تأتي هذه الأقراص المدمجة مع إيداع بحد أقصى 1 مليون دولار. الحد الأدنى للإيداع هو 500 دولار. يقيم كل قرص مضغوط عقوبة كبيرة للانسحاب المبكر ، والتي تتراوح ما بين 90 يومًا من الفائدة للأقراص المدمجة بفترة 12 شهرًا أو أقل ، إلى فائدة لمدة عام كامل على السيارة التي تبلغ مدتها ست سنوات. إذا سحبت الأموال في وقت مبكر جدًا ، فقد تفقد بعضًا من مديرك.
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
على الرغم من وصفه بأنه بنك عبر الإنترنت ، إلا أن الخدمات المصرفية عبر الهاتف لدى GE Capital Bank تعكس خياراته عبر الإنترنت. يمكنك استخدام نظام الشركة الآلي الذي يعمل على مدار 24 ساعة لإجراء التحويلات والودائع أو التحقق من رصيدك ، ويتوفر المشغلون بشركة الشركة للمساعدة في المعاملات الأكثر تعقيدًا ، مثل التحويلات البنكية.
على عكس البنوك الأخرى عبر الإنترنت ، يوفر GE Capital Bank الخيار للقيام بجميع الخدمات المصرفية عبر الهاتف. قد يكون هذا مفيدًا إذا كنت تفتقر إلى خدمة إنترنت موثوقة أو كانت لديك تحفظات بشأن إرسال معلومات شخصية أو مالية حساسة عبر الإنترنت.
سلالم CD
مثل بعض البنوك الأخرى عبر الإنترنت (بما في ذلك Ally Bank) ، يقدم GE Capital Bank سلالم CD. يحتوي سلم الأقراص المضغوطة على عدة أقراص مدمجة بأطوال مختلفة للمدة ، تتراوح عادة من سنة إلى ست سنوات ، ويتم تجديدها تلقائيًا عند انتهاء الصلاحية. يسمح "السلم" للمودعين ببناء خطط ادخار طويلة الأجل دون فقد إمكانية الوصول إلى أموالهم بدون عقوبة لمدة سنوات في كل مرة.
قبل إعداد سلم ، يجب تحديد الحد الأقصى لطول المدة المفضل ، مثل ثلاث أو خمس سنوات. يتم بعد ذلك تحديد تواريخ استحقاق الأقراص المضغوطة في السلم على فترات زمنية مدتها عام واحد ، وبالتالي فإن السلالم لمدة أقصاها خمس سنوات ستشمل المركبات لمدة عام أو عامين أو ثلاث أو أربع أو خمس سنوات..
عند النضج ، يتم تجديد كل قرص مضغوط في السلم كقرص مضغوط جديد مع الحد الأقصى لطول المدة المحدد. بهذه الطريقة ، تنضج كل درجات السلم كل عام. بمجرد أن يتم تجديد كل قرص مضغوط في السلم ، تستمر العملية برمتها إلى أجل غير مسمى حتى يختار صاحب الحساب إيقافه. يمكن لصاحب الحساب أيضًا إلغاء تجديد قرص مضغوط فردي وسحب أمواله / أموالها في أي وقت ، على الرغم من أن عقوبات السحب المبكرة لا تزال سارية إذا تم سحب الأموال قبل نضوج القرص المضغوط..
التحويلات الإلكترونية الداخلية والخارجية والتحويلات البنكية
يمكن لعملاء GE Capital Bank تسجيل ما يصل إلى أربعة حسابات بنكية خارجية لتحويلات الأموال الإلكترونية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. لا تكلف هذه التحويلات أي شيء ، على الرغم من أن التحويلات الصادرة من حسابات التوفير تقتصر على ستة في كل دورة إعداد الفواتير. التحويلات الواردة غير محدودة. اعتمادًا على الوجهة أو البنك الأصلي ، قد تستغرق تحويلات الأموال الإلكترونية من يوم إلى ثلاثة أيام عمل.
يمكن للعملاء أيضًا استخدام GE Capital Bank لتنفيذ التحويلات البنكية. هذه أكثر مرونة من التحويلات الإلكترونية للأموال لأنه يمكن إصدارها (وتلقيها) من أي بنك أو مؤسسة برقم توجيه - وليس فقط الحسابات الأربعة المسجلة لتحويلات الأموال الإلكترونية. ومع ذلك ، يجب أن تبدأ عبر الهاتف وتحكمها ستة نقل الصادرة لكل حد دورة. تتيح لك التحويلات الخارجية المجانية من GE Capital Bank الوصول إلى المؤسسات الأخرى عبر الإنترنت ، مثل Ally Bank و Capital One 360 ، اللذين يفرضان رسوم تحويل صادرة بقيمة 20 دولارًا و 40 دولارًا على التوالي.
مزايا
1. أسعار فائدة تنافسية للغاية
تعد معدلات الفائدة على الادخار والأقراص المدمجة لدى GE Capital Bank من بين الأفضل في القطاع المصرفي عبر الإنترنت. تبلغ عائدات القرص المضغوط لمدة خمس سنوات من GE Capital Bank 2.08٪ ، بينما يبلغ عائد Ally Bank 1.60٪ فقط. وفي الوقت نفسه ، فإن العائد بنسبة 0.35 ٪ على القرص المدمج لمدة تسعة أشهر من ايفربانك هو نصف العائد على سيارة GE المماثلة. المقارنة مع البنوك التقليدية أكثر وضوحا. على سبيل المثال ، فإن CD Wells Fargo الذي مدته 58 شهرًا حقق عائدًا بنسبة 0.50٪ فقط ، وهو رقم بعيد جدًا عن العائد 2.08٪ على القرص المدمج لمدة خمس سنوات من GE Capital Bank. وفي الوقت نفسه ، فاق العائد على حساب التوفير بنسبة 0.90 ٪ من GE Capital Bank عائد Ally بنسبة 0.87 ٪. على الرغم من أن Everbank لا يقدم حساب توفير ، إلا أن معدل حسابه في سوق المال يتراوح من 0.61٪ إلى 0.86٪..
2. لا يوجد حد أدنى للأرصدة أو رسوم الحساب على حسابات التوفير
يتمتع عملاء GE Capital Bank ببعض القيود على حساباتهم. لا تأتي حسابات التوفير بدون رسوم حساب أو حد أدنى للأرصدة ، وتتميز الأقراص المدمجة بإيداع 500 دولار كحد أدنى (مقارنة بـ 1500 دولار لـ Everbank). لكي نكون منصفين ، تكون عقوبات السحب المبكرة من GE Capital Bank أكثر حدة من بعض البنوك الأخرى عبر الإنترنت - تفرض GE رسومًا تصل قيمتها إلى عام على الأقراص المدمجة التي تم إنهاؤها قبل الأوان ، بينما يفرض Ally فائدة قصوى مدتها ستة أشهر.
3. ست سنوات من الأقراص المدمجة
معظم البنوك عبر الإنترنت ، بما في ذلك Ally Bank و Everbank ، لا تقدم أقراص مضغوطة بشروط أطول من خمس سنوات. وهذا يجعل لمدة ست سنوات CD GE كابيتال بنك نادرة النسبية بين منافسيها المباشر. تقدم العديد من البنوك التقليدية ، مثل Bank of America و Wells Fargo ، أسطوانات مدمجة مدتها 10 سنوات ؛ ومع ذلك ، غالباً ما تأتي هذه مع الحد الأدنى من الودائع وانخفاض معدلات الفائدة بشكل مثير للصدمة. على سبيل المثال ، عائد بنك أوف أمريكا لمدة 10 سنوات برصيد 500000 دولار يحقق عائدًا بنسبة 0.20٪ فقط.
4. 10 يوما ضمانات سعر القرص المضغوط
على جميع الأقراص المدمجة المفتوحة حديثًا ، يتمتع عملاء GE Capital Bank بالوصول إلى أفضل سعر ممكن خلال الأيام العشرة الأولى من عمر الحساب. على سبيل المثال ، إذا كان السعر المعلن على القرص المدمج لخمس سنوات تقلب ما بين 2.08 ٪ و 2.15 ٪ في غضون 10 أيام من افتتاحه ، سيتم قفل صاحب الحساب بنسبة 2.15 ٪ لكامل مدة القرص المضغوط ، بغض النظر عن معدل المعلن في اليوم الأول من حياته. يقدم Ally Bank ضمانًا مماثلاً ، لكن Everbank و Aurora Bank لا يفعلان ذلك. معظم البنوك التقليدية لا كذلك.
5. نقل الأسلاك مجانا
كل من التحويلات البنكية الواردة والصادرة مجانية في GE Capital Bank. هذه ميزة فريدة بين البنوك عبر الإنترنت. تتراوح رسوم التحويل البنكي من Everbank بين 6 دولارات و 30 دولارًا لكل سلك ، وفقًا لمصدر أو وجهة التحويل وطريقة التحويل ، بينما تبلغ رسوم التحويل البنكي الصادرة من Ally 20 دولارًا لكل سلك.
سلبيات
1. لا التحقق من الحساب
GE Capital Bank ليس مؤسسة مالية كاملة الخدمات. تقدم الشركة حساب توفير مع سعر فائدة تنافسي و 10 منتجات CD مميزة ، لكنها لا تقدم حسابًا للتحقق. تقدم معظم البنوك الأخرى عبر الإنترنت ، بما في ذلك Ally Bank و Everbank و GE Capital Retail Bank ، حسابات تحقق عالية العائد مع امتيازات غير محدودة للمعاملات. نظرًا لأن حاملي حسابات التوفير في GE Capital Bank يمكنهم فقط إجراء 6 عمليات سحب لكل فترة بيان ، فإن هذا يحد بشكل خطير من قدرة عملائه على استخدام حساباتهم لخدمة الاحتياجات المالية اليومية.
2. لا خيار الجيش الجمهوري الايرلندي
بخلاف GE Capital Retail Bank و Ally Bank و Capital One 360 ، لا يسمح GE Capital Bank لعملائه بإعداد حسابات التوفير أو الأقراص المضغوطة الخاصة بهم على أنها حسابات IRA. على هذا النحو ، لا يمكن للعملاء حماية المدخرات من الضرائب الفيدرالية إذا كانوا يريدون استخدام المدخرات للتقاعد. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في تكليف GE Capital بمدخرات التقاعد ، فيجب عليهم النظر إلى GE Capital Retail Bank بدلاً من ذلك.
3. لا الوساطة
على الرغم من أن هذا الأمر غير شائع ، إلا أن بعض البنوك عبر الإنترنت تدير شركات وساطة عبر الإنترنت. على سبيل المثال ، يحتفظ Capital One 360 أيضًا بخدمة السمسرة التي يطلق عليها Sharebuilder ، والتي تتيح للمستخدمين تداول الأسهم والسندات وأدوات الاستثمار الأخرى. كما يتيح للمستخدمين نقل الأموال بحرية بين حسابات السمسرة والحسابات المصرفية. على النقيض من ذلك، فإن بنك جي إي كابيتال ليست مرتبطة إلى الوساطة على الانترنت.
4. لا حسابات سوق المال أو الأقراص المدمجة خالية من العقوبات
يفتقر بنك GE Capital Bank إلى خيارات معينة للحسابات مقدمة من قبل منافسيه المباشرين ، بما في ذلك حسابات سوق المال (المتاحة من خلال Ally و Everbank و GE Capital Retail Bank و Capital One 360) والأقراص المدمجة الخالية من العقوبات التي تمكن العملاء من سحب الأموال في أي وقت دون تكبد عقوبة الفائدة (متوفرة من خلال Ally Bank).
5. لا توجد علاقة مباشرة مع GE Capital Retail Bank
لأسباب لا تزال غير واضحة ، وعلى الرغم من الأسماء المتطابقة تقريبًا ، لا توجد روابط مباشرة بين GE Capital Bank و GE Capital Retail Bank. لأصحاب الحسابات الذين يرغبون في الاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة السابقة مع الاستفادة من الجيش الجمهوري الايرلندي وخيارات سوق المال ، وهذا عيب كبير.
6. لا قروض السيارات ، المنزل ، أو الأعمال المباشرة
لا يقدم GE Capital Bank أي قروض لعملائه. بينما يمتلك Ally Bank قسمًا قويًا للإقراض التلقائي ، ويقدم Everbank قروضًا عقارية لمشتري المنازل المحتملين ، فإن GE Capital Bank هو مؤسسة إيداع فقط.
7. محدودية توافر خدمة العملاء
لا يتوفر فريق خدمة عملاء GE Capital Bank إلا عبر الهاتف في أيام الأسبوع من الساعة 7 صباحًا وحتى 11 مساءً بالتوقيت المركزي. يفتقر البنك أيضًا إلى دعم الدردشة عبر الإنترنت ، حيث يطلب من العملاء إرسال رسائل بريد إلكتروني أو الاتصال خلال ساعات العمل من أجل تلقي خدمة العملاء. على النقيض من ذلك ، يقدم Ally Bank دعمًا على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع في مركز الاتصال الخاص به ، ويحتوي على ميزة الدردشة المباشرة عبر الإنترنت بالإضافة إلى دعم البريد الإلكتروني.
8. الحد الأقصى للرصيد حدود
على الرغم من أنه من غير المحتمل أن يؤثر ذلك على متوسط المدخر ، إلا أن لدى GE Capital Bank حد أقصى للرصيد يبلغ مليون دولار. الحد الأقصى هو 1.5 مليون دولار. البنوك التقليدية ، مثل Wells Fargo و Citibank ، لا تضع حدا على الودائع حتى 5 أو 10 ملايين دولار ، إذا كانت تتكبدها على الإطلاق. ومع ذلك ، فإن تأمين FDIC لا يغطي سوى أول 250،000 دولار من أي إيداع للحساب.
9. لا بطاقات الائتمان أو الخصم
بخلاف Ally Bank و Capital One 360 ، اللذين يوفران بطاقات ائتمان وبطاقات الخصم للفحص وحسابات سوق المال ، لا يوفر GE Capital Bank إمكانية الوصول إلى بطاقات الائتمان أو الخصم.
كلمة أخيرة
يعد GE Capital Bank حقًا من المنتجات المصرفية التي توفر مدخرات فقط والمصممة لحماية أموالك. يقدم بنك GE Capital أسعار فائدة جذابة على مجموعة من حسابات التوفير والأقراص المدمجة. تعتبر رسوم الشركة وحدود الرصيد جذابة بالنسبة للبنوك الأخرى ، وتمكّن خيارات سلم الأقراص المدمجة العملاء من وضع خطط ادخار مخصصة تحفظ الأموال آمنة لسنوات مع تحقيق عائد متواضع. كما أن الأقراص المدمجة طويلة الأجل (ست سنوات) تضع بنك GE Capital Bank كخيار قوي للمدخرين. قد يفضل عملاء الخدمات المصرفية الذين يرغبون في الوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات والمنتجات GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus ، والذي ليس له علاقات مباشرة بـ GE Capital Bank.
حكم
بنك GE Capital لديه خيارات جيدة للمدخرين الذين يبحثون عن الأقراص المدمجة وحسابات التوفير. لكنه يفتقر إلى منتجات الادخار والاستثمار الأخرى ، بما في ذلك خيارات السمسرة والجيش الجمهوري الايرلندي ، لذلك فهو ليس متجرًا متكامل الخدمات للمستثمرين والمدخرين. مع عدم وجود قروض أو خيارات التمويل ، فإنه يخيب آمال المقترضين أيضا.
أحرز هدفا
3 من أصل 5 نجوم: إذا كنت ترغب فقط في إيقاف أموالك في أقراص مدمجة أو حسابات ادخار لبضع سنوات ، فإن GE Capital Bank على ما يرام. لكن الافتقار إلى خيارات الجيش الجمهوري الايرلندي يجعله خيارًا سيئًا للمدخرين على المدى الطويل.
هل استخدمت أنت أو أحد أفراد أسرتك بنك GE Capital؟ هل تنصح أي صديق من حساباته أو منتجاته؟?
